Возврат налога при покупке квартиры пенсионерам: Как получить налоговый вычет и вернуть проценты по ипотеке пенсионеру в 2021 году?

Содержание

Может ли пенсионер получить налоговый вычет, купив дом?

– Я на пенсии давно: уже 14-й год не работаю. Хочу купить домик в деревне. Вернут ли мне налог или нет, поскольку я не работаю и не плачу никаких отчислений? И еще: при строительстве домика я покупаю стройматериалы. Раньше был возврат каких-то там сумм, что сейчас? Есть ли такое и распространяется ли на пенсионеров?

alexbrylovhk/Fotolia

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

В случае отсутствия официального трудоустройства нет отчислений по справке 2-НДФЛ, следовательно, возвращать, к сожалению, нечего. На основании справки 2-НДФЛ Вы платите налог на доходы физических лиц, и, исходя из той суммы, которая отчисляется, возможно было бы получить налоговый вычет, в том числе и на стройматериалы.


Может ли неработающий пенсионер получить налоговый вычет?

О чем я должен знать, покупая дачу в СНТ?


Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Налоговый вычет на покупку для пенсионеров возможен за последние четыре года. Учитывая, что Вы не работаете 14 лет и, соответственно, отчисления последний раз были 14 лет назад, возможности воспользоваться вычетом на покупку не будет. Если же Вы, например, сдаете в аренду квартиру и платите налоги в размере 13%, то тогда можно будет получить вычет.

По стройматериалам ситуация такая же. Чтобы что-то вернуть, нужно сначала что-то внести. Налоговые вычеты в размере 13% возвращаются с ранее уплаченных налогов – для пенсионеров за последние четыре года.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие документы нужно проверить, покупая дачу?

Построил дом в СНТ. Как получить налоговый вычет?

Могу ли я перевести свою землю в категорию ИЖС?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Имущественный вычет для пенсионера в 2017 году

Подать декларацию 3-НДФЛ для того, чтобы получить вычет за прошлые годы, можно уже сейчас, не дожидаясь окончания 2017 года

22. 08.2017Российский налоговый портал

Автор: Татьяна Суфиянова (консультант по налогам и сборам)

Имущественный вычет для пенсионера – почему мы останавливаемся на этой теме? Дело в том, что пенсионеры пользуются особым правом – правом возврата налога за те годы, которые предшествуют году возникновения права на вычет.

Порядок возврата НДФЛ зависит от того в каком году приобретено жилье и в каком году гражданин вышел на пенсию. Рассмотрим следующие примеры:

1) Гражданин в марте 2017 года купил дом. С 2015 года он вышел на пенсию и с этого же года он не работает. За какие годы он сможет вернуть налог.

Право на вычет возникло у пенсионера в 2017 году. Для получения вычета ему необходимо подать в налоговый орган декларацию 3-НДФЛ. Но, чтобы ее подать, ему необходимо дождаться окончания текущего 2017 года (завершение налогового периода).

По правилам первая декларация будет за 2017 год. При образовании неиспользованного остатка имущественного вычета, мы вправе его перенести на три года назад: 2016, 2015 и 2014 годы. Наш пенсионер из указанных нами лет работал только в 2014 году.

В 2018 году наш пенсионер сможет вернуть налог за 2014 год. И подавать ему можно будет одну налоговую декларацию 3-НДФЛ за 2014 год.

Если он вновь выйдет на работу, тогда он сможет остаток вычета (если таковой будет образован) с 2014 года перенести на будущий год.

2) Гражданин в марте 2017 года купил дом. С 2015 года он вышел на пенсию, но он при этом работает и получает заработную плату.

Право на вычет возникло у пенсионера в 2017 году. Для получения вычета ему необходимо подать в налоговый орган декларацию 3-НДФЛ. Но, чтобы ее подать, ему необходимо дождаться окончания текущего 2017 года (завершение налогового периода), как в первом примере.

Первая декларация будет за 2017 год. Вторая декларация – за 2016 год; третья – за 2015 год; четвертая – за 2014 год.

Итак, как мы видим, пенсионер может вернуть налог за четыре года сразу – первый год – это год возникновения права на вычет и три года – это годы, на которые налоговое законодательство разрешает ему перенести вычет.

Сделаем вывод: с какого года надо отсчитывать «три года назад», чтобы не допустить ошибку при переносе права на вычет? Как пишет Минфин России в своем письме от 12.02.2015 г. № 03-04-05/6179,  трехгодичный срок для возврата излишне уплаченного налога отсчитывается, начиная с налогового периода, непосредственно предшествующего налоговому периоду, в котором образовался переносимый остаток имущественного налогового вычета.

Что говорит по правилам переноса Минфин?

В 2015 году гражданином была приобретена квартира. С февраля 2017 года налогоплательщик является пенсионером. В 2016 году пенсионером была представлена декларация за 2015 год, по которой образовался переносимый остаток имущественного налогового вычета.

Как разъяснило финансовое ведомство, учитывая положения ст. 78 НК РФ, если за переносом остатка имущественного вычета на предшествующие налоговые периоды налогоплательщик обращается не в налоговом периоде, непосредственно следующем за годом, в котором образовался остаток вычета, а в последующие годы, количество налоговых периодов, на которые может быть перенесен вышеуказанный остаток, соответственно уменьшается.

Исходя из изложенного, наш пенсионер вправе перенести остаток вычета на налоговые периоды 2014 и 2013 годов путем представления в 2017 году налоговых деклараций за соответствующие налоговые периоды. Основание: письмо Минфина России от 12.07.2016 г.  № 03-04-05/40681.

А вот еще усложним нашу задачу: гражданин в 2009 году купил квартиру, в 2010 году он подавал декларацию и вернул НДФЛ за 2009 год. С 2013 года он вышел на пенсию и до 2017 года доходов не имел. Сможет ли он вернуть налог в текущем 2017 году за какие-нибудь годы? Нет, уже не сможет получить вычет за 2010, 2011, 2012 годы, хотя он бы мог вернуть деньги за эти периоды, если бы обратился своевременно в налоговый орган.

Как право на вычет зависит от года выхода на пенсию?

I. Гражданин купил квартиру до выхода на пенсию

Если гражданин купил дом в 2016 году и в 2017 году вышел на пенсию, то он может, не дожидаясь конца текущего 2017 года, начать получение вычета. Уже сейчас в 2017 году он вправе подать сразу четыре налоговые декларации 3-НДФЛ: 2016 год и за 2015, 2014 и 2013 годы.

II. Гражданин купил квартиру в год выхода на пенсию

Если гражданин купил дом в январе 2017 года и в 2017 году (в марте, например) вышел на пенсию, то он вправе начать получение вычета только в 2018 году. Он вернет налог за четыре года: 2017, 2016, 2015 и 2014 годы.

При возникновении вопросов, сложных спорных ситуаций – пишите нам в редакцию, мы вам подробно расскажем и объясним, как вы сможете получить имущественный вычет.

Пенсионеры теперь смогут дополучить имущественный налоговый вычет при покупке квартиры (недвижимости) — 29 Февраля 2012 — Блог

Бесплатная юридическая консультация

Наши юристы бесплатно проконсультируют Вас по следующим вопросам:

  • Правовой анализ ситуации
  • Заявления, жалобы, претензии
  • Судебные документы
  • Письменные консультации

С 1 января 2012
года в Налоговый кодекс РФ внесено дополнение:

абзац 28
подпункт 2 пункта 1 статьи 220, в
котором говорится, что пенсионеры имеют право вернуть подоходный налог с покупки
квартиры по предыдущим годам, но не
больше трех лет
(абзац 3 пункт 3 статья 210, абзац 29 подпункт 2 пункт 1 статья 220).

Например,

Мария Петровна
купила квартиру в городе Москве в мае 2011 года (свидетельство о собственности
от 10.06.2011 г.) и почти сразу же вышла на пенсию по старости в июле 2011
года.

В 2012 году она
может оформить имущественный налоговый вычет при покупке квартиры и вернуть
свой подоходный налог за 2011 год, а если у нее останется сумма остатка, то
можно подать декларацию по форме 3-НДФЛ за предыдущие годы, в нашем случае –
2010, 2009 и 2008 годы.

Подробные разъяснения
можно почитать в Письме Министерства финансов РФ от 8 февраля 2012 г. N
03-04-05/7-132.

Еще разъяснительные письма налоговых органов:Вопрос: В 2007 г. физическое лицо приобрело в
новостройке двухкомнатную квартиру, сдача объекта была намечена на вторую
половину 2008 г. Свидетельство о государственной регистрации права физическое
лицо получило 1 октября 2011 г. Передаточный акт на квартиру подписан 24
октября 2011 г. С апреля 2011 г. физическое лицо стало неработающим пенсионером
в связи с достижением возраста 55 лет. Каков порядок получения имущественного
налогового вычета по НДФЛ в данном случае?

10 налоговых вычетов для пожилых людей, о которых вы могли не знать

Это снова то время. Рекламные ролики о налоговых сборах обещают массовый возврат налогов. На перекрестках по всей стране танцующие персонажи пытаются заманить автомобилистов в районную бухгалтерию. Между тем миллионы людей по всей стране пытаются вовремя собрать все свои документы. Налоговый сезон может быть временем волнений, поскольку человек с нетерпением ждет возмещения, которое, как они надеются, позволит профинансировать крупную покупку. Или это может быть чрезвычайно стрессовым, поскольку приводит к крупному счету и, возможно, кучке долгов.Независимо от того, где вы находитесь в этом континууме, небольшие знания помогут вам сохранить как можно больше ваших собственных денег.

IRS предлагает ряд привилегированных налоговых льгот, включая вычеты и кредиты. На уровне штата вы или ваш любимый человек можете иметь право на еще большее количество льгот. Вот 10 основных налоговых льгот и способы их использования.

Повышенное стандартное удержание

Если ваши налоги относительно просты — вы не являетесь владельцем малого бизнеса, не жертвуете большие суммы на благотворительность и не перечисляете сложные бизнес-вычеты — тогда вы, вероятно, уже пользуетесь стандартным вычетом, стандартизированным налоговым вычетом, который снижает ваш налогооблагаемый доход.

Когда вам больше 65 лет, стандартный вычет увеличивается. Конкретная сумма зависит от вашего статуса подачи и меняется каждый год. В 2019 налоговом году пожилые люди старше 65 могут увеличить свой стандартный вычет на 1300 долларов. Если вы и ваш супруг (а) старше 65 лет и подаете совместно, вы можете увеличить сумму на 2600 долларов.

Различный порог заполнения

Порог подачи — это сумма дохода, которую вы должны заработать, прежде чем от вас потребуют подать налоговую декларацию. Индивидуальные факторы могут повлиять на ваш порог подачи заявок.Например, если вы работаете не по найму или являетесь владельцем малого бизнеса, вы должны подать налоговую декларацию на любой заработок, превышающий 400 долларов США.

Для типичных налогоплательщиков, которые либо работают по найму, либо вышли на пенсию и получают пенсию или доход по социальному страхованию, порог подачи документов намного выше после 65 лет. Лица, подающие в одиночку до 65 лет, должны подавать декларацию, если их доход превышает 12 000 долларов. Пожилые люди не должны подавать декларацию, пока их доход не превысит 13 600 долларов. Лица, состоящие в браке и оба старше 65 лет, не должны подавать совместную декларацию, если их доход не превышает 26 600 долларов.

Если вашим единственным или основным источником дохода является социальное обеспечение или пенсия, это может означать, что вам вообще не нужно подавать декларацию.

Освобождение от уплаты налога на социальное обеспечение

Заработок по социальному обеспечению часто освобождается от федерального подоходного налога. Если вы подаете заявку как физическое лицо, а ваша сумма социального обеспечения и других доходов составляет менее 25 000 долларов в год, возможно, вам не придется платить федеральный подоходный налог. Если ваш социальный доход и другие доходы составляют от 25 000 до 34 000 долларов, вы должны платить подоходный налог только с 50 процентов вашего пособия.

Для состоящих в браке людей, подающих совместно, порог уплаты любых налогов на пособия по социальному обеспечению составляет 32 000 долларов. Если вы вместе зарабатываете от 32 000 до 44 000 долларов, вы должны платить налоги только с 50 процентов вашего пособия. Для физических лиц или пар, которые превышают 50-процентный порог заработка, 85 процентов пособий подлежат налогообложению,

Отчисления для бизнеса и хобби

Многие пожилые люди начинают свой бизнес в качестве консультантов после выхода на пенсию. Другие находят новое хобби и в конечном итоге становятся достаточно успешными, чтобы продавать их на Etsy, на ремесленных выставках или даже в местных магазинах. Вы должны платить подоходный налог с этого дохода от самозанятости. Однако, когда вы ведете бизнес, вы имеете право на широкий спектр вычетов. Эти вычеты включают практически все расходы, связанные с ведением бизнеса, в том числе:

  • Расходы на рекламу, например стоимость веб-сайта или визитных карточек.

  • Расходные материалы, такие как ремесленные инструменты или расходные материалы для печати.

  • Расходы на домашний офис.

  • Расходы, выплачиваемые консультанту или сотруднику, чтобы помочь вам вести свой бизнес.

  • Расходы на бизнес-образование, например книги о владении бизнесом или стоимость посещения конференции.

Удержание медицинских расходов

С 2019 года повышен порог вычета медицинских расходов. Тем не менее, для пожилых людей со значительными расходами на здравоохранение этот вычет может дать экономию на налогах. Вам разрешается вычесть любые медицинские расходы, превышающие 10 процентов вашего скорректированного валового дохода.

Несмотря на то, что вы не можете вычесть общие медицинские расходы, такие как витамины или взносы в оздоровительный клуб, вы можете вычесть большинство профессиональных медицинских сборов, таких как оплата услуг врача или стоматолога.Вы также можете вычесть:

  • Стоимость рецептурных препаратов

  • Расходы на психическое здоровье, такие как стоимость лечения

  • Стоимость очков, зубных протезов и ортодонтических аппаратов

  • Расходы, понесенные в связи с медицинскими показаниями, например, плата за парковку у врача

  • Взносы по страхованию здоровья

  • Расходы на уход за престарелыми, например помощь на дому или дневной уход

Налоговый кредит для пожилых людей / инвалидов

Налоговая скидка для пожилых людей и инвалидов позволяет вычесть деньги из общей суммы, причитающейся IRS.Это отличается от вычетов, которые позволяют вычитать из вашего общего налогооблагаемого дохода. Этот кредит также может дать вам возврат налога, если удержанная сумма превышает сумму, которую вы должны IRS.

Чтобы иметь право на получение этого кредита, вы должны быть старше 65 лет или иметь постоянную нетрудоспособность. Ваш доход не должен превышать определенных уровней, и эти уровни меняются из года в год. Например, на 2019 год супруги, подающие совместно, не должны иметь скорректированный валовой доход, превышающий 25000 долларов.

Сумма кредита также меняется из года в год и меняется в зависимости от статуса подачи.В 2019 году супруги, подающие совместно, имеют право на кредит в размере 7000 долларов США.

Благотворительные отчисления

Вы можете вычесть большинство благотворительных пожертвований, включая деньги и имущество, переданное на благотворительность. Например, если вы жертвуете одежду в пользу Goodwill, вы можете вычесть ее продажную стоимость в пользу благотворительной организации, а не первоначальную продажную цену. Как правило, вы можете вычесть только до 50 процентов скорректированного валового дохода. Если вы жертвуете значительные суммы на благотворительность или создаете фонд, поговорите со специалистом по налоговому планированию о том, как максимизировать ваши налоговые льготы, потому что то, как вы структурируете свои пожертвования, может изменить ваши налоговые обязательства.

Взносы по пенсионному плану

Многие пожилые люди продолжают работать после достижения пенсионного возраста. Другие продолжают делать взносы на свои пенсионные счета. Взносы в пенсионный план часто имеют право на получение накопительного кредита, который позволяет вычесть часть взноса из суммы, причитающейся IRS. Это отличается от вычета, который позволяет вычесть только сумму налогооблагаемого дохода, на которую вы претендуете.

При отмене пенсионных пособий вам не нужно платить с них подоходный налог.Так что ведите тщательный учет своего пенсионного дохода.

Льготы по домовладению

Владение домом дает ряд налоговых льгот. Пожилые люди, которые все еще платят по ипотеке, могут вычесть все проценты по ипотеке на сумму, не превышающую 750 000 долларов.

Пожилые люди, продающие свои дома, могут беспокоиться о приросте капитала и других налогах на прибыль от продажи жилья. Если вы прожили в своем доме по крайней мере два года из предыдущих пяти, вам не нужно платить налоги с прибыли менее 250 000 долларов США — или 500 000 долларов США для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих совместную налоговую декларацию.

Когда вы продаете свой дом, вы можете использовать прибыль для оплаты проживания пожилых людей. Проживание для пожилых людей, которое предлагает медицинские услуги, такие как уход за престарелыми или уход за памятью, может вычитаться как медицинские расходы.

Освобождение от уплаты налогов для пенсионеров штата

Федеральные налоги — не единственное налоговое бремя, с которым сталкиваются пожилые люди. Возможно, вам также придется подавать и платить подоходный налог штата. Налоговые правила штата сильно различаются, и штат, в котором вы решите жить, может существенно повлиять на ваши налоговые обязательства.

Ряд штатов предлагают особые налоговые льготы для пожилых людей, и в штатах принято не облагать налогом доходы по социальному обеспечению. Ниже приведены некоторые примеры государственных налоговых льгот и освобождений:

  • Подоходный налог штата Кентукки составляет всего 2 процента, и доходы социального обеспечения не облагаются налогом.

  • В некоторых штатах, таких как Нью-Гэмпшир, Невада и Флорида, доход вообще не облагается налогом.

  • Подоходный налог штата Миссисипи составляет всего 3 процента, с исключениями для социального обеспечения, пенсий и отказов от пенсионных планов.

  • В некоторых штатах, включая Южную Дакоту и Монтану, нет налога на наследство.

Если вы помогаете старшему родителю подавать налоговую декларацию, вы уже будете говорить о финансах, долгосрочных планах и здравоохранении. Так что подумайте о том, чтобы поговорить о том, как ваш любимый человек хочет провести пенсию. Ежегодно пересматривайте этот план по мере изменения потребностей вашего близкого.

Многие пожилые люди могут сэкономить много денег, переехав в жилые дома для пожилых людей.Эти сообщества предлагают множество занятий, легкий доступ к новым друзьям и шанс на яркую и значимую пенсию. Чтобы поговорить с любимым человеком о преимуществах жизни пожилых людей, загрузите наше бесплатное руководство Разговор со своим старшим родителем об уходе за пожилыми людьми и жизни .

5 отличных способов снизить налоги при выходе на пенсию на 2020-2021 годы

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице.Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Говорят, что с возрастом приходит мудрость. Но с возрастом также появляются некоторые льготы, которые могут снизить ваши налоги при выходе на пенсию.

Когда на вашем праздничном торте будет 50 свечей, IRS начнет немного светиться. А когда вам исполнится 65 лет, IRS приготовит для вас еще несколько маленьких подарков — если вы знаете, где искать. Вот пять налоговых вычетов и скидок, которые нельзя упустить после того, как вы задуете все эти свечи и захотите снизить налоги при выходе на пенсию.

1. Вычет по высшему стандарту

Если вы воспользуетесь стандартным вычетом вместо детализации (узнайте, как это сделать здесь), вы сможете вычесть суммы, указанные в таблице ниже. Но стандартный вычет выше для слепых и старше 65 лет. Он выше, если к тому же неженатый и не переживший супруг.


Эта форма свяжет вас с консультантом Facet Wealth, фидуциарной фирмы онлайн-планирования, работающей только за вознаграждение. Они не занимаются составлением налоговой отчетности, но могут помочь вам с налоговым и имущественным планированием.

Работать с CFP проще, чем когда-либо прежде

Facet Wealth, отмеченная наградами служба финансового планирования нового поколения, подберет для вас специалиста CFP®, чтобы вы могли получить надежные и качественные финансовые консультации, которые вам нужны.

Заполните форму ниже, и NerdWallet поделится вашей информацией с Facet Богатство, чтобы они могли связаться с вами.


×

Возбуждаться!
Вы делаете шаг навстречу своему финансовому будущему.

Перейти к Facet Wealth

Вас направили на веб-сайт Facet Wealth, INC. («Facet Wealth») от NerdWallet, Inc., юриста Facet Wealth («Солиситор»). Адвокат, направивший вас на эту веб-страницу, получит компенсацию от Facet Wealth, если вы вступите в консультативные отношения или в платную подписку на консультационные услуги. Компенсация солиситору может составлять до 1500 долларов. С вас не будут взиматься какие-либо сборы или какие-либо дополнительные расходы за то, что Адвокат направит вас в Facet Wealth.Адвокат может продвигать и / или может рекламировать услуги инвестиционного консультанта Facet Wealth и может предлагать независимый анализ и обзоры услуг Facet Wealth. Facet Wealth и солиситор не находятся в общей собственности или иным образом не связаны между собой. Дополнительная информация о Facet Wealth содержится в форме ADV, часть 2A, доступной здесь.


2. Больше места для приюта доход

Поскольку взносы в план 401 (k) имеют налоговые льготы, IRS ограничивает размер вашего ежегодного взноса.Для людей младше 50 лет этот лимит составляет 19 500 долларов в 2020 и 2021 годах. Тем не менее, если вам 50 или больше, вы можете вкладывать 26 000 долларов в год.

Но, увы, это предполагает, что вы все еще работаете и ваш работодатель предлагает план 401 (k).

Если вы уже поцеловали свою кабину на прощание, вы все равно можете вносить дополнительные 1000 долларов в год в традиционную IRA или Roth IRA (если вы имеете право на Roth). Это благодаря положению IRS для людей старше 50 лет.

»БОЛЬШЕ: Узнайте, как работают IRA и различные типы


Узнайте больше о том, как сэкономить и инвестировать в будущее

3.Вычет на медицинские расходы

Если вы укажете детали, вы сможете вычесть невозмещенные медицинские расходы — но только ту сумму, которая превышает 7,5% от вашего скорректированного валового дохода. Например, если ваш скорректированный валовой доход составляет 40 000 долларов США, пороговое значение составляет 3000 долларов США, а это означает, что если вы увеличите сумму невозмещенных медицинских счетов на 10 000 долларов США, вы сможете вычесть 7 000 долларов США из налогов при выходе на пенсию.

И если вы недавно приобрели страховку по долгосрочному уходу, вы можете добавить от 430 до 5430 долларов к страховым взносам в 2020 году, в зависимости от вашего возраста (чем вы старше, тем больше вы можете вычесть из своих налогов при выходе на пенсию). ).

»ПОДРОБНЕЕ: Как потребовать вычет медицинских расходов

4. Подстраховка от продажи пустого гнезда

Этот налоговый вычет доступен всем, независимо от возраста, но он особенно полезен, если вам не терпится продать свой дом или уменьшить размер после выхода на пенсию. IRS позволяет исключить из своего дохода до 250 000 долларов США прироста капитала от продажи вашего дома. Это если вы одиноки; исключение возрастает до 500 000 долларов, если вы женаты.

Итак, если вы купили это ранчо с четырьмя спальнями еще в 1984 году за 100 000 долларов и продали его сегодня за 350 000 долларов, вам, скорее всего, не придется делиться этой прибылью с дядей Сэмом.Однако есть несколько условий:

  • Дом должен был быть вашим основным местом жительства.
  • Вы должны владеть им не менее двух лет.
  • Вы должны прожить в доме два из пяти лет до продажи, хотя период проживания не обязательно должен быть последовательным. (Люди с ограниченными физическими возможностями, а также представители вооруженных сил, дипломатической службы или разведки могут получить от этого перерыв; подробности см. В публикации IRS 523).
  • Вы не исключили прирост капитала от продажи дома за последние два года.
  • Вы не купили дом посредством аналогичного обмена (в основном, обменивая одну инвестиционную собственность на другую, также известную как обмен 1031) в течение последних пяти лет.
  • Вы не облагаетесь налогом с иностранных граждан.

5. Дополнительная помощь, если вы отключены

Вы можете иметь право на налоговый кредит от 3750 до 7500 долларов, в зависимости от вашего регистрационного статуса, если вы или ваш (а) супруг (а) вышли на пенсию по причине постоянной или полной нетрудоспособности. Публикация IRS 524 содержит все подробности.

Но будьте готовы к тому, что это вызовет у вас несколько седых волос, если вы рассчитываете на него для сокращения налогов при выходе на пенсию.Во-первых, пенсии и пособия по социальному обеспечению могут привести к превышению предела дохода. Кроме того, налоговая льгота не подлежит возмещению, а это означает, что если вы задолжали 250 долларов по налогам, но имеете право, например, на получение кредита в размере 5000 долларов, вы не получите чек от IRS на 4750 долларов. Но, по крайней мере, вы получите налоговый счет в размере 0 долларов.

NJ Division of Taxation — Local Property Tax

Если вам 65 лет или больше, или вы являетесь инвалидом и проживаете в штате Нью-Джерси не менее одного года, вы можете иметь право на ежегодный вычет налога на недвижимость в размере 250 долларов США.

Вы также можете соответствовать критериям, если вы переживший супруг или партнер по гражданскому союзу.

Требования к участникам и правила дохода

Вы должны быть старше 65 лет или иметь инвалидность (иметь справку врача или документ социального страхования) на 31 декабря года до налогообложения.

Для участия необходимо:

Требования к участникам программы для пережившего супруга / партнера по гражданскому союзу

Вы можете иметь право на вычет после смерти вашего супруга .

  • Вычет должен производиться в том же доме, за который умерший супруг получил вычет при жизни;
  • На момент смерти умершего супруга вы должны быть старше 55 лет;
  • По состоянию на 31 декабря года до налогообложения вам должно быть 55 лет или больше.

Для участия вы должны:

  • Быть резидентом и гражданином Нью-Джерси не менее одного года до 1 октября;
  • Своевременно подать заявку;
    • владели и проживали в вашем доме не менее одного года до 1 октября;
    • Предоставьте доказательства того, что ваш супруг / супруга / партнер по гражданскому союзу умер;
    • Не вступили в повторный брак и не образовали новое зарегистрированное гражданское товарищество;
    • Не превышен порог дохода (см. Руководство по вычету налога на недвижимое имущество ).

Приемлемая документация (документальные подтверждения)

  • Свидетельство о рождении;
  • Свидетельство о смерти;
  • Deed;
  • Свидетельство о браке / гражданском союзе;
  • Водительское удостоверение штата Нью-Джерси;
  • Справка врача;
  • Документ о социальном обеспечении;
  • Государственная налоговая декларация;
  • Завещание по завещанию.

Как подать заявление

Подайте форму PTD и все документальные доказательства у местного инспектора или сборщика налогов.

Вы должны будете подавать форму PD5 своему налоговому инспектору каждый год, не позднее 1 марта, для сохранения вычета.

Как подать апелляцию, если ваше заявление отклонено

Если ваше заявление отклонено, вы можете подать апелляцию в Налоговый совет округа.Подайте форму A-1 не позднее 1 апреля после отказа.

Публикации

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочтите:

Налоговые льготы на недвижимость в Нью-Джерси: имеете ли вы право?

Справочник для асессоров из Нью-Джерси (Глава четвертая)

Следует ли пожилым людям получить ипотечный кредит на мою квартиру или платить наличными?

Рик Блум | Деньги имеют значение

Уважаемый Рик

У меня есть вопрос, с которым, я надеюсь, вы можете мне помочь.Мне уже за 60, и я на пенсии. Мое финансовое положение очень надежное. У меня нет иждивенцев, и я холост. Моя пенсия более чем покрывает все мои расходы на проживание. На данный момент я не касался своего социального обеспечения и не планирую этого до тех пор, пока мне не исполнится 70 лет. У меня хорошее портфолио с шестизначными цифрами. Около одной трети этих денег находится в моем IRA.

В настоящее время у меня есть дом стоимостью примерно 375 000 долларов. Я владею домом бесплатно и без ипотеки. Моя ситуация такова, я бы хотел переехать.В отличие от дома, я хотел бы купить квартиру. У меня есть хорошая идея, где я хочу жить, и квартиры в комплексе, который я ищу, стоят от 250 000 до 300 000 долларов.

У меня не было ипотеки более десяти лет, и я хотел бы заплатить наличными за свою новую квартиру. Мне хотелось бы узнать ваше мнение по этому поводу. Все мои друзья говорят, что я должен получить ипотеку. Мой второй вопрос: я хочу использовать выручку от продажи моего дома для оплаты своей квартиры. Я бы предпочел не ликвидировать свои вложения.

Мой вопрос: есть ли у вас идеи, если я увижу квартиру, которая мне нравится, но не продана?

Спасибо, Джереми

Уважаемый Джереми:

Я часто понимаю, что некоторые люди думают, что вы должны автоматически получать ипотечный кредит на дом; Я не из тех, кто в это верит. Да, в определенных ситуациях покупка дома может иметь определенные налоговые преимущества; однако людям следует помнить о том, что даже с учетом налоговых льгот получение ипотеки требует определенных затрат.

Например, если вы получили ипотечный кредит, вы могли бы легко платить 8000 долларов в год в качестве процентов. Если бы вы могли вычесть проценты из своей налоговой декларации, это сэкономило бы вам примерно 2000 долларов. Однако это означает, что ипотека, в отличие от 8000 долларов, по-прежнему стоит 6000 долларов. Каждый год, когда вы получаете ипотеку, независимо от налоговых списаний, это будет значительными экономическими расходами. Кроме того, не будем забывать, что ипотека платная.

Существуют значительные комиссии и расходы, связанные с ипотекой, которых у вас не было бы, если бы вы платили наличными.Поэтому, когда люди говорят, что вы должны автоматически получать ипотеку, все, на чем они сосредотачиваются, — это на сбережениях в 2000 долларов, а не на 6000 долларов и всех сборах и расходах, в которые вам будет стоить эта ипотека. Поэтому в вашей ситуации на пенсии я не вижу никаких проблем с оплатой наличными за вашу квартиру; особенно потому, что вы не хотите ипотеку.

Я считаю, что когда дело доходит до денег, слишком многие люди позволяют налоговому хвосту вилять собакой. Вы не должны принимать финансовые решения только на основании налогов и налогов.Я всегда говорил, что когда вы принимаете решения исключительно на основе налогов, вы обычно принимаете неправильное решение. Я думаю, вам нужно взглянуть на общую финансовую картину и что-то, возможно, даже более важное, особенно в текущей ситуации, и это утешение.

Мы никогда не должны забывать, что цель денег — купить нам комфорт и безопасность. В частности, тот, кто находится в таком же хорошем финансовом состоянии, как Джереми, комфорт и безопасность являются наиболее важными вопросами. Поэтому то, что ему не нужна ипотека и что без нее он будет чувствовать себя более комфортно, должно быть главной заботой, а не налоги.

Что касается вопроса о сроках просмотра квартиры, которую вы хотите, до того, как вы продадите свой существующий дом, у вас есть несколько различных вариантов. Вы можете взять ипотечный кредит или ссуду под залог собственного капитала на ваш текущий дом по цене новой квартиры и использовать их для оплаты наличными при новой покупке. Затем, когда вы продаете свой существующий дом, вы будете использовать вырученные средства для выплаты ипотеки. Таким образом, у вас будет ипотечный кредит только на относительно короткий период времени, пока ваш дом не будет продан. Я считаю, что вам подойдет ипотека или ипотечный кредит.Для меня ключом является стоимость ипотеки или ипотечной ссуды. Я бы выбрал тот, где у вас наименьшие наличные расходы. В некоторых ситуациях с ипотекой вы можете получить ипотеку без комиссии, заплатив немного больше процентов. Насколько я понимаю, поскольку ваша ипотека будет оставаться непогашенной только в течение короткого периода времени, предпочтительнее выплачивать небольшие дополнительные проценты, чем уплачивать расходы и сборы заранее. Другой вариант — взять ипотеку на новую квартиру, а затем, когда ваш существующий дом будет продан, использовать эти доходы для погашения ипотеки.Главное — получить ипотечный кредит с наименьшими наличными расходами. Кроме того, вы также можете пойти с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, потому что, скорее всего, до того, как у вас будет корректировка, вы продадите свой дом, таким образом, выплачивая ипотеку.

Ипотека — отличный способ профинансировать покупку дома; однако это не для всех. В частности, для пенсионеров, рассматривающих новое налоговое законодательство, ипотека не так выгодна, как раньше.

Удачи!

Рик Блум — платный финансовый консультант.Его веб-сайт www.bloomassetmanagement.com. Если вы хотите, чтобы Рик ответил на ваши вопросы, напишите ему по адресу [email protected]

.

Как профинансировать следующую покупку дома, если вы на пенсии

nd3000 | iStock | Getty Images

Пенсионеры, которые рассматривают переезд, связанный с покупкой дома, могут захотеть подумать о том, как они будут финансировать эту покупку.

Пожилым людям может быть сложно получить ипотечный кредит при выходе на пенсию, сказал Аль Бингхэм, специалист по ипотечным кредитам в Momentum Loans в Сэнди, штат Юта.Мало того, что кредиторы все еще более осторожны в предоставлении кредитов во время пандемии, пенсионеры, как правило, оставляют стабильную зарплату.

«Вы можете иметь много денег, но показывать очень небольшой доход и испытывать трудности с получением ипотечного кредита», — сказал Бингхэм. «Это многих из них расстраивает».

Больше новостей из книги «Новый путь к пенсии»:

Вот еще несколько новостей о пенсии.

И хотя процентные ставки по-прежнему очень низкие, они ползут вверх. Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке — около 3.25%, в то время как для ипотеки с фиксированной ставкой на 15 лет это около 2,5%, согласно Bankrate.

В сочетании с резким ростом цен на жилье и ограниченными товарными запасами ситуация может стать еще более сложной для пенсионеров, сказал Бингхэм. Это означает, что стоит разработать стратегию и заранее спланировать ситуацию.

Конечно, будут применимы и типичные аспекты права на ипотеку — такие как хороший кредитный рейтинг и не слишком высокий ежемесячный долг.

Детали будут зависеть от кредитора и типа ипотеки, которую вы ищете.Ссуды, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, сопровождаются требованиями, которые кредиторы должны соблюдать, в то время как частные ипотечные кредиторы могут иметь свой собственный набор стандартов.

Квалификация на основе дохода

Наиболее распространенный способ получения ипотечной ссуды для пенсионеров — это квалификация на основе дохода, сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэниел Графф, руководитель и консультант по работе с клиентами в Sullivan, Bruyette, Speros & Blayney в Маклине, Вирджиния.

Кредиторы обычно смотрят на ваши налоговые декларации за последние два года, чтобы узнать, какова эта сумма.Он может включать, например, социальное обеспечение, пенсионный доход, дивиденды и проценты.

Однако вашего налогооблагаемого дохода может быть недостаточно, чтобы иметь право на получение ссуды самостоятельно. Вот где может пригодиться пенсионный счет, такой как план 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет.

Вы можете иметь много денег, но показывать очень низкий доход и испытывать трудности с получением ипотеки.

Al Bingham

Специалист по ипотечным кредитам с Momentum Loans

Идея состоит в том, что вы получаете выплаты, чтобы получить право на ипотеку, даже если вам действительно не нужны деньги.Если вам не менее 59,5 лет, вы можете воспользоваться своим планом IRA или 401 (k), не платя 10% штрафа за досрочное снятие средств.

И, согласно правилам пролонгации, применяемым к пенсионным счетам, вы можете вернуть наличные в течение 60 дней без налогообложения распределения. Однако по истечении этого срока снятие средств будет заблокировано, и вы должны будете платить подоходный налог с этих денег.

Между тем кредитор будет видеть доход в ваших банковских выписках, откуда деньги поступили и когда они поступят на ваш счет.

Графф сказал, что в прошлом году он помог с двумя ипотечными кредитами для клиентов, которые включали получение распределений от IRA на два месяца, чтобы они могли пройти квалификацию, а затем вернуть их в соответствии с правилом 60-дневного пролонгации.

Однако он сказал: «Мои ипотечные кредиторы говорят мне, что они ужесточаются в отношении исторической проверки, что может ограничить эту возможность в будущем».

Помимо проверки требуемого дохода, кредиторы захотят убедиться, что распределение может продолжаться еще как минимум три года, сказал Графф.

В качестве альтернативы вы потенциально можете претендовать на ипотеку на основе ваших активов на брокерском счете или IRA. По сути, кредитор применяет формулу к деньгам на вашем счете — обычно используя 70% стоимости счета — чтобы определить, может ли он растянуться на достаточно долгий срок, чтобы покрыть выплаты по ипотеке в течение всего срока действия ссуды.

«В этом сценарии андеррайтер ищет не напрямую облагаемый налогом перевод из IRA в банк, а отчет об активах, который позволяет [кредитору] быть уверенным в том, что определенная сумма может сниматься каждый месяц», — сказал Графф сказал.

Не-ипотечные ссуды

Есть несколько альтернатив, которые похожи друг на друга, но имеют небольшие различия.

Первый вариант — взять так называемую маржинальную ссуду на свой брокерский счет, чтобы помочь профинансировать ваш первоначальный взнос или часть покупки. По сути, брокерские фирмы могут ссужать вам деньги под стоимость вашего портфеля — это называется заимствованием под маржу — независимо от того, используете ли вы деньги для покупки ценных бумаг или чего-то совершенно не связанного с инвестированием.

Хотя такие ссуды сопряжены с риском «маржинального требования» — вас могут попросить добавить деньги на ваш брокерский счет, если сумма упадет ниже определенной суммы — процентные ставки по маржинальным ссудам, как правило, более выгодны, чем по ипотечным или ипотечным кредитам. другие виды заемных денег.

«Сейчас мы наблюдаем некоторые ставки на уровне 1,75%», — сказал Графф.

Кроме того, хотя было бы важно ограничить ссуду, чтобы вы не столкнулись с риском требования маржи, это способ избежать продажи активов на счете — и уплаты налогов на прибыль — если бы это было альтернативой. Кроме того, ссуда может оставаться в силе до тех пор, пока вы ее не выплатите (в отличие от установленного срока).

«Я вижу комбинацию маржинальных займов и традиционного финансирования», — сказал Графф.

Другой вариант — «заложить активы». Это также включает в себя получение ссуды под ваш брокерский счет, а активы используются в качестве залога. Однако, в отличие от маржинальных кредитов, вы не можете использовать деньги для покупки ценных бумаг. Для этих ссуд также существует установленный срок.

Например, в Schwab вы можете получить заем до 70% от стоимости приемлемых активов, заложенных в качестве залога. Максимальный срок такой ссуды — пять лет.

«Вы могли бы использовать эту ссуду почти как промежуточное финансирование и более тщательно спланировать, как доказать доход банку», — сказал Графф.

Стоит отметить, что проценты, уплаченные по этим займам, часто могут быть вычтены из дохода портфеля (процентов и дивидендов).

«Он не подлежит вычету по Графику А, как традиционная ипотека, но во многих ситуациях налоговые льготы могут быть аналогичными», — сказал Графф.

Он добавил, однако, что вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы полностью понять ваши варианты.

Финансовая помощь на питание, жилье и счета

Получите временную помощь от COVID-19 от государственных программ для оплаты аренды, ипотеки, похоронных расходов и студенческих ссуд.Продовольственные талоны и федеральные программы питания также изменили свои правила, чтобы оказать дополнительную помощь во время пандемии коронавируса.

COVID-19 Помощь в аренде жилья и мораторий на выселение

Если вам нужна помощь в аренде из-за пандемии COVID-19, вам могут помочь государственные или местные государственные программы. И вы можете претендовать на федеральный мораторий на выселение из CDC, который действует до 3 октября 2021 года.

Узнайте, как получить экстренную помощь в аренде

Программа экстренной помощи в аренде

Арендаторы и домовладельцы используют базу данных экстренной помощи в аренде (ERA) Министерства финансов, чтобы получить помощь в аренде от программ штата, местных, территориальных и племенных.

Ресурсы HUD для арендаторов
Рекомендации для арендаторов и арендодателей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает рекомендации для вашего финансового положения как арендатора или арендодателя:

Мораторий CDC на выселение

Новый мораторий CDC на выселение

Центры по контролю и профилактике заболеваний издали новый приказ о временной приостановке выселений в округах со значительным или высоким уровнем передачи COVID-19 в сообществах.

Что делать, если вам грозит выселение из-за пандемии COVID-19

Чтобы получить защиту от выселения в соответствии с мораторием CDC на выселение, заполните эту форму или напишите и подпишите документ для передачи арендодателю. Включите всю следующую информацию:

  1. Вы пытались получить государственную помощь на аренду или жилье
  2. Вы либо:
    • Заработали или ожидаете заработать не более 99 000 долларов в 2020 и 2021 календарных годах (198 000 долларов, если вы » (если пара подает совместную заявку), или
    • Не нужно было сообщать о доходах в Налоговую службу в 2020 году, или
    • Получили стимулирующую выплату по COVID-19
  3. Вы не можете полностью оплатить арендную плату из-за значительно сниженный доход или большие медицинские счета
  4. Вы платите столько, сколько можете.В округе S. наблюдается значительный или высокий уровень передачи COVID-19 в сообществах по определению CDC.
  5. Вы понимаете, что можете нести ответственность за лжесвидетельство за любые ложные или вводящие в заблуждение заявления или упущения в заявлении.

Имейте в виду, это не арендное прощение. Вы по-прежнему будете должны арендодателю. И вас могут выселить в это время по причинам, не связанным с оплатой арендной платы.

Помощь по ипотеке COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке — перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.

Крайние сроки для расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой и выкупа

Воздержание

Для ссуд, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 сентября 2021 года.

Потеря права выкупа
  • Кредиторы не могут взыскать взыскание по кредитам, обеспеченным HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac, до 31 июля 2021 г.

Что должен делать ваш обслуживающий вас ссудный агент, если вы просите о расторжении договора

Если у вас возникли проблемы с осуществлением платежей по ипотечной ссуде с федеральным обеспечением из-за пандемии COVID-19, обратитесь к своему обслуживающему персоналу ссуды до 30 сентября 2021 года. должен:

  • Отложить или уменьшить платежи на 180 дней, если вы связываетесь с ними, чтобы договориться

  • Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу

  • Предложите варианты того, как вы можете восполнить отсрочку или сниженные платежи.Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

Найдите своего сотрудника по ссуде

Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды. Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-то вашей ипотечной ссудой или поддерживает ее. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

.

Авансовый налоговый кредит на ребенка

Подавая заявку на получение детской налоговой льготы (CTC), вы можете уменьшить сумму вашей задолженности по федеральным налогам.Сумма кредита, которую вы получаете, зависит от вашего дохода и количества детей, на которые вы претендуете.

Даже если вы не платите никаких налогов, вы можете претендовать на возврат CTC.

CTC был расширен в соответствии с Законом об американском плане спасения (ARPA) от 2021 года только на 2021 налоговый год. Если вы имеете на это право, вы начнете получать авансовые платежи по детской налоговой льготе с 15 июля. Выплаты будут продолжаться ежемесячно до декабря 2021 года. В соответствии с ARPA семьи имеют право на получение:

  • До 3000 долларов на ребенка в возрасте от 6 до 17 лет.
  • До 3 600 долларов на ребенка в возрасте до 6 лет.

Налоговая служба (IRS) начала рассылать письма в начале июня более чем 36 миллионам семей, которые могут иметь право на ежемесячные выплаты.Большинству семей не нужно ничего делать, чтобы получить свои платежи, если они подали налоговую декларацию за 2020 или 2019 год. Узнайте больше о письме и о том, как оно может помочь вам определить ваше право на получение помощи.

Обновите свою информацию для получения авансового налогового кредита на ребенка

Если вы не подаете налоговую декларацию из-за низкого дохода, вы можете подписаться на налоговый кредит на ребенка.

Или вы можете использовать Портал обновления детских налоговых кредитов для:

  • Подтвердите, зарегистрированы ли вы для получения платежей
  • Отмените регистрацию в программе детских налоговых кредитов, чтобы прекратить платежи
  • Предоставьте или обновите информацию о своем банковском счете

Для управления платежами с помощью портала обновления детских налоговых кредитов вы можете использовать существующее имя пользователя IRS.Или, если вы новый пользователь, создайте аккаунт на ID.me.

Узнайте все о налоговой льготе на детей на сайте childtaxcredit.gov.

Продовольственные талоны и программы питания во время пандемии COVID-19

Из-за пандемии COVID-19 вам и вашей семье может быть легче получить талоны на питание и принять участие в программах питания. Свяжитесь с агентством социальных служб вашего штата, чтобы узнать, имеете ли вы право.

Во время пандемии:

  • Люди могут участвовать в продовольственных программах удаленно, а не лично.Это касается программ для беременных женщин, семей, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

Прочтите об этих и других изменениях в государственной программе питания во время пандемии COVID-19.

Услуги и ресурсы для бездомных

Если вы столкнулись с проблемой бездомности, эти советы помогут вам подготовиться к ситуации и преодолеть ее.

Подготовьте себя и свою семью

  • Убедитесь, что ваш государственный документ или водительские права действительны и доступны.Приюты и программы помощи могут иметь строгие требования к удостоверению личности.

  • По возможности храните свои вещи. В приютах есть ограничения на то, сколько вы можете принести.

  • Организуйте доставку почты куда-нибудь или обратитесь в местное почтовое отделение. Во многих есть специальные службы для бездомных. Возможно, вы сможете получить бесплатный P.O. коробку или получите общую службу доставки.

  • Соберите сумку для себя и каждого члена вашей семьи.

  • Держите при себе важные документы и необходимые лекарства.

Поиск жилья

  1. Наберите 211. В большинстве районов США это свяжет вас с местными социальными службами и направлениями для получения экстренного жилья.

  2. Проверьте наличие приюта и жилья в вашем штате. Вы также можете узнать о жилищной помощи в программах социального обслуживания местного правительства или штата. Или воспользуйтесь картой из Справочника приютов для бездомных, чтобы найти приют рядом с вами.Типы объектов различаются. Найдите лучшие варианты для:

    • Стоимость — Большинство приютов бесплатны, но некоторые могут взимать небольшую плату. Большинство учреждений, предлагающих программы реабилитации от наркозависимости или алкоголизма, взимают плату. Однако многие из них являются недорогими, принимают участие в программе Medicaid или действуют по скользящей шкале в зависимости от вашего дохода.

    • Продолжительность пребывания — может варьироваться от нескольких дней до недель или месяцев.

    • Типы услуг — Некоторые учреждения просто предоставляют безопасное убежище на ночь, а другие являются временными.Они предоставляют как жилье, так и вспомогательные услуги. Они могут помочь вам со злоупотреблением психоактивными веществами, психическим здоровьем, насилием в семье или профессиональным обучением.

  3. Подайте заявку на получение постоянного государственного или субсидируемого жилья. Как правило, на государственное и субсидируемое жилье есть длинные очереди. Подайте заявку как можно скорее.

Ресурсы для бездомных для особых групп

Эти ресурсы предназначены для определенной аудитории:

Ветераны
Молодежь
  • Позвоните в Национальную линию безопасности для беглецов по телефону 1-800-RUNAWAY (1-800-786-2929).

  • Жилищные программы и работа на улицах — Найдите стабильное и безопасное жилье. Вы также можете получить помощь в образовании, помощь в выживании, консультации, кризисное вмешательство и последующую поддержку.

Люди с психическими заболеваниями

Другие виды помощи, если вы бездомный

Посетите Benefits.gov, чтобы узнать, имеете ли вы право и как подать заявку на другие виды помощи. Это может включать финансовую помощь, транспорт, питание, консультации и многое другое.

Если у вас нет медицинской страховки, вы можете обращаться в медицинские центры HRSA.Они проводят медицинские осмотры, лечение, когда вы больны, заботятся о беременности и делают прививки вашим детям.

COVID-19 Помощь в оплате счетов за широкополосный доступ в Интернет

Во время пандемии COVID-19 Программа экстренного пособия на широкополосную связь Федеральной комиссии по связи предоставляет временную скидку на ежемесячные счета за широкополосный доступ в Интернет для соответствующих критериям домохозяйств с низким доходом.

Для соответствующих критериям домохозяйств пособие по экстренной широкополосной связи предоставляет:

  • Скидка до 50 долларов в месяц на услуги широкополосной связи
  • Скидка до 75 долларов в месяц на широкополосную связь для домашних хозяйств на соответствующих племенных землях
  • Одноразовая скидка до 100 долларов на покупку ноутбука, настольного компьютера или планшета у участвующих поставщиков

Узнайте, соответствуете ли вы критериям и как подать заявку на получение преимущества экстренной широкополосной связи.

COVID-19 Помощь в похоронах

Чтобы облегчить финансовое бремя во время пандемии коронавируса, FEMA предоставляет до 9000 долларов возмещения расходов на похороны, связанных с COVID-19. Смерть должна была наступить после 20 января 2020 г.

Воздержание от получения студенческой ссуды COVID-19

Если вы погашаете студенческую ссуду, обеспеченную Министерством образования США, вы получаете отсрочку. Из-за пандемии COVID-19 ваши выплаты основного долга и процентов были автоматически приостановлены до 31 января 2022 года.

Найдите места для вакцинации COVID-19 с Vaccines.gov

Vaccines.gov позволяет легко найти места вакцинации против COVID-19. Выберите вакцину, которую вы хотите, и выполните поиск по почтовому индексу. В зависимости от вашего местоположения вы можете выбирать из аптек, клиник департаментов здравоохранения и других поставщиков медицинских услуг.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 9 августа 2021 г.

просроченных налогов на прибыль и пенсионеров.

Может ли пенсионный доход или доход социального обеспечения погашаться за просрочку подоходного налога IRS?

IRS может компенсировать (компенсировать) 15 процентов дохода по социальному обеспечению за просрочку подоходного налога. Налоговое управление очень редко пополняет пенсии и другие пенсионные доходы.

Погашение долга по федеральному налогу не произойдет без уведомления. Если вы задолжали федеральные налоги, IRS отправит вам уведомление до того, как будет произведен зачет.

Может ли IRS пополнить или взимать с банковского счета просроченные налоги на прибыль?

IRS может взимать с банковских счетов неуплаченную налоговую задолженность. Однако такая практика относительно необычна. Если с вашего банковского счета взимается неуплаченная налоговая задолженность IRS, не теряйте надежды. Вы можете связаться с IRS (см. Ниже) и попросить предоставить вам статус «В настоящее время не подлежит взысканию».Если IRS согласится с тем, что вы соответствуете этому статусу, очень вероятно, что они освободят ваши взысканные средства.

Как получить статус «Не коллекционируется»

Лица с низкими доходами часто могут быть переведены в IRS в статус «не подлежащий коллекционированию» (CNC). После того, как учетная запись будет переведена в статус ЧПУ, IRS прекратит действия по взысканию, которые включают любые действия по взиманию или изъятию, которые происходят в настоящее время. Когда налогоплательщик получает статус CNC, этот статус обычно длится год.Если финансовое положение налогоплательщика не изменится или не улучшится, статус ЧПУ сохранится.

Лица с особенно низким доходом часто могут получить статус ЧПУ, просто позвонив в IRS. Вам не нужно будет подавать подробные финансовые документы.

Для получения дополнительной информации о статусе «В настоящее время не подлежит взысканию» и о том, как вы можете получить этот статус, посетите веб-сайт Службы защиты налогоплательщиков IRS по адресу: https://www.taxpayeradvocate.irs.gov/get-help/paying-taxes/currently- не коллекционный /

Служба поддержки налогоплательщиков IRS

Существуют веб-сайты, которые предлагают дополнительную общую информацию, выполнив поиск в Интернете по запросу «безнадежный статус IRS».«Если у вас возникнут трудности, вы также можете обратиться за помощью в службу поддержки налогоплательщиков IRS. Служба по защите интересов налогоплательщиков является независимой организацией в IRS. Служба защиты интересов налогоплательщиков (TAS) доступна физическим лицам бесплатно, чтобы гарантировать справедливое отношение к каждому налогоплательщику и понимание его прав. Номер телефона налогового адвоката IRS Аризоны: 602-636-9500. Это их веб-сайт: https://www.irs.gov/advocate

.

Что можно сделать с налогами, причитающимися Департаменту государственных доходов?

Государственные сборщики налогов не могут обеспечить социальное обеспечение, пенсии и другие пенсионные доходы.Он защищен от преследования федеральным законом. Сборщики государственных налогов могут не говорить пожилым людям, что их доход защищен. Вместо этого они могут попытаться получить деньги у пожилых людей, которые не знают своих прав. Если звонит сборщик налогов штата, старший, который не может позволить себе уплачивать свои прошлые налоги штата, может просто сообщить сборщику налогов штата, что его доход защищен государством, социальное обеспечение, пенсии, пособия VA или нетрудоспособность, и они не могут себе этого позволить. платить налог. Однако штат может приостановить возврат федерального налога, если таковой имеется.

Федеральные банковские правила защищают удвоенную сумму ежемесячного социального обеспечения на банковском счете, на который перечисляются средства социального обеспечения, автоматически защищаются от взыскания любым сборщиком, включая сборщика налогов штата. Не имеет значения источники средств на счете на момент пополнения. Так, например, если ваше социальное обеспечение составляет 1000 долларов в месяц, до тех пор, пока на банковском счете не более 2000 долларов, банк игнорирует любые выплаты.
Билль о правах налогоплательщиков штата Аризона, опубликованный Налоговым управлением штата Аризона, https://www.azdor.gov/Portals/0/Brochure/001.pdf, к сожалению, не содержит информации о федеральной защите доходов пожилых людей, такой как социальное обеспечение и пенсии. . Если защищенные деньги взимаются с вашего банковского счета, обратитесь в Службу поддержки налогоплательщиков штата Аризона по телефону (602) 255-3381 или к налоговому агенту штата Аризона, чтобы получить выпуск этих средств, защищенных государством.

Что такое налоговое удержание?

Иногда пожилые люди излишне волнуются, когда получают уведомление о «налоговом удержании».Налоговое право удержания от IRS или государственного налогового агентства является «залогом» собственности налогоплательщика. Формулировка письменного уведомления о залоге иногда заставляет людей беспокоиться о том, что они могут потерять свой дом, машину и другое имущество. Сборщики налогов не занимаются продажей домов. В реальной жизни этого просто не бывает. Многие люди в любом случае не имеют права на владение домом для удержания залога. Налоговое агентство регистрирует залог и надеется, что налог будет уплачен, если и когда дом будет продан. Сборщики налогов также не гонятся за личным имуществом, особенно у пожилых людей с низкими доходами.

Я получил 1099c Что мне делать?

Форма 1099c — это форма, которую кредитор представляет в IRS, скопированную налогоплательщику, в которой говорится, что долг не был оплачен. Затем IRS в определенных случаях занимает позицию, согласно которой, поскольку долг не был выплачен, теперь необходимо уплатить налоги с дохода.

Закон предусматривает, что если лицо является «неплатежеспособным», то есть его долги превышают его активы, налоговые обязательства отсутствуют. Форма 982 IRS с отмеченным флажком 1b, указывающим на неплатежеспособность, подается с 1099c при подаче налоговых деклараций.Услуги по составлению «коробочной» налоговой декларации в Интернете автоматически (и ошибочно) засчитают 1099 центов как доход, который приведет к уплате налогов. Сложно заставить программу делать это правильно.

Многие составители налоговой отчетности не понимают правил, касающихся 1099c, и неправильно сообщают пожилым людям, что налог необходимо уплатить. Старший сотрудник должен убедиться, что поданы налоговые декларации (даже если они иным образом не подают налоговые декларации), и что они подтверждают, что их налоговый составитель правильно заполнил форму 982 IRS.Избегайте налоговых деклараций, которые не знакомы с формой 982. Даже если есть налоговые обязательства, пожилые люди с низким доходом могут подать заявление на получение статуса безнадежности в IRS.

Могут ли мне помочь компании, предоставляющие налоговые льготы, которые рекламируются?

Федеральная торговая комиссия США (FTC) — независимое государственное учреждение, основной функцией которого является защита прав потребителей. Это цитата из первого абзаца на их веб-сайте, описывающего компании, предоставляющие налоговые льготы:

«Компании, предоставляющие налоговые льготы, используют радио, телевидение и Интернет для рекламы помощи налогоплательщикам, терпящим бедствие.Если вы заплатите им предоплату, которая может составлять тысячи долларов, эти компании утверждают, что они могут уменьшить или даже списать ваши налоговые долги и прекратить сбор налогов, подав заявку на участие в законных программах IRS для оказания помощи нуждающимся. Правда в том, что большинство налогоплательщиков не имеют права на участие в программах, которые предлагают эти мошенники, их компании не оплачивают налоговую задолженность и во многих случаях даже не отправляют необходимые документы в IRS с просьбой об участии в упомянутых программах. . Что еще больше усугубляет травму, некоторые из этих компаний не возвращают деньги и еще больше оставляют людей в долгах.»Https://www.consumer.ftc.gov/articles/0137-tax-relief-companies

Как насчет предложения в компромиссе?

Компромиссное предложение — это когда налогоплательщик платит IRS дисконтированную сумму в счет погашения просроченных налогов, когда человек не может заплатить прошлые налоги в рассрочку с IRS. Существуют более эффективные решения для пожилых людей с низким доходом, которые обычно не имеют доступа к средствам для погашения задолженности по налогам. Некоторые CPA и местные налоговые поверенные могут ответить на вопросы и помочь вам определить, будет ли это практическим решением.Вот веб-сайт IRS, на котором описаны компромиссные предложения: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f656b.pdf

Могу ли я отменить налоги в результате банкротства?

Налоги часто можно отменить путем банкротства. Общее правило состоит в том, что налог должен быть подан не менее двух лет назад, для уплаты налога через банкротство. Пожилые люди могут связаться с опытным адвокатом по делам о банкротстве для получения дополнительной информации.

Заключение

Конечно, пожилые люди хотят платить налоги, если могут.Однако наше общество хочет, чтобы у пожилых людей была еда и лекарства, в которых они нуждаются. Если есть выбор между основами и уплатой налогов, существуют законы и процедуры, защищающие малообеспеченных и малообеспеченных пожилых людей от сбора налогов. Их доход защищен и доступен для их нужд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *