Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
• Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

• в возрасте от 23 до 70 лет;
• имеющие российское гражданство;
• зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
• без судимостей.

как взять кредит на квартиру в новостройке

Как проверить собственную готовность к ипотечному займу и грамотно подобрать ипотеку

Для покупателей квартир в новостройках сейчас действуют привлекательные ипотечные ставки: от 11,3% годовых на весь срок кредитования по госпрограмме субсидирования, а в рамках специальных программ от застройщиков даже от 7% годовых на несколько первых лет. О том, как проверить собственную готовность к такому займу и грамотно подобрать ипотеку, рассказывает генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева.

Доход

Риелторы рекомендуют трезво оценить финансовые возможности не только на текущий момент, но и на длительной дистанции, так как ипотека является долгосрочным обязательством. Поэтому нужно быть уверенным, что в обозримой перспективе постоянный доход вам обеспечен. Софья Лебедева отмечает, что в большинстве банков существует установленное соотношение размера платежа к доходу, который клиент может подтвердить официально. Пропорция составляет 50 на 50%. Таким образом, платеж не может быть больше половины от ваших доходов.

Образ жизни

Даже если вы считаете, что ваших доходов вполне достаточно, чтобы покрывать ипотечный кредит, советуем провести подробный анализ ваших постоянных расходов — содержание квартиры, обслуживание автомобиля, бытовые необходимости и других. «Возможно, картина окажется несколько иной, чем вы ожидали. Но нужно помнить, что ипотека не должна изменить ваш образ жизни, иначе она покажется тяжким бременем. Попробуйте несколько месяцев подряд жить только на 50% своих доходов, и вам сразу станет понятно, под силу вам ипотечный кредит или же жизнь превратилась в сплошные ограничения», — рекомендует риелтор.

Кредитная история

Кредитная история является важным аспектом при получении ипотеки. «Если у вас был потребительский кредит или кредитная карта и вы не испытывали особых сложностей с их обеспечением, не допускали просрочек, четко соблюдали график платежей, закрывали кредит досрочно, то и с ипотекой у вас не должно возникнуть особых трудностей, — считает Софья Лебедева. — Предыдущий опыт обращения с кредитами показывает вам, насколько вы подготовлены для ипотечного кредита или, напротив, не готовы, если ранее у вас возникали трудности».

Преференции

На рынке существует ряд преференций, которые способны сократить размер вашего кредита. Например, семейная пара в случае оформления квартиры в долевую собственность на обоих супругов сможет получить два налоговых вычета. Для семей с детьми актуально использовать на погашение ипотеки или в качестве части первоначального взноса материнский капитал, говорит риелтор.

Подать заявку

Для подбора оптимальной ипотечной программы стоит подать заявки на одобрение кредита сразу в несколько банков. При выборе банков, в первую очередь, риелтор советует обратить внимание на процентные ставки, а также на такие дополнительные расходы, как страхование, открытие и ведение счета, перевод средств застройщику, оценка и другие. Более детально о будущих расходах лучше уточнять у представителей банка. «Особое внимание стоит уделить регламенту частично-досрочного погашения. Когда у вас перед глазами будут подробно расписаны условия в нескольких банках, вы сможете подобрать наиболее оптимальную для вас ипотечную программу», — говорит она.

Условия банка

Наиболее лояльные условия с точки зрения процентных ставок или сроков рассмотрения и проведения сделки получают клиенты, которые обслуживаются в банке по зарплатным проектам. Поэтому Софья Лебедева советует изучить условия по ипотеке в том банке, к которому вы уже привязаны.

Валюта кредита

Валютные скачки последнего года наглядно показали всем, что оформлять кредит надо в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. «Во-первых, вам не придется каждый месяц терять средства при конвертации, а во-вторых, вы будете застрахованы от резкого увеличения размера платежа при валютных ралли», — советует топ-менеджер «Миэль».

Взять кредит наличными на ремонт квартиры или дома в банке

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка можно использовать на косметический или капитальный ремонт квартиры или дома. Распоряжайтесь средствами кредита на ремонт на любом этапе по своему усмотрению. Скидки до 50% от 4 000 партнеров Райффайзенбанка при расчетах дебетовой картой, которую можно бесплатно получить при оформлении потребительского кредита. А чтобы защитить квартиру или дом от залива, пожара, кражи, воспользуйтесь страховой программой.

Как оформить кредит

Как оформить кредит

Один простой шаг на пути к цели. Решение по заявке за 2 минуты

1. Получите консультацию по кредиту на ремонт квартиры по телефону +7 495 721 91 00 или оформите предварительную заявку на сайте

2. Закажите выезд кредитного специалиста или подайте необходимые документы в отделении банка

3. После одобрения заявки курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки (услуга предоставляется бесплатно) или получите кредит наличными в отделении банка

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Свобода выбора на каждом из этапов ремонта:

Дизайн-проект

Строительные материалы и оборудование

Отделочные материалы

Покупка мебели

Приобретение техники

Мы позаботимся о вашем кредите!

Мы позаботимся о вашем кредите!

Кредит под залог квартиры — Взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Последние несколько лет в Украине растет ВВП, экономика выходит из кризиса. Конечно, это положительно сказалось как на деятельности банковского сектора, который стал более лояльным к условиям кредитования, так и на благосостоянии населения Украины. Банки предлагают заемщикам все новые продукты с выгодными условиями кредитования, среди которых, бесспорно, важное место занимает кредит под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры в Украине, предлагаемый банками, значительно выгоднее, чем обычный кредит наличными. Он предусматривает возможность получения крупной суммы средств на покупку авто, развитие бизнеса, ремонт и любые другие большие цели. Средства перечисляются на счет заемщика, который он должен открыть в Идея Банке. Для получения кредита под залог квартиры в Киеве клиенту необходимо оформить заявку. Уже через несколько минут консультант банка позвонит и предоставит информацию о том, как оформить кредит, озвучит требования к документам. Чтобы взять кредит под залог квартиры,заемщику необходимо представить в банк требуемые им документы. Согласование кредита происходит в течение 5 – 7 дней. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

С недавнего времени на рынке банковского кредитования в Украине доступна такая услуга, как кредит под залог квартиры. Эта программа кредитования позволяет получить большую сумму средств на любые цели, от крупной покупки до развития бизнеса. Кредиты под залог квартиры оформить просто, достаточно собрать пакет документов, требуемых банком. По заемщику это: паспорт гражданина Украины, идентификационный налоговый номер, свидетельство о браке / разводе, справка о доходах с места работы. Также необходимо собрать и представить в банк документы по объекту залога.

Особенно актуальным является на данный момент кредит под залог квартиры в Киеве, поскольку именно в столице и население, и малый бизнес наиболее активны в плане реализации больших целей. На помощь желающим получить средства приходят финансовые учреждения.

Взять кредит под залог квартиры можно, обратившись в отделение банка или заполнив интернет-заявку на кредит. Эта заявка сразу же рассматривается специалистами банка на предмет кредитной истории заемщика. Обязательным условием согласования кредита является наличие у заемщика собственной квартиры, которая выступает объектом залога на период пользования кредитом. Возвращать полученную ссуду можно до 10 лет равными ежемесячными платежами. Кредит под залог квартиры в Украине возможно выплатить и досрочно, например за 2 – 3 года, без штрафов со стороны кредитного учреждения. Кредит погашается в любом отделении банка, без привязки к какому-то одному из них, или онлайн на сайте банка.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить на выгодных условиях сроком до 10 лет. Кредитование осуществляется в национальной валюте – гривне. Максимальная сумма кредита, которую может получить заемщик, составляет 2 000 000 грн, при этом кредитные средства можно использовать на любые текущие нужды. Чтобы взять кредит под залог квартиры, необходимо подать заявку в отделении или оформить ее онлайн на официальном сайте банка. Срок согласования кредита – до 7 рабочих дней. Обеспечением кредита выступает отдельная квартира в многоэтажных жилых домах. Кредит под залог квартиры в Украине можно оформить в отделениях банка в городах Киев, Львов, Харьков, Одесса, Днепр, Ивано-Франковск, Житомир, Ужгород, Ровно, Запорожье, Николаев.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита. Страхование жизни — ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества — до 0,3% от стоимости имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита — 36 месяцев, максимальный — 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.
Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 1 350 000 грн на срок 120 мес., Ваш платеж составит 27 520 грн., Ежемесячно необходимо вносить платежи согласно графику.

Как взять личный заем на аренду квартиры в США

Недавно вы решили переехать в США на новую работу. Получить визу было непросто, а переезд в новую квартиру всегда был проблемой. Кроме того, Америка — одна из самых дорогих стран в мире для жизни.

Сам по себе переезд на новое место уже обходится дорого, даже если не принимать это во внимание. Но в Америке спрос на залог или предоплату за аренду некоторых квартир может быть высоким.И вы не получите новую зарплату до конца первого месяца.

Это может быть непросто, и если вы задаетесь вопросом, как вы позволите себе принять решение или управляете своим денежным потоком, это может вызвать большой стресс. Позвольте нам показать вам, как вы можете решить эту проблему, получив личную ссуду на аренду квартиры.

Можно ли получить ссуду на аренду квартиры?

Да, определенно можете. По сути, вы будете подавать заявку на получение личной ссуды, и вы просто будете использовать деньги, чтобы покрыть арендную плату и другие расходы, пока вы не сможете их оплатить.

Самое замечательное в том, что личный заем обычно является необеспеченным займом, поэтому вам не нужно предоставлять актив в качестве залога и обеспечения кредитору.

Обеспокоены ли вы использованием кредита для оплаты ваших ежемесячных расходов, таких как аренда? Давайте посмотрим на преимущества получения ссуды на аренду квартиры.

Преимущества получения кредита на аренду квартиры

Снижает финансовое бремя переезда

Переезд вызывает стресс. Вы не только должны собирать вещи и адаптироваться к новой среде, но и всегда сопряжены с большими расходами.Во многих случаях это затраты, которых вы не ожидали. Если вы берете ссуду на аренду квартиры, вам не нужно беспокоиться о включении этих затрат в свой ежемесячный бюджет. Вам также не нужно беспокоиться, если ваша зарплата будет выплачена только после того, как истечет ваша первая арендная плата. Ваши ссуды на аренду квартиры помогут вам справиться с графиком движения денежных средств.

помогает увеличить кредитоспособность в США

Как правило, ежемесячная арендная плата не увеличивает ваш кредитный рейтинг. Для этого вам нужно будет воспользоваться услугами отчетности по арендной плате. Но если вы получите ссуду на аренду квартиры и добросовестно погасите ее, это повысит ваш кредитный рейтинг. Наличие хорошего кредитного рейтинга упрощает многие вещи.

Это очень поможет в обеспечении будущих форм кредита в Америке, поскольку США смогут отслеживать кредитную историю на ваше имя на американской земле. Поскольку обладателям визы обычно бывает сложно набрать должный кредитный рейтинг в США, получение ссуд на аренду квартиры может стать отличным способом начать наращивать свой кредитный рейтинг.

Как получить личный заем в аренду в США

Как владельцу визы вам может быть сложно получить ссуду от традиционных кредиторов в США. Вот почему Stilt — такое отличное решение. Стилт специализируется на предоставлении ссуд иммигрантам и держателям виз. Их критерии приемлемости также гораздо более управляемы.

Давайте посмотрим, как получить личную ссуду на аренду квартиры у Стилта.

1. Подать заявку на получение кредита

С Stilt вы можете подать онлайн-заявку на получение ссуды. Это избавляет от многих проблем, связанных с оформлением документов и посещением филиалов, которые обычно сопровождаются заявками на получение кредита. После подачи заявки вы получите отзыв в течение 24 часов. Если Стилту понадобится дополнительная информация, они назначат вам быстрый проверочный звонок.

Вот основные критерии, на которые Стилт обращает внимание при подаче заявления на ссуду на аренду квартиры:

• Текущая занятость или возможность трудоустройства.
• Образование
• Финансовое поведение
• Дефолты, взыскания или банкротства.
• Проверка кредитоспособности или кредитный рейтинг.

Вы можете оформить кредит на аренду квартиры при наличии одной из следующих виз:

• F-1 — Иностранные студенты
• OPT — Дополнительное практическое обучение
• O-1 — Исключительные способности
• L-1 Перевод внутри компании
• TN — Специалисты NAFTA
• J-1 Культурный обмен
• DACA — Прибытие в детство

2.

Получить предложение

Когда все будет в порядке, вы получите предложение с векселем для подписи.Деньги будут переведены вам после получения подписанной записки. Обратите внимание, что перевод денег на ваш счет может занять 2–3 рабочих дня. Но после этого вы сможете воспользоваться ссудой и оплачивать аренду квартиры.

3. Начните погашать ссуду

Тогда это так же просто, как погасить ссуду. Вы можете настроить параметры автоплатежа онлайн. При автоплате ваш ежемесячный платеж будет автоматически списан с вашего счета. Это делает жизнь намного проще, так как вы никогда не пропустите погашение.

Так что иди купи эту квартиру и получи свою новую работу!

Персональные ссуды

, чтобы обосноваться в США!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 25000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

5 советов по быстрому поиску квартиры

Большинство людей не приводят в порядок свои жилищные условия сразу после прибытия в США. Это имеет смысл, поскольку сначала вам нужно осмотреть окрестности и посмотреть, какие у вас есть варианты.Однако навсегда остаться в этом отеле типа «постель и завтрак» нереально, поэтому вот несколько советов, как быстро найти квартиру.

1. Установите реалистичный бюджет

Вы должны иметь в виду, что ваш денежный поток может быть затруднен в первые несколько месяцев, поскольку вам, вероятно, придется делать много разовых покупок в начале. Большинству людей нужно покупать мебель и украшать ее с нуля.

Итак, установите надлежащий бюджет и убедитесь, что у вас будет достаточно денег после того, как вы заплатите арендную плату за первый и последний месяц, чтобы справиться с непредвиденными расходами, связанными с переездом.

2. Проверить список соседей по комнате

Аренда квартиры с соседями по комнате может быть отличной идеей. Как правило, общие квартиры дешевле на человека по сравнению с другими квартирами, такими как квартиры для холостяков. Вы можете использовать полезные сервисы, которые объединяют людей, ищущих соседа по комнате, и людей, нуждающихся в квартире.

3. Достичь связи

Сделай ход. Помогите своим поисковым усилиям. Свяжитесь с людьми и агентами для квартир, которые вы заинтересованы в аренде.Квартира к вам не приедет. Тебе нужно найти лучший вариант. Кроме того, войдите в сеть, которую вы уже создали, и спросите своих коллег по новой работе, знают ли они о новых местах.

4. Работа с профессионалом

Не стыдно воспользоваться профессиональной помощью, это действительно может быть отличной идеей. Люди, знающие интересующий вас район, дадут вам отличный совет, где искать и чего ожидать. Они смогут указать вам правильное направление.Даже если вам, вероятно, придется заплатить небольшую плату за их услуги, в конечном итоге это может сэкономить вам много времени и, возможно, даже денег.

5. Будьте организованы

Найдите эффективный и продуктивный способ отслеживать различные варианты. Составьте списки плюсов и минусов, которые помогут вам избавиться от квартир, которых вы хотите избежать. Это также поможет вам в составлении бюджета. Если вы сделаете это, вы сможете правильно отслеживать арендную плату своих предполагаемых квартир и возможные счета за коммунальные услуги, а также гораздо проще взвешивать свои варианты.

Персональные ссуды

для держателей визы!

Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Счастливая квартирная охота

Переезд в новую квартиру на новом жизненном пути не должен быть обузой. Конечно, это сопряжено с большим стрессом, но вы сможете по крайней мере справиться с финансовым стрессом, взяв ссуду на аренду квартиры. Вас ждет новый захватывающий сезон в жизни. Не берите с собой ненужный стресс.Получите кредит на аренду квартиры уже сегодня!

Как профинансировать многоквартирный дом

Терри Пейнтер / ипотечный банкир Член Совета по недвижимости Forbes

Автор: «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» Издательство: Wiley

Короче говоря, для финансирования многоквартирного дома нужны эти 5 компонентов:

1. Отличная недвижимость — , у которой есть 2 или более из этих плюсов: хорошее расположение, низкая рыночная арендная плата, уже поступление денежных средств по ссуде или арендная плата может быть увеличена с недорогой добавленной стоимостью.
2. Стоимость собственности и доход, подтверждающий ссуду
3. Недвижимость в хорошем состоянии
4. Заемщик соответствует требованиям — имеет хороший кредит, достаточно денежных средств и достаточную чистую стоимость
5. У Заемщика лучшие профессионалы

Что ищут кредиторы

Имейте в виду, что кредиторы зарабатывают деньги только в том случае, если они закрывают ссуды. Таким образом, они всегда будут хотеть поговорить с вами, и они всегда будут хотеть, чтобы вы быстро сняли трубку, если вы или объект недвижимости не подходите для этого.Они уже знают, что большинство запросов на финансирование не соответствуют требованиям их кредитных программ, поэтому их первая задача, когда вы позвоните, будет дисквалифицировать вас.

Как коммерческий ипотечный банкир, я закрыл сотни ссуд на многоквартирные дома за последние 24 года. Когда я получаю запрос от инвестора, ищущего финансирование для нескольких семей, я сначала задаю им несколько вопросов, чтобы определить качество недвижимости — ее местоположение, заполняемость, доход и физическое состояние. Затем я проверяю заемщика на наличие денежных средств, чистой стоимости и опыта.Если это покупка, я всегда спрашиваю их, сколько денег они должны вложить, каковы их чистая стоимость и ликвидность. Я не собираюсь давать им ссуду, если после закрытия они будут разбиты.

Одна вещь, которая действительно мотивирует меня работать с заемщиком, — это когда у них вначале есть финансовые данные по недвижимости — текущая арендная плата и отчеты о доходах и расходах за последние 2 года, а также их недавний личный финансовый отчет. Мне нужно будет определить чистую операционную прибыль и ставку капитализации на основе реальных цифр, а не вымысла.Часто брокеры по листингу пытаются продать коммерческую недвижимость, основываясь на их потенциальном количестве, а не фактическом, и неопытные заемщики передают нам эти вымышленные числа. Ни я, ни мои андеррайтеры никогда не попадаемся на это. Меня всегда впечатляет, когда заемщик говорит мне, что он прошел все квартиры и каково общее состояние недвижимости, которую они покупают.

Вот совет, как заставить занятого кредитного специалиста действительно сделать для вас лишнюю милю. Используйте свой энтузиазм, чтобы продать им сделку.Волнение заразительно. Я не могу не увязнуть в сделке, когда у заемщика есть энтузиазм, и я часто наклоняюсь назад, чтобы помочь ему осуществить сделку, когда они вовлекают меня в нее своим азартом. Перед первым разговором с кредитором определите, что вас волнует в этой собственности. Далее, вот пять компонентов, которые потребуются для получения ссуды под многоквартирный дом.

5 компонентов, необходимых для получения кредита на многоквартирный дом

1.Отличная недвижимость — Недвижимость находится в хорошем районе с низким уровнем преступности и имеет много дополнительных преимуществ, таких как: низкая рыночная арендная плата или арендная плата, которая может быть увеличена с помощью недорогих косметических улучшений. Кредиторы составят отчет о преступлении, чтобы убедиться, что это безопасная зона. Прежде всего, то, что делает эту недвижимость отличной, заключается в том, что она уже обеспечивает поток денежных средств по ссуде или с недорогой добавленной стоимостью ее можно довести до уровня аналогичных объектов на субрынке, которые хорошо преобразуются.

2.Стоимость собственности и доход подтверждают ссуду — Кредиторы теряют форму, когда заемщики переплачивают за недвижимость — или, если это рефинансирование, настаивают на том, что стоимость намного выше, чем она есть на самом деле, и вдобавок к этому денежный поток не поддерживает ожидаемый размер кредита. Найдите время, чтобы изучить многоквартирные дома аналогичного размера и качества на LoopNet или у местного брокера по коммерческой недвижимости. Кредиторы редко выходят за рамки своих пределов стоимости ссуды. Хотя они могут ссудить до 75% LTV, они смогут сделать это только в том случае, если чистый операционный доход и DSCR поддержат ссуду такого размера.В основном чистый операционный доход должен поддерживать размер кредита, который заемщик может себе позволить в зависимости от того, сколько он может вложить. Это то, что вам следует оценить, прежде чем поговорить с кредитором.

3. Недвижимость в хорошем состоянии — Когда вы покупаете недвижимость, вы не узнаете об этом наверняка, пока не получите отчет о состоянии собственности. Есть банки и промежуточные кредиторы, которые выдают ссуды на восстановление собственности, нуждающейся в большом ремонте; но получить их сложно, если заемщик не имеет опыта ремонта многоквартирного дома.В идеале обычные кредиторы хотят, чтобы недвижимость находилась в хорошем состоянии или не нуждались в улучшениях на сумму более 6000 долларов на единицу, чтобы привести ее в порядок.

4. Заемщик соответствует требованиям — Заемщик должен уже получить первоначальный взнос, прежде чем подавать заявку на ссуду. Кредиторы ненавидят, когда заемщик говорит им: «У меня сейчас нет денег, но я собираюсь их собрать». Или: «У меня выстроено несколько инвесторов, у которых скоро будет больше денег». У заемщика должна быть хорошая кредитоспособность (для большинства кредитных программ требуется кредитный рейтинг 680 или выше), необходимая чистая стоимость (спросите у кредитора) и немного наличных после закрытия сделки (спросите и об этом у кредитора).Заемщик также будет проверяться на наличие опыта.

5. У заемщика есть лучшие профессионалы — Если у вас нет опыта, хорошая компания по управлению недвижимостью очень важна и поможет улучшить получение кредита. Кроме того, если недвижимость нуждается в доработке, необходимо иметь хорошего юриста по недвижимости и подрядчика с хорошей репутацией.

Что заемщикам следует искать от кредитора

Заемщики также должны проверить меня, чтобы убедиться, что у меня есть кредитная программа, которая соответствует их интересам. В своей книге «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» я говорю заемщикам, что они должны взять на себя ответственность за процесс ссуды, активно участвуя. Это означает заранее знать, каковы ваши идеальные условия кредита. Какой LTV, процентную ставку, амортизацию, штраф за досрочное погашение и срок кредита вы хотите? Затем вы будете звонить в различные кредитные программы, чтобы узнать, что каждая из них предлагает и какую квалификацию требуется. Обязательно попросите каждого кредитного специалиста назвать эти 7 вопросов предварительной квалификации, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, перед подачей заявки.Все, что нужно, — это чтобы один из них не соответствовал требованиям, и ваш заем не был одобрен. ОУС!

Семь предварительных разрешений на финансирование многоквартирного дома

1. Качество заемщика — Требуются кредитный рейтинг, чистая стоимость, ликвидность и денежные средства после закрытия сделки. Кроме того, какой опыт вам нужен и можно ли управлять имуществом самостоятельно? Вам нужно жить рядом с недвижимостью?

2. Местоположение объекта — Многие банки предоставляют ссуды только рядом с их филиалами.Спросите кредитора, сдают ли они ссуду, где находится недвижимость

3. Доход от собственности — Какой коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) им требуется? Как долго вы поддерживаете этот DSCR в собственности? Спросите их, каковы их процентные ставки и амортизация, чтобы вы могли убедиться, что имущество соответствует минимальному требуемому DSCR.

4. Вместимость — Какая минимальная вместимость может соответствовать требованиям? И как долго это должно быть на этом уровне до подачи заявки на ссуду?

5.Качество арендаторов — Разрешат ли они ваучеры по разделу 8 для арендаторов с низкими доходами? Есть ли у них какие-то ограничения для студентов или военнослужащих?

6. Качество аренды — Разрешается ли сдача в аренду от месяца к месяцу? Или все или большинство арендаторов должны подписать договор аренды на 6 месяцев или на год?

7. Качество собственности — Будут ли они ссужать недвижимость, если она не в отличном состоянии? Включат ли они в ссуду средства на улучшение собственности? Если да, то сколько за единицу?

Хорошая новость заключается в том, что если вы будете следовать этим правилам, вы не только будете знать, какую кредитную программу вы хотите, но и на какую из них вы имеете право.Еще лучше то, что вы будете знать, имеете ли вы и ваш объект право на такое финансирование.

---

Для финансирования многоквартирного дома вам необходимо выполнить 7 задач: проанализировать доход от собственности, проанализировать рыночную арендную плату, оценить оценочную стоимость, проанализировать состояние собственности, проанализировать вашу финансовую устойчивость, изучить кредиторов и подать заявку на лучший кредит. что вы имеете право.

7 основных шагов по финансированию многоквартирного дома / комплекса

1.Анализ доходов от собственности — Вам потребуется текущая арендная плата, показывающая текущий доход от собственности, а также отчет о доходах и расходах за последние 12 месяцев. Вычтите общие расходы из доходов, чтобы определить чистую операционную прибыль. Теперь вам нужно будет узнать сумму кредита. Если вы еще не разговаривали с кредитором или ипотечным брокером, оцените 75% стоимости. Теперь возьмите свой годовой чистый операционный доход и разделите его на предполагаемые годовые выплаты по ипотеке. Это даст вам коэффициент, называемый коэффициентом покрытия долга.Это число должно быть примерно 1,25. Чтобы узнать больше о коэффициенте покрытия обслуживания долга, посетите: https://apartmentloanstore.com/content/debt-coverage-ratio или посмотрите это видео: https://www.youtube.com/watch?v=oyvKXh4x2Mo

2. Анализ рыночной ренты — Самый простой способ сделать это — найти 3-5 многоквартирных домов на том же субрынке, что и объект недвижимости. Они должны быть того же возраста и качества, что и объект недвижимости. Вы можете найти соответствующие сайты и узнать, какую арендную плату они получают.Или вы можете поговорить с менеджером по многоквартирной недвижимости или вашим коммерческим риэлтором. Полезно знать рыночную арендную плату, чтобы вы могли определить, является ли арендная плата за объект слишком низкой и есть ли место для повышения в будущем. Кроме того, если арендная плата за объект недвижимости является самой высокой на рынке, это может привести к тому, что вы получите более низкую, чем ожидалось, оценочную стоимость.

3. Оцените оценочную стоимость — Во-первых, определите ставку капитализации (ставку капитализации) объекта собственности.Для этого возьмите годовой чистый операционный доход от собственности (валовой годовой доход от аренды за вычетом годовых расходов) и разделите его на покупную цену или стоимость, которую оценивают специалисты по недвижимости. Узнайте, по какой максимальной ставке были проданы похожие объекты недвижимости в прошлом году, и используйте эту ставку для оценки стоимости вашей собственности. Во-вторых, попросите специалиста по недвижимости помочь в поиске аналогичных объектов, которые продавались в пределах 5 миль от вашего объекта. Рассчитайте цену за единицу для этих свойств и примените ее к количеству единиц вашей собственности.Опять же, вам нужно будет найти такие же размер и качество свойств, как у вас, чтобы это было точным …

4. Проанализируйте состояние собственности — Имейте в виду, что даже если вы имеете право на получение ссуды и собственность имеет более чем достаточную чистую прибыль, чтобы соответствовать критериям, качество собственности может быть проблемой для вас. кредитор. Если он находится в плохом или опасном районе, это может стать проблемой для кредитора. Если недвижимость находится в плохом состоянии и требует серьезного ремонта, это тоже может стать проблемой для кредитора. Если вы покупаете более старую недвижимость, важно пройтись по всем помещениям и самостоятельно определить их состояние.

5. Проанализируйте свою финансовую устойчивость — Во-первых, начните с создания собственного кредитного отчета. Вы можете зайти в Credit Karma и сделать это бесплатно: https://www.creditkarma.com

Самостоятельное получение кредита не снизит ваш счет. Узнайте, каков минимальный кредитный рейтинг для интересующих вас программ кредитования. Хороший кредитный рейтинг — 680 и выше, и этого требует большинство программ многоквартирных кредитов с лучшими ставками.Тем не менее, в Apartment Loan Store у нас есть несколько отличных программ, которые могут принимать средний кредитный балл до 660. Отличный кредит — 740 и выше. Если ваш кредит обесценен, позвоните одному из наших дружелюбных кредитных специалистов, чтобы узнать о ссудах для многоквартирных домов с плохой кредитной историей: https://apartmentloanstore.com/content/apartment-loan-bad-credit

Во-вторых, следует заполнить личную финансовую ведомость с графиком владения недвижимостью. Сначала вы можете передать это кредитору или коммерческой ипотеке вместе со своим кредитным отчетом, чтобы пройти предварительную квалификацию.Позвоните коммерческому ипотечному брокеру или в банк, чтобы определить, какое соотношение чистой стоимости и ссуды требуется, и сколько наличных денег вам понадобится для получения ссуды. Имейте в виду, что все ссуды сегодня требуют ликвидности после закрытия. Это означает, что вы не можете разориться после закрытия ссуды. Обычно вам нужно будет показать, что у вас и ваших партнеров есть первоначальный взнос плюс как минимум 12-месячные платежи по ипотеке наличными после закрытия сделки. В-третьих, для участия в программе вам может потребоваться достаточный личный доход. Узнайте, что это за требование.Коммерческие банки часто требуют, чтобы у вас было более одного источника дохода, чтобы вы могли претендовать на получение ссуды на коммерческую инвестиционную недвижимость. Если вы показываете недостаточный доход в налоговой декларации, позвоните одному из наших кредитных специалистов. У нас есть много программ ссуды с заявленным доходом, которые не собирают налоговые декларации, многие из которых имеют отличные ставки.

6. Изучите кредиторов — Свяжитесь как минимум с 3–5 кредиторами и попросите их согласовать условия и требования ссуды для вашей транзакции.Или вы можете позвонить нам в магазин квартирных ссуд, и мы сообщим вам условия кредитных программ, на которые вы имеете право. Вот предметы, которые вам нужно знать:

A. Какова максимальная стоимость кредита (LTV)?
B. Какое покрытие обслуживания долга требуется?
C. Какова потребность в денежных средствах после закрытия?
D. Будут ли они давать ссуду по указанному адресу собственности?
E. Каковы их текущие процентные ставки и как долго они могут фиксировать ставку?
F. На какой срок они могут погашать ссуду?
G. Какой срок кредита?
H. Какой опыт требуется заемщику (-ам)?
I. Каков минимальный кредитный рейтинг?

J. Каковы требования к личному доходу?

К. Какие расходы по кредиту?

7. Подайте заявку на лучший заем, на который вы претендуете. — Вы можете подать пакет заявки на заем в свои лучшие кредитные программы, или мы можем сделать это за вас.Ваша цель — получить письмо о процентах от кредитора, в котором указаны условия ссуды и предварительные требования к получению ссуды. Остерегайтесь кредиторов или брокеров, которые взимают авансовые платежи или сборы за комплексную проверку. Эти программы, скорее всего, являются мошенничеством. Вы не должны вкладывать деньги в ссуду до тех пор, пока не получите письмо с интересом, и средства должны идти на отчеты третьих лиц или юридические расходы, которые фактически несет кредитор. Вот предметы, которые вам нужно будет подать заявление на получение кредита:

А. Личный финансовый отчет по всем ключевым принципалам (заемщикам), включая перечень недвижимого имущества, находящегося в собственности.

B. Текущая арендная плата по объекту недвижимости
C. Отчет о прибылях и убытках за предыдущие 2 полных года и за последние 12 месяцев.
D. Копия текущего кредитного отчета трех бюро. Кредитор может захотеть забрать ваш кредит, но это, скорее всего, снизит ваш кредитный рейтинг. Особенно, если вы обращаетесь к нескольким кредиторам.
E. Фотографии внешнего вида и интерьера собственности
F. Краткое изложение ссуды на продажу сделки
G. Налоговые декларации за последние 2 года и текущие финансовые результаты бизнеса, если вы работаете не по найму. (Может потребоваться не для всех кредитных программ.)

4 основы инвестирования в многоквартирный дом / комплекс

1. Уметь инвестировать в многоквартирные дома. Это бизнес, которому нужен опыт
2. Ознакомьтесь с кредитованием нескольких семей или позвоните нам в магазин квартирных ссуд
3. Найдите и выберите наиболее подходящую программу кредитования
4. Знайте, как выбрать выдающегося кредитора

Исключением из наличия необходимых знаний, включающих 4 основы (см. Выше), является случай, если у вас есть партнер, имеющий опыт владения несколькими семьями, а у вас нет опыта. Таким образом, у инвестиций будет гораздо больше шансов на успех, чем если бы у вас не было опыта.Тем не менее, если вы работаете с партнером, важно, чтобы у вас были некоторые базовые знания о 4 основных моментах, указанных выше. Почему? Потому что вы должны участвовать в процессе принятия решений как совладелец. Если необходимо принять важное решение, и вы ничего не знаете об инвестировании в квартиры и кредитовании квартир, вы можете согласиться с решением, которое не в ваших интересах.

1. Ознакомьтесь с многоквартирным инвестированием
Во-первых, если вы выбираете путь многоквартирного инвестирования, вам необходимо знать, почему это лучший тип собственности для вас.Тот факт, что друг рекомендует инвестировать в многоквартирную недвижимость, не означает, что это правильный выбор для вас. Мы собираемся рассмотреть некоторые преимущества владения многоквартирными домами / комплексами по сравнению с другими типами коммерческой или жилой недвижимости.

Важно, что, поскольку я представляю Apartment Loan Store, компанию, специализирующуюся на многоквартирных инвестициях, я признаю, что у меня есть предубеждение в пользу многоквартирных инвестиций. Но и для этого есть несколько веских причин.

Давайте сравним выбор инвестиций в жилую недвижимость и четыре различных типа инвестиций в коммерческую недвижимость с инвестированием в многоквартирную недвижимость (более 5 единиц):

Четыре различных типа инвестиций в коммерческую недвижимость

и. Жилая недвижимость в аренду (1–4 единицы)
ii. Офисная и торговая недвижимость
iii. Промышленные объекты
iv. Многоквартирные дома (5 или более квартир).

Во-первых, давайте начнем с выбора инвестиций в жилую недвижимость. Если сравнивать собственность на многоквартирный дом и собственность на жилую недвижимость, основным преимуществом владения многоквартирным домом является рычаг. Если вы получаете 20-ти квартирный дом, у вас одна ссуда. Если вы приобретете 20 жилых объектов, у вас будет 20 кредитов. Подумайте об экономии времени и средств. Кроме того, при подаче заявки на получение 20 займов кредитное учреждение может отклонить несколько займов по любым причинам, тогда как в случае многоквартирного дома можно принять или отклонить только один заем.Еще одно преимущество многоквартирного владения недвижимостью заключается в том, что вы получаете большую экономию средств и удобство, поскольку все квартиры находятся в одном месте. Это называется экономией на масштабе. Вместо того, чтобы со временем заменять 20 крыш, вам может потребоваться просто заменить 2 крыши. Другой пример: у вас может быть одна система кондиционирования / отопления в многоквартирном доме, а не 20 систем кондиционирования / отопления для 20 жилых домов. Плата за содержание двора, ремонт и техническое обслуживание, а также за управление будет ниже для 20 квартирного комплекса по сравнению с 20 жилыми домами.

Если сравнивать многоквартирную собственность с другими формами собственности на коммерческую недвижимость, у многоквартирной собственности есть ряд преимуществ. Многосемейные кредиты, как правило, получить проще. Чаще всего риск меньше, чем при владении торговой, офисной или промышленной недвижимостью. Банки не любят риск — они консервативны. Если вы владеете розничной торговлей, офисом или производством, у вас есть риск, что на оформление договора аренды клиента, который не продлит договор аренды, у вас может уйти много месяцев. Что делать, если у вас есть свободная торговая недвижимость на одну единицу, и на ее сдачу в аренду уходит год? Что касается владения промышленной собственностью, у вас больше экологических и юридических проблем, чем в случае с многоквартирной недвижимостью.

2. Будьте знакомы с кредитованием нескольких семей
Вам необходимо знать правила игры в кредитование нескольких семей. Как это работает? Какие есть кредиты и условия? Важнее всего знать, есть ли у вас финансовые возможности для получения многоквартирного кредита? Вот несколько определяющих факторов, позволяющих определить, достаточно ли у вас финансовых средств для получения многоквартирного кредита.

и. Можете ли вы поставить минимум 20%? Некоторые кредиторы профинансируют 80% стоимости имущества, что составляет 80% ссуды для оценки ссуды. Но на высоком уровне это будет больше похоже на 25% -ное снижение потребности. Возможно, вам придется опустить 70% или 65%. Один из основных факторов — это денежный поток. Например, кредитор может быть готов предоставить ссуду до 80% от стоимости, но денежный поток от конкретной собственности может поддерживать только ссуду на 70% от стоимости ссуды.

ii. Ваш собственный капитал по крайней мере равен размеру ссуды? Это требование кредиторов.Если сумма вашего кредита составляет 1000000 долларов США, вам необходимо иметь как минимум 1000000 долларов США в виде капитала, сбережений, инвестиций, пенсионных счетов, стоимости бизнеса, стоимости личных вещей и т. Д.

iii. Ваш кредитный рейтинг в 3 бюро в среднем составляет не менее 680 баллов? Большинство кредиторов имеют это требование минимального кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам может потребоваться ремонт кредита.

3. Как выбрать наиболее подходящий вам тип программы многоквартирного кредитования
Существуют различные типы программ кредитования.Очень важно с ними ознакомиться, чтобы сделать лучший выбор для себя. Вот некоторые основные моменты некоторых программ многоквартирного кредитования с отличными ставками.

I. Кредитная программа Fannie Mae

• Кредит на сумму 80% является максимальным, если покупка или возврат не имеют обналичивания
• Кредит на сумму 75% является максимальным, если у refi есть обналичивание.
• Амортизация 30 лет
• Ставка фиксирована на срок от 5 до 30 лет.
• 750 000 долларов — это минимальный размер кредита, а размер кредита не ограничен.
• В случае одобрения кредит может быть взят под комиссию в размере 1%

II. Программа кредитования Фредди Мака

• Ставка фиксирована на срок от 5 до 30 лет.
• Кредит на сумму 80% является максимальным, если покупка или возврат не имеют обналичивания
• Кредит на сумму 75% является максимальным, если у refi есть обналичивание.
• $ 1,000,000 — это минимальный размер кредита, и размер кредита не ограничен.
• Амортизация 30 лет

III. Заем под коммерческую ипотеку (CMBS)

• 2 000 000 долларов — наименьший размер кредита
• 5 лет, 10 лет и 15 лет — выбор для фиксированной ставки.
• Максимальная сумма кредита до 75%
• Очень низкие ставки

IV. Кредит компании по страхованию жизни

• Обычно минимальная сумма кредита не менее 5 000 000 долларов США и может доходить до 75 000 000 долларов США и более
• Сверхнизкие цены
• Кредит не более 65% от стоимости
• Срок амортизации 25 лет или 30 лет

В.HUD (FHA) Кредит

• Размер ссуды не менее 2000000 долларов США, максимальный размер ссуды не установлен
• Заем на сумму не более 83,3% на покупку, а также на рефинансирование без выплаты наличных средств.
• Заем на сумму не более 80% для рефинансирования с выплатой наличных средств.
• Продолжительность фиксированного периода от 30 до 35 лет.
• Супер низкие цены. Однако взносы по ипотечному страхованию должны быть оплачены вместе с ипотекой.
• Затраты на закрытие и сборы больше, чем у других программ, но вы получаете очень низкую ставку в течение очень долгого времени.Таким образом, в будущем вам, возможно, не придется рефинансировать вашу собственность.

VI. Займ Регионального банка

• Заем на сумму не более 75%
• Чаще всего фиксируется ставка от 3 до 10 лет.
• Обычно срок составляет 30 лет.
• Минимальный размер кредита не должен быть ниже 500 000 долларов США. Чаще всего размер кредита не превышает 10 000 000 долларов США.
• Некоторые из самых низких ставок, доступных для тех, кто хочет фиксированную ставку на 3 или 5 лет
• Когда период фиксированной ставки увеличится, ставки будут скорректированы

Знайте, как выбрать хорошего кредитора

Это один из самых важных шагов. Почему? Потому что превосходный кредитор поможет вам в оформлении многоквартирного кредита, так что это будет очень выгодный и финансово надежный процесс. Плохой кредитор может привести к тому, что процесс выдачи займа будет стоить вам финансовых, временных затрат и «множества головных болей».

Чтобы найти отличного кредитора для нескольких семей, рекомендуется выполнить следующие действия:

Как и во многих других сферах, некоторые кредиторы неуклюжи. Они возьмут депозиты у клиентов и исчезнут.Я испытал это однажды, и после этого я стал намного жестче в своей должной осмотрительности.

I. Получите рекомендации от людей, которых вы знаете, которым доверяете и которые имели успешный опыт работы с конкретным кредитором. Тем не менее, проведите собственную комплексную проверку — поговорите со ссылками и т. Д.

II. Сходите на собрание ассоциации квартирных инвестиций и получите контактную информацию многоквартирных кредиторов, с которыми они работают. Тем не менее, проведите собственное обследование — поговорите со ссылками и т. Д.

III. Убедитесь, что вы выбрали кредитора с большим опытом работы. Вы можете выбрать очень хорошего кредитора. Но если вам предоставляется новый кредитор для работы, даже если этот кредитор искренен, он более склонен к ошибкам. Ошибки могут дорого стоить.

IV. Если вы обращаетесь к кредиторам самостоятельно, проявите должную осмотрительность. Обратитесь в Better Business Bureau, сделайте онлайн-проверку на мошенничество и т. Д.

Как только вы получите рекомендацию кредитора, задайте подробные конкретные вопросы, в том числе:

-Что конкретно сделал кредитор им понравилось
-Что кредитор сделал не очень хорошо.

-Очень честный кредитор?

— Кредитор очень хорошо осведомлен?
-Как быстро кредитор ответил на телефонные звонки?
-Насколько кредитор сосредоточен на своевременном предоставлении ссуды?
— Кредитор дал вам очень хорошую ставку и условия?
-Очень важно, спросите, потратил ли кредитор время на их обучение.
-Уделил ли кредитор время, чтобы ответить на вопросы?

Автор: Терри Пейнтер / Президентский магазин ссуды на квартиру и магазин ссуды для бизнеса

Квартирные ссуды | LoanNow

Для многих американцев иметь собственный дом — предел мечтаний.Но особенно среди молодежи, «дом» не обязательно означает отдельно стоящий дом на одну семью. Вместо этого многие покупатели ищут ссуды на квартиры или ссуды на покупку кондоминиумов или городских домов.

Значение жилищного кредита также расширилось в последние годы. Хотя банки и ипотечные компании по-прежнему являются основным источником для заемщиков, ищущих ипотеку, нетрадиционные источники, такие как одноранговое кредитование, ссудный брокер и другие небанковские кредиторы, такие как LoanNow, представляют собой потенциальный источник жилищных ссуд.

Квартирные ссуды в банках

Процесс подачи заявки на получение ссуды на квартиру в банке аналогичен подаче заявки на ипотеку для отдельно стоящего дома на одну семью. Банки одобряют или отклоняют заявки на получение квартирной ссуды на основе кредитного профиля и баллов FICO потенциальных заемщиков, точно так же, как они обрабатывают заявки на ипотеку для домов на одну семью. Кандидатам, желающим получить ссуду на квартиру, следует очистить свой кредит, уделяя особое внимание снижению отношения долга к доходу и устранению просроченных платежей.

Квартирные ссуды от одноранговых кредиторов

Одноранговые кредиторы используют возможности Интернета и социальных сетей, чтобы позволить заемщикам, ищущим ссуды на квартиру, доводить свои дела до полуобщественной аудитории. Потенциальные заемщики с особенно убедительными предысториями — ветераны, домохозяйства с членами семьи с ограниченными возможностями или люди, выздоравливающие после катастрофических обстоятельств, как правило, вызывают у потенциальных доноров сочувствие и доллары. С другой стороны, заемщиков, которые ценят свою конфиденциальность, часто отталкивает одноранговая модель.

Квартирные ссуды от кредитных брокеров

Квартирные ссуды от кредитных брокеров представляют собой еще одно явление, которое во многом зависит от мощности Интернета. Ссудные брокеры действуют как посредники между потенциальными заемщиками и тщательно подобранной группой потенциальных кредиторов, которые могут находиться в любой точке страны. Потенциальные заемщики со средним или хорошим кредитным рейтингом часто обнаруживают, что кредитные брокеры более гибки в своих кредитных требованиях, чем банки. С другой стороны, кредитные брокеры не могут дублировать личное взаимодействие между заемщиками и местными банками, особенно на начальных этапах процесса.

Квартирные ссуды от LoanNow

LoanNow также использует возможности Интернета, позволяя заемщикам подавать заявки на получение ссуды полностью онлайн ^** и получать ответ в течение 24 часов ^† . LoanNow также предоставляет полезных представителей, доступных по телефону и электронной почте. Мы не ограничиваемся оценками FICO, чтобы рассмотреть весь ваш финансовый профиль. Если в поисках американской мечты вы исследуете ссуды на квартиру, возможно, вам стоит подумать о LoanNow.Мы можем предоставить вам ключ к созданию собственного дома!

Оплата аренды студенческой ссуды

Можно ли использовать студенческие ссуды для оплаты аренды?

Студенческие ссуды можно использовать для оплаты проживания и питания, включая проживание как в кампусе, так и за его пределами. Итак, краткий ответ — да, студенты могут использовать деньги своих ссуд для оплаты ежемесячной арендной платы за квартиры и другие формы проживания за пределами кампуса.

Однако место проживания, которое выбирает студент, может существенно повлиять на стоимость обучения в колледже.По данным Forbes, задолженность по студенческим ссудам находится на рекордно высоком уровне: по состоянию на февраль 2019 года студенты задолжали около 1,5 триллиона долларов студенческих ссуд. А с ростом стоимости обучения и жилья число заемщиков студенческих ссуд — в настоящее время оценивается в 44 миллиона человек — вероятно, продолжит расти по всей стране. Сегодня, более чем когда-либо, студентам необходимо максимально увеличить ссуду на обучение, чтобы покрыть как можно большую часть расходов на обучение и жилье.

Ключевые выводы

• Студенческие ссуды можно использовать для оплаты проживания и питания квалифицированного студента.
• Школы платят за обучение и связанные со школой сборы из студенческой ссуды, прежде чем высвободить какие-либо средства для покрытия жилищных расходов.
• Жилье на территории кампуса, как правило, более доступно, поскольку оно устраняет необходимость в мебели, залоге и коммунальных платежах.
• Студенты должны взвесить стоимость проживания в кампусе и за его пределами, а также то, сколько они могут себе позволить.

Общие сведения о студенческих займах и стоимости жилья

Многие люди берут студенческие ссуды, чтобы компенсировать расходы, связанные с высшим образованием, включая расходы на жилье.Средняя сумма студенческой ссуды, которую несут заемщики из класса 2017 года, составила почти 29000 долларов. Поэтому важно сравнивать стоимость проживания в кампусе и за его пределами.

Хотя студенческую ссуду можно использовать для оплаты проживания в кампусе или за его пределами, выбор общежития может помочь сэкономить деньги. Большинство общежитий обставлены мебелью — по крайней мере, в них есть кровать, комод и письменный стол, что избавляет от необходимости покупать мебель. Некоторые школы даже включают питание в свои расходы на жилье. В результате, за исключением случайных полуночных перекусов и любых дополнительных приемов пищи, большинство студентов должны быть покрыты.Кроме того, жилье за ​​пределами кампуса, такое как квартира, обычно требует внесения залога, и студенты несут ответственность за коммунальные услуги, такие как тепло и электричество. Однако в общежитиях не требуется залог, а коммунальные услуги включены в общий счет за жилье от школы.

Стоимость проживания в общежитии и вне кампуса

Согласно My College Guide, средняя стоимость жизни в общежитии колледжа в государственной школе в США составляет 8 887 долларов или 10 089 долларов в частной школе.Эта цифра может быть выше, если вы решите жить в братстве или женском обществе. Сравните это со средней арендной платой за однокомнатную квартиру по стране, которая составляет 959 долларов в месяц. В сумму аренды не входит питание, мебель, коммунальные услуги и другие жилищные расходы.

Кроме того, жилье за ​​пределами кампуса в городах обычно дороже, и за него гораздо больше конкуренции. Например, если вы посещаете престижный колледж в мегаполисе, таком как Нью-Йорк, Чикаго, Бостон или Лос-Анджелес, ожидайте, что вам придется заплатить большой счет — не только за ваше обучение, но и за дополнительные расходы, такие как Корпус.Если вы являетесь гражданином США или правомочным негражданином, вы можете подать заявку на федеральное финансирование при условии, что у вас есть аттестат о среднем образовании или эквивалентный сертификат, и вы должны быть зачислены в подходящую школу.

Чем раньше вы узнаете, где вы хотите жить — в университетском городке или за его пределами, — тем скорее вы сможете оценить, сколько денег вам нужно. Важно заполнить Федеральное заявление на бесплатную помощь студентам (FAFSA) как можно раньше в предыдущем учебном году.

Выплаты студенческой ссуды

Итак, вы получили разрешение на получение студенческой ссуды.Большой! Но пока не стоит полагаться на то, что все эти деньги будут потрачены на жилье. Помните, что высшие учебные заведения сначала оплачивают ваше обучение и другие связанные со школой сборы, особенно если вы не получаете никакой другой финансовой помощи, такой как гранты Пелла или стипендии. Школа, скорее всего, возьмет деньги из вашей ссуды на оплату вашего жилья на территории кампуса, если вы живете в общежитиях.

Школы оплачивают обучение и другие связанные со школой сборы до того, как высвободят оставшиеся средства студенту.

После оплаты этих расходов учреждение отправляет вам оставшуюся ссуду — обычно путем прямого депозита на банковский счет. Эту сумму, конечно, можно использовать для оплаты аренды, а это значит, что вы можете начать выписывать чеки, если собираетесь жить за пределами университетского городка.

Если вы планируете пройти полный курс и не имеете финансовой помощи, кроме студенческой ссуды, вы должны понимать, что ссуды может не хватить для оплаты ежемесячной арендной платы за весь семестр или учебный год.Важное значение имеет предварительное планирование и обеспечение наличия достаточной финансовой помощи для покрытия платы за обучение и арендной платы.

Обработка задержек с выплатой

Отделы финансовой помощи колледжей обычно не выплачивают остатки студенческой ссуды до окончания учебного года, а арендодатели всегда хотят вовремя внести залог и ежемесячную арендную плату. Если вы ищете жилье за ​​пределами университетского городка, вам следует убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы, будь то взносы семьи или неполная занятость, до тех пор, пока они не получат выплату по студенческой ссуде.Кроме того, вы можете найти соседа по комнате для жилья за пределами кампуса. Совместно используя жилое пространство, вы можете сократить ежемесячную арендную плату, а также любые другие расходы, связанные с жильем, такие как коммунальные услуги и питание.

ссуд — Помощь с залогом и арендной платой за первый месяц

Эта страница содержит рекламные ссылки, что означает, что мы можем получить компенсацию, если вы заполните форму.

Большинство арендодателей квартир требуют залог плюс, по крайней мере, первый месяц аренды, чтобы защитить собственность от любого ущерба, выходящего за рамки обычного износа, и для защиты от пропущенных платежей в конце срока аренды.

Тогда любителям домашних животных часто требуется еще больше. Как вы можете позволить себе переехать на новое место, когда у вас мало денег в банке?

Персональные ссуды обеспечивают быстрый доступ для квалифицированных абитуриентов, а ссуды на обучение помогают студентам колледжей получить жилье за ​​пределами кампуса. Государственные программы помощи могут помочь семьям с низкими доходами, в то время как появляются новые альтернативы, которые полностью устраняют это требование.

Займы под залог квартиры

Займы под залог залога могут помочь арендаторам быстро собрать наличные, необходимые для выполнения условий аренды квартиры, что позволит им сразу же заселиться.Частные кредиторы могут быстро принимать решения, если заемщик демонстрирует твердую квалификацию: хороший кредитный рейтинг, стабильную работу и доступный ежемесячный платеж.

У студентов колледжей и людей с плохой кредитной историей есть другие возможности для изучения.

Личные ссуды

Запросите личную ссуду (рекламная ссылка) , чтобы быстро получить наличные для внесения гарантийного депозита и первого месяца аренды, если необходимо сразу же переехать. Составьте план погашения кредита кредитору, чтобы избежать более серьезных проблем в будущем.

• Выплачивайте ежемесячные платежи плюс арендную плату.
• Используйте возврат гарантийного депозита от предыдущего арендодателя.

Сохраняйте небольшой размер вашего запроса, чтобы получить одобрение быстрее. Другими словами, по возможности избегайте увеличения арендной платы за первый месяц, чтобы кредитору не пришлось тратить дополнительное время на проверку дохода и занятости.

Ускорьте процесс утверждения, предоставив эту информацию при заполнении онлайн-формы запроса.

• Номер водительского удостоверения
• Имя, адрес и контактные данные работодателя
• Банковский счет и маршрутный номер

Плохой кредит

Арендаторам с плохой кредитной историей может потребоваться нанять второго подписавшего, если они хотят получить ссуду. помогите им переехать в квартиру. Арендодатели часто требуют гораздо больше денег авансом от людей с неблагоприятной историей в их потребительском отчете — залог плюс как минимум первый и последний арендный платеж.

К сожалению, низкие кредитные рейтинги и большие займы идут рука об руку, как рыба и велосипеды.Таким образом, со-подписывающая сторона может помочь арендаторам с плохой кредитной историей получить право двумя способами.

1. Подпишитесь в качестве поручителя по аренде квартиры, что может уменьшить требования к авансовым деньгам и размер ссуды
2. Выступить поручителем по личному кредиту, который может снизить комиссию за выдачу кредита, процентную ставку и повысить шансы на одобрение

Студенческие ссуды

Молодые люди, посещающие колледж, могут использовать студенческие ссуды для финансирования гарантийных депозитов при аренде квартир за пределами кампуса, плюс все свои ежемесячные платежи, а не только первые и или последние.Руководящие принципы Министерства образования устанавливают лимиты для покрытия полной стоимости годового посещения, включая расходы на проживание.

Однако вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия в зависимости от сумм, которые вам нужно профинансировать для оплаты обучения, учебников, лабораторных сборов, а затем расходов на аренду.

• Ежегодные лимиты на получение федерального студенческого кредита варьируются от 5500 долларов для иждивенца-новичка до 12500 долларов для независимого старшеклассника
• Частные студенческие ссуды имеют более высокие максимальные пределы, но часто требуют совместного подписания со стороны одного из родителей или другого установленного взрослого. Позже

  Многие управляющие недвижимостью продвигают переезд, сейчас платят за более поздние сделки, чтобы привлечь новых арендаторов.Каждый месяц, когда квартира остается вакантной, владелец или инвестор теряет доход.

  Таким образом, многие арендодатели отказываются от арендной платы за первый месяц (а иногда и за второй и третий), чтобы люди подписали договор аренды и переехали в квартиру. Конечно, они по-прежнему хотят депонировать депозит для защиты от повреждений и пропущенных платежей в конце срока.

  Вы часто видите подобные рекламные акции на застроенных рынках, где предложение арендуемого жилья превышает спрос.Используйте сделку для пополнения вашего гарантийного депозита. Однако не ожидайте тех же условий при продлении аренды.

  Программы помощи по гарантийному депозиту

  Потенциальные арендаторы, желающие снять новую квартиру, обнаружат, что программ помощи по гарантийному депозиту очень мало. Существующая помощь направляется исключительно семьям с низкими доходами, и ее трудно найти, поскольку федеральные деньги поступают в различные местные органы власти, жилищные агентства, органы психического здоровья и некоммерческие организации.

  К счастью, современная тенденция позволяет снимать квартиру, используя альтернативный подход, который более широко доступен и который легче найти.

  Квартиры без залога

  Поиск квартир без залога — это жизнеспособный вариант для людей, у которых нет дополнительной предоплаты. Однако маловероятно, что домовладельцы предлагают помощь из-за щедрости сердца. Им по-прежнему необходимо защитить свое имущество от повреждений и пропущенных платежей.

  Вместо этого многие управляющие недвижимостью недавно начали предлагать альтернативы залоговым депозитам, которые облегчают арендаторам возможность въезда. Сторонние компании предлагают другие варианты действий, которые минимизируют потребность в наличных заранее, одновременно защищая интересы арендодателя. . [1]

  1. Поручительство сокращает суммы, требуемые заранее, до 83%, но вы отказываетесь от своего возмещения — если таковое имеется (Rhino)
  2. Плата за ущерб позволяет арендодателям снимать деньги с вашего текущего счета только в случае необходимости (Obligo)
  3. Взносы по страхованию аренды, уплачиваемые владельцем собственности, покрывают убытки от повреждений, затрат на выселение и пропущенных платежей (LeaseLock)

  Раздел 8

  Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) управляет программой Раздела 8, которая предусматривает аренду квартир помощь в виде жилищных ваучеров.Ваучер предлагает субсидию в размере 70% от ставки местного рынка или фактического арендного платежа, в зависимости от того, какая сумма меньше для семей с низкими доходами.

  Раздел 8 не оплачивает залог. Однако тесно связанная с этим программа HUD, Помощь в аренде на основе арендатора (TBRA), действительно отфильтровывает деньги в «участвующие юрисдикции» на уровне штата, которые часто помогают с залогом и депозитами за коммунальные услуги для самых нуждающихся семей. [2]

  Поэтому ищите TBRA в своем районе.

  Благотворительные организации

  Очень немногие благотворительные организации, если таковые вообще существуют, предоставляют помощь с арендными залогами для семей с низкими доходами.Ограниченные ресурсы, которые некоммерческие организации получают из грантов и пожертвований, обычно идут на соответствующие миссии, направленные на решение проблемы бездомности.

  Не слишком верьте тому, что другие онлайн-статьи предлагают в качестве ресурсов. У благотворительных организаций обычно гораздо больше потребностей, чем могут удовлетворить их пугающие ресурсы. Например, их миссии обычно сосредоточены на потребностях недавно выселенных арендаторов, предоставляя временное жилье, а не раздавая наличные деньги новым арендаторам.

  • Быстрое переселение коек
  • Приюты для бездомных

  Матери-одиночки

  Матери-одиночки, обращающиеся за помощью в виде арендного депозита, должны следовать той же дорожной карте, что и любая другая семья с низким доходом.Родители-одиночки имеют меньше ресурсов, потому что их обязанности по уходу за детьми затрудняют процветание на рабочем месте и получение достойной заработной платы.

  Таким образом, матери-одиночки могут обратиться к тем же программам, упомянутым выше, а также к другим программам, которые снижают их общую стоимость жизни и самостоятельно воспитывают детей.

  • Альтернативы гарантийного депозита для сокращения первоначальных затрат
  • Раздел 8 для уменьшения суммы, которую они выплачивают каждый месяц
  • Местные юрисдикции, участвующие в TBRA, для помощи с депозитами
  • Временная помощь нуждающимся семьям (TANF)
  • Женщины, младенцы и Программа для детей (WIC)
  • Программа дополнительной помощи в области питания (SNAP или продовольственные талоны)
  • Программа энергетической помощи для малообеспеченных семей (LIHEAP)

  [1] Аренда.com Альтернативные варианты залога

  [2] Министерство жилищного строительства и городского развития США TBRA

  Советы по аренде вашей первой квартиры

  Если вы похожи на Лорен Крейн, интернет-маркетолога, вы всегда жили либо со своими родителями, либо с группой соседей по комнате — и какое-то время мечтали жить самостоятельно.

  Крейн осуществила свою мечту, но только после того, как прожила с родителями год, чтобы накопить, прежде чем она впервые смогла позволить себе побыть одна.За это время она узнала, что ей нужно выяснить множество деталей, прежде чем она поселится в своем собственном доме. Некоторые из этих деталей включают экономию на таких вещах, как расходы на переезд, сборы и депозиты. Ей также пришлось самостоятельно решать логистические вопросы, связанные с поиском и переездом в свой новый дом.

  Если вы думаете о переезде и аренде собственного жилья, вот несколько полезных советов:

  Определите свой бюджет

  Вам может понравиться внешний вид шикарной квартиры, в которой вы гастролировали, но вы не хотите тратить свой бюджет на аренду каждый месяц.

  Когда Ник Корлис переехал в Хьюстон после получения предложения о работе, он знал, сколько зарабатывает. Вооружившись этим числом, он прислушался к некоторым финансовым советам, которые он слышал, о том, сколько тратить на аренду, чтобы помочь ему выяснить, сколько ему следует выделить в бюджет.

  «Я учел свои коммунальные услуги, такие как электричество и газ, страхование арендатора и интернет, с моей арендной платой, и я учел всю их стоимость при поиске квартиры», — говорит он. «Я вспомнил, что слышал, что ваша ежемесячная арендная плата на самом деле не должна стоить больше двух.5 процентов от вашей годовой зарплаты — что в итоге оказалось весьма мудрым советом ».

  Добавьте дополнительные расходы

  Хотя и Крейн, и Корлис знали, что потребуются дополнительные расходы, они оба были удивлены тем, сколько они в конечном итоге стоят. Перед тем как выбрать место, убедитесь, что вы понимаете, каковы все дополнительные расходы, чтобы не перерасходовать, например:

  • Сбор за подачу заявления — эта предоплата покрывает обработку вашего заявления, которая включает проверку биографических данных.
  • Депозит — Некоторые домовладельцы или управляющие недвижимостью могут попросить вас внести арендную плату за первый и последний месяц вместе с гарантийным депозитом, который предназначен для покрытия любого ущерба, нанесенного имуществу.
  • Залог за домашнее животное — Если у вас есть домашнее животное, вы можете рассчитывать на внесение отдельного залога и, возможно, дополнительную сумму арендной платы за вашего пушистого друга.
  • Плата за заселение — с вас могут взимать плату для покрытия ущерба, нанесенного частям общего пользования, таким как лифты, коридоры и вестибюли, при заселении.
  • Плата за парковку — эти сборы могут увеличить ваши расходы, особенно если вы планируете жить в большом городе, где парковка является премиальной.
  • Коммунальные услуги — Многие арендные платы не покрывают все коммунальные услуги. Убедитесь, что вы понимаете, кто платит за каждого из них.

  Разберитесь в договоре аренды

  Если вы когда-либо жили только в общежитии в колледже или если ваши родители ранее подписали за вас договор аренды, вам нужно убедиться, что вы понимаете, на что вы соглашаетесь, прежде чем снимать жилье самостоятельно. .

  «Я бы посоветовал всем прочитать свой договор аренды», — говорит Крейн. «Самая большая вещь, которую я получил от этого, — это количество времени, которое мне нужно дать своему домовладельцу перед выездом — уведомление за 90 дней.«

  Вы должны обратить пристальное внимание на формулировку в вашем договоре аренды таких вещей, как плата за кондоминиум или штрафы и правила ассоциации домовладельцев, если вы снимаете кондоминиум; разрешено ли вам сдавать свое жилье в субаренду; правила в отношении домашних животных, повреждений и парковки; а также продолжительность срока аренды и способ его продления.

  Также обратите внимание на такие вещи, как пункты, которые предоставляют арендодателю доступ к вашему апартаменту, большие штрафы за просрочку аренды, пункты, предполагающие, что арендатор несет ответственность за ремонт, и пункты, в которых говорится, что арендодатель имеет право изменить договор аренды в любое время.Эти вещи могут быть незаконными или обременительными и могут быть признаком того, что вам не следует снимать аренду у этого арендодателя или что вам следует попытаться заключить более выгодный договор аренды.

  Въехать и обставить свое жилище

  Даже если у вас не так много мебели, переезд может вызвать стресс и потребовать больших затрат. По данным ConsumerAffairs.com, Крейн одолжила грузовик своего друга, но профессиональные грузчики могут стоить от 200 до 500 долларов за квартиру с одной спальней.

  Затем вам нужно купить мебель, что и Крейн, и Корлис изо всех сил пытались сделать.

  «Единственная мебель, которая у меня была, когда я переехала, была моя кровать, — говорит Корлис, — что было связано с тем, что я спешил и мне приходилось искать квартиру за 5 дней. Я начал копить и в конце концов купил диван. , Телевизор, журнальный столик, лампа, обеденный стол со стульями и письменный стол. Хотя я еще не закончил украшать свою квартиру, она выглядит более цельной и уютной с мебелью ».

  Крейн так же отложил покупку мебели. «Я не откладывала денег на мебель», — говорит она. «Когда я впервые переехал, у меня была кровать, небольшая тумбочка и телевизор.Я купил диван от Goodwill за 80 долларов, а оттуда — подставку под телевизор, что обошлось мне примерно в 25 долларов ».

  Несмотря на то, что вы можете обойтись дешевой мебелью, один совет для проживания в одиночестве — это потратить от 3000 до 5500 долларов на полную меблировку квартиры-студии, согласно Furnishr.

  Жизнь в одиночестве стоит того

  Хотя жить самостоятельно в первый раз может быть дорого, Корлис считает, что это того стоит.

  «Каждый раз, когда я просыпаюсь без перерыва или возвращаюсь домой в чистую квартиру после отпуска, я думаю о том, сколько на самом деле стоит иметь мою собственную квартиру», — говорит он.«Это, конечно, личное предпочтение, но я люблю жить один и всегда буду думать, что это стоит денег».

  Крейн тоже любит жить один. «В школе я четыре года жила с соседями по комнате», — говорит она. «Однажды вечером мне и моим соседям по комнате пришлось серьезно поговорить о нашем холодильнике, потому что он был заполнен продуктами, срок годности которых истек больше года назад. Приятно, что мне не приходится иметь с этим дело сейчас».

  Как получить ипотечный кредит на квартиру — Жилищный кредит

  Получение ипотечного кредита на квартиру не должно вызывать затруднений.Однако есть ряд особенностей, которые уникальны для квартирных ссуд. Здесь мы рассмотрим наиболее распространенные типы ссуд, используемых для покупки квартир, а также другие факторы, которые необходимо учитывать.

  1. Жилищный заем под основной долг и проценты

  Большинство людей, которые покупают квартиру для проживания, а не сдают ее в аренду, финансируют ее за счет основной суммы долга и кредита под проценты. В рамках этого типа ссуды вы выплачиваете основную сумму ссуды (то есть стоимость дома), а также проценты.Таким образом, вы продолжите наращивать капитал в своем доме, и по окончании срока кредита вы полностью перестанете владеть им.

  Основная сумма и процентные ссуды могут иметь переменные процентные ставки, фиксированные процентные ставки или даже их комбинацию.

  Требования

  Когда вы подаете заявку на ссуду на основную сумму и проценты, любой кредитор захочет знать, что вы можете ее погасить. Они оценят вашу способность делать это на основе ваших доходов и расходов, а также размера вашего депозита.Возможно, вам придется показать историю подлинных сбережений.

  Если вы имеете право на получение гранта для первого владельца дома в вашем штате или территории, многие кредиторы позволят вам также засчитать его в счет вашего депозита при рассмотрении вашего заявления.

  Плюсы и минусы основной и процентной ссуд

  Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки по основной сумме и процентным кредитам, чем по процентной ссуде. Это означает, что вы обычно будете платить меньше в течение срока кредита.

  Однако в краткосрочной перспективе ваши выплаты будут выше, чем если бы вы взяли ссуду только под проценты.Это потому, что вы оплачиваете и проценты, и сам дом.

  Узнайте, какие выплаты будут производиться с помощью нашего ипотечного калькулятора

  2. Жилищные ссуды без процентов

  Некоторые покупатели, особенно инвесторы, предпочитают покупать квартиру с использованием жилищной ссуды только под проценты.

  В рамках этого типа ссуды вы начинаете с уплаты только процентов по ссуде, а не с основной суммы долга. По истечении определенного периода — обычно от одного до пяти лет — ссуда превращается в ссуду на основную сумму и проценты.Когда это произойдет, ваши выплаты увеличатся.

  Некоторые владельцы / арендаторы, покупающие квартиры, также выбирают ссуду только под проценты, особенно если они знают, что у них возникнут краткосрочные трудности с выплатой погашения.

  Требования

  Ссуды под проценты оцениваются так же, как ссуды собственнику / арендатору. Однако, если вы покупаете как инвестор, кредитор также учтет любой доход, который вы получаете от собственности. Если вам нужно продолжать выплачивать ипотечный кредит за дом, в котором вы живете, они тоже это учтут.

  Плюсы и минусы

  Ссуды с выплатой только процентов, как правило, стоят больше в долгосрочной перспективе, чем ссуды по основной сумме и процентам.

  Как правило, это не считается разумной долгосрочной стратегией для домовладельцев, потому что, выплачивая только проценты, вы не создаете собственный капитал в своем доме (за исключением роста капитала). Кроме того, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше в течение срока действия кредита, поскольку ваши выплаты по процентам не уменьшатся в течение периода, когда выплачиваются только проценты.Они также имеют тенденцию привлекать более высокие процентные ставки.

  С другой стороны, ваши выплаты по ссуде дешевле в течение периода, когда выплачиваются только проценты, поскольку вы не выплачиваете основную сумму долга. Это полезно, если вы не хотите тратить столько же на погашение кредита в краткосрочной перспективе или хотите использовать дополнительные средства для инвестирования в другое место. Если вы инвестор, у вас также могут быть налоговые льготы.

  3. Поручитель жилищного кредита

  Поручительские ссуды становятся все более популярным способом покупки квартир людьми, особенно для первых домовладельцев.В конце концов, накопить залог для вашего первого дома может оказаться непростой задачей.

  Поручительская ссуда позволяет вам обеспечить ипотеку чужой собственностью в дополнение к квартире, которую вы покупаете. Например, ваши родители могут использовать свой дом или инвестиционную недвижимость в качестве обеспечения вашего кредита. Это помогает снизить риск для кредитора и увеличивает ваши шансы на получение одобрения.

  Важно отметить, что поручители больше не всегда должны гарантировать всю вашу ссуду. Многие кредиторы теперь разрешают частичные гарантии в размере 20% от стоимости собственности.Это позволяет вам удовлетворить требования кредитора по обеспечению безопасности и избежать оплаты ипотечного страхования (LMI), не подвергая вашего поручителя тому же уровню риска.

  Кроме того, некоторые кредиторы неохотно ссужают деньги на небольшие квартиры и студии. Как правило, ни один кредитор не принимает в залог квартиру менее 18 кв.м. Если вы покупаете квартиру менее 40-50 кв.м, вам может потребоваться большой залог (не менее 20%). Часто можно обойти это правило, используя поручителя.

  Требования

  Вашим поручителем обычно должен быть близкий член семьи, такой как родитель, ребенок, бабушка, дедушка или брат или сестра. Им также необходимо иметь достаточно капитала в своем доме, чтобы удовлетворить требования кредитора.

  Даже имея поручителя, кредитор обычно хочет видеть, что вы сможете продолжать погашение ипотечного кредита. Они также могут попросить предоставить доказательства подлинных сбережений.

  Плюсы и минусы

  Использование поручителя может помочь вам купить квартиру раньше, не платя потенциально дорогую страховку по ипотеке (LMI).С другой стороны, у вас будет более крупная ипотека, чем если бы вы сохранили полный 20% -й депозит.

  Конечно, в случае невыполнения обязательств для гаранта также существует потенциальный риск, поэтому ему следует получить независимую юридическую консультацию, прежде чем соглашаться помочь вам.

  Важные соображения при получении кредита на покупку квартиры

  Как и в случае со всеми ссудами, кредитор будет решать, предоставлять вам ссуду или нет, основываясь на своем суждении о том, насколько опасны обстоятельства, в том числе о том, насколько вероятно, что они вернут долг, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде.

  Если в имуществе есть что-либо, вызывающее беспокойство, это увеличивает риск для кредитора. Они могут настаивать на более крупном депозите или иметь дополнительные требования, или, в зависимости от ваших финансовых обстоятельств, они могут вообще не предлагать вам ссуду.

  Проблемы, которые могут повлиять на восприятие риска кредитором, включают:

  1. Размер квартиры: студии и очень маленькие спальни с одной спальней (до 40 кв.м) труднее перепродать, и поэтому они считаются более рискованными.
  2. Заголовок: в то время как большинство квартир имеют групповые титулы, титулы от сообществ и компаний представляют собой другие возможности и считаются более рискованными.
  3. Переизбыток: многоэтажные квартиры в районах с высокой плотностью населения могут считаться рискованными, поскольку они больше подвержены проблемам с избытком предложения.
  4. Контроль третьей стороны: Квартиры с обслуживанием могут быть менее привлекательными для кредиторов, потому что покупатели связаны соглашением об оказании услуг с продавцом.

  Изменения рыночной стоимости: покупки вне плана считаются более рискованными, поскольку строительство недвижимости может занять до двух лет, а цены на недвижимость в это время могут значительно упасть.Если стоимость имущества падает к моменту расчета, кредитор может пересмотреть или отозвать свое предварительное одобрение.

  .

  No related posts.