Процентная ставка ипотеки в сбербанке на сегодня: Ипотека на готовое жилье — СберБанк

Содержание

Сбербанк не исключает дальнейшего снижения ставок по ипотеке

МОСКВА, 30 ноя — ПРАЙМ. Ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю, но их дальнейшее снижение не исключено, заявил в интервью РИА Новости первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. 

Подсчитана выгода для россиян от программы льготной ипотеки

По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России к началу октября выросла до 7,32% с сентябрьских 7,16%. До этого стоимость кредитов снижалась с апреля 2019 года за исключением ее небольшого роста — на 0,1 процентного пункта в июне. Тогда регулятор объяснял такую динамику «действиями отдельных участников рынка».

«Сейчас ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю, но мы не исключаем дальнейшего снижения ставок», — сказал Ведяхин.

Он отметил, что такая ситуация на привела к формированию предпосылок «пузыря» на ипотечном рынке: качество кредитов остаётся очень хорошим, а рынок по-прежнему имеет большой потенциал к росту.

«Заёмщики ответственно походят к получению кредита и адекватно оценивают свои силы. При этом по всем показателям проникновения ипотеки Россия сильно отстаёт не только от США и стран Западной Европы, но и от бывших соцстран Центральной Европы. Скажем, у нас ипотечное кредитование составляет порядка 7% ВВП, а в Польше, Венгрии и Чехии — около 20%. Так что у нас ещё гигантский потенциал дальнейшего роста», — пояснил первый зампред Сбербанка.

При этом Ведяхин все же подчеркнул, что для сохранения стабильной ситуации на рынке ставка должна оставаться на низком уровне.

«Благодаря программе субсидирования ставки ипотеки на рынке новостроек сейчас составляют около 6%, и мы видим заметное оживление спроса. Доступность ипотеки для большого числа россиян реально выросла. Программа субсидирования закончится в 2021 году, но при сохранении низкой инфляции и ключевой ставки рыночные ставки будут постепенно приближаться к этому уровню. Это создаст предпосылки для долгосрочного роста рынка», — заключил он.

Полный текст интервью читайте на сайте агентства экономической информации «Прайм» (входит в медиагруппу «Россия сегодня») 1prime.ru в 9.00 мск.

Читайте также:

Эксперты рассказали о снижении доступности жилья по ипотеке в России

Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 0,5 процентных пункта | Infopro54

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке: 

  • от 1,2% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования;
  • от 4,7% годовых — при регистрации сделки в электронном виде.

Ставка по программе «Господдержка 2020» на покупку квартиры в новостройке:

  • от 2,6% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования;
  • от 6,1% годовых — при электронной регистрации сделки.

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками:

  • 4,1% годовых в первые 2 года кредитования;
  • 5,4% годовых при регистрации сделки в электронном виде.

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 7,3% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса ДомКлик от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде.

— Мы наблюдаем оживленный спрос на покупку жилья. Это не просто возвращение к докризисным показателям, а их опережение. Так, в июне количество заявок на ипотеку в Сбербанке увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такой бурный рост стал возможен во многом благодаря программе государственной поддержки, которая стала настоящим двигателем рынка. Текущее снижение ставок несомненно поможет огромному количеству новосибирцев решить квартирный вопрос, а развитие онлайн-сервисов сделает этот процесс максимально простым и понятным, отметил управляющий Новосибирским отделением №8047 ПАО Сбербанк Игорь Безматерных.

Ранее Сбербанк уже снизил ставки по основным ипотечным программам — в мае 2020 года снижение составило до 0,8 процентных пункта.

Рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн на DomClick.ru.

Фото предоставлено пресс-службой банка

 

Как одновременно рефинансировать ипотеку и получить деньги наличными

Рефинансирование — это финансовый инструмент, с помощью которого можно погасить прежний кредит по более низкой ставке. При этом снижается кредитное бремя — уменьшается сумма обязательного платежа, проценты и переплата, что позволяет сэкономить часть денег. В банке Ак Барс, к примеру, вместе с рефинансированием ипотеки предлагают также закрыть другие кредиты и получить наличные деньги по единой низкой фиксированной ставке.

Как работает рефинансирование ипотеки

Допустим, вы взяли когда-то ипотеку по высокой ставке. Со временем ставки по ипотеке снизились, и вы хотите уменьшить свой ежемесячный платеж и переплату, заняв деньги у другого банка. Такая процедура называется рефинансированием ипотеки.

Пример:

Саша оформил кредит в размере 3 000 000 под 12% на 10 лет. Переплату по % насчитали 2 164 920. Он целый год платил по 43 041 в месяц и узнал, что за все это время погасил всего 165 395 от основного долга. Он решил рефинансировать ипотеку, взял в другом банке 2 800 000 на те же 10 лет, но примерно под 8%. Теперь Саша платит 33 971, а переплата по % составляет 1 276 520. Экономия — 888 400.

Ставка и прочие условия

Например, Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%. Финальный размер ставки может быть увеличен — для ИП и владельцев ООО ставка выше на 0,5%, при отсутствии страхования имущества ставка также повысится на 0,5%. Это стандартная практика. Минимальная сумма ипотечного кредита — от 500 000 на срок от 1 года до 30 лет.

С недавнего времени Центробанк начал повышать ключевую ставку, что может привести к росту ипотечных ставок. Поэтому если вы планируете рефинансирование ипотеки, сейчас самое подходящее для этого время.

Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%

Чтобы понимать, можно ли рассчитывать на рефинансирование, вы можете подать предварительную онлайн-заявку на сайте, вам придет оперативный ответ. Для подачи онлайн-заявки нужно указать условия текущего кредита и паспортные данные.

Если вы получили предварительный положительный ответ, подойдите с паспортом и документами о доходах в отделение банка для принятия финального решения по заявке. Документы, подтверждающие доходы, для физических лиц — 2-НДФЛ или справка по форме банка, для ИП — налоговая декларация, книга учета доходов и расходов.

После одобрения вашей заявки для согласования проведения сделки вам понадобится предоставить правоустанавливающие документы на жилье, оценку недвижимости, а также документы по кредиту — кредитный договор и справку с остатком задолженности.

Банк, изучит документы и сообщит финальное решение о выдаче кредита. Если оно положительное, с вами согласуют удобные день, время и пригласят на подписание документов.

Далее вы должны будете подписать кредитный договор в офисе банка. После этого вы получите деньги на счет, указанный в заявлении.

Олег Исламов, начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка:

— В последние годы ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений. Однако клиенты банков, кто брал ипотеку несколько лет назад, вынуждены переплачивать, так как стоимость кредитов была значительно выше. По этой причине такой финансовый инструмент, как рефинансирование ипотеки, становится все более популярным среди населения. Ак Барс Банк к рефинансируемой сумме предлагает дополнительные средства наличными, которые клиент может использовать на свое усмотрение. Деньги могут быть потрачены на любые нужды.

Дополнительные возможности: закрытие кредитов в других банках и деньги наличными на любые цели

Ак Барс Банк дает возможность не только рефинансировать ипотеку, но и закрыть обычные потребительские кредиты в других банках. Работает это так: заемщик закрывает текущий ипотечный кредит, а если у него есть другие кредиты, банк перечислит деньги в счет их погашения.

Также клиент может забрать деньги наличными и распорядиться ими по желанию.

Например, часто клиенты используют такую возможность при планировании ремонта или покупке автомобиля. Главным преимуществом здесь является то, что все объединяется в один новый ипотечный кредит по единой ставке.

Особенности оформления и оплаты

При переоформлении обременения, когда заемщик погасил прежний кредит, он должен переоформить закладную — вместо прежнего банка кредитором будет указан Ак Барс Банк.

Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом, в том числе через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн»

Пока происходит перерегистрация ипотеки, процентная ставка по кредиту будет на 2—3% выше. Как только заемщик предоставит новую закладную, ставка сразу уменьшится.

Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом: через кассу, банкомат, интернет-банк или мобильное приложение «Ак Барс Онлайн», а также через партнеров банка.

Рефинансировать ипотеку возможно, если у заемщика нет просрочек по кредиту.

Партнерский материал

Справка

ПАО «АК БАРС» БАНК

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ЦБ РФ №2590 от 12.08.2015 г.

ЭкономикаБанки

Ставки по жилищной ипотеке в Коннектикуте для самых популярных условий ипотеки

Допущения и раскрытие общей информации

  • Предоставленная информация предполагает, что целью ссуды является покупка недвижимости.
  • Отель расположен в Коннектикуте, в округе Фэрфилд.
  • Недвижимость представляет собой существующий дом для одной семьи и будет использоваться в качестве основного места жительства.
  • Период блокировки тарифа составляет 60 дней.
  • Предполагаемый кредитный рейтинг — 740.
  • Указанные выше процентная ставка и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления.
  • Годовая процентная ставка (APR) будет варьироваться в зависимости от вашей окончательной суммы кредита и фактических финансовых затрат.
  • Платеж не включает налоги на недвижимость, страховые взносы домовладельцев или страховые взносы по ипотеке. Если применимо, фактические платежные обязательства будут больше.
  • Ссуды подлежат кредитованию и одобрению собственности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

  • В предоставленной информации предполагается, что сумма кредита составляет 150 000 долларов США, а оценочная стоимость недвижимости —
    200 000 долларов США.
  • Приведенные примеры предполагают получение 25% денежных средств от заемщика.
  • Возможны другие тарифы и условия.

FHA

  • Максимальные суммы кредита устанавливаются HUD и будут меняться в зависимости от района. Обратитесь к местным руководящим принципам FHA, чтобы узнать максимальную сумму займа, установленную HUD для данного района.
  • Общая сумма кредита составляет 152 625 долларов США. Базовая сумма кредита составляет 150 000 долларов США.
  • Общая сумма кредита включает авансовый страховой взнос по ипотеке в размере 1.75% от базовой суммы кредита.
  • Для сделок по покупке на сумму ссуды <= 625 500 долларов США потребуются ежегодные взносы по ипотечному страхованию в течение 11 лет и взимаются ежемесячно. Сумма не включена в пример ежемесячного платежа, показанный выше.

Готово к эксплуатации

  • Эта программа специально разработана для удовлетворения потребностей тех, кто впервые покупает жилье, или тех, кто не владел домом в течение трех лет.
  • Узнайте больше об ипотеке для первого покупателя жилья.

ставок по ипотеке — Westfield Bank

Общие раскрытия информации, применимые ко всем ипотечным кредитам

Если не указано иное, годовые процентные ставки (APR) и выплаты предполагают ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США, 20% первоначальный взнос и 30-летний срок.

Ссуды с соотношением суммы кредита к стоимости более 80% требуют частного ипотечного страхования.

Описание программы не является предложением о предоставлении кредита. Предоставление кредита зависит от вашей кредитной истории, отношения кредита к стоимости и других факторов.

1 Ежемесячный платеж на 1 000 долларов США не включает налоги и страховку. Если применимо, налоги и страховка увеличат ваш платеж.

2 Клиенты, которые запрашивают и поддерживают автоматический вывод платежа с нового или существующего текущего текущего счета Westfield Bank, имеют право на снижение процентной ставки на 0,250 процентного пункта в течение периода фиксированной процентной ставки по некоторым кредитным продуктам WB ARM. Новые счета должны быть открыты до закрытия.

Раскрытие информации, применимое ко всем ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Годовая процентная ставка на всех ARM может увеличиться после закрытия. Процентная ставка может увеличиваться в течение срока действия кредита, что может привести к увеличению ежемесячного платежа.

* Регулируемая процентная ставка по ипотечным кредитам основана на марже плюс индекс, округленный до ближайшей 1/8 от 1 процента. Маржа в настоящее время составляет 3,50 процента. Индекс представляет собой последнюю среднемесячную доходность U.S. Treasury Securities, скорректированные на постоянный срок погашения в 1 год, 3 года или 5 лет ссуды, как опубликовано в Wall Street Journal. Например, ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет фиксированный период в пять лет, и каждый последующий год индекс будет корректироваться до последней среднемесячной доходности казначейских ценных бумаг США, скорректированной на постоянный срок погашения в 1 год.

** Регулируемая инвестиционная ставка Процентные ставки по ипотеке основаны на марже плюс индекс, округленный до ближайшей 1/4 от 1 процента.Маржа в настоящее время составляет 4,50 процента. Индекс представляет собой самую последнюю среднемесячную доходность казначейских ценных бумаг США, скорректированную на постоянный срок погашения в 1 год, 3 года или 5 лет ссуды, как опубликовано в Wall Street Journal. Например, ипотека с регулируемой процентной ставкой 3/3 имеет фиксированный период в три года, и каждые три года после этого индекс будет корректироваться до последней среднемесячной доходности казначейских ценных бумаг США, скорректированной на постоянный срок погашения в 3 года.

Максимальная сумма соответствующего займа

1 единица — 548 250 долл. США
2 единица — 702 000 долл. США
3 единица — 848 500 долл. США
4 единица — 1 054 500 долл. США

ставок — Ипотека Сбербанка Эльмира

Добро пожаловать на страницу с тарифами Сбербанка Эльмира.Заполните онлайн-заявку на ипотеку сегодня!
Пожалуйста, свяжитесь с Ипотечным кредитором для получения дополнительной информации об описании и квалификации продуктов.

Текущие опубликованные ставки действуют с 30.04.21 10:06 по восточному времени.
Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

«Баллов», отображаемых выше с положительным (+) числом, означают, что вам нужно будет заплатить дополнительную плату, чтобы получить эту ставку.Баллы со знаком «минус» (-) означают, что вы получите кредит в Сбербанке Эльмира. Пример: сумма кредита в размере 100 000 долларов с 0,25 балла означает, что для получения этой процентной ставки потребуется дополнительно 250 долларов ИЛИ сумма кредита в размере 100 000 долларов с -375 баллов означает, что вы получите кредит в размере 375 долларов для получения этой процентной ставки.

Примеры ежемесячных платежей для обычных, FHA, USDA, VA, впервые покупающих жилье, SONYMA (только в Нью-Йорке), ипотечных продуктов с фиксированной ставкой и ипотечных продуктов с регулируемой процентной ставкой предполагают сумму ипотечного кредита в размере 120 000 долларов США, отражают только принцип и процентную ставку. не включают налоги или страхование от рисков.Ваш ежемесячный платеж может быть выше.

Примеры ежемесячных платежей для ипотечных продуктов JUMBO (30, 15 и 10 лет) предполагают сумму ипотечного кредита в размере 500 000 долларов США и отражают только принцип и проценты и не включают налоги или страхование от рисков. Ваш ежемесячный платеж может быть выше.

Другие факторы: дом на одну семью, 740+ FICO, недвижимость в Нью-Йорке, 80% CLTV, сделка покупки, отсутствие ипотечного страхования.


Раскрытие общей информации:

§ Отображаемая информация верна на дату последнего обновления и может быть изменена без предварительного уведомления.Ценообразование ссуды может быть заблокировано только через ипотеку. Могут применяться другие ограничения.

§ Из-за различных федеральных, государственных и местных требований некоторые продукты могут быть доступны не во всех регионах кредитования.

§ Отображаемая сумма ежемесячного платежа включает основную сумму и проценты. В него не входит ипотечное страхование. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, может потребоваться ипотечное страхование, которое может увеличить ежемесячный платеж и годовую ставку. Сумма платежа не включает страхование домовладельца или налоги на недвижимость, которые необходимо уплатить в дополнение к платежу по кредиту.

§ Отображаемая годовая процентная ставка (APR) для показанных кредитных продуктов отражает процентную ставку и применимые затраты на закрытие.

§ Указанные процентные ставки по ипотеке основаны на 55-дневном периоде фиксации ставки. При определенных обстоятельствах 55-дневная блокировка ставок может быть недоступна.

§ Эти ставки по ипотеке основаны на различных предположениях и условиях, которые включают потребительский кредитный рейтинг, который может быть выше или ниже вашего индивидуального кредитного рейтинга. Процентная ставка по вашему кредиту будет зависеть от конкретных характеристик кредитной операции и вашей кредитной истории до момента закрытия.

§ ОБЩАЯ РАСЧЕТНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАВЕРШЕНИЯ, ВЫШЕ НЕ СОСТАВЛЯЮТ И НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ЗАМЕСТИТЕЛЬНОЙ СМЕТКОЙ (LE) ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ЗАТРАТЫ, КОТОРЫЕ ВЫ ПОЛУЧИТЕ СРАЗУ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ. Приведенные выше суммы ориентировочных общих затрат на закрытие являются приблизительными, основанными на выбранном состоянии. Это НЕ одобрение ипотечного кредита или обязательство предоставить ссуду. Фактические сборы, затраты и ежемесячный платеж по вашей конкретной кредитной операции могут различаться и могут включать городские, окружные или другие дополнительные сборы и расходы.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM):

§ Процентные ставки и выплаты могут увеличиваться после завершения. После начального фиксированного периода ваша процентная ставка может изменяться ежегодно в соответствии с рыночным индексом. Любое изменение может существенно повлиять на ваш ежемесячный платеж. Поскольку будущий индекс неизвестен, первая скорректированная ставка и отображаемые выплаты основаны на текущем индексе плюс маржа (полностью индексированная ставка) на момент сценария / раскрытия информации.

§ Для соответствующих и крупных процентных ставок ARM при корректировке ваша новая ипотечная ставка будет равняться среднему из предложенных межбанковскими ставками по годовым депозитам в долларах США в годовом казначейском векселе, опубликованном в The Wall Street Journal , плюс маржа в 2,75% с учетом годовых и пожизненных ограничений корректировки.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA):

§ Ссуды FHA требуют как предоплаты, так и, в большинстве случаев, ежегодной страховой премии по ипотеке.Премия варьируется в зависимости от индивидуальных характеристик кредита. Во многих случаях вы можете обнаружить, что FHA является более дорогим вариантом финансирования, и его следует рассмотреть после тщательной оценки всех других вариантов продуктов, которые соответствуют вашим требованиям к получению кредита и финансовым потребностям. В иллюстративных целях по ссудам FHA наши подробные результаты по ссуде не включают в себя расчетный платеж по ипотечному страхованию, добавленный к ежемесячной выплате основной суммы и процентов.

Сбербанк Эльмира использует систему ценообразования на основе риска для определения процентной ставки и пунктов дисконтирования, которые мы взимаем.Это раскрытие объясняет основы ценообразования с учетом рисков и дает вам уведомление о наших методах и процедурах определения процентной ставки и затрат по ипотечному кредиту.

Ценообразование с учетом риска:

§ Ценообразование на основе рисков — это система, которая оценивает факторы риска вашей заявки на получение ипотечного кредита и кредитного профиля и регулирует процентную ставку и пункты дисконтирования вверх или вниз на основе этой оценки риска.

Какие факторы могут повлиять на стоимость моего кредита?

§ Различные факторы влияют на изменение стоимости кредита.К основным факторам относятся:

o Кредитный профиль. Мы получим отчет о кредитных операциях, в котором будет указана сумма непогашенной задолженности и исторически сложившаяся сумма выплат по долгу и обязательствам. Кредитный отчет также будет содержать «кредитный рейтинг», который ранжирует вашу кредитную историю. Кредитные рейтинги учитывают пять основных видов кредитной информации, а именно: историю платежей; причитающаяся сумма; длительность кредитной истории; новый кредит; и типы используемых кредитов. Как правило, если у вас была история неплатежей или просроченных платежей по любым займам или долгам, это может снизить ваш кредитный рейтинг и увеличить процентную ставку и расходы.Люди с высокими кредитными рейтингами постоянно: вовремя выплачивают свои долги, держат остатки на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитах на низком уровне; и подавать заявки и открывать новые кредитные счета только по мере необходимости.

o Имущество. Тип недвижимости, которую вы закладываете, также влияет на стоимость вашей ссуды. Например, инвестиционная недвижимость, кондоминиумы или многоквартирные дома обычно считаются более рискованными для кредиторов, чем отдельные дома на одну семью. Стоимость собственности (обычно определяемая в результате оценки) по сравнению с суммой, которую вы хотите взять в долг («отношение суммы кредита к стоимости» или «LTV»), также влияет на цену вашей ссуды.Чем выше LTV, тем выше процентная ставка и расходы. LTV более 80% также обычно требует ипотечного страхования. Цена ипотечного страхования может варьироваться в зависимости от вашего кредитного профиля.

o Доход / Долг. Сумма ваших выплат по ипотеке и общая сумма выплат по долгу по сравнению с вашим доходом («отношение долга к доходу») также могут повлиять на стоимость вашей ссуды. Чем выше отношение вашего долга к доходу, тем выше наш риск и, следовательно, выше процентная ставка и комиссии.

o Прочие факторы.Другие факторы также могут повлиять на наш риск, вашу процентную ставку и комиссию за оформление. Эти факторы включают, но не ограничиваются: предыдущие банкротства, потери права выкупа или невыплаченные судебные решения; и тип запрашиваемого кредитного продукта, например, регулируемая ставка по сравнению с фиксированной ставкой или рефинансирование с выплатой наличных по сравнению со ставкой и сроком рефинансирования.

Как и когда определяется моя цена?

§ Ваша цена определяется путем оценки всех факторов риска, связанных с вашим кредитом, и определения вашего места в нашем диапазоне риска / цены.

§ Сберегательный банк Эльмиры предоставит вам оценку ваших цен с учетом рисков после того, как мы проведем первоначальную оценку вашей кредитной истории и обзор предлагаемой вами собственности.

§ ПОМНИТЕ, однако, что ваше ценообразование, основанное на оценке риска, может измениться по сравнению с этой первоначальной оценкой, если изменится какой-либо из факторов риска, описанных выше, например, если оценочная стоимость собственности будет отличаться от стоимости, использованной для вашей первоначальной оценки. оценка или если ваш кредитный профиль изменится между моментом первоначальной оценки и закрытием.

§ Если вы решите «заблокировать» диапазон процентных ставок до окончательной оценки риска, вы будете заблокированы для диапазона процентных ставок, доступного на тот момент. Ваша фактическая цена будет установлена ​​на основе того, где ваш окончательный уровень риска вписывается в этот конкретный диапазон процентных ставок. Ваш окончательный уровень риска определяется во время закрытия, когда не будет никаких дальнейших изменений в вашем кредитном профиле или кредитных факторах.

Есть ли способ получить более низкую цену?

§ Если вы не относитесь к самой низкой доступной ценовой категории, вы можете получить более низкую цену, если сможете снизить наши риски.Вы можете добиться этого различными способами, например: вложив больше денег и снизив LTV; поиск соправителя с дополнительным доходом для поддержки кредита; удаление неточных элементов в вашем кредитном отчете; погашение прочей задолженности для снижения отношения долга к доходу; переход от рефинансирования с выплатой наличных к рефинансированию по ставке и срокам; или изменение срока кредита.

Добро пожаловать в Sewickley Savings Bank

Предпочитаемый текущий счет
Уровень остатка Процентная ставка APY *
$ 1.00–499,99 0,00% 0,00%
500–999,99 долл. США 0,00% 0,00%
1000–2 499,99 долл. США 0,00% 0,00%
2 500,00 долл. США и более 0,05% 0,05%
Минимум для открытия $ 50,00
Текущий счет выбора
Уровень баланса Процентная ставка APY *
$ 1.00–499,99 0,00% 0,00%
500–1499,99 долл. США 0,00% 0,00%
1500,00 долларов США и более 0,05% 0,05%
Минимум для открытия $ 20,00
Текущий счет по бизнес-процентам
Уровень баланса Процентная ставка APY *
$ 1.00–1499,99 0,00% 0,00%
1500–4999,99 долл. США 0,00% 0,00%
5 000–19 999,99 долл. США 0,05% 0,05%
20 000,00 долларов США и более 0,05% 0,05%
Минимум для открытия 100,00 $
Расчетный счет для коммерческих отношений
Уровень баланса Процентная ставка APY *
$ 1.00–1499,99 0,00% 0,00%
1500–4999,99 долл. США 0,10% 0,10%
5 000–19 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
20 000,00 долларов США и более 0,15% 0,15%
Минимум для открытия 100,00 $
Расчетный счет денежного рынка
Уровень баланса Процентная ставка APY *
0 руб.00–2 499,99 0,00% 0,00%
2 500–49 999,99 долл. США 0,05% 0,05%
50 000–69 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
70 000–99 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
100 000–199 999,99 долл. США 0,15% 0,15%
200 000 долл. США.00 и старше 0,15% 0,15%
Минимальная сумма для открытия $ 1,000.00
Сборы могут снизить прибыль
Сберегательный счет денежного рынка
Уровень баланса Процентная ставка APY *
0,00–2 499,99 долл. США 0,00% 0,00%
2500,00–49999 долл. США.99 0,05% 0,05%
50 000–69 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
70 000–99 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
100 000–199 999,99 долл. США 0,15% 0,15%
200 000,00 долларов США и более 0,15% 0,15%
Минимум 1000 долларов для открытия.00
Сберегательный счет Classic
Уровень баланса Процентная ставка APY *
0,00–2 499,99 долл. США 0,05% 0,05%
2 500–49 999,99 долл. США 0,05% 0,05%
50 000–69 999,99 долл. США 0,10% 0.10%
70 000–99 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
100 000–199 999,99 долл. США 0,15% 0,15%
200 000,00 долларов США и более 0,15% 0,15%
Минимум для открытия $ 1,00
Сберегательный счет выписки
Уровень баланса Процентная ставка APY *
0 руб.00–2 499,99 0,05% 0,05%
2 500–49 999,99 долл. США 0,05% 0,05%
50 000–69 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
70 000–99 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
100 000–199 999,99 долл. США 0,15% 0,15%
200 000 долл. США.00 и старше 0,15% 0,15%
Минимум для открытия $ 20,00
Счет в Рождественском клубе
Уровень баланса Процентная ставка APY *
0,00–499,99 долл. США 0,00% 0,00%
500–19 999,99 долл. США 0,05% 0.05%
20 000,00 долларов США и более 0,15% 0,15%
Минимум для открытия $ 25,00
Образовательный сберегательный счет
Уровень баланса Процентная ставка APY *
1–2 499,99 долл. США 0,05% 0,05%
2500 долл. США.00–49 999,99 0,05% 0,05%
50 000–69 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
70 000–99 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
100 000–199 999,99 долл. США 0,15% 0,15%
200 000,00 долларов США и более 0,15% 0,15%
Минимум для открытия 25 долларов.00

Процентные ставки по сертификатам
Срок Процентная ставка APY * Минимум для открытия
91 день 0,15% 0,15% 2 500,00 долл. США
182 День 0.20% 0,20% 2 500,00 долл. США
9 месяцев 0,25% 0,25% 500,00 $
1 год 0,35% 0,35% 500,00 $
15 месяцев 0,30% 0,30% 500,00 $
18 месяцев 0,30% 0,30% 500 $.00
2 года 0,55% 0,55% 500,00 $
30 месяцев 0,35% 0,35% 500,00 $
3 года 0,35% 0,35% 500,00 $
4 года 0,40% 0,40% 500,00 $
5 лет 0.40% 0,40% 500,00 $
7 лет 0,40% 0,40% 500,00 $
182-дневный Jumbo CD 0,20% 0,20% 100 000,00 долл. США
365 дней Jumbo CD 0,30% 0,30% 100 000,00 долл. США
182-дневный коммерческий Jumbo CD 0.20% 0,20% 100 000,00 долл. США
365-дневный коммерческий Jumbo CD 0,30% 0,30% 100 000,00 долл. США

Процентная ставка по сертификату IRA
Срок действия Процентная ставка ИРА / Рот / ЕКА APY * Минимум для открытия
91 день 0.15% 0,15% 500,00 $
182 День 0,20% 0,20% 500,00 $
9 месяцев 0,25% 0,25% 500,00 $
1 год 0,35% 0,35% 500,00 $
15 месяцев 0,30% 0,30% 500 $.00
18 месяцев 0,30% 0,30% 500,00 $
2 года 0,55% 0,55% 500,00 $
30 месяцев 0,35% 0,35% 500,00 $
3 года 0,35% 0,35% 500,00 $
4 года 0.40% 0,40% 500,00 $
5 лет 0,40% 0,40% 500,00 $
7 лет 0,40% 0,40% 500,00 $
18 месяцев IRA Var. Оценка ** 0,30% 0,30% 100,00 $

* Годовая процентная доходность

** Все процентные ставки и годовая процентная доходность могут быть изменены — переменные процентные ставки IRA могут быть изменены в первый вторник каждого месяца

Может быть наложен штраф за досрочное снятие средств с депозитных сертификатов

Сберегательные счета IRA и образовательных учреждений имеют дополнительные требования IRS.Пожалуйста, свяжитесь с любым из наших офисов для получения подробной информации.

ESA доступны только на следующие сроки: 9 месяцев, 15 месяцев, 1 год, 3 года и 5 лет.

IRA

Roth доступны только на следующие сроки: 9 месяцев, 15 месяцев, 1 год, 2 года, 3 года, 5 лет и 7 лет.

Лучшие сберегательные счета на май 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки.Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на май 2021 года

Вот выбор Bankrate для лучших сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

  1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0.57% годовых
  2. Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY
  3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
  4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
  5. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% APY
  6. High Rate: Popular Direct — 0,50% APY
  7. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% APY
  8. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% APY
  9. Высокая ставка: Capital One — 0.40% годовых
  10. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
  11. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,40% APY
  12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
  13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% APY
  14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 апреля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели.APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Bankrate. Руководство по выбору правильной нормы сбережений

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, обращайте внимание на максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор банковской ставки: лучшие сберегательные онлайн-счета в мае 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета с максимальной высокой доходностью:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без банкомата доступ)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет ежемесячно взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми из крупнейших банков страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обратить внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Popular Direct — 0,50% годовых, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Счет Popular Direct Ultimate Savings открывается через Popular Bank. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своей учетной записи Popular Direct Ultimate Savings, которая дебютировала в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct требует более высокого минимального баланса, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

7. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

8. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

9. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

10. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

11. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, в том числе бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкомат.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

  • High APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
  • Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
  • Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
  • FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
  • Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

  • Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
  • Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
  • Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
  • Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
  • Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны держать на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
  • Счет на денежном рынке: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

  • Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
  • Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
  • К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
  • Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одним из больших различий между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами является предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

Интернет-банки Банки из кирпича и раствора
Плюсы
  • Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране.
  • Поскольку у этих банков обычно нет собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы.
  • Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
  • Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов.
  • Снятие средств со своего сберегательного счета можно произвести лично.
  • В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы
  • Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично.
  • Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.
  • Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY.
  • Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место в мире инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, то есть процентной ставкой, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или не требуют его вообще, а также более конкурентоспособную APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

  • Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
  • Вы копите на определенную финансовую цель.
  • Вы хотите зарабатывать больше APY на своих сбережениях.
  • Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
  • В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите оставшуюся часть денег, предназначенную для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

  • Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
  • Экономия к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
  • Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
  • Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

  • Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
  • Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
  • Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции
  • .

Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание кредита? (Если есть) Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки Да. Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. Да. Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго Вам нужно будет ввести эту информацию на веб-сайте или сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

  • Прямой депозит
  • Мобильные чеки
  • Депозиты в банкоматах
  • Рассылка чеков
  • Электронные денежные переводы
  • Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета в любое время, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

  • Снятие денег в банкоматах
  • Дебетовые карты
  • Проверки
  • Электронные денежные переводы
  • Электронные переводы
  • Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего оплате третьим лицам, применяются в ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации приносят конкурентную прибыль в размере APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Обзор

: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования федерального правительства на сумму 2,2 трлн долларов в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Проверки стимулов для помощи нуждающимся

Третий пакет стимулов был подписан президентом Джо Байденом в марте 2021 года. Благодаря этой помощи в связи с COVID-19 многие американцы получили стимулирующий чек на сумму 1400 долларов или более или будут получать эти деньги в будущем.Отслеживайте свою проверку стимулов, чтобы увидеть, где находятся ваши деньги на стимулирование.

Почему американцы должны пополнять свой фонд на случай чрезвычайной ситуации или, если возможно, выплатить долг

Фонды на случай чрезвычайной ситуации могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

  • Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет.Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
  • Миллениалы: Подумайте об использовании стимулирующих денег для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде. Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
  • Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание вашего чрезвычайного фонда в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют преимущества и риски.Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

  • Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
  • Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
  • Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
  • Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
  • Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
  • Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

  • Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
  • Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество выводов и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
  • Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низких процентных доходах.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

  • Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
  • Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
  • Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам тот же доход на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
  • Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
  • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет против счета денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит. Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков. Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Они не застрахованы FDIC.
Комиссии Есть счета без минимального остатка, необходимого, чтобы избежать платы за обслуживание. Они традиционно имеют более высокие требования к минимальному остатку, чем сберегательные счета. С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

  • Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

  • Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

  • Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.

  • Комиссии: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие ограничения на сберегательный счет?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов на одного владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки обычно не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам с депозитными счетами более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках по сравнению с деньгами в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы не платить ежемесячную плату. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных, которые нужно запоминать, меньше риска мошенничества и т. Д.«

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас будут взимать плату за обслуживание или если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также захотите внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи можно производить со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности. Страхование

FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, который также полностью опирается на доверие и доверие США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если сумма комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько денег у среднего человека в сбережениях?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покрыли бы расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет экономии согласно январскому исследованию Индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать сейчас — или увеличивать свои накопления, — вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссии. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий период времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на май 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на май 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Ипотека — Окружной сберегательный банк

County Savings Bank может помочь вам обрести дом вашей мечты, избавившись от догадок и найдя ипотечный кредит, соответствующий вашим потребностям. Если вы впервые покупаете жилье, рефинансируете, покупаете или строите свой дом, у нас есть продукт, который подходит именно вам. Мы знаем, что ваш дом — одна из самых больших ваших инвестиций, и наши кредитные специалисты будут рады лично встретиться с вами, чтобы обсудить варианты вашего кредита.County Savings не продает обслуживание вашей ссуды, поэтому вы всегда будете платить нам, и у вас будет помощник по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть.

Некоторые функции включают:
  • Ипотека по обычным и регулируемым ставкам, 1-4 семейных собственника занимали недвижимость в Пенсильвании, Нью-Джерси и Делавэре.
  • Стандартные сроки на 15 и 30 лет (возможны другие условия)
  • Свидетельства о предварительной квалификации
  • Нулевые и трехточечные ставки по кредитам
  • Низкие комиссии и быстрое согласование
  • Обналичивание Рефинансирование
  • Jumbo Mortgages
  • Ипотечное страхование доступно для кредитов с LTV 81% или больше
  • Посмотреть требования к документации

Ипотека с фиксированной ставкой

Проверить тарифы

При ипотечной ссуде с фиксированной ставкой в ​​Окружном сберегательном банке процентная ставка и ежемесячные выплаты основного долга устанавливаются в начале ссуды и остаются неизменными в течение всего срока.Простота фиксированных платежей 1 дает вам возможность планировать свои расходы, зная, что ваше самое крупное финансовое обязательство остается неизменным из месяца в месяц. Ипотека с фиксированной процентной ставкой наиболее привлекательна для потребителей с фиксированным доходом, планирующих оставаться в своем нынешнем доме в течение длительного периода времени или желающих воспользоваться текущими процентными ставками.

1 Фиксированные платежи относятся только к выплате основной суммы долга и процентов. Платежи условного депонирования могут изменяться ежегодно из-за колебаний налогов на недвижимость и / или страховых взносов домовладельцев.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

В течение срока ссуды процентная ставка по ипотечной ссуде с регулируемой ставкой может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с индексом, отражающим преобладающие процентные ставки. Как правило, начальная процентная ставка ниже фиксированной, и это может понравиться потребителям, которые планируют проживать в своем доме на ограниченное время, или тем, кто желает более низкой начальной процентной ставки; однако процентная ставка может измениться. Регулируемые ставки имеют ограничение процентной ставки для защиты от быстро растущих процентных ставок.Эти предельные ставки контролируют колебания процентных ставок по вашему кредиту, ограничивая размер увеличения или уменьшения, разрешенного в каждый период корректировки, а также ограничивая сумму увеличения или уменьшения процентной ставки на срок ссуды.

Свидетельства о предварительной квалификации

Посмотреть требования к документации

Приходите к одному из наших кредитных специалистов, чтобы получить сертификат предварительного квалификационного отбора, чтобы начать поиск вашего дома.

В County Savings Bank мы всегда стремимся лучше обслуживать наших клиентов.Мы предлагаем кредиты в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. Пожалуйста, свяжитесь с кредитным специалистом в отделении Essington Branch 610-521-1080 или Milmont Park Branch 610-532-2034 для получения дополнительной информации.

Тарифы — Сберегательный банк Уолпола

Все тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления —
Чтобы получить самую последнюю информацию о тарифах, звоните (603) 352-1822.


Персональный контроль

Ищете текущий счет или счет денежного рынка, подходящий для вашего банковского дела? Сберегательный банк Уолпола предлагает бесплатные текущие счета без ежемесячной платы за обслуживание или требований ежедневного баланса.

Личные расчетные счета
Процентная ставка
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный баланс для получения APY Минимальный депозит для открытия
Бесплатная проверка 0,03% 0,03% $ 100 $ 10
Старший контролер 0,03% 0,03% 100 долл. США 10 долл. США
Тарифы действительны с 29.07.2020.Может быть изменено без уведомления. Текущие счета — это счета с плавающей процентной ставкой. Процентные ставки и процентные ставки могут меняться по усмотрению Банка. Сборы могут снизить прибыль.

Личные сберегательные счета

Накопление на финансовые цели не должно быть сложным! Наши сберегательные счета позволяют легко и просто составить план сбережений в соответствии с вашими финансовыми целями.

Многоуровневая экономия
долл. США долл. США
Процентная ставка
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный баланс для получения APY Минимальный депозит для открытия
От 100 до 2499 долларов.99 0,05% 0,05% 100 долл. США 10 долл. США
2500–9999,99 долл. США 0,05% 0,05% 2 500 долл. США 10
10 000–24 999,99 долл. США 0,10% 0,10% 10 000 долл. США 10
25000 долларов США или более 0,15% 0,15% 25000 долларов США 10 долларов США
Легкий доступ к экономии
Процентная ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
0.05% 0,05% 100 долл. США 10 долл. США
Молодежные сбережения
Процентная ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
0,05% 0,05% $ 1 $ 1
Будьте вашим собственным кредитором
Процентная ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
0.05% 0,05% $ 100 $ 2
Сбережения вратаря
Процентная ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
0,10% 0,10% 2 доллара 2 доллара
Тарифы действительны с 15.09.2020. Может быть изменено без уведомления. Сберегательные счета представляют собой счета с плавающей процентной ставкой.Процентные ставки и процентные ставки могут меняться по усмотрению Банка. Сборы могут снизить прибыль.

Личные счета денежного рынка

Накопите на будущее и заставьте свои деньги работать на вас, сохраняя при этом легкий доступ к своим средствам онлайн или чеком.

Проценты
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
От 1000 до 9999 долларов.99 0,10% 0,10% $ 1,000 $ 500
10 000–24 999,99 долл. США 0,10% 0,10% 10 000 долл. США 500 долл. США
25 000–99 999,99 долл. США 0,15% 0,15% 25 000 долл. США 500 долл. США
100 000 долл. США до 249 999,99 0,20% 0,20% 100 000 долл. США 500 долл. США
250 000 долл. США или более 0.25% 0,25% 250 000 долл. США 500 долл. США
Тарифы действительны с 29.07.2020. Может быть изменено без уведомления. Сберегательные счета представляют собой счета с плавающей процентной ставкой. Процентные ставки и процентные ставки могут меняться по усмотрению Банка. Сборы могут снизить прибыль.

Депозитный сертификат и ИРА

Депозитный сертификат — отличный способ сэкономить. Мы предлагаем выбор условий, конкурентоспособные процентные ставки и индивидуальное обслуживание, чтобы помочь вам сделать правильный выбор в соответствии с вашими финансовыми потребностями.

Процентная ставка
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
3 месяца 0,15% 0,15% 500 долларов США 500 долларов США
6 месяцев 0,20% 0,20% 500 долларов США 500 долларов США
1 год 0,30% 0,30% 500 долларов США 500 долларов США
18 месяцев 0.35% 0,35% 500 долл. США 500 долл. США
2 года 0,40% 0,40% 500 долларов США 500 долларов США
3 года 0,55% 0,55% 500 долларов США 500 долларов США
5 лет 0,80% 0,80% 500 долларов США 500 долларов США
Тарифы действуют с 29.10.20. Минимум $ 500 для открытия. За досрочное снятие средств с компакт-дисков и компакт-дисков IRA может потребоваться штраф в виде процентов.Свяжитесь с представителем для получения дополнительной информации о применимых сборах и условиях. Сборы могут снизить прибыль.

Если вы снимете часть основной суммы до истечения срока погашения, мы можем наложить штраф. Учетные записи CD будут автоматически продлены. У вас будет 10 дней после даты погашения, чтобы вывести средства без штрафных санкций. Если вы не снимаете средства, каждый срок продления будет на тот же период времени, что и исходный срок.


Сберегательные счета здравоохранения

Сберегательный счет

поможет вам сэкономить на текущих и будущих медицинских расходах на процентном текущем счете.Эти счета позволяют оплачивать расходы, выписывая чек (онлайн-оплата счетов или стандартный чек) или используя вашу дебетовую карту для квалифицированных расходов.

долл. США долл. США
Процентная ставка
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный баланс для получения APY Минимальный депозит для открытия
от 0,01 до 499,99 долл. США 0,05% 0,05% 0,01 долл. США 10 долл. США
От 500 до 2499 долларов.99 0,05% 0,05% $ 500 $ 10
2,500–9999,99 0,05% 0,05% 2 500 долл. США 10
10 000–24 999,99 0,15% 0,15% 10 000 долл. США 10
25000 долларов США или более 0,299% 0,299% 25000 долларов США 10 долларов США
Тарифы действительны с 29.10.2020. Может быть изменено без уведомления.Текущие счета — это счета с плавающей процентной ставкой. Процентные ставки и процентные ставки могут меняться по усмотрению Банка. Сборы могут снизить прибыль.

Кредитная линия защиты от овердрафта

Наша кредитная линия для защиты от овердрафта привязана к вашему личному текущему счету в Savings Bank of Walpole и зачисляет средства на ваш счет в случае возникновения овердрафта. Пожалуйста, проконсультируйтесь с представителем банка для получения дополнительной информации и заявки.

Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Максимальный срок Текущая ставка Комиссия за документ Годовая комиссия
100 долларов 5000 долларов Оборотные 15.00% н / д $ 30
Обновлено 19.06.2020

* При условии утверждения кредита и андеррайтинга. Могут применяться другие права и требования.


Потребительские кредиты

Предлагаем полный спектр индивидуальных и потребительских кредитов. Мы приглашаем вас ознакомиться с нашими низкими ставками по кредитам на новые и подержанные автомобили, необеспеченным кредитам, сберегательным обеспеченным кредитам, кредитам с защитой от овердрафта и многому другому. Подать заявку сейчас просто.

Мы предлагаем конкурентоспособные процентные ставки по кредитам на легковые и грузовые автомобили с низкими первоначальными взносами.Если вам нужно создать или восстановить кредит, ваш сберегательный счет в Сберегательном банке Уолпола или депозитный сертификат можно использовать для обеспечения кредита.

Товары для дома
Макс. Сумма кредита Макс. Срок Пример суммы Текущая ставка Годовая процентная ставка Приблиз. Платеж Плата за документ
15 000 долл. США 60 месяцев 15 000 долл. США 6,99% 7.121% 296,88 долл. США 50,00 долл. США
Обновлено 19.06.2020

APR (Годовая процентная ставка) основана на ссуде в размере 5000 долларов США и включает комиссию за обработку в размере 50 долларов США.

Транспортные средства
Тип Состояние Год Максимальный срок Пример Сумма Текущая ставка Годовая процентная ставка Приблиз. Платеж Плата за документ
Авто Новое / Б / у 2021 и 2020 72 месяца 30 000 долларов США.00 3,99% 4,102% 469,97 долл. США 50,00 долл. США
2019 и 2018 60 месяцев 25000,00 долл. США 4,50% 4,643% 466,77 долл. США 50,00 долл. США
2019 и 2018 72 месяца 25000,00 долл. США 5,00% 5,138% 403,42 долл. США 50,00 долл. США
2017 и 2016 гг. 60 месяцев 20 000 долл. США.00 4,75% 4,918% 375,73 долл. США 50,00 долл. США
2015 и 2014 48 месяцев 15 000,00 долл. США 6,50% 6,679% 311,51 долл. США 50,00 долл. США
2013 г. и старше 36 месяцев 10 000,00 долл. США 7,25% 7,579% 310,99 долл. США 50,00 долл. США
Лодки, кемперы, дома на колесах,
Тракторы и оборудование
Новое / бывшее в употреблении Любое 120 месяцев $ 20 000.00 7,74% 7,792% 239,86 долл. США 50,00 долл. США
Мотоциклы, квадроциклы, снегоходы
, Ski Doos
Новое / б / у Любое 48 месяцев $ 10,000.00 8.00% 8.248% $ 244.07
Обновлено 01.06.2021
Ежемесячный платеж основан на примерной сумме и максимальном сроке
VSI Premium в размере 40 долларов США
APR включает плату за обработку в размере 50 долларов США

Сумма кредита зависит от стоимости транспортного средства NADA.Годовая процентная ставка (APR) основана на приведенном выше примере кредита и включает комиссию за обработку в размере 50 долларов США.

Солнечная программа
Суммы займа Максимальный срок Пример суммы Текущая ставка Годовая процентная ставка Приблиз. Платеж Минимальный кредитный рейтинг Комиссия UCC Комиссия за документ
5000 — 25000 долларов 120 месяцев 25000,00 долларов 5,99% 6.029% 278,75 долл. США 725 До 65 долл. США 50 долл. США
$ 25 001 — $ 40 000 180 месяцев $ 40 000,00 6,49% 6,506% 350,02 долл. США 50,00 долл. США
Обновлено 19.06.2020

Минимальный кредитный рейтинг 725

* Комиссия UCC до 65 долларов США

Личное необеспеченное
Макс. Сумма кредита Макс. Срок Пример суммы Текущая ставка ГОД Приблиз.Платеж Плата за документ
10 000 долл. США 60 месяцев 10 000 долл. США 10,99% 11,194% 217,30 долл. США 50,00 долл. США
Обновлено 22.06.2020

APR (годовая процентная ставка) основана на примере кредита и максимальном сроке, включая комиссию за обработку в размере 50 долларов США.

Займы под залог
Минимальная сумма кредита Максимальный срок Максимальный LVT Текущая ставка Комиссия за документ
100 $ 60 месяцев 95% Ставка депозита +3.50% (фиксировано)
или 4,50% в зависимости от того, что больше
н / д
Обеспеченная сумма кредита до 95% от свободных денежных средств.

Обновлено 19.06.2020


Ипотечные кредиты

Savings Bank of Walpole предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, включая ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, а также ссуды на строительство и ссуды для новичков. Наши сотрудники по ипотечным кредитам знают местный рынок недвижимости от и до и могут обсудить с вами ваши варианты.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Баллы Процентная ставка Годовая процентная ставка * Ежемесячный платеж на 1000 долларов США профинансированного
7 лет фиксированный 2.500% 2,618% 12,99 долл. США
10 лет Фиксированный 2,625% 2,709% $ 9,48
15 лет Фиксированный 0,000% 2,750% 2,808% 6,79 долл. США
15 лет Фиксированный 2,000% 2,250% 2,594% $ 6,55
15 лет Фиксированный 1.000% 2.500% 2.701% $ 6,67
20 лет Фиксированный 0,000% 2,875% 2,920% $ 5,48
30 лет Фиксированный 0,000% 3,250% 3,282% $ 4,35
Обновлено 30 марта 2021 г.
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
Срок действия Процентная ставка Годовая процентная ставка * Ежемесячный платеж на 1000 долларов финансирования
5/1 год ARM 30 лет 2.990% 3,084% 4,21–4,27 долл. США
7/1 Год ARM 30 лет 2,990% 3,069% 4,21 долл. — 4,27 долл. США
Обновлено 30 марта 2021 г.

Указанные процентные ставки приведены только для иллюстративных целей и могут варьироваться в зависимости от кредитного рейтинга заемщика, фактических затрат на закрытие сделки и других переменных. Процентные ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления и могут варьироваться в зависимости от недвижимости и характеристик кредита.Годовые процентные ставки (APR) * указаны для суммы кредита в размере 187 500 долларов США и без учета частного ипотечного страхования. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Цены указаны только для частных домовладельцев и вторых домов.

Годовая процентная ставка включает в себя сбор за оформление в размере 650 долларов, сбор за подтверждение наводнения в размере 20 долларов, сбор за налоговые услуги в размере 90 долларов, ежедневные проценты и сбор за урегулирование в 699 долларов. Ссуды на строительство включают 1% строительный сбор от первых 500 000 долларов строительных фондов, а затем 1/2% от суммы превышения свыше 500 000 долларов за 12-месячный период строительства.Сборы по ссуде на модульное строительство не превышают 5000 долларов. Годовая процентная ставка по ссудам на строительство включает сбор за строительство в размере 1%, сбор за регистрацию наводнения в размере 20 долларов, сбор за налоговые услуги в размере 90 долларов, ежедневные проценты, сборы за инспекцию в размере 1050 долларов и плату за урегулирование в размере 699 долларов.

Платежи не включают налоги или страховку, фактический платеж будет больше

Срочные ссуды с регулируемой процентной ставкой имеют ограничение 2% на период корректировки и ограничение срока действия 6%. Процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой может увеличиться после погашения кредита.

Портфельные ставки доступны для крупных займов — суммы займов, превышающие 484 350 долларов США.

При частном ипотечном страховании (PMI) требуется первоначальный взнос в размере 5%. Пожалуйста, позвоните, чтобы узнать требования к первоначальному взносу по другим кредитам.

Домашний капитал

Собственный капитал в вашем доме может быть недорогим способом получить наличные, когда они вам понадобятся. Платите за колледж, ремонт дома, новую машину или даже поезжайте в отпуск. Займите до 80 процентов стоимости вашего дома за вычетом суммы непогашенной ипотечной ссуды.

С кредитной линией собственного капитала вы просто выписываете чек. Нет требований к минимальному балансу. Взяв ссуду под залог недвижимости, вы получаете все свои деньги вперед и регулярно делаете ежемесячные платежи. Затраты на закрытие низкие, и штраф за предоплату отсутствует.

Вам не нужна первая ипотека, чтобы получить кредитную линию под залог собственного капитала. Некоторые люди выплачивают свою первую ипотеку и сохраняют домашний капитал на случай непредвиденного ремонта или расходов.

Срок действия Процентная ставка Годовая процентная ставка * Ежемесячный платеж на 1000 долларов финансирования
Кредитная линия собственного капитала 15 лет 3.50% 3,50% $ 2,97 только проценты
Заем под собственный капитал 20 лет 4,75% 4,75% 3,96 долл. США
Кредитная ставка по линии собственного капитала составляет 3,50% в течение первых 12 месяцев, затем Prime Rate, как опубликовано в Wall Street Journal, плюс маржа 0,00% с ежемесячной корректировкой с предполагаемым кредитным рейтингом 680. Годовой процент ставка никогда не будет ниже 3,99% и никогда не будет выше 18.00%. Минимальный ежемесячный платеж будет зависеть от суммы начисленных финансовых сборов или 50 долларов США, в зависимости от того, что больше. Срок кредита составляет 15 лет, при этом весь остаток подлежит оплате в конце срока кредита. Указанные годовые процентные ставки (APR) * основаны на сумме ссуды в размере 50 000 долларов США и без учета частного ипотечного страхования. Выплаты по жилищному кредиту не включают налоги или страховку, и фактический платеж будет больше.

Обновлено 8.07.2020

Комиссия за закрытие: 0,00 $

годовой сбор; 50 долларов.00


Счета предприятий

Проверка преимуществ некоммерческих организаций
долл. США
Процентная ставка
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный баланс для получения APY Минимальный депозит для открытия
500–24 999,99 долл. США 0,03% 0,03% 500 долл. США 10 долл. США
25 000–74 999,99 долл. США 0,03% 0,03% 25 000 долл. США 10
75 000–249 999 долл. США.99 0,03% 0,03% 75 000 долл. США 10 долл. США
250 000 долл. США или более 0,03% 0,03% 250 000 долл. США 10 долл. США
Обновлено 29.07.2020
ИОЛТА
долл. США
Проценты
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
От 1000 до 99 999 долларов.99 0,03% 0,03% 1000 долл. США 10 долл. США
100000–199999,99 долл. США 0,03% 0,03% 100 000 долл. США 10
200 000 долл. США или более 0,03% 0,03% 200 000 долл. США 10 долл. США
Обновлено 29.07.2020
Счета делового денежного рынка
Проценты
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный остаток для получения APY Минимальный депозит для открытия
2500–24999 долларов.99 0,10% 0,10% 2,500 долл. США 500 долл. США
25 000–99 999,99 долл. США 0,15% 0,15% 25 000 долл. США 500 долл. США
100 000–249 999,99 долл. США 0,20% 0,20% 100 000 долл. США 500 долл. США
250 000 долл. США или более 0,25% 0,25% 250 000 долл. США 500 долл. США
Обновлено 29.07.2020

Экономия для бизнеса

долл. США долл. США
Процентная ставка
Ставка
Годовая процентная доходность Минимальный баланс для получения APY Минимальный депозит для открытия
От 100 до 2499 долларов.99 0,05% 0,05% 100 долл. США 10 долл. США
2500–9999,99 долл. США 0,05% 0,05% 2 500 долл. США 10
10 000–24 999,99 долл. США 0,10% 0,10% 10 000 долл. США 10
25000 долларов США или более 0,15% 0,15% 25000 долларов США 10 долларов США
Обновлено 29.10.2020

Все ставки и годовая процентная доходность (APY) могут быть изменены без предварительного уведомления.Годовая процентная доходность применяется, когда требуемый минимальный остаток и проценты удерживаются на депозите в течение одного года. Чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка являются счетами с плавающей процентной ставкой, и ставка может измениться без уведомления после открытия счета. Сборы могут снизить прибыль. Депозитные сертификаты и IRA подлежат штрафу за досрочное снятие.


Важное раскрытие информации

Ставки и условия займа могут отличаться.
Все ссуды подлежат одобрению.
APR = Годовая процентная ставка
Минимальная сумма кредита составляет 1 000,00 долларов США, если не указано иное.
Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

Кредитор равных возможностей. Ссуды предоставляются без учета расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, инвалидности или семейного положения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *