Кредит для приобретения жилья: Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Содержание

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

  • в возрасте от 23 до 70 лет;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
  • без судимостей.

Кредит на квартиру — Взять ипотеку на покупку жилья в «Национальной Фабрике Ипотеки»

@ekaterina.erkina (instagram.com)

Спасибо такой замечательной команде за поддержку проекта Переговорные игры!

10 Июль 2021 ГОД

@albina.bayburina (instagram.com)

Поздравляем. вы большие молодцы, очень здорово, что есть такой банк @fabrikaipoteki, который помогает нам и нашим клиентам реализовать их мечты! Работать с вами одно удовольствие!

20 Июль 2021 ГОД

@ipoteka.anna (instagram.com)

Вы большие молодцы, мы вас очень любим и работаем. Очень не хватает кредитование домов, надеюсь когда-нибудь…

20 Июль 2021 ГОД

@ksu_realty_ufa (instagram.com)

И так всегда с подарками со сделок от вас уходим, тут «боюсь» вообще не будем уходить…

17 Июль 2021 ГОД

Olga Pevtsova, Казань

Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!

4 Июнь 2021 ГОД

Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург


     Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность. 

7 Июнь 2021 ГОД

Олег Лебедев, Казань


     Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!

15 Апрель 2021 ГОД

Аида Савгачева

Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki. Хоть я сама и работала в банке, в андеррайтинге, и знаю о проверках не понаслышке, много нового узнала для себя. Спасибо!

4 Июнь 2021 ГОД

Олеся Хованская

Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!
Ждём с нетерпением следующее обучение!

4 Июнь 2021 ГОД

Надежда Леонова Краснодар

Ипотека 24 Краснодар вот уж кто точно заинтересован в принятии положительного решения. Клиенту на которого все окружающие банки поставили крест – они позволяют приобрести квартиру! Я думаю это прям огонь!
Полное погружение, полная заинтересованность в сделке – довольные клиенты и партнеры, результат на все 100.

Спасибо ребята работала с вами и буду работать!

4 Апрель 2020 ГОД

myestatespb

Сегодня прошла первая сделка с новым партнером (авт. ИПОТЕКА24). Наше первое свидание прошло отлично, хоть и снизили сумму кредита на этапе рассмотрения объекта, но такое может быть абсолютно в любом банке, и куда хуже, если бы это произошло на самой сделке.
Порадовало время подписания кредитной документации. Сделку проводил приятный и доброжелательный менеджер. А это на мой взгляд главное. С такими людьми проще работать. Проще решать возможные трудности.
На все про все ушло не более часа. К слову мой рекорд проведения сделки 3 дня. А вот на фоне новостей о вирусе и ограничениях в забитом МФЦ мы провели 3 часа.

1 Апрель 2020 ГОД

Ольга Семенова, 34 года, Москва

Наша семья использовала материнский капитал и получила кредит на покупку двушки в Новой Москве. Все прошло быстро, понравился сервис.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Кирилл Малин, 37 лет, Москва

Я взял кредит на покупку квартиры. Удалось и подобрать быстро, и получить деньги быстро. Технологии не подвели.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Алла Сизова, Санкт-Петербург

Добрый день. Спасибо от нашей семьи за помощь в получении ипотеки на покупку квартиры и быструю сделку Елене М-ой из офиса по адресу ул. Профессора Попова, дом 23В.
Понравилось, что можно было обсудить возникающие вопросы по телефону в удобный мне момент, документы рассмотрели быстро и в срок. Хочу отметить, менеджеры Ипотеки 24 очень опытные и отзывчивые сотрудники, которые направляли нас и заблаговременно видели все подводные камни и помогали их обойти, благодаря чему мы, находясь в Питере одновременно оформили ипотеку и купили квартиру сыну в Казани.
Еще из плюсов, что, когда мы подали заявку банк снизил ставки на 1,5% и мы в итоге получили ипотеку под меньший процент чем планировали.

19 Декабрь 2019 ГОД

Филатов Михаил, Москва

Обратился в Ваш банк впервые за ипотекой для супруги, был удивлен качественным обслуживанием и предельным вниманием менеджеров. Плюсом огромную роль сыграли: скорость, процентная ставка и комфортный ежемесячный платеж.
Прошло все быстро и качественно, спасибо!
Предоставление документов не составило трударабота проходила с минимальным пакетом, без справок аля нужна справка на прививку вашей собаки. Все по делу!

31 Март 2020 ГОД

Екатерина, Омск

Благодарю за отзывчивость сотрудников! За весь период сделки не было проблем с Фабрикой Ипотеки, в любое время быстро отвечали на мои вопросы, даже иногда глупые, поэтому не приходилось досконально самой разбираться в терминах, чтобы говорить на одном языке с менеджером. Как бы не изьяснилась сотрудник банка меня понимал и быстро и четко помогал.
Благодаря тому что работники банка отзывчивые и готовы досконально все разьяснить, оформила ипотеку без лишних заморочек.

30 Апрель 2020 ГОД

Дмитрий, Ростов-на-Дону

Брал ипотеку по двум документам с созаемщиком. Нужно было срочное оформление. Очень порадоволо, что пошли на встречу и быстро одобрили и провели сделку. Отдельное спасибо Елене Волосовой за приветливость и  помощь в оперативном решении вопросов.
По ставке и условиям этот банк на данном этапе для меня оказался самым выгодным из всех рассмотренных варинатов. Сейчас все устраивает, еще раз спасибо.

20 Апрель 2020 ГОД

Людмила, Омск

Оформляла ипотеку через сайт в этом банке. Хочу отметить удобный и понятный интерфейс личного кабинета, где можно проводить все необходимые операции. Документы подала также через сайт, это сэкономило мне много времени. Также понравилась электронная регистрация, не пришлось ездить по МФЦ, опять же экономия времени и не нужно было выходить лишний раз на улицу в режиме изоляции.
Отдельно поблагодарю Ольгу, которая помогала и не отказывала в разъяснениях возникающих вопросов на протяжении подготовки к сделке и на самой сделке. Спасибо за компетентность и отзывчивость.

3 Июнь 2020 ГОД

Максим, Москва

Самое положительное впечатление об этом банке!
Никто не будет отрицать, что ипотека это огромный стресс, но в этом случае все прошло по другому. У меня уже вторая ипотека и есть с чем сравнить. Организация процесса настроена так, что все прошло быстро без зависаний и проволочек, которыми отличаются многие банки.
Сотрудники буквально разжевали все условия и пункты договора. Сама сделка прошла без сбоев, хотя участников сделки было несколько и мой риэлтор сказал, что обычно на таких сделках бывают заминки.
По опыту рекомендую своим знакомым обращаться именно сюда!

4 Июнь 2020 ГОД

Ксения, Волгоград

Качество обслуживания по адресу ул. Мира, д.21 на 5.
Оформляла ипотеку в начале июня. Благодаря профессионализму и отзывчивости сотрудников процесс получился простым и ясным. Ответили на все вопросы, помогли разобраться с договорами и формулировками по страхованию. В моем возрасте такие вещи как договоры даются уже тяжело. Допустимый возраст для ипотеки стал одной из нескольких определяющих, почему выбор пал на этот банк.
Оформление прошло легко и без нервного напряжения, что очень важно. Спасибо за оперативность и ответственность девочкам менеджерам!

1 Июль 2020 ГОД

Татьяна, Ростов-на-Дону

Добрый день всем, кто читает этот отзыв. Хочу выразить благодарность сотрудникам ипотека24 в частности менеджеру Ольге за помощь при оформлении кредита, доброжелательную атмосферу и культуру общения с клиентами. Отдельно хочется отметить скорость рассмотрения моей заявки – к концу недели я уже получила деньги на счет. Процветания и успехов сотрудникам банка!

23 Июль 2020 ГОД

Валерия, Москва

У многих людей в жизни возникает желание или необходимость приобретения жилья. Это коснулось и нас. Для приобретения квартиры на часть средств необходимо было оформить ипотечный кредит. Пришлось обойти не один банк: в каждом банке были разные требования.
Сразу уточню: конкретно наш случай был сложный со всевозможными «подводными камнями». Шли отказы за отказами. И тогда, пришлось обратиться за помощью к профессионалам в ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека24).
Особое восхищение и уважение Кассирову Александру! Это действительно профессионал своего дела: грамотный, энергичный, пунктуальный, умеющий быстро и стратегически точно принять необходимые решения! После общения с такими людьми понимаешь, что «невозможное, ВОЗМОЖНО»! Ипотеку оформили в Руснарбанке, сделку провели «блестяще»!!! Также, спасибо сотруднику Руснарбанка Антону Кубка и регистраторам Лере и Юлии. Ребята – вы лучшие! Спасибо всем большое за проделанную работу! Дальнейших успехов, великих побед и процветания!

14 Сентябрь 2020 ГОД

Людмила, Омск

Сегодня прошла наконец-то наша покупка квартиры Благодарю ОльгуН-ву и Ксению Н-ко за быстрое оформление, бесплатную электронную регистрацию сделки. за помощь во всех вопросах, поддержку и доброе отношение. Все прошло очень быстро,мы очень рады, что нашли таких специалистов. Рекомендую обязательно!

10 Сентябрь 2020 ГОД

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Кредиты на жилье — РСК Банк

Ипотека

Описание продукта

Предназначен для физических лиц.

Цель кредита

На приобретение недвижимости или строительство

Сумма кредита

от 500 000 сом (первоначальный взнос — 40% от стоимости приобретаемого имущества или дополнительное залоговое обеспечение)

Процентная ставка

20% годовых (без учета налогов)* (эффективная ставка 22,4%)

Срок кредита

до 5 лет*

Обеспечение

Приобретаемое недвижимое имущество или дополнительное залоговое обеспечение

Погашение ОС и %%

Аннуитетные платежи* / **

Комиссии Банка

Комиссия за выдачу кредита —  0% 

Оплату услуг КИБ в размере 90 сомов делается клиентом в случае положительного решения КК

Валюта кредита

Кыргызский сом

Штрафы

— Для физических лиц процентная ставка в размере одной номинальной процентной ставки от просроченной суммы, исходя от количества просроченных дней;

— При нецелевом использовании кредита штраф 5% от суммы кредита или досрочное погашение кредита

Перечень требуемых документов:

Согласно стандартному перечню документов  для физических лиц

Дополнительные условия:

— при досрочном (полном или частичном) погашении заемщик уплачивает 3% от суммы погашения, если оно производится в первую половину срока кредита, и 1% от суммы погашения во второй половине срока кредита.*

— Для постоянных клиентов возможно предоставление скидки по процентной ставке в размере до 1% при условии, что предыдущий/параллельный кредиты погашаются (погашены) без нарушений условий кредитного договора;

— При рассмотрении кредита в случае необходимости клиенту возможен выпуск «Кредитной карты» с установлением лимита согласно продукту (возможно с привязкой к обеспечению по основному кредиту).

Прочие условия

Расходы, связанные с обслуживанием кредита, указаны в тарифах банка

Приобретение жилья в кредит и с использованием социальных выплат. Особенности ипотеки жилых помещений — Адвокат в Самаре и Москве

В качестве способов удовлетворения жилищных потребностей граждан можно назвать приобретение жилья в кредит и с использованием социальных выплат.

Согласно  Указу Президента РФ от 10.06.1994 № 1180 «О жилищных кредитах», выступающему одним из первых нормативных актов, положивших начало жилищному кредитованию  предусмотрена возможность для граждан и юридических лиц получения следующих кредитов:

  1. Земельный – краткосрочный или долгосрочный, предоставленный юридическим и физическим лицам на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство
  2. Строительный – краткосрочный кредит на строительств (реконструкцию) жилого помещения для финансирования строительных работ
  3. Жилищный – долгосрочный на приобретение жилья.

Правовое регулирование жилищного кредитования  в настоящее время осуществляется системой нормативных актов федерального уровня и уровня субъектов РФ: Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в РФ»; Закон Самарской области от 29.06.2004 № 96-ГД «Об ипотечном жилищном кредитовании В Самарской области»; ФЗ РФ от 20.08.2004 № 117-ФЗ«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Основными  направлениями жилищного кредитования являются:

  1. долгосрочное ипотечное кредитование населения;
  2. кредитование жилищного строительства;
  3. государственная бюджетная поддержка приобретения жилья населением (система целевых адресных субсидий)

В нормативных актах закреплены следующие стандарты и требования к жилищным кредитам:

Сумма выдаваемого банком кредита не должна, как правило, превышать 70 процентов от стоимости приобретения и обустройства земли, строительства (реконструкции) или стоимости приобретаемого жилья, при условии вложения заемщиком недостающих средств (собственных или полученных в виде субсидий из бюджетов или от юридического лица) в размере не менее 30 процентов стоимости кредитуемого объекта.

Можно выделить следующие основные этапы процедуры предоставления кредита:

  • Предварительное одобрение заемщика. Ознакомление сторон с информацией о друг друге и с правами и обязанностями
  • Оценка вероятности погашения кредита
  • Подбор квартиры
  • Оценка жилья
  • Заключение договоров.

Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении кредита, являются кредитный договор и договор о залоге (об ипотеке).

В кредитном договоре определяются: цель получения, срок и размеры кредита, порядок выдачи и погашения кредита, инструмент кредитования (процентная ставка, условия и периодичность ее изменения), обеспечение кредитного обязательства заемщика, условия страхования, способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат ссуды, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и заемщика.

Ипотечные жилищные кредиты предоставляются как правило на срок от 3 до 30 лет (оптимально на данном этапе 10 — 20 лет). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика.

Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). Это удобно как для заемщика (поскольку он может четко планировать свой семейный бюджет), так и для кредитора.

Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30 — 35 процентов совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период. Как правило, банки готовы принять досрочное погашение кредита. Приобретенное в кредит жилье служит в качестве обеспечения исполнения обязательства.

Существует несколько моделей ипотечного жилищного кредитования, в том числе и льготных, рассчитанных на молодые семьи, работников бюджетной сферы. В частности « Молодой семье – доступное жилье»; «Жилье работникам учреждений здравоохранения, образования, культуры  и иных муниципальных учреждений бюджетной сферы»

За рубежом развито система ипотечного кредитования, в которой 100 % ипотечных кредитных обязательств преобразуется в ценные бумаги, реализуемые на рынке. Характерна государственная поддержка – государственные гарантии, обеспечивающие дополнительное покрытие ценных бумаг. Не менее важной формой поддержки является страхование кредитных рисков.

Ипотека (залог недвижимости) регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.08.98 № 102-ФЗ, в котором среди основных видов залога указан залог жилых помещений, имеющий свои особенности, отраженные в гл.13 Закона.

По договору о залоге жилого помещения одна сторона-залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований  к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного жилого помещения другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за исключением случаев, установленных в законе.

Залогодателем может выступать сам должник и 3 лицо.

Жилое помещение остается во владении и пользовании залогодателя.

Договор заключается в письменной форме (нотариального удостоверения  теперь не требуется) подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента государственной регистрации. Закон содержит противоречивое правило относительно несоблюдения требований о государственной регистрации договора, с одной стороны он связывает этот момент с заключением договора, с другой говорит о его ничтожности.

 Договор должен содержать следующие существенные условия :

  • предмет ипотеки: жилое помещение, его описание, место нахождения, оценка
  • основное обязательство, его основания, размер, сроки
  • право в силу которого имущество принадлежит залогодателю

Ипотека жилых помещений, находящихся в государственной и муниципальной собственности не допускается. Ипотека жилых помещений, находящихся в собственности несовершеннолетних, ограниченно дееспособных, недееспособных лиц, осуществляется в порядке, установленном ГК РФ для совершения сделок с имуществом подопечных (ст.37, 38 ГК РФ). При ипотеке квартир в многоквартирном жилом доме, заложенной считается наряду с жилым помещением и соответствующая доля в праве общей собственности на общее имущество дома. При предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если иное не предусмотрено ФЗ или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем. В этом случае к залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающего в силу договора.

ООП вправе дать согласие на отчуждение или передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, если при этом не затрагиваются права и охраняемые законом интересы указанных лиц.

Решение ООП о даче согласия или мотивированное решение об отказе в таком согласии должно быть представлено заявителю в письменной форме не позднее, чем через 30 дней после даты подачи заявления. Решение ООП может быть оспорено в суде.

В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение. (ст.ст. 55-57 ФЗ «Об ипотеке») Порядок обращения взыскания судебный и внесудебный. Имущество реализуется путем продажи с публичных торгов  в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенный дом или квартиру и их реализация являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом помещении, при условии, что дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение, строительство, капитальный ремонт этих жилых помещений, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение жилого дома или квартиры.

Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняют силу.

Статья 77.1. ЖК РФ Ипотека наемного дома

  1. В случае предоставления кредита или займа на строительство наемного дома либо на приобретение всех помещений в наемном доме или являющегося наемным домом жилого дома земельный участок, который предоставлен или предназначен для строительства наемного дома либо на котором расположен такой дом, или право аренды этого земельного участка находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  1. В случае, если в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи земельный участок, предоставленный или предназначенный для строительства наемного дома, или право аренды этого земельного участка находится в залоге, в залоге находится и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке наемный дом. При государственной регистрации права собственности на объект незавершенного строительства на этом земельном участке такой объект считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на него. С даты выдачи в порядке, установленном законодательством о градостроительной деятельности, разрешения на ввод построенного на этом земельном участке наемного дома в эксплуатацию до даты государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом наемный дом на этом земельном участке, введенный в эксплуатацию, считается находящимся в залоге.
  1. При государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом, которые расположены на земельном участке, который или право аренды которого находится в залоге в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, такие помещения, такой жилой дом считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на них. Ипотека таких помещений, такого жилого дома подлежит государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности на них.
  1. Залогодержателем по залогу, указанному в пунктах 1 — 3 настоящей статьи, является банк или иная организация, предоставившие кредит или заем на строительство наемного дома либо на приобретение помещений в наемном доме, являющегося наемным домом жилого дома.
  1. Жилые помещения в наемном доме предоставляются внаем по договору найма жилого помещения, договору найма жилого помещения жилищного фонда социального использования в соответствии с жилищным законодательством без согласия залогодержателя.
  1. В случае обращения взыскания банком или иной организацией, предоставившими указанные в пункте 1 настоящей статьи кредит или заем, на земельный участок или право аренды земельного участка, на котором расположен или строится наемный дом, на объект незавершенного строительства на этом земельном участке, на все помещения в таком наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом по решению залогодержателя осуществляется продажа земельного участка (уступка права аренды), объекта незавершенного строительства, всех помещений в таком доме, такого жилого дома одному лицу с сохранением установленной цели использования указанных объектов недвижимого имущества в порядке, установленном статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона.
  1. В случае, если первые публичные торги по продаже заложенного имущества, указанного в пункте 6 настоящей статьи, и в случае проведения повторных публичных торгов также повторные публичные торги по продаже указанного имущества объявлены не состоявшимися, исполнительное производство по обращению взыскания на указанное заложенное имущество приостанавливается до поступления исполнительного документа, выданного на основании судебного решения, указанного в пункте 8 настоящей статьи. О приостановлении исполнительного производства и об основаниях его приостановления судебный пристав-исполнитель извещает залогодержателя. При этом залогодержатель не может воспользоваться правом, предусмотренным пунктом 4 статьи 58 настоящего Федерального закона.
  1. В случае, указанном в пункте 7 настоящей статьи, принимается судебное решение о прекращении использования объектов недвижимого имущества, указанных в пункте 6 настоящей статьи, в соответствии с установленной целью использования и прекращении установленного в соответствии с жилищным законодательством ограничения (обременения) права собственности на заложенные помещения в наемном доме, на являющийся наемным домом заложенный жилой дом, а также о проведении публичных торгов в соответствии с пунктом 9 настоящей статьи.
  1. Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
  1. Установленные в соответствии с жилищным законодательством решением или договором о предоставлении государственной, муниципальной и (или) иной поддержки для создания, эксплуатации наемного дома социального использования требования о возмещении указанной поддержки в случае изменения цели использования здания в качестве наемного дома социального использования (наемный дом социального использования становится наемным домом коммерческого использования) или прекращения использования здания в качестве наемного дома до истечения срока, определенного указанными решением или договором, обеспечиваются ипотекой всех помещений в таком доме или являющегося наемным домом социального использования жилого дома, на строительство, эксплуатацию которых предоставлена такая поддержка, земельного участка или прав по договору аренды земельного участка, на котором расположен или строится наемный дом социального использования, объекта незавершенного строительства на этом земельном участке.
  1. В случае предоставления государственной, муниципальной и (или) иной поддержки для создания, эксплуатации наемного дома социального использования и указанных в пункте 1 настоящей статьи кредита или займа установленные пунктом 10 настоящей статьи требования о возмещении такой поддержки обеспечиваются последующей ипотекой указанных в пункте 10 настоящей статьи объектов недвижимого имущества, прав на указанные объекты с момента возникновения предшествующей ипотеки на указанные объекты, на такие права у банка или иной организации, предоставивших указанные кредит или заем.
  1. В случае, если стоимости указанных в пункте 10 настоящей статьи заложенных объектов недвижимого имущества, прав на такие объекты недостаточно для полного удовлетворения требований о возмещении государственной, муниципальной и (или) иной поддержки, обязательство о возмещении указанной поддержки не прекращается.
  1. Государственная регистрация ипотеки в силу закона и последующей ипотеки в силу закона в отношении объектов недвижимого имущества, прав на такие объекты в случаях, указанных в пунктах 10 и 11 настоящей статьи, осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя или последующего залогодержателя исполнительного органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного лица, предоставивших государственную, муниципальную и (или) иную поддержку для создания, эксплуатации наемного дома социального использования.

Социальная выплата – это безвозмездная субсидия на строительство и приобретение жилья  предоставляется отдельным, указанным в нормативных актах,  категориям граждан, нуждающихся в жилых помещениях . Например: Федеральный закон от 25.10.2002 N 125-ФЗ «О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей»
Постановление Правительства РФ от 25.10.2012 N 1099 «О некоторых вопросах реализации Федерального закона «О содействии развитию жилищного строительства» в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса»
Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2011 — 2015 годы»
Постановление Правительства Самарской области от 03.04.2009 N 193 «Об утверждении областной целевой программы «Молодой семье — доступное жилье» на 2009 — 2015 годы»
Постановление Правительства Самарской области от 27.11.2013 N 684 (ред. от 20.08.2015) «Об утверждении государственной программы Самарской области «Развитие жилищного строительства в Самарской области» до 2020 года»

Социальные выплаты предоставляются ОГВ РФ и субъектов РФ, ОМСУ, организациями, воинскими частями и формированиями. Выплата предоставляется на строительство или приобретение жилья, соответствующего типовым потребительским качествам в данном регионе, по социальной норме площади жилья. Размер варьируется в зависимости от категории граждан и др. факторов.   Лицам, получившим выплату иные формы льготного финансирования не предоставляются.

Право гражданина на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством о предоставлении безвозмездной выплаты, имеющим определенный срок действия, оно подтверждает, что продавцу или застройщику  будет перечислена соответствующая денежная сумма. На основании свидетельства граждане открывает в одном из банков именной блокированный целевой счет, предназначенный для зачисления выплаты.

Инвестиции в домовладение: риски и выгоды

Домовладение всегда было частью американской мечты. Из-за этого многие люди принимают владение домом как право, даже обязательное, без учета преимуществ и рисков. Если вы подумываете о покупке дома, вы должны знать и анализировать плюсы и минусы инвестиций, которые вы собираетесь сделать, как и любое инвестиционное решение, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Ключевые выводы

  • Если вы подумываете о домовладении, узнайте и проанализируйте преимущества наряду с любыми потенциальными рисками, с которыми вы можете столкнуться, прежде чем заключить сделку.
  • Выгоды от инвестирования в дом включают повышение его стоимости, собственный капитал, налоговые вычеты и вычитаемые расходы.
  • Риски и предостережения при инвестировании в дом могут включать высокие первоначальные затраты, амортизацию и неликвидность.

Привлекательные долгосрочные инвестиции

Повышение стоимости представляет собой увеличение стоимости дома с течением времени. Цены на недвижимость цикличны, и домовладельцам не следует ожидать резкого роста стоимости недвижимости в краткосрочной перспективе.Но если вы останетесь в своем доме достаточно долго, есть очень большая вероятность, что вы сможете продать свой дом с прибылью из-за повышения в будущем.

Фактически, покупка дома — одно из лучших долгосрочных вложений, которые вы можете сделать. Несмотря на резкие спады, такие как жилищный кризис в 2008 году, жилая недвижимость имеет тенденцию расти в цене. Медианные цены на жилье в США выросли с 298 900 долларов в четвертом квартале 2014 года до 346 800 долларов в четвертом квартале 2020 года, что означает рост стоимости более чем на 16% за шесть лет.Вернемся на десятилетие назад, когда средняя продажная цена составляла 219 000 долларов (4 квартал 2009 г.), а ваша прибыль выросла на 42,7%. Это неплохая рентабельность инвестиций (ROI), которая также дает вам жилье.

Недвижимость дорожает, прежде всего, из-за земли, на которой стоит дом, в то время как фактическая конструкция со временем обесценивается. Таким образом, выражение «местоположение, местоположение, местоположение» — это не просто модная фраза в сфере недвижимости, это очень важный фактор при покупке дома. Район с благоустройством — школьные округа, парки, состояние дорог и т. Д.—И город, в котором расположен дом, — все факторы, влияющие на оценку собственности.

Представьте себе дом, который обветшал и обветшал до такой степени, что в нем нельзя жить. Земля под домом может по-прежнему стоить значительную сумму денег — в данном случае больше, чем место жительства. Продавец может рассмотреть возможность продажи его как есть (с неповрежденной структурой) или потратить немного больше, чтобы снести дом и продать землю по более высокой цене самостоятельно.

Строительный капитал

Домашний капитал представляет собой разницу между тем, сколько вы еще должны по ипотеке, и рыночной ценой или стоимостью вашего дома.Собственность и ценность дома можно рассматривать вместе. Как отмечалось выше, рыночная стоимость вашего дома, вероятно, со временем вырастет.

Ваш капитал также растет по мере того, как вы выплачиваете ипотечный кредит, причем меньшая часть вашего платежа идет на проценты, а большая — на уменьшение остатка по ссуде.

Повышение стоимости — это изменение стоимости вашего дома с течением времени, в то время как собственный капитал — это разница между остатком по ипотеке и рыночной стоимостью вашего дома.

Создание собственного капитала действительно требует времени, потому что требуется время, чтобы снизить основной баланс по ипотечной ссуде — если, конечно, вы не вносите крупный первоначальный взнос или регулярные предоплаты.

Однако следует иметь в виду, что продолжительность вашего дома является важным фактором в том, сколько капитала вы создаете, и от того, насколько цените его. Чем дольше вы его держите, тем больше капитала вы получаете.

Выплачивая ипотечный кредит и уменьшая сумму своей задолженности, вы сами того не осознаете, но тем самым вы экономите, поскольку стоимость вашего дома растет — точно так же, как стоимость вашего сберегательного счета увеличивается с процентами. Когда вы продаете, вы, вероятно, получите обратно каждый доллар, который вы заплатили, и даже больше, если вы останетесь в своем доме достаточно долго.Со временем средняя доходность (процентная ставка) в размере 6% от ваших сбережений должна более чем покрыть ваши расходы.

Еще один плюс заключается в том, что собственный капитал обеспечивает гибкость для получения ссуды, привязанной к сумме вашего собственного капитала. Многие инвесторы одновременно следят за своим капиталом и стоимостью дома. Если инвестор считает, что стоимость его дома значительно растет, он может отложить получение кредита под залог собственного капитала, чтобы получить лучшую возможность оценить высокую оценку продавца.

Местонахождение, местонахождение, местонахождение

Выплата ипотеки работает одинаково независимо от того, где вы живете, рост рыночной стоимости зависит от местоположения.Согласно индексу цен на жилье (HPI) Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), цены на недвижимость в США в целом за пятилетний период, закончившийся 31 декабря 2019 года, выросли в среднем на 32,88%. Однако цены в подразделении переписи в Средней Атлантике выросли всего на 23,21%, а в подразделении переписи в Тихоокеанском регионе — в среднем на 40,39%.

Чтобы увидеть, как это может повлиять на цены, на которых вы планируете покупать, ознакомьтесь с полной таблицей FHFA ниже:

Процентное изменение U.S. Цены на жилье, период, закончившийся 31 августа 2019 г.

Отдел

Дивизион Рейтинг

Однолетний

квартал

Пятилетка

С первого квартала 1991 года

США

4,94%

1,11%

32.93%

174,44%

Горный

1

6.91%

1,77%

47,18%

276,71%

Тихоокеанский регион

2

4,45%

1.08%

41,04%

218.63%

Южная Атлантика

3

4,96%

1.02%

36,39%

177,94%

Западный Юг Центральный

4

4,65%

1.02%

30,75%

188,76%

Восток Юг Центральный

5

5.27%

0,99%

29,59%

149.60%

Восток Север Центр л

6

5,16%

1,15%

30,25%

128,07%

Новая Англия

7

4,67%

1.35%

24,41%

152,51%

Запад Северо-Центральный

8

4,78%

1,16%

28,60%

171,64%

Средняя Атлантика

9

4,04%

0,76%

22.26%

146,18%

Источник: Индекс цен на жилье в США FHFA — 3 квартал 2019 г.

Исключение прироста капитала

В конце концов, вы продадите свой дом. Когда вы это сделаете, закон позволяет вам сохранить прибыль и не платить налоги на прирост капитала. Ну не обязательно , все прибыли. Налоговая служба (IRS) допускает получение не облагаемой налогом прибыли в размере 250 000 долларов для одиноких домовладельцев и 500 000 долларов для супружеских пар — только для вашего основного места жительства, а не для второго дома или загородной недвижимости.

Чтобы получить это исключение, необходимо выполнить несколько требований. Вы должны владеть домом не менее двух лет — 24 месяцев — в течение последних пяти лет до даты закрытия. Требование о проживании требует, чтобы вы прожили в доме не менее двух лет в течение пятилетнего периода, предшествующего продаже. Последнее требование, требование ретроспективного анализа, указывает на то, что вы не получили прибыли от продажи другого основного жилья в течение двухлетнего периода, предшествовавшего самой последней продаже.

Налоговые вычеты

После признания выгоды от домовладения, которая упоминается чаще всего, — это налоговые вычеты или сбережения. Когда вы покупаете дом, вы можете вычесть часть расходов, связанных с его владением, из налогов, которые вы платите государству. Сюда входят проценты по ипотеке как по основному месту жительства, так и по второму дому, которые могут составлять тысячи долларов в год.

Проценты по ссудам под залог жилья или по кредитным линиям под залог собственного капитала (HELOC) также подлежат вычету, если средства используются для существенного улучшения вашего дома.Вы также можете вычесть до 10 000 долларов США в виде государственных и местных налогов, включая налоги на имущество.

Закон о сокращении налогов и рабочих местах

Закон о сокращении налогов и рабочих местах внес существенные изменения в части налогового кодекса, касающиеся домовладения. Если будущий Конгресс не внесет поправки в закон, все положения истекут после 31 декабря 2025 года. Но на данный момент изменения в этом законе снизили ценность владения домом.

Закон ограничивает вычеты по ипотечным процентам до 750 000 долларов от общей суммы ипотечного долга, в том числе для первого и второго дома, а также любых ссуд на собственный капитал или HELOC.Однако более высокий предел ипотечной задолженности в размере 1 млн долларов по-прежнему применяется в отношении задолженности, возникшей до 16 декабря 2017 года.

Закон также установил лимит вычета ОСВ на уровне 10 000 долл. США. Другие новые положения включают ограничения на возмещение потерь от потерь, за исключением объявленных на федеральном уровне бедствий. Вычета расходов на переезд больше не существует, за исключением случаев переезда на действительную военную службу по работе .

Все эти изменения снизили ценность владения домом, в том числе тот факт, что с почти удвоением стандартного вычета (еще одна особенность Закона), меньшее количество людей будет иметь достаточно вычетов для подачи в Таблицу А вместо использования стандартного вычета.

Таким образом, тот факт, что вы имеете право на налоговый вычет, не означает, что в конечном итоге он будет вам полезен. Строгое ограничение вычета ОСВ будет особенно пагубным при снижении доступных вычетов для людей, живущих в штатах с высокими налогами.

Высокие первоначальные затраты

Стоимость вложения в дом может быть высокой — ваши расходы больше, чем цена продажи недвижимости и процентная ставка по ипотеке. Во-первых, вы можете рассчитывать заплатить от 2% до 5% от покупной цены в качестве завершающих расходов.Некоторые из наиболее распространенных закрывающих расходов включают сбор за подачу заявления, оценочный сбор, гонорары адвокатам, налоги на имущество, ипотечное страхование, осмотр дома, страховой взнос домовладельца за первый год, поиск титула, страхование титула, баллы (предоплаченные проценты), сбор за оформление, регистрацию. сборы и плата за обследование.

Эксперты говорят, что вы должны планировать прожить в своем доме не менее пяти лет, чтобы окупить эти затраты.

Возможная амортизация

Не все дома растут в цене. Жилищный кризис 2008 года привел к тому, что многие домовладельцы оказались под водой, что означает, что задолженность по ипотеке превышает стоимость вашего дома.Не требуется жилищный кризис, чтобы цены на жилье стагнировали или упали. Региональные или местные экономические условия могут привести к тому, что стоимость домов не поспевает за инфляцией.

Помните также, что реальная структура, в которой вы живете, со временем обесценится. Это может быть результатом износа имущества или отсутствия технического обслуживания и ремонта.

Гордость и финансовые обязательства

Одно из часто упоминаемых преимуществ домовладения — это осознание того, что вы владеете своим маленьким уголком мира.Вы можете настроить свой дом, переделать, покрасить и украсить его, не получая разрешения от домовладельца.

Однако владение сопряжено с ответственностью. Вы должны выплатить ипотечный кредит, иначе рискуете потерять дом и капитал, который вы построили. Техническое обслуживание и уход — ваша ответственность. Вы не можете позвонить арендодателю в 2 часа ночи, чтобы отремонтировать протекающую водопроводную трубу. Если крыша повреждена, вы должны отремонтировать ее или отремонтировать самостоятельно. На вас ложится стрижка газона, уборка снега, страхование домовладельцев и страхование ответственности.

Неликвидность

В отличие от запасов, которые можно продать в течение нескольких дней, разгрузка дома обычно занимает гораздо больше времени. Тот факт, что у вас может быть доступ к не облагаемому налогом приросту капитала в размере 500 000 долларов, не означает, что у вас есть готовый доступ. Между тем, вы все равно должны вносить ипотечные платежи и поддерживать дом до тех пор, пока не продадите его.

Итог

Дом — это инвестиция, которая сопряжена со многими инвестиционными преимуществами, но также и с рисками, что делает его вложением, которое не для всех.Важно сопоставить инвестиционные выгоды и риски. Рациональное сравнение плюсов и минусов может помочь вам решить, вкладывать ли деньги в жилищные инвестиции или потенциально получить лучшую прибыль в другом месте.

Планирование покупки дома в 2021 году

Возможно, вы решили отложить покупку дома до 2021 года из-за пандемии.

Условия для покупки дома в этом году намного лучше. Благодаря многолетнему опыту и изменениям в том, как работает рынок жилья, этот год должен быть намного более плавным.

Оценка домов, осмотры домов, заявки на ипотечные кредиторы, показы домов продавцов и предложения покупателей — все теперь имеют возможность внести коррективы, чтобы облегчить умы и повысить безопасность всех сторон, участвующих в сделке с недвижимостью.

Покупка дома для первого покупателя может отличаться от покупки дома повторно. Шаги и процесс покупки дома в 2021 году не такие, как даже 2 года назад. На это важное решение о покупке, которое вы собираетесь принять, может повлиять множество факторов: наличие домашнего инвентаря, варианты ипотечного финансирования, квалификация, бюджет личных финансов и эффективность вашего риэлтора.

  • Покупатели жилья, которые прошли через этот процесс, все еще могут использовать освежение, поскольку процесс и рынок постоянно меняются. Покупатели, впервые покупающие недвижимость, должны знать о различных ипотечных программах и вариантах помощи при первоначальном взносе. Всегда полезно быть в курсе текущих рыночных условий и вариантов ипотечного кредитования.

В этой статье о покупке дома мы рассмотрим ключевые этапы покупки дома в 2021 году. И мы включили несколько ссылок на калькуляторы, которые помогут вам на этом пути.

  • Начало работы: Оцените причины, по которым вы хотите купить дом

Это из-за налоговых льгот, желание воспользоваться низкими процентными ставками, усталость от сдачи в аренду, а не создание собственного капитала, желание извлечь выгоду из повышения стоимости дома, иметь цель когда-нибудь владеть домом бесплатно и очистить его, или вы просто хотите вложить деньги в недвижимость?

Какими бы ни были ваши причины, владение домом — это часть американской мечты. Есть много преимуществ и некоторых рисков.Работа с хорошим кредитором и агентом по недвижимости, которые заботятся о ваших интересах, поможет вам принять правильное обоснованное решение.

Если вы покупаете свой первый дом или покупаете его повторно, подготовка к требованиям — это первый шаг. Возможно, вы подумываете о покупке второго дома или загородного дома. Или, возможно, быть домовладельцем и покупать квартиру в аренду.

Подготовка — важный первый шаг. Знание того, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по жилищному кредиту, является хорошей отправной точкой.И оценка того, сколько ликвидных денежных средств вам нужно использовать для оплаты первоначального взноса и закрытия.

→ Калькулятор аренды и покупки

Часто задаваемые вопросы: владение домом имеет много преимуществ по сравнению с арендой. Во многих случаях ежемесячный платеж по ипотеке оказывается меньше арендной платы. «Чистый» эффективный платеж за дом — это то, с чем вам следует сравнивать после налоговых вычетов и других льгот.

Программа первой жилищной ссуды

Программа первой жилищной ссуды штата Мэн делает более простым и доступным приобретение собственного дома за счет предоставления ипотечных кредитов с низкой фиксированной процентной ставкой.Существуют варианты с минимальным первоначальным взносом или без него, и если вам все еще нужна помощь с наличными для покрытия расходов на закрытие, мы также предлагаем вариант первоначального взноса и помощи при закрытии под названием Advantage.

Варианты ипотеки в штате Мэн включают:

  • Небольшой первоначальный взнос или его отсутствие — Когда ипотечный кредит в штате Мэн сочетается с государственной гарантией (FHA / RD / VA) или с одобренной частной ипотечной страховой компанией штата Мэн, первоначальный взнос не требуется или не требуется.

    MaineHousing в настоящее время предлагает пилотную программу частного ипотечного страхования с Arch MI только для односемейных домов на одну семью и утвержденных кондоминиумов, расположенных в городах Бангор, Льюистон, Оберн, Уэстбрук, Портленд или Южный Портленд. Краткое руководство по жилищным вопросам штата Мэн

  • Первоначальный взнос Advantage и помощь при закрытии сделки — Опция Advantage может предоставить 3500 долларов США в счет наличных средств, необходимых для закрытия. Кандидаты, выбирающие Advantage, должны пройти курс обучения покупателей жилья, утвержденный hoMEworks, до закрытия и внести минимальный взнос заемщика в размере 1% от суммы кредита.Стоимость курса обучения для покупателя жилья засчитывается в 1% взноса. Сводная таблица преимуществ
  • Низкие фиксированные процентные ставки без опций без баллов и с низкими баллами — Низкие процентные ставки MaineHousing могут сэкономить нашему среднему покупателю жилья тысячи долларов в течение всего срока кредита.

    Дисконтные баллы могут быть выплачены при закрытии, чтобы снизить вашу процентную ставку. MaineHousing предлагает ипотечный кредит с нулевой и двухбалльной ставками. Имеет ли для вас финансовый смысл выплата баллов, может зависеть от того, как долго, по вашему мнению, вы останетесь дома без рефинансирования ипотеки.Текущий тарифный лист

  • Улучшения дома включены в сумму вашей ссуды — Опция «Покупка плюс улучшение» позволяет финансировать покупку и необходимый ремонт дома с помощью одной ссуды. Если вы имеете на это право, вы можете включить в ипотечный кредит от 500 до 35 000 долларов на ремонт дома при условии, что стоимость дома и улучшений не превышает предельных значений покупной цены программы. Сводный лист «Закупка плюс улучшение»
  • Финансирование мобильных домов — MaineHousing предлагает ипотечные кредиты для мобильных домов одинарной и двойной ширины, расположенных на землях, находящихся в собственности или в аренде.При использовании этого варианта программы существует предел покупной цены в размере 200 000 долларов США по всему штату, процентные ставки немного выше, а срок кредита зависит от возраста передвижного дома. Сводный лист для самострахования передвижного дома
Могу ли я участвовать?
  • Я впервые покупаю жилье? Если вы не владели долей собственности в основном доме в течение последних 3 лет, вы квалифицируетесь как покупатель жилья впервые. Это означает, что даже если у вас был дом раньше, вы все равно можете иметь право на участие в программе.
  • Я ветеран, в отставке или на действительной военной службе? В таком случае требование о первом покупателе жилья отменяется, и компания MaineHousing обеспечивает снижение процентной ставки. Salute ME Резюме
  • Несмотря на то, что существуют ограничения на доход домохозяйства, большинство домохозяйств штата Мэн имеют право на участие в программе. Лимиты различаются в зависимости от того, сколько человек проживает в вашей семье и где в штате Мэн вы планируете купить дом.
  • У вас должна быть приемлемая кредитная история с минимальным кредитным рейтингом 640.
  • Могу ли я позволить себе дом? Как правило, вы должны планировать использовать не более 30-33% (30-33%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Первый жилищный кредитор, одобренный компанией MaineHousing, может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и выявить любые проблемы с кредитом, над которыми вам, возможно, придется поработать перед покупкой.
Какой дом я могу купить?
  • Новые и существующие дома на одну семью.
  • Квартирные дома от 2 до 4 квартир, занимаемые собственниками.
  • Кондоминиумов.
  • Стационарные мобильные дома, построенные за последние 20 лет.
    (Мобильный дом может располагаться на земле, находящейся в собственности или в аренде.)

Несмотря на то, что действуют ограничения по цене покупки жилья, которые зависят от местоположения и типа собственности, цена на большинство домов в штате Мэн является приемлемой.

Ипотечные ссуды по первой жилищной ссуде также обеспечивают защиту от выплаты пособий по безработице. Если вы являетесь заемщиком жилищного строительства штата Мэн с хорошей репутацией и стали безработным, программа Maine HOPE — HomeOwnership Protection for unEmployment — может помочь, выполнив до четырех платежей по ипотеке, включая налоги и страхование домовладельцев.Выплаченная сумма становится залогом по младшей ипотеке без процентов и ежемесячных платежей, который выплачивается, когда вы продаете или погашаете свой ипотечный кредит в штате Мэн или прекращаете использовать дом в качестве основного места жительства. Это небольшая дополнительная защита для вас и ваших инвестиций в свой дом.

MaineHousing предлагает ипотечные ссуды для первой жилищной ссуды через сеть банков, кредитных союзов и ипотечных компаний по всему штату. Компания MaineHousing First Home Lender поможет определить, сколько вы можете позволить себе заплатить, какие варианты ипотеки вам подходят, и поможет вам от подачи заявки на получение кредита до закрытия.

Подайте заявку на получение первой жилищной ссуды в штате Мэн у одного из более чем 40 наших первых жилищных кредиторов.

Для получения дополнительной информации см. Соответствующую информацию в правом верхнем углу страницы, загрузите нашу брошюру по Первому жилищному кредиту или свяжитесь с Департаментом жилищного строительства штата Мэн:

Напишите мне

(207) 626-4663

Что лучше для вас? — Советник Forbes

Когда вы получаете ипотеку, не обеспеченную государственным учреждением, вы, скорее всего, получаете обычную ипотеку.

Частные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, финансируют обычные ипотечные кредиты. Эти ссуды имеют гибкую цель, и вы можете использовать вырученные средства для покупки основного или дополнительного жилья. Сумма, которую вы можете взять в долг, соответствует правилам дохода и первоначального взноса, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, а также лимитам ссуды, установленным Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA).

Квалификационные требования для обычных ипотечных кредитов часто требуют более высокого кредитного рейтинга, чем ссуд, обеспеченных государством.Согласно Experian, можно претендовать на получение обычной ипотечной ссуды с рейтингом всего 620 баллов. Многие кредиторы предпочитают заемщиков с кредитным рейтингом 660 или выше. Если у вас более высокий кредитный рейтинг, особенно 740 или выше, вы будете вознаграждены более низкой процентной ставкой, если выберете обычную ипотеку.

В дополнение к руководящим принципам кредитного рейтинга, обычные ипотечные кредиты обычно требуют 20% первоначального взноса для лучших ставок. Если вы откладываете меньше, вам, вероятно, придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме.PMI — это страховой полис, который защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Кредиторы взимают PMI, чтобы защитить себя, потому что заемщики, вкладывающие менее 20%, имеют меньше «шкуры в игре» и могут потерять меньше в случае дефолта. PMI добавляет дополнительную сумму к ежемесячному платежу по ипотеке, обычно от 0,3 до 1,5% от суммы кредита.

Обычные ипотеки могут быть соответствующими или несоответствующими. Несоответствующая ссуда известна как крупная ссуда. Мы поговорим об этом виде ссуды в следующем разделе.

Соответствующие обычные займы

Соответствующие стандартные ссуды делают именно это — они соответствуют лимитам на ссуды высокого уровня, установленным Fannie Mae. На 2020 год соответствующий лимит кредита для дома на одну семью составляет 510 400 долларов США для большинства штатов США и Пуэрто-Рико.

Однако есть исключения из пределов высокого уровня, если вы живете в районах, обозначенных FHFA как «дорогие». Есть 19 штатов и округ Колумбия с регионами с высокими затратами. Если вы живете в одном из этих районов, лимит ссуды высокого уровня для дома на одну семью достигает 765 600 долларов.

Плюсы обычной ипотеки

  • Доступно у самых разных кредиторов, как местных, так и онлайн
  • Можно использовать для первичного или вторичного проживания
  • Варианты низкого первоначального взноса (часто от 0% до 3%)

Минусы обычной ипотеки

  • Более строгие требования, чем ссуды, обеспеченные государством
  • Потенциальные требования PMI, если вы поставите менее 20%

Когда соответствующая обычная ипотека может быть лучшей

  • Вы планируете упасть с 10% до 20%
  • У вас более высокий кредитный рейтинг (более 740)

доступных вариантов ипотеки | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Наш вариант предоплаты в размере 3% помогает сделать покупку дома более доступной

Пройдите предварительную квалификацию

Если вы покупаете новый дом или изучаете преимущества рефинансирования, мы предлагаем доступные варианты и гранты с низким первоначальным взносом, а также нашу эксклюзивную ипотеку Chase DreaMaker℠, чтобы помочь вам в этом.

Текущий выбор: Покупка с помощью Chase DreaMakerOpens menu

Узнайте о возможностях DreaMaker

  • Конкурентные процентные ставки
  • Первоначальные взносы от 3%, которые могут полностью поступать из подарочных фондов
  • Льготное страхование ипотеки, которое можно отменить при выплате основной суммы
  • Заработайте 2500 долларов на покупку с помощью нашего эксклюзивного гранта Chase Homebuyer Grant℠
    • Можно использовать для покрытия расходов при закрытии
  • Получите дополнительно 500 долларов после прохождения курса обучения для покупателей жилья
  • Применяются ограничения дохода

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

  • Варианты первоначального взноса от 3.5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
  • Право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие
  • Без ограничения дохода
  • Гибкие правила кредитования

По делам ветеранов (VA)

  • Вариант нулевого первоначального взноса
  • Право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие
  • Без ограничений дохода
  • Не требуется ежемесячная страховка (MI)
  • Гибкие правила использования подарочных средств и кредитной истории

Стандартное агентство

  • Варианты первоначального взноса от 5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
  • Право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие
  • Без ограничений дохода

Откройте для себя преимущества рефинансирования с нами

  • Рефинансирование с помощью ипотеки Chase DreaMaker, и соответствующие клиенты могут претендовать на грант в размере 2500 долларов США, покрывающий расходы на закрытие
  • Мы отказываемся от депозита в размере 500 долларов США при подаче заявки через DreaMaker
  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Меньший ежемесячный платеж
  • Переход с регулируемой на фиксированную ставку

Программы жилищной помощи

Если вы готовы купить дом, мы предлагаем множество программ для конкретных сообществ, которые могут помочь с вашим первоначальным взносом и затратами на закрытие.Узнайте больше в Интернете или спросите консультанта по жилищному кредитованию Chase о ваших возможностях.

См. Программы жилищной помощи

Первые покупатели жилья

Покупка дома может быть одновременно увлекательной и стрессовой, особенно для начинающего покупателя.Вот несколько советов, которые помогут вам пройти сложный процесс.

Покупка и аренда

Когда вы собираетесь переехать или думаете о том, чтобы стать домовладельцем, важно взвесить все за и против покупки и против.аренда дома.

Кредит Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Ипотека FHA — это застрахованная государством ссуда, предлагающая первоначальные взносы от 3 до 3.5%. Ссуды FHA выдаются сроком на 15, 20, 25 или 30 лет и имеют фиксированную процентную ставку.

Кредит по делам ветеранов (VA)

У ссуды VA есть низкие варианты первоначального взноса или их отсутствие, а также отсутствие требований по ипотечному страхованию.Кредиты VA доступны на 10, 15, 20, 25 или 30 лет.

ссуд на покупку жилья | Ссуды и помощь на покупку жилья PHFA

Вы перешли к основному контенту и вводите его.
  • Важное предупреждение: сотрудников PHFA будут работать удаленно до дальнейшего уведомления, чтобы замедлить распространение коронавируса.
    В результате все офисы PHFA в настоящее время закрыты для публики.

Агентство жилищного финансирования Пенсильвании (PHFA или Агентство) предлагает ссуды на покупку жилья с конкурентоспособными процентными ставками и более низкими комиссиями. В дополнение к первой ипотеке PHFA, некоторые заявители могут иметь право на получение первоначального взноса и / или помощи в закрытии расходов в рамках ссуды Keystone Advantage Assistance или программы HOMEstead.

Программа, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших конкретных обстоятельств, таких как ваша кредитная история и сумма сбережений, а также от ваших индивидуальных предпочтений.Утвержденный PHFA провайдер образования для покупателей жилья или участвующий кредитор может помочь вам принять решение.

Если вы не уверены, с чего начать, мы предлагаем посетить нашу страницу «Начните здесь» для покупателей жилья.

HFA PreferredTM (Lo MI)

Агентство жилищного финансирования Пенсильвании предлагает стандартный кредитный продукт, разработанный специально для HFA (агентств жилищного финансирования). Этот продукт предлагает 30-летний срок полной амортизации с фиксированной ставкой.PHFA предлагает эту программу через сеть одобренных кредиторов-участников, с PHFA в качестве обслуживающего лица. Другими словами, вы будете работать с кредитором до закрытия ссуды, но будете вносить ежемесячные платежи в PHFA в течение всего срока действия ссуды.

HFA Preferred ™ (Lo MI)

В рамках ссуды HFA Preferred ™ (Lo MI) ипотечное страхование предоставляется одной из нескольких частных компаний по ипотечному страхованию, когда заемщик вкладывает менее 20 процентов (20%) на покупку дома.Ваш кредитор поможет вам определить, сколько будет стоить премия в вашей конкретной ситуации.

Требования к участникам

  1. Доход семьи не может превышать B. Пределы — HFA PreferredTM. Валовой годовой доход семьи для всех взрослых, которые намереваются проживать в доме в течение одного года после закрытия кредита, не может превышать лимит, указанный для вашего округа. Должны быть включены все источники дохода, за исключением дохода, полученного лицами в возрасте до 18 лет, и дохода, полученного иждивенцами, обучающимися на очной программе бакалавриата.
  2. Заем необходимо использовать для покупки или рефинансирования основного жилья.
  3. В рамках этой программы нет требования к покупателю жилья впервые. На момент закрытия ссуды у заемщика может быть доля владения другим жилым домом.
  4. Заемщики должны внести не менее 1000 долларов из собственных средств. Остальные средства могут быть получены в рамках приемлемой программы подарков или помощи.
  5. Требуется приемлемая кредитная история и возможность ежемесячных платежей на дом.Как правило, вы должны планировать использовать не более 30 процентов (30%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Участвующий кредитор или сетевое консультационное агентство PHFA может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, а также какие кредитные вопросы вам, возможно, придется поработать.
  6. Достаточно средств, необходимых для оплаты стандартного сбора за подачу заявления на ипотеку и закрытия сделки. Проконсультируйтесь с кредитором-участником PHFA, чтобы определить конкретные затраты. Обычно они включают в себя такие вещи, как кредитные отчеты, оценки, сборы за право собственности, налоги на передачу и т. Д.
  7. Ипотечные ссуды на двухкомнатную недвижимость в рамках данной программы не допускаются. Ознакомьтесь с программами Keystone Home и Keystone Government Home Purchase Loan, если вы заинтересованы в приобретении одного из этих типов недвижимости.
  8. Предварительное обучение покупателя жилья должно быть завершено для получения ссуд на покупку жилья хотя бы одним заемщиком. Заемщики с показателем FICO 680 или выше могут выполнить это требование в утвержденном PHFA консультационном агентстве или пройти онлайн-образовательную программу, предлагаемую PHFA или Framework®.
  9. Очное обучение покупателя жилья должно быть завершено всеми заемщиками , покупающими дом с оценкой FICO ниже 680 в консультационном агентстве, утвержденном PHFA.
  10. Требуется достаточно средств для внесения первоначального взноса за Ваш предполагаемый дом. Минимальный первоначальный взнос определяется вашим кредитным профилем, как указано выше.
  11. Заемщики, получающие ссуду HFA PreferredTM, могут претендовать на получение гранта PHFA в размере 500 долларов США, который будет использован для оплаты первоначального взноса и закрытия.Грант не требует возврата и должен быть использован для покупки дома.
  12. Заемщики, которые проводят личные консультации перед покупкой до заключения договора купли-продажи, могут получить кредит на сумму $ 300, который будет использован для покрытия расходов на закрытие сделки. Консультации перед покупкой соответствуют требованию для покупателя жилья , которое является обязательным для HFA PreferredTM (Lo MI). Консультации перед покупкой должны проводиться лично в консультационной организации, утвержденной HUD, которую можно найти в списке сети утвержденных агентств жилищного консультирования PHFA.

Программа жилищного кредитования Keystone

Вы можете иметь право на жилищную ссуду Keystone, если выполняете следующие шесть условий:

  1. Вы не впервые покупаете дом, но планируете купить дом в целевом округе или районе или являетесь уволенным ветераном вооруженных сил США. Целевые округа обозначены буквой «T» в списке закупочной цены и пределов дохода. Обратите внимание, что в некоторых округах, не являющихся целевыми, есть целевые районы внутри них.Эти районы перечислены по округам и переписным участкам, начиная с третьей страницы покупной цены и предельных значений дохода, указанных выше. Чтобы определить переписной участок конкретной собственности, посетите www.ffiec.gov и выберите «Система геокодирования / картографии».
    ИЛИ
    Вы и все другие взрослые, которые намереваются жить в доме в течение 12 месяцев после закрытия, впервые покупают жилье. Это определяется как лицо, которое не владело (не имело Право собственности) своим основным местом жительства в течение предыдущих трех лет.
  2. Общий годовой доход семьи для всех взрослых, которые намереваются проживать в доме в течение одного года после закрытия кредита, не превышает предела дохода программы Keystone Home Loan Program. Должны быть включены все источники дохода, за исключением дохода, полученного лицами в возрасте до 18 лет, и дохода, полученного иждивенцами, обучающимися по программе бакалавриата на дневном отделении.
  3. Покупная цена вашего будущего дома не превышает предельную покупную цену программы Keystone Home Loan Program.Это включает в себя все расходы на полный дом. Также известна как общая стоимость приобретения. Оценочную стоимость земли, находящейся в полной собственности более двух лет, не нужно включать.
  4. У вас приемлемая кредитная история и возможность делать ежемесячные платежи за дом, который вы собираетесь купить. Как правило, вы должны планировать использовать не более 30 процентов (30%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Участвующий кредитор или сетевое консультационное агентство PHFA может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, а также какие кредитные вопросы вам, возможно, придется поработать.
  5. У вас достаточно средств для оплаты стандартного сбора за подачу заявления на ипотеку и закрытия сделки. Проконсультируйтесь с кредитором-участником PHFA, чтобы определить конкретные затраты. Обычно они включают такие вещи, как кредитные отчеты, оценки, титульные платежи и т. Д.
  6. У вас достаточно средств для внесения первоначального взноса за ваше предполагаемое жилье. Заемщики, которые имеют первоначальный взнос в размере менее 20 процентов (20%) от покупной цены дома или оценочной стоимости, должны получить ипотечную страховку для защиты кредитора и PHFA в случае, если ипотека станет просроченной (вы задерживаете свои платежи) .Сумма первоначального взноса зависит от типа ссуды, как указано ниже.

Обычные застрахованные ссуды: Эти ссуды застрахованы Фондом страхования жилья Пенсильвании (PHIF) и требуют от заемщика минимальных инвестиций от 3% (3%) до 5% (5%). Для кредитов, застрахованных PHIF, требуется минимальный кредитный рейтинг 660.

ссуд FHA: эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) и требуют, чтобы заемщик имел 3.Минимальные инвестиции 5 процентов (3,5%).

Ссуда ​​

VA и RD: ссуды, гарантированные Управлением по делам ветеранов (VA) или Rural Development (RD), в большинстве случаев не требуют внесения первоначального взноса. Кредиты RD недоступны в округах Филадельфия и Делавэр, а также в других крупных городах.

Заемщик должен знать, что не все участвующие кредиторы предлагают ссуды FHA, VA или RD. Кроме того, эти типы ссуд могут иметь дополнительные квалификационные требования в отношении покупателя и / или собственности.

Покупатели, которые хотят внести изменения в доступ, но не имеют права на получение ссуды в рамках жилищной ссуды Keystone, могут объединить государственную ссуду Keystone с помощью PHFA по изменению доступа.

Государственный заем Keystone

Программа государственных займов Keystone (K-Gov) обеспечивает первое ипотечное финансирование ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA) или гарантированных Сельским развитием (RD) или Департаментом по делам ветеранов (VA).Ссуды андеррайтингованы в соответствии с инструкциями соответствующего федерального агентства, предоставляющего страховку / гарантию. PHFA не налагает никаких дополнительных рекомендаций, за исключением случаев, указанных ниже.

Требования к участникам

  • Ваше право на участие определяется кредитором-участником PHFA используя рекомендации соответствующего федерального агентства (FHA, RD, или VA).
  • Нет никаких ограничений дохода или покупной цены, специфичных для PHFA; тем не менее, максимальные кредитные лимиты FHA и VA по-прежнему применяются, как и лимиты дохода RD.
  • Вы не обязаны быть первым покупателем жилья.
  • У вас будет меньше форм для подписания при закрытии или перед закрытием.

Заемщики, отвечающие пределам доходов и покупной цены PHFA, могут также подать заявку на участие в программе жилищного кредита Keystone или могут претендовать на получение сертификата налогового кредита на ипотеку, который можно объединить с кредитом Keystone Advantage Assistance.

Помимо первой ипотечной ссуды Keystone Government, некоторые заявители могут иметь право на получение первоначального взноса и / или помощи при закрытии счета через ссуду Keystone Advantage Assistance.

Как подать заявку

Если вы соответствуете вышеуказанным условиям, обратитесь к кредитору-участнику PHFA, чтобы подать заявку на ипотеку. PHFA также предлагает покупателям жилья возможность получить консультации и образование в одном из утвержденных агентств по консультированию. Мы настоятельно рекомендуем вам обратиться за помощью к консультанту, прежде чем подписывать договор купли-продажи, особенно если вы впервые покупаете товар. Любой заемщик с кредитным рейтингом FICO ниже 680 должен пройти курс до закрытия своего кредита.

Заемщики должны знать, что не все участвующие кредиторы предлагают ссуды FHA, RD и / или VA. Кроме того, эти типы ссуд могут иметь дополнительные квалификационные требования в отношении покупателя и / или собственности.

ссуд на покупку жилья | CrossCountry Mortgage

Какие ссуды на покупку жилья подходят вам?

Решение, какие ссуды на покупку жилья лучше всего подходят для ваших нужд, является важным первым шагом, когда вы начинаете процесс покупки жилья.CrossCountry Mortgage стремится сделать вашу покупку дома максимально гладкой и без стресса, предлагая различные кредитные продукты, соответствующие вашему образу жизни и личной ситуации.

Мы отделяем себя от других ипотечных кредиторов, предоставляя исключительное обслуживание клиентов, передовые технологии и широкий выбор продуктов для ссуды на покупку жилья. Независимо от того, покупаете ли вы дом в первый раз, покупаете ли вы второй дом или создаете свой инвестиционный портфель за счет недвижимости, CrossCountry Mortgage предоставит вам руководство и поддержку, необходимые для поиска подходящей ссуды, соответствующей вашим уникальным потребностям.

Сколько существует видов ссуд на покупку жилья?

В ипотечной отрасли существует три основных типа ссуд на покупку жилья: обычные, государственные и большие. Есть много более конкретных программ покупки жилья, но все они попадают в одну из этих категорий.

Во многих случаях у вас также будет выбор ссуд на покупку жилья с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Фиксированные ставки идеально подходят для людей, которые планируют жить в доме более 10 лет или около того и хотят полной стабильности платежей.Регулируемые ставки лучше подходят для заемщиков, которые много переезжают по работе или имеют растущую семью и планируют жить в своем доме только несколько лет. Им нужна стабильность первоначального платежа с более низкой ставкой и они могут принять более поздние изменения, или они планируют продать до того, как произойдет корректировка ставки.

Когда мне следует подумать о начале процесса покупки жилья?

Рассматривая покупку дома, чем раньше вы сможете поговорить со специалистом по ипотеке, тем большего успеха вы можете ожидать, когда придет время сделать реальное предложение.Хороший ориентир — это 6–12 месяцев до того, как вы планируете совершить покупку дома. Получив представление о своих финансовых показателях на раннем этапе, у вас будет необходимое время для накопления сбережений при первоначальном взносе, улучшения вашего кредитного рейтинга, уменьшения отношения долга к доходу и / или достижения последовательности в истории ваших доходов, чтобы вы могли получать лучший возможный кредит на покупку жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *