Сколько в сбербанке делается карта: Вопросы по дебетовым картам — СберБанк

Содержание

Дебетовые карты СберБанка России – условия, срок изготовления, онлайн заявка, стоимость, пополнение. Заказать и оформить дебетовую карту СберБанка VISA, MasterCard

Сегодня в линейке карточных продуктов представлено множество видов самых разных банковских карт, среди которых Visa Classic («Виза Классик» СберБанка), MasterCard Standard («МастерКард Стандарт») и MasterCard Gold («МастерКард Голд»), а также Visa Electron («Виза Электрон») и MasterCard Maestro («Маэстро»).

Кроме того, он предлагает оформить кобрендовые карты с компанией «Аэрофлот», с возможностью накапливать мили и в дальнейшем обменивать их на повышение класса обслуживания или бесплатные авиабилеты.

Сколько стоит и какой вариант лучше?

Стоимость годового обслуживания зависит от ее категории – например, золотая стоит дороже, чем стандартной или социальной категории. Как правило, чем выше категория и уровень защиты, тем дороже ее обслуживание. С другой стороны, продукт более высокой категории зачастую дает дополнительные привилегии своему держателю, например скидки в магазинах – партнерах. Выбор нужно делать, исходя их своих потребностей и материальных возможностей.

Бесплатная дебетовая карта СберБанка может быть предоставлена только пенсионерам.

Если вас интересуют условия по программам, ознакомиться с ними подробно можно, посмотрев карточку конкретного выбранного варианта. В ней мы размещаем информацию не только о стоимости, но и о комиссиях за снятие наличных, процентах на остаток собственных средств и другие полезные для клиента данные.

Срок действия составляет три года. По истечении этого времени можно заказать ее перевыпуск и продолжить пользоваться.

Сколько делается? Срок изготовления обычно не больше недели. Заявление рассматривается не более двух рабочих дней. «Моментальных» дебетовых карт в линейке СберБанка нет.

Как подать заявку?

Чтобы открыть дебетовую карту в СберБанке, нужно написать соответствующее заявление. Сделать это можно практически в любом его офисе, которых в нашей стране огромное количество. Получить ее в режиме онлайн, без посещения отделения, пока невозможно. Следовательно, получение, также как и открытие, возможно только в офисе.

Для удобного управления счетами и картами клиент может использовать интернет-банк или мобильное приложение.

Переход на карты «Мир» — Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

С 1 июля 2018 года Вышка, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам, партнерам по гражданским договорам) будет направлять только на счета с использованием платежных карт «Мир». Это следствие последних изменений, внесенных в федеральные законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

Переходный период для получения платежной карты «Мир» составит 12 месяцев и завершится 30 июня 2018 года.

Одновременно с окончанием переходного периода университет также полностью прекратит использование в расчетах наличных денежных средств.

Ниже приведена информация о переходе в формате вопросов и ответов.

 

 

Распространяется ли это на меня?

Переход будет осуществлен для всех сотрудников, студентов и партнеров НИУ ВШЭ, причем как в Москве, так и в других кампусах. Исключением станут только расчеты с иностранными коллегами и разовые выплаты по гражданским договорам.


В какой срок нужно осуществить переход?

Если вы действующий сотрудник, студент или партнер Вышки, вы сможете получать деньги на свои действующие карты вплоть до 1 июля 2018 года или до окончания срока их действия, если он наступает раньше. До этой даты у вас будет возможность получить платежную карту «Мир» централизованно: уже с понедельника все новые платежные карты для сотрудников и студентов в рамках «зарплатных» проектов Вышки в ВТБ и Сбербанке будут выпускаться только в системе «Мир».

Тем, кто по тем или иным причинам пока не участвует в «зарплатном» проекте ВШЭ, нужно будет оформить карту «Мир» в своем банке самостоятельно — также до 1 июля 2018 года.


Что будет, если я не оформлю карту «МИР»?

Если к 1 июля 2018 года у вас не будет оформлена платежная карта «Мир», НИУ ВШЭ и банки не смогут вам перечислить на счет полагающиеся вам выплаты в силу закона. То есть вы просто не сможете получать свою заработную плату или иные выплаты от университета.


Что конкретно нужно сделать?

Ниже подробно изложена процедура получения карты «Мир» для сотрудников и студентов московского кампуса НИУ ВШЭ. Аналогичные действия по переходу на платежные карты «Мир» предусмотрены в филиалах Вышки в Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.


Если я участник зарплатного проекта НИУ ВШЭ в ВТБ и Сбербанке (сотрудники, студенты, партнеры по гражданским договорам)

1. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир». Уведомление придет незадолго до истечения срока действия вашей карты или же перед окончанием срока перехода.

2. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

3. Заполнить заявление и подписать.

4. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.


Если я не являюсь участником зарплатного проекта, но получаю выплаты от НИУ ВШЭ на свой счет в банке ВТБ или Сбербанк

1. Присоединиться к зарплатному проекту, заполнив заявление.

2. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир».

3. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

4. Заполнить заявление и подписать.

5. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.

Либо можно самостоятельно оформить в банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

Преимущества участников зарплатного проекта

  • отсутствие комиссии за банковское обслуживание платежной карты;
  • оперативное (фактически день в день) зачисление денежных средств от НИУ ВШЭ на счет;
  • минимизация бюрократических процедур при полном сохранении спектра банковских услуг и всех возможностей банковского обслуживания

Если я получаю выплаты от НИУ ВШЭ на счета в других банках (кроме ВТБ и Сбербанка)

Можно самостоятельно оформить в своем банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию (заполнить заявление).


Смогу ли я продолжать пользоваться своей текущей зарплатной картой (visa/Mastercard)?

Ваша текущая карта остается активной до истечения срока ее действия. По истечении срока ее действия банк может выпустить вам новую карту. Но все выплаты от НИУ ВШЭ в любом случае с 1 июля 2018 года будут зачисляться только на платежную карту «Мир». То есть Вашей зарплатной картой теперь становится карта «Мир».


ПОЧЕМУ Я НЕ ВИЖУ ОСТАТКА СРЕДСТВ НА СВОЕЙ МЕЖДУНАРОДНОЙ КАРТЕ ВТБ (VISA/MASTERCARD)?

Это возможно, так как Ваши денежные средства остались на прежнем счете, но теперь к нему привязана только карта «Мир». А Ваша международная карта была перепривязана Банком ВТБ к вновь открытому Вам текущему счету (на котором просто не могло быть новых поступлений). Чтобы дальше пользоваться Вашей международной картой, Вам необходимо пополнить этот новый счет, например, Вы можете перевести на него средства с Вашего мастер-счета в Банке ВТБ через интернет-банк (в переходный период для клиентов банка ВТБ эта опция доступна даже до активации карты «Мир»).


ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ ДЛЯ АКТИВАЦИИ КАРТЫ «МИР»?

Чтобы активировать карту, нужно просто совершить любую операцию по ней через банкомат (так банк поймет, что Вы знаете ее пин-код и откроет ей доступ к счету).


ПОЧЕМУ В МОБИЛЬНОМ БАНКЕ ВТБ У МЕНЯ НЕ ОТОБРАЖАЕТСЯ НОВЫЙ СЧЕТ/КАРТА «МИР»?

Проверьте список ваших карт и счетов в настройках. Возможно, Вам нужно отметить в нем этот новый счет для отображения его в Мобильном банке.


Я ПЛАНИРУЮ ПОЕЗДКУ ЗА ГРАНИЦУ, ПРИНИМАЮТ ЛИ КАРТЫ МИР ЗА РУБЕЖОМ?

Поскольку карту «Мир» за границей пока не принимают, то если Вы планируете зарубежные поездки, убедитесь, что на Ваших международных картах будет достаточно средств. При необходимости пополните эти счета через интернет-банк – теперь придется делать это самостоятельно, поскольку заработная плата на эти карты перестанет поступать.


ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ Я НАХОЖУСЬ ЗА ГРАНИЦЕЙ, НО У МЕНЯ НЕТ С СОБОЙ КАРТЫ «МИР» И ОНА НЕ АКТИВИРОВАНА?

Вы можете перевести Ваши денежные средства со счета карты «Мир» в интернет-банке на счет, к которому привязана Ваша международная карта. В переходный период это можно сделать и до активации карты «Мир» через банкомат.


Что делать, если у меня остались вопросы?

Для консультаций по вопросам о переходе на платежную карту «Мир» и об участии в зарплатных проектах можно обращаться в бухгалтерию НИУ ВШЭ по телефону +7 (495) 772-95-90 с указанием любого из следующих добавочных номеров.

Для сотрудников

11454, 11120, 11728, 11026, 11431, 11021, 11542, 11446, 11702, 11064.

Для студентов

11576, 11320.

Кроме того, дополнительную информацию можно получить по телефонам горячей линии банков — партнеров НИУ ВШЭ:

Сбербанк

8 (800) 555-55-50

ВТБ

8-800-100-24-24

Сколько делается дебетовая карта Сбербанка. От 15 минут до 3 дней?

Все больше людей переходят на пластиковые карты, поскольку это выгоднее и удобнее по сравнению с наличными деньгами. В нашей стране одним из крупных и надежных банков является Сбербанк. Если вы решили открыть дебетовую карту в главном российском банке, то в первую очередь следует ознакомиться с тем сколько изготавливается карта и особенностями банковского продукта.

Срок изготовления моментальной и именной карт

Основное предназначение банковской карты состоит в хранении денежных средств клиента и безналичных расчетов. С ее помощью можно оплачивать коммунальные платежи, мобильную связь, штрафы ГИДББ и многое другое. Для оформления карты потребуется обратиться в отделение или оставить онлайн-заявку на официальном сайте sberbank.ru.

Сколько по времени изготавливается банковский продукт зависит от следующих факторов:

  • время изготовления пластика,
  • типа самого банковского продукта,
  • места доставки.

Например, моментальная карта выдается сразу же в отделении. Для ее оформления потребуется паспорт и заполненное заявление. После чего сотрудник выдаст карту, активирует ее и поможет создать защитный PIN-код. Теперь ей сразу же можно пользоваться. Оформление моментальной карты занимает около 15-20 минут.

Именная карта готовится 3-10 рабочих дней. Пластик с индивидуальным дизайном будет готов после утверждения нового макета и доставки в отделение.

Важно! Каждая карта имеет свой срок годности, и по истечении 3 лет она будет перевыпущена. Получить новый пластик необходимо в том отделении, где происходило его оформление. При готовности банк направит SMS-уведомление.

Срок изготовления молодежной карты

Молодежная дебетовая карта предназначена для хранения денежных средств клиентов в возрасте от 14 до 25 лет (включительно). Такой продукт пользуется популярностью среди студентов и молодых людей, не имеющих постоянной работы.

Сколько дней изготавливается банковский продукт подскажет специалист при оформлении. Как правило, это стандартные для банка 3-10 рабочих дней.

Другие дебетовые карты

К дебетовым картам относятся зарплатная и социальная. В первом случае государственные или частные организации перечисляют денежные средства за выполненную работу. Во втором варианте на счет начисляются пенсия и различные социальные пособия.

Срок изготовления зависит от ряда факторов. Так, если работодатель самостоятельно занимается сбором необходимых документов, то получить пластик можно будет быстрее, нежели при самостоятельно обращении в отделение. Для получения работникам не нужно подходить в офис Сбербанка, карта будет доставлена по месту работы в специальном конверте, в котором находится сама карточка и защитный PIN-код. Как правило, выпуск карты в рамках социального или зарплатного проекта занимает от 7 до 21 рабочих дней.

Дольше делаются карты с индивидуальным дизайном. Интересно, что можно нанести на пластик любое изображение. Чтобы оформить банковский продукт потребуется заполненное заявление, предоставить сотруднику необходимые документы и будущее изображение, которое будет нанесено на карту.

Выпуск пластика зависит от срока утверждения наносимого изображения (1-5 рабочих дней) и его изготовления. Как правило, получить подобный банковский продукт можно через месяц после его оформления.

Как узнать о готовности

При оформлении дебетовой карты специалист обозначит сроки изготовления карты и ее получения. Кроме того, как только она поступит в отделение на номер Вашего мобильного телефона поступит SMS-сообщение о готовности карты. После этого необходимо подойти в офис Сбербанка, где происходило оформление и получить пластик. Далее сотрудник поможет активировать дебетовую карту и присвоить ей защитный PIN-код. После чего можно пользоваться банковским продуктом при различных расчетах.

Если по истечении обозначенного срока смс-сообщение не поступило или вам хотелось бы узнать о степени готовности карты, то можно воспользоваться одним из способов:

  • служба поддержки клиентов Сбербанка,
  • интернет.

На «горячую» линию можно позвонить в любое время и уточнить у сотрудника местонахождение и степень готовность карты. Оператор задаст несколько вопросов в целях безопасности и в том случае, если пластик готов, то специалист скажет в каком отделении и по какому адресу можно его забрать. Если же дебетовая карта еще не готова, то оператор, подскажет примерную дату, когда она поступит в офис Сбербанка.

При наличии личного кабинета в Сбербанке на официальном сайте или в приложении можно зайти в личный кабинет и посмотреть степень готовности карты, куда она будет доставлена, а также приблизительную дату доставки.

Бробанк.ру: Зная срок изготовления дебетовой карты, легко спланировать дальнейшие банковские операции по поступлению денежных средств и расчетов по ней.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Социальный проект «Забота»

12.04.2021

Еще один филиал центра «Забота» открылся в минувшие выходные в микрорайоне Прилуки по адресу: ул. Монастырская, д. 16. Он разместился в отремонтированном здании, по этому же адресу расположился офис ТОС «Прилуки» и Центра по работе с населением, что очень удобно для старшего поколения.

14.01.2021

КДЦ «Забота» в прошлом году исполнилось 9 лет. За эти годы учреждение открыло семь филиалов в микрорайонах Вологды. Один из них на ул. Пионерской, 28 был открыт два года назад. Сейчас там появилось новое спортивное оборудование, приобрести которое филиалу помог партнер городского социального проекта банк ВТБ.

10.12.2020

Активная работа в дистанционном формате организована для посетителей культурно-досугового центра «Забота». Вологжанам старше 65 лет сейчас в связи с пандемией коронавирусной инфекции рекомендовано находиться на самоизоляции. С учетом этого в группе центра «Забота» организовано множество мероприятий в режиме онлайн, в которых вологжане старшего поколения могут участвовать, не выходя из дома. Как выстроена эта работа, с представителями центра «Забота» обсудил Мэр Вологды Сергей Воропанов.

03.12.2020

Всероссийский конкурс народного самодеятельного художественного творчества ветеранов «Забота. Творчество. Долголетие» организовал в Вологде КДЦ «Забота». Фестиваль посвящен 75-летию Победы в Великой Отечественной войне.

01.10.2020

Сегодня, в День пожилого человека, КДЦ «Забота» исполнилось 9 лет. За эти годы учреждение открыло шесть филиалов в микрорайонах и более 100 кружков по интересам. Во время ограничительных мероприятий из-за пандемии коронавируса центр перевел свою деятельность в дистанционный формат, чтобы вологжане старшего поколения чувствовали себя комфортно и безопасно, не теряя связь между собой.

Банковская карта для ребенка 🧸| Альфа-Банк

Требования банка

Возраст доп. держателя Детской карты — от 7 до 18 лет.

При выдаче карты клиенту необходимо убедиться в том, что клиент является законным представителем малолетнего (7-14 лет) или несовершеннолетнего (14-18 лет) ребенка.

В случае, если по документам, предоставленным Клиентом, невозможно однозначно установить родство или наличие статуса официального представителя (опекунство/ попечительство), необходимо сделать запрос в Департамент комплаенса и Юридический департамент для получения дополнительных инструкций.

Все документы на иностранном языке должны быть продублированы официально заверенным переводом их на русский язык.

Сканы документов, удостоверяющих личность держателя (ребенка), а также статус клиента в качестве официального представителя (попечителя/ опекуна) должны быть в обязательном порядке приложены к заявке.


Как оформить

Только в отделении Альфа-Банка. Необходим документ удостоверяющий личность ребёнка:

Для малолетних детей от 7 до 14 лет — Свидетельство о рождении;

Для несовершеннолетних детей от 14 лет — Паспорт гражданина РФ.

Есть возможность заказа детской карты на несоверщеннолетнего ребенка в возрасте от 7 до 13 лет без предъявления свидетельства о рождении. Процесс заказа не меняется. Документ потребуется при выдаче карты. Без предъявления документа система не даст выдать карту.


Важно знать

Перевыпущенная Карта и ПИН-конверт (при наличии) на имя третьего лица может быть получена:

При личном обращении указанного лица;

Доверенным лицом Клиента;

Доверенным лицом указанного третьего лица, на имя которого перевыпущена Карта.

Активация детской карты осуществляется только законным представителем — клиентом банка в отделении при получении карты или в телефонном центре «Альфа-Консультант».

Установление ПИН-кода по ней осуществляется только законным представителем — клиентом банка в отделении при получении карты.


Дополнительная карта, выпущенная на имя малолетнего лица в возрасте от 7-ми до 14-ти лет, может быть получена только при личном обращении клиента — законного представителя малолетнего (родителя, усыновителя или опекуна), к счету которого выпущена данная дополнительная карта.

Клиент — законный представитель малолетнего должен предъявить документы, удостоверяющие его личность и личность малолетнего, на имя которого выпускается дополнительная карта, а также документ, подтверждающий, что клиент является законным представителем малолетнего, если эти сведения не содержатся в документе, удостоверяющем личность малолетнего.

Карта, выпущенная на имя третьего лица (в том числе, на имя несовершеннолетнего от 14-ти до 18-ти лет), может быть получена только лицом, на имя которого она выпущена. Карту получает владелец счета, если ребенок младше 14 лет. Установление ПИН-кода и активация происходят в тот же момент в отделении.

Банковская карта для ребёнка

Детская банковская карта — удобный платёжный инструмент, который поможет научить ребёнка планировать расходы и разумно обращаться с деньгами. Дети в игровой форме смогут осваивать правила рационального использования средств и повышать финансовую грамотность.

Детские карты с наклейками

Рассказывать ребёнку о нюансах обращения с деньгами лучше всего начиная с семилетнего возраста. Школьники уже владеют простым счётом, знают о предназначении денег и понимают, как происходит процесс накопления.

Преимущества оформления дебетовой карты для ребёнка от Альфа-Банка:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;

  • оригинальный яркий дизайн на выбор;

  • кэшбек 5% при оплате в ресторанах и кафе;

  • встроенная опция бесконтактной оплаты.

Ребёнок самостоятельно создаёт дизайн банковской карты с помощью наклеек, которые идут в комплекте. Мы выпускаем карты для детей от 7 лет и подростков. Оформляем дополнительные карты для всех членов семьи с общим счётом на выгодных условиях.

Использование пластикового носителя исключает риск кражи или утраты наличных. Вы получаете быстрый доступ к мобильному банку, можете совершать переводы в любое время суток и держать баланс под контролем.

Детская дебетовая карта привязана к основному счёту родителя. Вы сможете контролировать, сколько тратит ребёнок, устанавливать лимиты на снятие наличных и оплату покупок. Отслеживайте расходы онлайн с помощью мобильного банка. Для детей старше четырнадцати лет оформляются карты, привязанные к собственному счёту.

Заказать карту Альфа-Банка

Чтобы получить дебетовую карту, закажите её в ближайшем офисе банка. После того как карточка будет готова, вам поступит смс или звонок от сотрудника Альфа-Банка. Для оформления потребуется паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребёнка.

Дебетовые карты | Банк Уралсиб

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с веб-версией Уралсиб Онлайн. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим дн`м рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Сбербанк разрешил получать перевыпущенные карты в любых отделениях :: Бизнес :: РБК

Клиенты Сбербанка смогут получать платежные карты без привязки к отделению. До сих пор клиент Сибирского территориального банка Сбербанка не мог получить новую карту, например, в Московском банке.

Сбербанк решил проблему получения клиентами платежных карт в разных отделениях. Об этом сообщил зампредседателя правления финансовой организации Александр Торбахов, передает «РИА Новости».

«Нас пинали за то, например, что если клиент выпускал карту в одном месте, то не может в другом — эта проблема решена. Сегодня вы можете карту забрать в другом отделении, другом территориальном банке или даже заказать», — сказал Торбахов​.

Единственное, что сегодня нельзя — это перенаправить карту, когда она уже находится в выпуске несколько дней, добавил он. Однако и это ограничение должно быть снято в этом году, заверил Торбахов.

«А так — ограничение, что раньше обслуживался в Хабаровске, а теперь вы приехали в Красноярск и не можете заказывать карту в Красноярске — этого ограничения больше не будет», — подчеркнул зампред Сбербанка.

Представитель пресс-службы банка уточнил РБК, что через call-центр Сбербанка можно заказать перевыпуск карты и выбрать любое удобное отделение для получения. Владельцы кредитных карт получили эту возможность с 1 апреля, для дебетовых карт эта услуга стала доступна ранее этого срока. Услуга предоставляется бесплатно, сообщил представитель Сбербанка. Сроки доставки карт в зависимости от местонахождения составляют два—семь рабочих дней.

Что такое сберегательный счет и как он работает — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно место для хранения денег, которое вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия расходов, текущий счет — очевидный выбор. Но если вы хотите отложить деньги на будущие нужды и цели, сберегательный счет может быть лучшим вариантом.

Сберегательный счет

позволяет вам вносить деньги на хранение, а также получать проценты на свой баланс. Вы можете открыть сберегательный счет в традиционном банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном NCUA, или в онлайн-банке, застрахованном FDIC. Если вы заинтересованы в открытии сберегательного счета, необходимо знать несколько важных вещей о том, как они работают.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это депозитный счет, предназначенный для хранения денег, которые вам не нужны или которые вы планируете потратить сразу.Это отличается от текущего счета, который может позволить вам выписывать чеки, совершать покупки и снимать средства в банкоматах с помощью дебетовой карты.

Сберегательный счет

поможет вам спрятать деньги на определенные цели. Например, вы можете открыть сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или создать сберегательный счет для первоначального взноса перед покупкой дома.

Хотя сберегательные счета могут обеспечить удобный доступ к вашим деньгам, существуют ограничения на частоту их использования.До недавнего времени Постановление D Совета Федеральной резервной системы ограничивало вас шестью транзакциями снятия средств в месяц, в том числе:

  • Переводы овердрафта на расчетный счет
  • Электронные переводы денежных средств (EFT)
  • Автоматизированная клиринговая палата (АКП) переводы
  • Переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
  • Электронные переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
  • Операции с чеком или дебетовой картой

В апреле 2020 года ФРС выпустила окончательное временное правило, дающее финансовым учреждениям возможность снять ограничение на вывод средств шесть раз в месяц.Однако, если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк все равно может взимать дополнительную комиссию за снятие средств. Хорошая новость заключается в том, что некоторые транзакции, такие как переводы через банкомат или отделение, не засчитываются в этот лимит.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательный счет

не слишком сложен. Вы открываете сберегательный счет в банке или кредитном союзе и кладете на него деньги. Затем банк выплачивает вам проценты с вашего баланса.

Вы можете продолжать пополнять свои сбережения, как правило, одним или несколькими из следующих способов, в зависимости от банка:

  • Наличные или чековые депозиты в банкомате
  • Наличный или чековый вклад в отделении
  • Переводы ACH со связанного банковского счета
  • Банковские переводы с другого банковского счета
  • Мобильный чек
  • Прямой депозит

Процентная ставка, которую вы зарабатываете, и соответствующая годовая процентная доходность, или APY, могут варьироваться от банка к банку и от счета к счету.APY — это процентная ставка, полученная по вашим сбережениям с учетом сложных процентов.

Итак, предположим, вы открыли сберегательный счет на 1000 долларов. Вы вносите 200 долларов в месяц на свой счет, а банк выплачивает годовой доход в размере 0,90%. Через год ваш баланс составит 3419,84 доллара, из которых 3400 долларов составляют ваши депозиты, а 19,84 доллара — проценты. Чем выше APY, тем больше вы вносите и чем дольше откладываете, тем больше ваши деньги могут со временем вырасти.

Преимущества открытия сберегательного счета

Есть несколько веских причин хранить деньги на сберегательном счете, начиная с возможности получать проценты.Как показывает предыдущий расчет, сберегательные счета позволяют вам приумножать свои деньги без дополнительных действий. Хотя это не бесплатные деньги — вы все равно должны платить налоги с процентных доходов — это деньги, которые вы можете заработать пассивно, просто регулярно откладывая.

Сберегательные счета

также предлагают большую ликвидность и удобство, чем другие способы накопления. Например, депозитный сертификат или компакт-диск — еще один вариант сбережения на краткосрочные и долгосрочные цели. И, по сравнению с некоторыми сберегательными счетами, можно зарабатывать больше APY с счетом компакт-диска.

Но есть одна загвоздка: счета CD представляют собой срочные вклады, а это означает, что, открывая один, вы соглашаетесь оставить свои деньги на CD на определенный период времени. Пока ваши деньги находятся на компакт-диске, они приносят проценты, но, как правило, вы не можете получить к ним доступ, не начав штраф, пока они не истекли. С другой стороны, сберегательный счет позволит вам снимать до шести денег в месяц без штрафа.

Сберегательный счет

— это еще и надежный способ откладывать деньги на будущее. Вложение денег — это еще один способ помочь ему расти, но вкладывание денег в акции или паевые инвестиционные фонды может быть сопряжено с риском.С другой стороны, сберегательные счета могут предлагать стабильную доходность, не подвергая вас риску потери денег.

И, в отличие от инвестиций, сберегательные счета могут быть застрахованы FDIC или NCUA. Эта страховка FDIC (или NCUA) означает, что, даже если ваш банк обанкротится, ваши сбережения будут защищены до определенных лимитов (250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом).

Виды сберегательных счетов

Существуют различные типы сберегательных счетов, которые вы можете открыть, в зависимости от того, где вы решите открыть банк и каковы ваши потребности.Вот краткий обзор их сравнения.

Стандартные / традиционные сберегательные счета

Стандартные сберегательные счета — это наиболее распространенный вариант сбережений. Вы можете найти их в обычных банках и кредитных союзах.

С этим типом аккаунта вы обычно получаете более низкий APY. (Средняя еженедельная процентная ставка по сбережениям, по данным FDIC, составляет 0,05% годовых с конца августа 2020 года.) Вы также можете облагаться ежемесячной комиссией за обслуживание или минимальным балансом.Эти счета предназначены для использования в качестве основного варианта сбережений.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это именно то, на что они похожи — сберегательные счета, которые предлагают APY выше среднего. Вы с большей вероятностью найдете высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках, хотя традиционные банки и кредитные союзы также могут их предложить. Помимо предложения более высокой доходности из-за более низких накладных расходов, онлайн-банки также могут взимать меньшую комиссию за высокодоходные сберегательные счета.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка сочетают в себе функции сберегательного счета с функциями текущего счета. Это означает, что вы можете получать проценты на свой баланс, а также выписывать чеки или снимать средства и совершать покупки с помощью дебетовой карты.

Счета денежного рынка могут предлагать более высокие ставки, чем стандартные сберегательные счета, хотя на них по-прежнему распространяется правило шести снятий в месяц. Вы можете выбрать счет денежного рынка, если хотите иметь еще более удобный доступ к своим сбережениям.

Сберегательные счета для детей и студентов

Дети и студенты также могут участвовать в акции по сбережению с помощью специальных детских сберегательных счетов, разработанных специально для них. Эти счета обычно имеют возрастной предел для сбережений; например, со студенческими аккаунтами вы не сможете открыть их, если вам 25 лет и старше.

Эти счета предназначены для того, чтобы помочь детям, подросткам и студентам научиться сберегать, могут выплачивать проценты и могут взимать или не взимать комиссию. У вас больше шансов найти эти счета в традиционных банках, чем в онлайн-банках.

Специализированные сберегательные счета

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета, предназначенные только для одной цели. Так, например, вы можете открыть сберегательный счет только для рождественских сбережений или откладывать деньги на первоначальный взнос за дом.

Эти учетные записи не так распространены, как другие варианты сбережений, и иногда они могут иметь ограничения. Например, с помощью рождественского сберегательного счета вы можете снимать деньги только один раз в год в ноябре перед началом сезона праздничных покупок.Счет с предоплатой может предлагать соответствующий сберегательный бонус, но только в том случае, если вы получаете ипотеку в банке, в котором открыли счет.

Как открыть сберегательный счет

Сберегательный счет может быть полезен для экономии денег на различные финансовые цели, и при его открытии стоит провести исследование. В противном случае вы можете получить несоответствие сберегательного счета.

Когда вы будете готовы открыть сберегательный счет, сначала подумайте, какой тип счета может быть наиболее полезным.Например, стандартный или высокодоходный сберегательный счет может быть правильным выбором для резервного фонда. Но если вы откладываете деньги на оплату автомобиля наличными, вы можете выбрать счет на денежном рынке, который позволит вам выписать чек на покупку.

Также подумайте, сколько денег вам нужно сэкономить. Некоторые банки могут потребовать, чтобы у вас было несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для открытия сберегательного счета. С другой стороны, онлайн-банк может позволить вам начать экономить всего с 1 доллара.

Затем рассмотрите комиссии и APY, которые вы можете заработать со сберегательным счетом. В идеале вы должны выбрать учетную запись, которая имеет самый высокий APY с самыми низкими комиссиями. Чем больше комиссионных вы платите, тем меньше у вас остается процентный доход. Также проверьте, применяется ли APY, которую вы можете заработать, ко всем балансам. В некоторых банках есть уровни процентов, основанные на вашем балансе, а это означает, что вам нужно откладывать больше денег, чтобы получить самый высокий процент APY.

Наконец, подумайте, предпочитаете ли вы экономить деньги в онлайн-банке, а не в обычном банке или кредитном союзе, а также о различных вариантах, которые у вас есть, чтобы при необходимости вложить свои сбережения.Онлайн-банкинг и мобильный банкинг могут сделать ваши деньги доступными, но вас также может заинтересовать доступ к банкоматам или возможность посетить филиал. Рассмотрение всех вариантов поможет вам сузить круг выбора сберегательного счета, который вам подходит.

Ограничения на снятие средств со сберегательного счета

и объяснение положений Федерального резерва D

Сберегательные счета

— это легкое место для хранения ваших наличных денег, но федеральное правило, называемое Положением D, ограничивает определенные типы снятия средств, известные как удобные транзакции, до не более шести месяц.Ситуация изменилась в апреле 2020 года, когда Федеральная резервная система объявила об отмене требования о соблюдении банками ограничения. Однако банки и кредитные союзы обычно сохраняют ограничения.

Регламент D и его значение

Федеральное правило, также известное как Регламент D, было способом гарантировать, что у банков имеется надлежащая сумма резервов. Он применяется к сберегательным счетам и счетам денежного рынка и побуждает людей использовать их по назначению: для экономии денег.Но из-за экономических последствий пандемии коронавируса в 2020 году ФРС ослабила это правило, чтобы облегчить клиентам доступ к своим деньгам.

Какие транзакции могут быть ограничены согласно Регламенту D?

Эти типы транзакций снятия средств для сберегательных счетов и счетов денежного рынка подпадают под правило:

  • Онлайн-переводы из одного и того же учреждения или в другое.

  • Переводы инициированы по телефону.

  • Автоматические или предварительно авторизованные переводы, такие как оплата счетов или периодическое снятие средств.

Какие операции не распространяются на лимит снятия средств со сберегательного счета?

Следующие операции не считаются удобными в соответствии с Положением D:

  • Снятие или перевод средств в банкоматах.

  • Операции, совершенные лично в банке.

  • Снятие средств по телефону, если чек отправлен вкладчику по почте (вместо электронного перевода на другой счет).

Проверьте в своем банке. Несмотря на то, что Reg D освобождает эти типы транзакций от ограничения на шесть снятий, некоторые учреждения взимают штрафы за любые чрезмерные транзакции, в том числе сделанные лично и в банкоматах.

Сравните лучшие сберегательные счета

Выберите одно из лучших мест для хранения денег.

Что делать, если я превышу лимит?

Последствия зависят от вашего финансового учреждения. С вас может взиматься комиссия за лимит вывода или чрезмерная плата за использование, которая обычно составляет от 5 до 10 долларов за транзакцию.Некоторые банки временно возвращают эти сборы, чтобы помочь клиентам во время пандемии. Другие вообще не взимают чрезмерных комиссий за снятие средств.

В общем, стоит поискать сберегательный счет с низкой или бесплатной комиссией, на котором вы не будете платить за транзакции. Но вы все равно должны быть осторожны с количеством переводов, которые вы делаете. В случае чрезмерного снятия средств финансовые учреждения оставляют за собой право преобразовать сберегательный счет в текущий счет или даже закрыть его.

Что делать, если мне понадобятся наличные после того, как я исчерпал лимит?

Если вам нужно получить доступ к средствам со своего сберегательного счета после достижения лимита в шесть транзакций, попробуйте использовать один из методов, не ограниченных Reg D. Это включает использование банкоматов, личное снятие денег в отделении или отправку чека по почте. тебе. Но прочтите мелкий шрифт вашего банка, потому что, как отмечалось выше, некоторые из них взимают плату за любое чрезмерное снятие средств.

Как максимизировать сбережения

Избегание лишних выплат и любых связанных с ними комиссий является важной частью максимизации ваших сбережений.Вы также захотите заработать максимально возможную ставку. Средняя процентная ставка по сберегательному счету по стране составляет 0,06% годовых. Но некоторые учреждения, особенно онлайн-банки, платят гораздо больше. Если вы поместите сбережения на счет с высоким процентом, ваши деньги могут расти быстрее.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин.баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Быстрые советы по избежанию сборов, связанных с Reg D

Если вы были оштрафованы за превышение лимита или хотите убедиться, что никогда не достигнете его, помните эти советы:

  • Свяжите любые автоматические переводы , например оплата счетов, на текущий счет вместо сбережений.Проверка счетов не ограничивает количество выводов.

  • Если вы достигли лимита транзакции и вам нужно сделать еще один перевод или снятие средств со своего сберегательного счета, сделайте это в банкомате или лично в банке.

  • Старайтесь избегать переводов овердрафта, которые могут быть засчитаны при ограничении шести транзакций. Настройте оповещения о низком балансе на своем текущем счете и ограничьте свои расходы, если ваш баланс упадет до нуля.

Сберегательный счет — Откройте сберегательный счет в Bank of America Advantage онлайн

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и всегда есть возможность потерять деньги при инвестировании в ценные бумаги.Вам следует обсудить любые запланированные финансовые операции, которые могут иметь налоговые или юридические последствия, с вашим личным налоговым или юридическим советником.

Ценные бумаги предоставляются компанией Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемой «MLPF & S» или «Merrill»), зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным инвестиционным консультантом, членом SIPC и полностью находящейся в собственности дочерняя компания Bank of America Corporation. MLPF&S предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, которые являются аффилированными лицами Bank of America Corporation.

Bank of America Private Bank является подразделением Bank of America, N.A., членом FDIC и 100% дочерней компанией Bank of America Corporation. Трастовые и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America, N.A. и U.S. Trust Company of Delaware. Оба являются косвенными дочерними компаниями Bank of America Corporation.

Страховые продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc. (MLLA) и / или Banc of America Insurance Services, Inc., которые являются лицензированными страховыми агентствами и находятся в полной собственности Bank of America Corporation.

Банковские услуги, кредитные карты, автомобильные ссуды, ипотека и продукты собственного капитала предоставляются Bank of America, N.A. и аффилированными банками, членами FDIC и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Инвестиционные и страховые продукты:

  • не застрахованы FDIC
  • не имеют банковской гарантии
  • могут потерять стоимость
  • не являются депозитами
  • не застрахованы никаким федеральным правительственным агентством
  • не являются условием для какой-либо банковской службы или Действие

MasterCard является зарегистрированным товарным знаком MasterCard International Incorporated и используется в соответствии с лицензией.Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. Touch ID является зарегистрированным товарным знаком Apple Inc., зарегистрированным в США и других странах.

Bank of America Advantage SafeBalance Banking, Bank of America Advantage Plus Banking и Bank of America Advantage Relationship Banking, Get More Rewards With Your Everyday Banking, Merrill Edge, Merrill Lynch, Keep the Change, Bank of America и логотип Bank of America являются зарегистрированными товарными знаками Bank of America Corporation.

Лучшие сберегательные счета в июле 2021 года

Руководство по банковскому тарифу по выбору правильной нормы сбережений

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года

Вот выборка Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 19 июля 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендовых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт.Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США.

На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, нет необходимости в минимальном балансе для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году со штаб-квартирой в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обратить внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Perks: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть и банки, у которых также более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс упадет ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Льготы: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

  • Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
  • Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
  • Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям разными способами. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
  • FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
  • Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

  • Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
  • Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
  • Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
  • Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
  • Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны держать на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
  • Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это финансовый счет, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не разрешают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

  • Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
  • Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
  • К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
  • Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одним из больших различий между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами является предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — это физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

Интернет-банки Банки из кирпича и раствора
Плюсы
  • Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране.
  • Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они с большей вероятностью могут быть частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы.
  • Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
  • Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов.
  • Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично.
  • В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы
  • Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично.
  • Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.
  • Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY.
  • Личные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса, связанного с коронавирусом, является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также влияют на то, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является то, что APY является переменным, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартного уровня. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет только потому, что у него высокий вводный процент.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Присмотритесь к сберегательным счетам, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них, а также более конкурентоспособные APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при ставке 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный баланс, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичный APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Поиск сберегательного счета, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос за дом, отпуск или наличные при выходе на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

  • Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
  • Вы копите на определенную финансовую цель.
  • Вы хотите зарабатывать больше APY на своих сбережениях.
  • Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
  • В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

  • Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
  • Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
  • Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
  • Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимумы транзакций.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

  • Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
  • Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
  • Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание кредита? (Если есть) Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки Да. Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. Да. Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

  • Прямой депозит
  • Мобильный чековый депозит
  • Депозиты в банкоматах
  • Рассылка чеков
  • Электронные переводы денежных средств
  • Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

  • Снятие наличных в банкоматах
  • Дебетовые карты
  • Проверки
  • Электронные переводы денежных средств
  • Электронные переводы
  • Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, которые аналогичны снятию средств через Интернет, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентный доход в APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно финансируемого сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

  • Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
  • Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
  • Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
  • Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
  • Варианты с низкой комиссией: Есть много вариантов сберегательных счетов, которые либо имеют минимальный баланс в 1 доллар, либо не имеют его. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
  • Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

  • Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
  • Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
  • Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

  • Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
  • Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
  • Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Тем не менее, компакт-диски обычно имеют штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
  • Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
  • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит. Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков. Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Они не застрахованы FDIC.
Комиссии Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание. Они традиционно имеют более высокие требования к минимальному остатку, чем сберегательные счета. С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

  • Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

  • Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

  • Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.

  • Комиссия: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках вместо денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам, например, не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.«

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС от 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как делать это с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или онлайн.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, то ваш счет в безопасности.

Страхование

FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также полностью поддерживаемым доверием и кредитом США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если сумма комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы избежать этого, убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах, прежде чем открывать сберегательный счет.

Сколько денег у среднестатистического человека в сбережениях?

Типичная американская семья имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только 4 из 10 взрослых в США (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений, согласно январскому обзору индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, повлекшей за собой медицинские счета, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ хранения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июль 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июль 2021 года:

  1. High Rate: Comenity Direct — 0.55% годовых
  2. Высокая скорость: Vio Bank — 0,53% APY
  3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
  4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
  5. High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых
  6. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
  7. High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
  8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
  9. Высокая скорость: Barclays Bank — 0.40% годовых
  10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
  11. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
  12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
  13. Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% APY
  14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate
.

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

Подробнее от Брайана Бирса

Определение сберегательного счета

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении. Хотя по этим счетам обычно выплачивается умеренная процентная ставка, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд.

Сберегательные счета имеют некоторые ограничения в отношении того, как часто вы можете снимать средства, но обычно предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания чрезвычайного фонда, сбережений для краткосрочных целей, таких как покупка машины или поездка в отпуск, или просто для сбора лишних денег, которые вы не делаете Нет необходимости в вашем текущем счете, чтобы он мог приносить больше процентов в другом месте.

Ключевые выводы

  • Поскольку по сберегательным счетам выплачиваются проценты, но к вашим средствам легко получить доступ, они являются хорошим вариантом для парковки наличных, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе, или для покрытия чрезвычайных ситуаций.
  • В обмен на легкость и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем можно было бы заплатить с помощью более ограничительных сберегательных инструментов и инвестиций.
  • Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, как правило, не ограничена.
  • Проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.

Как работают сберегательные счета

Сберегательные и другие депозитные счета являются важными источниками средств, которые финансовые учреждения могут использовать и ссужать другим лицам.По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными обычными учреждениями или работают исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.

Ставка, которую вы зарабатываете на сберегательном счете, обычно варьируется. За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы обычно могут повышать или понижать ставки своих сберегательных счетов в любое время.Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний с течением времени.

Изменения ставки по федеральным фондам также могут побудить учреждения скорректировать свои ставки по депозитам. А некоторые учреждения предлагают специальные высокодоходные сберегательные счета, которые также стоит изучить.

Для некоторых сберегательных счетов потребуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных комиссий или заработать наивысшую опубликованную ставку, в то время как для других требований минимального баланса не будет. Поэтому важно знать правила вашей конкретной учетной записи, чтобы не разбавлять свои доходы комиссионными.

Каждый раз, когда вы хотите перевести деньги на свой сберегательный счет или со своего сберегательного счета, вы можете сделать это в отделении или банкомате, путем электронного перевода на другой счет или с другого счета с помощью приложения или веб-сайта банка или путем прямого депозита. Трансфер обычно можно организовать и по телефону.

Однако обратите внимание, что, хотя не существует долларовых ограничений на сумму, которую вы можете снять со своей учетной записи (фактически, вы можете очистить ее или закрыть в любое время), федеральный закон ограничил частоту снятия средств со всех U.S. до шести сберегательных счетов за ежемесячный цикл выписки до апреля 2020 года. При превышении лимита банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. В 2020 году Федеральная резервная система приостановила этот лимит. Неясно, будет ли это изменение постоянным.

Как и в случае с процентами, полученными на денежном рынке, депозитным сертификатом или текущим счетом, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы открываете свой счет, будет отправлять форму 1099-INT в налоговое время, когда вы заработаете более 10 долларов США в виде процентного дохода.Размер налога, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.

Преимущества сберегательного счета

Сберегательные счета предлагают вам место для хранения денег отдельно от повседневных банковских потребностей, позволяя вам спрятать деньги на черный день или выделить средства для достижения большой цели сбережений. Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), сохранят ваши деньги в большей безопасности, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.Взаимодействие с другими людьми

Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому стоит хранить любые ненужные средства на сберегательном счете, а не накапливать наличные на текущем счете, где он, скорее всего, будет мало или вообще ничего не заработать. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется исключительно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают серьезный штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.

Хранение сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной текущий счет, может предложить несколько преимуществ для удобства и эффективности.Поскольку переводы между счетами в одном учреждении обычно происходят мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с вашего текущего счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить излишки наличных с вашего текущего счета и сразу же получать проценты — или переводить деньги другим способом, если вам нужно покрыть крупную чековую транзакцию.

Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям.Например, у вас может быть один сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большую поездку, в то время как на другом будут храниться излишки наличных с вашего текущего счета.

Недостатки сберегательного счета

Компромисс для легкого доступа к сберегательному счету и надежной безопасности заключается в том, что он не платит столько, сколько другие сберегательные инструменты. Например, вы можете получить более высокий доход с депозитными сертификатами или казначейскими векселями или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.

Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть недостатком, поскольку доступность средств может побудить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, гораздо сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции, чем снять деньги со своего сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.

Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто получать доступ.Поскольку ранее правила ограничивали транзакции снятия средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.

Плюсы
  • Быстро и легко настроить, а также перевести деньги на

  • и обратно
  • Может быть удобно привязан к вашему основному текущему счету

  • В любой момент можно снять полную сумму на балансе.

  • До 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне от банкротства банка.

Минусы
  • Выплачивает меньше процентов, чем вы можете заработать с помощью депозитных сертификатов, казначейских векселей или инвестиций

  • Легкий доступ может сделать снятие денег заманчивым.

  • На некоторых сберегательных счетах требуется минимальный остаток.

Как получить максимальную прибыль со сберегательного счета

Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений — или их очень мало — они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предложить более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.

Ключ в том, чтобы делать покупки вокруг, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку для сберегательного счета, оно даст вам представление о том, сколько больше вы можете заработать, переведя свои сбережения в другое место.

Однако, делая покупки по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательные ставки только в течение короткого периода времени. Другие будут ограничивать баланс, на котором можно заработать по рекламной ставке, с суммами в долларах выше этого максимума, зарабатывая мизерную ставку. Еще хуже — сберегательный счет с комиссией, которая снижает процент, который вы зарабатываете каждый месяц.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы открыть сберегательный счет, посетите один из филиалов банка или кредитного союза или откройте счет онлайн в тех учреждениях, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку по счету начисляются налогооблагаемые проценты, вам необходимо указать свой номер социального страхования (SSN).

Некоторые учреждения потребуют от вас внести первоначальный минимальный депозит при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а пополнить его позже. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит с помощью перевода со счета в этом учреждении, внешнего перевода, почтового или мобильного чека или депозита лично в филиале.

Сколько хранить на сберегательном счете

Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или использования вами счета. Если вы настроили сберегательный счет для снятия лишних средств со своего текущего счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы приближаетесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, начнется с низкого уровня и со временем будет неуклонно увеличиваться.

Если вместо этого вы открыли свой сберегательный счет в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации, финансовые консультанты обычно рекомендуют хранить достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на проживание по крайней мере от трех до шести месяцев, что дает вам финансовую подушку на случай потери работы, возникновения медицинской проблемы или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, отнимающей деньги.Однако некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого чрезвычайного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, приносящий более высокую доходность.

В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов на депозитах в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если у вас на депозитных счетах более 250 000 долларов, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов или учреждениями.

часто задаваемых вопросов — Torrington Savings Bank

Жилищный заем часто включает в себя множество сборов, таких как плата за оценку, сборы за право собственности, сборы за закрытие сделки, а также государственные или местные налоги. Эти сборы варьируются от штата к штату, а также от кредитора к кредитору. Любой кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих сборов, но труднее сказать, какие кредиторы сделали свою домашнюю работу и предоставляют полную и точную оценку.Мы очень серьезно относимся к цитатам. Мы завершили исследование, необходимое, чтобы убедиться, что наши расценки на оплату соответствуют уровню города — а это непростая задача!

Чтобы помочь вам оценить наши сборы, мы сгруппировали их следующим образом:

Комиссия за третьих лиц

Сборы, которые мы рассматриваем как сборы третьих лиц, включают плату за оценку, плату за кредитный отчет, плату за расчет или закрытие, плату за обследование, сборы за налоговые услуги, сборы за страхование титула, сборы за сертификацию наводнения и сборы за курьерскую / почтовую службу.

Сборы третьих сторон — это сборы, которые мы собираем и передаем лицу, фактически оказавшему услугу. Например, оценщику выплачивается плата за оценку, кредитному бюро выплачивается плата за отчет о кредитоспособности, а титульной компании или адвокату выплачиваются сборы за страхование титула.

Как правило, вы увидите некоторые незначительные различия в комиссиях третьих сторон от кредитора к кредитору, поскольку кредитор мог договориться о специальной комиссии с поставщиком, которого он часто использует, или выбрал поставщика, который предлагает общенациональное покрытие по фиксированной ставке.Вы также можете увидеть, что некоторые кредиторы берут на себя незначительные сборы третьих сторон, такие как сбор за сертификацию наводнения, сбор за налоговые услуги или курьерские / почтовые сборы.

Налоги и прочие неизбежные

Сборы, которые мы считаем налогами и прочими неизбежными, включают:

  • Государственные / местные налоги и
  • Сборы за запись

Эти сборы, скорее всего, придется заплатить независимо от того, какого кредитора вы выберете. Если некоторые кредиторы не указывают вам сборы, включающие налоги и другие неизбежные сборы, не думайте, что вам не придется их платить.Это, вероятно, означает, что кредитор, который не сообщает вам о размере комиссии, не провел исследования, необходимого для точного определения стоимости закрытия.

Комиссия за кредитор

Комиссии, такие как баллы, сборы за подготовку документов и сборы за обработку ссуды, удерживаются кредитором и используются для предоставления вам самых низких ставок. Это категория комиссионных, которую вам следует очень внимательно сравнить от кредитора к кредитору, прежде чем принимать решение.

Необходимые авансы

Вас могут попросить внести предоплату по некоторым позициям при закрытии, которые фактически подлежат оплате в будущем.Эти сборы иногда называют предоплатой.

Один из наиболее часто требуемых авансовых выплат называется «суточные» или «проценты, подлежащие уплате при закрытии». Срок погашения всех наших ипотечных кредитов — 1-е число месяца. Если ваш кредит закрыт в любой день, кроме первого числа месяца, вы будете платить проценты с даты закрытия до конца месяца при закрытии. Например, если кредит закрыт 15 июня, мы будем взимать проценты с 15 по 30 июня при закрытии.Это также означает, что вы не внесете свой первый платеж по ипотеке до 1 августа. Этот тип комиссии не должен варьироваться от кредитора к кредитору, и его не нужно учитывать при сравнении кредиторов. Все кредиторы будут взимать с вас проценты, начиная со дня выдачи ссуды. Вопрос просто в том, когда он будет собран.

Если будет открыт счет условного депонирования или конфискации, вы сделаете первоначальный депозит на счет условного депонирования при закрытии, чтобы было достаточно средств для оплаты счетов, когда они наступят.

Если ваш кредит требует ипотечного страхования, мы организуем его во время процесса андеррайтинга. Необходимо ли вам приобретать ипотечную страховку, зависит от размера внесенного вами первоначального взноса.

Если ваш кредит представляет собой покупку, вам также необходимо будет оплатить страховой взнос домовладельца за первый год до закрытия. Считаем это необходимым авансом.

TD Простой сберегательный счет | Начните накапливать свои сбережения сегодня

TD Bank Самый удобный банк Америки

Так что же такого особенного в экономии?
Экономия денег — это разумный способ получить то, что вы хотите сейчас или в будущем.
И чем раньше вы начнете, тем лучше!

Если бы у вас была куча собственных денег прямо сейчас, что бы вы делали? Разве не было бы круто пойти купить себе или кому-нибудь что-то действительно особенное? Или сделать пожертвование на благотворительность или дело, которым вы увлечены?

Как лучше всего начать?
Вы можете откладывать часть своего пособия каждую неделю, откладывать часть подарочных денег или откладывать деньги на работе с частичной занятостью или присмотре за детьми.

Это отличная возможность сэкономить даже небольшие суммы денег.В один прекрасный день все это складывается в большую сумму денег. Теперь вы можете оценить математику!

Знаете ли вы, что мы действительно будем платить вам за хранение ваших денег в TD Bank? Это называется «проценты». Звучит интересно?

Серьезно, чем больше денег вы экономите, тем больше мы платим процентов, что способствует росту ваших сбережений!

Подумайте об этом так. Вы можете потратить 20 долларов, чтобы сходить в кино с закусками, или посмотреть фильм в потоковом режиме и купить закуски за половину стоимости, а остальное сэкономить! Делайте это каждую неделю, и вы сэкономите 520 долларов в год плюс проценты! Хорошо ли звучит эта экономия?

Испытать себя, чтобы накопить для особой цели, может быть весело.Составьте план игры, сколько вы будете экономить каждую неделю. Вы сэкономите… мелочь? Часть вашего пособия каждую неделю? Половина подарочных денег?

TD Bank хочет, чтобы вы узнали, насколько хорошо можно сэкономить деньги и как легко начать работу. Заходите и откройте счет TD Simple Savings. Это бесплатно для клиентов в возрасте 18 лет и младше, и их легко добавить на свой счет в магазине, через банкомат или с помощью мобильного депозита.

Это все, что вам нужно сделать, чтобы начать откладывать деньги на свой банковский счет.Он всегда рядом, когда вам это нужно, и вы можете наблюдать за тем, как ваши сбережения растут с помощью нашего приложения.

Кроме того, мы придумали способы помочь вам управлять своими деньгами по мере вашего роста. TD Go Card — это карта Visa, которую вы и ваши родители можете использовать для повседневных расходов. А когда вы отправитесь в колледж, вы можете открыть TD Student Checking, чтобы управлять своими расходами.

Итак, какова ваша цель экономии? Начни экономить сегодня!

Чтобы узнать больше о TD Simple Savings, загляните в ближайший к вам магазин TD Bank или свяжитесь с нами через Интернет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *