Как оплатить ипотеку в сбербанке материнским капиталом: Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: как правильно гасить кредит досрочно — Ипотека

Содержание

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

В последнее время кредитозаемщиков часто интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Ипотека с господержкой от 1,2% — условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Специальная программа с поддержкой семей, которые имеют 2 и более детей

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Частично или полностью первоначальный взнос можно погасить детскими деньгами

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Процентные ставки и виды программ

Преимуществом кредитов, где можно применить  субсидию, являются достаточно лояльные проценты по сравнению с предложениями других кредиторов. Особые условия предоставляются зарплатным клиентам и сотрудникам учреждения: для них ставка снижается на 1-2%.

Спустя год после запуска этой спец программы банк пошел на встречу клиентам и сделал условия продукта более привлекательными

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена низкая ставка по кредиту – от 7,3%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 8,8%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Если одному из супругов меньше 35 лет, то пара имеет право на особые льготные условия

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Условия приобретения нового жилья

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:
  1. заявление,
  2. декларация 3-НДФЛ;
  3. справка 2-НДФЛ
  4. справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап — обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

  • паспорт титульного заемщика,
  • сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап — посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат;
  • справку кредитора о задолженности;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

В 2020 году во многих программа появилась опция — 0,1 % на первый год

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как погасить

Улучшение жилищных условий — одно из направлений, в котором полностью или частично расходуются средства материнского капитала. В частности, за счет средств государственной поддержки погашается кредит, оформленный на приобретение или строительство жилого помещения, либо производится первоначальный взнос. Законодательство допускает погашение ипотеки маткапиталом в Сбербанке и в любой другой кредитной организации, функционирующей на территории РФ.

Законодательные положения в части использования материнского капитала

В соответствии с ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ, средства материнского капитала можно использовать до наступления трехлетнего возраста ребенка. Одно из оснований — уплата первоначального взноса / процентов / основного долга по ипотечному договору с кредитной организацией. Под данное условие подпадают ипотечные договоры, оформленные до рождения ребенка. Практические вопросы по части использования сертификата решаются через органы Пенсионного Фонда России.

Сервис Brobank.ru установил, что материнский (семейный) капитал (МСК) запрещено использовать в целях уплаты штрафных санкций: процентов, неустойки, пени и прочих санкций за нарушение условий кредитного договора.

Также за счет средств государственной поддержки нельзя оплачивать комиссии, взимаемые кредитором в процессе обслуживания ипотечного договора. Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, следует придерживаться строго определенного алгоритма.

Шаг 1 — Уведомление кредитной организации

Основанием для использования маткапитала или его части для погашения ипотеки служит справка из кредитной организации. Это типовой документ, который необходимо запросить в отделении Сбербанка.

Справка содержит следующую информацию:

  • Данные о заемщике.
  • Размер задолженности на момент подачи запроса — основной долг и по выплате процентов.
  • Ежемесячный платеж — на выплату основного долга и процентов по договору (суммы прописываются отдельно).
  • Реквизиты для перечисления средств маткапитала.
  • Подпись уполномоченного сотрудника банка.

В Сбербанке такая справка выдается в течение 2-3 дней. Если средства материнского капитала направляются на оплату первоначального взноса, то справка к пакету документов не прикрепляется. Вся информация, необходимая Пенсионному Фонду, содержится в кредитном и ипотечном договорах.

Шаг 2 — Подача документов в ПФР

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, указаны в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (п. 13). Пакет подается в любой территориальный орган ПФР на территории РФ, через МФЦ, в электронном виде на сайте ПФР или на портале Госуслуг.

В каждом из случаев подается заявление на распоряжение средствами материнского капитала, к которому прилагаются следующие документы:

  • Паспорт заявителя (владельца сертификата).
  • Свидетельство о браке и копия паспорта второго супруга (понадобятся. если титульным заемщиком в договоре указан не владелец материнского сертификата).
  • Копия кредитного договора.
  • Справка из Сбербанка об остатке задолженности.
  • Копия ипотечного договора.
  • Выписка из ЕГРН — необходима для установления факта владения и пользования жилым помещением на правах собственности.
  • Копия договора долевого участия — если недвижимость приобреталась на стадии строительства.
  • Документ, подтверждающий, что кредитная организация выполнила свои обязательства в части покупки жилого помещения.

Направление использования МСК, также точная сумма, помимо прочих данных, обязательно указываются в заявлении. Помимо этого, к указанному пакету документов прикрепляется письменное обязательство лица, на которого оформлено жилье, переоформить его в общую собственность на каждого члена семьи, включая и всех детей. Данное обязательство заверяется в нотариальном порядке.

Шаг 3 — Получение решения со стороны ПФР

Заявление и пакет документов принимаются уполномоченным сотрудником ПФР, при условии его полной комплектации. По факту принятия документов заявителю выдается расписка-уведомление, в которой указываются: дата принятия заявления в обработку, его регистрационный номер, ФИО сотрудника, принявшего заявление.

Если документы подаются через МФЦ, то и в этом случае заявитель получает расписку-уведомление, подписанную сотрудником МФЦ. При направлении документов в электронном виде через личный кабинет ПФР или на сайте Госуслуг заявителю направляется на почту электронное уведомление о принятии обращения в обработку. Независимо от канала подачи документов, срок рассмотрения заявления не превышает одного месяца. По результатам рассмотрения обращения заявителю направляется персональное уведомление:

  • Письмо на почтовый адрес — при подаче документов через ПФР.
  • В МФЦ (необходимо получить лично) — если документы подавались через МФЦ.
  • В личном кабинете — в случае подачи документов в электронном виде на сайте ПФР или через портал Государственных услуг.

О принятом решении заявитель извещается не позже 5 дней с момента его принятия. Если с документами все в порядке, и все остальные данные, необходимые для реализации права на использование маткапитала, актуальны, то ПФР обязан перечислить денежные средства на счет в Сбербанке в течение 10 дней после принятия положительного решения. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанка производится в заявительном порядке.

Шаг 4 — Подача заявления в Сбербанк на частичное или полное погашение ипотеки

Заявление необходимо в том случае, если погашается часть кредита, и заемщику предоставляется выбор: сократить срок кредитного договора или уменьшить размер ежемесячных платежей. Если не подать в Сбербанк соответствующее заявление, то деньги будут направлены в счет погашения задолженности автоматически.

Бланк заявления заполняется в офисе кредитной организации. Если ипотека погашена полностью, необходимо запросить у Сбербанка справку о том, что кредит выплачен, и кредитор к заемщику не имеет никаких претензий. Такая справка выдается по желанию клиента: обязательного порядка — нет.

Погашение ипотеки производится в безналичном виде — то есть, заемщик не получает деньги на руки. Перечисление совершается в безналичном виде. Если после полного использования МСК остается незначительная сумма (как правило, это несвоевременно уплаченные заемщиком комиссии), то справка Сбербанком не выдается.

Источники информации:

  • Официальный сайт Пенсионного Фонда России — ссылка.
  • Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 — ссылка.
  • Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ — ссылка.
Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 2

Группа компаний Проект Инвест. Квартиры от группы компаний

О компании

ГК «Проект Инвест» — это холдинг, занимающийся строительством объектов и проведением монтажных работ в собственной недвижимости. Компания «Проект Инвест» уже свыше 10 лет демонстрирует успешную динамику строительства, мы успешно развиваемся и накапливаем опыт по проведению работ по строительству и монтажу.

Клиенты компании

ГК «Проект Инвест» оказывала свои услуги таким компаниям как: мебельное производство «Ангстрем», РАО ЕЭС, ОАО «Российские Железные Дороги» и другие.

Наша гордость в том, что именно мы занимались строительством вокзалов на территории Олимпийского парка и Красной Поляны в городе Сочи.

Жилые комплексы

Нашей группой компаний построены крупные жилые комплексы Воронежа и области. Строительство проводится с помощью внедрения новых технологий по возведению зданий, а также инфраструктуры. При выборе места для строительства нами учитывается транспортная доступность и необходимые для нормальной жизни людей социальные учреждения.

Например, детский сад, школа, новая поликлиника, супермаркет, фитнес-центр. В новых жилых комплексах от группы компаний «Проект Инвест» также учитываются требования относительно детских площадок, зон отдыха для жильцов любого возраста.

Каждый год компания реализует жилье площадью в 100-110 тысяч квадратных метров — что составляет более двухсот квартир для новоселов.

Сейчас вы можете купить квартиры в ЖК Университетский, ЖК Университетский парк (2 очередь), ЖК Звездный квартал, ЖК Центральный и других

Ипотека

По вопросам ипотечного кредитования мы сотрудничаем с такими крупными банками как: «ДОМ. РФ», «Абсолют», «ВТБ» и, конечно, Сбербанк России.

Документы

Все строительные работы согласовываются нами с органами власти и местного самоуправления очень внимательно и досконально. В своем архиве мы имеем свидетельство о государственной регистрации, проектные декларации, разрешения на проведение работ по строительству группой компаний «Проект Инвест».

Наши клиенты всегда могут узнать о текущих этапах строительства и актуальных новостях компании на нашей горячей линии. Звоните по телефону: +7 (473) 232-17-17. Или Вы можете в один клик заказать обратный звонок!

Отзывы от клиентов о нашем агентстве недвижимости:

Дома и таунхаусы в микрорайоне Европейский (г. Ангарск)

Агентство «Сакура» предлагает приобрести дома и таунхаусы в микрорайоне «Европейский» в г. Ангарске по ценам от застройщика.

— Дом по цене квартиры;
— Готовые таунхаусы и дома с участками;
— Центральные коммуникации;
— Земля под ваши проекты;
— Садик и школа в пешей доступности

24 августа 2020

Часто задаваемые вопросы

Ответы на популярные вопросы по сделкам с недвижимостью.
— Как продать квартиру, которая находится в долевой собственности?
— Как поступить, если интересует обмен  квартир?
— Как купить дачу на материнский капитал или с его использованием?
— Как купить квартиру в ипотеку?
— Можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке?
— Как снять квартиру в аренду через ваш сайт?
— Что входит в стоимость услуг АН «Сакура» для покупателя недвижимости?

2 апреля 2019

Агентство недвижимости «Сакура» основано в 1991 году. Мы помогаем людям продать, купить, обменять, сдать или снять недвижимость в городе Ангарске или Иркутске.

С 2015 года «Сакура» занимается строительством и продажей домов, таунхаусов, земельных участков в новом микрорайоне «Европейский» (г.Ангарск). Чтобы держаться в первых рядах на рынке недвижимости Ангарска, от агентства требуется безграничная работоспособность и желание постоянно развиваться.

Нам платят деньги не просто за то, что мы знаем, где сдать документы на регистрацию сделки, но и за то, что мы:

      — помогаем оформить ипотечный кредит, если не хватает собственных средств, даже в трудных случаях (например, при плохой кредитной истории). Работаем со всеми банками, выдающими ипотеку. Агентство недвижимости «Сакура» является официальным партнером ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ-24», ПАО «БАНК УРАЛСИБ», «Газпромбанк» (Акционерное общество). Всегда добиваемся лучших условий для своих клиентов!
      — ищем для клиента подходящий вариант, согласно требованиям, как среди своей базы, которая содержит более 3000 объектов, так и осуществляем поиск эксклюзивных предложений.
      — имеем свой юридический отдел, где проводим правовой анализ документов, готовим необходимый пакет документов на сделку в соответствии с законодательством РФ.
      — контролируем все этапы проведения сделки до момента освобождения квартиры и передачи ключей, проверяем отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.
      — несем ответственность за свою работу уже в течение 26 лет.
      — собрали единую базу объектов г.Ангарска, которая доступна в любом из 6 офисов агентства недвижимости «Сакура»

    Мы всегда стараемся понять, какие проблемы хочет решить человек, когда приходит к нам, вникаем в нюансы ситуации. Если вы не хотите разбираться в юридических тонкостях проведения операций с недвижимостью, посоветуйтесь с нами и получите бесплатную консультацию грамотных специалистов.

    Агентство недвижимости «Сакура»-мы знаем секрет успешной покупки недвижимости в Ангарске или Иркутске!

    В этом разделе собраны видеоотзывы о работе агентства недвижимости «Сакура». «Сакура» имеет хорошую репутацию в Ангарске во многом благодаря вам, нашим клиентам! Нас рекомендуют своим друзьям и родственникам, а мы раз за разом стараемся оправдывать ваше доверие. Обратная связь очень важна, так как помогает нам повышать качество риелторских услуг. От всего сердца благодарим вас за теплые слова!

    О проекте

    В ЖК «Мечта» ПРЕДУСМОТРЕНО ВСЕ САМОЕ ВАЖНОЕ:

    • Комфортные и продуманные планировочные решения квартир.
    • Уютная придомовая территория
    • Безопасная детская площадка.
    • Удобные подъездные пути
    • Высококачественные строительные материалы
    • Выгодные условия приобретения квартир

    ЖК «Мечта – жилой комплекс со своим характером, в котором сочетается функциональность современного жилья с развитой внутренней и внешней инфраструктурой 

    О проекте:      

    Многоквартирный жилой дом на 12 этажей с тремя подъездами,
    со встроено-пристроенным детским садом на 80 мест
    и подземной парковкой на 31 место                            

    Адрес: г. Оренбург, ул.Терешковой 
    Главное:
    Срок сдачи: 2-3 подъезд сдан / 1 подъезд до 30 августа 2020 года
    Стадия продаж:  идут продажи 1 подъезда (осталось 5 квартир)
    Стадия строительства: внтуренняя отделка 1 подъезда
    Детали:
    Этажей:  12
    Тип здания: монолитно-кирпичный
    Отделка: предчистовая
    Ипотека:   Банк ВТБ 24, Сбербанк, Нико-банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АК БАРС банк
    Лифтов: 2 в каждом подъезде: 1-пассажирский, 1- грузовой
    Всего квартир: 174 шт.

     

    Аэросъемка жилого комплекса «Мечта» август 2018

     

     

    Аэросъемка жилого комплекса «Мечта» июль 2019

     


    Преимущества: муниципальный детский сад в доме и автомобильный паркинг под домом !!!

    Приобретая квартиру в ЖК «Мечта» — Вы получаете уникальную возможность вести здоровый образ жизни, гулять,посещать спортивные объекты такие как — Спортивный комплекс «Олимпийский», стадион «Оренбург» и Центр дзюдо, которые расположены в шаговой доступности от жилого дома. Так же рядом расположены Сквер на улице Терешковой, Сквер на улице Новой. Объекты социально-культурного быта расположены в шаговой доступности: аптеки, банки, супермаркеты, в 10 минутах ходьбы  — детский сад № 182, а также школа №78

    Застройщик ООО «МегаполисСтрой»
    Проектная декларация на сайте — наш. дом.рф

     

    Справочник по сберегательным счетам детей — Советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Для родителей, которые хотят научить своих детей деньгам и финансовой грамотности, один из лучших способов сделать это — помочь ребенку открыть сберегательный счет. Многие банки и кредитные союзы предлагают детям специальные сберегательные счета, которые можно открыть на имя ребенка.

    Открытие детского сберегательного счета может помочь вашему ребенку узнать больше об управлении деньгами, накоплении на будущее и других аспектах личных финансов, начиная с раннего возраста.

    Перед тем, как открыть сберегательный счет вашего ребенка, важно провести исследование, найти тарифы и функции и решить, какие наиболее важные приоритеты для создания сберегательного счета для вашего ребенка. В нескольких штатах есть законы, разрешающие несовершеннолетним открывать сберегательные счета; уточните в местных финансовых учреждениях, возможен ли этот вариант там, где вы живете.

    Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске сберегательного счета для детей.

    Что выбрать: детский сберегательный счет или депозитный счет?

    Обычно есть два типа счетов, которые вы можете открыть для своего ребенка: сберегательный счет или счет попечительства, и разница очень важна. Если вы откроете сберегательный счет, вы и ваш ребенок будете совместно владеть учетной записью, и ваш ребенок сможет получить доступ к средствам со счета (при этом родитель сможет контролировать счет).

    Если вы открываете депозитный счет, также называемый Законом о единообразных переводах / подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA), деньги на счете рассматриваются как подаренный актив, который полностью принадлежит вашему ребенку, и к ним нельзя получить доступ. пока им не исполнится 18 лет. Использование этого типа счета может иметь потенциально сложные налоговые последствия. Поэтому, если у вас нет особой причины выбрать депозитный счет, вы можете выбрать типичный сберегательный счет.

    Каковы ваши цели для сберегательного счета вашего ребенка?

    Почему вы хотите, чтобы у вашего ребенка был сберегательный счет? Есть несколько веских причин:

    • Чтобы помочь вашим детям узнать больше о деньгах и финансах. Наличие сберегательного счета может помочь вашему ребенку узнать о магии сложных процентов, различных типах финансовых счетов и о том, как управлять деньгами в повседневной жизни.
    • Чтобы помочь вашим детям узнать больше о банковском деле. Ваш ребенок может узнать, как делать онлайн-банкинг, как вносить чек, как вести реальные банковские разговоры в обычном банке и многое другое.
    • Чтобы помочь вашим детям развить привычку откладывать собственные деньги, которые они получают в виде пособия, зарплаты по дому или подработки. Если вы пытаетесь научить своего ребенка, как управлять своими деньгами, как откладывать определенный процент своего дохода или как использовать деньги для различных финансовых целей, наличие сберегательного счета может сделать все это для него более реальным.
    • Чтобы сэкономить на конкретной краткосрочной финансовой цели. Например, если ваш ребенок хочет купить новую игровую консоль, сэкономить деньги на летний лагерь или сэкономить на какой-то другой специальной покупке, он может использовать свой сберегательный счет для накопления на эти конкретные цели.

    Наличие собственного сберегательного счета может помочь вашему ребенку научиться ставить финансовые цели и принимать решения о том, как использовать свои деньги ответственно. Прежде чем выбрать банк или кредитный союз, поговорите с ребенком об их сберегательном счете. Убедитесь, что ваш ребенок достаточно взрослый, чтобы понимать и интересоваться экономией денег.

    Посмотрите, какие вопросы у них есть, и используйте этот разговор, чтобы направлять свой поиск. Наличие собственного реального сберегательного счета может помочь вашему ребенку почувствовать себя особенным и взрослым.Вы даже можете вдохновить их узнать больше о финансах и развить лучшие финансовые привычки в молодом возрасте.

    Следует ли использовать детский сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на учебу в колледже?

    Если вы хотите откладывать деньги на образование своих детей в колледже, сберегательный счет, вероятно, не лучший выбор для достижения этой цели. Вместо этого настройте план сбережений 529. По детским сберегательным счетам обычно выплачиваются низкие проценты, что позволяет использовать их для краткосрочных сбережений и небольших сумм.

    План 529 может помочь вам более активно откладывать средства на учебу в колледже с более широким спектром вариантов долгосрочного инвестирования.В зависимости от вашего штата, вложение денег в план 529 также может помочь вам получить вычет из подоходного налога штата.

    Какую процентную ставку можно получить по детскому сберегательному счету?

    Кризис COVID-19 заставил ФРС снизить процентные ставки почти до нуля, и многие банки платят почти нулевые процентные ставки по сберегательным счетам. То же самое и со сберегательными счетами детей. Вы, вероятно, не найдете очень высоких процентных ставок в сегодняшней среде с низкими процентными ставками. Некоторые из самых прибыльных детских сберегательных счетов включают:

    Это одни из самых высоких процентных ставок по детским сберегательным счетам, которые доступны в банках по состоянию на 13 июля 2020 года.Некоторые кредитные союзы предлагают более высокие ставки APY, чем эти, но вам, возможно, придется быть членом определенного работодателя, организации и / или проживать в определенном штате, чтобы участвовать в этих счетах.

    Другие национальные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предлагают детские сберегательные счета, но ставки APY довольно низкие, почти нулевые. Не ожидайте получить высокодоходный счет для сбережений вашего ребенка. Основная цель сберегательного счета ребенка не в том, чтобы накопить значительное богатство или получить высокую рентабельность инвестиций; скорее, чтобы узнать о деньгах и найти безопасное место для вашего ребенка, чтобы наблюдать за ростом его сбережений.

    Какие функции вам следует искать в сберегательном счете для детей?

    Наряду с приличной ставкой APY лучшие детские сберегательные счета иногда предлагают уникальные функции, которые могут сделать сбережения забавным для детей. Например:

    • Соответствующие программы. Wells Fargo может помочь родителям создать «программу согласования сбережений» для своих детей.
    • Автоматические накопительные планы. Другие банки могут предложить план автоматического сберегательного вклада, при котором определенная сумма денег может автоматически переводиться на счет ребенка каждый месяц.
    • Финансовое образование. Некоторые банки предлагают детям специальный веб-сайт по финансовому образованию с интерактивными занятиями, которые помогают детям узнать о деньгах. Веб-сайт Better Money Habits от Bank of America помогает родителям и детям узнать о деньгах.
    • Мобильные приложения / интернет-банкинг. Узнайте, какие функции доступны вашему ребенку для использования онлайн-банкинга, мобильного банкинга или депозитных чеков через мобильное приложение. Дети часто технически подкованы, и им, возможно, понравится еще больше сэкономить деньги, если они смогут поиграть с мобильными технологиями.Родители также имеют доступ к банковскому приложению аккаунта.
    • Сберегательные цели. Сберегательный счет Capital One Kids позволяет создать несколько учетных записей и отслеживать различные цели сбережений. Например, вы можете помочь своему ребенку создать отдельные учетные записи для «Летнего лагеря», «Нового велосипеда» или «Нового Xbox».
    • Дебетовая карта. Некоторые банки предлагают дебетовые карты, которые ребенок может использовать для получения наличных со своих сберегательных счетов в банкоматах.
    • Страхование FDIC. Сберегательный счет вашего ребенка должен быть застрахован FDIC, как и любой другой банковский счет.Дважды проверьте веб-сайт банка, чтобы убедиться, что это учреждение, застрахованное FDIC.

    Это лишь некоторые из особенностей детских сберегательных счетов, которые вы, возможно, захотите найти или спросить; некоторые банки предлагают более индивидуализированные предложения, чем другие.

    Каковы сборы и требования детского сберегательного счета?

    Детские сберегательные счета, как правило, представляют собой довольно простые и понятные продукты, предлагаемые банками, но некоторые банки взимают небольшую комиссию или предъявляют другие требования к счетам.Обратите внимание на различные требования для:

    • Минимальный начальный депозит. Некоторые детские сберегательные счета имеют очень низкий минимальный начальный депозит, например 25 долларов или меньше. Другим может потребоваться 100 долларов или больше. Это зависит от банка. Будьте готовы помочь своим детям накопить (или дать своему ребенку «первоначальный взнос») для покрытия начального депозита на их сберегательных счетах.
    • Минимальный дневной баланс. Обратите внимание на требования к минимальному дневному остатку. Многие детские сберегательные счета не требуют, чтобы у вашего ребенка были деньги на счету, но для некоторых может потребоваться поддержание минимального дневного баланса, чтобы избежать взимания комиссии.
    • Ежемесячная плата за обслуживание. Большинство детских сберегательных счетов не взимают ежемесячную плату, но не забудьте проверить детали, прежде чем открывать счет.

    Какие документы нужны для открытия детского сберегательного счета?

    Большинство банков попросят вас принести один из следующих документов, чтобы открыть сберегательный счет вашего ребенка. Документы должны быть на имя вашего ребенка:

    .
    • Свидетельство о рождении
    • Карточка социального страхования
    • Записи об иммунизации
    • Школьное фото ID
    • Паспорт
    • Водительское удостоверение (если ваш ребенок достаточно взрослый, чтобы иметь его)

    Если вы открываете сберегательный счет вашего ребенка в интернет-банке, вы будете следовать обычным онлайн-процедурам для открытия счета.В этом случае сберегательный счет детей открывает родитель в качестве совместного владельца счета.

    Если вы открываете сберегательный счет вашего ребенка в обычном банке, вам обычно нужно назначить встречу, чтобы посетить местное отделение, чтобы открыть счет. Возьмите с собой ребенка, и это может быть забавным поводом, чтобы помочь вашим детям узнать больше о банковском деле, и даже может показаться обрядом посвящения: ваш ребенок становится частью мира банковского дела.

    Что происходит с детским сберегательным счетом, когда ребенку исполняется 18 лет?

    Большинство банков автоматически конвертируют сберегательный счет ребенка в обычный сберегательный счет, когда ребенку исполняется 18 лет.В зависимости от вашего банка могут быть разные комиссии, дополнительные документы для подписания или другие изменения, которые ваш ребенок может захотеть внести в свой счет. Например, ваш ребенок может захотеть иметь полный контроль над своей учетной записью, начиная с 18 лет, без того, чтобы его родители выступали в качестве совместного владельца учетной записи.

    Поговорите со своими детьми об их общих банковских потребностях, когда они станут совершеннолетними. Управление сберегательным счетом вашего ребенка может быть частью более широкой дискуссии о дебетовых и кредитных картах, получении автокредита или других финансовых потребностях, которые могут возникнуть у ваших детей, когда они станут взрослыми.

    Итог

    Детские сберегательные счета могут быть забавным и познавательным способом для вашего ребенка накопить собственные деньги и наблюдать, как их сбережения со временем растут. Большинство банков не выплачивают высокие доходы по сберегательным счетам детей, поэтому не ожидайте, что они будут использовать эти счета как способ получения больших доходов или создания большого количества гнезд для учебы в колледже; 529 планов — лучший выбор для этой цели.

    Детский счет — это безопасное место для вашего ребенка, где он может хранить свои деньги и развивать хорошие привычки к сбережению.Если вы хотите, чтобы вашему ребенку было легко узнать о деньгах, о том, как работает составление бюджета и как откладывать на определенные цели, открытие детского сберегательного счета может стать прекрасным способом познакомить вашего ребенка с миром банковского дела и личных финансов.

    Как работают процентные ставки на сберегательных счетах?

    А как работают проценты по сберегательному счету?


    Заработать пару долларов, помогая родителям разгребать лужайку или выносить мусор, всегда было увлекательно в детстве — не имело значения, что это были небольшие деньги, вам просто нравилось смотреть на свою копилку. заполнить.Банковские проценты такие. Хотя сейчас это может показаться не таким уж большим, со временем проценты могут стать хорошей подушкой для вашего сберегательного счета и помочь вам достичь ваших будущих сберегательных целей.

    Итак, почему банки выплачивают проценты своим клиентам?

    Если вы когда-нибудь задавались вопросом, почему банки выплачивают своим клиентам проценты на деньги на их сберегательных счетах, ответ может быть проще, чем вы думаете. Когда вы открываете сберегательный счет, счет денежного рынка, депозитный счет или депозитный счет другого типа, вы заключаете партнерские отношения со своим банком.Вы даете банку право ссужать ваши деньги заемщикам в форме ссуд, ипотечных кредитов или кредитных карт, а взамен вы получаете проценты, также называемые сберегательными процентами. 1

    Но что, если рынок рухнет или что-то поставит под угрозу ваши отношения с банком? Не переживай. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) застраховывает до допустимых пределов, если ваш банк обанкротится.

    Как на сберегательном счете начисляются проценты?

    В зависимости от вашего счета, ваш банк может использовать простые или сложные проценты, чтобы вычислить, сколько денег вы заработаете в виде процентов.Может быть полезно знать, какой тип процентов использует ваш счет, поскольку он может повлиять на вашу годовую процентную доходность (APY) или годовую ставку, которая показывает, сколько денег вы можете заработать в виде процентов на этом счете в течение года. Это также может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой годовую ставку, которая показывает ваши денежные проценты, которые вы будете платить по ссуде или взятым в долг. 2

    Простой процент использует ваш основной баланс или первоначальную сумму денег, внесенную на ваш счет, для расчета вашего APY.Этот тип процентов не учитывает проценты, заработанные вами с течением времени. Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете, банк всегда будет основывать ваши проценты на 1000 долларов. 3

    Сложный процент рассчитывает ваш APY, используя ваш основной баланс плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет пополняется ежедневно, ваш банк обычно рассчитывает ваши проценты, заработанные каждый день, а если ваш счет пополняется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты один раз в месяц или год. 10 Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете и заработали 5 долларов в виде процентов, в следующий раз, когда ваш банк будет рассчитывать проценты, он будет основывать их на 1005 долларах. 4 Вот пример того, как простые и сложные проценты могут работать более 10 лет при 1%.

    Первоначальный депозит 1 000 долл. США 1 000 долларов США
    1 год 1 010 долл. США $ 1 010,05
    2 года 1 020 долл. США 1 020 долл. США.19
    5 лет 1 050 долл. США 1 051,25 долл. США
    10 лет 1,100 $ 1 105,12 долл. США

    В первый год разница в деньгах, заработанных между простыми и сложными процентами, может составлять всего пару центов. Но со временем он может продолжать расти и расти.

    Как часто на сберегательном счете начисляются проценты?

    Это зависит от вашей учетной записи.На большинстве сберегательных счетов и счетов денежного рынка вы будете получать проценты каждый день, но обычно проценты выплачиваются на счет ежемесячно. 7 Тем не менее, оплата за компакт-диски обычно наступает в конце определенного срока. 8 Если вы не знаете, когда на ваш счет начисляются проценты, возможно, пора позвонить в свой банк.

    Почему мы должны платить проценты?

    Банки и другие финансовые учреждения взимают процентную ставку каждый раз, когда вы занимаете деньги. Это означает, что вы возвращаете то, что взяли в долг, а затем еще немного.Они делают это по нескольким причинам. Во-первых, каждый раз, когда они ссужают вам наличные, они рискуют, что вы не вернете их. Вторая причина заключается в том, что когда вы занимаетесь в банке, они не могут вложить деньги, которые вы взяли в долг. 2

    Но тогда как банки могут позволить себе выплачивать проценты по депозитам своих клиентов, если они ссужают деньги? Как правило, ставки по сберегательным счетам ниже, чем процентные ставки, чтобы поддерживать работоспособное партнерство между вами и банком.Допустим, у вашего соседа есть сберегательный счет на 10 000 долларов с процентной ставкой 3%, он может заработать 300 долларов в виде процентов от банка в год. Если вам нужно было одновременно занять 10 000 долларов, банк может одолжить вам эти деньги под 8% годовых. Вы можете в конечном итоге заплатить 800 долларов процентов, а банк получит 500 долларов прибыли от этого перехода. 9

    Независимо от того, занимаетесь ли вы сбережением или занимаетесь, проценты — важная часть банковского дела. И хотя вы, возможно, не копите на свою любимую фигурку или шоколадный батончик (или что-то еще, что вы купили на эти деньги на стрижку газона), все равно приятно видеть, как ваши деньги растут.



    Этот сайт предназначен для образовательных целей. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания на доступность или пригодность любого продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    1. Причард, Дж. «Что такое интерес?» (2 ноября 2018 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https: // www.thebalance.com/what-is-interest-315436

    2. Грант, М. и Т. Сигал «Годовая процентная ставка и годовая процентная ставка: почему ваш банк надеется, что вы не заметите разницы» (16 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/personal-finance/apr-apy-bank-hopes-cant-tell-difference/

      .
    3. Плен, Т. «Как работает автокредит с простой процентной ставкой?» (нет данных). Получено 10 марта 2019 г. с: https://budgeting.thenest.com/simple-interest-car-loan-work-26087.html

    4. Каган Дж. «Сложный процент» (9 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/terms/c/compoundinterest.asp

      .
    5. «Калькулятор простых процентов», финансово-калькуляторы. Получено 10 марта 2019 г. с: https://financial-calculators.com/simple-interest-calculator

      .
    6. «Калькулятор сложных процентов», финансово-калькуляторы. Получено 10 марта 2019 г. с: https: // financial-calculators.ru / калькулятор сложных процентов

    7. Копп, К. «Как процентные ставки работают на сберегательных счетах» (25 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/062315/how-interest-rates-work-savings-accounts.asp

      .
    8. «Денежный рынок: депозитный сертификат (CD)», Investopedia. Получено 23 марта 2019 г. по адресу: https://www.investopedia.com/university/moneymarket/moneymarket3.asp

      .
    9. Кертис, Г.«Платежи за банковские сборы» (12 октября 2018 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/articles/pf/07/bank_fees.asp

      .
    10. Портер, Т. «Ежедневное начисление сложных процентов по сравнению с ежемесячными: что лучше для ваших сбережений?» (20 июля 2018 г.). Получено 23 апреля 2019 г. с: https://www.mybanktracker.com/savings/faq/compounding-interest-daily-vs-monthly-275679

      .

    Досрочная выплата ипотеки: за и против

    Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree.В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

    Заемщикам следует досрочно погасить ипотеку, когда у них есть большие суммы наличных, значительно превышающие то, что им нужно для чрезвычайных ситуаций и пенсионных взносов, и они хотят сократить свои общие процентные расходы. Желание погасить ипотеку как можно быстрее — это естественно, но досрочная выплата имеет смысл только в том случае, если она позволяет вам сэкономить деньги и достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Как и в любом другом случае, у досрочного погашения ипотеки есть свои преимущества и недостатки, поэтому убедитесь, что это лучшее решение для вашей ситуации, прежде чем переводить средства со своего 401 (k) или сберегательного счета.

    причин, по которым вы должны погасить ипотеку раньше срока

    Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите по ипотеке, или высвободить наличные для других целей, вам может помочь досрочное погашение ипотеки. Каждый месяц у вас есть ипотечный кредит, вы платите проценты на оставшийся остаток. Выплачивая этот остаток досрочно, вы избавляетесь от нескольких лет дополнительных процентных платежей, взимаемых по ссуде. В зависимости от того, сколько еще осталось по ипотечному кредиту, это может равняться сбережениям в тысячи долларов.

    Полная выплата ипотеки также позволяет ежемесячно высвобождать денежный поток.Это снижает финансовую нагрузку на вашу семью и дает вам больше ресурсов для инвестирования или сбережений — шаг, который может принести вам более высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Выплата ипотеки также может помочь при выходе на пенсию, снизить ежемесячные расходы на домашнее хозяйство и еще больше увеличить размер пенсионных долларов.

    Чтобы воспользоваться преимуществами, вам даже не нужно полностью платить по ипотеке. Выплата большой единовременной суммы в счет погашения остатка по кредиту снижает общие процентные расходы и помогает наращивать капитал. Как только у вас будет 20% капитала в собственности, то есть вы выплатите 20% от общей суммы кредита, вы можете отменить свое частное ипотечное страхование (PMI) и еще больше снизить свои ежемесячные расходы.PMI может стоить домовладельцам от 0,5% до 5% от их первоначального остатка по кредиту.

    Если вы выплатили значительную сумму своего кредита, у вас есть возможность использовать этот капитал для обеспечения кредитной линии собственного капитала или рефинансирования с выплатой наличных средств. Эти варианты ипотеки по сути конвертируют ваш капитал в наличные, которые затем можно использовать для покрытия расходов на ремонт, чрезвычайных ситуаций или даже расходов на обучение. Хотя обналичивание собственного капитала увеличит ваши расходы по кредиту и добавит еще одного залогового права на вашу собственность, оно может быть полезным источником экстренного финансирования, которое намного дешевле, чем необеспеченный личный заем.

    причин не выплачивать ипотеку досрочно

    Если вы думаете об использовании денежных резервов или сбережений для выплаты ссуды, вы должны понимать, что это может увеличить ваши риски и может быть не самым разумным использованием ваших денег. Досрочное погашение ипотечной ссуды обычно является хорошей идеей, но бывают ситуации, когда это может быть не лучшим использованием вашего свободного денежного потока. Хотя у вас по-прежнему будет свой собственный капитал, продажа дома и получение доступа к этим средствам могут оказаться трудными.Ваша способность сделать это будет зависеть от других факторов, включая местный рынок, процентные ставки, а также спрос и предложение. Эти факторы трудно предсказать, и они могут измениться к тому времени, когда вам понадобится продать. Поэтому важно поддерживать минимальный уровень денежных средств для покрытия непредвиденных расходов.

    Также следует учитывать проблемы рынка. Инфляция фактически обесценивает любую неинвестированную наличность. Если предположить, что инфляция продолжает расти, покупательная способность каждого доллара, который у вас есть в наличных деньгах, со временем снижается.Однако, производя все платежи сразу, а не накапливая их в виде сбережений, ваши деньги — и дом, в который вы их вкладываете, — могут быть лучше защищены от инфляции и изменения рыночных условий. Хотя это может варьироваться в зависимости от вашего уникального рынка недвижимости, стоимость дома обычно растет быстрее, чем инфляция.

    Вам также следует рассмотреть потенциальные инвестиционные возможности, которые вы можете упустить, выполнив досрочную выплату ссуды. Каждый раз, когда вы вносите платеж по ипотеке, вы, по сути, делаете безрисковые вложения, снижая свою рисковую нагрузку и вкладывая средства под процентную ставку по ипотеке.Для сравнения: вложение денег в акции и процентные счета дает шанс получить доход, превышающий вашу безрисковую ставку по ипотеке. Каждый доллар, который вы вкладываете в ипотеку, — это доллар, который вы не можете вложить в эти высокодоходные предприятия.

    Для справки, средняя доходность индекса фондового рынка S&P 500 составляла немногим более 9% за последние 90 лет, в то время как средняя ставка по 30-летней традиционной ипотеке на дату написания этой статьи составляла немногим более 4,5%. Хотя это не означает, что вы должны вкладывать все свои деньги в акции вместо выплат по ипотеке.Это еще одна вещь, которую следует учитывать, если у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, и это может быть особенно важно, если вы взвесите преимущества вложения своих средств в счет 40 (k) с налоговыми льготами, как описано в сегменте ниже.

    Имейте в виду, что некоторые кредиторы могут также взимать комиссию за досрочное погашение с заемщиков, которые досрочно выплачивают свои ссуды. Убедитесь, что вы знаете о политике предоплаты вашего кредитора и учитываете ее при расчетах сбережений / убытков.

    Налоги, кредиты и пенсионные выплаты

    Полная выплата ипотечного кредита исключает любые налоговые вычеты по процентным платежам, которые вы можете списать как заемщик.В настоящее время домовладельцам разрешено списывать проценты, которые они выплачивают по первой ипотечной ссуде, в размере до 1 миллиона долларов. Это снижает ваш налогооблагаемый доход и в результате часто увеличивает размер возврата. Полная выплата ипотеки устранила бы это налоговое преимущество.

    В качестве альтернативы, досрочное погашение ипотеки отвлекает средства, которые в противном случае могли бы быть применены к вашим необлагаемым налогом пенсионным взносам. Вы можете потерять любые проценты, которые потенциально могли заработать на этом счете.Взносы 401 (k) до налогообложения не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию. Вложение тех же средств в ипотеку — а не на ваши пенсионные усилия — уменьшит будущие налоговые списания по ипотеке и приведет к потере процентов, которые можно было бы заработать на эти средства.

    Наконец, досрочное погашение кредита также может отрицательно сказаться на вашем кредите. История платежей, продолжительность и разнообразие кредитов могут повлиять на ваш рейтинг, и кредитные компании предпочитают большее разнообразие кредитов, чем меньшее, при прочих равных.Ипотечные кредиты улучшают ваш кредитный портфель и дают вам возможность доказать свою кредитоспособность. Досрочная выплата закрывает кредитный счет и может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга и потере будущих возможностей его улучшения.

    Экономия и альтернативные издержки

    Принимая решение о предоплате ипотечного кредита, всегда оценивайте, как лучше всего использовать свои наличные деньги с учетом ваших уникальных обстоятельств. Заемщикам следует проанализировать свои индивидуальные кредитные профили и потенциальные возможности заработка, такие как проценты, PMI и т. Д.- за вычетом затрат на предоплату, включая потерянные налоговые вычеты, подверженность инфляции и упущенную прибыль от инвестиций.

    Важно учитывать влияние ваших средств на досрочное погашение ссуды по сравнению с другими инвестициями, сбережениями и финансовыми усилиями. Определите, может ли этот план принести вам больше прибыли в долгосрочной перспективе, не ограничивая вашу способность комфортно выходить на пенсию, оплачивать обучение вашего ребенка в колледже или достигать ваших долгосрочных финансовых целей. Учитывайте будущие последствия досрочного погашения кредита и учитывайте волатильность рынка жилья.Продать дом и заработать на собственном капитале может быть труднее, чем вы думаете, особенно если рынок пойдет на спад.

    Помните, ваше решение не ограничивается этими двумя вариантами. Рефинансирование также предлагает вам возможность сократить срок кредита, снизить ежемесячный платеж и высвободить денежные средства, которые вы можете направить на пенсию или другие инвестиции. Основная цель — выбрать путь, который принесет наибольшую отдачу и вероятность финансового успеха в долгосрочной перспективе в соответствии с вашей уникальной ситуацией.

    совместных банковских счетов: как и когда они работают

    Совместные банковские счета — это текущие счета, принадлежащие нескольким людям, каждый из которых может вносить вклад и использовать деньги на счете. Такие аккаунты хорошо подходят парам, родителям и их подросткам, а также взрослым, помогающим своим стареющим родителям.

    На бумаге — и в идеальном мире — совместные счета обеспечивают простую совместную работу по расходам и сбережениям. Но на самом деле они требуют большего самосознания и доверия, чем обычный банковский счет.

    Вот что нужно учесть перед открытием совместного счета.

    Является ли совместный банковский счет хорошей идеей?

    Совместный банковский счет может быть хорошей идеей, если у вас и другого владельца счета крепкие доверительные отношения. Если вы планируете поделиться учетной записью с ребенком, второй половинкой или стареющим родителем, общение имеет важное значение. Это может означать сложные дискуссии о привычках тратить и сберегать.Каким бы неудобным это ни было, начало такого рода разговоров может предотвратить еще более серьезные головные боли в будущем.

    «Важно обсудить ожидания с другим владельцем счета», — говорит Кэрри Хаучинс-Витт, финансовый консультант. «Если ваш подросток не совсем понял концепции сбережений и расходов, а также личной ответственности, будьте осторожны, кладя деньги на счет и ожидая, что они будут правильно составлять бюджет без вашего ведома».

    Плюсы совместных банковских счетов

    • Родители могут следить за расходами ребенка и при необходимости быстро переводить деньги на совместный счет.

    • Пары могут использовать наличные деньги на общем счете для покрытия общих расходов, таких как аренда, коммунальные услуги и питание.

    • Взрослые дети могут помочь стареющим родителям управлять своими финансами.

    • Можно создать совместную учетную запись, чтобы в случае смерти одного из родителей взрослый ребенок имел немедленный доступ к средствам на счете, избегая потенциально длительного судебного процесса.

    Недостатки совместных банковских счетов

    • Ребенок может тратить слишком свободно и чрезмерно полагаться на маму или папу, пополняющих счет.

    • Ни один из партнеров не может контролировать расходы со счета, поэтому один человек может их истощить.

    • Один партнер может овладеть счетом, что приведет к взиманию комиссии, за покрытие которой будут нести ответственность оба.

    • Если один держатель не погашает долги, кредиторы могут получить деньги на совместном счете.

    • Оба держателя могут видеть транзакции в учетной записи, что может представлять собой проблемы с конфиденциальностью.

    Умный способ контролировать свои деньги

    Отслеживайте свои наличные деньги, карты и банковские счета одновременно.

    Как открыть совместный счет

    Создание совместного текущего счета во многом похоже на открытие личного. Вот как этот процесс, вероятно, будет выглядеть:

    • Выберите опцию «совместный счет» в процессе подачи заявки в ваш банк.

    • Предоставьте банку или кредитному союзу личную информацию обо всех держателях счетов, такую ​​как адреса, даты рождения и номера социального страхования.

    Если вы открываете совместный счет с другим значимым лицом, не закрывайте индивидуальный счет, по крайней мере, не сразу.Вы можете иметь собственные деньги на личные расходы или на подарки и сюрпризы.

    Сравните эти варианты, если вы ищете совместную учетную запись или новую индивидуальную учетную запись.

    SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

    Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

    Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

    Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

    Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

    CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

    CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

    Comenity Direct CD

    Discover Bank CD

    APY

    Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

    Ставки оплаты счетов денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

    Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

    Специальные счета тоже могут работать

    Если у вас есть подросток, вы также можете рассмотреть возможность открытия текущего счета подростка.Эти учетные записи могут иметь более низкую комиссию и могут накладывать ежедневные ограничения на то, сколько денег ваш ребенок может снять в банкомате. Однако вам, возможно, придется открыть счет в банке или кредитном союзе, отличном от вашего, что может затруднить быстрый и дешевый перевод денег. Посмотрите наши подборки лучших текущих счетов для подростков.

    Как выплатить основную сумму | Ипотека

    Покупка дома — увлекательное занятие. Нет ничего лучше, чем получить ключи от дома, особенно после того, как вы так усердно потрудились, чтобы накопить для первоначального взноса и иметь право на получение ссуды.Но есть много обязанностей, которые связаны с владением домом. Вверху этого списка находится ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

    Как и у многих домовладельцев, выплата по ипотеке может быть крупнейшими ежемесячными расходами. Мысль о том, чтобы платить сотни или тысячи долларов в месяц на протяжении десятилетий, может быть ошеломляющей. Более быстрая выплата основной суммы по ипотечному кредиту может уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов, а также помочь вам быстрее выплатить ссуду.

    Как обеспечить перечисление дополнительных платежей в счет основной суммы

    Ключ должен указать вашему кредитору, что вы хотите, чтобы ваши дополнительные платежи были применены к вашей основной сумме.Если вы не проясните это, вы можете обнаружить, что дополнительный платеж идет в счет процентов, которые вы должны, а не в счет основной суммы долга. Независимо от того, как вы производите платеж по ипотеке, вот как убедиться, что дополнительные доллары, которые вы вносите, идут в счет основной суммы:

    • Онлайн-платежи: Если вы настроили онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись и найдите кнопку или опцию, позволяющую произвести платеж. Многие кредиторы предлагают возможность вложить деньги в счет вашего принципала. Выберите этот вариант и укажите сумму и дату.
    • Платежи по телефону: Вы можете позвонить своему кредитору, чтобы внести дополнительный платеж в счет основного долга. Подготовьте информацию о вашей учетной записи. Самое главное, сообщите человеку, с которым вы разговариваете, что вы хотите внести дополнительный платеж в счет основного долга. Обязательно получите подтверждение.
    • Личные платежи: Если вам удобнее производить платеж лично или если вы хотите узнать больше о дополнительных платежах по основной сумме, рекомендуется посетить местный филиал.Убедитесь, что у вас есть чек, наличные деньги или информация о вашем банковском счете, чтобы они могли настроить ваш платеж. И не забудьте напомнить им, что вы хотите, чтобы ваш платеж был переведен на основную сумму.
    • Обычная почта: Ваша бумажная выписка обычно будет включать строку, в которой вы хотите, чтобы ваш дополнительный платеж был применен.

    Зачем быстрее выплачивать ипотеку?

    В течение первых нескольких лет действия ссуды основная часть платежа по ипотеке идет на выплату процентов.С другой стороны, часть вашего платежа, посвященная основному долгу, может показаться на удивление небольшой. Вот некоторые из преимуществ сокращения основной суммы долга и досрочного погашения ипотеки:

    Вы можете потратить деньги на другие дела

    Как только вы сделаете последний платеж по ипотеке, ваш денежный поток немедленно улучшится. Вы можете начать направлять деньги, которые вы вкладывали в ипотеку, на другие цели. Например, вы можете погасить другие долги, внести больше средств на пенсию или инвестировать деньги.

    Защитите свое домовладение

    Рецессии, пандемии и потеря работы — все это потенциально может привести к задержке выплаты ежемесячных выплат. Хотя домовладение, безусловно, не является волшебным решением, досрочная выплата ипотечного кредита устраняет большие расходы, с которыми вы в противном случае столкнулись бы во время кризиса.

    Получите доступ к собственному капиталу в вашем доме

    Как только ваш ипотечный кредит станет достаточным или будет выплачен полностью, вы сможете использовать собственный капитал своего дома. Независимо от того, нужно ли вам добавить свекровь для размещения престарелого родителя или для покрытия непредвиденных медицинских расходов, ваши шансы получить одобрение на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC) могут повыситься, если у вас будет достаточный капитал или вы владеете своим домом. .

    Наслаждайтесь душевным спокойствием

    Для многих чувство выполненного долга, которое приходит после выплаты вознаграждения, не имеет себе равных. Но досрочное погашение ипотеки также дает вам душевное спокойствие. Без непрерывных ежемесячных выплат по ипотеке вы будете на большой шаг ближе к финансовой свободе.

    Экономия на процентах

    Сумма процентов, которую вы платите каждый месяц, рассчитывается на основе вашего основного остатка. По мере того, как ваш основной баланс уменьшается, ваши проценты также снижаются. Вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды, выплачивая основную сумму быстрее.

    Недостатки при ранней выплате основного долга

    Выплата основного долга требует дисциплины и целеустремленности для получения долгосрочной выгоды. Вы тратите деньги, которые могли бы потратить на альтернативные варианты, например, на отпуск или более качественную машину, или могли бы получать проценты, если бы их вложили в другое место. Вложение дополнительных денег в ипотечный кредит также может помешать вашей способности выплачивать долги по более высоким процентным ставкам. А если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, вам следует дважды подумать, прежде чем неожиданно внести денежные вливания в погашение ипотечного кредита.Наконец, некоторые кредиторы могут взимать комиссию за дополнительные платежи или досрочную выплату. Убедитесь, что вы спрашиваете о дополнительных сборах.

    Способы погашения основного долга по ипотеке

    1. Ежегодно производите один дополнительный платеж

    Внесение всего лишь одного дополнительного платежа в счет основной суммы ипотечного кредита в год может сократить срок действия кредита на годы. Этот метод снижает общую сумму выплачиваемых вами процентов и помогает ускорить выплату по ипотеке. Ежегодно вносить один дополнительный платеж в счет основной суммы долга — это хороший вариант для домовладельцев, которые обычно получают одно или несколько из следующего:

    • Единовременная или единовременная премия от работодателя в конце года
    • Ежегодный возврат налога
    • Ежегодный денежный подарок от члена семьи или любимого человека

    2.Выполняйте ежемесячные регулярные платежи в счет основного долга

    Многих может отпугнуть крупный платеж. Однако вы можете получить аналогичные преимущества, регулярно выплачивая небольшие ежемесячные выплаты основного долга. В течение года небольшие ежемесячные платежи могут составлять большую годовую сумму.

    Эта стратегия хорошо работает для людей, у которых есть надежный второй источник дохода, такой как работа неполный рабочий день или ежемесячный доход от сдачи в аренду собственности.

    3.Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам и выплачивайте эту сумму каждые две недели

    Еще один популярный способ быстрее погасить основную сумму — выплачивать кредитору половину ежемесячного платежа каждые две недели. Это приводит к тому, что вы платите дополнительный месячный платеж в течение года. Например, вместо того, чтобы делать 12 платежей по 2000 долларов на общую сумму 24000 долларов в год, вы должны сделать 26 платежей по 1000 долларов на общую сумму 26000 долларов.

    Эта стратегия — хороший выбор, если ваш работодатель платит вам каждые две недели, а не один или два раза в месяц.Вот как это работает:

    • Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам, чтобы узнать, сколько вы будете платить каждые две недели.
    • Обратитесь к своему кредитору, чтобы настроить автоматические гибкие платежи со своего счета.
    • Два месяца в году, доплата в размере половины. Эти выплаты относятся к вашей основной сумме.

    4. Округлите ежемесячные платежи до следующих 100 долларов и уплатите разницу

    Выплаты по ипотеке редко заканчиваются на сумму, кратную 100 долларам и нулю центов.Округляя до следующих 100 долларов и вкладывая разницу в основную сумму, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов. Например, если ваш текущий платеж составляет 1527 долларов в месяц, вы можете платить 1600 долларов в месяц. К концу года вы заплатите 876 долларов дополнительно в счет основной суммы долга.

    5. Используйте комбинацию методов

    Сегодняшние кредиторы позволяют домовладельцам использовать различные методы для более быстрой выплаты основной суммы долга. Вы не ограничены использованием только одного из вышеперечисленных методов.Если ваши доходы или расходы имеют тенденцию к колебаниям, вы можете вносить дополнительные платежи при любой возможности.

    Как мне найти лучший график выплат по ипотеке?

    Если вы хотите найти способ быстрее выплатить ипотечный кредит, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию. Независимо от того, являетесь ли вы существующим домовладельцем, который хочет быстрее выплатить основную сумму долга, или планируете купить свой первый дом, мы здесь, чтобы помочь.

    Есть много способов быстрее выплатить основную сумму. Квалифицированный консультант по жилищному кредитованию может помочь вам понять плюсы и минусы каждой стратегии, чтобы вы могли выбрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

    8 шагов для родителей, помогающих детям создать хорошую репутацию

    Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Никогда не рано начинать говорить о важности осторожного обращения с деньгами и формирования хороших кредитных привычек. Молодым людям очень важно установить свою кредитную историю на раннем этапе, чтобы они могли получить доступ к более выгодным страховым ставкам, более комфортно снимать квартиру и, в конечном итоге, им было легче подавать заявку на ипотеку и другие виды ссуд.

    Минимальный возраст для получения кредитной карты — 18 лет, но родители могут многое сделать, чтобы помочь своим детям подготовиться к этому рубежу. CNBC Select поговорил с тремя финансовыми экспертами, которые поделились своими лучшими советами о том, как помочь вашему ребенку получить кредит и разумно использовать кредит.

    1. Начните рано

    Если ваш ребенок уже молодой взрослый, готовый начать зарабатывать кредиты с помощью кредитной карты, есть несколько простых приемов, которым вы можете научить их, чтобы поддерживать отличную кредитоспособность: всегда оплачивайте счет вовремя, тратьте меньше средств и не открывайте больше счетов, чем вы можете с комфортом управлять.Но лучшее поведение на самом деле является результатом раннего образования, а не только знания того, как работает кредитная игра.

    Исследования показывают, что в отношении денег дети начинают формировать свое поведение, связанное с деньгами, уже в трехлетнем возрасте, а к семи годам они почти укрепляются.

    Выработать хорошие денежные привычки можно так же просто, как дать маленьким детям работу по дому, чтобы помочь им понять концепцию зарабатывания денег, — сказал CNBC Select Тим Шихан, генеральный директор и соучредитель Greenlight (и его отец).

    Вы также можете использовать рассказы, чтобы научить своих детей правильным денежным привычкам, например, детскую книгу «Четыре денежных медведя», написанную CFP Mac Gardner.В книге Гарднера один из персонажей по имени Спендер Медведь попадает в беду, когда покупает только то, что хочет. Он должен работать с другими медведями, чтобы составить бюджет, который также включает в себя сбережения, инвестирование и пожертвование денег.

    «Медвежонок-спендер живет под кайфом, пока не перерасходует и не потеряет все», — объясняет Гарднер.

    Представлять такого рода проблемы во время рассказа намного проще, чем говорить детям «нет» на кассе, и это может заставить их вкладываться в решение проблем персонажей, которых они полюбили.

    2. Научите отличать дебетовую карту от кредитной.

    Когда ваш ребенок маленький, они будут наблюдать, как вы проводите карту на кассе, и легко поймут, что карта во многом похожа на наличные.

    Но в то время как дебетовая карта по сути является наличными, кредитная карта — это деньги взаймы. Так что задолго до того, как ваш ребенок начнет использовать свою собственную дебетовую карту, он должен понять разницу.

    «Наличие дебетовой карты не способствует увеличению кредита, — объясняет Шихан, — но привычки, сформированные в результате ответственного использования дебетовой карты, перерастают в более сложные темы, такие как кредитные карты и заимствования.»

    3. Стимулируйте экономию

    Поощряйте детей за домашние дела более эффективно, если вы стимулируете их экономить», по словам Шихана, который разработал приложение Greenlight, чтобы помочь родителям научить своих детей ответственно использовать дебетовую карту (что переводится как ответственный кредит «С помощью приложения Greenlight вы можете настроить еженедельные обязанности и связать их с еженедельным или ежемесячным пособием», — объясняет Шихан. детям за то, что они вкладывают свои деньги в сбережения, позволяя родителям отправлять выплаты по процентам со своих текущих счетов.

    В совокупности примерно 1 миллион родителей и детей, использующих Greenlight, сэкономили около 25 миллионов долларов, или примерно 25 долларов на ребенка в среднем. Но родители, которые используют функцию родительского вознаграждения в приложении, видят, что их дети экономят больше, и в настоящее время дети зарабатывают в среднем 18% годовых от банка своих родителей, — говорит Шихан.

    По мере того, как дети вырастут, они узнают, что проценты можно получать, а также взимать с них, когда вы занимаете деньги у кредиторов.

    4. Помогите им сэкономить на ранней стадии для обеспечения кредитной карты

    Если ваш подросток заинтересован в открытии своей первой кредитной карты в 18 лет, вы можете поощрить его накопить депозит, необходимый для открытия обеспеченной кредитной карты.В некоторых случаях, если у вас есть сберегательный счет в банке или кредитном союзе, вы можете занять под него кредит, чтобы открыть защищенную карту.

    Например, если ваш подросток открывает сберегательный счет в Digital Federal Credit Union (DCU), он может делать сбережения на депозит на кредитной карте DCU Visa® Platinum Secured Credit Card.

    На веб-сайте DCU указано:

    «Если вы хотите установить или улучшить свою кредитную историю, эта кредитная карта — отличный способ начать работу. Позволяя вам брать взаймы со своего сберегательного счета DCU, эта карта дает вы получаете все преимущества кредитной карты Visa Platinum от DCU.»

    Преимущества включают отсутствие комиссии за аванс наличными и дополнительную защиту от овердрафта, которая позволяет пользователям привязать счет кредитной карты в качестве резервного к своему текущему счету DCU, чтобы избежать сборов за овердрафт.

    Род Гриффин, директор по общественному образованию и защите кредитного бюро Experian сообщает CNBC Select, что эта стратегия выполняет две задачи: обучает подростков основам кредитных карт и формирует хорошие привычки сбережений.

    «Они понимают, что, если они не смогут оплатить счет по кредитной карте, их сберегательный счет отберут, и они «, — объясняет Гриффин.Но если они сделают это правильно, они смогут продолжать увеличивать свои сбережения, одновременно создавая хорошие кредитные ресурсы.

    Если вы не заинтересованы в вступлении в кредитный союз, вы можете порекомендовать своему ребенку подать заявку на получение карты Capital One® Secured Mastercard®. Он выделяется тем, что Capital One будет периодически проверять счета держателей карт, чтобы предоставить квалифицированным заемщикам доступ к большему количеству кредитов и, в конечном итоге, преобразовать их в необеспеченную карту.

    Подробнее: Что значит быть невидимым для кредитов?

    5.Совместное подписание ссуды или договора аренды

    «Помощь 16- или 17-летнему подростку в получении ссуды на подержанную машину может быть хорошим способом получения кредита», — сказал Гриффин CNBC Select.

    Хотя эта стратегия может быть сопряжена с некоторыми рисками для вашего личного кредитного рейтинга, если вы считаете, что ваш подросток достаточно надежен, чтобы производить платежи по автокредиту, это может быть для них отличным способом получить кредит, не открывая кредитную карту.

    Им также может потребоваться небольшая помощь в получении одобрения на их первую аренду квартиры, и вы можете стать одним из подписантов, чтобы они начали.В некоторых случаях они могут попросить своего домовладельца или управляющего имуществом сообщить об арендной плате в Experian RentBureau, чтобы повысить их кредитный рейтинг.

    Автокредит, студенческий заем или другой вид кредита в рассрочку могут помочь увеличить кредитный баланс вашего ребенка, который составляет 10% его кредитного рейтинга, но вам нужно будет понять, разрешают ли законы вашего штата дети в возрасте до 18 лет. совместно подписывайте ссуду, а также когда каждая ссуда будет отображаться в кредитном отчете. В большинстве случаев вы можете подробно задать эти вопросы своему кредитору.

    6. Попросите их сообщать обо всех возможных формах кредита.

    Молодому человеку может быть сложно оформить кредит, поскольку 15% кредитного рейтинга человека зависит от продолжительности его пребывания в качестве заемщика и его общая финансовая история.

    Но есть довольно новое решение. По достижении 18-летнего возраста ваш ребенок может открыть на свое имя учетную запись мобильного телефона, Интернета или коммунальных услуг и зарегистрироваться, чтобы получать отчеты о своих платежах в кредитные бюро.

    С помощью таких сервисов, как Experian Boost, они могут предоставить бюро доступ к своим «счетам за связь и коммунальные услуги», — говорит Гриффин.Это широкий термин для счетов в Интернете, кабельных и мобильных телефонах, а также для счетов за коммунальные услуги, такие как газ, электричество и вода.

    Как только человек соглашается на услугу, вся его история платежей за два года с момента регистрации будет добавлена ​​в его кредитный отчет.

    «Раньше коммунальные и кабельные компании сообщали в бюро только о просрочке платежа», — объясняет Гриффин. Но теперь своевременные положительные платежи могут положительно повлиять на их кредитоспособность.И в большинстве случаев это помогает.

    «Люди, которые отправляют отчеты об аренде через Experian, видят, что их кредитные баллы увеличиваются, или они впервые получают баллы», — сказал Гриффин CNBC Select.

    7. Добавьте вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя

    Добавление вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя — отличный способ помочь им заработать кредит, и в некоторых случаях вашему ребенку должно быть всего 13-15 лет, чтобы соответствовать требованиям (читайте о минимальный возраст для каждого эмитента карты).

    Перед тем, как добавить ребенка к своей карте, позвоните в эмитент карты, чтобы подтвердить, что его действия будут сообщены в бюро кредитных историй (большинство крупных эмитентов так и поступают).В противном случае им не будет никакой пользы помогать им завести кредитную историю.

    После того, как они войдут в вашу учетную запись в качестве авторизованного пользователя, они смогут использовать вашу карту независимо для покупок в Интернете и во время отсутствия.

    Но не позволяйте обучению останавливаться на достигнутом; Гриффин призывает родителей сесть со своими детьми-подростками и обсудить, что такое выписка по кредитной карте, чтобы они поняли, что влечет за собой ответственное использование карты.

    «В конце месяца ознакомьте их с выпиской по счету и обсудите, что означает погашение, что произойдет, если у вас будет остаток и выплачены проценты, каковы будут будущие последствия, если вы не оплатите этот счет и это влияет на вашу репутацию «, — поощряет он.

    «Это может быть сложно, потому что деньги — это такая эмоциональная тема», — говорит Гриффин. Но поскольку добавление авторизованного пользователя сопряжено с определенным риском для вашего собственного кредитного рейтинга, важно, чтобы вы доверяли способности вашего ребенка взять на себя ответственность и договорились о расходах и ограничениях.

    8. Поощряйте их подавать заявление на получение студенческой карты

    Для многих людей студенческая кредитная карта является первой кредитной картой, которую они открывают. Это потому, что большинство студенческих карточек дают студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, шанс получить кредит.Некоторые даже позволяют им зарабатывать вознаграждения и получать льготы, ориентированные на студентов.

    Ваш подросток должен быть старше 18 лет и иметь подтвержденный источник дохода, чтобы подать заявку на студенческую кредитную карту, и большинство требует, чтобы студент также был гражданином США (хотя некоторые из них доступны для иностранных студентов).

    В Discover it® Student chrome предусмотрена сильная программа поощрений для студентов, часто заправляющих бензобак или обедающих вне дома, с возвратом 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах, до 1000 долларов при комбинированных покупках каждый квартал, а затем 1%.Кроме того, автоматически зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. Существует также программа Good Grades Rewards, при которой учащиеся могут получать зачет в размере 20 долларов за каждый учебный год, когда их средний балл составляет 3,0 или выше в течение следующих 5 лет.

    Bottom Line

    «Мир может быть неумолимым, и мы не хотим, чтобы дети однажды столкнулись с огромными проблемами», — сказал Шихан CNBC Select. При обучении детей кредитным картам важно начинать рано и поощрять хорошее поведение, которое поможет им заработать кредит, когда они будут к этому готовы.

    Хорошие ценности начинаются рано, и во многих случаях они закрепляются еще до того, как ваш ребенок станет достаточно взрослым, чтобы водить машину.

    Но эксперты сходятся во мнении: лучше, чтобы ваши дети совершали ошибки в детстве и подростковом возрасте, чем когда они взрослые, с большими расходами и, возможно, даже с собственными семьями, которых нужно поддерживать.

    Подробнее: Как защитить своего ребенка от кражи личных данных

    Информация о кредитных картах Capital One® Secured Mastercard® и DCU Visa® Platinum Secured Credit Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

    Чтобы узнать о расценках и оплате Discover it® Student chrome, щелкните здесь .

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Финансовая грамотность: термины и определения

    Финансовая грамотность: термины и определения | WPI Перейти к основному содержанию
    • 401 (k) План — План пенсионных накоплений, учрежденный работодателем, в котором работники откладывают процент заработной платы на счет, на который начисляются проценты.План 403 (b): план пенсионных сбережений, аналогичный плану 401 (k), но исключительно для сотрудников государственных школ и некоторых организаций, освобожденных от налогов.
    • 529 Накопительный план колледжа — План сбережений на образование, реализуемый государством или учебным заведением. Он разработан, чтобы помочь семьям откладывать средства на оплату будущих расходов на обучение в колледже.
    • Годовая процентная ставка (APR) — APR позволяет оценить стоимость кредита в процентах. Если ставка по вашему кредиту составляет 10%, вы будете платить 10 долларов за каждые 100 долларов в год.12).
      • Не знаете, что такое APR или APY? Просмотрите это видео с сайта Investopedia , чтобы подробнее объяснить эти две концепции.
    • Ежегодная комиссия — Сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают за использование кредитной карты.
    • Актив — Любое имущество, имеющее ценность при обмене. Например, наличные деньги, акции, облигации, недвижимость и личное имущество.
    • Банк — Коммерческая компания, которая принадлежит ее акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета и другие финансовые услуги.
    • Облигации — Ссуды корпорациям или государству на определенный период времени, называемые сроком. Вы получаете проценты по ссуде, и в конце срока ваша облигация подлежит погашению и может быть выплачена вам компанией.
    • Бюджет — План управления деньгами, разделение ожидаемых доходов и расходов между расходами и вариантами сбережений на основе личных финансовых целей в течение определенного периода времени.
    • Капитализация — Когда проценты капитализируются, непогашенные (невыплаченные) проценты по вашему счету студенческой ссуды добавляются к основному остатку. Когда это происходит, вы, по сути, платите проценты сверх процентов.
    • Депозитный сертификат (CD) — Счет, на котором вы депонируете средства на определенный срок (например, шесть месяцев, один, два или пять лет) в финансовом учреждении с обещанием фиксированной процентной ставки. Для большинства компакт-дисков вы не можете делать депозиты или снимать деньги со счета в течение этого срока.
    • Корпоративные облигации — Ссуды юридическим лицам на определенный срок, называемый сроком.
    • Кредит — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из ожидания того, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
    • Кредитная карта — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из ожидания того, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
    • Кредитный лимит — Максимальная сумма кредита, которую кредитор предоставит клиенту.
    • Кредитоспособность — Мера способности и желания выплатить ссуду.
    • Кредитный рейтинг / балл — Мера кредитоспособности, основанная на анализе финансовой истории потребителя, часто вычисляемая в виде числовой оценки с использованием FICO или других скоринговых систем для анализа кредитоспособности потребителя. Оценка кредитором готовности и способности человека платить долги, исходя из характера, возможностей и капитала; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.
      • Беспокоитесь о своем кредитном рейтинге? Узнайте больше о влиянии кредитных запросов на ваш кредитный рейтинг
    • Кредитный союз — Финансовое учреждение, принадлежащее своим членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.
    • Дебетовая карта — Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с текущего счета путем электронного перевода средств со своего текущего счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми карточками.
    • Задолженность — Вся сумма задолженности перед кредиторами.
    • Отсрочка — Временная отсрочка выплаты федерального студенческого кредита, отсрочка предоставляется, если вы соответствуете определенным критериям. (Например, безработица или экономические трудности).
    • Диверсификация — Когда вы распределяете риск потерь на различные варианты сбережений и инвестиций.
    • Заработанные проценты — Выплата, которую вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.
    • EE Bond — EE — это тип облигации, которая обычно приобретается за половину ее номинальной стоимости и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
    • Вознаграждения работникам — Дополнительные выплаты, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, страхование здоровья или пенсионный план).
    • Счет электронного перевода (ETA) — Недорогой сберегательный счет, который предоставляет получателям федеральных платежей возможность получать свои федеральные платежи посредством прямого депозита.
    • Собственный капитал — Разница между стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке.
    • Федеральные студенческие ссуды — Ссуды, гарантированные федеральным правительством, включают ссуды Stafford, Direct, Parent PLUS и Grad PLUS. Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку, а также возможность отсрочки и отсрочки погашения.
    • Фиксированные расходы — Расходы, стоимость которых всегда одинаковая.
    • Льготный период — Период времени, по истечении которого вы начнете накапливать проценты по невыплаченному остатку.
    • Валовой доход — Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.
    • I Облигация — Тип облигации, приобретаемой по номинальной стоимости, которая представляет собой сумму, напечатанную на облигации, и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
    • Индивидуальный счет развития (IDA) — Соответствующий сберегательный счет, на котором другая организация (например, фонд, корпорация или государственное учреждение) соглашается добавить деньги на ваш счет, чтобы соответствовать деньгам, которые вы откладываете на нем.
    • Кража личных данных — Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.
    • Доход — Любые деньги, получаемые физическим лицом.
    • Проценты — Проценты — это дополнительная сумма, которую вы заплатите кредитному учреждению для получения займа. Что касается сбережений, проценты — это дополнительная сумма, которую вы заработаете за то, что ваши деньги будут находиться на банковском счете или другом сберегательном механизме.
    • Простые проценты
    • Простые проценты — это проценты, выплачиваемые только на «основную сумму» или первоначально взятую сумму, а не на проценты, причитающиеся по займу.
    • Сложные проценты
    • Проценты, начисляемые ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно как на основную сумму, так и на проценты, начисленные в драгоценную сумму.
    • Инвестиции — Откладывание денег на будущий доход, выгоду или прибыль для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой прибыли.
    • Плата за просрочку — Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленного срока.
    • Срок ссуды — Срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду.
    • Счет денежного рынка — Счет, на котором обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, и для получения процентов обычно требуется более высокий минимальный баланс, чем на обычном сберегательном счете. Вы можете делать депозиты и снимать .
    • Паевой фонд — Профессионально управляемый сбор денег от группы инвесторов.Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши деньги в определенную комбинацию различных акций, облигаций и других продуктов.
    • Потребности — Основы или основы, необходимые для поддержания физической жизни, включая пищу, одежду, воду и жилье, иногда называемое материальным благополучием
    • Чистый доход — Также называется «оплата на дом»; это сумма дохода, оставшаяся после отчислений из заработной платы
    • Комиссия за оформление — Плата за оформление ссуды, которая обычно связана с жилищными и студенческими ссудами.
    • Вычеты из заработной платы — Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем по таким статьям, как налоги и вознаграждения работникам.
    • Вексель — Юридически обязательный документ, подписанный при получении студенческой или родительской ссуды. В долговом обязательстве (иногда называемом «выпускной запиской») перечислены условия, на которых вы берете ссуду, и условия, на которых вы соглашаетесь выплатить ссуду. Он будет включать информацию о том, как рассчитываются проценты и какие условия отсрочки и аннулирования доступны для заемщика.
    • Пенсионные инвестиции — Деньги, которые вы вкладываете в течение длительного периода времени, чтобы у вас были деньги на жизнь, когда вы больше не работаете.
    • Индивидуальные пенсионные соглашения Roth (IRA) — Взносы в Roth IRA не подлежат налогообложению, в то время как взносы в традиционный IRA могут вычитаться. Распределения (включая прибыль) от Roth IRA не включаются в доход.
    • Сберегательный счет с выпиской — Счет, на котором начисляются проценты.Обычно вы будете получать ежеквартальный отчет, в котором перечислены все ваши транзакции — снятие средств, депозиты, комиссии и полученные проценты.
    • Акции — Части компании, называемые акциями . Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она возвращает вам, акционеру.
    • Субсидированные — Федеральное правительство выплачивает проценты, которые накапливаются по субсидированной части федеральных кредитов в течение школьного периода, льготного периода и периодов отсрочки.
    • Сбережения — Процесс откладывания дохода для будущих расходов. Сбережения предоставляют наличные средства на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных целей, а также средства для инвестирования.
    • Традиционные индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в традиционную IRA могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от суммы вашего взноса и вашего дохода. Заработок с сумм в вашей IRA не облагается налогом, пока они не будут распределены.
    • Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — Обеспечивают защиту от инфляции, а процентная ставка привязана к индексу потребительских цен.
    • Несубсидированный — Ссуда, по которой заемщик несет ответственность за уплату процентов, начисляемых по любой несубсидированной ссуде.
    • Сберегательные облигации США — Вариант долгосрочного инвестирования, обеспеченный полной верой и кредитом правительства США. Сберегательные облигации можно приобрести в финансовом учреждении всего за 25 долларов или за счет удержаний из заработной платы.
    • Ценные бумаги Казначейства США — Ссуды правительству США на определенный период времени, называемые сроком .Казначейские ценные бумаги обеспечены полной верой и кредитом правительства США и включают казначейские векселя (казначейские векселя), векселя (казначейские облигации) и облигации (казначейские облигации).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *