Россельхозбанк снизил ставки по ипотечным кредитам

09 июля 2020

РСХБ с 9 июля 2020 года объявляет о масштабном снижении ставок по всем основным программам ипотечного кредитования. Максимальное снижение составит 1,95 п.п.

Теперь получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно по ставке от 7,65%, для покупки жилья на первичном рынке действует программа кредитования «Ипотека с господдержкой 2020» с привлекательными условиями 5,90% годовых. Для клиентов, получающих кредит на первичном рынке и условиях, не соответствующих программе «Ипотека с господдержкой 2020», РСХБ предоставляет ставки от 7,50% с первоначальным взносом от 20%.

Также РСХБ предлагает своим клиентам рефинансировать свои действующие ипотечные кредиты на привлекательных условиях по ставке от 8,00% годовых.

Существенное снижение произошло и по специальным ипотечным программам для военнослужащих. С 9 июля 2020 минимальная ставка по программе «Военная ипотека» составит 7,50% годовых. Условия действуют для покупки жилья и рефинансирования кредитов, ранее полученных в других банках.

Снижение коснулось и ряда программ с господдержкой. Так, граждане РФ, имеющие детей, по льготной процентной ставке 4,60% годовых могут получить в РСХБ кредит на покупку жилья на вторичном и первичном рынках либо рефинансировать ранее полученные ипотечные кредиты.

«Россельхозбанк как один из лидеров на рынке ипотечного кредитования всегда стремится предлагать лучшие решения для своих клиентов. Сейчас мы снизили процентные ставки практически по всей линейке ипотечных продуктов. Воспользоваться нашими предложениями и улучшить жилищные условия смогут самые различные категории клиентов Банка», — отметила руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

РСХБ по объему выданных средств на приобретение жилья в мае текущего года вошел в ТОП-3 банков. Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения ипотечных кредитов можно в отделениях Банка, по номеру телефона Контакт-центра 8-800-100-0-100, а также на сайте АО «Россельхозбанк».

как снизить процент по ипотеке

Выгодное уменьшение ранее установленной ставки считается одним из самых актуальных и выгодных для клиентов организации вопросов для современных банковских заемщиков. Это особенно касается пользователей, оформивших договор по кредитованию некоторое количество назад, до момента обозначения процентов осуществленного рефинансирования ЦБ. Здесь будет актуально снижение процентной ставки по ипотеке в 2021 году в Россельхозбанке.

На основании этого было современным финансовым организациям предложено серьезно занизить установленный тариф на использование заемных активов. Согласно практическим показателям, разница составила более пяти пунктов. В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких особых и выгодных условиях есть возможность заключить договор по эффективному уменьшению ранее зачисленных начислений, какие преимущества получает пользователь и как проводится процесс снижения.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке

Для снижения по ранее оформленной ипотеке потребуется составить соответствующее заявление в финансовое учреждение, которое выдало кредит. Причин для подобного заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке может быть много. Вот самые основные из них:

• Рождение детей, вызывающее увеличение расходов;
• Резкое снижение общего материального уровня – проблемы со здоровьем или смена рабочего места;
• Желание закрыть ипотеку в досрочном режиме и на более лояльных условиях.

Важно! При правильном выполнении запроса на снижение ранее назначенных процентов клиент может добиться снижения ежемесячного начисленного взноса или снижения общей суммы по оплачиваемой ипотеке.

Все это представляет неплохой прогноз по финансам для клиента банка. Большое количество проблем можно решить благодаря этому.

Россельхозбанк снижение ставок по ипотеке в 2021 году

Не стоит пренебрегать переоформление официального ранее оформленного договора, производимого на основании снижения ставки начисленных процентов. В 2021 году данный процесс осуществляется разными способами:

1. Пересчет общей суммы платежного договора по оформленной ипотеке.
2. Уменьшение размера ежемесячного взноса.
3. Значительное снижение установленных страховых платежей.
4. Серьезное сокращение общего срока действия банковского договора, а также погашения задолженности.

В прямой зависимости от сложности ситуации при заметном снижении ставки могут быть выявлены определенные недостатки. Среди них можно отметить необходимость в осуществлении вторичной оценки залогового недвижимого объекта, что автоматически может повлечь за собой дополнительные траты. Это вопрос нужно изучить перед проведением операции, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке

Для снижения ставки по ипотеке потребуется проследить за тем, чтобы присутствовало соответствие определенным требованиям и условиям. Среди самых основных из них выделяется несколько факторов:

1. Время действия ипотеки примерно 4-6 месяцев.
2. Недопущение просрочек или полных невыплат на протяжении общего периода производимых выплат.
3. Официальное подтверждение клиентской банковской платежеспособности.
4. Идеальная история по кредитованию клиента.
5. Необходимость приглашения созаемщика или официального поручителя.
6. Обязательна ликвидность недвижимости и полное отсутствие вероятных претензий от ранее присутствующих собственников. Проверить это можно при помощи отправки запроса о стандартном переходе официального права собственности на жилое помещение или на определенный объект.
7. Согласие от супруга при одновременном владении землей или домом.
8. Отсутствие детей, не достигших совершеннолетия.

Обновленная ставка может распространяться на весь оставшийся период актуальности и действия законного заключенного договора или это может быть остаток задолженности. Сотрудники банка при положительном решении достаточно быстро проводят перерасчет начисленных процентов.

Варианты уменьшения ставки

В современной финансовой практике используются следующие методы снижения:

• Проведение рефинансирования. Это довольно сложная процедура, связанная с подписанием официального и подписанного договора на жилищное кредитование, но уже на обновленных условиях и с полноценным переоформлением ранее заключенной сделки. Подобный процесс часто проводится при официальном обращении в сторонний банк;
• Реструктуризация. Данная операция допускается в процессе заключения дополнительного по форме соглашения к ранее оформленному договору по банковской ипотеке. Здесь актуально изменение ставки по ранее принятой кредитной программе в самом банке, где ранее было оформлено и предоставлено обеспечение. В договоре закрепляется достижения ранее достигнутой договоренности между разными финансовыми банковскими учреждением, а также должником относительно принятия совершенно новых ипотечных условий;
• Часто используются средства эффективной социальной надежной и выгодной поддержки. Многие покрывают часть ипотечного займа за счет таких выгодных лояльных программ, как «Жилище» или «Молодая семья»;
• Разрешается внесение оптимального финансирования в счет внесенного первоначального денежного взноса.

Иногда рассматривается обращение за снижением через суд, как вариант для выгодного снижения счета по процентам. Данный метод актуален для ситуаций, если клиент обнаружил, что была нарушена некоторая часть обозначенных в договоре правил и законных условий. Также метод снижения оптимально подходит в случае допущения нарушений.

В подобных ситуациях клиент банка имеет право обратиться к правосудию с официальным заявлением относительно пересчета общей стоимости оформленного договора, а также изменений по обозначенным требованиям по ним, обозначенных в нем.

Полезные советы по уменьшению процентов

В процессе расчета очень часто не принимаются во внимание условия, связанные с требованиями по полному погашению комиссии, страхования и установки минимальных начисленных процентов с неполным перечнем установленных услуг, направленных на решение вопроса, как снизить процент по ипотеке в Россельхозбанке. Все это не включается в понесенные расходы при осуществлении вторичной оценки жилищного объекта и официального залога.

Данные факторы требуется обязательно принять во внимание в процессе планирования и перезаключение официального договора, оформляемого на обновленных правилах. Подобное явление наблюдается и при полном снижении, что достигает 2-4%. Чтобы уточнить все необходимые детали и разные действенные на то или иное время тарифы, чтобы получить подробный денежный расчет, потребуется обратиться в ближайший офис к одному из профессионалов, специализирующемуся именно на ипотеках.

Подводя итоги

Для снижения процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке по новому договору можно применять дополнительные методы, обеспечивающие выплаты. К таким вариантам обеспечения можно отнести привлечение созаемщиков и поручителей. При решении вопроса, как снизить процент по ипотеке, стоит обратиться в финансовое учреждение, где ранее был оформлен основной зарплатный проект. Снижение ставки станет идеальным выгодным дополнением, если человека имеет иные выплаты или открытые вклады со средствами.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотечным кредитам :: Деньги :: РБК Недвижимость

РСХБ также предлагает рефинансировать ранее взятый кредит в другом банке по сниженной ставке

Фото: Роман Демьяненко/ТАСС

С 26 мая 2020 года Россельхозбанк (РСХБ) снижает ставки по ипотечным кредитам. Кредит в рамках программы ипотеки с господдержкой теперь можно получить по ставке 5,9% годовых. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Также банк снизил ставку для покупки жилья на вторичном и первичном рынках — теперь она составляет от 8,05% годовых для кредитов с первоначальным взносом от 20%. Ипотека для военнослужащих предоставляется по ставке 7,99% годовых. Условия действуют для покупки жилья и рефинансирования ранее полученных ипотечных кредитов.

Кроме того, РСХБ предлагает рефинансировать ранее взятый кредит в другом банке по сниженной ставке от 8,2% годовых.

Россельхозбанк как системообразующий финансовый институт участвует в реализации ряда государственных ипотечных программ, направленных на обеспечение жильем семей с детьми, в том числе многодетных, улучшение жилищных условий и покупку дома на сельских территориях, отмечается в пресс-релизе.

Банк предоставил возможность оформить кредит на покупку жилья и рефинансировать действующий заем по сниженным ставкам, чтобы ипотека и решение жилищных вопросов стали доступнее большему количеству граждан страны, подчеркнула руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Юлия Деменюк.

Заместитель председателя правительства Марат Хуснуллин отметил рост спроса на жилье из-за ипотеки под 6,5%. По его словам, банки приняли более 80 тыс. заявок на льготную ипотеку за первый месяц действия программы господдержки ипотеки.

Автор

Сергей Велесевич

Россельхозбанк — новости и информация о компании

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2020 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2020 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Что ждет вкладчиков и заемщиков после снижения ключевой ставки

Резкое снижение ключевой ставки ЦБ в пятницу, 19 июня, – сразу на 1 процентный пункт (п. п.) до 4,5% впервые за пять лет – приведет к новому витку падения доходности вкладов и стоимости кредитов для населения, не сомневаются опрошенные «Ведомостями» банкиры и аналитики.

Изменение ставки ЦБ в целом должно повлечь за собой аналогичное снижение процентов по кредитам и депозитам, указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. «Из-за радикального снижения ключевой ставки банкам также придется опускать ставки по вкладам и кредитам, чтобы сохранить процентную маржу на приемлемом уровне», ­– соглашается руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин.

Условия банковских продуктов будут меняться, несмотря на то что снижение ключевой ставки было ожидаемым и многие банки успели скорректировать условия привлечения и размещения средств заранее. Представители некоторых банков признались, что планируют сделать то же самое в ближайшие дни. Но в целом по рынку ставки будут опускаться плавно, в несколько этапов, поскольку форсирование процесса может привести к росту рисков розничного кредитования и оттоку средств населения с вкладов, предупреждают аналитики.

Представители банков подтверждают: снижение ключевой ставки является одним из факторов для принятия решений по изменению ставок по основным банковским продуктам, однако на их финальное решение будут также влиять рыночная ситуация и действия конкурентов и лидеров рынка.

Депозиты будут первыми

Первыми на падение ключевой ставки традиционно реагируют ставки вкладов, указывает директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперта РА» Иван Уклеин: «Банки стремятся побыстрее удешевить стоимость фондирования». В пятницу регулятор дал понять, что готов и дальше снижать ключевую ставку при снижении инфляционных рисков, если это потребуется для стимулирования экономики.

В последние месяцы на фоне пандемии реальные доходы граждан не растут или растут очень медленно, а накопления постепенно тратятся, но опасение оттока средств с вкладов едва ли остановит банки, считает Гришунин. Так что они снижали и продолжат снижать проценты по депозитам и счетам.

Некоторые банки уже готовы действовать, выяснили «Ведомости». В ближайшее время «Абсолют банк» намерен опустить ставки по вкладам в рублях на 0,5 п. п., говорит управляющий директор банка Антон Павлов: «В перспективе одного-двух месяцев они будут падать в пределах 1 п. п.».

Банки «Открытие» и «Зенит» в настоящее время также пересматривают ставки вкладов, сообщили их представители.

По словам первого заместителя председателя правления Совкомбанка Сергея Хотимского, в банке анализируют влияние решения ЦБ на вклады и будут принимать решение с учетом конкурентной среды.

Следить за конъюнктурой рынка вкладов, чтобы вовремя предпринять соответствующие шаги, также планируют Райффайзенбанк, «Хоум кредит», Росбанк, «Русский стандарт», сообщили их представители.

«Мы ожидали снижения ключевой ставки и с 19 июня уменьшили доходность по одному из наших вкладов. Дальнейшие действия будут зависеть от собственных потребностей банка в фондировании», – признается исполнительный директор «Ренессанс кредита» Яна Безруких.

Сбербанк возможные изменения тарифов не комментирует, ответила пресс-служба.

Вкладчикам остается надеяться на точечные краткосрочные сезонные вклады и акции от банков. Сейчас они действуют в Россельхозбанке, Совкомбанке, Московском индустриальном банке, банке «Санкт-Петербург», «Уралсибе», «Русском стандарте», банке Дом.РФ, СДМ-банке, банке «Россия» и др.

По мнению аналитиков НРА, в перспективе средняя ставка по вкладам топ-10 банков по объему привлеченных средств населения будет двигаться к 3% годовых. В первой декаде июня она упала на 0,025 п. п. до исторического минимума 5,014%, по данным ЦБ.

«Такое существенное снижение доходности вкладов будет обусловлено, в частности, тем, что у некоторых крупных игроков уже есть вклады со ставками ниже 4%. Кроме того, в условиях крайне низкой процентной маржи банки будут стремиться увеличить ее, снижая стоимость фондирования по тем каналам, где это возможно», – объясняет Гришунин.

Ставка на собственную ипотеку

«Ставки по кредитам банки будут снижать во вторую очередь с лагом по времени зависимости от макроэкономических условий и отдавать при этом предпочтение более надежной ипотеке. А вот в рискованных сегментах – в необеспеченном кредитовании – вряд ли стоит ждать существенного снижения ставок», – прогнозирует Уклеин.

В конкурентной борьбе за заемщика, а также после майского сигнала ЦБ о возможном существенном понижении ключевой ставки уже в первой половине июня первым делом банки начали снижать ставки по льготной ипотеке с господдержкой. По условиям программы банк не вправе выдавать ипотеку по ставке свыше 6,5% при наличии договора комплексного страхования  заемщика, но волен уменьшать ставку. Вслед за льготной ипотекой в ожидании снижения ключевой ставки в банках дешевела и собственная ипотека.

Постепенное снижение ипотечных ставок продолжится. В ближайшее время снизить ставки ипотеки планирует ВТБ, заявила его пресс-служба. Директор департамента розничных продуктов «СМП банка» Алена Тузова рассказала, что банк рассматривает такой вариант. Хотимский из Совкомбанка не исключил пересмотра ставок по ипотеке на готовое жилье, отметив, что менять ставки на первичку банк не планирует. Со снижением ключевой ставки уменьшается субсидия по госпрограмме (она рассчитывается по формуле ключевая ставка + 3% годовых. – Прим. «Ведомостей»), объясняет он.

По мнению директора департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексея Бородавина, решение о снижении ключевой ставки ЦБ, безусловно, станет «дополнительным стимулом для дальнейшего понижения ставок автокредитов».

Подешевеют и потребительские кредиты, кредиты наличными, могут снизиться и ставки кредитных карт, обещают опрошенные «Ведомостями» банкиры.

Например, изменения по различным кредитным продуктам готовят банк «Открытие» и банк «Зенит», рассказали их пресс-службы. Понижение ставок по всей линейке розничных кредитов, если позволит рыночная ситуация, рассматривают  в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), Росбанке, «Хоум кредите» «Русском стандарте», Россельхозбанке, «СМП банке». А вот «Почта банк» изменений не планирует, сообщил член правления банка Григорий Бабаджанян. Лидер рынка Сбербанк традиционно не комментирует изменения до их вступления в силу.

Помимо ключевой ставки на проценты по банковским продуктам также влияет размер премии за риск, напоминает Даллакян из АКРА. В случае повышения рисков кредитования вырастет и премия за риск, что может несколько нивелировать эффект от сниженной ключевой ставки, опасается он.

Словом, в ближайшее время заемщиков ждут более привлекательные условия кредитования, которые, возможно, позволят рефинансировать имеющиеся долги на лучших, чем сейчас, условиях. А вот вкладчикам придется искать более доходные способы сбережений.

Россельхозбанк — калькулятор рефинансирования ипотеки 2020

• Главная
• /
• Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Сравнение кредитов

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке по условиям на 2020 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга. Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца. Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Россельхозбанке

• лояльный годовой процент;
• минимум формальностей;
• возможность вывести объект залога из-под обременения;
• бесплатные консультации специалистов;
• перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
• законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
• этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

Что вам нужно знать

• Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
• Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
• Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
• В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
• Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования. Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

Официальный сайт Россельхозбанка — rshb.ru

Ипотека от 5,17% от ГК «А101» и Россельхозбанка

ГК «А101» и АО «Россельхозбанк» запускают ипотечную программу, минимальная ставка по которой составляет 5,17%. Это одна из самых низких ставок на рынке на сегодняшний день с учётом условий выдачи.

Ставка 5,17% действует в течение 5 лет при минимальном первоначальном взносе 50% от стоимости квартиры, а также при страховании жизни и здоровья. Для первоначального взноса или досрочного погашения кредита можно использовать материнский капитал. Также можно оформить ипотеку с процентной ставкой от 7,1% с минимальным первоначальным взносом 20% на срок от 5 до 10 лет.

Рост ипотечных ставок на рынке сильнее всего отразился на тех, кто выбирает квартиру для большой семьи. Более половины наших клиентов состоят в браке, планируя прибавление в семействе, а у 20% уже есть дети. Совместная программа ГК «А101» и АО «Россельхозбанк» призвана облегчить принятие решения об улучшении жилищных условий, в первую очередь, для этой категории покупателей. Поскольку предпосылок к снижению средней ставки на рынке пока не наблюдается, а программа с субсидированной ставкой по большей части нивелирует существующие тренды, позволяя сэкономить на выплате процентов и, тем самым, помогает поддерживать спрос на просторные квартиры.

ГК «А101» ведёт системную работу, направленную на повышение доступности жилья для населения, совместно со своим главным партнёром по ипотечному кредитованию АО «Россельхозбанк». Например, в конце февраля 2019 года стартовала совместная программа «Ипотечные каникулы», в соответствии с которой покупатель квартиры на год освобождается от всех платежей, а сумма отсроченных платежей равномерно распределяется на весь оставшийся срок кредитования. Ставка по такому кредиту составляет 10,4% годовых, максимальный срок 30 лет, а первоначальный взнос от 15%.

Кроме того, «Россельхозбанк» выдаёт кредиты на покупку квартир у ГК «А101» в рамках программ «Семейная ипотека» (6% годовых) и «Военная ипотека» (от 9,5%). При том, что стандартные условия банка предусматривают ставку 10%, а среднерыночный показатель – 10,5%.

Подробнее о новой программе ипотечного кредитования можно узнать здесь.

Россельхозбанк избегает кризиса благодаря вниманию специалистов

МОСКВА, 26 мая (Рейтер) — Растущий кредитный портфель, поддерживаемый высоким спросом в сельском хозяйстве России, сделал Россельхозбанк (Россельхозбанк) маловероятным победителем во время кризиса с новым коронавирусом Об этом во вторник сообщил первый зампред банка.

Государственный кредитор придерживался своих предыдущих прогнозов на 2020 год как в корпоративном, так и в розничном секторах, даже несмотря на то, что в целом по российским банкам в период с марта по апрель наблюдалось шестикратное падение прибыли из-за экономических последствий ограничений, введенных для ограничения спреда. коронавируса начали кусать.

Кирилл Левин сказал, что розничный портфель банка продолжает расти благодаря высокому спросу на ипотечные кредиты в сельской местности и что он получает выгоду от значительного воздействия на отрасль, относительно незатронутую ограничениями по коронавирусу и мерами изоляции.

«В корпоративном кредитовании спрос со стороны фермеров не снизился, особенно с учетом сезонных работ», — сказал он. «Их финансирование продолжается в соответствии с планом. Российские фермеры менее подвержены кризису, чем другие отрасли.

«Мы получили эту прибыль от того, что являемся специализированным банком», — добавил он, не представив прогноза роста кредитования.

Левин сказал, что он ожидал, что банк зафиксирует прибыль за год в целом, но заметил снижение чистой процентной маржи по мере падения рыночных ставок. Счета сельского хозяйства исторически составляют около 50% от общего кредитного портфеля банка.

Россельхозбанк регулярно получает государственную поддержку для продолжения кредитования аграрного сектора страны, чему способствовало введение Россией запрета на импорт большинства товаров из западных стран в ответ на введение санкций против Москвы в 2014 году.

Левин сказал, что в этом году Россельхозбанк может получить от государства вливание капитала в размере 20 миллиардов рублей (283 миллиона долларов).

В банк поступило всего около 100 заявок на кредитную поддержку или реструктуризацию, и ни одна из них не касалась крупных компаний.

$ 1 = 70,7640 руб. Репортаж Татьяны Вороновой, Сочинения Александра Марроу; Под редакцией Кена Ферриса

% PDF-1.6 % 684 0 объект > эндобдж 681 0 объект > поток 2008-07-14T14: 13: 45 + 04: 002008-07-14T13: 58: 32 + 04: 002008-07-14T14: 13: 45 + 04: 00application / pdfuuid: 8ed07f42-0100-4037-82e0-d6ffdca2820fuuid: ac95f860-d4b2-4326-8839-2e971353af4c конечный поток эндобдж 685 0 объект > / Кодировка >>>>> эндобдж 670 0 объект > эндобдж 587 0 объект > эндобдж 588 0 объект > эндобдж 589 0 объект > эндобдж 911 0 объект > эндобдж 825 0 объект > эндобдж 902 0 объект > эндобдж 900 0 объект > эндобдж 898 0 объект > эндобдж 896 0 объект > эндобдж 894 0 объект > эндобдж 892 0 объект > эндобдж 890 0 объект > эндобдж 888 0 объект > эндобдж 886 0 объект > эндобдж 884 0 объект > эндобдж 882 0 объект > эндобдж 880 0 объект > эндобдж 878 0 объект > эндобдж 876 0 объект > эндобдж 874 0 объект > эндобдж 872 0 объект > эндобдж 870 0 объект > эндобдж 868 0 объект > эндобдж 866 0 объект > эндобдж 864 0 объект > эндобдж 862 0 объект > эндобдж 860 0 объект > эндобдж 858 0 объект > эндобдж 856 0 объект > эндобдж 854 0 объект > эндобдж 852 0 объект > эндобдж 850 0 объект > эндобдж 848 0 объект > эндобдж 846 0 объект > эндобдж 844 0 объект > эндобдж 842 0 объект > эндобдж 840 0 объект > эндобдж 838 0 объект > эндобдж 836 0 объект > эндобдж 834 0 объект > эндобдж 832 0 объект > эндобдж 830 0 объект > эндобдж 828 0 объект > эндобдж 826 0 объект > эндобдж 624 0 объект > эндобдж 625 0 объект > эндобдж 626 0 объект > эндобдж 627 0 объект > эндобдж 628 0 объект > эндобдж 629 0 объект > эндобдж 630 0 объект > эндобдж 631 0 объект > эндобдж 632 0 объект > эндобдж 633 0 объект > эндобдж 634 0 объект > эндобдж 635 0 объект > эндобдж 636 0 объект > эндобдж 637 0 объект > эндобдж 638 0 объект > эндобдж 639 0 объект > эндобдж 640 0 объект > эндобдж 641 0 объект > эндобдж 642 0 объект > эндобдж 643 0 объект > эндобдж 644 0 объект > эндобдж 645 0 объект > эндобдж 646 0 объект > эндобдж 647 0 объект > эндобдж 648 0 объект > эндобдж 649 0 объект > эндобдж 650 0 объект > эндобдж 651 0 объект > эндобдж 652 0 объект > эндобдж 653 0 объект > эндобдж 654 0 объект > эндобдж 655 0 объект > эндобдж 656 0 объект > эндобдж 657 0 объект > эндобдж 658 0 объект > эндобдж 659 0 объект > эндобдж 660 0 объект > эндобдж 661 0 объект > эндобдж 662 0 объект > эндобдж 817 0 объект > эндобдж 816 0 объект > эндобдж 676 0 объект > эндобдж 677 0 объект > эндобдж 678 0 объект > эндобдж 679 0 объект > эндобдж 680 0 объект > эндобдж 493 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 495 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 497 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 499 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 501 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 503 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 504 0 объект > поток HlWˎ $ WL’u ؓ> h / J \% ~ ׯ oy__ tr / 7s ן? YMm \ #] o ߯} ] b% {y?; [! s \ @ 6: Q (A ^> ǗzN! G = S: `se \ p.4m¨ {z | ү | wGWs5x7z; 5mDPx : H # f, .0BAK * APrUp $ nl: Xnw: H Z tį

% PDF-1.6 % 17211 0 объект > эндобдж xref 17211 82 0000000016 00000 н. 0000007953 00000 н. 0000008109 00000 н. 0000008240 00000 п. 0000008924 00000 н. 0000009517 00000 н. 0000009928 00000 н. 0000010223 00000 п. 0000010865 00000 п. 0000010981 00000 п. 0000011257 00000 п. 0000011660 00000 п. 0000012539 00000 п. 0000013292 00000 п. 0000014011 00000 п. 0000014418 00000 п. 0000014958 00000 п. 0000015710 00000 п. 0000016538 00000 п. 0000017302 00000 п. 0000033590 00000 н. 0000033704 00000 п. 0000033735 00000 п. 0000045000 00000 п. 0000045079 00000 п. 0000050695 00000 п. 0000050928 00000 п. 0000051013 00000 п. 0000051072 00000 п. 0000051141 00000 п. 0000051223 00000 п. 0000051305 00000 п. 0000051431 00000 п. 0000051583 00000 п. 0000052252 00000 п. 0000052331 00000 п. 0000058525 00000 п. 0000059194 00000 п. 0000059273 00000 п. 0000061662 00000 п. 0000065309 00000 п. 0000065394 00000 п. 0000065480 00000 п. 0000065606 00000 п. 0000065758 00000 п. 0000066431 00000 н. 0000066510 00000 п. 0000071017 00000 п. 0000071685 00000 п. 0000071764 00000 п. 0000074153 00000 п. 0000078423 00000 п. 0000079087 00000 п. 0000079166 00000 п. 0000081555 00000 п. 0000085574 00000 п. 0000085651 00000 п. 0000085728 00000 п. 0000085854 00000 п. 0000086006 00000 п. 0000086669 00000 п. 0000086748 00000 н. 0000093424 00000 п. 0000094093 00000 п. 0000094172 00000 п. 0000100376 00000 н. 0000101046 00000 н. 0000101125 00000 н. 0000105181 00000 п. 0000105850 00000 н. 0000105929 00000 н. 0000112178 00000 н. 0000112848 00000 н. 0000112927 00000 н. 0000119958 00000 н. 0000120630 00000 н. 0000120709 00000 н. 0000125119 00000 н. 0000125790 00000 н. 0000155892 00000 н. 0000156010 00000 н. 0000001936 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 17292 0 объект > поток xZy \ ך> _ ’($ UaF & b @ EVE [K% ui

% PDF-1.4 % 209 0 объект > эндобдж xref 209 82 0000000016 00000 н. 0000002567 00000 н. 0000003108 00000 п. 0000003360 00000 н. 0000003393 00000 н. 0000003483 00000 н. 0000006176 00000 п. 0000007132 00000 н. 0000031551 00000 п. 0000031751 00000 п. 0000032289 00000 н. 0000059932 00000 н. 0000060147 00000 п. 0000060885 00000 п. 0000108067 00000 н. 0000108269 00000 н. 0000109110 00000 н. 0000109204 00000 н. 0000109268 00000 н. 0000109321 00000 п. 0000109401 00000 п. 0000109459 00000 п. 0000109688 00000 н. 0000113256 00000 н. 0000113626 00000 н. 0000113999 00000 н. 0000114528 00000 н. 0000150456 00000 н. 0000150650 00000 н. 0000151359 00000 н. 0000166389 00000 н. 0000166658 00000 н. 0000167052 00000 н. 0000167144 00000 н. 0000171677 00000 н. 0000171749 00000 н. 0000171968 00000 н. 0000172077 00000 н. 0000172197 00000 н. 0000172387 00000 н. 0000172556 00000 н. 0000172698 00000 н. 0000172903 00000 н. 0000173067 00000 н. 0000173213 00000 н. 0000173418 00000 н. 0000173589 00000 н. 0000173736 00000 н. 0000173916 00000 н. 0000174095 00000 н. 0000174242 00000 н. 0000174383 00000 н. 0000174565 00000 н. 0000174689 00000 н. 0000174850 00000 н. 0000174997 00000 н. 0000175141 00000 н. 0000175306 00000 н. 0000175443 00000 н. 0000175623 00000 п. 0000175830 00000 н. 0000175967 00000 н. 0000176112 00000 н. 0000176271 00000 н. 0000176458 00000 н. 0000176601 00000 н. 0000176749 00000 н. 0000176935 00000 н. 0000177128 00000 н. 0000177293 00000 н. 0000177446 00000 н. 0000177607 00000 н. 0000177783 00000 н. 0000177957 00000 н. 0000178125 00000 н. 0000178304 00000 н. 0000178470 00000 н. 0000178633 00000 н. 0000178819 00000 н. 0000179004 00000 н. 0000179197 00000 н. 0000001936 00000 н. трейлер ] / Назад 486852 >> startxref 0 %% EOF 290 0 объект > поток hb«a` \ Abl @ Y- i papBA (ʰ

Более жесткая операционная среда, мешающая российским банкам увеличивать прибыль

• Доля государства во всей банковской системе увеличилась до 70% к началу 2018 г. vs 63% на начало 2017 года.Этот показатель стал самым высоким среди всех отраслей на российском рынке (государству принадлежит 66% нефтегазового сектора). Доля государства будет иметь тенденцию к дальнейшему росту за счет приватизации крупнейших банков, подвергающихся финансовому оздоровлению; однако такой рост будет не таким значительным, как в 2017 году.
• В результате изменится характер и качество конкуренции: конкуренция между государственными банками за источники финансирования и заемщиков усилится, а фактор надежности станет второстепенным для конкуренции.
• Банковские активы в Российской Федерации в 2018 году вырастут на 5,2%, что на ниже показателя 2017 года. Совокупный кредитный портфель получит ускорение роста на 5,5%, чему будет способствовать снижение процентных ставок и частичное восстановление кредитования корпоративных клиентов.
• Стоимость риска в 2018 г. останется на уровне 2017 г. и составит 1,6%. Постепенное снижение стоимости риска начнется после 2019 года, когда создание дополнительных резервов для покрытия существующих проблемных кредитов будет в основном завершено.Доля просроченной задолженности сохранится на текущем уровне и составит 5,2–5,3% в период до 2021 года. Передача бизнеса по кредитованию девелоперов жилой недвижимости банкам может стать фактором увеличения портфеля нестандартных заемщиков.
• Прибыль и доходность в банковском секторе не увеличатся в 2018 году. Рентабельность средних активов (ROAA) в 2018 году составит 1%. В долгосрочной перспективе доходность также будет стагнировать: в период до 2021 года ROAA будет не превышает 1.2%. Поскольку отчисления в резервы постепенно сокращаются, сокращение чистой процентной маржи (NIM) окажет понижательное давление на показатели чистой прибыли.

Таблица 1. Динамика основных показателей банковской системы России в 2015-2021 гг.

¹ Фонды и доходы.
² 1+ просроченные кредиты по стандартам бухгалтерского учета Банка России.
³ Капитал, разделенный на общую сумму активов.

Источник: Банк России, оценки АКРА

Рост доминирования государственных банков остается ключевой долгосрочной тенденцией в российском банковском секторе

Существенное увеличение доли государства в банковском секторе стало одним из самых заметных результатов 2017 года.По оценкам АКРА, основанным на отчетности российских банков, государственных банков и квазигосударственных банков (включая банки, проходящие процедуру финансового оздоровления в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС), финансовое оздоровление банков которых осуществляется государственными банками). а также банки, принадлежащие государственным компаниям ( ⁴ ), составляли около 70% совокупных чистых активов российского банковского сектора, при этом этот показатель составлял около 63% на начало 2017 года и примерно 61% на начало 2016 года. .АКРА отмечает, что концентрация госбанков среди топ-20 банков еще выше: госбанки и банки с госкомпаниями среди акционеров — в частности, ПАО «ГАЗПРОМ» (AAA (RU)) для Банка ГПБ (АО) (АА (RU)) и Роснефть для Банка ВБРР (АО) (АА- (RU)) на конец 2017 года составляли около 83% активов. Увеличение доли государства в акционерном капитале банковского сектора в основном связано с переходом трех крупнейших частных банков — «Банк Открытие Финансовая Корпорация» (ПАО) BBB- (RU) (в пересмотре), Промсвязьбанк и Бинбанк, включая банки, которые они владеть или управлять финансовым оздоровлением — в Фонд консолидации банковского сектора в 2017 году.Отзыв лицензий у частных банков, входящих в список 40 крупнейших, также имел некоторый, хотя и значительно меньший эффект.

⁴ На 1 января 2018 г. к таким банкам относятся Сбербанк (AAA (RU)), ВТБ, ВТБ24, Банк ГПБ (ОАО), ОАО «Россельхозбанк» (AA (RU)), «Банк Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО). ), Промсвязьбанк, Бинбанк, Рост Банк, Банк ТРАСТ, БМ-Банк, Банк ВБРР (ОАО), БАНК «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), РГС-Банк, Российский национальный коммерческий банк (A (RU)), ГЛОБЭКСБАНК, Связь -Банк (BBB + (RU)), АО «МСП Банк» (A + (RU)), Сетелем Банк, Фондсервисбанк, Росэксимбанк, Крайинвестбанк, Новикомбанк, Пересвет, Почта-Банк, Социнвестбанк.

Рисунок 1. Доля государственной доли в российском банковском секторе

Источник: расчеты АКРА на основе данных Банка России, Интерфакс-100, КУАП

Прогноз подготовлен в соответствии с Общими принципами прогнозирования социально-экономических показателей.

По нашему мнению, существующая структура банковской системы сохранится, по крайней мере, в течение следующих трех-четырех лет, поскольку это приблизительный период, который может потребоваться для завершения процедур финансового оздоровления и начала приватизации банков, которые сейчас являются частью BSCF.В то же время, если финансовое оздоровление «Банк Открытие» (ПАО) и БИНБАНК пойдет по пути их объединения в единый банк, этот процесс может занять пять и более лет из-за организационных проблем, что будет означать сохранение существующая структура в банковском секторе на более длительный период. Кроме того, спрос на такие активы повлияет на перспективы приватизации этих банков, которые будут зависеть от общей экономической среды, а также наличия и условий режима санкций.Однако Промсвязьбанк, скорее всего, останется государственным банком на неопределенный срок из-за переориентации на обслуживание военно-промышленного комплекса и крупных государственных контрактов.

Мы полагаем, что доля государственных и квазигосударственных банков будет иметь тенденцию к дальнейшему увеличению вплоть до приватизации крупнейших банков в рамках процедуры финансового оздоровления; однако эта тенденция вряд ли будет столь значительной, как в 2017 году. Вышесказанное будет определяться следующими факторами:

• ЦБ РФ продолжает проводить «чистящие» меры в банковском секторе, что приведет к сокращению количества частных банков и, вероятно, к общему сокращению совокупных активов частного сектора в банковском секторе. банковская система;
• Перенаправление клиентов банкам с более высоким кредитным качеством в результате недавних проблем, с которыми столкнулись вышеупомянутые крупнейшие российские частные банки.Крупнейшие государственные банки часто ассоциируются с высоким кредитным качеством, обусловленным высокой вероятностью поддержки со стороны государства.

Мы считаем, что сохранение значительной доли государственного участия в банковском секторе несет в себе риски неэффективности для всего сектора и может сделать его более чувствительным к неблагоприятным изменениям в операционной среде, и, в частности, по следующим причинам:

• Несовершенное управление инвестициями: за исключением конкретных инцидентов, правительство имеет тенденцию предоставлять дополнительные ресурсы банкам, которые больше всего в этом нуждаются, чтобы поддерживать адекватное финансовое положение, а не наиболее эффективным.Таким образом, соблюдается принцип спасения слабых игроков, в том числе за счет потока дивидендов от значительно более прибыльных и сильных государственных банков;
• Отсутствие прозрачных и открытых критериев для оценки эффективности управленческих команд (в том числе с точки зрения объема полученных государственных ресурсов, с учетом причин возникновения потребности в дополнительном капитале), которые были бы единообразными для всех государственных финансовых учреждений;
• Внедрение практики «предписывающего кредитования» конкретным компаниям и отраслям с целью оказания адресной поддержки или финансирования инвестиционных программ.Чаще всего ресурсы предоставляются компаниям с заведомо слабым финансовым положением и нечеткими перспективами своевременного выполнения своих обязательств. В случае государственных заемщиков механизмы фискальной поддержки де-факто заменяются банковской поддержкой, что в конечном итоге влияет на автономную кредитоспособность банков и формирует потребность в дополнительной поддержке со стороны государства.
• Конфликт интересов Банка России, одновременно действующего в качестве регулятора и собственника банков, находящихся под контролем ФПБЦ.

В результате высокая доля государства в финансовом секторе приводит к увеличению суммы условных обязательств бюджета и Банка России в части поддержки банковского сектора, что выражается в значительных объемах фактически оказанной помощи в периоды экономической нестабильности.

Фактор надежности теряет свое значение на фоне обострения конкуренции среди госбанков

Увеличение участия государства в банковском секторе в сочетании с резким сокращением количества крупных частных банков в России, по мнению АКРА, приведет к изменению характера и качества конкуренции: крупнейшие государственные банки (включая банки, находящиеся в процессе процедуры финансового оздоровления, управляемые BSCF) будут все более активно конкурировать друг с другом как за источники финансирования, так и за качественных заемщиков.Особенностью такой конкуренции между государственными банками является их относительно одинаково высокое кредитное качество, обусловленное поддержкой со стороны государства или крупнейших госкомпаний (в частности, кредитные рейтинги, присвоенные АКРА Банку ГПБ (ОАО), ОАО «Россельхозбанк», Банк ВБРР (АО) имеет категорию AA, Сбербанк — категорию AAA). Таким образом, фактор надежности и кредитоспособности, который клиенты в России исторически высоко ценили, не будет играть решающей роли в конкуренции между государственными банками.

Точно так же конкуренция по процентным ставкам затруднена из-за снижения чистой процентной маржи, и даже в группе государственных банков это возможно только для Сбербанка. В результате основные конкурентные усилия будут направлены на продвижение дополнительных продуктов и предоставление дополнительных услуг, лидерство в области технологий и повышение лояльности к бренду в различных клиентских сегментах. Что касается привлечения крупных корпоративных клиентов, то неформальные контакты и обеспечение комфортной среды обслуживания продолжат играть важную роль.

Конкурентная среда в некоторых сферах кредитного бизнеса также претерпит изменения после создания новых специализированных государственных банков: БАНК «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (BBB + (RU)) в качестве якорного банка для ОАО «АИЖК» (AAA (RU) ) для целей ипотечного кредитования, а также преобразование Промсвязьбанка в основной банк по обслуживанию и кредитованию оборонного сектора. Тот факт, что крупные государственные банки откажутся от обслуживания значительной части военно-промышленного комплекса (что демонстрирует общую стабильность заемщиков, финансируемых государством), а также значительный рост конкуренции в ипотечном сегменте, который по-прежнему демонстрирует высокую маржу и низкий риск в свою очередь, обострит конкуренцию между крупнейшими государственными банками в других секторах экономики.

АКРА ожидает, что банковский сектор станет менее прозрачным и открытым в некоторых областях, и в первую очередь в работе с военно-промышленным комплексом и участии в государственных контрактах, где значительная часть информации о банках и их клиентах, вероятно, будет подвергаться к ограничениям, установленным Правительством РФ в соответствии с поправками к Закону «О банках и банковской деятельности», принятыми в 2017 году.

Кроме того, АКРА прогнозирует, что определенная нервозность и снижение уровня доверия к банковскому сектору, возникшие в результате отзыва лицензий и передачи банков BSCF, сохранятся в течение 2018 года.

Рост активов останется умеренным

АКРА прогнозирует сохранение тенденции роста активов в российском банковском секторе в 2018 г .; однако ожидаемый рост составит 5,2%, что ниже 6,4%, зафиксированных в 2017 году. Некоторое ускорение кредитования физических и юридических лиц будет сопровождаться стагнацией межбанковского кредитования и более медленным ростом портфеля ценных бумаг. В результате мы не ожидаем восстановления отношения активов банка к ВВП, которое в 2018 году снова составит около 93%.

Рисунок 2. Отношение активов банка к ВВП в 2018 году продолжит сокращаться

Источник: прогнозы и оценки АКРА на основе данных Банка России.

Согласно нашему прогнозу, совокупный кредитный портфель в 2018 году ускорит рост в размере 5,5% против 4,5% в 2016 году, чему будет способствовать снижение процентных ставок и частичное восстановление. в корпоративном кредитовании. Спрос на кредиты будет поддерживаться продолжающимся ростом реального ВВП, а также ростом в отдельных секторах экономики.Снижение процентных ставок после снижения ключевой ставки Центральным банком Российской Федерации станет дополнительным стимулом для заемщиков.

В то же время аппетит банков к риску останется ограниченным; более сильное давление со стороны регулирующего органа в отношении качества активов подавило бы желание банков смягчить свои стандарты андеррайтинга. В конечном итоге это повлияет на желание частных банков увеличить объемы кредитования нефинансовых компаний.

Потребительское кредитование вырастет на 11.5% в 2018 году и остаются наиболее быстрорастущим сегментом, что обусловлено восстановлением роста реальных доходов населения, который, по нашим оценкам, составит 1,0-1,5% в 2018 году против -1,7% в 2017 году, а также по процентной ставке. сокращения, включая необеспеченные кредитные продукты.

АКРА прогнозирует опережающий рост ипотечных кредитов (на 12,8%), тогда как другие виды потребительского кредитования вырастут на 11,4%. Доля потребительского кредитования в ВВП вырастет и достигнет 16% к 2021 году (с 13% в 2017 году).

См. Исследование АКРА «Миграция крупного бизнеса на рынок облигаций» от 22 декабря 2017 г.

Конец номинального сокращения корпоративного кредитования, которое привело к 0.Отличительной чертой года стал рост на 2% в 2017 году. По нашим оценкам, портфель кредитов нефинансовым компаниям вырастет чуть ниже 5%. Рост портфеля будет сдерживаться замедлением реального роста инвестиций в основной капитал и промышленного производства в 2018 году, что ограничит спрос нефинансовых компаний на кредитные ресурсы, а также ускорением роста выпуска облигаций. Более низкие процентные ставки поддержат рост номинального портфеля; однако рост корпоративного кредитования останется близким к нулю в реальном выражении.Ключевым направлением деятельности станет рефинансирование кредитных портфелей нефинансовым компаниям. Снижение процентных ставок пока не повлияло на стоимость долга нефинансового сектора: спрэд между эффективной ставкой для крупного бизнеса и банковской ставкой впервые стал отрицательным (-0,5% — -1% против 1,5%). % -2% в 2012-2015 гг.). Вышесказанное побудит компании к масштабному рефинансированию своих обязательств в 2018 году (в первую очередь на рынке облигаций) и окажет значительное давление на чистую процентную маржу (NIM) банковского сектора.

Рисунок 3. Потребительские кредиты будут расти быстрее, чем корпоративные кредиты

Источник: Банк России, оценки и прогнозы АКРА.

По мнению АКРА, потеря клиентской базы банками, не входящими в топ-50, и сокращение активов в их распоряжении останется отраслевой тенденцией в 2018 году.

Расширение кредитования МСП в 2013 году практически прекратилось, что связано с общими проблемами развития данного сегмента рынка. Кроме того, просроченная задолженность достигла почти 15% всех кредитов, выданных МСП.Агентство прогнозирует, что общий спрос на заемные средства среди МСП в 2018 году останется низким, что окажет давление на способность банков, не входящих в первую двадцатку, расширять свои кредитные операции.

Стоимость риска останется высокой в ​​ближайшие годы

Несмотря на изменения в структуре и темпах роста ссудного портфеля, доля просроченной задолженности в последние годы оставалась стабильной. АКРА считает, что такая ситуация сохранится и в ближайшие годы, и ожидает, что общая сумма просроченных кредитов (более чем на 1 день в соответствии с принципами бухгалтерского учета, применяемыми Банком России) составит 5.2% -5,3% в период до 2021 года. Используя методологию АКРА, мы оцениваем долю проблемных кредитов, которая останется на уровне 15% в 2018 году.

В условиях медленного экономического роста проблема дефицита качественных корпоративных заемщиков останется в ближайшие несколько лет. Дополнительные риски в корпоративном сегменте могут быть связаны с планируемой реформой финансирования жилищного строительства, а именно с заменой софинансирования со стороны населения банковским проектным финансированием. Это может привести к увеличению кредитования отраслей с высоким уровнем риска (АКРА классифицирует жилищное строительство как таковое) от текущих 80% -85% основного капитала.

Кроме того, на качество кредитных портфелей может повлиять тот факт, что потребительское кредитование, включая необеспеченное кредитование, которое обычно демонстрирует более высокие уровни дефолта, растет быстрее, чем рынок в целом. Таким образом, банковская система продолжит работу в условиях относительно высокого риска банкротства заемщиков, а новые проблемы не позволят существенно улучшить качество активов. В результате АКРА не ожидает возврата просроченной задолженности к докризисному уровню ниже 4% в прогнозируемом периоде.

Стоимость риска (CoR), характеризующая уровень начислений в новые резервы, составила 1,6% против 0,3% годом ранее (субнормально низкий уровень, обусловленный ликвидацией провизий несколькими крупнейшими банками в конце 2016 года). Существенный рост провизий произошел во второй половине 2017 года за счет дополнительных резервов на покрытие проблемных активов, выявленных при передаче банковских групп «Банк Открытие Финансовая Корпорация» (ПАО) и БИНБАНК в ФКБ.

Рисунок 4.Просроченные кредиты останутся на текущем уровне

Источник: Банк России, оценка АКРА

. Мы полагаем, что CoR останется на текущем уровне в 2018 году в размере 1,6%, что в значительной степени будет связано с созданием дополнительных резервов на покрытие проблемных активов ПАО «Промсвязьбанк», находящегося под управлением BSCF с конца -2017. Общее ужесточение подхода регулирующего органа к оценке качества активов и неспособность банков значительно улучшить качество новых выпусков будут ключевыми факторами, способствующими увеличению сборов для создания новых резервов на возможные потери по ссудам.

См. Исследование АКРА от 30 ноября 2017 г. «Застойная чистая процентная маржа сдерживает кредитоспособность российских банков».

По нашим оценкам, стоимость кредитного риска начнет снижаться после 2018 года, когда закончится создание дополнительных резервов по существующим в настоящее время потенциально проблемным кредитам. В связи с более консервативной политикой создания резервов, проводимой банками, АКРА прогнозирует увеличение покрытия просроченной задолженности резервами на возможные потери по ссудам в период до 2022 года.

На фоне сокращения чистой процентной маржи и постепенного снижения отчислений в резервы прибыль в банковской системе будет стагнировать

Чистая прибыль российского банковского сектора по РСБУ в 2017 году снизилась по сравнению с 2016 годом: рентабельность средних активов (ROAA, рассчитанная АКРА на основе данных Банка России) снизилась до 1,0% против 1,1% в 2016 году, а рентабельность среднего капитала ( ROAE) снизился до 9,0% против 11,5% в 2016 году.

Снижение прибыли в 2017 году в основном было вызвано тремя ключевыми тенденциями: 1) вышеупомянутый значительный рост резервов на возможные потери по ссудам; 2) стагнация чистой процентной маржи; и 3) снижение операционной эффективности, проявляющееся в более высоком соотношении затрат и доходов (CTI).

Рисунок 5. Рост чистой прибыли будет минимальным

Источник: Банк России, оценка АКРА

Рост чистой процентной маржи был минимальным для кредитных организаций ⁵ в целом и составил 4,0% против 3,8% в 2016 году. Для сравнения, чистая процентная маржа рассчитывалась только для банковского сектора без учета небанковского сектора. кредитные организации снизились в 2017 году до 4,4% против 4,5% в 2016 году, при этом чистая процентная маржа для всего банковского сектора, за исключением Сбербанка, составила, по нашим оценкам, лишь 3,5%. Вышеуказанная динамика стала более заметной в 4 квартале 2017 года и представляет собой более медленное снижение стоимости фондирования по сравнению с процентными ставками по кредитам и ценным бумагам.

⁵ Оценка АКРА с учетом небанковских кредитных организаций на основе Обзора банковского сектора Российской Федерации, опубликованного Банком России.

Согласно прогнозам АКРА, ROAA в 2018 году составит 1,0%, что соответствует показателю 2017 года. По нашим оценкам, показатели чистой прибыли также останутся относительно стабильными в долгосрочной перспективе: ROAA не превысит 1,2% в период до 2021 года.

Поскольку отчисления в резервы постепенно снижаются, сокращение чистой процентной маржи окажет сдерживающее влияние на чистую прибыль.Снижение маржи является долгосрочным фактором, представляющим быстрое замедление инфляции в России до уровня ниже 3% и продолжающееся постепенное снижение ставок Центральным банком Российской Федерации, а также более высокую эластичность кредитных ставок по сравнению со ставками по депозитам.

Динамика чистой процентной маржи

в 2017 году и значительная коррекция, особенно в последнем квартале (несмотря на ряд поддерживающих факторов, таких как замена средств Банка России капиталом), подтверждают наши предыдущие ожидания относительно перехода банковской системы на «новую». нормальный », что связано с трудностями при максимальном увеличении процентной маржи и усилением конкуренции.

По нашим оценкам, чистая процентная маржа (рассчитанная для всех кредитных организаций) снизится с 3,8% в 2018 году до 3,3% в 2021 году. Динамика чистой процентной маржи только для банковского сектора (без небанковских кредитных организаций) будет аналогичной, но цифры будут будет несколько выше: согласно пересмотренному прогнозу, который включает более существенное, чем ожидалось, сокращение чистой чистой прибыли в 4 квартале 2017 года, мы ожидаем, что маржа снизится до 4,2-4,3% в 2018 году. Расчетная чистая маржа без учета Сбербанка (3,5%) показывает, что банковский сектор более уязвим для этой тенденции.

Рисунок 6. Постепенное снижение чистой процентной маржи продолжится до 2021 г.

Источник: прогнозы и оценки АКРА для всех кредитных организаций, данные Банка России

. В структуре маржи будет наблюдаться более быстрый рост процентных доходов по потребительским кредитам, а процентные доходы от кредитования юридических лиц и доходы от ценных бумаг снизятся. Изменения в структуре чистой процентной маржи будут вызваны фактической стагнацией корпоративного кредитования и низкими процентными ставками по долговым ценным бумагам на фоне продолжающегося роста наиболее прибыльных сегментов потребительского кредитования (и особенно в сфере ипотечного кредитования).

Опережающий рост операционных расходов по сравнению с операционной прибылью представляет собой еще один фактор, который может создать препятствия для чистой прибыли в прогнозируемом периоде. CTI упал до 41,5% в 2017 году по сравнению с максимальным значением за последние годы в 47,7%, зафиксированным в 2016 году. Тем не менее, CTI продолжит расти и достигнет почти 50% к 2021 году, несмотря на усилия банков по адаптации операционных расходов к новой деловой среде.

Дешевые ссуды на коронавирус стимулируют ипотечный рынок России

Государственная схема дешевой ипотеки вернула российский рынок обратно к быстрому росту всего через несколько недель после окончания общенациональной изоляции от коронавируса.

Ипотечное кредитование выросло на 28% в июне по сравнению с тем же месяцем прошлого года после того, как банки выдали в общей сложности 258 миллиардов рублей (3,6 миллиарда долларов) покупателям жилья в течение месяца, согласно данным Объединенного кредитного бюро, цитируемым новостным сайтом РБК.

Почти 40% от общего объема было предоставлено в виде поддерживаемых государством ссуд на строительство новых домов — одного из ключевых элементов экономической реакции Москвы на коронавирус — введенных в апреле. Схема предлагает ипотечные кредиты с ограничением до 6.5% годовых на покупку новых домов — до 12 миллионов рублей (175 000 долларов) в Москве и Санкт-Петербурге и вдвое меньше в регионах. На момент его внедрения процентная ставка Центрального банка составляла 6%, но с тех пор была снижена до 4,25%.

Средняя ставка по ипотеке в России упала с более чем 10,5% до 7,4% за последние 12 месяцев, свидетельствуют данные Центрального банка.

По этой схеме было одобрено более 80 000 ипотечных кредитов, и российское правительство рассматривает возможность ее продления после истечения срока ее действия в октябре.

Эта политика стала благом для строительной отрасли, выходящей из кризиса, особенно в Москве, где жилищное строительство было заморожено в соответствии с жесткими карантинными мерами в апреле, по словам аналитика по недвижимости ВТБ Капитал Марии Колбиной. «Свободное падение продаж жилья в начале апреля — на 65% — было остановлено введением субсидируемой ипотеки», — заявила она в недавнем исследовании.

Российский рынок ипотеки и жилья отстает от многих других стран — пережиток распада Советского Союза и традиционно высоких процентных ставок.С падением ставок аналитики видят больше возможностей для роста. «В настоящее время общий ипотечный портфель составляет около 7% ВВП с потенциалом увеличения в 20% в долгосрочной перспективе», — оценил Артем Ямщиков, аналитик по недвижимости «Ренессанс Капитал».

«Конечно, мы думаем, что от поддержки правительства следует ожидать дополнительного импульса», — добавил он.

Объявление дополнительных казначейских санкций в отношении российских финансовых организаций и компании оборонных технологий

Действия направлены на три российских государственных банка и одно российское государственное предприятие оборонных технологий

ВАШИНГТОН — В ответ на продолжающиеся усилия России по дестабилизации восточной Украины, США.S. Министерство финансов сегодня наложило запреты на дополнительные компании, осуществляющие деятельность в секторе финансовых услуг российской экономики, в соответствии с Указом 13662. В частности, Казначейство ввело санкции, запрещающие лицам из США предоставлять новое финансирование трем крупным российским финансовым учреждениям. , ограничивая их доступ к рынкам капитала США. Министерство финансов сегодня также определило одну российскую государственную оборонную технологическую компанию в соответствии с Указом (E.O.) 13661. Эти меры совпадают с действиями, предпринятыми для приостановки экспортного кредитования США и финансирования развития в России.

«В свете продолжающейся поддержки Россией сепаратистов на Украине, мы предприняли сегодня дополнительные шаги для дальнейшего увеличения финансового давления на российское правительство, — сказал заместитель министра по терроризму и финансовой разведке Дэвид С. Коэн. — Эти действия наряду с объявленными действиями Сегодня со стороны Европейского Союза значительно увеличивают затраты России на ее усилия по подрыву суверенитета Украины.Мы готовы и дальше расширять эти санкции, если Россия откажется изменить курс ».

Запрет на определенные виды деятельности с тремя российскими государственными финансовыми учреждениями в соответствии с E.O. 13662

Казначейство сегодня ввело меры, запрещающие физическим и юридическим лицам США в Соединенных Штатах проводить операции, предоставлять финансирование или иным образом иметь дело с новым долгом со сроком погашения более 90 дней или новым капиталом для Банка Москвы, Россельхозбанка и ОАО Банк ВТБ , их собственность или их имущественные интересы.С практической точки зрения, этот шаг серьезно ограничит доступ этих банков к средне- и долгосрочному финансированию в долларах США и повлечет за собой дополнительные значительные расходы для правительства России за его продолжение деятельности в Украине.

Мы не блокировали собственность или интересы в имуществе этих банков, а также не запрещали транзакции с ними сверх этих конкретных ограничений. Однако объем запрещенной деятельности и количество финансовых учреждений, на которые распространяются санкции, могут быть расширены с разрешения Э.О. 13662, если мы решим это сделать.

Банк Москвы — российское государственное финансовое учреждение через его материнский банк, ОАО Банк ВТБ, имеющее 148 дополнительных офисов во всех административных округах Москвы.

Россельхозбанк (АКБ Россельхозбанк) — государственный банк, который действует как государственный агент Российской Федерации, предлагающий клиентам полный спектр финансовых услуг. Имея сеть из 78 региональных филиалов и более 1500 дополнительных офисов в России, он имеет вторую по величине региональную сеть филиалов в России.

Банк ВТБ ОАО является государственным банком и вместе со своими дочерними предприятиями (далее «Группа ВТБ») является второй по величине банковской группой в России. Группа ВТБ имеет более 1600 офисов в России и управляет более чем 30 банками в 23 странах Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ предлагает финансовые услуги, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг; брокерские и другие услуги на фондовом рынке; страхование; управление активами пенсионных и паевых фондов; и лизинг.Акции банка ВТБ торгуются на Московской бирже и Лондонской фондовой бирже.

Применение санкций к одной российской государственной компании в соответствии с E.O. 13661 для работы в сфере вооружений и связанных с ними материальных средств в России

Казначейство сегодня также обозначило и заблокировало активы Объединенной судостроительной корпорации в соответствии с E.O. 13661, для работы в сфере вооружений или связанных с ними материальных средств в России.

Объединенная судостроительная корпорация , созданная в соответствии с указом президента от 21 марта 2007 года, является российской государственной компанией, которая производит, среди прочего, боеприпасы и вспомогательное оборудование, а также занимается судостроением, ремонтом и техническим обслуживанием. Объединенная судостроительная корпорация проектирует и строит корабли для ВМФ России и является крупнейшей судостроительной компанией России. Это дополнение расширяет список из восьми оборонных технологических компаний, назначенных 16 июля.