Как происходит оформление ипотеки: Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Содержание

Оформление ипотеки онлайн: 8 советов — Экономика и бизнес

Весной 2020 года серьезно изменились и образ жизни, и потребительское поведение граждан. Многие бизнес-процессы ушли «в сеть», значительно выросли платформы по проведению онлайн-конференций, доставки товаров и еды. Рынок недвижимости тоже пережил небольшую революцию: услуги, которые раньше требовали личного присутствия покупателя, теперь доступны в интернете. Нововведения прижились: по данным сервиса «ДомКлик», в период пандемии число онлайн-заявок на ипотеку Сбербанка в Московском регионе достигло почти 90% от всех.

В связи с этим ТАСС и «ДомКлик» от Сбербанка подготовили 8 советов о том, как безопасно и быстро купить квартиру, а также оформить ипотеку, практически не выходя из дома.

Поиск жилья

Посмотреть варианты квартир или домов удобно на сайте или в мобильном приложении «ДомКлик». Можно использовать стандартные фильтры (по местоположению, метражу, цене, количеству комнат и т. д.), подобрать жилье по году постройки или даже выбрать определенный жилой комплекс или застройщика.

В результатах поиска вам не только выдадут доступные квартиры, но и предложат рассчитать ипотеку на выбранный вариант жилья. Кроме того, вы сможете узнать, насколько адекватную цену выставил продавец, воспользовавшись услугой «Рыночная стоимость недвижимости»: на основе данных из ипотечных сделок Сбербанка и списка ранее проданных квартир в этом доме и районе вы получите отчет с рыночной ценой выбранной квартиры от «ДомКлик», а также максимальную и минимальную цену. Это поможет определиться с бюджетом, найти подходящий вариант и аргументированно торговаться с продавцом.

Услуга «Рыночная стоимость недвижимости» платная.

Онлайн-просмотр жилья

Все больше продавцов сейчас предлагают услугу дистанционного просмотра жилья. Это можно сделать и на «ДомКлик». Причем простыми фотографиями или видео в объявлении дело не ограничивается: потенциальный покупатель может договориться с продавцом о видеозвонке и посмотреть все в деталях: состояние коммуникаций, стен и пола, вид из окна и даже лестничную клетку.

Выбор ипотеки

Выбрать подходящую программу ипотеки и подать на нее заявку тоже можно онлайн. Ипотечный калькулятор позволяет как рассчитать сумму доступного для вас кредита, так и увидеть скидки, на которые вы можете рассчитывать, — причем большинство из них суммируется. Возникшие вопросы можно задать в отдельном чате. Заявка на получение ипотеки подается онлайн — через личный кабинет на «ДомКлик», приезжать в банк, чтобы узнать, одобрили вашу заявку или нет, не нужно. Решение банка вы получите онлайн, большинство клиентов узнают его в день подачи заявки. Также на «ДомКлик» есть возможность онлайн-одобрения недвижимости — отправить квартиру на одобрение в Сбербанк можно с сайта или через приложение. Достаточно нажать в объявлении о продаже кнопку «Купить в ипотеку», отправить заявку на покупку квартиры и получить подтверждение от продавца о готовности к сделке.

Электронная регистрация жилья

Для официального подтверждения права собственности на ваше жилье его нужно зарегистрировать в Росреестре. Когда-то вся процедура занимала месяц. Сейчас в среднем — четыре рабочих дня, а в Ивановской и Новосибирской области и того меньше — 100 минут. Ездить в Росреестр и даже в МФЦ уже не нужно. Весь процесс происходит в Сбербанке в тот же день, в который вы оформляете сделку. 

В услугу «Электронная регистрация» входит оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности, выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) для всех участников сделки, все взаимодействие с Росреестром, включая отправку документов в электронном виде и сопровождение регистрации.

Цена услуги варьируется в зависимости от типа жилья и от региона, где регистрируется сделка. Доступна услуга только для граждан России. Воспользоваться ей могут и те клиенты, которые покупают жилье за собственные средства без ипотеки. Электронная регистрация распространяется практически на все виды жилья. Исключение — сделки с залоговой недвижимостью, сделки с несовершеннолетними участниками, а также жилье, купленное по военной ипотеке.

Оформление сделки

На сайте «ДомКлик» доступна услуга «Сделка под ключ». Даже если вы не берете ипотеку в Сбербанке или нашли жилье на другом сайте, вы можете оформить сделку с помощью этого сервиса, сэкономив на услугах риелтора и нотариуса. Вам нужно будет оставить заявку и загрузить документы. «ДомКлик» запросит выписку из ЕГРН, изучит историю переходов права собственности, проверит обременения и участников сделки. После этого юристы составят договор купли-продажи в интересах сторон и на основании рекомендаций Росреестра. В офис Сбербанка вам нужно будет приехать только один раз, чтобы положить деньги на специальный счет и подписать договор купли-продажи квартиры. После этого специалисты «ДомКлик» отправят документы на регистрацию в Росреестр, а затем после регистрации банк перечислит деньги продавцу. Документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности, вам и продавцу пришлют на электронный адрес. Стоимость услуги «Сделка под ключ» зависит от региона.

Обслуживание ипотеки

Практически все, что связано с обслуживанием ипотеки, не требует специальных визитов в банк. Речь идет не только о выплате самого кредита — это уже давно можно делать онлайн. В личном кабинете «ДомКлик» вы сможете продлевать все виды необходимых документов, в том числе страховку, получать необходимые справки и выписки — в Пенсионный фонд, для налогового вычета, о получении материнского капитала, об остатке кредита. И все это без поездок в банк.

Налоговый вычет

Если вы оформляли ипотеку Сбербанка, то получить вычет можно с помощью сервиса возврата налогов в личном кабинете «ДомКлик».

Главное преимущество сервиса в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

Специалисты «ДомКлик» заполнят за вас налоговую декларацию, и все, что вам нужно будет сделать, — загрузить ее на сайт Федеральной налоговой службы, отправить по почте или занести лично в налоговую инспекцию.

Услуга платная. Налоговый вычет будет перечислен на ваш счет, неважно, открыт он в Сбербанке или другом банке.

Снятие обременения

Вы выплатили ипотеку и теперь можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению, больше не спрашивая разрешения банка, если захотите ее продать или сдать. Но для этого нужно будет уведомить государство о том, что на квартире нет обременения, — то есть о том, что она больше не в залоге у банка. Вам даже не нужно подавать заявку для получения этой услуги. В течение двух дней после погашения ипотеки в Сбербанке вам придет СМС-уведомление о запуске процедуры снятия обременения и ссылка на личный кабинет. В нем вы сможете отслеживать, как идет процесс. Вся процедура занимает около 30 дней. Когда обременение будет снято, вам придет СМС-уведомление.


Найти подробные условия ипотечного кредитования ПАО Сбербанка, рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн можно на сайтах sberbank.ru и DomClick. ru

ВТБ упрощает процесс оформления ипотеки — — О Группе ВТБ

ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки. Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов предоставлять в офис не требуется.

При оформлении заявки на ипотеку банк в электронном виде примет документы, подтверждающие доход клиента. Например, справку по форме 2-НДФЛ, если она подписана усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя или сформирована на сайте Федеральной налоговой службы. Таким же образом может быть предоставлена и выписка с банковского счета, которую заемщик самостоятельно получает через дистанционные каналы обслуживания и направляет на электронную почту сотруднику ВТБ.

Документы о подтверждении занятости теперь также могут быть направлены для ипотечной заявки в электронной форме. Это либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо ее альтернатива — электронная выписка из ПФР, сформированная на сайте Госуслуг или es.

pfrf.ru. При их подаче в банк важно, чтобы наименование последнего работодателя из выписки ПФР совпадало с данными в справке о доходах. Если информация не совпадает, заемщику необходимо будет дополнительно предоставить в банк копию трудовой книжки, сформированную на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. В связи с общим переходом на электронные трудовые ВТБ также примет их для оформления заявки на кредит.

«Ипотека — флагманский продукт банка, который мы максимально упрощаем и делаем 100% цифровым. В октябре на всю сеть мы масштабировали личный кабинет заемщика — на сайте появился полностью дистанционный способ подачи документов на ипотеку. Одобрение кредита происходит удаленно, а предварительное решение по нему клиент получает в среднем за 30 секунд. Переводя сейчас документы о доходе и занятости в электронный формат, мы убираем бумажные барьеры и создаем для клиентов еще более удобный и быстрый процесс, что имеет для нас стратегическое значение», ­— комментирует Михаил Сероштан, вице-президент ВТБ, начальник управления «Ипотечное кредитование».

Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и предоставить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика. Для этого клиенту достаточно выбрать на сайте ВТБ подходящую ипотечную программу и заполнить на нее заявку. После получения предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в личный кабинет уже для оформления ипотеки. Банк финально одобряет получение кредита и согласовывает объект недвижимости, копии документов по которому также можно загрузить через кабинет. Клиенту остается только выбрать удобный ипотечный центр и назначить время проведения сделки.

Идеальная ипотека: почему с агентством недвижимости выгоднее?

Многие из нас, желая приобрести квартиру в ипотеку, идут напрямую в банк. У всех разная осведомленность о том, как происходит процесс оформления ипотечного кредита, и, к сожалению, очень часто покупатели не знают нюансов, которые могут облегчить всю волокиту с документами. Казалось бы, причем тут агентство недвижимости? Секрет прост: агентство недвижимости, кроме подбора объектов и заключения сделки, помогает еще и в оформлении ипотеки. Как это происходит и в чем преимущества для клиента? Подготовили экспертное мнение от руководитель отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости «СОВА» Костылевой Ксении:

«Покупка квартиры – процесс, требующий немалой траты времени и нервов. Особенно, когда дело касается вторичной недвижимости – она наиболее популярна на рынке жилья. Если вы приобретаете квартиру у другого человека самостоятельно и при этом оформляете ипотеку – то миссия практически невыполнима. Подготовка ваших документов, проверка документов того объекта, который вы собираетесь купить, подача заявки в банк и т.д. В этом случае удобнее обратиться в агентство недвижимости – это сэкономит все ресурсы разом. Начнем по порядку.

Один из ключевых факторов, о котором не думают многие потенциальные покупатели – это проверка документации приобретаемой квартиры.  Такая беспечность может грозить неприятностями в виде судебных разбирательств как в процессе оформления, так и после него. Здесь на помощь может прийти компетентный специалист по недвижимости. Он проводит полноценную проверку документации: выясняет всю историю объекта, прописку и выписку всех жильцов, приватизацию, возможные аресты или переходы права собственности – все, что может быть известно о квартире, чтобы у вас не возникло проблем. После этого можно быть уверенным, что квартира юридически “чиста” – одновременно с агентом работает юридический центр агентства недвижимости «СОВА». Это первое преимущество.

Второй фактор – помощь в одобрении ипотеки. В агентстве всегда есть свой ипотечный брокер, который работает системно: консультирует, дает рекомендации для одобрения ипотеки, подбирает оптимальную схему платежей и многое другое. Кроме этого, он помогает собрать весь пакет необходимых документов, подает заявку сразу в несколько банков и полностью контролирует процесс их рассмотрения. Это еще одно преимущество для клиента, особенно сейчас, когда все инстанции в ограниченном функционале, а все процессы вроде бы заморожены. Наше агентство недвижимости «СОВА» продолжает работу, не сбавляя темпа. Мы помогаем людям стать обладателями своего жилья, даже не выходя из дома.

Третий фактор финансовый. Не секрет, что у агентства недвижимости теплые партнерские отношения с банками – это дает возможность предложить покупателю сниженную процентную ставку и более выгодные условия кредитования. Кроме того, постоянное взаимодействие с банками позволяет агенту заранее узнавать о готовящихся акциях, специальных программах и др. Так клиент получает все самые эксклюзивные предложения, которые самостоятельно довольно трудно отследить. Что еще очень важно, если через какое-то время ипотечная ставка по действующему кредиту снижается, то агентство помогает провести рефинансирование.

Подведем небольшие итоги.
Основные преимущества в получении ипотеки с помощью агентства недвижимости – это комплексный подход, юридическая надежность и более выгодные условия кредитования. Как показывает практика, все больше клиентов доверяют нам помочь им в оформлении ипотеки, что не может не радовать».

Материал обновлен 23.04.2020, Автор: Пресс служба АН СОВА

Подать заявку на ипотеку онлайн

У нас можно подать заявку на ипотеку онлайн через интернет

Если вы решили купить квартиру в новостройке Санкт-Петербурга в ипотеку, то на нашем сайте можно подать онлайн заявку на одобрение абсолютно бесплатно. Для этого достаточно корректно заполнить специальную форму с указанием всех данных заемщика и ожидать обратно звонка нашего ипотечного центра. Чтобы сузить круг потенциальных кредиторов в строке поиска необходимо в заявке указать нужные критерии по ипотеки: нужная сумма, первый взнос, желаемая процентная ставка, ежемесячный платеж. Онлайн заявка позволяет в режиме реального времени узнать о том, какие банки уже сегодня готовы предоставить ипотечный кредит, а кто откажет.

5 преимуществ онлайн заявки на ипотеку через ГК «ПЛЮС»

 

  • Бесплатно.  Заполнение онлайн заявки на одобрение ипотеки во все банки происходит бесплатно. Достаточно вести свои персональные данные в регистрационной форме;
  • Удобно. Заявка на ипотеку во все банки оформляется в режиме онлайн. Для получения одобрения банка Вам не нужно личное посещение отделения банка, документы можно отправить через интернет. Это удобный и надежный способ получения одобрения в любом банке Санкт-Петербурга;
  • Экономия времени. У вас есть возможность одновременно подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, воспользовавшись нашим сервисом. Мы осуществим массовую рассылку заявки на ипотеку во все банки, тем самым — увеличим шансы на ее одобрение;
  • Выгодные условия. Наш ипотечный специалист самостоятельно подбирает самые выгодные условия ипотечного кредитования и самый низкий процент в СПб. Вам остается только выбрать оптимальный вариант по размеру годовой процентной ставки, срокам кредитования, валюте выдачи ипотеки и наличия первоначального взноса;
  • Быстро.  Одобрение банка на ипотеку в Санкт-Петербурге происходит в течение рабочего дня.

 

Почему покупатели оставляют заявки на ипотеку через интернет у нас?

Бесплатное сопровождение ипотечной сделки и оценка платежеспособности заемщика через интернет включает в себя:

  1. Оценка кредитного потенциала. Каждый банк для оценки кредитоспособности заемщика применяет свой коэффициент дохода для одобрения заявки на ипотеку. Если у Заявителя коэффициент проходит по показателям банка, то его онлайн заявка на выдачу ипотечного кредита одобряется. В случае, когда коэффициент получился ниже установленного числа банком, конкурентоспособность банку не подходит и в ипотеке отказывают. Преимущество оформления онлайн заявки на ипотеку на нашем сервисе заключается в то, что рассылка идет сразу в несколько российских банков, у которых разный коэффициент оценки кредитного потенциала. Таким образом заявитель получает сразу несколько предложений с ипотечными программами, где его доходы удовлетворяют требованиям этих банков.
  2. Подбор ипотечной программы. Только актуальная информация (на сегодняшний день) по доступным ипотечным программам поступает на момент подачи заявки. Поэтому у заявителя есть право выбора программы с лояльными ипотечными условиями кредитования.
  3. Экспертные консультации по предоставляемым документам. Специалисты ипотечного отдела при одобрении онлайн заявки на ипотеку окажут консультативную помощь по сбору пакета документов для оформления кредита.
  4. Заполнение кредитной заявки и подача в банки. При необходимости наши эксперты в области ипотечного кредитования помогут заполнить кредитную заявку за вас и направить документы в банк.
  5. % ставка ниже, чем в банке. Если оформлять на нашем сервисе онлайн заявку на ипотеку, то процентная ставка может быть ниже, чем предлагает банк при личном посещении. Снижение ключевой процентной ставки происходит за счет партнерской программы.

Сделайте шаг на пути приобретения собственного жилья в новостройке путем заполнения заявки на ипотеку уже сегодня (812) 676 12 12

Бесплатное сопровождение ипотечной сделки, сделки с субсидией и мат. капиталом

ГК «ПЛЮС» — официальный партнер 62-х банков. Большой опыт наших специалистов в области ипотечного кредитования гарантируют максимальный процент одобренных кредитов. Мы получаем одобрение 95 заявок из 100.

Что может быть проще, чем собрать необходимые документы и отнести их в выбранный банк?

Полагаем, это задача, с которой может справиться любой. Дальше начнутся томительные дни ожидания одобрения кредитной заявки. И… счастье, если пришло одобрение из банка – значит, можно оформлять договор на приобретение квартиры и вносить первоначальный взнос. Но что, если из банка пришел отказ? Бронь с выбранной (таким трудом) квартиры снимают и все начинается с самого начала.

Зачем ставить ненужные эксперименты и изматывать свои нервы, ставя под угрозу срыва реализацию своих желаний?

Ипотечный отдел Группы компаний «ПЛЮС» оказывает следующие услуги:

  • Оценка кредитного потенциала
  • Военная ипотека
  • Ипотека без первого взноса
  • Подбор ипотечной программы
  • Экспертные консультации по предоставляемым документам
  • Заполнение кредитной заявки и подача в банки
  • % ставка ниже чем в банке за счет партнерской программы ГК «ПЛЮС» — Банк

Профессиональные и спланированные действия специалистов ипотечного центра ГК «ПЛЮС» гарантируют положительный результат на максимально выгодных для покупателей условиях.

Для всех клиентов ГК «ПЛЮС» услуги ипотечного центра абсолютно бесплатны. Для того чтобы получить консультацию профессионала, достаточно просто позвонить по телефону (812) 676 1212 или отправить заявку на предварительный расчет ипотеки. Это займет всего несколько минут Вашего времени.

Как оформить ипотеку на квартиру в Тюменской слободе!

Все реализуемые нами объекты аккредитованы в ведуших банках России и региона. Благодаря многолетнему успешному сотрудничеству, многие из наших покупателей воспользовались программой ипотечного кредитования.

Для того, что бы расчитать ипотеку, вам не обязательно приезжать в банк. Достаточно позвонить на наш телефон (3452) 638-628 и оставить заявку. С вами свяжется представитель банка или наш кредитный брокер, окажет консультацию и произведет предварительные расчеты. Подать документы в любой банк вы можете также через нашего кредитного брокера. Для иногородних покупателей возможно дистанционное оформление ипотеки.

При покупке квартиры ряда объектов с использованием ипотечных средств предоставляется скидка.
 

Как происходит покупка квартиры в ипотеку?
 

1. Выбор квартиры.  Выбирайте жилой комплекс, дом или секцию и бронируйте квартиру по тел. 638-628 или лично в офисе продаж.

2. Консультация ипотечного специалиста. Наш независимый специалист поможет вам подобрать наиболее выгодные условия кредитования и банк, ответит на любые вопросы по ипотеке. Закажите звонок консультанта и определитесь с ипотекой уже сегодня.

3. Оформление и подача заявки. После того, как вы определились с квартирой и программой, происходит подача заявки на ипотеку. Консультант поможет правильно заполнить все формы и составит список подходящих вам банков. Это займет около 30 минут. Банки рассмотрят вашу заявку в течение трех рабочих дней.

4. Согласование договора. При положительном решении банка специалист по ипотеке назначает дату подписания кредитного договора. В назначенное время вы подписываете договор долевого участия в офисе продаж и кредитный договор в офисе банка.

5. Регистрация договора в Росреестре. Во время подписания договора менеджер записывает вас на ближайшую очередь государственной регистрации договора в Росреестре. Сдать документы на регистрацию нужно после подписания кредитного договора.

6. Окончательный расчет. После процедуры госрегистрации необходимо посетить банк для окончательного расчёта. Не забудьте взять с собой экземпляр договора.

7. Право собственности. После ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры необходимо пройти регистрацию права собственности. В выписке будет указано об имеющейся у вас ипотеке на квартиру.

8. Закрытие ипотеки. После полного погашения задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов ссудный счет заемщика обнуляется. Происходит закрытие кредитной сделки. Специалист банка назначает дату регистрации в Росреестре документа о снятии обременения. Через три дня после подачи документов Росреестр выдает новую выписку из реестра о праве собственности.


Процентные ставки и условия банков уточняйте у специалистов в офисе продаж или по телефону на текущий день.

 

Ипотека на вторичное жилье от ПСБ

Минимальная сумма кредита

500 тыс.

Максимальная сумма кредита

— 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
— 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 7,89% *

Первый взнос

от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Способы расчетов с продавцом

— аккредитив
— безналично на счёт

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+3% — при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

Закладная на квартиру по ипотеке — Контур.

Реестро — СКБ Контур

В статье расскажем, как оформляют закладные, где их хранят и что делать, если документ потерялся.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

  • в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
  • на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

  • Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
  • Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
  • Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
  • Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
  • Техпаспорт и поэтажный план дома.
  • Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

  • информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
  • имя первого владельца закладной;
  • информацию о кредитном договоре;
  • информацию о заемщике;
  • сумму долга и процентную ставку;
  • сроки платежей по ипотеке;
  • описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект. 

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария. 

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

  • передать ее в другой депозитарий;
  • внести в нее изменения;
  • предоставить в суде;
  • передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

  • Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
  • Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
  • Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
  • Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

  1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита. 
  2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

  1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
  2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной. 
  3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка. 

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд. 

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат». 

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, поэтому вы можете быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (31 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

  1. Оцените свой бюджет
  2. Получить предварительное одобрение
  3. Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
  4. Заказать домашний осмотр
  5. Оцените покупки и выберите кредитора
  6. Заполните полную заявку на ипотеку
  7. Проведите оценку дома
  8. Оформление и андеррайтинг ипотеки
  9. День закрытия

1. Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно шаги с до , начиная с ипотеки кредитный процесс.

Самое главное, вы должны оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке являются важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на 40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также, членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячно оплата.

Если вы сосредоточитесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что вы составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.

Вам также нужно выяснить, как у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (31 мая 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первый шаг — получить письмо о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки «».”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

С другой стороны, письмо с предварительным одобрением было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2s и так далее. Это реальное предложение ипотечной компании предоставить вам ссуду, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотеки. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (31 мая 2021 г.)

3.

Сделайте покупку для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение, пора самое интересное — охота за домом.

После посещения объектов с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать входы и выходы из того, как структурировать предложение. Это может включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные. депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости заблаговременно о том, насколько большим может быть депозит задатка, и готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

  • Строение дома
  • Фундамент
  • Электрооборудование
  • Сантехника
  • Кровля

Осмотр дома важен, поскольку он помогает покупателю узнать, может ли дом потребовать дорогостоящего ремонта.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, то теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение в отношении вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа полученной ссуды.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. В-третьих, ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типа ссуд вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнить предложения и выбрать ипотечного кредитора, см. В разделе «Как сделать покупки для получения ипотеки и сравнить ставки»

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую ​​как квитанции об оплате и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет подана полностью, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.

Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

  • Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
  • Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
  • Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (31 мая 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию Какой самый лучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж в течение всего срока ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Сколько требуется первоначального взноса?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для получения ипотечного кредита для заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют минимум 3% вниз, а ссуды FHA требуют списания 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика состоит в том, чтобы организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашей ссуды. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие судебные сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые незначительные причины отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Они могут включать дополнительную документацию, подтверждающую ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в ипотеке могут потребовать от вас внесения более значительных изменений, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для получения нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание взыскания обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае невыполнения ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, поскольку неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.

Узнайте, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (31 мая 2021 г.)

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, поэтому вы можете быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (31 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

  1. Оцените свой бюджет
  2. Получить предварительное одобрение
  3. Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
  4. Заказать домашний осмотр
  5. Оцените покупки и выберите кредитора
  6. Заполните полную заявку на ипотеку
  7. Проведите оценку дома
  8. Оформление и андеррайтинг ипотеки
  9. День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно шаги с до , начиная с ипотеки кредитный процесс.

Самое главное, вы должны оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке являются важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на 40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также, членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячно оплата.

Если вы сосредоточитесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что вы составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.

Вам также нужно выяснить, как у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (31 мая 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первый шаг — получить письмо о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки «».”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

С другой стороны, письмо с предварительным одобрением было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2s и так далее. Это реальное предложение ипотечной компании предоставить вам ссуду, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотеки. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (31 мая 2021 г.)

3.

Сделайте покупку для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение, пора самое интересное — охота за домом.

После посещения объектов с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать входы и выходы из того, как структурировать предложение. Это может включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные. депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости заблаговременно о том, насколько большим может быть депозит задатка, и готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

  • Строение дома
  • Фундамент
  • Электрооборудование
  • Сантехника
  • Кровля

Осмотр дома важен, поскольку он помогает покупателю узнать, может ли дом потребовать дорогостоящего ремонта.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, то теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение в отношении вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа полученной ссуды.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. В-третьих, ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типа ссуд вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнить предложения и выбрать ипотечного кредитора, см. В разделе «Как сделать покупки для получения ипотеки и сравнить ставки»

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую ​​как квитанции об оплате и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет подана полностью, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.

Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

  • Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
  • Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
  • Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (31 мая 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию Какой самый лучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж в течение всего срока ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Сколько требуется первоначального взноса?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для получения ипотечного кредита для заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют минимум 3% вниз, а ссуды FHA требуют списания 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика состоит в том, чтобы организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашей ссуды. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие судебные сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые незначительные причины отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Они могут включать дополнительную документацию, подтверждающую ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в ипотеке могут потребовать от вас внесения более значительных изменений, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для получения нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание взыскания обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае невыполнения ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, поскольку неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.

Узнайте, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (31 мая 2021 г.)

этапов процесса ипотечного кредитования

Покупка дома или рефинансирование с целью сэкономить могут сделать время захватывающим. Ну, по крайней мере, до тех пор, пока вы не рассмотрите время, потраченное на заявку на ипотеку, документацию, встречи и все остальное, связанное с финансированием жилья.Мы получим это. Эта часть может быть не такой веселой, но и не должна быть болезненной. Главное — быть организованным и иметь базовое понимание того, что ожидается.

Вот все, что вам нужно знать о каждом этапе процесса ипотеки.

Как работает кредитный процесс?

Ответ зависит от того, ищете ли вы новый дом или рефинансирование ипотеки. Как и следовало ожидать, в процессе рефинансирования не так много этапов, потому что вы не занимаетесь обеспечением или продажей недвижимости.Таким образом, вам не понадобится домашний осмотр, а в некоторых случаях вам может не потребоваться оценка — мы обсудим это позже.

Чтобы навести порядок, мы кратко коснемся двух важных этапов процесса ипотеки, которые характерны для покупки жилья.

Получите предварительное квалификационное письмо по ипотеке

Хотите превзойти своих конкурентов? Вам нужно будет предоставить ипотечному кредитору некоторую информацию о базовом доходе и долге для предварительного отбора. Это первый практический шаг, который поможет вам понять, сколько дома вы можете себе позволить, и расскажет продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке его собственности.

Сделать предложение

Вы можете сделать предложение до того, как начнете процесс подачи заявки и предварительного утверждения. Однако это не всегда рекомендуется, особенно на конкурентном рынке. Многие покупатели, с которыми вы столкнетесь, имеют собственные письма для предварительной квалификации или предварительного одобрения. Или у них может быть даже предложение полностью за наличные, что означает, что оно может создать жесткую конкуренцию, если вы не подтвердите свои финансы. Так что сделайте себе одолжение и воздержитесь от любых предложений, пока вы не добьетесь (по крайней мере) предварительного отбора по ипотеке.

Теперь, когда мы разобрались с этой частью, давайте посмотрим на оставшиеся этапы процесса ипотечного кредитования применительно к (почти) каждому заемщику, независимо от ваших целей.

Заполните заявку на ипотеку

Заполнение заявки на ипотеку — это официальное начало процесса получения ипотечного кредита, при котором вы должны заполнить свою личную, финансовую информацию и информацию о недвижимости.

Вы должны быть готовы поделиться следующей информацией:

  • ваш доход и трудовая книжка

  • налоговые декларации

  • семейное положение и список иждивенцев

  • активов и инвестиций

  • долг и обязательства

  • юридические и финансовые декларации

  • адрес собственности

  • Номер социального страхования

    (для проверки вашего кредита с вашего разрешения).

Если вы рефинансируете, вам также необходимо указать свой титул, документ и копию страховки вашего домовладельца.

Кредитор проведет первоначальную проверку вашей информации, чтобы решить, сколько они могут предоставить вам ссуду и под какую процентную ставку. Он будет предоставлен вам в виде документа, называемого сметой кредита.

Проверить смету кредита

Об этом следующем этапе кредитного процесса не часто думают, но он очень важен, когда дело доходит до принятия решений.Когда вы получаете оценку кредита, вы получаете визуальное представление о том, что влечет за собой новый кредит.

Трехстраничный документ проиллюстрирует ваш:

  • сумма кредита

  • процентная ставка

  • расчетный ежемесячный платеж

  • расходы по кредиту (комиссия за выдачу кредита, пункты дисконтирования, затраты на обработку)

  • затраты на закрытие и другие комиссии, которые кредитор (или его сторонние партнеры) могут взимать

После получения вашего заявления у кредитора есть три дня, чтобы предоставить вам оценку кредита.Но не волнуйтесь, ваш кредит не будет получен многократно из-за вашего большого количества заявок. «Сложные» запросы для той же цели, например, ипотечная заявка, считаются одним «жестким» запросом, если вы подаете заявку в течение 30-дневного периода.

СОВЕТ: На этом этапе крайне важно избегать этих типичных ошибок.

График обработки кредита и контрольный список

Изучив оценку кредита, вы завершите свое намерение продолжить работу с выбранным кредитором.Это когда начинается обработка ссуды, и вы попадаете в этапы «бумажной работы», большинство из которых в наши дни осуществляется в цифровом формате.

Обработка ссуды может занять от 45 до 90 дней, хотя это может измениться в зависимости от рынка. Например, по состоянию на июль 2020 года кредиторы столкнулись со значительным объемом кредитов и изменением правил в результате COVID-19. Из-за этого обработка может занять больше времени.

Во время обработки ссуды вы можете предпринять следующие шаги.

  • Вам будут подтверждены ваш доход и активы, а также место работы.

  • Будет заказана оценка (если таковая требуется), чтобы помочь определить стоимость дома.

  • Если вы покупаете дом, вы планируете его осмотр.

  • Если вы рефинансируете ипотеку или продаете свой нынешний дом, чтобы купить новый, обработчик ссуды поможет вам согласовать информацию о выплате существующей ссуды (чтобы он или она могли правильно рассчитать вашу окончательную ссуду и суммы платежа).

  • Наконец, по причинам соответствия и нормативным требованиям, обработчик повторно изучит все документы в вашем кредитном файле, прежде чем передать его на андеррайтинг.

Оценка жилья

Ваш кредитный обработчик, скорее всего, запросит оценку дома, прежде чем переводить ваше дело на андеррайтинг. По сути, кредитор хочет защитить свои инвестиции. Поэтому они нанимают оценщика, чтобы определить истинную рыночную стоимость собственности на основе текущих условий недвижимости. Таким образом, если сумма кредита меньше суммы вашего кредита, у них будет возможность внести коррективы в ваш кредит без потери денег.

Не требует от вас (как заемщика) особого участия.Оценщик изучит недавние сделки в этом районе и посетит дом, который вы хотите купить или рефинансировать.

Этот подход дает полное представление о стоимости домов в вашем районе, а не только о финансируемой собственности. Он также сообщает оценщику, кредитору и, самое главное, вам, является ли ваш дом хорошей инвестицией.

Домашний осмотр

Проверка — важный шаг в процессе покупки дома, так как она предупреждает покупателей о том, что может потребовать внимания, прежде чем заключить договор.Во время осмотра дома лицензированный инспектор проверяет работоспособность крыши дома, подъездной дороги, фундамента, каркаса, электрического оборудования, систем отопления, вентиляции и кондиционирования и водопровода.

Проверки не требуются в процессе рефинансирования, поэтому мы не будем вдаваться в подробности. Однако, если вы хотите купить дом, мы настоятельно рекомендуем вам потратить время, чтобы лучше понять их важность. Вы обязательно найдете ответы на вопросы об осмотре дома, прочитав нашу статью «Осмотр дома: как они работают и на что обращать внимание».

Блокировка процентной ставки

Итак, это огромный шаг в процессе ипотеки, и это один из главных вопросов, которые задают заемщики — когда мне следует зафиксировать процентную ставку? Этот ответ, конечно, зависит от вашего графика и ваших финансовых целей. Но у нас есть несколько советов, которые помогут вам принять обоснованное решение.

  • Периоды блокировки обычно составляют 30, 45 или 60 дней, хотя иногда они могут быть дольше.

  • Большинство заявок на ипотеку заполняются в течение 60 дней, поэтому этих периодов блокировки обычно достаточно для заемщиков, но они могут означать более высокие затраты на закрытие сделки.*

  • Если вы можете подтвердить, что процесс обработки и закрытия может быть завершен через четыре недели, подумайте о том, чтобы заблокировать ставку на 30 дней (при условии, что ставки не сильно меняются).

  • Процентные ставки варьируются в зависимости от вашей кредитной программы, поэтому вы можете получить более высокую ставку, если измените программы или условия.

  • Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, иногда несколько раз в день; если вам нравится то, что вы цитируете, возможно, стоит взять это и зафиксировать.

  • Плохие новости и неопределенность хороши для ставок, поэтому, если экономика начинает плохо выглядеть, вы можете немного подождать.

  • Некоторые кредиторы предлагают плавающую фиксированную ставку по ипотеке, которая дает заемщикам единовременную возможность обменять свою текущую ставку на более низкую при условии, что ставки упали.

Ваш консультант по ипотеке подскажет, когда блокировать, но это одно из тех решений, которые вам придется принять самостоятельно.Хотя вы можете рискнуть и посмотреть, насколько низко вы можете опуститься, процентные ставки непредсказуемы и могут повыситься в любой момент. Возможно, не стоит подвергать кредит риску. Помните, что ваше предварительное одобрение было основано на определенной ставке, и стоимость закрытия была указана для согласования с этой ставкой. Если вы выберете что-то более высокое, потому что вы слишком долго ждали, вы можете получить гораздо более дорогой заем. Вы можете себе это позволить?

* Обратите внимание, что возможны задержки из-за увеличения количества заявок на рефинансирование.

Общие этапы и условия андеррайтинга

Теперь, когда мы коснулись блокировки процентных ставок, оценок и проверок, давайте вернемся к шагам, с которыми обычно сталкивается каждый заемщик в процессе получения жилищного кредита. Далее после обработки идет андеррайтинг. Здесь кредитор проверит ваше право на участие, подтвердит предоставленную вами информацию и определит, одобрены вы или нет. Это невероятно тщательный этап, и он может включать в себя условное одобрение, на котором вам нужно будет отправить дополнительную документацию.

Условное одобрение

При условном одобрении кредитор в основном говорит вам: «Мы утвердим ссуду, если вы сможете разрешить / удовлетворить следующие условия».

Этот список условий может включать:

  • подтверждение ипотечного страхования (если применимо)

  • свидетельство о страховании домовладельцев

  • страхование от наводнения

  • копии свидетельства о браке или расторжения брака

  • запроса на дополнительную документацию — например, копии банковских выписок, W-2, налоговые выписки, подтверждение наличных резервов и т. Д.

Имейте в виду, что это также может включать предоставление новой документации. Например, предположим, что вы перевели или получили большую сумму денег после подачи заявки на ипотеку. Если это произойдет, андеррайтер попросит «подарочное письмо» или «пояснительное письмо», сообщающее им, почему вы сняли деньги (при условии, что это не был подарок).

Это шаг, с которым сталкивается почти каждый заемщик, поэтому важно, чтобы вы были готовы урегулировать условия, чтобы закрытие кредита могло не сбиться.

Очистить, чтобы закрыть

Как только вы выполните все условия андеррайтинга, вы получите клир на закрытие. Это когда кредитор готов подготовить окончательную документацию и профинансировать ваш кредит. Титульная компания подготовит ваше заключительное раскрытие и назначит ваше закрытие, которое, по закону, может быть не ранее, чем через три дня после публикации раскрытия.

Пока это происходит, ваш кредитор переведет средства вашему сотруднику по заключению сделки. Этот человек подтвердит получение и обеспечит регистрацию ссуды в округе.

Когда, наконец, наступит последний день, вас либо направят в титульную компанию, либо к вам домой придет заключительный агент, чтобы подписать ваши документы. Если вы покупаете дом, вы получите новые ключи. Если вы рефинансируете доступ к наличным деньгам, знайте, что эти средства будут недоступны в течение следующих трех дней после подписания. Это результат права на отказ от рефинансирования.

Выбор подходящего ипотечного кредитора

Как и следовало ожидать, этапы процесса получения ипотечной ссуды могут быть длительными и обременительными.Это неудивительно, учитывая все, что поставлено на карту. Но на самом деле, когда вы выбираете правильного кредитора, то, что может показаться сложным, на самом деле оказывается довольно простым.

Когда вы работаете с консультантами по ипотеке American Financing, вы получаете рекомендации на каждом этапе. Итак, на ваши вопросы есть ответы, у вас есть четкое представление о том, что нужно делать, когда и, что наиболее важно, ваши финансовые цели будут достигнуты.

Давайте поговорим, готовы ли вы стать домовладельцем или начать экономить на ипотеке.Вы можете записаться на прием для бесплатного рассмотрения ипотеки или начать процесс онлайн с помощью нашей быстрой и простой цифровой ипотеки.

Обработка и андеррайтинг ипотеки | Чего ожидать

Форма оценки кредита

Как только вы нашли дом и заключили договор, ваш кредитор должен отправить вам Оценка ссуды (LE). У них есть на это три дня. Эта форма одинакова для всех кредиторов. Это помогает заявителям на ипотеку легко сравнивать разные предложения. Вы увидите схему суммы ссуды, процентной ставки, комиссии за оформление и других сборов, затрат на закрытие, условий ссуды, ожидаемого ежемесячного платежа, налогов на недвижимость и страхования — как ипотечного страхования, так и страхования домовладельцев.В нем также будет подробно описано, как процентная ставка и платежи могут измениться в будущем, штрафы за досрочное погашение, отрицательная амортизация или другие условия, уникальные для запрашиваемой ссуды.

Нравится то, что вы видите? Затем пришло время выбрать кредитора (если вы получили несколько оценок кредита), чтобы вы могли начать переходить через этапы обработки и андеррайтинга.

Чего ожидать в обработке

  1. Предоставьте дополнительную документацию или подтверждение
  2. Домашний осмотр
  3. Оценка дома

Совет: что такое обработка ипотеки

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации для обеспечения наличия всей необходимой документации перед отправкой файла ссуды на андеррайтинг.Задача обработчика — организовать вашу кредитную документацию для андеррайтера. Они помогут прояснить любые несоответствия или запросят дополнительную информацию для поддержки вашей документации и проведут окончательную проверку заполненного и упорядоченного файла. Это важная часть вашей заявки на ипотеку, поскольку она помогает идентифицировать все ваши текущие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что вам будет комфортно брать на себя новый долг.

Дополнительная проверка документов

Проверка дохода и занятости происходит еще раз перед закрытием кредита.Ожидайте устного подтверждения трудоустройства до получения кредита. Это гарантирует, что вы не перестанете работать с момента подачи заявки на кредит. Точно так же ваш банк подписывает форму подтверждения депозита для проверки баланса вашего счета и финансовой истории.

Домашний осмотр

А домашний осмотр Осмотр дома — это визуальная оценка доступных элементов дома и общего состояния. Эта оценка на месте, проводимая лицензированным инспектором, проверяет характеристики крыши дома, подъездной дороги, фундамента, каркаса и общее состояние окон, дверей, полов, потолков и стен.Это также помогает определить производительность водонагревателя, системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, внутренней сантехники и электрических компонентов. Он не оценивает дополнительные функции дома, такие как бассейны, гидромассажные ванны, кухонное оборудование, ирригационные системы, детекторы дыма, системы сигнализации или телевизоры.

Оценка дома

Оценка жилья — одна из самых важных частей обработки ссуды. Оценка — это объективная оценка экспертом или текущей рыночной стоимости вашего дома на основе квадратных метров, количества спален и ванных комнат, размера участка, местоположения и состояния по сравнению с соседними домами аналогичного размера и характеристик (сопоставимых или сопоставимых).При оценке учитывается только то, что является постоянной частью дома, а не мебель или декор. Он сообщает кредитору, сколько стоит дом, чтобы он мог определить, подходит ли запрашиваемая сумма кредита для дома.

Чего ожидать в андеррайтинге

  1. Окончательная проверка всех документов для определения условий, которые необходимо решить
  2. Решение андеррайтера (одобрение / отказ)
  3. Письмо об условном одобрении / обязательстве
  4. Очистить, чтобы закрыть

Совет: андеррайтинг ипотечного кредита

Ипотечный андеррайтинг — это тщательная оценка вашей личной финансовой информации и подтверждающей документации лицензированным андеррайтером.Этот процесс позволяет ипотечному кредитору проверить ваше право на участие, подтвердить предоставленную вами информацию и определить, одобрены ли вы для участия в кредитной программе, на которую вы подавали заявку, или вам отказано. В ходе этого процесса и в зависимости от запрашиваемой кредитной программы может потребоваться дополнительная документация для подтверждения вашей информации на основе минимальных руководящих принципов андеррайтинга.

Письмо об условном одобрении / обязательстве

Если ваш кредит условно одобрен, это означает, что ваш ипотечный андеррайтер в основном удовлетворен вашей заявкой.Однако может быть несколько вещей, требующих внимания. Например, если заемщик вносит крупный депозит на свой текущий счет (тот, который не связан с платежной ведомостью), а андеррайтер не может определить источник, файл получит условное одобрение до тех пор, пока кредитный специалист не сможет задокументировать источник депозита. После получения файла можно перейти к окончательному утверждению.

Когда запрос на ссуду соответствует требованиям андеррайтинга и был рассмотрен и одобрен андеррайтером, вы получите письмо-обязательство.В письме будет указана ваша кредитная программа, сумма кредита, срок кредита и процентная ставка. Хотя он также может включать в себя условия, которые, возможно, потребуется выполнить перед закрытием.

Очистить, чтобы закрыть

Когда все потребности будут удовлетворены, андеррайтер даст окончательное одобрение и «ясно, что закрыть». Это означает, что все условия были соблюдены, и предупреждает кредитного специалиста, чтобы он назначил ваше закрытие. Вы полностью одобрены и готовы вступить в собственность!

Предыдущий

Следующий

Процесс закрытия ипотечного кредита

Что происходит от подачи заявки до закрытия

Этап 5: закрытие

После получения андеррайтинга «ясно до закрытия» ваша ссуда находится в руках нашего отдела закрытия и вашей расчетной компании.Расчетная компания может быть закрывающим адвокатом или титульной компанией. В дополнение к другим процессам закрытие также включает в себя ряд шагов.

Закрытие ступеней

  • Завершено оформление документов по страховке
  • Проверить счета
  • Установить дату закрытия
  • Подготовить закрывающие документы
  • Окончательная устная проверка приема на работу
  • Согласовать с расчетной компанией

Как всегда, на этом этапе поддерживайте тесный контакт со своим кредитным специалистом и титульным агентом.Кроме того, не забудьте согласовать со своим страховым агентом и оформить полис страхования домовладельцев. Для отправки заключительного пакета кредитору требуется полис страхования жилья. Лучшие практики включают в себя заботу о страховании на раннем этапе. По крайней мере, с расценкой и заполнением заявки

На этом этапе заключительная информация должна быть предоставлена ​​всем заемщикам не менее чем за три рабочих дня до закрытия. Первоначальное раскрытие информации о закрытии обычно еще не содержит окончательных точных цифр.Но, пока выполняются вышеперечисленные шаги, окончательные цифры завершены. Затем заключительный пакет отправляется расчетной компании.

Подготовка к закрытию дня

В день закрытия все необходимые подписи должны принести удостоверение личности, все необходимые средства и разогреть руку для подписания. Представитель расчетной компании разъясняет закрывающие документы и подпись заемщика (ей). Если это просто закрытие сделки у нотариуса, убедитесь, что ваш кредитный специалист, риэлтор или расчетная компания объяснили документацию.Было бы лучше, если бы вы не закрывались без подробного объяснения того, что вы подписываете.

После подписания начинается процесс финансирования. Отправляем средства в расчетную компанию. Как только у расчетной компании есть средства и согласие, документ и ипотека регистрируются. Вот когда собственность официально переходит на имя покупателя, а по ипотеке уже есть задолженность! На данный момент процесс ипотеки завершен.

Что такое ипотечный процессор?

Кредитный обработчик помогает собрать и упорядочить документы по вашей заявке до того, как ваш кредитный файл будет одобрен андеррайтером.После того, как вы заполнили заявку на получение ссуды, обработчик ипотечного ссуды берет на себя ответственность и играет важную роль в доведении вашей ссуды до последней таблицы.

Что такое кредитный процессор?

Обработчик ссуды (также называемый обработчиком ипотечных кредитов) подготавливает файл вашего заявления на ипотеку и другие документы для передачи андеррайтеру ипотечного кредита. Обработчик ссуд собирает документы для проверки всей информации в вашей заявке на ссуду, включая квитанции о выплатах, формы W-2, банковские выписки и пояснения к кредитным отчетам.

Кредитный обработчик работает с вашим кредитным специалистом, чтобы убедиться, что ваш финансовый профиль соответствует руководящим принципам кредитования для выбранной вами кредитной программы. Обратите внимание, что кредитные процессоры не имеют лицензии, чтобы давать вам какие-либо рекомендации по лучшей кредитной программе, процентным ставкам или затратам на закрытие сделки — только ваш кредитный специалист может законно ответить на такие вопросы.

Что еще более важно, обработчики ипотечных ссуд организуют ваши документы в формате, необходимом для каждого ссудного продукта, поэтому андеррайтер может быстро найти информацию для принятия решения об одобрении ссуды.

Чем занимается кредитный обработчик?

Кредиторы обычно нанимают кредитных процессоров для отслеживания множества документов, которые переходят из рук в руки в процессе выдачи кредита. Обработчики ссуд также готовят эти документы, используя контрольный список для обработки ипотечных ссуд, который варьируется в зависимости от кредитора и кредитного продукта. Однако цель одна — держать все в порядке, вовремя и двигаться к успешному закрытию.

7 основных обязанностей обработчика ипотечного кредита

Основная обязанность обработчика ипотечных кредитов — убедиться, что в кредитный файл включена надлежащая документация и что заемщик отвечает требованиям кредитной программы, которую он хочет.Большинство кредитных процессоров будут выполнять некоторые или все из следующих семи функций:

  1. Проверьте свои финансовые документы. Хотя кредитный специалист обычно делает это при приеме вашего заявления, кредитный агент перепроверяет более мелкие детали. Это может включать обеспечение разборчивости документов о доходах, правильности расчетов доходов и наличия всех страниц ваших банковских выписок.
  2. Запросите элементы из вашего кредитного отчета. Если в ваших кредитных отчетах указаны устаревшие адреса или просроченные платежи и сборы, кредитный обработчик получит от вас объяснительные письма для разъяснений.Если в вашем кредитном отчете показаны общедоступные записи, такие как невыплаченные алименты или прошлые банкротства, обработчик также запрашивает судебные документы, если их трудно найти в общедоступных базах данных.
  3. Запросить письменное подтверждение информации о приложении. Иногда страховщику требуется письменное подтверждение трудоустройства или ваших банковских счетов. Кредитный обработчик может отправить форму для заполнения вашему работодателю или банку. Или, в случае онлайн-ипотеки, вы можете предоставить кредитору разрешение запрашивать информацию в электронном виде.Ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA), Департаментом по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA), могут потребовать специальных документов, которые может запросить кредитный процессор.
  4. Заказать титульные работы и экспертизы. Обработчик ипотечной ссуды работает с юридическим лицом или компанией условного депонирования, чтобы собрать информацию о недвижимости, которую вы покупаете, и убедиться, что она свободна от каких-либо претензий на право собственности. Если требуется оценка дома, кредитный обработчик взимает с вас плату за ее оплату и своевременно назначает ее в оценочной компании.
  5. Работайте с андеррайтером, чтобы прояснить условия. После того, как вы получите условное одобрение ссуды, обработчик ссуды собирает все неоплаченные документы, необходимые для их разрешения. Они также обрабатывают любые внесенные в последний момент изменения для завершения вашего кредитного пакета — такие как исправление опечатки в отчете об оценке жилья или запрос информации у вашей страховой компании домовладельцев — чтобы подготовить ваш кредит к закрытию.
  6. Следите за тем, чтобы все работало по расписанию. Хороший кредитный агент уделяет пристальное внимание срокам заключения контрактов, указанным в вашем соглашении о покупке дома.Ваш обработчик ипотечных кредитов также отслеживает дату истечения срока действия блокировки по ипотечной ставке, чтобы вы могли вовремя закрыть ее и избежать дорогостоящих сборов за продление блокировки.
  7. Помогите подготовить кредитный файл к закрытию. После того, как андеррайтер утвердил все условия ссуды и даст вам зеленый свет на закрытие, обработчик ссуды может сотрудничать с агентом условного депонирования или заключительным агентом, чтобы подготовить ваши документы к закрытию. Обработчик обычно связывается с титульной или эскроу-компанией, чтобы запланировать подписание и проверить, сколько денег вам нужно на заключительном столе, чтобы внести авансовый платеж и оплатить заключительные расходы.

Кредитный процессор против андеррайтера

В то время как обработчик ипотечных кредитов следит за тем, чтобы ваше заявление, документы и дополнительная информация были учтены и в порядке, андеррайтер ипотечного кредита определяет, соответствуете ли вы руководящим принципам для запрашиваемого жилищного кредита. Андеррайтер в конечном итоге утверждает, приостанавливает или отклоняет вашу ссуду после анализа того, можете ли вы погасить ссуду, используя документы об активах, кредитах, трудоустройстве и доходах, которые обработчик ссуды подает от вашего имени.

Ипотечный андеррайтер также следит за тем, чтобы дом был в хорошем состоянии и соответствовал основным стандартам безопасности. Кроме того, андеррайтер проверяет, что оцененная стоимость дома имеет смысл и право собственности передается без каких-либо проблем. Кредитный обработчик или кредитный специалист обычно сообщает о любых возникающих вопросах андеррайтинга, но андеррайтер редко разговаривает с заемщиками во время кредитного процесса.

Кредитный специалист против кредитного обработчика

В отличие от нелицензированных кредитных процессоров, кредитные специалисты должны иметь лицензию на выдачу ипотечных кредитов в штатах, в которых они ведут бизнес.Их основная задача — действовать в качестве руководства в процессе кредитования, рассматривать вашу заявку, давать рекомендации по программе кредитования и искать лучшие ставки и условия на основе вашего финансового профиля.

Кредитный специалист также может быть посредником по любому запросу кредитного обработчика, в зависимости от того, работаете ли вы с ипотечным брокером, ипотечным банкиром или институциональным банком.

Ипотечные брокеры и ипотечные банкиры часто имеют собственных кредитных процессоров, так что вам будет назначен штатный кредитный процессор, который будет работать с вашим файлом на протяжении всего процесса.В крупных банках может быть централизованная обработка ссуд, что означает, что ваша заявка на ссуду отправляется в место, где рассматриваются заявки из нескольких разных областей. В этом случае ваш кредитный специалист обычно собирает все предметы, которые запрашивает обработчик ипотечного кредита.

Чтобы процесс подачи заявки на ипотеку продолжался, как можно скорее предоставьте любые дополнительные документы или объяснения вашей кредитной команде.

Процесс андеррайтинга ипотеки — сколько времени это займет?

Шаг 2. Наберитесь терпения в процессе проверки.

После того, как вы подадите заявку, обработчик кредита соберет и упорядочит необходимые документы для андеррайтера. Ипотечный андеррайтер — это лицо, которое одобряет или отклоняет вашу заявку на получение кредита. Давайте обсудим, что андеррайтеры ищут в процессе одобрения кредита. При рассмотрении вашего заявления они рассматривают множество факторов, включая вашу кредитную историю, доход и любые непогашенные долги. На этом важном этапе процесса основное внимание уделяется трем компонентам андеррайтинга — кредитоспособности, мощности и обеспечению.

Кредит

Одним из наиболее важных факторов в процессе одобрения ипотеки является ваша кредитная история. Андеррайтер рассмотрит ваш кредитный отчет, чтобы узнать, насколько хорошо вы выплачивали или погашали автокредиты, студенческие ссуды и другие кредитные линии. Они ищут подсказки, которые помогут им предсказать вашу способность выплатить то, что вы взяли в долг.

Вместимость

При попытке определить, есть ли у вас средства для выплаты ссуды, андеррайтер проверяет вашу занятость, доход, задолженность и активы.Они будут смотреть на ваши сбережения, текущие счета, счета 401k и IRA, налоговые декларации и другие записи о доходах, а также на отношение вашего долга к доходу. Они хотят видеть, что вы и любые созаемщики имеете возможность производить платежи как сейчас, так и в будущем.

Залог

Используя текущую рыночную стоимость дома, андеррайтер удостоверится, что он служит достаточным обеспечением по ссуде. Это гарантирует кредитору, что он сможет вернуть невыплаченный остаток в случае дефолта.Страховщик может использовать оценку или другую форму оценки для оценки стоимости дома.

Шаг 3. Получите аттестацию.

Оценка имущества необходима, чтобы подтвердить, что стоимость дома совпадает с покупной ценой. Стоимость дома определяется размером, расположением, состоянием и характеристиками собственности. Сопоставимые дома по соседству также помогают сделать вывод о его стоимости.

Получение оценки, такой как оценка, защищает как покупателя, так и кредитора, гарантируя, что вы платите только столько, сколько стоит дом.Если дом стоит меньше запрашиваемой цены, вам, возможно, придется принести больше денег на закрытие, договориться о более низкой цене или вообще уйти. Кредитор хочет быть уверенным, что ваша ссуда не превышает стоимости собственности, чтобы в случае невыполнения обязательств они могли вернуть ссуду вам.

Шаг 4. Защитите свои вложения.

Страхование титула и страхование домовладельца — две полезные меры, которые помогают защитить ваши инвестиции.

Просмотр истории собственности дает вам уверенность в том, что вы покупаете, и помогает снизить риск возникновения проблем с правом собственности в будущем.Поиск по названию гарантирует отсутствие залогов, претензий, неуплаченных налогов, судебных решений или неуплаченных сборов с ТСЖ на собственность. После завершения поиска по титулу страховщик выдает страховой полис, чтобы гарантировать точность исследования.

Также потребуется подтверждение наличия страховки домовладельца. Вам нужно будет предоставить копию страницы страховой декларации и либо квитанцию ​​об оплате, либо счет за 12 месяцев покрытия.

Шаг 5: Андеррайтер примет обоснованное решение.

Андеррайтер имеет право одобрить, отклонить или отложить вашу заявку на ипотечный кредит.

  • Одобрено: Вы можете сразу получить разрешение на закрытие. Если это так, значит, вам больше нечего предоставлять. Вы и кредитор можете запланировать закрытие сделки. Однако, если ваше одобрение сопровождается условиями, вам нужно будет предоставить что-то еще, например подпись, налоговые формы или квитанции о предыдущей оплате. Процесс может занять немного больше времени, но не о чем беспокоиться, если вы быстро ответите на любые запросы.
  • Отклонено: Если андеррайтер отклонит ваше заявление на ипотеку, вам необходимо понять причину, прежде чем принимать решение о дальнейших действиях. Причин для отказа в приеме заявки множество. Примерами могут служить наличие слишком большого долга, низкий кредитный рейтинг или отсутствие права на получение ссуды определенного типа. Как только вы узнаете причину такого решения, вы можете предпринять шаги для решения проблемы.
  • Решение на рассмотрении: Если вы не предоставите страховщику достаточно информации для проведения тщательной оценки, он может приостановить вашу заявку.Например, если они не могут подтвердить вашу работу или доход. Это не означает, что вы не можете получить ссуду, но вам нужно будет предоставить дополнительную документацию, чтобы они приняли решение.

Шаг 6: Закройтесь с уверенностью.

Поздравляю — вы дошли до заключительного дня! По крайней мере, за три дня до закрытия вы получите отчет о закрытии сделки (CD) от своего кредитора. Он включает в себя условия кредита, ваши прогнозируемые ежемесячные платежи и ваши окончательные расходы. Внимательно изучите этот документ, особенно те средства, которые вам необходимо привлечь к закрытию, и, если у вас есть какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов. Планируйте принести с собой на закрытие удостоверение личности с фотографией и кассовый чек для оплаты заключительных расходов. При закрытии вы подпишете окончательные документы, оплатите все связанные с закрытием расходы, которые могут быть причитаются, и получите ключи от вашего нового дома.

Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

Каждая ситуация индивидуальна, но андеррайтинг может занять от нескольких дней до нескольких недель.Отсутствие подписей или документов, а также проблемы с оценкой или страхованием правового титула — вот некоторые из факторов, которые могут задержать процесс. Будьте очень отзывчивы на запросы о предоставлении информации, и если вам нужно больше времени для сбора запрошенных документов, продолжайте сообщать о статусе своему сотруднику по ипотечным кредитам.

Воспользуйтесь этими полезными советами, чтобы упростить процесс андеррайтинга.

Ваш кредитор берет на себя большую часть процесса андеррайтинга. Но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что ваш опыт положительный.

Держите свой долг под контролем.

Пока ваш кредит обрабатывается, избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, таких как закрытие кредитных карт или других счетов. Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

Оставайтесь на связи со своим кредитором.

В процессе андеррайтинга могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация. Своевременный ответ на эти запросы будет способствовать продвижению вашего приложения.Наша онлайн-заявка на ссуду облегчает вам сбор необходимой информации, оставаясь на связи с доверенным сотрудником по ипотечным кредитам на протяжении всего процесса.

Будьте честны в отношении своих финансов.

Ничего не скрыть, если вы не правдивы о своем доходе, кредитной истории или имуществе. Вместо этого включите примечания и объяснения всего, что может выделяться в вашем кредитном отчете или выписках, например, о пропущенном платеже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *