Сколько платить в месяц за ипотеку: Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

Содержание

Ипотечный калькулятор – рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Онлайн-калькулятор ипотечного кредита

Перед оформлением ипотечного банковского кредита нужно оценить свое финансовое положение, для этого полезно рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке с первоначальным взносом или без на ипотечном онлайн-калькуляторе. После ввода данных в размещенную выше форму калькулятора ипотеки выполняется мгновенный расчет ежемесячных платежей. Для подсчета ипотеки на калькуляторе необходимо указать:

  1. Стоимость недвижимости (дом, квартира, комната, доля и др).
  2. Размер первоначального взноса.
  3. Период кредитования.
  4. Действующую процентную ставку.

Калькулятор ипотеки – особенности

Важно понимать, что каждый из этих параметров влияет на итоговую выплату, поэтому полезно сравнивать сразу несколько ипотечных программ различных банков.

Калькулятор ипотеки подходит для онлайн-расчета предложений по новостройкам и вторичной недвижимости, он выводит график для аннуитетных платежей (размер выплаты каждый месяц одинаков). Дифференцированные платежи (уменьшающиеся от месяца к месяцу) возможны, но в 2020 году встречаются редко.

При расчете калькулятор ипотеки применяет формулы, используемые во многих российских банках. Однако полученный на этой странице итоговый результат ипотечного кредитного калькулятора может отличаться от того, который будет озвучен на консультации с банковским специалистом.

Год назад взяла ипотеку, а в этом году встретила информацию о возможности рефинансировать ее. Обратилась по этому поводу в Газпромбанк. Менеджер Олег всё подробно рассказал. Сразу в офисе с ним заполнили заявку. Думала будут долго рассматривать. Но уже на следующий день мне позвонил Олег и сказал какие документы принести. В итоге процедура перекредитования заняла у меня чуть больше недели. В банке я появилась всего два раза за это время.

Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор. Получилось быстро и выгодно, благодаря тому, что Олег консультировал по телефону, что и как лучше сделать. Огромное спасибо!

Людмила Осипова про Газпромбанк
19.11.2020 10:46

Была открыта в Росбанке ипотека. Специально для ежемесячных платежей открывал дебетовую карточку, стандартную визу. Ипотеку закрыл, карточкой пользуюсь до сих пор, ибо удобно. Планирую сделать ее зарплатной, вроде так можно. В целом банк нравится, негативных моментов не обнаружил за все время.

Валентин про Росбанк
17.11.2020 16:20

Добрый день! Решил сделать рефинансирования ипотеки, в банке Хлынов предложили хорошие условия, ипотеку предварительно одобрили, сделал оценку квартиры(почему-то для банка Хлынов она дороже чем для других банков) 20.09.2020 оценку получили в банке Хлынов и уже больше месяца ни какого ответа от банка. Больше месяца они не могут подготовить документы для рефинансирования ипотеки, похоже новые клиенты им не нужны.

Делайте выводы сами когда и не связывайтесь с банком Хлынов.

Анонимно про Хлынов
23.10.2020 15:32

Спасибо за расторопность ипотечного отдела ГПБ. Решение на ипотеку дали быстро, плюс ко сему доки все оформили тоже быстро, буквально за две с небольшим недели. И кстати процентные ставки в этом банке на ипотеку достаточно выгодные.

Анонимно про Газпромбанк
24.09.2020 15:20

Первый год плачу по ипотеке в Газпромбанке. Рад, что обратился именно к ним, процент небольшой, переплата тоже. Плюс всегда можно обратиться в службу поддержки, чтобы решить какой-то вопрос, получить консультацию.

Анонимно про Газпромбанк
23.09.2020 15:46

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году: сколько и кому платится, как вносить деньги

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году остается важнейшим условием получения кредита на жилье. В какой сумме его вносить? Кому его платят? Можно ли использовать материнский капитал? И как правильно оформлять платеж? На вопросы отвечает юрист, совладелец компании LexGroup Рузанна Ханамирян.

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Программы ипотечного кредитования остаются самым востребованным в России способом приобретения жилья. По данным Центробанка, только за восемь месяцев текущего года банки выдали более 890 тысяч жилищных кредитов.

Спрос на жилищное кредитование, снизившийся в мае и июне на фоне пандемии, вновь вернулся к прежним показателям. Во многом этому способствовало внедрение государственной программы льготного кредитования при покупке квартир в новостройках, которая начала действовать в апреле нынешнего года и предусматривает пониженную кредитную ставку в 6,5%. При этом сумма первичного платежа в большинстве банков выросла. По словам юриста Рузанны Ханамирян, таким способом финансовые организации пытаются снизить свои риски.

«Процент первоначального взноса по ипотеке на законодательном уровне не закреплен,

комментирует Рузанна Ханамирян. Он может быть любым и определяется только программой конкретного банка. Он нужен для того, чтобы у банка было понимание платежеспособности гражданина. Определяя размер первого взноса, банк получает уверенность, что гражданин будет платить этот кредит».

От чего зависит сумма

Суммы колеблются не только в разных банках, но даже для разных кредитных программ в одной финансовой организации. Они могут составлять 10–30%, но в среднем не превышают 20% от стоимости имущества. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке часто предлагают для программ с повышенной процентной ставкой по кредиту. Считать его преимуществом ошибочно, так как в результате заемщик, который «сэкономил» на первом взносе, нередко серьезно переплачивает банку, возвращая деньги с большими процентами.

Влияет на сумму и тип недвижимости, которую покупает человек. Если средства заимствуются на вторичное жилье, первоначальный взнос по ипотеке может быть снижен.

«В этом случае банк имеет представление о том, что это за объект, комментирует Рузанна Ханамирян.  Дом построен, на недвижимость есть зарегистрированные права. Что касается строящегося дома, то здесь банки рискуют, так как в залог передается не сам объект, а только право на него. И если по каким-то причинам дом не достроят, только права у банка в залоге и останутся. Для банковских организаций это серьезный риск, который и компенсируется увеличением первого взноса».   

Какие средства можно использовать

«Гражданин может использовать любые средства, которые у него есть,  отмечает юрист.  Это могут быть накопления или средства от продажи имущества».

Предполагается, что деньги человек накопил, и это служит для банковской организации показателем, что и в будущем заемщик сможет регулярно вносить обязательные платежи.

Несмотря на то, что ограничений по выбору источника средств закон не делает, материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке использоваться не может. Направлять средства маткапитала можно только на погашение уже оформленного жилищного кредита, а также на выплату процентов по нему.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке

Сумма первичного взноса входит в стоимость имущества и передается не банку, а продавцу. Чаще всего ее вносят наличными деньгами, а оставшуюся часть в виде кредита выдает банковское учреждение.

Как вносить средства, решают в каждом случае индивидуально. По словам Рузанны Ханамирян, применяются два способа расчетов:

  • наличными через банковскую ячейку;
  • через аккредитив.

Во втором случае всю сумму на покупку квартиры или дома кладут на специальный счет, а после регистрации сделки аккредитив «раскрывают» и продавец получает эти средства наличными или переводит на свой счет. Можно оплачивать покупку жилья и по безналичному расчету, такой способ распространен при приобретении недвижимости у застройщиков юридических лиц.

Какова процедура покупки

«Предположим, у человека есть 20% от стоимости жилья, которое он планирует купить, комментирует юрист Рузанна Ханамирян. Он приходит в банк, обсуждает условия ипотечного договора. В день сделки приносит эти деньги и получает в кассе недостающие 80% для приобретения недвижимости. Средства складывает в банковскую ячейку или кладет на счет-аккредитив. Если продавец

юридическое лицо, банк переводит деньги на его расчетный счет».

Продавец получает деньги за недвижимость в полном объеме сразу, тогда как покупатель постепенно выплачивает кредит банковской организации. Условия платежей оговариваются при заключении договора, и сумма первого взноса на дальнейшие выплаты уже не влияет.

За что и сколько надо платить в месяц при взятой ипотеке? —

За что и сколько надо платить в месяц при взятой ипотеке?

Подавая заявку в банк на оформление ипотечного кредита, потенциальный клиент на кредитование, прежде всего, желает узнать, на какую именно сумму ипотечного займа он может рассчитывать и какие виды выплат ждут его в течение всего срока действия кредитного договора. Именно вопрос о том, что сулит ипотека, сколько платить в месяц и какие виды выплат еще предстоят, больше всего волнует заемщиков.

Перед тем как оформить кредит, заемщик может рассчитать самостоятельно или при помощи специалистов свой среднемесячный доход на возможность соответствия кредитным условиям того или иного банка. В случае нехватки собственных денежных средств, клиент имеет право привлечь к кредитованию созаемщиков, в частности, второго супруга или ближайших родственников. В поисках ответа на вопрос: «Сколько платить в месяц по ипотеке?» заемщик должен помнить, что в расходы по погашению кредитного займа также следует включить и внесение первоначального взноса, в среднем составляющего не менее десяти процентов от общей стоимости ликвидного жилого имущества.

Как правильно оформить ипотеку и сколько платить в месяц – эти два вопроса волнуют каждого клиента, претендующего на получение ипотечного займа. Важно знать, что помимо годовых процентных платежей потенциальному заемщику также будет необходимо погашать определённые дополнительные комиссии, связанные с оформлением и ведением кредитного дела. Помимо этого, кредитные организации имеют право помимо процентов по кредиту потребовать погашение и ежемесячной комиссии за обслуживание, начисляемой кредитно-финансовой организацией и фиксированной в ипотечном договоре.

Ипотечный кредитный калькулятор, расположенный на нашем кредитном портале, одновременно представляет собой специальный банковский инструмент и online-программу, которая позволит потенциальным клиентам самостоятельно рассчитать параметры ипотечного кредита, включающие в себя и размер ежемесячных выплат. Важно напомнить, что грамотно обдуманный подход к вопросу долговременного ипотечного кредитования позволит заемщику впоследствии с лёгкостью справляться с взятыми на себя обязательствами без видимого ущерба семейному бюджету.

Можно заключить, что банк-кредитор, перед тем как предоставить ипотечный заем, имеет полное право потребовать от потенциального клиента на кредитование оценки стоимости жилой недвижимости независимым специалистом. Данная оценка потребует от заемщика дополнительных трат.

Калькулятор платежей по ипотеке (налоги, страхование и PMI)

Помощь калькулятора платежей по ипотеке

Этот калькулятор платежей по ипотеке поможет вам определить стоимость домовладения по сегодняшним ставкам по ипотеке, с учетом основной суммы, процентов, налогов, страхования домовладельцев и, если применимо, сборов ассоциации кондоминиумов. Значения по умолчанию ипотечного калькулятора, включая ставку и продолжительность кредита, можно легко изменить в соответствии с вашей текущей ситуацией.

Калькулятор выплат по ипотеке можно использовать тремя способами. (1) Вы можете использовать его для определения ежемесячного платежа по ипотеке за дом с учетом текущих ставок по ипотеке и конкретной цены покупки дома; (2) Вы можете использовать его для определения максимальной стоимости покупки дома с учетом годового семейного дохода; и (3) Вы можете использовать его для определения максимальной цены покупки дома с учетом конкретного ежемесячного бюджета на жилье.

Цена дома

Цена дома — это сумма в долларах, за которую можно купить дом.Это не то же самое, что «цена объявления», то есть сумма, за которую дом выставлен на продажу. Цена дома не включает стоимость закрытия и комиссию по кредиту. Это цена дома, согласованная в контракте.

Процентная ставка

Ваша процентная ставка — это ставка, по которой вы будете платить банку по ипотеке. Процентные ставки выражены в годовом выражении. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка по ипотеке останется неизменной в течение всего срока действия ссуды. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может измениться через определенное количество лет.При использовании этого калькулятора жилищной ипотеки используйте сегодняшнюю ставку по ипотеке в качестве «процентной ставки».

Срок кредита

Продолжительность ссуды, которую иногда называют «сроком ссуды», — это количество лет до полной выплаты ссуды. Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. С 2010 года все большее распространение получает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 и 15 лет. Ежемесячная стоимость ипотеки выше при более краткосрочной ссуде, но со временем выплачиваются меньшие проценты по ипотеке. Домовладельцы с 15-летней ипотекой будут платить примерно на 65% меньше процентов по ипотеке по сравнению с домовладельцем с 30-летней ссудой.

Авансовый платеж

Первоначальный взнос — это сумма собственного капитала, которую вы вкладываете в дом во время покупки. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первый взнос в размере 5000 долларов, у вас будет 5 000 долларов (5%) в вашем новом доме. Некоторые ипотечные программы, такие как кредит FHA, требуют внесения первоначального взноса в размере 3,5%; в то время как другие, в том числе ссуды VA и ссуды USDA, вообще не требуют никакого первоначального взноса. Ваш первоначальный взнос может быть не единственной наличностью, необходимой при закрытии, поэтому обязательно внесите в бюджет затраты на закрытие и другие статьи.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев — это страховой полис против вашего дома, который защищает от мелких, крупных и катастрофических потерь. Иногда это называется «страхованием от рисков», и все домовладельцы должны иметь такую ​​защиту. Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, страховой полис вашего домовладельца должен быть в размере, который покрывает расходы на восстановление вашего дома как есть. Стоимость страхования домовладельцев зависит от почтового индекса и страховщика. Страхование домовладельцев не следует путать с частным ипотечным страхованием, которое представляет собой нечто совершенно иное.Помимо налогов на недвижимость, страхование домовладельцев может выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Налог на недвижимость

Налоги на недвижимость — это налоги, начисляемые на дом, и уплачиваются в ваш штат, город и / или местные органы власти. Стоимость налога на недвижимость может варьироваться от половины процента стоимости вашего дома до двух процентов его стоимости и более в год. Налог на недвижимость, который иногда называют «налогом на недвижимость», обычно взимается дважды в год.Наряду со страхованием домовладельцев налоги на недвижимость могут выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Сборы товарищества собственников жилья (ТСЖ)

Взносы Ассоциации домовладельцев обычно оплачиваются владельцами кондоминиумов и домовладельцами в планируемом городском застройке (PUD) или городском доме. Взносы в ТСЖ выплачиваются ежемесячно, раз в полгода или ежегодно; и оплачиваются отдельно управляющей компании или руководящему органу ассоциации.Взносы ТСЖ покрывают общие услуги жильцов и жильцов. Эти услуги могут включать озеленение, обслуживание лифтов, техническое обслуживание и уход, а также судебные издержки. Взносы ассоциации домовладельцев различаются в зависимости от здания и района.

Ипотечное страхование (PMI)

Ипотечное страхование — это ежемесячный платеж, который домовладелец уплачивает в пользу кредитора. Страхование ипотеки «окупается», когда по кредиту наступает дефолт. Выплаты производятся кредитору. Страхование ипотеки требуется для обычных займов через Fannie Mae и Freddie Mac, для которых первоначальный взнос составляет двадцать процентов или меньше.Этот тип ипотечного страхования известен как частное ипотечное страхование (PMI). Для других типов ссуд также требуется ипотечное страхование, включая ссуды USDA и FHA. В случае ссуд FHA и ссуд USDA ипотечное страхование называется Mortgage Insurance Premiums (MIP). Страхование ипотеки иногда оплачивается авансом (UFMIP) или в виде единовременного взноса; и иногда оплачивается кредитором (LPMI).

Годовой доход

Годовой доход — это сумма документально подтвержденного дохода, который вы получаете каждый год. Доход может быть получен во многих формах, включая доход W-2, доход 1099, распределение K-1, доход социального обеспечения, пенсионный доход, а также алименты и алименты. Неотчетный доход не может быть использован в квалификационных целях по ипотеке. При использовании ипотечного калькулятора используйте доход до вычета налогов.

Ежемесячная задолженность

Ежемесячная задолженность — это периодические платежи, подлежащие оплате ежемесячно. Ежемесячные долги могут включать автолизинг, автокредиты, студенческие ссуды, алименты и алименты, ссуды в рассрочку и платежи по кредитным картам. Однако обратите внимание, что ваша ежемесячная задолженность по кредитной карте — это минимальный причитающийся платеж, а , а не — ваш общий остаток задолженности.Для кредитных карт без минимального платежа используйте пять процентов (5%) от вашей задолженности в качестве минимального платежа.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу (DTI) — это термин кредитора, используемый для определения доступности жилья. Коэффициент определяется путем деления суммы ваших ежемесячных долгов на ваш проверяемый ежемесячный доход. Как правило, для одобрения ипотеки требуется отношение долга к доходу в размере 45% или менее, хотя кредиторы иногда допускают исключение. Обратите внимание, что использование DTI в 45% не рекомендуется.Высокий DTI направляет большую часть дохода вашей семьи на жилищные выплаты.

Ежемесячный платеж

Ваш ежемесячный платеж — это ваш ежемесячный платеж за дом. Это включает ваш платеж по ипотеке, а также взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо. Ваш ежемесячный платеж будет меняться со временем, потому что его составные части будут меняться со временем. Ваш счет по налогу на недвижимость будет меняться ежегодно, как и премия по вашему полису страхования домовладельцев. Домовладельцы с ипотекой с регулируемой процентной ставкой могут ожидать, что их выплаты по ипотеке также изменятся после окончания первоначального фиксированного периода ссуды.

Амортизация

Амортизация (произносится как ай-море-ти-ЗАЙ-шун ) — это график выплаты ипотечной ссуды банку. График погашения зависит от срока кредита, так что 30-летняя ипотека будет погашаться с другой скоростью, чем 15-летняя или 20-летняя ипотека. В первые годы ссуды традиционные графики погашения ипотечного кредита включают высокий процент ипотечных процентов и низкий процент погашения основной суммы долга. В более поздние годы ссуды процентная ставка по ипотеке падает, а процент погашения основной суммы увеличивается.Например, при сегодняшних ставках по ипотеке в первый год ссуды 15-летний платеж по ипотеке состоит из 38% процентов и 62% основной суммы долга. 30-летняя ипотека составляет 72% годовых и 28% основной суммы долга. 30-летний платеж по кредиту не будет соответствовать соотношению 38/62 до 18-го года.

Принципал

Основная сумма — это сумма, полученная в банке. Частично основная сумма долга выплачивается банку каждый месяц как часть общей суммы платежа по ипотеке. Доля основной суммы в каждом платеже увеличивается ежемесячно до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью, что может быть через 15, 20 или 30 лет. Ежемесячная выплата основного долга увеличивает ваш собственный капитал при условии, что стоимость вашего дома не изменится. Если стоимость вашего дома упадет, ваш процент капитала уменьшится, несмотря на уменьшение остатка по кредиту. Точно так же, если стоимость вашего дома возрастет, ваш процент собственного капитала увеличится на сумму больше, чем вы заплатили в основном.

Проценты

Проценты — это сумма, которую вы платите банку за право заимствования для вашего дома. Выплата процентов производится ежемесячно, пока кредит не будет выплачен полностью.Ежемесячно выплачиваемая банку часть процентов уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита. Ваши проценты по ипотеке, выплачиваемые в течение срока действия кредита, зависят от срока кредита и процентной ставки по ипотеке.

Webmasters : Получите встраиваемый виджет TMR Mortgage Calculator для своего сайта. Если у вас есть сайт на WordPress, попробуйте наш плагин ипотечного калькулятора для WordPress.

Нажмите, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке (20 ноября 2020 г.).

Ссудный калькулятор

FHA — рассчитайте ежемесячный платеж

Для

кредитов FHA требуется всего 3.На 5% меньше, и они крайне снисходительны к кредитным рейтингам и истории занятости по сравнению с другими типами ссуд. Первый шаг к тому, чтобы увидеть, сможет ли FHA сделать вас домовладельцем, — это вычислить показатели с помощью этого ипотечного калькулятора FHA.

Подтвердите право на получение кредита FHA (20 ноября 2020 г.)

Право на получение ипотечного кредита FHA

ссуды FHA обычно доступны тем, кто соответствует следующим требованиям:

Это общие рекомендации, однако покупатели, покупающие дома, должны получить полную проверку квалификации и предварительное письмо от кредитора FHA.Многие покупатели имеют право, но еще не знают об этом.

Подтвердите право на получение кредита FHA (20 ноября 2020 г.)

Вопросы и ответы по займу FHA

Кто имеет право на получение кредита FHA?

Ссуды FHA легче получить, чем многие другие ипотечные ссуды. Как правило, вы можете претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом 500 и первоначальным взносом в размере 10 процентов; или кредитный рейтинг 580 и первоначальный взнос 3,5 процента. Вы также можете претендовать на ссуду FHA с более высоким соотношением долга к доходу , чем 43%, чем позволяет большинство ссуд.Но помните, что требования к квалификации зависят от кредитора. Так что ищите вокруг, чтобы увидеть, где вы имеете право на лучшие ставки и условия ссуды FHA.

На какую сумму ссуды FHA я имею право?

Сумма ссуды FHA, на которую вы имеете право, зависит, среди прочего, от вашего дохода, кредитного рейтинга, первоначального взноса и текущих долгов. Чем выше ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем больший размер кредита FHA вы получите. Воспользуйтесь приведенным выше калькулятором ссуды FHA, чтобы точно узнать, на какую ссуду FHA вы претендуете, исходя из вашего первоначального взноса и текущих процентных ставок.

Что такое кредитные лимиты FHA?

FHA ограничивает сумму денег, которую может ссудить любому покупателю дома. С 1 января 2020 года лимиты FHA по ссуде для дома на одну семью составляют: 331 760 долларов США в районах с низкой стоимостью; 765 600 долл. США в областях с высокими затратами; и 1 148 400 долл. США на Аляске, Гавайях, Гуаме и Виргинских островах. Здесь вы найдете текущие лимиты по кредитам FHA в вашем районе.

Является ли FHA только для новых покупателей жилья?

Нет, FHA не предназначена для тех, кто впервые покупает жилье. Повторным покупателям также доступны ссуды FHA.Однако ссуду FHA можно использовать только для покупки основного жилья (в котором вы будете жить). Постоянные покупатели не могут использовать ссуду FHA для покупки инвестиционной собственности. Но как первые, так и повторные покупатели могут использовать ссуду FHA для покупки сдаваемой в аренду собственности от 2 до 4 квартир — при условии, что они живут в одной квартире, а другие арендуют.

Какие процентные ставки FHA?

Процентные ставки FHA обычно немного ниже среднерыночных. Однако необходимо учитывать ипотечное страхование.Кредиты FHA предоставляются с годовой ипотечной страховкой в ​​размере 0,85% от суммы кредита. Так, если бы текущие ставки FHA, например, составляли 3,5%, вы фактически платили бы 4,35% ежегодно.

Ваша собственная кредитная ставка FHA зависит от вашего заявления. Более высокий кредитный рейтинг, значительный доход и больший первоначальный взнос могут принести вам более низкую процентную ставку. Кроме того, ставки варьируются в зависимости от кредитора. Чтобы найти самую низкую процентную ставку, вам нужно будет сравнить с данными нескольких кредиторов FHA с .

Могу ли я купить дом с FHA без денег?

Кредиты FHA не позволяют вам купить дом без денег.Первоначальные взносы FHA начинаются с 3,5%. Но у вас есть возможность покрыть весь первоначальный взнос FHA с помощью подарочных фондов . А заемщики, которым требуются гибкие условия кредита или дохода, могут найти варианты ссуды с нулевой выплатой за пределами FHA. Ссуды USDA предлагают обнуление в квалифицированных областях, а VA ипотечные ссуды не допускают никакого первоначального взноса для квалифицированных военнослужащих и ветеранов.

Сколько стоит закрытие FHA?

Затраты FHA на закрытие аналогичны обычным затратам на закрытие — около 3-5% от суммы кредита.Однако ипотечное страхование FHA также должно быть учтено. Авансовое страхование ипотечного кредита FHA, равное 1,75% от суммы ссуды, подлежит оплате на момент закрытия. Вы можете включить страховой сбор в размере 1,75% в ссуду FHA. Но вы не можете финансировать другие закрывающие затраты с помощью FHA.

Каковы лимиты дохода по ссуде FHA?

Нет ограничений дохода по ссудам FHA. Это означает, что вы можете претендовать на ипотеку FHA на любую зарплату — в отличие от ссуды USDA , которая ограничивает доход заемщика около 86000 долларов.

Как мне получить ссуду FHA 2019 года?

У большинства кредиторов вы можете претендовать на финансирование FHA с уменьшением всего на 3,5% и кредитным рейтингом 580. Даже если ваш балл составляет от 500 до 579, вы можете претендовать на ссуду FHA, сделав первоначальный взнос в размере 10%. Для получения права на участие в FHA не требуется никаких ограничений дохода.

Хотите узнать, имеете ли вы право на ссуду FHA сегодня? Начните здесь .


Определения ипотечного калькулятора FHA

FHA — это кредит, который выбирают тысячи новых и повторных покупателей каждый месяц.Только в 2016 году почти 900 000 покупателей использовали ссуду FHA для покупки дома.

Вышеуказанный калькулятор ипотеки FHA показывает расходы, связанные с кредитами FHA или с покупкой дома в целом. Но многие покупатели не знают, для чего нужна каждая цена. Ниже приведены определения этих расходов.

»СВЯЗАННЫЙ: Можно ли купить дом с нулевым спадом в 2019 году? Узнать

Основная сумма и проценты. Это сумма, которая идет на погашение остатка ссуды, плюс проценты, причитающиеся каждый месяц.Это остается неизменным в течение всего срока действия вашей ссуды с фиксированной ставкой.

Страхование ипотеки FHA. FHA требует ежемесячной платы, которая очень похожа на частную ипотечную страховку. Этот сбор, именуемый FHA ипотечным страхованием (MIP), представляет собой вид страхования, который защищает кредиторов от убытков в случае, если покупатель жилья не сможет произвести платеж. Ставка FHA MIP составляет 0,85% от суммы кредита в год, но может варьироваться от 0,45% до 1,05% в год в зависимости от суммы кредита и первоначального взноса. Узнайте больше о FHA MIP здесь.

Налог на имущество. Округ или муниципалитет, в котором расположен дом, взимает определенную сумму налогов в год. Эта стоимость делится на 12 частей и взимается каждый месяц вместе с выплатой по ипотеке. Ваш кредитор взимает этот сбор, потому что округ может конфисковать дом, если налоги на недвижимость не уплачены. Калькулятор рассчитывает налоги на недвижимость на основе средних значений с сайта tax-rates.org.

Страхование собственников жилья . Кредиторы требуют, чтобы вы застраховали свой дом от пожара и других повреждений.Этот сбор взимается вместе с платежом по ипотеке, и кредитор ежегодно отправляет платеж в вашу страховую компанию.

ТСЖ / Другое. Если вы покупаете квартиру или дом в рамках проекта Planned Unit Development (PUD), вам может потребоваться оплатить взносы ассоциации домовладельцев (HOA). Кредиторы учитывают эту стоимость при определении ваших коэффициентов. (См. Объяснение отношения долга к доходу выше). Вы можете указать другие сборы, связанные с домом, такие как страхование от наводнения, в это поле, но не включайте такие вещи, как коммунальные расходы.

Первоначальный взнос. Это сумма в долларах, которую вы вложили в стоимость дома. FHA требует 3,5%. Это может быть предоплата в виде подарка или соответствующей программе помощи при предоплате.

Процентная ставка. Ставка по ипотеке, которую взимает ваш кредитор. Найдите как минимум трех кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.

Предварительная MIP. FHA требует предоплаты, которая включена в сумму кредита (не выплачивается наличными). Как и ежемесячный MIP, он страхует кредиторов, чтобы они могли одобрять ссуды в соответствии с мягкими стандартами FHA.

Кредитные лимиты FHA

Убедитесь, что ваш кредит находится в пределах лимита кредита FHA, который равен 115% от средней цены дома в округе.

Проверьте здесь лимиты FHA, VA и обычные ссуды на основе почтового индекса.

Подробнее о кредитах FHA

Узнать о ссудах FHA легко. Все, что вам нужно знать о программе, смотрите в нашем справочнике по кредитам FHA. Кроме того, смотрите другие наши статьи об этой мощной кредитной программе.

Подать заявку на ссуду FHA

Многие покупатели жилья имеют право на FHA — они просто еще не знают об этом.Проверьте свое право на участие и начните процесс предварительного утверждения прямо сейчас.

Подтвердите право на получение кредита FHA (20 ноября 2020 г.)

Источники:
http://www.freddiemac.com/research/insight/20180417_consumers_leaving_money.page

Ипотечное страхование: что это такое, зачем оно вам и сколько стоит

Ипотечное страхование: никто не говорит вам о преимуществах

PMI (частное ипотечное страхование) обычно требуется, если вы вкладываете менее 20 процентов в стоимость дома.Он защищает вашего ипотечного кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Многие покупатели жилья стараются любой ценой избегать PMI. Зачем? Потому что ипотечное страхование защищает кредитора, а не вас. Но вам все равно придется за это заплатить.

Но есть и другой способ взглянуть на это.

Ипотечное страхование со скидкой менее 20% поможет вам быстрее попасть в дом.

Вы можете платить пару сотен долларов в месяц за PMI. Но вы можете начать зарабатывать более 20 000 долларов в год на собственном капитале.

Так что для многих PMI того стоит. Страхование ипотеки может стать вашим билетом из сдачи в аренду и в приобретение собственного капитала.

Найдите ссуды с низкой первоначальной оплатой сегодня (20 ноября 2020 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Что такое ипотечное страхование?

PMI — частное ипотечное страхование — это тип страхового полиса, который защищает ипотечных кредиторов в случае невыполнения заемщиками своих кредитов. Вот как это работает:

Если заемщик не выполняет свои обязательства по жилищному кредиту, предполагается, что кредитор потеряет около 20 процентов продажной цены дома.

20 процентов — знакомо?

Это наименьший первоначальный взнос, который вы можете сделать, не оплачивая ипотечную страховку. Если вы откладываете 20 процентов, это компенсирует потенциальные убытки кредитора в случае невыполнения кредита.

Но если вы кладете меньше , чем 20 процентов, кредитор обычно требует ипотечного страхования.

Ипотечное страхование покрывает эту дополнительную маржу убытков для кредитора. Если вы когда-либо не выплатите свой кредит, то кредитор получит чек по ипотечному страхованию для покрытия своих убытков.

Это может показаться сложной сделкой. Но плюс в том, что ипотечное страхование дает вам быстрый путь к приобретению жилья в собственность.

Без ипотечного страхования многим людям пришлось бы годами ждать, чтобы накопить больший первоначальный взнос, прежде чем покупать дом.

Это годы, которые они могли бы потратить на инвестирование в свой дом и строительство собственного капитала, вместо того, чтобы ежемесячно платить арендодателю.

Найдите ипотеку с низким первоначальным взносом сегодня (20 ноября 2020 г.)

Сколько стоит страхование ипотеки?

Стоимость ипотечного страхования зависит от кредитной программы (см. Таблицу ниже).Но в целом страхование ипотеки составляет около 0,5-1,5% от суммы кредита в год. Таким образом, для ссуды в 250 000 долларов страхование ипотеки будет стоить от 1250 до 3750 долларов в год, или от 100 до 315 долларов в месяц.

Ставки по ипотечному страхованию

Обратите внимание, что выше мы указали стоимость «годовой» ипотечной страховки. Это потому, что для большинства типов ссуд существует две ставки ипотечного страхования: годовая ставка и начальная ставка, или «комиссия». Первоначальный сбор за страхование ипотеки обычно выше, но он уплачивается только один раз при закрытии ссуды.И оба вида ипотечного страхования различаются в зависимости от кредитной программы:

Обычные ссуды Кредиты FHA Кредиты USDA VA Кредиты
Первоначальное ипотечное страхование н / д «Авансовый платеж по ипотечному страхованию» «Комиссия за предварительную гарантию» «Комиссия за финансирование»
Скорость * н / д 1. 75% 1,0% 2,3% **
Годовое ипотечное страхование «Годовая премия PMI» «Премия по ипотечному страхованию» «Годовая плата» н / д
Скорость * 0,19–1,86% 0,85% 0,35% н / д

* Ставки по страхованию ипотеки указаны в процентах от суммы кредита

** Плата за финансирование VA составляет 2.3% при первом использовании и 3,6% при последующем использовании

Стоимость ипотечного страхования по видам кредита

У каждого типа ссуды своя ставка страхования ипотеки. Таким образом, даже для одного и того же размера ссуды затраты на страхование ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от того, получили ли вы обычную ипотеку, ипотеку FHA, VA или USDA.

Например, вы покупаете дом за 300 000 долларов, упав на 3,5 процента *. Вот как будет сравниваться стоимость ипотечного страхования для четырех основных типов ссуд:

Обычный заем Заем FHA Заем USDA ВА Кредит
Первоначальная стоимость ипотечного страхования $ 0 5 000 долл. США 2 900 долл. США 6 700 долл. США
Годовая стоимость ипотечного страхования (выплачивается ежемесячно) 3 500 долл. США 2 500 долл. США 1000 долларов США $ 0
Ежемесячный платеж $ 280 $ 200 $ 84 $ 0

В приведенном выше примере предполагается покупка дома на 300 000 долларов с 3.На 5% ниже, а фиксированная процентная ставка на 30 лет — 3,75%. Ваша ставка и расходы на страхование ипотеки будут отличаться от

* Годовая стоимость ипотечного страхования рассчитывается исходя из остатка кредита за первый год. Годовые расходы будут снижаться каждый год по мере уменьшения остатка кредита


Ипотечный калькулятор со страховкой и налогами

Как рассчитывается ипотечное страхование?

Страхование ипотеки всегда рассчитывается в процентах от суммы кредита.Например: если ваш кредит составляет 200 000 долларов, а ваша годовая ипотечная страховка составляет 1,0%, вы должны заплатить 2000 долларов за ипотечное страхование в этом году.

Поскольку годовая ипотечная страховка пересчитывается каждый год, стоимость PMI будет снижаться каждый год по мере выплаты кредита.

Для ссуд FHA, VA и USDA ставка ипотечного страхования устанавливается заранее. То же самое для всех клиентов (см. Таблицу выше).

Для обычных кредитов ипотечное страхование рассчитывается на основании заявления клиента. Обычное страхование ипотеки PMI рассчитывается на основе суммы вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга.

>> По теме: Справочник по типам ипотечных кредитов

Расчет ипотечного страхования по кредитному баллу

В следующей таблице сравниваются различия в стоимости между тремя основными типами ипотечного страхования, исходя из суммы кредита в размере 250 000 долларов США и различных уровней кредита.

660 Оценка FICO 700 Оценка FICO 740 Оценка FICO
Обычное снижение на 5% $ 295 $ 180 $ 120
Обычное снижение на 10% 210 $ 125 $ 85
FHA 3.Снижение на 5% 175 175 175
USDA 0% вниз $ 75 $ 75 $ 75

Стоимость и выгода от частного ипотечного страхования

Сегодняшние домовладельцы наращивают богатство, как и несколько раз в истории.

По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), стоимость домов выросла более чем на пять процентов по сравнению с прошлым годом.

Типичный U.С. домовладелец зарабатывает 13 000 долларов в год.

Более того, в повышении стоимости дома нет ничего нового. FHFA сообщает, что с 2012 года цены на жилье росли примерно на 5% в год.

Подтвердите свое право на ипотеку (20 ноября 2020 г.)

Это означает, что арендатор, который купил средний дом четыре года назад, на сегодняшний день «заработал» более 40 000 долларов. Некоторые заработали намного больше — в некоторых случаях шестизначные.

Что удивительно, так это «совет», в котором говорится, что вы должны покупать дом только тогда, когда у вас есть предоплата в размере 20%.

Оплата 20% более рискованна, чем внесение небольшого первоначального взноса, но также требует больших затрат.

Даже сильные противники ипотечного страхования не могут спорить с этим фактом: PMI в среднем дает 530% рентабельности инвестиций.


Домовладение — основное средство накопления богатства в США

Владение домом — это не путь к быстрому обогащению. Скорее, это инвестиция, которая окупается со временем, даже с учетом циклических спадов.

Данные о долгосрочном жилье подтверждают этот факт.

По данным государственного кредитного агентства FHFA, стоимость домов выросла более чем на 140% с 1991 года. Это означает, что дом стоимостью 100 000 долларов в январе 1991 года стоит 240 000 долларов сегодня.

За это время инфляция выросла на 75%, сообщает Бюро статистики труда. Первый покупатель жилья в 1991 году преодолел инфляцию и получил дополнительные шестьдесят пять процентов прибыли на свои инвестиции.

Доходность с поправкой на инфляцию — это реальный способ взглянуть на рост благосостояния, но есть и нематериальные активы.

Например, домовладелец, купивший дом в 1991 году, вероятно, близок к концу срока своей 30-летней фиксированной ипотеки. Вскоре домовладелец окажется без ипотеки. Стоимость жизни упадет.

Владелец также владеет значительным активом.

Тем не менее, человек, который выбрал аренду в 1991 году и продолжал это делать, теперь платит постоянно растущую арендную плату.

Хуже того, вполне вероятно, что у этого человека нет значительного актива, если он или она не вносили взносы на пенсионный счет или другие инвестиции последовательно в течение двух или трех десятилетий.Многие не были такими дальновидными.

Дом — принудительный сберегательный счет. Жилищные расходы необходимы независимо от того, снимаете вы его или владеете. Но когда вы владеете, вы вкладываете небольшую долю в своего будущего состояния в размере .

Так при чем здесь PMI? Он быстрее запускает процесс создания богатства. Вы можете оказаться в выигрыше, если повысите ценность дома.

А без PMI вы не сможете достаточно быстро сэкономить, чтобы догнать цены на жилье.

Обеспечение дома по сегодняшним ценам — серьезное преимущество.Но есть еще одно: PMI — это инвестиция с доходностью, как и некоторые другие.

Подтвердите право на покупку дома с PMI или без него (20 ноября 2020 г.)

PMI Рентабельность инвестиций

Покупатели жилья избегают PMI, потому что считают это пустой тратой денег.

Фактически, некоторые отказываются от покупки дома, потому что не хотят за него платить.

Это могло быть ошибкой. Данные с рынка жилья показывают, что PMI дает удивительную рентабельность инвестиций.

Согласно индексу цен на жилье FHFA, цены на жилье выросли на 3.5% в год с 1991 года.

Рост цен на жилье в последнее время был выше — более 5%. Тем не менее, более длительный взгляд дает более сбалансированное и реалистичное представление о рынке жилья — и о том, сколько вы, как домовладелец, можете «зарабатывать» в год в долгосрочной перспективе.

Имейте в виду, что рост в три с половиной процента является фактором экономического спада последнего десятилетия. Этот процент равен , а не , полученным только из «радужного» периода рыночной истории.

Согласно данным Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, средний дом стоит 233 000 долларов.Ниже приводится пример покупателя, который покупает «средний» дом с PMI и без него.

Во-первых, предположим, что покупатель вкладывает 5% вниз.

Стоимость PMI составляет 135 долларов в месяц по данным поставщика ипотечного страхования MGIC. Но это не навсегда. Через пять лет он падает из-за увеличения стоимости дома и уменьшения суммы кредита.

Вы можете отменить ипотечное страхование по обычному кредиту, когда вы достигнете 78% от стоимости кредита.

Снимок домовладельца на конец 5 года выглядит следующим образом:

  • Текущая стоимость: 276 000 долларов
  • Остаток основной суммы: 200 000 долларов

За пять лет стоимость дома выросла на 43 000 долларов, а окончательная стоимость PMI составила 8 100 долларов.Это 530% окупаемости инвестиций за 5 лет.

Практически невозможно получить такую ​​прибыль на фондовом рынке, пенсионном счете или другом финансовом инструменте.

Таким образом,

PMI можно рассматривать как вложение — очень хорошее, — а не как трату денег.

Но, возможно, на этом преимущества PMI не заканчиваются. При откладывании покупки дома во избежание PMI есть еще один фактор: альтернативные издержки.

Сколько стоит избежать PMI

Предположим, что другой покупатель жилья следовал «передовой практике», как утверждают сегодня многие финансовые и жилищные консультанты.

Покупатель отказался от PMI. Вместо этого он или она выбирает 20% первоначальный взнос: на пятнадцать процентов больше, чем покупатель, выбравший PMI.

Покупателю нужно сэкономить.

Он или она составляет бюджет и планирует накапливать 10 000 долларов в год для достижения цели — сложно, но выполнимо. Через три с половиной года покупатель получает 20% предоплаты в полном размере.

Но не совсем.

Сейчас он или она гонятся за более высокими ценами на жилье. Через 3,5 года цены на жилье вырастут почти на тринадцать процентов с учетом сложных процентов, или примерно на 30 000 долларов.

Покупателю больше не нужно 20% -ное снижение цен на жилье трехлетней давности. Ему или ей нужно двадцать процентов от текущей цены дома в году.

Это еще шесть тысяч долларов.

Увеличение сдвигает сроки покупателя. Он или она должны откладывать четыре года, чтобы откладывать двадцать процентов. В течение этого времени покупатель теряет 34 000 долларов утраченного собственного капитала.

Сложите потерянный капитал и дополнительные затраты на первоначальный взнос, и ожидание покупки обошлось этому покупателю в тридцать две тысячи долларов — даже с учетом расходов на PMI, которых он или она «избежал».

Есть много веских причин отложить покупку дома. Пропуск PMI — не одна из них.

Подтвердите свое право на покупку дома (20 ноября 2020 г.)

PMI с прямой выгодой для покупателя

PMI косвенно приносит пользу покупателю, но некоторые компании по ипотечному страхованию теперь также предлагают покупателям прямую стоимость.

Один поставщик PMI, Radian, накладывает свой продукт MortgageAssureSM на стандартное покрытие PMI. Эта программа предлагает покупателю защиту от потери работы.

Страхование покрывает выплаты заемщика — до 1500 долларов в месяц в течение шести месяцев — в случае потери работы в течение первых двух лет кредита.

Программа предоставляется без дополнительных затрат для покупателей жилья, которые вносят первоначальный взнос в размере 3-5% по некоторым кредитным программам.

Это спокойствие для покупателя жилья и очень хорошая причина проверить, с какими поставщиками PMI работает ваш кредитор.

Ипотечные кредиторы часто работают с тремя-пятью поставщиками PMI.Чаще всего кредитор выберет вашего поставщика за вас. Выбор часто бывает произвольным или основан на том, кого кредитор привык использовать.

Но заемщик может иметь право голоса в этом вопросе. Если вы знаете поставщика PMI, который предлагает определенные преимущества, не бойтесь просить об этом.

Небольшой запрос может в конечном итоге иметь большое значение.

Как мне узнать, подходит ли мне PMI?

Частное страхование ипотеки подходит не всем, но покупатели жилья должны проверить потенциальную прибыль, прежде чем автоматически откажутся от нее.

Получите проверку правомочности покупателя жилья, которая включает анализ ипотечного страхования для вашей ситуации и не требует каких-либо обязательств. Для запуска потребуется всего несколько минут.

Подтвердите свое право на ипотеку (20 ноября 2020 г.)

Калькулятор погашения ипотеки: общие и ежемесячные расходы

Лиза Паркер

Опубликовано 11 декабря 2018 г.

Сколько будет стоить моя ипотека?

Стоимость ипотеки будет зависеть от нескольких различных факторов, включая размер кредита, срок ипотеки и процентную ставку, которую вы платите.Например, чем дольше вы выберете срок ипотеки, тем дешевле будут ваши ежемесячные платежи, но тем больше вы в конечном итоге выплатите в целом. Если вы выберете более короткий срок, ваши ежемесячные платежи будут выше, но вы уменьшите общую сумму возвращаемых процентов.

Ипотека часто сопровождается комиссией за организацию, которая также может повлиять на размер ежемесячных платежей по ипотеке, если вы решили добавить их к сумме займа.

Если вы не уверены, какая ипотечная сделка будет наиболее рентабельной для вас с учетом ваших индивидуальных обстоятельств, обратитесь за профессиональной консультацией к одному из наших консультантов, который проведет вас по всем доступным вариантам.

Расчет выплат по ипотеке

Чтобы точно рассчитать размер ежемесячных выплат по ипотеке, вам необходимо знать, сколько вы хотите взять в долг, на сколько лет и какую процентную ставку вы будете платить. Затем вы вводите эти цифры в наш калькулятор ипотеки, и он обрабатывает цифры от вашего имени и сообщит вам, какими будут ваши ежемесячные платежи, а также общая сумма, которую вы заплатите в течение срока. Вы также увидите, сколько процентов вы заплатите в целом.

Например, если вы хотите взять в долг 160 000 фунтов стерлингов на 25-летний период под примерную ставку по ипотеке 2,5%, y наши ежемесячные платежи составят 718 фунтов стерлингов при условии, что процентные ставки останутся прежними. Общая сумма, которую вы заплатите в течение этого срока, составляет 215 336 фунтов стерлингов, включая 160 000 фунтов стерлингов, взятых вами в долг, и 55 336 фунтов стерлингов процентов.

Если вы сократите свой срок до 15 лет, взяв такую ​​же сумму по той же ставке, ваши ежемесячные выплаты составят 1067 фунтов стерлингов. Общая сумма, которую вы выплатите, составит 192 035 фунтов стерлингов, включая 32 025 фунтов стерлингов процентов.

Помните, что вы вряд ли будете платить одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока ипотеки, поскольку большинство сделок длятся всего несколько лет. Если вы не передадите повторную закладную на другую сделку после ее завершения, вы по умолчанию выберете стандартную переменную ставку вашего кредитора, что, вероятно, приведет к увеличению ежемесячных платежей.

Сколько процентов я буду платить по ипотеке?

Точная сумма процентов, которую вы будете платить, зависит от вашей ипотечной ставки. Со временем это может измениться.Например, вы можете быть привязаны к низкой ставке по ипотеке на какое-то время, но если процентные ставки вырастут в течение этого периода, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ипотеке, когда вы перейдете к повторной закладной или если вы перейдете к стандартной переменной вашего кредитора. показатель.

Наш калькулятор ипотеки показывает, сколько вы будете платить каждый месяц и в течение срока ипотеки, если ставка останется неизменной на протяжении всего срока ипотеки. Если ваша ставка по ипотеке изменится, вы можете снова воспользоваться калькулятором, чтобы показать, какими будут ваши выплаты по новой ставке, а также общую сумму, которую вы заплатите в течение срока ипотеки.

Вы можете увидеть влияние более высокой или низкой процентной ставки wou

Как получить лучшие ставки по ипотеке

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам интересно, как получить лучшую ставку по ипотеке, она зависит от вашего кредитного рейтинга, размера ссуды, ипотечного продукта, местоположения вашей собственности и т. Д.Ставки также варьируются от кредитора к кредитору — даже для заемщиков с одинаковым кредитным рейтингом.

Но если вы хотите получить шанс по лучшей цене в вашей ситуации, мы готовы помочь.

Вот как получить лучшую ипотечную ставку:

  1. Повысьте свой кредитный рейтинг
  2. Сохраните солидный первоначальный взнос
  3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)
  4. Рассмотрите ARM или 15-летнюю ипотеку
  5. Посмотрите на программы для начинающих покупателей жилья
  6. Рассмотрите возможность выплаты баллов
  7. Сравнить несколько кредиторов

1.Повысьте свой кредитный рейтинг

«Кредитный рейтинг и соотношение суммы кредита и его стоимости, вероятно, являются двумя наиболее важными факторами для получения лучшей ставки». -Мишель Скиппер, старший кредитный специалист и заслуживающий доверия эксперт по ипотеке

Улучшение кредитного рейтинга — одно из лучших средств, которые вы можете сделать для повышения своей процентной ставки. Это также может увеличить ваши шансы на получение ссуды.

Даже небольшое повышение вашего кредитного рейтинга тоже может иметь большое значение. Взгляните на последние данные по ставкам от FICO.Если вы набрали 659 баллов и смогли поднять его до 680, вы могли бы снизить процентную ставку более чем на 0,60%.

Вот несколько быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Потяните свой кредитный отчет и предупредите кредитное бюро о любых ошибках.
  • Станьте авторизованным пользователем учетной записи другого человека.
  • Попросите увеличить кредитную линию (но не тратите ее).
  • Если у вас совсем немного кредита, подумайте о обеспеченной карте или ссуде на создание кредита.

Узнайте: Как улучшить свой кредитный рейтинг за 5 шагов

2. Сэкономьте солидный первоначальный взнос

«Ваш первоначальный взнос напрямую влияет на отношение суммы кредита к стоимости, поэтому это очень важно, когда вы ищете лучшую ставку». -Мишель Скиппер

Еще один отличный способ получить лучшую ставку — это увеличить первоначальный взнос. Хотя иногда вы можете обойтись более низким первоначальным взносом, обычно вы хотите сэкономить как минимум 20% стоимости вашего дома в качестве первоначального взноса.

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше кредитор должен вам ссудить и тем меньше риск, который вы представляете. А если вы заемщик с низким уровнем риска, в результате вы, вероятно, получите более низкие процентные ставки.

Совет для профессионалов: Однако не тратьте деньги на более крупный первоначальный взнос. Вам все равно придется покрыть заключительные расходы, которые обычно стоят от 2% до 5% от общей суммы кредита. Кроме того, кредиторы хотят видеть на вашем счету выплаты по ипотеке за два месяца в начале и в конце процесса ссуды.

3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)

Вы хотите выглядеть беспроигрышным для вашего кредитора, поэтому сохраняйте стабильную работу и доход, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Просто не меняйте работу и не увольняйтесь слишком близко к тому времени, когда вы подаете заявку на ипотеку — в идеале кредиторы хотят видеть, что вы работаете у одного и того же работодателя как минимум два года.

Если вы можете увеличить свой доход до подачи заявки на кредит, это даже лучше. Даже небольшой дополнительный доход от подработки или работы с частичной занятостью может быть большим подспорьем.

4. Рассмотрим ARM или 15-летнюю ипотеку

Краткосрочные ссуды представляют меньший риск для кредитора, потому что им не нужно ссужать деньги так долго. Если вы можете рассмотреть ARM или 15-летнюю ипотеку вместо 30-летней ипотеки, ваши ставки могут быть намного ниже. Но имейте в виду, что с более коротким сроком кредита ваш ежемесячный платеж будет выше, а с ARM существует риск того, что ставки вырастут в течение срока вашего кредита.

Достаточно взглянуть на недавние ставки для подтверждения: Ставки по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой равнялись 3.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, 71% на январь 2020 года, но по 15-летним кредитам они составляли всего 3,19%. Ставки ARM были столь же низкими, составив 3,23%.

5. Посмотрите на программы для новых покупателей жилья

Многие штаты и муниципалитеты предлагают программы для новых покупателей жилья, призванные стимулировать домовладение в их районах. Некоторые из них представлены в форме ипотечных ссуд с низким процентом, а другие — это гранты, которые могут помочь с вашими затратами на закрытие или первоначальным взносом. В любом случае они могут значительно сдвинуть с мертвой точки иглу доступности.

См .: Советы начинающим покупателям жилья: 10 ошибок, которых следует избегать

6. Рассмотрите возможность выплаты баллов

Если у вас есть немного лишних денежных средств, вы можете заплатить так называемые дисконтные баллы своему кредитору, что дает вам право на более низкую ставку. Иногда это называют «скупкой ставки».

Если вы думаете об этом, просто убедитесь, что вы сначала продумали свои долгосрочные планы.Вы должны быть уверены, что проведете дома достаточно долго, чтобы достичь точки безубыточности, иначе это может не стоить того. Ваша точка безубыточности — это точка, в которой экономия, которую вы зарабатываете за счет более низкой процентной ставки, перевешивает стоимость ваших баллов.

7. Сравните несколько кредиторов

Ключом к получению лучшей ставки по ипотеке является получение котировок от нескольких кредиторов. Ставки могут сильно отличаться от одного кредитора к другому, поэтому важно сравнить по крайней мере несколько, прежде чем решать, кто предоставит вам ссуду.

Не забудьте также знать, сколько вы можете позволить себе платить в месяц. Вы можете выяснить это, используя наш калькулятор ежемесячных выплат по ипотеке ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и всего $ в процентах в течение срока действия кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотека.


Нужен кредит на дом?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Найдите тарифы сейчас
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Credible может оказаться большим подспорьем, когда вы будете готовы сравнить ипотечные кредиты.Сначала проверьте процентную ставку, но помните, что самая низкая ставка — не всегда лучший вариант. Вы также должны принять во внимание комиссию, взимаемую кредитором, годовую процентную ставку (общая годовая стоимость кредита) и многое другое.

Pro совет: Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, вы должны сравнить пять оценок кредита — и Credible позволит вам сравнить шесть! По словам Фредди Мака, это может сэкономить вам колоссальные 3000 долларов.

Другие способы получить лучшую ставку по ипотеке

Хотя вышеперечисленные стратегии являются наиболее эффективными, вы также можете рассмотреть возможность покупки дома по более низкой цене, выплаты долгов, чтобы уменьшить отношение долга к доходу, или привлечения совместного заимствования

Оцените, сколько вы Плати

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

При заимствовании для колледжа важно выяснить, какой будет средний платеж по студенческому кредиту после его окончания. Таким образом, вы будете знать, что нужно учитывать, и не нарушите свой бюджет.

Общий средний платеж по студенческой ссуде составляет 393 доллара, но ваш может быть совсем другим, особенно в зависимости от вашей степени.Но не волнуйтесь, мы здесь, чтобы помочь вам во всем этом разобраться.

Вот средние выплаты по студенческому кредиту в зависимости от вашей степени:

Средний платеж по студенческой ссуде на бакалавриат

  • Стандартный план погашения → 305 $
  • Поэтапный план погашения → $ 344
  • ВЫПОЛНИТЬ → $ 389

Средняя задолженность по студенческой ссуде для недавних выпускников со степенью бакалавра составляет 29 000 долларов. Допустим, вы платите среднюю процентную ставку по студенческому кредиту 4.53% для студентов и зачисленных на стандартный 10-летний план погашения, ваши ежемесячные платежи будут составлять 305 долларов.

План погашения Ежемесячный платеж Годы платежей Общая сумма погашения
Стандартный 10-летний план погашения 305 долл. США 10 лет
36,555 долл. США
Выпускной 172–516 долларов
(первый, последний)
10 лет 38 487 долларов
REPAYE 308-469 долларов
(первый, последний)
7 лет, 9 месяцев 35236 долларов
Ежемесячные выплаты по долгу на степень бакалавра в размере 29000 долларов США по 4.Средняя процентная ставка 79% для студентов. REPAYE предполагает начальную зарплату в размере 55 660 долларов США, что является средним показателем для молодых работников со степенью бакалавра

Если вы зарегистрируетесь в поэтапном плане погашения, ваши выплаты будут вначале ниже, с 172 долларов в месяц, но постепенно увеличиваются до 516 долларов. Таким образом, в течение срока действия кредита ваш средний ежемесячный платеж составит 344 доллара.

Ваши выплаты в рамках программы погашения, ориентированной на доход, такой как REPAYE, будут зависеть от вашего дохода.Допустим, вы зарабатываете 55 660 долларов — средний доход для работников, которые только начинают работать и имеют степень бакалавра. Ваши ежемесячные платежи в REPAYE будут начинаться с 308 долларов и постепенно увеличиваться до 469 долларов. Это средний ежемесячный платеж в размере 389 долларов США.

При рефинансировании

Если вы рефинансируете всю задолженность по студенческой ссуде в новую 10-летнюю ссуду с фиксированной процентной ставкой 3%, ваш ежемесячный платеж снизится до 280 долларов, и вы сэкономите 2388 долларов по сравнению со стандартным планом погашения в течение всего срока службы заем.

Вы также можете сократить срок погашения, чтобы сэкономить еще больше. Например, если вы выбрали пятилетний срок и платили 521 доллар в месяц, вы сэкономили 4725 долларов.

Если вы решите рефинансировать, обязательно сравните ставки от как можно большего числа кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит. Credible упрощает эту задачу — всего за две минуты вы можете сравнить свои ставки предквалификации от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже.

Кредитор Фиксированные ставки от (APR) Переменные ставки от (APR) Срок кредита (лет)
4.54% + НЕТ 10, 15, 20
2,49% + 1,94% + 5, 7, 10, 15, 20
2,99% + ¹ 1,99% + ¹ 5, 7, 10, 15, 20
3,34% + 2 3,24% + 2 5, 7, 10, 12, 15, 20
2,79% + 3 2,39% + 3 5, 7, 10, 12, 15, 20
2.92% + 4 2,01% + 4 5, 10, 15, 20
3,05% + 3,05% + 7, 10, 15
2,99% + 2,25% + 5, 8, 12, 15
3,49% + НЕТ 5, 10, 15
2,99% + 5 2,25% + 5 5, 7, 10, 15, 20
Сравните индивидуальные ставки от нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.100% бесплатно! Сравнить сейчас


Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | 1 Раскрытие информации о банках граждан | 2 College Ave Раскрытие информации | 3 Раскрытие информации ELFI | 4 Раскрытие информации INvestEd | 5 Раскрытие информации о SoFi

Как рассчитать ежемесячный платеж по студенческому кредиту

Ваш ежемесячный платеж составит

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *