Порядок получения ипотечного кредита в сбербанке: условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы

Содержание

Старый дом – возможна ли ипотека? — Ипотека и финансы

Получение ипотечного кредита для приобретения квартиры в доме, построенном 50 и более лет назад, имеет ряд особенностей. В Петербурге банки выдают такие кредиты охотней, чем в целом по стране. Но при условии, что залоговая квартира не попадает ни в одну из городских программ реновации.

Ипотека под залог приобретаемой квартиры на вторичном рынке обойдется дешевле, чем под залог имеющейся недвижимости. Но проблема в том, что не под любую квартиру на вторичном рынке банк будет готов дать жилищный кредит.

Ничего нового
Порядка половины потенциальных заемщиков ипотеки в принципе не рассматривают предложения в новостройках. Их интересует только вторичный рынок.

И, если дом, в котором понравилась квартира, построен лет десять назад, проблем не будет. А вот если дому исполнилось полвека, покупателю стоит поинтересоваться в банке, готов ли тот в принципе дать кредит на такой объект.

Уточним, единой терминологии на рынке недвижимости нет. Риэлторы и частные продавцы относят к «старому фонду» дома, построенные до 1917 года. Кстати, домов дореволюционной постройки в Петербурге сохранилось около 10 тыс. У банковских же специалистов «старым» обычно считается любое жилье, появившееся несколько десятилетий назад.

Впрочем, никто из кредиторов не будет принимать решение о выдаче ипотечного займа, исходя только из возраста здания. «Что касается приобретения недвижимости в старом фонде, то ее покупку кредитуют практически все банки, работающие на рынке ипотеки в Санкт-Петербурге», – рассказывает директор Северной филиальной сети «АЛЕКСАНДР Недвижимость» Михаил Гаврилов.

Например, как сообщает БН управляющий Северо-Западным филиалом ОАО «МТС-Банк» Дмитрий Григорович, самым старым объектом, на который его филиал выдавал кредит, была квартира среднего метража на последнем этаже дома на Невском проспекте. Постройка 1796 года.

В свою очередь в ипотечном портфеле Энергомашбанка самым «древним» залогом является трехкомнатная квартира общей площадью 115 квадратных метров на третьем этаже шестиэтажного дома на Кирочной улице. «Это дом 1877 года постройки», – говорит директор департамента кредитования Энергомашбанка Ирина Федорова.

Барьерный риф
В то же время сегодня у каждого кредитора сформирован свой перечень ограничений на объекты в старых зданиях. «Для домов, построенных до 1970-х годов, банки устанавливают ряд запретов: по материалу перекрытий, дате капремонта, проценту износа здания, наличию неутвержденных перепланировок, – поясняет руководитель Департамента ипотечного брокериджа компании «Адвекс-Московский» Елизавета Мухарская. – И, естественно, ипотека не дается на квартиры в домах, подлежащих капремонту, сносу, реконструкции».

Точнее говоря, отказ «по техническим причинам» возможен в случаях, если это квартира с газовой колонкой. Если это объект недвижимости с деревянными перекрытиями. Если предметом залога является памятник архитектуры. И если в квартире есть не узаконенные перепланировки, по которым возможно согласование.

Еще более вероятен отказ, если перепланировки в выбранной квартире не подлежат согласованию. Или если степень износа дома превышает 60%.

Причины такой позиции кредиторов очевидны. Выдавая ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости, банк должен получить возможность реализовать данный залог в случае дефолта заемщика. «Поэтому залог должен быть максимально ликвидным имуществом, – констатирует Елизавета Мухарская. – Другими словами, объектом, который можно продать на рынке в короткие сроки и без значительных потерь в стоимости».

Но конкуренция на российском ипотечном рынке постоянно ужесточается. И часть игроков готова идти на смягчение требований к объектам вторичного рынка.

Как подсказывает руководитель департамента ипотеки «НДВ СПб» Сергей Гребенюк, к старому фонду лояльно относятся DeltaCredit, Росбанк, Абсолютбанк, «Номос». «В принципе проблем с такими объектами не так много, – считает специалист. – Если дому больше 50 лет, то может потребоваться справка о том, что объект не находится в аварийном состоянии».

Елизавета Мухарская к перечню идущих навстречу заемщику по старым объектам банков добавляет Сбербанк и Татфондбанк.

«Требования банков – действительно – самые разные. Наиболее универсальным является Сбербанк, – резюмирует директор Северной филиальной сети «АЛЕКСАНДР Недвижимость» Михаил Гаврилов. – Он кредитует старый фонд во всех его ипостасях, включая комнаты».

Пара нелишних советов
Впрочем, специалисты подсказывают, что если понравившуюся квартиру не одобряет ни один банк, заемщик может получить ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. Правда, ставки по таким кредитам будут выше, чем под залог приобретаемого жилья.

Кроме того, заемщику нужно знать, что разные оценщики по-разному определят залоговую стоимость его квартиры. «Некорректные оценки могут возникнуть в случае, если объект – индивидуальный и у него нет аналогов», – поясняет начальник отдела ипотечного кредитования Петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова.

Также часто встречается следующая ситуация. Банк предварительно одобряет заемщика, и тот находит подходящую квартиру. Но далее владелец начинает требовать с покупателя аванс до того, как банк одобрит сам объект. И, в частности, до получения аванса отказывается собирать и представлять банку на ознакомление документы по этому объекту.

Как поясняет начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян, в этом случае заемщику следует заключать соглашение об авансе не менее чем на месяц. Этого срока, как правило, бывает достаточно для сбора необходимых документов и одобрения банком объекта недвижимости. Также в соглашении следует предусмотреть условие о возврате аванса в случае отказа банка в кредитовании такого объекта недвижимости.

Кстати, по оценке БН, число квартир, на которые банки не дают одобрения, относительно невелико, и у разных кредиторов колеблется в пределах 5-10%. Кроме вышеперечисленных технических проблем наиболее частой причиной отказа в выдаче кредита является обременение объекта правами третьих лиц.

Региональная фишка
У Петербурга есть свои региональные особенности. Здесь банки относятся к «старому» жилью лояльней, чем в целом по стране. Например, порой готовы кредитовать квартиры в памятниках архитектуры.

Но есть и свои минусы. Ни один банк, как подчеркивает Татьяна Хоботова, не станет кредитовать объекты, входящие в одну из городских программ реновации.

Напомним, сегодня в городе таких программ две. Первая – «Развитие застроенных территорий». Это два десятка кварталов, включающих примерно 5 млн кв. м (5%) жилищного фонда Петербурга. С адресным перечнем подлежащих сносу петербургских хрущевок можно ознакомиться здесь.

Параллельно правительство города готовит программу расселения исторического центра. Это территории «Конюшенная», включающая 70 жилых зданий с 6 тыс. жителей, и «Северная Коломна – Новая Голландия», где в 85 домах проживает более 15 тыс. человек. 

Текст: Игорь Чубаха    Коллаж: Владислав Кунгуров   

ЦБ заставит банки оплачивать страховки по ипотеке

Центробанк разработал концепцию ипотечного страхования, которая освобождает заемщиков от необходимости страховать риски при ипотеке: это будут делать банки. По мнению регулятора, это сделает затраты на ипотеку более прозрачными и понятными для заемщиков. В ближайшее время регулятор планирует обсудить эту концепцию с банкирами и страховщиками – завершить дискуссию планируется уже до конца мая, говорит представитель ЦБ, предупреждая, что «для реализации концепции потребуются изменения в законодательство».

Как страхуется ипотека

Сейчас при оформлении ипотечного кредита заемщик по закону должен застраховать приобретаемую недвижимость, которую он передает в залог банку, а зачастую – еще и свои жизнь и здоровье. Это не обязательно, но в 90% случаев жизнь и здоровье тоже страхуются – иначе банки устанавливают повышенную ставку по кредиту, говорит директор департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаил Чамров.

В среднем она на 1–2 процентных пункта (п. п.) выше, говорит Чамров. Независимый эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко оценивает стоимость страховки примерно в 0,7% от остатка долга в год – столько, по его данным, в среднем платят за страхование залога, жизни и здоровья, а также титульное страхование.

При этом в зависимости от структуры сделки такие расходы не всегда попадают в расчет полной стоимости кредита, что затрудняет оценку всех затрат на ипотеку, а также выбор банка и кредитного продукта, пишет ЦБ.

Как будет страховаться ипотека

ЦБ намерен переложить эту обязанность на банки. По его концепции банк-кредитор будет обязан от своего имени и за свой счет страховать имущество, заложенное по договору об ипотеке в силу закона, а также жизнь и здоровье заемщика. У банка не будет права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика, а также заключения иного договора страхования.

Минимальный перечень страховых случаев в случае с залогом будет выглядеть так, предлагает ЦБ: утрата или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества третьими лицами. Минимальный список страховых случаев по страхованию жизни и здоровья, в свою очередь, будет включать смерть заемщика, присвоение инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, нахождение на длительном больничном, потеря дохода в результате борьбы с эпидемией.  

Банк-кредитор вправе застраховать любые другие риски, но не имеет права требовать с заемщика уплаты или возмещения страховой премии или иных комиссий, связанных с договорами, говорится в концепции. 

При наступлении страхового случая банк направляет полученные им от страховщика выплаты в счет исполнения обязательства заемщика. Если же в этот момент у банка нет действующего договора страхования, покрывающего минимальный перечень рисков, то он должен списать с заемщика полную сумму долга по договору.

Заключение договоров самим банком приведет к снижению издержек на страховку, так как он, «будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком», чем заемщик, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба, рассчитывает ЦБ. Одновременно страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан, так как исключит расходы и комиссии по страхованию, не заложенные в полную стоимость кредита.

Как изменится цена ипотеки

Вряд ли банки смогут платить за страховку существенно меньше, чем физлица, особо снижать ее стоимость уже некуда, сомневается Гордейко. В то же время для банка такой подход безопаснее, признает он: страхование жизни и здоровья сейчас, к примеру, не обязательно – банк может не требовать его от заемщика при оформлении ипотеки и просто повысить ставку по кредиту, соответственно, пока ипотечный портфель банков застрахован не полностью. Но одновременно это создаст ощутимую нагрузку на банковскую маржу, если учесть, что в среднем она составляет 2,5–3% годовых, указывает Гордейко. 

В общих расходах заемщика на ипотеку страхование занимает небольшую долю, но для банков это может означать дополнительное давление на маржу, которое в текущих условиях крайне нежелательно, согласен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Поэтому с высокой вероятностью банки просто будут поднимать ставки по новым кредитам, опасается он. В теории для заемщика вырастет только базовая ставка, а полная стоимость кредита измениться не должна, признает Доронкин, но есть подводный камень: если сейчас заемщик может уменьшить свои расходы на страхование, выбрав более выгодное предложение на рынке, то банки в его поисках могут быть не заинтересованы, если итоговая плата все равно будет переложена на заемщиков, предупреждает он.

С учетом тонкой маржи по ипотеке перекладывание расходов по страхованию на банк приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,6–0,7 п. п., говорит Чамров из «Открытия».

Подобный механизм некоторые банки уже предлагали раньше, но, чтобы внедрить его, потребуется изменить вид страхования с личного на страхование бизнес-рисков, обращает внимание управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов. Для этого нужно будет менять налоговое законодательство, поскольку изменится учет расчета налога на прибыль банка, полагает он: есть риск, что ряд банков с кэптивными страховыми компаниями завысят расходы для налоговой оптимизации.

Крайне велика вероятность, что эти издержки банки переложат на клиентов, закладывая их в ставку или устанавливая дополнительные комиссии, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Учитывая заинтересованность обеих сторон в наличии договора страхования, компромиссным вариантом могла бы стать оплата страховой премии и кредитором, и заемщиком на паритетных началах, предполагает она.

Новый подход поможет снизить как риски банка, так и самого заемщика, но может привести к росту ипотечных ставок на рынке, согласна руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. Однако общая стоимость кредита, с ее точки зрения, не изменится: если раньше заемщики несли расходы по страховке напрямую, то теперь они будут заложены косвенно. Скорее всего, новый порядок будет распространяться только на новые кредиты, добавляет Заботина, поскольку в действующих кредитных договорах уже закреплена обязанность заемщиков о пролонгации страхования.

В предложенной концепции пропадает смысл аккредитации пула страховщиков банком – банк выберет одну компанию и будет там страховать риски, замечает директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах жизнь» Александр Козинов. При этом если конкуренция внутри пула страховщиков снижает стоимость страховки, то возможный монополизм в связке страховщика и банка приведет к обратному эффекту, считает он.

условия, особенности и возврат процентов › Новости Санкт-Петербурга › MR-7.ru

Но не всегда можно представить доброжелательного клиента или же сотрудника банка. Это происходит потому, что специалист не обучен правильному пониманию и простому рабочему процессу. Становиться понятным, что сотрудники банка и являются главным звеном в одной большой системе работы с людьми.

Ипотека и ее оформление

Для начала нужно прийти в то отделение банка, где вы планируете взять ипотечный кредит. Но можно пройтись по всем отделениям банков и подобрать для себя самый выгодный вариант.

Каждый клиент в праве попросить копию договора, который будет с ним заключаться. Этих договоров может быть много, но выбрать вы должны только один.

Система банков предполагает проверки всего наличного имущества у лица, что изъявило желание оформить ипотечный кредит. Да и сами вы должны понимать, что в случае не выполнения обязательств вам придется попрощаться с многими благами. Самое первое, от чего вам придется отказаться, это ипотека и то имущество, которое было взято вами в такой кредит. Стоит изначально обращать внимание на многие незначительные нюансы, именно без них вы не сможете осуществить все задуманное.

Две ипотеки одновременно

В жизни возникают самые непредвиденные ситуации после которых люди снова задумываются о оформлении ипотеки, но это можно сделать не всегда. К примеру, у вас есть ипотечный кредит, который еще не погашен. Но возникает ситуация при которой вам нужно взять еще один кредит, и это получается что у вас будет две ипотеки и +50 процентов обязательств.

Можно ли взять ипотеку в ином банке, когда есть не погашенная ипотека. Этот вопрос интересует очень многих, некоторые люди просто не знают, что может быть при таких махинациях. Конечно, можно скрыть наличие долгов и всего прочего, но отдавать средства нужно будет лицу, что оформило кредит. Люди оформляют новые ипотечные кредиты по многим причинам. Это может быть простое увеличение членов семьи и нехватка жилой площади или иные неприятные моменты. Просто так люди не будут оформлять кредитные обязательства.

Теперь перейдем к главному вопросу, даст ли банк ипотеку, если у вас есть непогашенная. Конечно, даст. Банковская сфера работает на кредитах и именно на этом система зарабатывает средства. Но некоторые банки могут и не выдать ипотечный кредит, для того, чтобы обезопасить себя. Если лицо изъявило желание оформить кредит и на это у него хватает средств, то банк подойдет ко всему этому с пониманием и оформит кредит.

Подсчет кредита при помощи калькулятор ипотеки

Не просто так можно оформить ипотечный кредит. В первую очередь следует понимать, что нужно будет оплатить первоначальный взнос, который не маленький. Если вы взяли ипотеку, то стоит правильно распределять собственные силы. При оформлении ипотечного кредита на квартиру вам придется внести как первоначальный взнос около десяти процентов от общей стоимости квартиры. Таки средств может и не быть. Вот по этой причине банк вам откажет.

Но есть еще один момент при оформлении ипотеки. За предоставление услуг вам нужно будет заплатить. Если нет таких средств, то нет и ипотеки. Вывод таков, что при оформлении любого рода обязательств, стоит обращать внимание на то, как правильно их оформить. Не каждый человек способен быстро среагировать на сложившуюся ситуация, и принять правильное решение. Только когда вы подумаете, и взвесите все плюсы и минусы, у вас создастся правильное восприятие происходящего.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Теперь перейдем к самому главному моменту. Если вы оформили кредит, то нужно рассчитывать на собственные силы и средства. Так как у вас есть старая ипотека и добавилась новая, то стоит понимать, что каждый месяц нужно платить взнос, который будет по двум ипотекам. Но это еще не все, вы должны рассчитать средства так, что бы вам хватало на погашение кредитов и на собственную жизнь.

Некоторые люди надеются на новую работу, но бывают случаи, что этой работы может просто не быть. Так он загоняют себя в тупик и не могут из него выбраться. Но это не просто расчеты, которые вы провели собственноручно у себя дома. Все это должно быть документально показано сотрудникам банка. То есть только когда банк будет полностью уверен, в вашей платежеспособности он выдаст вам кредит.

Когда проходит процедура проверки вашего бюджета, то высчитываются все траты. Специалисты банка обращают внимание на наличие детей в семье и высчитывают траты на них. Также высчитывается сумма средств, которая. Уходит на лечение, еду и все прочее. Вы не сможете ничего скрыть. Таким образом, эта система работы позволяет рассчитать все до малейшей копейки. Некоторые люди считают, что они могут потянуть оплату кредитов, но когда банк предоставляет расчеты по заработной плате и доходах, люди резко меняют собственное убеждение.

Условия ипотеки от Сбербанк

Когда проходят все проверки и банк считает, что половина собственной заработной платы у вас остается, и вы можете оплачивать кредит, то вам будет оформлено ипотеку. Но все, же не в каждом банке можно быстро оформить кредит по ипотеке. Некоторые банки очень долго этим занимают, но большинство старается ускорить процесс и быстро обслужить собственных клиентов.

Поговорим о единой базе кредитов, к которой имеют доступ все банки. Эта система позволяет очень быстро найти человека и проверить, есть ли у него кредит. Но если в данной базе вас не окажется все равно, банк проверит вас по иным источникам и узнает о всем. Да, это будет довольно долго, но надежно. С развитием интернета и многих баз данных, к которым банки имеют доступ все можно изменить и в тоже время люди могут получить кредит по ипотеке за считанные минуты.

Что ж, брать ипотеку несколько раз можно и одновременно также. Вот только правильно соблюдайте всем правила оформления и работы с людьми. Старайтесь не лукавить перед сотрудниками банка, они могут вам помочь даже в самой непредвиденной ситуации, которая возникнет в самый не подходящий момент.

Ипотека и ее роль в жизни человека

Каждый человек стремиться стать намного лучше и иметь очень много благ. Не всегда это получается. Самой распространенной проблемой, по которой люди не могут позволить себе иметь все, что необходимо является недостаток средств. Эти деньги всегда становятся камнем преткновения, с которым довольно трудно бороться. Таким образом приходиться обращаться к специалистам, что позволяют заработать довольно много средств.

Некоторые люди работают на нескольких работах и с помощью этого они обеспечивают собственную жизнь. Но невозможно заработать очень много денег. Это происходит потому, что каждый новый день несет за собой дополнительные расходы. Чтобы нормально существовать нужно, обратить внимание на предложение банковских структур, что имеют очень весомое влияние на сегодняшний день. Одним из самых распространённых средств и способов, которые позволяют очень быстро осуществить запланированное, является работа. Рассчитать собственный кредит по ипотеке можно при помощи калькулятора ипотеки. Это довольно легко и просто и в тоже время очень быстро. Вы сразу будете понимать сколько, нужно оплатить, средств и нужно ли это вам. Удачного кредита и его погашения.

Как подать заявку на ипотеку

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, и где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Вы решили купить дом. Ура! Теперь вам нужна ипотека. Сделайте глубокий вдох — не каждый день вы подаете заявку на получение кредита с таким количеством нулей.

Подготовка является ключевым моментом, потому что после того, как ваше предложение о покупке принято, время идет.На закрытие ипотечной сделки в среднем уходит около 45 дней.

«Если вы войдете в процесс без [надлежащей] информации, это может замедлить вас», — говорит Рэнди Хоппер, вице-президент Navy Federal Credit Union.

Подготовка к подаче заявки на ипотеку

Основные шаги, которые необходимо предпринять перед подачей заявления на ипотеку:

»ПОДРОБНЕЕ: Сколько дома вы можете себе позволить?

6 шагов до подачи заявления на ипотеку

Если вы не знаете, как подать заявку на ипотеку, это пошаговое руководство проведет вас через процесс, показывая, что вы будете делать и что кредитор делает на каждом этапе, с примерным временем для выполнения каждой задачи. :

Шаг 1.Заполнить ипотечную заявку

Шаг 2. Проверьте ссуду

Шаг 3. Выберите кредитора

Шаг 4: Обработка ссуды занимает

Шаг 5: Начало андеррайтинга

Шаг 6: Ваш кредит очищен до закрытия

Шаг 1.

Заполните заявку на ипотеку
Время: 45-60 минут
Вы

Вы уже изучили кредиторов и получили одно или несколько предварительных одобрений для потенциальной ипотеки.Теперь, когда вы сделали предложение о покупке дома, пора выбрать финалиста, у которого вы действительно возьмете деньги в долг. Для начала позвоните кредиторам (минимум трем), посетите их офисы или заполнив онлайн-заявки на ипотеку. Проще всего: попросите представителя заполнить форму, пока вы предоставляете информацию по телефону или лично, — говорит Карлос Мирамонтез, вице-президент по ипотечному кредитованию в Orange County’s Credit Union в Калифорнии.

Если вы хотите начать онлайн и дошли до того момента, когда вам нужна дополнительная информация… или вы просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены на то, где вы можете переключать каналы.

Марк Беррейдж, США

«Если вы хотите начать онлайн и дошли до того момента, когда вам нужна дополнительная информация… или вы просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены на то, чтобы вы могли переключать каналы», — говорит Марк. Беррейдж, исполнительный директор USAA.

Заявки на ипотеку

примерно соответствуют формату этого Единого заявления на получение жилищного кредита с пятью страницами вопросов, касающихся ваших финансов, долгов, активов, занятости, ссуды и собственности.И ваш кредитный рейтинг не пострадает от подачи нескольких заявок, если вы отправите их все в течение 45 дней. Вы всегда должны подавать несколько заявок, чтобы вы могли сравнивать предложения позже.

Хорошая идея — нанять домашнего инспектора для немедленной оценки состояния собственности, даже если кредиторы этого не требуют. Таким образом, вы не потеряете много времени, если инспектор обнаружит проблему, которая потребует от вас отступления, говорит Беррейдж. Это будет стоить от 300 до 500 долларов.

Кредитор

Кредиторы просят разрешения снять ваш кредит. По закону у кредитора есть три рабочих дня после получения вашего заявления, чтобы предоставить вам форму оценки ссуды, подробное раскрытие с указанием суммы ссуды, типа, процентной ставки и всех затрат по ипотеке, включая страхование от рисков, страхование ипотеки, заключительные расходы и налог на имущество.

[В начало]

Шаг 2. Проверьте ссуду

Время: от 1 ЧАСА до нескольких часов
Вы

Обращение к более чем одному кредитору дало вам возможность выбора.Теперь используйте формы оценки ссуды, чтобы сравнить сроки и затраты.

В правом верхнем углу первой страницы вы увидите даты истечения срока действия процентной ставки (узнайте, заблокирована ли она) и затраты на закрытие. Попросите кредитора объяснить все, чего вы не понимаете.

Если цифры кажутся головокружительными, «не зацикливайтесь на скорости», — говорит Беррейдж. Вместо этого взгляните на четыре числа в разделе «Сравнение» оценки на странице 3. Они позволят вам легко сравнивать предложения:

  • Итого за пять лет. Это все расходы — включая проценты, страхование основной суммы и ипотечное страхование — которые вы понесете в течение первых пяти лет ипотеки.
  • Основная сумма выплачена через пять лет. Это сумма основного долга, которую вы должны выплатить в течение первых пяти лет.
  • АПРЕЛЯ. Также известен как годовая процентная ставка.
  • Выплаченные проценты в процентах. Это процентная ставка по ссуде, выплачиваемая в виде процентов в течение всего срока действия ипотеки. Это не то же самое, что процентная ставка.
Кредитор

Работа кредитора — ответить на все ваши вопросы. Если вы не можете получить хороших ответов, продолжайте делать покупки.

[В начало]

Шаг 3: Выберите кредитора и возложите на него обязательства

Время: 5 минут
Вы

Вы сравнили ставки и комиссии кредиторов. Теперь оцените их отзывчивость и надежность. «Подумайте дважды о тех, кто заставляет вас чувствовать давление», — говорит Беррейдж. Его совет: «Идите с тем, кому вы можете доверять».

Затем обратитесь к выбранному вами кредитору, чтобы сообщить, что вы готовы продолжить.

Кредитор

Большинство кредиторов запрашивают деньги за кредитный отчет (примерно 12 долларов за один отчет или 26 долларов за совместный отчет, согласно Мирамонтезу) и оценку (от 400 до 500 долларов).

[В начало]

Шаг 4: Обработка ссуды берет на себя

Срок: 2-3 недели
Вы

Каждое заявление, которое вы сделали в своем заявлении на ипотеку, на этом этапе проходит под микроскопом. Готовьтесь к вопросам и запросам документов. Своевременный ответ заставляет все двигаться вперед.

Кредитор

Вы сказали, что зарабатываете 50 000 долларов в год в Acme Software? Процессор просматривает ваши квитанции о заработной плате и звонит в отдел кадров Acme для проверки. Вы сказали, что ваша самостоятельная занятость приносит 65 000 долларов в год? Процессор извлекает ваши налоговые записи для подтверждения.

[В начало]

Шаг 5: Андеррайтинг

Время: 24-48 часов
Вы

Теперь твоя работа — сидеть спокойно. Если вы вообще нуждаетесь, это будет для того, чтобы ответить на больше вопросов и подготовить больше документов.

Кредитор

Работа андеррайтера заключается в оценке риска предоставления вам ссуды на это имущество. Какое у вас соотношение суммы кредита и стоимости? Есть ли у вас денежный поток для ежемесячных платежей? Как насчет вашего «кредитного характера»? Какова ваша история своевременных платежей? Правильно ли оценен дом, в хорошем ли состоянии и нет ли титула? Это в зоне затопления?

[В начало]

Шаг 6: Ваш кредит погашен до закрытия

Время: 24 часа или меньше

На этом заключительном этапе кредитор должен действовать, прежде чем заемщик сможет продвинуться вперед.

Кредитор

Имея свободное время (надеюсь) до даты закрытия, вы слышите от кредитора радостную новость: «Вы готовы закрыть!»

Кредитор должен отправить вам другую форму, требуемую федеральным законодательством, «Заключительное раскрытие», за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Он показывает подробную и окончательную стоимость вашей ипотеки.

Внимательно изучите Раскрытие при закрытии, чтобы сравнить его с формой оценки кредита, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр.Если да, попросите кредитора объяснить.

Вы

Сравните раскрытие информации на дату закрытия с оценкой вашего займа, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр. Если да, попросите кредитора объяснить.

[В начало]

Это момент, чтобы решить, хотите ли вы идти вперед. Если вы это сделаете, то вы приступите к завершению сделки с, да, еще одной горой документов, которые нужно подписать. Но скоро все закончится. Вы завершили марафон по подаче заявок на ипотеку и получили блестящую новую ссуду.Отличная работа.

Процесс ипотечного кредитования | Американский сберегательный банк, Гавайи,

Понимание кредитного процесса

Предварительная квалификация: Запрос с указанием типа и суммы кредита, на получение которого вы имеете право.Это не является заявкой или обязательством предоставить кредит. В American Savings Bank наш специалист по жилищным кредитам может предоставить вам бесплатный предварительный квалификационный анализ без каких-либо обязательств.

Заявка на получение ссуды: Форма заявки на ипотечную ссуду именуется «Форма 1003». После получения необходимой информации заполненная заявка на кредит включает в себя всю необходимую подтверждающую документацию из всех приложений, такую ​​как документация о доходах, документация по депозитам и активам и т. Д.для обработки кредитной заявки. Позвольте нашему специалисту по жилищным кредитам провести вас через процесс подачи заявки на кредит.

Оценка кредита: Предоставляется не позднее чем через три рабочих дня после подачи заявки на кредит и является обязательным. Смета ссуды предназначена для раскрытия информации, которая будет полезна для понимания основных характеристик, стоимости и рисков ипотечной ссуды, на которую вы подаете заявку.

Ценообразование и блокировка: Ценообразование представляет собой условия, доступные заемщикам в виде процентных ставок по ссуде и пунктов ссуды.Это всего лишь цитата до и на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит. Блокировка представляет собой условия, которые заемщик получит при погашении кредита; Обязательство по блокировке процентной ставки основано на определенном периоде времени, в течение которого кредит должен быть закрыт. Свяжитесь с вашим кредитным специалистом, чтобы узнать цены до или во время процесса подачи заявки на кредит. Ваш кредитный специалист также свяжется с вами по поводу блокировки, которую вы можете сделать при подаче заполненной заявки на кредит, во время процесса получения кредита или после утверждения кредита.

Обработка ссуды: Период времени для получения, рассмотрения, проверки и утверждения кредита, дохода, актива, объекта собственности, титула и другой информации, необходимой для утверждения ссуды. Для обработки ссуды необходимо получить полностью оформленную заявку на получение кредита 1003 и необходимую подтверждающую документацию от всех заемщиков. Наших специалистов по жилищному кредитованию поддерживает местная команда специалистов по ипотеке, которые могут связаться с вами во время обработки кредита, чтобы получить дополнительную информацию или дальнейшие разъяснения по вашей заявке на получение кредита.

Андеррайтинг: Период, в течение которого обработанная кредитная заявка рассматривается и происходит распоряжение ссудой. Если решение о предоставлении кредита требует дополнительной информации, наши специалисты по ипотеке или ваш кредитный специалист могут связаться с вами.

Окончательное утверждение ссуды: Период, в течение которого заемщики и заявка на ссуду соблюдали все руководящие принципы андеррайтинга и кредитную политику. Может быть сделано условное одобрение, и, возможно, потребуется выполнить условия до планирования закрытия ссуды.Наша команда поддержки ипотеки свяжется с вами и расскажет, как выполнить любые выдающиеся условия.

Заключительное раскрытие: Заключительное раскрытие, предоставляемое не позднее, чем за три рабочих дня до закрытия, предназначено для раскрытия информации, которая будет полезна для понимания всех затрат на сделку. Эта форма заменяет Заявление об урегулировании HUD-1 и Окончательное указание истины в займе (TIL) одной формой по состоянию на 3 октября 2015 г.

Закрытие ссуды: Оформление ипотечных документов и других документов условного депонирования в течение запланированной даты подписания кредитных документов.Это происходит после того, как ваша заявка на кредит будет одобрена и будут подготовлены ипотечные / условные документы. Форма заключительного раскрытия информации должна быть подтверждена вами в это время.

Процесс ипотеки — Ипотека и ссуды

Включить Java Script

Либо ваш браузер не поддерживает JavaScript, либо у вас отключен JavaScript.
Для использования этого сайта у вас должен быть браузер с поддержкой JavaScript.

Microsoft Internet Explorer

Чтобы включить JavaScript в Internet Explorer, выполните следующие действия:

  1. В меню Инструменты щелкните Свойства обозревателя , а затем щелкните вкладку Безопасность .
  2. Щелкните зону веб-содержимого, которую вы используете (например, щелкните Локальная интрасеть),
    а затем нажмите кнопку Другой уровень .
  3. Найдите Активные сценарии в настройках Сценарии . Щелкните, чтобы установить переключатель Включить .
  4. Нажмите кнопку ОК в окнах Параметры безопасности и Свойства обозревателя , чтобы сохранить изменения.

Чтобы загрузить Internet Explorer 7, щелкните здесь.

Firefox

Чтобы включить JavaScript в Firefox, выполните следующие действия:

  1. В меню Инструменты щелкните Параметры.. , а затем щелкните вкладку Content .
  2. Щелкните, чтобы установить флажок Включить JavaScript .
  3. Нажмите кнопку OK , чтобы сохранить настройку.

Чтобы загрузить Firefox 2, щелкните здесь.

Safari

Чтобы включить JavaScript в Safari, выполните следующие действия:

  1. Открыть Safari
  2. В меню Safari нажмите Настройки .
  3. Щелкните значок Security .
  4. Нажмите Включить JavaScript рядом с разделом «Веб-контент», если он не отмечен
  5. Закройте окно настроек
  6. Закройте и перезапустите Safari .

Opera 9.xx серии

Чтобы включить JavaScript в Opera 9.xx, выполните следующие действия:

  1. Откройте Opera.
  2. В меню «Инструменты» выберите «Настройки».
  3. Щелкните «Содержимое» в списке «Настройки».
  4. Установите флажок «Включить JavaScript».
  5. Нажмите кнопку «Параметры JavaScript», чтобы открыть окно «Параметры JavaScript».
  6. Установите флажки, которые вы хотите разрешить.
  7. Нажмите ОК.
  8. Нажмите ОК.

Google Chrome (v0.4.154.23)

Чтобы включить JavaScript в Google Chrome (v0.4.154.23), выполните следующие действия:

  1. Сначала закройте все открытые окна Chrome.
  2. Щелкните правой кнопкой мыши пустую область рабочего стола.
  3. Выбрать Новый .
  4. Создайте новый ярлык со следующим в поле « Введите расположение элемент: «текстовое поле:
    • Для Windows Vista:
      % userprofile% \ Local \ Google \ Chrome \ Application \ chrome. exe -enable-javascript
    • Для Windows XP:
      «% userprofile% \ Local Settings \ Application Data \ Google \ chrome.exe «-enable-javascript
      Примечание: вам нужно будет заключить путь к файлу для Windows XP в кавычки, так как в нем есть пробелы.

Как получить личный заем


Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

Вот восемь шагов, необходимых для получения личной ссуды:

  1. Введите числа.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
  3. Рассмотрим варианты.
  4. Выберите тип кредита.
  5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
  6. Выберите кредитора и подайте заявку.
  7. Предоставить необходимую документацию.
  8. Принимайте ссуду и начинайте платить.

Независимо от того, хотите ли вы получить заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков.Но для того, чтобы получить ссуду с умом, потребуется немного дополнительных исследований и усилий, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Зачем брать личный заем?

Персональный кредит позволяет консолидировать долг под высокие проценты, финансировать непредвиденные расходы или финансировать небольшие улучшения дома. Персональный заем часто является хорошей альтернативой чему-то вроде кредитной карты; По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет около 9,5 процента по сравнению со средней процентной ставкой по кредитной карте около 16 процентов.

В зависимости от вашей кредитоспособности и кредитора, у которого вы занимаетесь, вы можете получить средства в течение нескольких дней, что идеально подходит для срочных нужд. Они также могут быть необеспеченными, поэтому вам не придется отдавать свой дом или имущество в залог, и вы не рискуете ничего потерять из-за просрочки платежа.

Однако важно помнить, что личные ссуды не бесплатны. Подача заявки на получение одного из них — хорошая идея, только если вы можете позволить себе выплатить как основную сумму, так и проценты в долгосрочной перспективе.

Как получить личный заем за 8 шагов

Если вы решили, что персональный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих восьми шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Затем воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить ссуда, и решить, сможет ли ваш бюджет ее покрыть.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, определите, сколько денег вам понадобится и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов Bankrate, чтобы оценить размер ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш результат ниже квалификационных требований, примите меры, чтобы улучшить свой результат.

3. Обдумайте свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться или не потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на ссуду с приличной процентной ставкой.Если вы не можете найти соавтора, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Еще нужно подумать, где взять ссуду. В традиционных банках, например, вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история.Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем по поводу того, чтобы стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды.

После того, как вы поймете, где находится ваш кредит, и рассмотрели все варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных конкретных целей.

Например, один кредитор может согласиться с тем, чтобы вы взяли личную ссуду для финансирования своего малого бизнеса. Однако следующий кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На Рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

  • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам. Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
  • Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, которые хотят погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным ссудам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
  • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды на приобретение собственного капитала.
  • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
  • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломки автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения кредита.
  • Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам для их оплаты.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Как правило, предложения по кредитованию физических лиц можно найти из следующих источников финансирования:

  • Банки.
  • Кредитные союзы.
  • Интернет-кредиторы.

Если вы долгое время являлись владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала поговорите с ним. Если вы доказали, что на протяжении многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение кредита. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду с конкурентоспособными ставками.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд. Затем запустите процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам, возможно, придется сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация потребуется в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, причину получения кредита, а также информацию о доходах и трудоустройстве.

Вы также укажете, какую сумму вы хотите взять взаймы, и можете получить несколько различных вариантов действий после мягкой проверки кредита.У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашего личного кредита.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что ваша заявка была одобрена, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия. После этого вы обычно получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного-двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду раньше срока.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита.Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план погашения кредита: подумайте об автоматических платежах и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить деньги на процентах.

Как получить личную ссуду

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, учитываются ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Хотя квалификационные требования будут различаться в зависимости от кредитора, есть несколько передовых методов, которые вы можете применить, чтобы увеличить свои шансы.

  • Повысьте свой кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке.
  • Выплата долга: Если у вас есть задолженность, своевременная и полная оплата счетов может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение долга к доходу, что помогает вам соответствовать требованиям.
  • Заручитесь помощью подписавшего: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, попросите друга или члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, стать вашим соподписавшимся, это повысит ваши шансы на одобрение.

Советы по подаче заявления на получение личной ссуды

Если вам нужна личная ссуда, поиск подходящей ссуды и получение одобрения — это лишь некоторые из факторов, которые вам следует учитывать. Вы также хотите защитить себя и избежать распространенных ошибок на своем пути.

Убедитесь, что персональный заем предлагает вам лучшую сделку.

Прежде чем рассматривать различные варианты индивидуального займа и начать делать покупки по лучшей ставке, стоит приостановить и убедиться, что персональный заем как таковой лучше всего подходит для вашей ситуации.

Проверьте, есть ли другие типы ссуд, которые могут лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала.

Учитывая, что ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, в то время как ссуды для физических лиц, как правило, не обеспечиваются, ваша процентная ставка, вероятно, будет более выгодной, если вы задействуете собственный капитал. Имейте в виду, что, поручив свой дом для обеспечения кредита, вы принимаете значительно больший риск в обмен на потенциально более низкую ставку.

Будьте осторожны с консолидацией кредитной карты

Использование личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте на более чем одном счете и консолидация платежей — одно из самых популярных применений личных ссуд. Если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку по своему личному кредиту, чем вы платили по кредитной карте, эта стратегия может сэкономить вам много денег в виде процентов.

Используйте этот калькулятор консолидации долга, чтобы рассчитать, сколько денег может сэкономить консолидация кредитной карты.

Однако, если вы берете личную ссуду для консолидации долга по дорогой кредитной карте, вам следует быть осторожным. Вы можете саботировать свои усилия по экономии денег и потенциально навредить своим кредитным рейтингам, если снова накопите новую задолженность по кредитной карте после погашения старых карт.

Прочтите мелкий шрифт

Вам следует ознакомиться с полными условиями любого кредита, включая комиссию и период погашения. Это поможет вам избежать скрытых затрат и других подводных камней.

Обязательно попросите кредитора полностью раскрыть все условия кредита и прочтите мелкий шрифт.Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.

В частности, убедитесь, что условия ежемесячной оплаты и погашения работают на вас. Также могут взиматься сборы за просроченные платежи, заявки, возвращенные чеки, страхование кредита и многое другое.

Кредитор стремится обеспечить стабильный поток выплат по процентам от вас в течение срока ссуды, поэтому также проверьте наличие штрафов за досрочное погашение в случае, если вы хотите досрочно выплатить ссуду.

Остерегайтесь комиссий за выдачу кредита

Прежде чем подавать заявку на новый личный заем, обратите особое внимание на то, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита.Хотя некоторые кредиторы, похоже, предлагают более низкие процентные ставки, вы можете обнаружить, что они также устанавливают комиссию за выдачу кредита, которая эффективно увеличивает общую стоимость вашего кредита.

Возможно, вам будет лучше с кредитором, который предлагает более высокую ставку, чем другие, но не добавляет никаких комиссий за оформление. Калькулятор сравнения кредитов может помочь вам сравнить процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие комиссии, чтобы найти и сравнить истинную стоимость финансирования между разными кредиторами.

Тщательно подумайте об автоматическом снятии средств

Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к своим банковским счетам для автоматического снятия их ежемесячных платежей.Например, вы можете претендовать на скидку, если подпишетесь на автоматические ежемесячные платежи.

Если вам удобно планировать автоматическое снятие средств (и вы настроили свой ежемесячный бюджет для их поддержки), вы можете воспользоваться этим удобным и, возможно, более дешевым вариантом оплаты. Однако, если у вас непоследовательный график выплат или другие проблемы, которые могут затруднить автоматическое снятие средств, вы можете избежать таких договоренностей.

Некоторые кредиторы могут установить условия вашего личного кредита, чтобы требовать автоматических платежей.Если вы предпочитаете платить онлайн или чеком, посмотрите, есть ли у вас возможность отказаться. Если кредитор требует автоматических платежей в качестве условия заимствования, вам нужно будет решить, является ли это препятствием для вашей сделки.

Избегайте хищных кредиторов

Есть несколько практических правил, чтобы избежать мошенничества с личными ссудами. Например, если кредитор гарантирует одобрение или не интересуется вашей историей платежей, это, вероятно, незаконно — даже кредиторы, специализирующиеся на ссудах с плохой кредитной историей, должны оценить вашу кредитоспособность, чтобы определить, стоит ли риск предоставления вам кредита.Авторитетные кредиторы также будут иметь физический адрес и будут зарегистрированы в вашем штате.

При поиске личной ссуды также лучше избегать так называемых кредиторов до зарплаты. Кредиторы до зарплаты предлагают краткосрочные ссуды, срок погашения которых наступает до вашей следующей зарплаты. Они могут быть привлекательными, если вам нужна ссуда быстро, но они известны тем, что взимают высокие процентные ставки, часто превышающие 400 процентов от суммы ссуды.

Спросите о вариантах погашения

Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если вы столкнетесь с трудностями при выплате кредита. Есть ли возможность изменить условия кредита? Позволит ли кредитор вам войти в период отсрочки платежа или перенести платеж до конца кредита при определенных обстоятельствах?

Кроме того, открыт ли кредитор только для арбитража в случае возникновения каких-либо разногласий? Или можно пройти через судебную систему?

Надеюсь, ни одна из этих проблем не применима к вашей ситуации. Тем не менее, лучше узнать ответы на эти вопросы заранее.

Рассмотрите фиксированные или плавающие ставки.

Другой выбор, с которым вы можете столкнуться при поиске правильного типа ссуды, — это выбрать фиксированную или переменную процентную ставку.Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, но некоторые кредиторы предлагают варианты с регулируемой процентной ставкой.

Обычно вы начинаете с более низкой ставки по кредиту с переменной ставкой. Но взамен вы также будете рисковать; по мере роста процентных ставок будет расти и ваша переменная ставка. Это может увеличить размер ваших ежемесячных платежей и повлиять на общую стоимость вашего кредита.

При фиксированной ставке ваши платежи останутся неизменными в течение всего срока кредита. Это верно независимо от движения процентных ставок.

Заключительные соображения

Теперь, когда вы знаете, как получить ссуду и некоторые из подводных камней, которых следует избегать, следующий вопрос: следует ли вам ее получать. Персональные ссуды могут быть отличным способом консолидировать и сэкономить деньги на задолженности по кредитной карте с более высокими процентами. А если вы берете взаймы на ремонт дома, возможно, вы сможете вернуть часть денег, продав дом.

Но, возможно, нет смысла занимать деньги на то, что вам не нужно. Например, отпуск может быть забавным, но вы можете в конечном итоге пожалеть об этом, если спустя годы все еще окупаете свою поездку.

Найдите время, чтобы определить, подходит ли получение ссуды в вашей ситуации. Также рассмотрите некоторые альтернативы, такие как кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой, которые могут помочь вам сэкономить как на переводе баланса, так и на новых покупках.

Подготовка — это ключ к успеху

Рассматривая получение личной ссуды, изучите все возможные варианты. Обязательно прочтите мелкий шрифт и не бойтесь попросить кредитора что-то уточнить для вас.

Наконец, убедитесь, что настроили себя на успех.Воспользуйтесь автоматическим планом выплат, если вы можете с ним справиться, и ищите способы погасить ссуду раньше срока. Это может положительно повлиять на ваши финансы, повысив ваш кредитный рейтинг и снизив отношение долга к доходу.

Подробнее:

Покупка дома | Сберегательный банк Норвегии

Вы покупаете дом. (Глубокий вдох.) Мы готовы помочь вам полезными советами, калькуляторами и другими ссылками. Итак, когда вы будете готовы приступить к работе, все, что вам нужно сделать, это посетить местное отделение в Норвегии и встретиться с одним из наших дружелюбных экспертов или подать заявку на ипотеку онлайн!

За исключением жилищных ссуд штата Мэн, наши ссуды обслуживаются прямо здесь, в Norway Savings — это означает, что мы сделаем все, что в наших силах, — большие и маленькие, — чтобы вы были счастливым покупателем жилья.

ознакомьтесь с нашими советами по покупке дома

сколько вы можете себе позволить?

Такие факторы, как ваш доход, кредитный рейтинг, ежемесячные расходы и другие переменные, влияют на то, сколько дома вы можете себе позволить. Примите их во внимание, чтобы найти свою прибыль, и как только вы это сделаете — придерживайтесь ее. Чтобы определить размер вашего ежемесячного платежа, воспользуйтесь нашим удобным калькулятором ипотеки.

Обязательно ознакомьтесь с программами покупки жилья в штате Мэн, если вам нужна помощь с первоначальным взносом или оплатой закрытия.

Овладейте искусством

Покупка дома

из

читать вверх

Знай свои права! Узнайте о Законе о справедливых жилищных условиях и Законе о процедурах урегулирования споров по недвижимости (RESPA).

в очередь

отличная ипотека

В Норвегии мы гордимся нашими тарифами и обслуживанием. Но еще больше мы гордимся тем, что поступаем правильно со стороны наших клиентов. Наш совет? Лучше всего работать с кредитором, которого вы знаете и которому доверяете.

найди хорошую

недвижимость агент

Найдите и выберите агента по недвижимости, который вам нравится и которому вы доверяете, с аккредитацией Graduate REALTORS® Institute и полной занятостью в работе.Это важное решение, и вы хотите работать с кем-то, кто заботится о ваших интересах.

составить список желаний

Что вы хотите от дома? Запишите это — расположение, близость к школам или общественному транспорту, старый или новый дом, стиль дома, размер участка, количество спален и ванных комнат или особенности, такие как несколько источников тепла или патио и т. Д.

Затем загрузите контрольный список покупок для дома HUD и возьмите его с собой, чтобы записывать детали при сравнении домов.

поиск

высокий и низкий

Удивите себя. Посмотрите на множество домов в самых разных областях. Не торопись. Доверяйте своей интуиции. Познакомьтесь с окрестностями и поговорите с соседями. Сопротивляйтесь давлению. Подумайте о строительстве нового дома — поблизости есть несколько искусственно изготовленных домов и источников, из которых можно построить дом своей мечты. Чтобы сэкономить еще больше, не забудьте посмотреть на ремонтные работы (если у вас есть инструменты или вы знаете кого-то, кто есть) и мобильные дома.

сделать

предложение

Вы нашли дом, который соответствует вашим потребностям и бюджету? Обсудите предложение о покупке и процесс переговоров со своим агентом по недвижимости. Изучите договор купли-продажи, прежде чем подписывать его — не бойтесь вычеркивать то, что вам не нравится, или показывать его своему адвокату для совета.

получить

осмотр дома

Сделайте предложение о покупке зависимым от результатов профессионального осмотра дома. Это поможет вам избежать покупки дома, требующего капитального ремонта.Загрузите 10 вопросов, которые нужно задать домашнему инспектору. (На самом деле, задайте эти вопросы.) Убедитесь, что они обращают внимание на важные вещи — конструкцию, крышу, фундамент, систему HVAC, гниль древесины. Вентилятор для ванной — это не проблема.

подпишите

и идите

Получите страховку домовладельца (она требуется кредиторами)… тогда вы готовы «перейти к закрытию» и начать наслаждаться своим новым домом. Поздравляю!


полезные

ссылок

Ипотечный центр | Eagle Savings Bank (Цинциннати, Огайо)

Домашняя ипотека

Мы предлагаем одни из лучших цен в районе, низкие затраты на закрытие и очень быстрое закрытие.Принятие решений на местном уровне и внутренний андеррайтинг позволяют нам закрывать ссуды в среднем за 30 дней. Это делает нас лучшим выбором среди ведущих производителей недвижимости в Цинциннати, и мы не относимся к этому легкомысленно. Мы упорно работаем, чтобы быть доступны и легко работать с. Будь то ваш первый дом или вы хотите рефинансировать, мы здесь, чтобы помочь вам на каждом этапе пути.

Eagle Savings Bank помог тысячам людей приобрести свой первый дом, отремонтировать существующий дом или использовать капитал своего дома, чтобы наслаждаться лучшими вещами в жизни.Многие из наших клиентов по ипотеке сказали нам, что не мечтали бы получить ипотеку от кого-либо еще. И многие из наших клиентов сейчас во втором или даже третьем доме.

Мы гордимся тем, что предоставляем лучший персональный сервис и избавляем от хлопот при оформлении кредита. У нас есть вежливый и квалифицированный персонал, который поможет вам на каждом этапе вашего пути. Позвольте нам сделать вашу покупку дома или рефинансирование реальностью.

Jumbo Loans

Мы предлагаем большие займы от 510 400 до 2 000 000 долларов.Джамбо-ипотека — хорошее решение для заемщиков, которые хотят купить дом по более высокой цене. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, подходит ли вам крупный кредит.

Программа доступного жилищного кредита

Наша программа доступного жилищного кредита (AHLP) — это привлекательный вариант для квалифицированных заемщиков, которые зарабатывают менее 80% от среднего предела дохода домохозяйства по региону (68 160 долларов США) и их собственность находится в переписном районе с низким средним уровнем дохода.Наша программа предлагает лучшее из обоих миров — низкие требования к первоначальному взносу и отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)!

Щелкните Программа доступного жилищного кредита , чтобы узнать, соответствует ли ваша собственность требованиям.

Грант Добро пожаловать домой

ПРОГРАММА ПРИВЕТСТВУЮЩЕГО ДОМА

Eagle Savings совместно с Федеральным банком жилищного ссуды г. Цинциннати предлагает 5 000 долларов США в качестве первоначального взноса и помощи при закрытии счетов для квалифицированных заемщиков на основе дохода.Это ограниченное по времени предложение, которое начинается каждый год в марте, поэтому пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Щелкните Welcome Home Grant для получения информации о программе.

Ссуды под залог собственного капитала

Объедините все эти счета в ОДНУ простую ссуду, включая невероятно высокие проценты по кредитным картам, пользуясь преимуществами низких процентных ставок сегодня. Рассмотрим жилищную ссуду на автокредит, остаток на кредитной карте, наличные деньги на улучшение или пристройку дома, образование или любые сюрпризы в жизни, все они могут быть объединены в одну очень умную жилищную ссуду.Его можно легко открыть без каких-либо затрат для квалифицированных домовладельцев, и это ваше лучшее преимущество против долгов.

Строительные кредиты

Строительные ссуды — это уникальный ипотечный продукт, который домовладельцы могут использовать для финансирования строительства нестандартного дома, который не покрывается многими обычными продуктами. Для получения дополнительной информации о ссудах на жилищное строительство обратитесь к кредитному специалисту.

Информация, инструменты и ресурсы для первого покупателя жилья

Что такое P&I платеж?

P&I — это основная сумма и проценты, которые вы ежемесячно выплачиваете своему кредитору.Основная сумма кредита — это сумма денег в долг. Проценты — это стоимость заимствования основного долга. Основная часть и проценты составляют большую часть вашего ежемесячного платежа, который также может включать в себя условное депонирование налогов на недвижимость, страхование домовладельцев, страхование ипотеки и другие расходы.

Что такое счет условного депонирования?

Ваш кредитор может потребовать эскроу-счет для покрытия будущих платежей по таким статьям, как страхование домовладельцев и налоги на имущество. Счет условного депонирования не является комиссией; в нем накапливаются средства, необходимые для правильного обслуживания вашего кредита.

Что такое баллы?

Баллы (иногда называемые дисконтными баллами или ипотечными баллами) выплачиваются кредитору, обычно при закрытии ипотечного кредита, для снижения процентной ставки. Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Например, 2 балла по ипотеке на 100 000 долларов равняются 2 000 долларов. Подробнее об ипотечных пунктах

Как рассчитать налоги на недвижимость?

Ваши налоги на недвижимость представляют собой фиксированный процент от стоимости вашего дома, основанный на оценочной стоимости вашего дома налоговым инспектором.Налог на недвижимость уплачивается поселку или округу, в котором расположен дом. Вы будете платить этот налог ежегодно, раз в полгода или как часть ежемесячных платежей по ипотеке (налоговая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования). Офис местного налогового инспектора может предоставить вам конкретную ставку налога на недвижимость.

Зачем нужен домашний осмотр?

Осмотр дома — это дополнительные расходы, которых не ожидают некоторые покупатели жилья впервые, и они могут чувствовать себя в безопасности, отказываясь от них, но профессиональные инспекторы часто замечают то, чего большинство из нас не замечает.Этот шаг особенно важен, если вы покупаете существующий дом, а не недавно построенный дом, на который может предоставляться гарантия от строителя. Если дом нуждается в серьезном ремонте, которого вы не видите, осмотр поможет вам договориться с текущим домовладельцем об устранении проблем перед закрытием или соответствующим образом скорректировать цену, чтобы у вас были дополнительные средства для ремонта, когда вы станете владельцем дома.

Почему мой кредитор требует страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это договор, который защищает как вас, так и вашего кредитора в случае потери или повреждения вашего имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *