Сколько в месяц платят в ипотеку: Ипотечный калькулятор ставок — рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру

Содержание

Ипотечный калькулятор ставок — рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.

Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.

Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.

Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.

Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Публикация: 25.12.2019

Изменено: 25.12.2019

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

рассчитать ипотеку, расчет ипотечного кредита в банке на квартиру в Санкт-Петербурге

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

  • Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
  • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
  • Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Санкт-Петербурге или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
  • Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
  • Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Санкт-Петербурга. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Самому на сайте Через ипотечного брокера
  1. Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
  2. Подайте заявку в несколько банков.
  3. Следите за рассмотрением через личный кабинет.
  1. Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
  2. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
  3. Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Какой процент дохода должен идти на ипотеку?

Когда вы покупаете дом, важно знать, какую часть своего дохода вы можете разумно направить на ежемесячный платеж по ипотеке. Знание этого процента может означать разницу между комфортной жизнью и удовлетворением других финансовых приоритетов или тем, что вы «бедны дома» и изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами.

Какой процент дохода должен идти на ипотеку?

Ситуация каждого заемщика индивидуальна, но существует по крайней мере две точки зрения на то, какую часть вашего дохода следует направить на ипотеку: 28 процентов и 36 процентов.

Правило 28 процентов, которое определяет, что не более 28 процентов вашего дохода должно быть потрачено на ежемесячный платеж по ипотеке, — это порог, которого придерживаются большинство кредиторов, объясняет Кори Виноград, кредитный специалист и управляющий директор East Coast Capital Corp. , у которой есть офисы в Нью-Йорке и Флориде.

«Большинство кредиторов следуют руководству, согласно которому жилищные выплаты заемщика (включая основную сумму, проценты, налоги и страхование) не должны превышать 28 процентов их ежемесячного валового дохода до вычета налогов», — говорит Виноград.«Исторически сложилось так, что заемщики, которые находятся в пределах 28-процентного порога, обычно могли спокойно вносить свои ежемесячные платежи за жилье».

Этот 28-процентный предел основан на так называемом коэффициенте предварительной оплаты, или общих жилищных расходах заемщика по сравнению с их доходом.

Модель 36 процентов — это еще один способ определить, какая часть вашего дохода должна идти на ипотеку, и ее можно использовать в сочетании с правилом 28 процентов. При использовании этого метода не более 36 процентов вашего ежемесячного дохода должно быть отнесено на ваш долг, включая вашу ипотеку и другие обязательства, такие как ссуды на покупку автомобиля или учебы, а также платежи по кредитным картам.Этот процент известен как отношение внутреннего долга или отношение вашего долга к доходу (DTI).

«Большинство ответственных кредиторов следуют модели 36-процентного внутреннего коэффициента DTI, если нет компенсирующих факторов», — говорит Виноград.

Обратите внимание, что существуют максимальные коэффициенты DTI, установленные Fannie Mae, Freddie Mac и FHA, которые кредиторы также используют при андеррайтинге. Это 45 процентов (иногда до 50 процентов) для обычных ссуд и 43 процентов для ссуд FHA.

Пример процентных выплат по ипотеке

На основе 28-процентной и 36-процентной моделей, вот пример составления бюджета, предполагающий, что заемщик имеет ежемесячный доход в размере 5000 долларов.

  • 5000 долларов США x 0,28 (28%) = 1400 долларов США (максимальная сумма ипотечного платежа)
  • 5000 долларов США x 0,36 (36%) = 1800 долларов США (Максимальное долговое обязательство, включая выплату по ипотеке)

Следуя правилу 28 процентов, заемщик должен иметь возможность разумно позволить себе выплату по ипотеке в размере 1400 долларов. Однако с учетом правила 36 процентов у заемщика также будет возможность выделить только 800 долларов на свои оставшиеся долговые обязательства. Применительно к вашему финансовому положению это может оказаться для вас выполнимым, а может и нет.

Полная картина

Как может подтвердить любой домовладелец, расходы на владение и содержание дома могут в сумме значительно превысить ежемесячную стоимость ипотеки.

«Коммунальные платежи, коммунальные платежи и другие расходы должны быть учтены при расчете доступности», — говорит Виноград.

Эти другие расходы могут включать:

  • Обслуживание дома, включая фонд для будущей замены вещей, которые со временем изнашиваются, например, бытовой техники, крыши и системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха
  • Профилактика вредителей
  • Безопасность

Тип ипотеки, которую вы выберете, также может существенно повлиять на то, что вы можете себе позволить.Чтобы найти подходящую ссуду, важно изучить все возможные варианты, включая обычные ссуды, ссуды FHA и VA. Также разумно найти ипотечного кредитора, который понимает ваше финансовое положение, потребности и цели.

«Эффективный кредитный специалист потратит время, чтобы узнать о текущей и будущей финансовой картине клиента, чтобы определить подходящий кредитный продукт, сумму кредита и условия кредита», — говорит Виноград.

Вы можете работать со своим кредитором, чтобы сделать расчеты доступности на основе вашего дохода и стоимости дома, которую вы имеете в виду, а затем оценить, можете ли вы разумно себе это позволить.Помните, что когда дело доходит до оценки того, что вы можете себе позволить, есть рекомендации, которым вы можете следовать, но в конечном итоге они будут основываться на ваших индивидуальных обстоятельствах.

«Жесткого правила не существует, потому что у каждого заемщика своя история, уникальный кредитный профиль и различные долговые обязательства, и все это должно определять решение относительно процентной доли валового ежемесячного дохода, доступного для жилищных выплат», — говорит Виноград. .

Подробнее:

15-летняя ипотека или 30-летняя ипотека?

15 лет vs.30-летняя ипотека

У ипотеки на 15 и 30 лет есть свои плюсы и минусы. 15-летняя ипотека сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, потому что процентные платежи резко сокращаются, поскольку вы платите проценты только на 15 лет по сравнению с 30 годами. Второе важное преимущество заключается в том, что 15-летняя ипотека часто имеет более низкие процентные ставки.

Однако ипотека на 15 лет предполагает более высокие минимальные ежемесячные платежи, что может означать меньший денежный поток.

Преимущество для покупателей жилья с 30-летней ипотекой заключается в том, что у них есть возможность платить больше минимально необходимого ежемесячного платежа.Это означает, что они могут выплатить свою ипотеку через 15 лет, но от них не требуется. Так что, если вы не можете позволить себе дополнительную сумму в течение одного месяца, вы не рискуете испортить свой кредитный отчет.

Вы можете сравнить процентные ставки по обоим типам жилищных ссуд, введя ставки и условия в 15-летний ипотечный калькулятор Bankrate, а также в 30-летний ипотечный калькулятор.

Используйте эту информацию, чтобы узнать, сколько будут ежемесячных платежей по каждому типу ипотеки. Это отличный способ узнать, что вы можете себе позволить, сколько вы можете сэкономить и какой продукт подходит для вашего бюджета.

Ипотека на 15 лет хороша для людей, которые…

  • Можно легко производить ежемесячные платежи и оставлять наличные для экономии
  • Хотите уменьшить сумму процентов, которые они выплачивают в течение срока кредита
  • Хотите более низкую процентную ставку
  • Приближается к концу их трудовой год и хотят выплатить свою ипотеку до выхода на пенсию.

Ипотека на 30 лет хороша для людей, которые…

  • Хочу снизить ежемесячные платежи
  • Хотите гибкость в оплате суммы, превышающей минимальную сумму, но не обязаны это делать
  • Зарабатывайте деньги на внештатной работе или работе по контракту, но каждый месяц или год может иметь разный уровень дохода
  • Хотите использовать лишние деньги для сбережений или инвестиций

Сравнить ставки по ипотеке

Сколько дома я могу себе позволить? — Советник Forbes

Автор

Обновлено: 24 августа 2020 г., 13:24

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Быстрее и проще ипотечное кредитование

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Если вы не можете позволить себе платить за дом наличными, значит, вы в хорошей компании. По данным Национальной ассоциации риэлторов, в 2019 году 86% покупателей жилья использовали ипотеку для закрытия сделки.Чем вы моложе, тем больше вероятность, что вам понадобится ипотечный кредит для покупки дома — и тем выше вероятность, что вы спросите: «Сколько дома я могу себе позволить?» поскольку вы еще не прошли через этот опыт.

Мы здесь, чтобы помочь вам подробно ответить на этот вопрос.

Оцените ежемесячные платежи с помощью калькулятора доступности

Калькулятор предоставлен Better Mortgage.

Как рассчитать, сколько дома я могу себе позволить?

Давайте рассмотрим некоторые исходные данные нашего калькулятора доступности жилья, а также некоторые дополнительные факторы, которые необходимо учитывать.

Доход

Доход — самый очевидный фактор, определяющий, сколько дома вы можете купить: чем больше вы зарабатываете, тем больше дома вы можете себе позволить, верно? Да, вроде того; это зависит от того, какая часть вашего дохода уже потрачена на выплату долга.

Долг

Возможно, вы платите по автокредиту, кредитной карте, индивидуальной ссуде или студенческой ссуде. Как минимум, кредиторы суммируют все ежемесячные платежи по долгу, которые вы будете производить в течение следующих 10 месяцев или дольше. Иногда они даже включают в себя долги, которые вы платите только за несколько месяцев, если эти платежи существенно влияют на размер ежемесячного платежа по ипотеке, который вы можете себе позволить.

Что делать, если у вас есть студенческая ссуда с отсрочкой или отсрочкой, и вы не платите прямо сейчас? Многие покупатели жилья с удивлением узнают, что кредиторы учитывают ваш будущий платеж по студенческому кредиту в ежемесячных выплатах по долгу. В конце концов, отсрочка и отсрочка дают заемщикам лишь краткосрочную отсрочку — намного короче, чем будет срок вашей ипотеки.

Отношение долга к доходу, или DTI

Калькулятор не отображает отношение долга к доходу, но кредиторы очень заботятся об этом числе.Они не хотят, чтобы вы были слишком растянуты и не могли платить по ипотеке.

Существует два типа DTI: интерфейсный и внутренний.

Front end включает только ваш жилищный платеж. Кредиторы обычно не хотят, чтобы вы тратили более 31–36% своего ежемесячного дохода на основную сумму, проценты, налоги на имущество и страховку.

Допустим, ваш общий ежемесячный доход составляет 7000 долларов. Ваш жилищный платеж не должен превышать 2170–2 520 долларов.

Back-end DTI добавляет ваши существующие долги к предложенному вами платежу по ипотеке.Кредиторы хотят, чтобы ваш внутренний DTI был не выше 41–50%, в зависимости от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, и других аспектов ваших финансов, таких как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. По данным CoreLogic, компании по обработке данных о недвижимости, около 25% заемщиков в 2019 году имели DTI выше 43%.

Допустим, сумма оплаты за автомобиль, кредитной картой и студенческого кредита составляет до 1050 долларов в месяц. Это 15% вашего дохода. Таким образом, предлагаемая вами жилищная выплата может составлять от 26% до 35% вашего дохода, или от 1820 до 2450 долларов.

Авансовый платеж

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше дома вы можете себе позволить. Как только вы сможете внести 20%, вам не придется платить за ипотечное страхование. Это высвобождает больше денег для выплаты основной суммы долга и процентов.

Кредитный рейтинг

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше домов вы можете позволить себе за тот же первоначальный взнос. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, а чем ниже процентная ставка, тем больше вы можете позволить себе занять.

Быстрее и проще ипотечное кредитование

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Другие факторы, влияющие на то, сколько дома я могу себе позволить

Затем вам нужно провести небольшое исследование. Зная свой кредитный рейтинг, легко оценить, сколько будет ежемесячных выплат по ипотеке, с помощью ипотечного калькулятора. Но сколько вы заплатите за все остальное?

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие, которые обойдутся вам примерно в 2–5% от покупной цены, в большей или меньшей степени повлияют на то, сколько жилья вы можете себе позволить, в зависимости от того, как вы за них платите.

  • Если вы оплачиваете заключительные расходы наличными, и если это означает, что у вас меньший первоначальный взнос, вы, возможно, не сможете купить столько дома.
  • Если вам необходимо покрыть расходы на закрытие, добавив их к основной сумме ипотечного кредита, возможно, вам придется купить соразмерно менее дорогой дом.

Наилучший сценарий — заставить продавца оплачивать затраты на закрытие без увеличения покупной цены. Получить эту уступку на рынке продавца может быть сложно, но на рынке покупателя это возможно.

Налог на недвижимость

Проверьте веб-сайт окружного инспектора и списки местных объектов недвижимости, чтобы получить точное представление о ставках налога на недвижимость в том районе, где вы покупаете. В масштабах страны ставки варьируются от 0,30% до 2,13% от оценочной стоимости дома. Оценочная стоимость может быть ниже рыночной, благодаря льготам для приусадебных участков.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев стоит дороже там, где домовладельцы подают больше требований. Это, как правило, места с большим количеством преступлений или штормов.Местный страховой агент может быть рад дать вам представление о ценах в этом районе, так как вы можете стать будущим клиентом. Если вы просто хотите приблизиться к этому, средний годовой взнос по стране для дома за 250 000 долларов составляет около 1100 долларов (около 92 долларов в месяц).

Страхование ипотеки

Вы кладете меньше 20%? Будьте готовы платить взносы по ипотечному страхованию как минимум в течение нескольких лет. Они будут стоить от 0,17% до 1,86% в год на каждые 100 000 долларов, которые вы взяли в долг, или от 35 до 372 долларов в месяц по ссуде на 250 000 долларов.

Если вы получаете обычную ссуду со скидкой менее 20% и должны будете оплатить частную ипотечную страховку (PMI), постарайтесь минимизировать эти расходы. Чем больше ваш первоначальный взнос и лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш PMI и тем меньше лет вам придется его оплачивать.

Страхование от наводнения

Некоторые дома находятся в зоне особой опасности наводнения; это означает, что вам, вероятно, придется покупать страховку от наводнения. Другие дома находятся в местах, где кредиторы не потребуют от вас покупать страховку от наводнения.Тем не менее, вы можете в любом случае захотеть купить его после исследования рисков наводнения в этом районе. Вы можете получить расценки на страхование от наводнений в Национальной программе страхования от наводнений, но частные страховщики могут предложить более выгодную сделку.

Сборы ассоциации домовладельцев

Realtor.com сообщает, что типичная плата ТСЖ составляет от 200 до 300 долларов в месяц. Сборы зависят от количества удобств в сообществе, количества требуемых услуг и необходимого содержания. Объявления о местной недвижимости могут дать вам представление о сборах ассоциаций домовладельцев в интересующих вас районах, квартирах или таунхаусах.

Домашнее обслуживание

Обслуживание дома будет стоить денег, и чем больше и старше дом, тем больше средств на содержание вам придется потратить. В общем здании ТСЖ может взять на себя большую часть обслуживания. Но если вы покупаете дом, вам нужно ежемесячно откладывать деньги на новую крышу, которая вам понадобится однажды, свежую краску снаружи, ремонт кондиционера и все другие расходы, связанные с владением домом.

Ежегодно выделяйте от 1% до 4% стоимости вашего дома на содержание дома.Возможно, вы не будете тратить эту сумму каждый год, но в конечном итоге вы ее потратите.

Утилиты

Вам также нужно будет оценить счета за коммунальные услуги в вашем будущем доме за электричество, газ, мусор и воду. Возможно, вы не оплачиваете все эти расходы там, где живете сейчас, или можете платить за них меньше, потому что вы находитесь в меньшем месте, чем будет ваш будущий дом. Чтобы получить представление о стоимости, спросите людей, которые уже живут в том районе, где вы хотите купить.

Расходы на проживание

Теперь учтите другие ваши ежемесячные расходы: бензин, страхование автомобиля, медицинское страхование, продукты, развлечения, товары для домашних животных, детские вещи, пенсионные взносы, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, поездки, потоковые сервисы и услуги сотовой связи.Кредиторы не принимают во внимание эти расходы, когда решают, сколько вам ссудить. Вы должны учитывать их, чтобы знать, что вы на самом деле можете себе позволить.

Денежные резервы

Требования к ссуде для денежных резервов обычно варьируются от нуля до шести месяцев. Но даже если ваш кредитор позволяет это, исчерпание ваших сбережений на первоначальный взнос, расходы на переезд и ремонт вашего нового места искушает судьбу.

Часто можно услышать, что у вас должны быть сэкономлены расходы на проживание от трех до шести месяцев для покрытия чрезвычайных ситуаций.Как домовладелец, вам будет разумно сэкономить на прожиточных расходах от шести месяцев до двух лет. Вы никогда не знаете, когда глобальная пандемия может нанести ущерб вашей способности зарабатывать на жизнь и оплачивать дом.

Как выбранный заем может повлиять на доступность

Выбранная вами ссуда также может повлиять на то, сколько жилья вы можете позволить себе:

  • Кредит FHA. У вас будут дополнительные расходы на авансовое страхование ипотечного кредита и ежемесячные взносы по страхованию ипотечного кредита.
  • VA заем. Вам не нужно ничего откладывать и платить за ипотечное страхование, но вам придется заплатить комиссию за финансирование.
  • Обычная ссуда. Если вы откладываете менее 20%, частное страхование ипотеки будет составлять часть вашего ежемесячного бюджета.
  • Кредит USDA. Как предоплата, так и годовая плата уменьшают размер дома, который вы можете себе позволить.

Что делать, если вы хотите, чтобы дома было больше, чем вы можете себе позволить

Мы все хотим больше дома, чем можем себе позволить.Настоящий вопрос в том, на что вы готовы согласиться? Хорошим ответом будет дом, о покупке которого вы не пожалеете, и дом, который вам не захочется обновить через несколько лет. Как бы ни хотелось ипотечным брокерам и агентам по недвижимости дополнительные комиссии, получение ипотеки дважды и два переезда будет стоить вам много времени и денег.

Национальная ассоциация риэлторов обнаружила, что это самые распространенные финансовые жертвы, на которые покупатели жилья приносят жилье:

  1. Сократить расходы на развлечения
  2. Сократить расходы на одежду
  3. Отмененные планы отпуска
  4. Минимальные оплаченные платежи по счетам
  5. Получал дополнительный доход за счет второй работы
  6. Продал автомобиль или отказался от покупки автомобиля

Все это надежный выбор, за исключением внесения только минимальных платежей по счетам.Меньшая задолженность может улучшить ваш кредитный рейтинг и увеличить ежемесячный денежный поток. И то, и другое увеличит количество жилья, которое вы можете себе позволить. Они также уменьшат размер процентов, которые вы платите по этим долгам.

Примите во внимание следующие дополнительные предложения о том, что делать, если вам нужно больше дома, чем вы можете себе позволить:

  • Погасить задолженность, особенно задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и любую задолженность с менее чем 10 ежемесячными платежами, оставшимися
  • Добивайтесь отличной репутации
  • Попросите родственника сделать подарок к вашему первоначальному взносу, особенно если вы можете продемонстрировать свои собственные усилия, чтобы стать отличным кандидатом на ипотеку

Две из наиболее распространенных причин для покупки дома, согласно опросу Национальной ассоциации риэлторов, заключались в том, чтобы иметь дом большего размера или жить в лучшем районе.Если вам удастся получить обе эти вещи заранее, возможно, вам никогда не придется переезжать.

Быстрее и проще ипотечное кредитование

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Среднемесячных выплат по ипотеке — ValuePenguin

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Согласно исследованию американского жилищного фонда, проведенному Бюро переписи населения США за 2015 год, средний ежемесячный платеж по ипотеке для американских домовладельцев составлял 1030 долларов.В обзоре также сообщается, что совокупные ежемесячные расходы на жилье для домовладельцев с ипотекой составляют 1492 доллара. Эта цифра обычно включает налоги на имущество, размер которых зависит от штата и города, и страхование имущества, размер которого зависит от стоимости дома. Вы можете увидеть, как выглядит ваш потенциальный платеж по ипотеке, используя форму выше.

Средние выплаты по ипотеке в США

Ежемесячные выплаты по ипотеке во многом определяются размером ссуды. В целом потребители с высоким доходом, которые берут более крупную ипотеку, будут платить больше в виде пожизненных процентов, чем потребители с более низким доходом.Тем не менее, более мелкие ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, как и ссуды, полученные от заемщиков с плохими кредитными рейтингами. Как и ожидалось, более высокие процентные ставки также приводят к увеличению ежемесячных платежей в целом.

Ежемесячные выплаты по ипотеке по регионам

Данные переписи населения, которые мы рассмотрели, позволили нам сравнить выплаты по ипотеке в разных регионах страны. Мы обнаружили, что медианные платежи в 2015 году были примерно на 35-40 процентов выше для Северо-Востока и Запада, чем на Среднем Западе или Юге.

Юг Юг 62 554 долл. США
Северо-восток 1,200 долл. США 4% 80,123 долл. США 135 000 долл. США
Средний Запад 840 долл. США долл. США 4% 102 000 долл. США
Запад 1243 долл. США 4% 75 520 долл. США 180 000 долл. США

Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам были одинаковыми для всех регионов, это не коррелировало со сходством в суммах платежей.В самых богатых регионах страны, на северо-востоке и западе, потребители имели большие непогашенные остатки по своим ипотечным кредитам и производили более высокие ежемесячные платежи. На Юге, где средний годовой доход был самым низким, ипотечные кредиты имели самые высокие процентные ставки, что приводило к выплатам немного выше, чем на Среднем Западе.

Средние суммы выплат по ипотеке по доходам

Разбивка информации о выплатах по ипотеке по доходам показала, что медианные выплаты были больше у респондентов переписи в группах с более высокими доходами.Это контрастировало с тем фактом, что медианные процентные ставки были самыми высокими среди заемщиков с доходом от 10 000 до 40 000 долларов. У людей, зарабатывающих более 40 000 долларов, средняя процентная ставка составляла 4%, что значительно ниже ставки по ипотеке.

долл. США
Менее 10 000 долл. США 635 долл. США 4% 60 000 долл. США
От 10 000 долл. США до 19 999 долл. США 607 долл. США 5% 63 000 долл. США
30 000–39 999 долл. США 700 долл. США 5% 78 000 долл. США
40 000 долл. США до 49 999 долл. США 769 долл. США 90 010 долл. США
60 000 долл. США до 79 999 долл. США 927 долл. США 4% 102 000 долл. США
80 000 долл. США до 99 999 долл. США долл. США долл. США 4% 140 000 долл. США
120 000 долл. США или более 1 600 долл. США 4% 902 98 200 000

Ежемесячные выплаты по ипотеке увеличиваются с ростом дохода, поскольку более состоятельные потребители могут брать более крупные ссуды, чтобы купить более дорогие дома.Для самых богатых американцев, зарабатывающих более 120 000 долларов в год, средний ежемесячный платеж по ипотеке составлял 1600 долларов в 2015 году по сравнению с 607 долларами для тех, кто зарабатывает от 10 000 до 19 999 долларов. С другой стороны, процентные ставки выше для тех, кто зарабатывает меньше денег, вероятно, потому, что процентные ставки обычно выше по меньшим кредитам.

Среднемесячные выплаты по ипотеке по возрастным группам

До возрастной группы от 45 до 54 лет возраст заемщика имел положительную корреляцию со средним размером выплат по ипотеке в 2015 году.Медианные выплаты увеличивались для каждой последующей группы трудоспособного возраста, достигая пика среди людей от 35 до 44 лет и снижаясь для возрастных групп с большим количеством пенсионеров.

Меньше 25 лет 780 долл. США 25 000 долл. США 105 000 долл. США
от 25 до 29 долл. США 950 54 000 долл. США долл. США 129 000 долл. США
35 до 44 1,192 долл. США 63000 долл. США 150 000 долл. США
45–54 1,100 долл. США долл. США 67,752 130 000 долл. США
на 74 881 долл. США 42 000 долл. США 93 000 долл. США
75 и более поздние версии 696 долл. США долл. США 27,122 долл. США 71 000 долл. США

Заемщики трудоспособного возраста в возрасте от 25 до 64 лет вносили ежемесячные выплаты по ипотеке на сумму около 1000 долларов США.Потребители моложе 25 лет, вероятно, смогут позволить себе более дешевый дом, чем пожилые специалисты, и будут вносить в среднем ежемесячный платеж по ипотеке в размере менее 800 долларов. Владельцы ипотечных кредитов старше 64 лет, вероятно, вышли на пенсию и либо выплатили свою ипотеку, либо тратят средства на более дешевый дом, что приводит к более низкому среднему платежу для этой группы.

Структура среднего платежа по ипотеке

В 2015 году средний американский домовладелец потратил около 1800 долларов на выплату основного долга по своим кредитам и почти 8000 долларов на проценты по ипотеке и связанные с ними расходы, что в совокупности составило около 820 долларов в месяц.Большая часть каждого платежа делится между выплатой процентов и выплатой основной суммы. Со временем часть денег, направляемая на выплату процентов, уменьшается, в то время как сумма, направляемая на уменьшение основной суммы долга, увеличивается — процесс, называемый амортизацией.

Принципал

Основная стоимость ипотеки относится к первоначальной сумме, взятой потребителем взаймы для покупки дома. В 2015 году средний американский домовладелец имел оставшуюся ипотечную задолженность в размере 120 000 долларов, также известную как «основная сумма долга».

Самой большой группой заемщиков были те, у кого оставшаяся основная сумма составляла от 80 000 до 149 999 долларов.В зависимости от графика погашения ипотеки каждый ежемесячный платеж уменьшает оставшуюся основную сумму до тех пор, пока непогашенный остаток не достигнет нуля в конце заранее определенного периода. Самый распространенный вид ипотеки работает на срок 30 лет с фиксированной процентной ставкой, состоящий из 360 ежемесячных платежей.

Проценты

Средняя годовая процентная ставка для всех ипотечных кредитов, выпущенных в США, составляла 4% по состоянию на 2015 год. Тем не менее, годовая процентная ставка как величина не учитывает эффект сложного процента, что приводит к более высоким процентным ставкам, которые варьируются в зависимости от конкретного графика начисления сложных процентов. данный заем.Короче говоря, две ипотеки, рекламируемые как имеющие одну и ту же годовую процентную ставку, могут в конечном итоге стоить разные суммы в общем проценте, потому что баланс начисляется с разными интервалами.

Например, для финансирования покупки дома на сумму 215 500 долларов (в среднем в 2015 году) потребитель, получающий 30-летнюю ипотеку на сумму 150 000 долларов с процентной ставкой 4%, будет производить средние ежемесячные платежи в размере 716,12 долларов, каждый месяц увеличивая сумму основного долга. платить и уменьшать общий баланс и проценты. С другой стороны, 30-летняя ипотека на ту же сумму в 150 000 долларов, но с процентной ставкой 5%, приведет к среднемесячным выплатам в размере 805 долларов.23.

Ипотека может быть с фиксированной или переменной процентной ставкой. Почти 90% всех непогашенных ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, а более 60% имеют процентные ставки от 3,0% до 4,9%. Это означает, что более половины существующих ипотечных кредитов были выданы в 2010 году или позже, в период исторически низких процентных ставок. В нынешних условиях низких процентных ставок получение ипотеки с фиксированной процентной ставкой гарантирует, что вы сохраните относительно низкие процентные расходы на протяжении всего срока действия ипотеки.

Источники:

Американское жилищное обследование, Бюро переписи населения Американский FactFinder, Бюро статистики труда

Какой средний ежемесячный платеж по ипотеке?

Вы пытаетесь решить, можете ли вы позволить себе ипотеку? Или вы уже ищете идеальный дом? В любом случае, если вы знаете, каков средний ежемесячный платеж по ипотеке, это может помочь в перспективе вашей покупки дома.

Сколько в среднем американец платит в месяц по ипотеке? Давайте разберемся и узнаем, сколько на самом деле стоит дом, милый дом.

Какой средний платеж по ипотеке?

Мы не хотим тратить ваше время зря, поэтому приступим к делу. По данным Бюро переписи населения США, средний ежемесячный платеж по ипотеке составляет чуть более 1600 долларов. 1 Это, конечно, может варьироваться в зависимости от размера дома и места вашего проживания, но это приблизительное число.

Если вы из тех, кому не нужно знать, как мы пришли к числу 1600 долларов, не стесняйтесь переходить к следующему разделу. Но если вы хотите получить более подробную информацию, в том числе о том, как рассчитать свой средний платеж, читайте дальше!

Как рассчитывается это среднее значение?

Первое, что нужно иметь в виду, — это то, что Бюро переписи населения США сообщает о среднемесячном ипотечном кредите в размере , что технически не совпадает со средним ежемесячным платежом по ипотечному кредиту в размере (математики в аудитории кивают головами с энтузиазмом).

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Чтобы найти медиану, вы упорядочиваете имеющиеся числа от наименьшего к наибольшему и берете число в середине :

1450 долларов США, 1500 долларов США, 1600 долларов США, 1700 долларов США, 4600 долларов США

Теперь, если вы усредните этих чисел, вы получите 2170 долларов. Это справедливое представление? Определенно нет — почти каждое число в этой строке на много меньше $ 2,025.

Но если вы посмотрите на медианное значение, которое составляет 1600 долларов, вы увидите, что оно более точное, не так ли?

Ах да, это так. Вот почему мы берем медианное значение — чтобы домовладельцы с многомиллионными особняками или домами дешевле дешевых не могли исказить окончательное среднее значение.

Имея это в виду, давайте быстро взглянем на данные Бюро переписи населения.

Ежемесячная стоимость жилья 2

Количество собственников жилья

Менее 200 долларов США

27,555

От 200 до 399 долларов

206,552

400–599 долл. США

1.11 миллионов

от 600 до 799 долларов

2,91 миллиона

800–999 долл. США

4,59 миллиона

От 1000 до 1499 долларов

13,02 миллиона

От 1500 до 1999 долларов

10.15 миллионов

от 2000 до 2499 долларов

6,4 миллиона

2500–2999 долл. США

3,92 миллиона

3000 долларов США или больше

6,28 миллиона

Медиана

$ 1, 609

В основном U.Бюро переписи населения утверждает, что если бы вы перечислили каждый ежемесячный платеж (все 48 миллионов из них) от наименьшего до наибольшего, вы бы обнаружили, что средний платеж составляет 1609 долларов.

Как меняется ежемесячная ипотека по поколениям?

Кто тратит больше всего в месяц? У представителей поколения X самый высокий средний ежемесячный платеж, но это потому, что они покупают самые дорогие дома. Миллениалы занимают второе место по медиане не потому, что они покупают более дорогие дома, а потому, что они вносят меньшие первоначальные взносы.

Поколение 3

Среднее количество покупок дома

Средний% первоначального взноса

Примерная ежемесячная ипотека *

Миллениал

264 500 долларов США

8%

$ 1,623

Поколение X

305 000 долл. США

13%

$ 1,779

Бэби-бумер

$ 273 850

20.5%

$ 1 403

Бесшумное поколение

266 700 долларов США

21%

$ 1,368

* На основе 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой плюс приблизительные расходы на страхование, налоги и PMI.

Как меняется цена дома?

Когда вы узнаете, сколько дома вы можете себе позволить, вы сможете легко рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке.Чтобы дать вам представление, мы перечислили диапазон, основанный на 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой (включая приблизительную стоимость страховки, налогов и PMI). Но вы всегда можете решить это самостоятельно с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Стоимость дома

10% Первоначальный взнос

20% Первоначальный взнос

150 000 долл. США

$ 1,240

$ 1 075

200 000 долл. США

$ 1,630

$ 1 410

250 000 долл. США

$ 2,020

$ 1,745

300 000 долл. США

$ 2,410

$ 2,080

Что входит в ежемесячный платеж по ипотеке?

Дадим вам подсказку: это не , а остаток по вашей закладной.Каждый платеж по ипотеке имеет четыре этапа: основная сумма, проценты, налоги на недвижимость и страхование домовладельца.

Что главное?

Этот главный не твой приятель. Это сумма, которую вы занимаете у своего кредитора. Это сумма, которую вы должны вернуть. Если вы не возьмете нелепую ипотеку с выплатой только процентов (которая заставит вас тратить кучу денег на выплату только процентов, но не выплаты основной суммы долга), вы будете выплачивать основную сумму каждый месяц — понемногу.

Интерес?

Ваш кредитор тоже должен зарабатывать деньги, и для этого предназначены проценты. Каждый месяц ваш кредитор получает кусок пирога — в зависимости от процента от суммы, которую вы взяли в долг. Но послушайте, по крайней мере, нет никаких сюрпризов, когда вы выбираете ипотеку с фиксированной ставкой (ипотека с регулируемой ставкой — это совершенно другая игра, в которую вы не хотите играть). Ваш кредитор установит вашу процентную ставку в начале срока кредита, и, пока вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы будете платить ту же процентную ставку в течение всего срока действия кредита.

Как насчет налогов на недвижимость?

Вы не можете избежать налогов — период. С того момента, как вы покупаете дом, до, ну, навсегда , ваше местное правительство заставляет вас платить налоги на недвижимость. Как они рассчитывают эти налоги? Они пришлют оценщика собственности, чтобы узнать, сколько стоит ваш дом, а затем они будут использовать этот номер, чтобы выяснить, сколько вы им должны.

То есть страховка тоже есть?

Ага. После покупки дома вам потребуется страховка домовладельца.Возможно, это не самый захватывающий подарок на новоселье, но вы обязательно должны иметь его . Поговорите со страховым агентом, чтобы убедиться, что вы получаете нужную сумму страхового покрытия по разумной цене.

Как они выглядят вместе?

Допустим, вы покупаете великолепный дом за 200 000 долларов с первоначальным взносом в размере 20% (40 000 долларов). В этом случае вам нужно будет занять 160 000 долларов. По ипотеке на 15 лет с фиксированной процентной ставкой 4% вы будете платить около 1184 долларов в месяц, то есть основной суммы и процентов.

Но подождите. Есть еще налоги и страховка. Допустим, один из наших страховых агентов ELP заключил с вами выгодную сделку и получил страховку домовладельца за 75 долларов в месяц. Тогда предположим, что ваше местное правительство взимает с вас 1400 долларов в год в качестве налога на недвижимость (ставка налога около 0,7%) или 117 долларов в месяц. Сложите все эти числа вместе, и вы получите ежемесячную ипотечную ссуду.

Основная сумма + проценты

Налог

Страхование

Полный ежемесячный платеж по ипотеке

$ 1,184

$ 117

$ 75

$ 1 376

Какой ежемесячный платеж по ипотеке вы можете себе позволить?

Мы изучили средние ежемесячные выплаты по ипотеке, и вы даже узнали, как они рассчитываются.Но теперь остается большой вопрос: какую ипотеку вы можете себе позволить, ?

После того, как вы определите приблизительный жилищный бюджет, позвоните в компанию Churchill Mortgage. Они не только помогут вам получить ипотеку с умом (избегая всех глупых вариантов, которые заставляют вас вечно оставаться в долгах), но они также будут уделять пристальное внимание вашему бюджету и следить за тем, чтобы вы на самом деле могли себе это позволить. Они очень дружелюбные люди. Начните работу с одним из их кредитных специалистов сегодня! Если вам интересно, сколько вы можете себе позволить, не сидите сложа руки.Получите ответы от надежного кредитора сейчас !

Калькулятор выплат по ипотеке

| NerdWallet

Ежемесячный платеж: Что скрывается за числами, используемыми в нашем калькуляторе платежей по ипотеке?

Калькулятор платежей по ипотеке NerdWallet учитывает все расходы, включенные в ваш ежемесячный платеж, включая основную сумму и проценты, налоги и страховку. n — 1]

  • M = ежемесячный платеж по ипотеке

  • P = основная сумма или начальная сумма, которую вы взяли в долг.

  • i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.

  • n = количество платежей в течение срока кредита. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.

Процентная ставка: разница в 15 лет может составить

Чем дольше срок вашей ссуды — скажем, 30 лет вместо 15 — тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем больше вы будете платить проценты.n — 1]

Наша P, или основная сумма, составляет 400 000 долларов.

Помните, что с i мы должны взять предоставленную нам годовую процентную ставку — 3,5% или 0,035 — и разделить на 12, количество месяцев в году. Этот расчет оставляет нам 0,002917, или i.

Наше n, опять же, количество выплат. И, делая один платеж каждый месяц в течение 30 лет, мы умножаем 30 на 12 и получаем n = 360.

В конце концов, для 30-летней ссуды под 3,5% годовых мы будем платить 1796,18 долларов каждый месяц.

Для 15-летней ссуды математика почти идентична.Единственное, что отличается, — это значение n. Наша ссуда составляет половину длины, поэтому значение n равно 180. Каждый месяц мы будем платить 2 859,53 доллара, что более чем на 60% больше, чем с 30-летней ссудой.

Однако на протяжении срока ссуды 15-летняя ссуда является гораздо более выгодной сделкой, учитывая проценты, которые вы платите — всего 514 715 долларов. С 30-летним сроком вы заплатите 646 624 доллара — более чем на 100 000 долларов больше.

Ваше решение между этими двумя, довольно просто, зависит от того, можете ли вы выплачивать значительно более высокие ежемесячные платежи по 15-летней ссуде.

Сравнение общих типов ссуд

Калькулятор ипотечных платежей NerdWallet позволяет легко сравнивать общие типы ссуд, чтобы увидеть, как каждый тип ссуды влияет на ваш ежемесячный платеж. Мы получаем последнюю среднюю еженедельную процентную ставку от Zillow, чтобы вы могли точно оценить и сравнить свой ежемесячный платеж за 30-летний фиксированный, 15-летний фиксированный и 5/1 ARM.

Чтобы выбрать правильную ипотеку, вы должны учитывать следующее:

Как долго вы планируете оставаться в своем доме?

Какой финансовый риск вы можете принять?

Сколько денег вам нужно?

15- или 30-летняя ссуда с фиксированной ставкой: если вы устроились в своей карьере, имеете растущую семью и готовы пустить корни, это может быть вашим лучшим выбором, потому что процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой никогда не меняется.

Как правило, для 30-летнего фиксированного кредита у вас будет самый низкий ежемесячный платеж, но самая высокая процентная ставка. Однако с фиксированным сроком на 15 лет у вас будет более высокий платеж, но вы будете платить меньше процентов, увеличивать капитал и быстрее погашать ссуду.

Если в ежемесячный платеж по ипотеке включены другие сборы, такие как ежегодный налог на недвижимость или сборы ассоциации домовладельцев, со временем могут быть некоторые колебания.

5/1 ARM и ипотека с регулируемой процентной ставкой: они чаще всего обращаются к более молодым, более мобильным покупателям, которые планируют остаться в своих домах всего на несколько лет или рефинансировать, когда ставка тизера подходит к концу.

Эти ссуды имеют процентные ставки, которые меняются через определенные промежутки времени. Обычно они начинаются с более низких процентных ставок, чем ссуды с фиксированной ставкой, иногда называемые ставками-тизерами. По истечении первоначального срока процентная ставка — и ваш ежемесячный платеж — ежегодно увеличивается или уменьшается в зависимости от индекса плюс маржа.

Выплата более низкой процентной ставки в первые годы могла бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, которые могли бы профинансировать другие инвестиции. Но будь осторожен. Ваша процентная ставка и ежемесячный платеж увеличатся после вступительного периода, который может составлять три, пять, семь или даже 10 лет, и может значительно вырасти в зависимости от условий вашего кредита.

Какой процент вашего дохода вы можете позволить себе на выплаты по ипотеке?

Эти вопросы часто возникают среди тех, кто впервые покупает жилье:

  • Какой процент от моего ежемесячного дохода я могу позволить себе потратить на выплату ипотечного кредита?
  • Включает ли этот процент налоги на недвижимость, частное ипотечное страхование (PMI) или страхование домовладельцев?

Сегодня мы ответим на эти вопросы, чтобы облегчить процесс покупки дома.

Правило 1. Учитывайте общую сумму жилищных выплат, а не только ипотеку.

Большинство согласны с тем, что ваш жилищный бюджет должен включать не только выплаты по ипотеке (или арендной платы, если на то пошло), но также налоги на имущество и все связанные с жильем страховки — страхование домовладельцев и PMI. Чтобы найти страховку домовладельцев, мы рекомендуем посетить Policygenius . Это то, что мы называем агрегатором страховых услуг. Это означает, что они собирают все лучшие тарифы на онлайн-рынке и представляют вам лучшие из них.

Что касается того, какой процент от вашего дохода должен составлять жилищный бюджет? Все зависит от того, кого вы спрашиваете.

Доход, использованный на жилье: что говорят другие

Традиционная модель: 35% / 45% дохода до налогообложения.

В статье о том, как крах ипотечных кредитов в конце 2000-х изменил правила для новых покупателей жилья, New York Times сообщила:

«Если вы настроены по-настоящему консервативно, не тратьте более 35% своего дохода до вычета налогов на ипотеку, налог на имущество и выплаты по страхованию жилья.Bank of America, который придерживается руководящих принципов, установленных Fannie Mae и Freddie Mac, позволит вашему общему долгу (включая студенческие и другие ссуды) достичь 45% вашего дохода до вычета налогов, но не более ».

Давайте вспомним, что даже в посткризисном мире кредитования ипотечные кредиторы хотят одобрить кредитоспособных заемщиков для получения максимально возможной ипотечной ссуды. Я бы не назвал 35% вашего дохода до вычета налогов по ипотеке, налогу на недвижимость и выплатам по страхованию жилья «консервативными». Я бы назвал это средним.

Консервативная модель: 25% прибыли после налогообложения!

С другой стороны, ненавидящий долги Дэйв Рэмси хочет, чтобы ваш жилищный платеж (включая налоги на имущество и страховку) составлял не более 25% от вашего дохода на дом.

«Ваш платеж по ипотеке не должен превышать 25% от суммы получаемой вами зарплаты, и вы должны получить ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет или меньше… Теперь вы, вероятно, можете претендовать на получение более крупной ссуды, чем 25%. вашей заработной платы на дом дадут вам. Но на самом деле неразумно тратить больше на дом, потому что тогда вы станете тем, кого я называю «бедняками». Слишком большая часть вашего дохода будет уходить на выплаты, и это создаст нагрузку на остальную часть вашего бюджета, так что вам не придется откладывать и платить наличными за мебель, машины и образование.”

Обратите внимание, что Рэмси говорит 25% вашего дохода на руки, в то время как кредиторы говорят 35% вашего дохода до вычета налогов. Это огромная разница! Рэмси также рекомендует 15-летнюю ипотеку в мире, где большинство покупателей берут 30-летнюю ипотеку. Это то, что я бы назвал консервативным.

Наше мнение: Где-то между

Не все так не любят долги, как Рэмси, и следование его универсальному совету сопряжено с риском. Вы просто должны помнить: чем больше вы тратите на свой дом, тем меньше у вас остается средств для всего остального.Возможно, вы сможете позволить себе оплату жилья, которая составляет 35% вашего дохода до вычета налогов сегодня, но как насчет того, чтобы иметь детей, покупать новую машину или терять работу?

По теме: Попробуйте наш калькулятор доступности дома

Другой читатель выразился так:

  • Выплата по ипотеке должна быть равна зарплате за одну неделю.
  • Ваш платеж по ипотеке плюс все остальные долги не должны превышать зарплаты за две недели.

Это тоже консервативная сторона.Заработная плата за неделю составляет около 23% от вашего ежемесячного дохода (после уплаты налогов).

Если бы мне пришлось установить правило, это было бы так:

  • Стремитесь, чтобы выплаты по ипотеке не превышали 28% от вашего ежемесячного дохода до вычета налогов.
  • Стремитесь, чтобы общая сумма выплат по долгу не превышала 40% от вашего ежемесячного дохода до вычета налогов. Обратите внимание, что должно быть максимум 40%. Мы рекомендуем еще лучшую цель — удерживать общий долг на уровне одной трети, или 33%.

Как отмечали некоторые комментаторы, хотя можно купить приличный дом в небольшом городке на Среднем Западе за 100000 долларов (и в пределах этих соотношений), рабочим в Нью-Йорке или Сан-Франциско придется потратить в пять раз больше, просто чтобы сделать дыру в стене.Да, люди, как правило, зарабатывают больше в этих районах с высокой стоимостью жизни, но не намного. Значит ли это, что им не следует покупать дом? Не обязательно. Им просто придется пойти на компромисс, чтобы купить в этих областях.

Просто помните, что когда вы получите предварительное одобрение ипотеки, кредиторы, скорее всего, утвердят вам сумму кредита с выплатами до 30 или 35% вашего дохода до вычета налогов. Это может побудить вас взять с собой больше дома, чем следовало бы. Не думайте, что только потому, что банк одобрил это, вы можете себе это позволить.Это две очень разные вещи.

В поисках подходящего кредитора

Можно начать с сайта Credible , который позволяет получить котировки от трех кредиторов всего за три минуты. Нет никаких обязательств, но если вы видите ставку, которая вам нравится по ипотеке или рефинансированию ипотеки, вы можете перейти к следующему этапу процесса подачи заявки. Все происходит через сайт, включая загрузку документов. Если вы хотите поговорить с кредитным специалистом, вы, конечно, можете, но в этом нет необходимости.

Делая покупки для кредитора, помните, что каждый доллар на счету. Вы обязуетесь ежемесячно вносить ипотечный платеж в соответствии с ставкой, выбранной вами в самом начале. Даже небольшая экономия на процентной ставке будет накапливаться за те годы, которые вы проведете в своем доме.

Fiona — еще одно отличное место для начала, поскольку они позволяют вам делать покупки и сравнивать несколько цен и предложений с минимальной информацией, все в одном месте. Вы вводите сумму ссуды, свой первоначальный взнос, состояние, тип ипотечного продукта и свой кредитный рейтинг, чтобы получить котировки по ипотеке от нескольких кредиторов одновременно.

Скоро на рынке дома? Используйте наши ресурсы для нацеливания вашего поиска — и заранее знайте, что вы можете себе позволить:

Подробнее:

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *