Ипотека в залог доли в квартире: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Можно ли получить ипотеку на долю в квартире

Как известно, многие объекты жилой недвижимости находятся в долевой собственности. Доли в праве на имущество переходят из рук в руки, их дарят, наследуют, продают и, соответственно, покупают. Дают ли банки ипотеку на покупку долей в квартирах, каковы её особенности – расскажем в этой статье.

Кто и зачем покупает доли

Владение долей в праве собственности не означает, что в квартире под неё выделена комната или конкретный участок с обозначенными границами. Как пользоваться помещениями, определяется по договорённости между собственниками или по решению суда, если такое соглашение не достигнуто. Зачем же приобретать такую головную боль?

Многие владельцы долей – родственники и близкие люди (супруги, родители и дети, наследники). Покупка доли в таких ситуациях – это способ урегулировать проблемы в семейных и финансовых отношениях. Например, при разводе муж выкупает долю жены, квартира полностью переходит в его собственность, а бывшая супруга получает денежную компенсацию и использует её для решения своих вопросов.

Другой мотив для покупки доли – регистрация по месту жительства. Прописаться в квартире, имея долю в праве собственности на неё, можно без согласия других собственников.

Некоторые люди приобретают доли в квартире с целью получения дохода от её последующей перепродажи. Если объект приобретается по частям, то затраты окажутся меньше, чем если бы он покупался целиком. После покупки первой доли новый владелец может создать невыносимые условия для других собственников и вынудить их продать свои доли «по дешёвке», используя при этом преимущественное право на покупку.

Особенности ипотеки на долю в квартире

Хотя стоимость доли меньше (иногда на порядок) стоимости квартиры в целом, тем не менее зачастую и она неподъёмна без привлечения финансовых ресурсов со стороны. В этой связи у покупателя доли возникает закономерный вопрос: можно ли в такой ситуации взять ипотечный кредит. Можно, но только при выполнении некоторых условий.

При ипотечном кредитовании, как известно, в роли обеспечения выступает залог приобретаемого или имеющегося имущества. Под него банк и даёт покупателю деньги в долг. Значение доли в качестве обеспечения весьма сомнительно, поскольку такая недвижимость низколиквидна – её невозможно быстро продать по адекватной цене. Поэтому получить ипотеку под долю в квартире получится не всегда.

Банк без проблем выдаст кредит на покупку доли под залог имеющейся недвижимости.

Другой вариант, где вероятность положительного решения о выдаче кредита высока – покупка «последней доли», в результате которой недвижимость целиком переходит в собственность покупателя. В этом случае в роли обеспечения выступает вся квартира, в которой покупается доля.

С большой вероятностью в ипотеке будет отказано, если заявитель в состоянии предоставить в обеспечение кредита только покупаемую долю, и после её приобретения не становится единоличным собственником всей квартиры.

Примеры ипотечных программ

Предложения для приобретения доли в недвижимости на ипотечном рынке не часто, но всё же встречаются. Они предлагаются в двух вариантах – как специализированные продукты и как вариант кредитования для приобретения квартир на вторичном рынке жилья.

В линейке ипотечных продуктов от Бинбанка имеется специальное предложение кредита для покупки последней комнаты/доли в квартире по ставке от 8,25% годовых с первоначальным взносом от 10%. Ипотека для приобретения квартиры целиком обойдется в 9% годовых (размер первоначального взноса – от 20%).

Акибанк кредитует приобретение доли в квартире по ставке от 8,25% годовых. Для последней доли первоначальный взнос – от 10%, для отдельной – от 25%.

Некоторые банки включают вариант с покупкой последней доли в стандартные программы по кредитам на приобретение квартир целиком. Такое предложение можно обнаружить, в частности, в линейке ипотечных продуктов банка Дельтакредит, процентная ставка по кредиту – от 8,25% годовых.

Если вы планируете приобрести долю в квартире и при этом стеснены в средствах, стоит обязательно попробовать получить ипотечный кредит. Даже если ваша ситуация представляется проблемной. Банки заинтересованы в привлечении заёмщиков и рассматривают каждый случай индивидуально.

Кредит под залог доли — от 4.9% годовых!

Одним из относительно новых банковских продуктов является кредит под залог доли в квартире. Это отличная возможность стабилизировать свое финансовое положение в сжатые сроки. Наша брокерская компания оказывает помощь в оформлении кредитов разного рода. С нашей помощью вы будете уверены в том, что банк подтвердит получение ссуды, при этом вам не придется преодолевать различные бюрократические преграды самостоятельно.

Когда актуальны кредиты под долю

Согласно действующему законодательству, каждый человек, в чьей собственности находится часть квартиры или некоторая площадь в доме, может использовать её в качестве залога для финансовой структуры даже без согласия остальных владельцев. Чаще всего, подобные решения требуются в сложных жизненных ситуациях, например:

  • Наличие серьезных конфликтов с соседями по жилой площади, ввиду чего полученные кредитные деньги необходимы для приобретения отдельной жилой площади.
  • Развод семейной пары и разделение имущества.
  • Наследование доли в недвижимости, в которой наследник не собирается жить.

В любом случае, обратившись в нашу брокерскую компанию, вы сможете решить свои финансовые трудности быстро и без значительных переплат.

Что нужно для займа под долю квартиры

Для того чтобы получить займ под долю жилой недвижимости, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Из обязательных документов нужны паспорт, СНИЛС, свидетельство на право собственности/выписка из ЕГРН. В зависимости от того, какой банк одобрит вашу заявку, список документов может быть дополнен. Принимаем на рассмотрение даже при наличии плохой кредитной истории.

Залоговая недвижимость должна быть ликвидной, т.е. ее можно будет быстро реализовать в случае неуплаты заемщиком кредита. Также доля квартиры или дома не должна выступать в роли залога в других финансовых учреждениях. Некоторые банки готовы предложить кредит размером до 96% от рыночной стоимости недвижимости.

Как происходит сотрудничество

Вам необходимо заполнить форму на сайте, после чего с вами в сжатые сроки свяжется менеджер нашей компании. Он расскажет, можно ли взять кредит под залог части квартиры в вашем случае, и какие банки готовы предоставить свои продукты.

Обратите внимание, что мы сотрудничаем только с проверенными финансовыми структурами, которые завоевали признание на рынке нашей страны. Многолетнее сотрудничество с этими банками позволило нам досконально изучить все действующие предложения. Кроме того, мы подскажем, сможете ли вы взять тот или иной кредит по программе государственной поддержки, так как регулярно проверяем доступные предложения.

Преимущества сотрудничества с нами

Практика показывает, что, нередко, имея долю в квартире в Москве и желая срочно получить кредит под недвижимость, даже крупные банки, к примеру, Сбербанк, отказывают вам в этом. Дело в том, что экономическая ситуация в настоящий момент крайне сложная, и банки с особой осторожностью относятся к рассмотрению кандидатуры заемщика. Вы можете столкнуться с такими проблемами, как отказ без объяснения причин, некомпетентные консультации сотрудников банка, навязывание страховки и других услуг, не говоря про ожидание в очередях и невероятное количество необходимой документации.

Чтобы избежать всего этого, мы рекомендуем сразу обратиться в нашу компанию. Есть ряд преимуществ выбрать сотрудничество с нами:

  • Мы гарантируем снижение процентной ставки до минимально возможного уровня.
  • Мы в сжатые сроки подберем оптимальный банковский продукт.
  • Мы предоставляем бесплатную консультацию по любому вопросу. Вы будете детально понимать, на каких условиях подписываете договор с банком.
  • Кредит под залог ½ доли квартиры будет выдан без необходимости оплачивать страховку.
  • Мы готовы сотрудничать с людьми с плохой кредитной историей.
  • Мы поможем оформить кредит, даже если уровень официального подхода ниже, чем требуют банки.
  • Мы оказываем услуги только в рамках законодательного поля, поэтому сотрудничества с нами легально.

Даже если у вас есть часть квартиры, банк все равно может посчитать недостаточным такой залог. Но, многолетняя практика в брокерском деле позволяет нашим специалистам на принципиально новом уровне проводить переговоры и достигать положительного результата в 99.99% случаев. Профессиональный брокер – ваша уверенность в реализации задуманного.

Комнаты и доли | Примсоцбанк | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 18 сен $ 72,5602 (+0,1273) € 85,4614 (+0,0992) КС 6,75% год Finam.
ru: нефть Brent 75,49$ (0,18)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 2733 от 21.08.2015 г.

Тип программы:

Первичный рынок / Вторичный рынок

Тип объекта:

Комната (доля)

Материнский капитал:

Первоначальный взнос

О кредите:

Кредит по программе РОСБАНК ДОМ предоставляется на приобретение последней комнаты/доли или отдельной комнаты/доли в квартире в многоквартирном доме.

Предлагаем воспользоваться нашим предложением «Легкая ипотека» при первоначальном взносе от 50%

СуммаСрок Ставка, % годовых
Первоначальный взнос
от 10%
от 300000 до 10000000
до 25 лет

от 7,6%

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности
  • Страхование предмета залога
  • Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)

    Данные виды страхования не является обязательными и носят рекомендательный характер.

    Заемщик может отказаться от страхования, в этом случае процентная ставка будет увеличена.

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент / Самозанятый клиент / ИП / Владелец бизнеса

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • Возраст на момент оформления кредита не менее 18 лет, на момент окончания выплаты по кредиту не более 65 лет.
  • Трудовой стаж не менее 3 мес. на последнем месте работы.
  • Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Без справки о доходах

Подробнее на сайте банка: Комнаты и доли

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

Ипотека «Комнаты и доли» в Примсоцбанке, Ставка: от 7,6%

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:
Не менее 18 лет.
Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:
Не более 65 лет.
Трудовой стаж:
Не менее 3 мес. на последнем месте работы.
Необходимые документы для подтверждения дохода:
Справка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка
Привлечение Созаемщиков:
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;6
  • Страхование предмета залога;
  • Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).
Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:
Бесплатно.
Оценка объекта ипотеки
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:
Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:
Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:
В соответствии с тарифным сборником банка.

Ипотека на долю в квартире или доме

1. Что такое доля в недвижимости

2. Выкуп доли или покупка доли?

3. Документы для ипотеки на долю

Многие берут ипотеку на квартиру, кто-то с ее помощью покупает дом, но есть и те, кто используют ипотеку для приобретения комнаты или доли. Если рассматривать Москву и Московскую область, то такие объекты недвижимости как квартира или загородный дом стоят весьма дорого. Поэтому комната или доля изначально обладают большим преимуществом – у них ниже цена. А соответственно и купить их легче. Поэтому ипотека на комнату или долю интересует многих. Ведь с ее помощью можно стать на первую ступень обладания недвижимостью в столице.

В данной статье мы рассмотрим особенности получения ипотеки на долю.

Доля в недвижимости – подразумевает под собой долю в праве владения. Соответственно собственник, имеющий долю в праве владения недвижимостью имеет точно такие же права на данную недвижимость, что и стандартный единоличный собственник, а именно: владение, пользование и распоряжение. Собственников жилья может быть несколько. Доли могут быть равными между всеми собственниками, а могут быть абсолютно разными – у кого-то больше половины, у кого-то всего четверть доли недвижимости и пр.

Для начала разберемся, каким же образом у людей появляется право на долю чаще всего. Собственниками долей как правило становятся супруги, которые уже будучи в браке приобрели недвижимость в общедолевую собственность. Также часто бывают случаи, когда долю в праве получают по наследству несколько наследников. Иногда собственником доли становятся по договору дарения от родственника. А еще распространено владение долями в недвижимости в результате приватизации.

Не путайте долю в недвижимости с комнатой. Право на долю не определяет границ в квартире, а право на комнату это исключительно отдельная комната с обозначенными границами, со своим кадастровым номером и свидетельством о праве собственности. Обладая правом на долю, вы имеете право находиться и проживать в любой части недвижимости. Обладая правом на комнату, вы имеете право проживать только в этой комнате и пользоваться местами общего владения: санузлом и кухней. В другие комнаты вы не имеете права заходить без разрешения собственника, т.к. это проникновение в частную собственность, то есть практически как проникновение в чужую квартиру.

Выкуп доли или покупка доли?

Есть два вида ипотеки на долю: ипотечный кредит на выкуп последней доли и ипотечный кредит на долю. Их принципиальное отличие заключается в том, кем вы являетесь на момент обращения за кредитом. Если вы собственник доли и хотите купить оставшуюся часть недвижимости, то вам нужен кредит на выкуп доли. Если же вы не имеете отношения к квартире, но хотите купить в ней долю, то вам понадобится стандартная ипотека на долю.

Оформив ипотеку на выкуп последней доли вы станете владельцем всей недвижимости целиком и банк возьмет ее полностью в залог.

Оформив ипотеку на долю вам для проведения сделки понадобится нотариальное согласие всех остальных собственников недвижимости на продажу доли вам за определенную цену. В 2016 году действуют новые правила по оформлению сделок по продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу на основании ст. 2, ст. 3 Федерального закона от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Теперь они подлежат нотариальному удостоверению и могут быть совершены не ранее чем по истечении месяца со дня извещения продавцом доли остальных участников долевой собственности о продаже.

Банки не всегда выдают ипотеку на долю, так как считают ее более рискованным продуктом. А вот в случае приобретения последней доли, банки значительно охотнее выдают ипотечные кредиты, так как в залог идет вся квартира.

Сам процесс оформления ипотеки на долю практически ничем не отличается от приобретения в ипотеку других объектов. Предоставляются точно такие же документы по заемщику, как и для всех остальных ипотечных программ. Список документов по заемщику стандартный, от вас потребуются:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС, Водительское удостоверение, военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  • Документы по работе, а именно справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка по форме банка.

После того, как вы получили одобрение на ипотеку на долю, вам следует собрать необходимые документы по доле:

  • Свидетельство о праве собственности на долю
  • Документы основание
  • Технический паспорт на объект недвижимости
  • Кадастровый паспорт на объект недвижимости
  • Выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности
  • Согласие собственников остальных долей на продажу

Приобретение доли — процесс достаточно трудный, он требует большой затраты сил и нервов, особенно при покупке в ипотеку. Ведь сперва вам нужно получить одобрение по кредиту, а затем одобрение по самому объекту.

Если у вас есть просрочки или какие-то иные проблемы, то рекомендуем вам перед обращением в банк проконсультироваться с ипотечным брокером. Они расскажут вам о доступных программах ипотеки на долю, а также вариантах получения выгодного кредита.

Если же вы уверены в своих силах, то можно сразу обратиться в банк за ипотекой. Но также рекомендуем предварительно приехав со всеми документами провести разговор с менеджером банка. Обсудить вашу ситуацию и заранее постараться понять подходите ли вы под условия банка или нет.

Кредит под залог имеющегося жилья — АО СЗ «Республиканское ипотечное агентство»

Возможна ли выдача кредита по программе «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» на строительство жилого дома/коттеджа?

Да, но целевое использование кредитных средств возможно будет подтвердить только в случае, если строительство ведется в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Зачастую в рамках указанного закона осуществляется застройка территорий жилыми домами по типовым проектам. Жилыми домами могут быть как отдельно стоящие жилые дома (коттеджи, ИЖС с количеством этаже не более 3, предназначенные для проживания одной семьи), так и «блоки» в жилых домах блокированной застройки (так называемый «таунхаус», жилые дома с количеством этажей не более чем три, состоящие из нескольких блоков, количество которых не превышает десять и каждый из которых предназначен для проживания одной семьи, имеет общую стену (общие стены) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположен на отдельном земельном участке и имеет выход на территорию общего пользования). При этом такие «блоки» регистрируются в ЕГРН как «жилой дом»/«часть жилого дома».

Возможно ли по программе «Ипотека под залог имеющегося жилья», провести сделку, если залогодателями являются несовершеннолетние дети, и каким образом проходит сделка в таком случае.

По продукту «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» в составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей.

Можно ли использовать кредитные/заемные денежные средства на оплату по договору приобретения и дальнейший ремонт?

Паспортом продукта предусмотрено только приобретение жилья или нежилого помещения (апартаментов) на первичном или на вторичном рынке на территории Российской Федерации.

Как подтвердить оплату первоначального взноса застройщику по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) / договору купли-продажи в случае использования аккредитива или перечисления средств МСК (материнский капитал)? Застройщик отказывается предоставлять выписку по своему счету, может выдать только справку (официальное письмо) об оплате первоначального взноса

Исполнение аккредитива осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке.
Таким образом, внесение застройщику / продавцу в счет оплаты по ДДУ / договору купли-продажи собственных денежных средств с использованием аккредитивного счета возможно подтвердить платежным поручением исполняющего банка, подтверждающим зачисление на банковский счет получателя средств (застройщика/продавца) или платежным документом, подтверждающим зачисление соответствующей суммы на банковский счет получателя средств (застройщика / продавца) в исполняющем банке.
В назначении платежа должны быть указаны данные, позволяющие идентифицировать аккредитив, например: «платеж по аккредитиву №__ по поручению ФИО (указывается ФИО заемщика) по договору (указываются наименование и реквизиты договора)».
Внесение в счет оплаты первоначального взноса по ДДУ/договору купли-продажи денежных средств в виде материнского (семейного) капитала (МСК) возможно подтвердить следующими документами в совокупности:
— уведомление/решение территориального отделения ПФР об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) МСК с указанием объекта купли-продажи и реквизитов договора купли-продажи/ДДУ;
— справка территориального отделения ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета владельца сертификата МСК в размере не менее, чем в вышеуказанном уведомлении/решении;
Перечисление МСК в счет оплаты договора приобретения возможно подтвердить также копией платежного поручения, подтверждающего перечисление средств МСК продавцу/застройщику по запросу в территориальном отделении ПФР.

Можно ли подтвердить оплату первоначального взноса или полную оплату по договору участия в долевом строительстве справкой застройщика?

Нет. Требования к проведению кассовых операций и документарному их отражению юридическими лицами изложены в Указании Банка России от 11.03.2014 « 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее – Указание), в соответствии с п.п. 4.1, 4.7 Указания кассовые операции оформляются приходно-кассовыми и расходно-кассовыми ордерами на бумажном носителе или в электронном виде.
Таким образом, справка юридического лица об оплате участником долевого строительства договора не является финансовым документом, подтверждающим наличные денежные расчеты.

Допускается ли оформление кредита, если расчет с застройщиком будет осуществлен путем зачета встречных однородных требований? Застройщик / продавец в счет полной или частичной оплаты ДДУ/договора купли-продажи принимает имеющуюся у клиента квартиру, на оставшуюся сумму будет выдаваться кредит

Стороны вправе заключить соглашение о зачете встречного однородного требования и прекращении обязательств (полностью или частично) в соответствии со статьей 410 Гражданского кодекса РФ. Документом, подтверждающим произведенные между сторонами расчеты (и, соответственно, размер первоначального взноса по договору участия в долевом строительстве), будет являться соглашение о зачете
Во избежание претензий застройщика по оплате договора приобретения условиями договора приобретения должны предусматриваться соответствующие положения о том, какая часть стоимости договора (в денежном выражении) оплачивается зачетом встречных однородных требований и размер оставшейся части подлежащей оплате, а также оговорку о том, что указанный способ признается продавцом/застройщиком надлежащим способом исполнения обязательства по оплате по договору приобретения.

Можно ли оформить закладную, если дом еще не достроен?

Да, можно.
Оформление закладной, обеспеченной залогом прав требований по договору участия в долевом строительстве регламентируется п. 5 ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
«Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30. 12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Таким образом, все положения закона об ипотеке, в том числе Главы III «Закладная», распространяются на залог прав требований участника долевого строительства. При этом залогом будет выступать не жилое помещение, а права требования участника долевого строительства к застройщику по договору участия в долевом строительстве
При этом после окончания строительства оформляется закладная на готовую квартиру.

На каком основании прописана передача закладной третьим лицам? В каких случаях?

Данное право кредитора предусмотрено Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в частности, статьями 47-48).
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего кредитора (залогодержателя) по этому договору.
Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Предшествующий владелец закладной (продавец закладной) уведомляет заемщика о передаче прав на закладную другому лицу и сообщает о новых реквизитах для уплаты ежемесячных платежей.
Независимо от того, что происходит с выданной закладной, заемщик оплачивает кредит в те же сроки и в том же размере, что установлены в кредитном договоре, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Можем ли мы провести сделку по доверенности со стороны заемщика и/или залогодателя, если нет возможности присутствовать на сделке?

Да, можно по любым продуктам. Доверенность должна быть нотариальной и содержать необходимые полномочия на заключение кредитного договора/договора займа, подписание кредитно-обеспечительной документации, в том числе на подписание договора залога, составление и подписание закладной (подробная информация содержится в Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки).
Исключение составляют сделки приобретения имущества у взаимозависимых лиц – см. п. 12.3.4.2. Методики оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки.

Подскажите пожалуйста, влияют ли размеры доходов клиентов на их роли в ипотечной сделке? То есть может ли клиент с меньшим доходом быть основным заемщиком и собственником, а клиент с большим доходом – созаемщиком и не являться собственником?

Размеры доходов не влияют на роли. Все заемщики, указанные в качестве таковых в кредитном договоре, являются солидарными – имеют равные права и несут равные обязанности, даже если доход заемщика в расчете платежеспособности не учитывался.

Может ли участвовать в сделке супруга в качестве заемщика без дохода и залогодателем если ей 18 лет?

Да, возможно с учетом платежеспособности заемщика и предмета ипотеки. В качестве заемщика без дохода и, соответственно, залогодателя может участвовать любое взаимозависимое по отношению к заемщику лицо, не соответствующее требованиям к возрасту для заемщика, имеющего подтвержденный доход (менее 21 года или на момент окончания срока кредитования более 65 лет).
Минимальный возраст для участия в сделке в качестве заемщика, не имеющего подтвержденный доход, составляет 18 лет.

Обратились клиенты для приобретения квартиры на первичном рынке, они в разводе, есть материнский капитал. Смогут ли они направить средства МСК на досрочное погашение кредита, если оба участника сделки будут являться собственниками квартиры и подтверждать доход?

Если клиенты в разводе и планируют приобрести жилое помещение на двоих, то могут возникнуть сложности при получении средств МСК.
Практика показывает, что при наличии в числе собственников квартиры третьих лиц, ПФР может отказать в перечислении средств МСК и осуществляет перечисление только на основании решения суда.
С учетом имеющейся судебной практики в рассматриваемой ситуации суды могут принять решения в пользу заемщиков и признать незаконными решения ПФР об отказе в перечислении средств МСК, однако данный вопрос всегда остается на усмотрение суда.

Необходимо ли заполнять анкету на несовершеннолетних залогодателей?

В этой ситуации необходимо заполнить форму согласия на обработку персональных данных продавца приобретаемого объекта недвижимости/залогодателя. Информация, что за совершеннолетнего действует законный представитель (до 14 лет), указывается от руки.

Можно ли выдать кредит гражданину, имеющему 2-ю группу инвалидности, доход которого подтвержден справкой 2-НДФЛ?

В расчете платежеспособности не учитываются пенсии/выплаты по инвалидности. Все остальные виды доходов, предусмотренные действующей Методикой оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки, могут быть учтены независимо от наличия/отсутствия инвалидности.

У клиента есть жилищная субсидия, возможно использовать её в качестве первоначального взноса? Если да, то сколько должны составлять собственные средства?

Первоначальный взнос может состоять полностью или частично из средств жилищной субсидии, предоставленной из бюджетов разных уровней

При получении кредита (займа) возможно ли выделение долей детям более 50% от общей доли?

Согласно действующим условиям кредитования, отсутствует требование к размеру долей между детьми и их родителями.

Созаемщиками выступают гражданские супруги, возможно ли выделение долей не в равных пропорциях: 2/3 и 1/3.

Доли между гражданскими супругами могут быть распределены в разных пропорциях.

Может ли клиент по собственному желанию заключить брачный договор, в котором он пропишет распределение долей в приобретаемой квартире. При этом доли между супругом и супругой будут в неравных долях?

Согласно Семейному кодексу РФ, законным режимом собственности супругов, является — совместная собственность. По желанию, супруги могут установить брачным договором долевую собственность (доли могут быть равными или разными).

Займ под залог доли в квартире — Монолит

Достоинства Понравилось всё! Сначала были какие-то сомнения, а вдруг лохотрон, ЭТо если честно, так как я впервые обратилась к брокерам. Но так как моя ситуация была не из простых, Александр Гуня терпеливо и достаточно грамотно пошагово объяснил и помог решить вопросы. За это отдельное спасибо! Затем началась процедура одобрения банков. И если вкратце, всё получилось! Саша, ты молодец! А, встречались в офисе Монолита мы всего один раз, дальнейшие все действия проводились дистанционно. Поэтому смело могу рекомендовать данную команду, а именно Гуню А. как квалифицированного специалиста в данной области, и это не лохотрон, всё абсолютно так, как и описывается на их сайте. Мне одобрили ипотеку, пусть не с самым маленьким процентом, но и не с самым высоким%, но у меня и первоначальный взнос был не очень большой. Отдельную благодарность хочу выразить Нике!!! Так получилось, что на сделке не смог быть Александр, мои интересы представляла Ника, отличный специалист и человек! А продавец был не самый простой человек, и нужно было спокойно и грамотно всё объяснить ему, выслушать и тд. Ника мастерски справилась с этим! Огромное спасибо!!! Сопровождение сделки заканчивается подписанием ДКП, и Акта выполненных работ с Монолит, но не смотря на условия договора, Ника приехала в банк (данный визит не входил в обязанности ее) чтобы передать зарегистрированные документы Росреестра, проконтролировать подписание Акта приема-передачи квартиры, передачи ключей и тд. Ника, вы супер!!! И в общении с вами очень легко! Недостатки Недостаток один есть, но после множества хорошего, данный минус уже не так существенно отражается. При выборе объекта не совсем четко было обозначено то, по каким критериям нужно выбирать объект. В связи с этим, наши многочисленные просмотры квартир просто можно было и не проводить, так как они не подходили под наши параметры. Комментарий При заключении договора, так как я боялась ошибиться в выборе брокерской компании, мне пошли навстречу и подписали договор на условиях оплаты по факту выполненных работ, без Аванса!!! И за это, ребята, тоже отдельное спасибо!

Что такое ипотека под залог активов (PAM)

* Эта статья предназначена только для образовательных целей. American Financing не предлагает займы PAM. *

Многие современные покупатели жилья нуждаются в уникальных финансовых решениях для финансирования покупки недвижимости. В этой статье предположим, что вы опытный инвестор, который ищет способ использовать свой портфель в качестве шлюза к следующему объекту недвижимости. Это не несбыточная мечта — вы действительно можете использовать свои инвестиции в процессе покупки дома.

Здесь вступает в игру ипотека под залог активов (PAM). Хотя это может быть подходящим вариантом не для всех, нет никаких сомнений в том, что эта нетрадиционная ипотека может быть выгодной для определенных заемщиков, в основном тех, кто находится в более высокой категории подоходного налога.

Давайте подробнее рассмотрим закладную под залог активов и то, как определить, подходите ли вы для участия в программе.

Что такое заложенный актив

Investopedia определяет заложенный актив как «ценное имущество, которое передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.Под «ценным имуществом» мы подразумеваем денежные средства, акции, облигации и другие ценные бумаги или капитал. Думайте о заложенном активе как о залоге, хранящемся у кредитора в обмен на ссуду вам необходимых средств для покупки дома или рефинансирования.

Некоторые заемщики уклоняются от ипотеки под залог активов, потому что они предполагают, что потеряют право собственности на свое ценное имущество. Это мнение далеко от истины! Имейте в виду, что вы сохраните право собственности на свои активы до тех пор, пока у вас будет текущий кредит, и вы избежите дефолта по ипотеке.

Заложенные активы становятся все более популярными, потому что они могут значительно снизить первоначальный взнос и процентную ставку, что приведет к краткосрочным и долгосрочным сбережениям для заемщиков.

Определение ипотеки заложенного актива (PAM)

Давайте на мгновение рассмотрим традиционную ипотеку. Если вы не используете программу для первого покупателя жилья или ссуду VA, вам, вероятно, придется внести 20% первоначальный взнос. Конечно, у вас могут быть эти средства на банковском счете, но что, если вы предпочтете заложить активы, чтобы полностью отказаться от первоначального взноса?

Благодаря ипотеке под залог активов заемщики получают большую финансовую гибкость.Помимо того, что им не нужно беспокоиться о первоначальном взносе, они также получают выгоду от отсутствия частного ипотечного страхования (PMI) и более низкой процентной ставки. Возможно, лучшим преимуществом этой ипотеки является то, что заемщик продолжает зарабатывать и отчитываться о процентах по заложенным активам.

Как пройти

Есть много плюсов в ипотеке под залог активов. Как упоминалось ранее, эта программа обычно подходит для заемщиков с высоким доходом, которые имеют в своем распоряжении денежные средства и / или инвестиции.Ваш кредитор захочет убедиться, что ваши ценные бумаги имеют более высокую стоимость, чем та, которая требуется для первоначального взноса.

Тот факт, что у вас могут быть активы на спонсируемом сотрудником 401 (k) или индивидуальном пенсионном счете (IRA), не означает, что вы имеете право на ипотеку под залог активов. Вполне вероятно, что банк сочтет эти вложения слишком рискованными, и ваш кредитор откажет в ссуде. Еще одно замечание относительно квалификации для ипотеки под залог активов: если вы закладываете активы и стоимость ваших инвестиций снижается, банк может запросить дополнительные средства для учета снижения.Действуйте осторожно и не забудьте посоветоваться со своим специалистом по финансовому планированию, прежде чем переходить к закладным активам.

Learn: активы и сбережения, необходимые для покупки дома.

Достоинства и недостатки

Еще раз подчеркнем, что ипотека под залог активов устраняет необходимость в первоначальном взносе, позволяет заемщику сохранять право собственности на свои инвестиции и часто имеет более низкую процентную ставку. Заемщики также продолжают получать доход от своих активов, даже если они служат залогом для кредитора.Остающееся преимущество, которое мы не затронули до этого момента, заключается в том, что заемщик избегает налога на прирост капитала от продажи заложенных активов.

Теперь, когда вы знаете о преимуществах ипотеки под залог активов, вот некоторые из недостатков ссуды:

  • Заемщик может потерять как свой дом, так и свои активы в случае неисполнения ссуды.

  • Вместо первоначального взноса заемщик должен быть готов уплатить проценты по кредиту на полную стоимость дома.

  • Заемщик может иметь ограниченные торговые возможности, если заложенные активы являются паевыми фондами или акциями.

Подходит ли вам?

Представьте себе финансирование покупки или рефинансирования другой собственности без необходимости касаться своего сберегательного счета или пересматривать свою инвестиционную стратегию. Хотя некоторым заемщикам это кажется надуманной идеей, она может стать реальностью, если вы воспользуетесь ипотекой под залог активов.

Как мы упоминали в начале статьи, ипотека под залог активов имеет смысл только для определенных заемщиков.Вот почему мы рекомендуем поговорить с опытным кредитором *, прежде чем предполагать, что это ваш лучший вариант финансирования недвижимости.

* American Financing не предлагает ипотечные кредиты под залог активов.

Ипотека против залога | Home Guides

Кэрри Ферланд Обновлено 19 июня 2018 г.

Кредитование и финансирование — обычная часть повседневной жизни большинства американцев. Мы используем финансирование, чтобы помочь нам покупать более крупные потребительские товары, такие как недвижимость и автомобили, которые в противном случае мы не могли бы себе позволить.Посредством ипотеки и залога потребители могут искать финансирование для крупномасштабных покупок, не требуя от кредитора принятия на себя столь же большого риска. Практика кредитования под залог позволяет кредитору защитить свои интересы, в то же время позволяя потребителям брать взаймы под залог стоимости, вместо того, чтобы полагаться только на кредитоспособность.

Ипотека — это залог

Ипотека, вид обеспеченной ссуды, представляет собой обеспечительный интерес на объект недвижимости в обмен на продление ссуды.Когда заемщик ищет финансирование у кредитора в рамках ипотечного соглашения, заемщик передает свою долю в собственности кредитору на весь срок кредита. После того, как заемщик полностью выплачивает ссуду, кредитор переводит проценты на недвижимость обратно заемщику. В случае, если заемщик не может полностью погасить ссуду, ссуда не выполняет свои обязательства, и кредитор получает полную собственность на имущество.

Технически не является ссудой

Хотя большинству из нас известна ипотека как вид ссуды, которую мы можем обеспечить для финансирования покупки нового дома, ипотека на самом деле не является ссудой.Скорее, «ипотека» относится к процентам, которые кредитор получает в доме в течение срока погашения ссуды. В США ипотека наиболее распространена при сделках с недвижимостью и покупках автомобилей, но заемщик может получить ипотеку для любого типа ссуды.

Залог — это часть собственности

Залог, также называемый залогом или обеспечительным интересом, — это часть собственности или движимое имущество, используемое для обеспечения финансирования. Залогом может быть любая физическая вещь с ликвидной стоимостью, хотя тип имущества, которое требует кредитор, обычно зависит от причины ссуды.Например, кредитор, предоставляющий заемщику ссуду на покупку дома, потребует дом в качестве залога; для получения ссуды на новое транспортное средство часто требуется, чтобы оно служило залогом. Залог также может использоваться для обеспечения краткосрочного личного финансирования, такого как ссуда под залог или другие ссуды «денежный аванс», когда заемщик предоставляет право собственности на свой автомобиль или украшение в качестве залога по ссуде.

Залог должен соответствовать ипотеке

Когда заемщик ищет обеспеченный кредит, кредитору требуется физическая собственность для обеспечения залога.Стоимость собственности должна быть, по крайней мере, равна стоимости ссуды, хотя многие договоренности включают залог, который по незнанию превышает стоимость ссуды. Недвижимость, автомобили, ювелирные изделия, антиквариат и музыкальные инструменты являются обычным залогом для различных ипотечных ссуд. Заемщик также может обеспечить ссуду с помощью залога, которым он еще не владеет; например, заемщик может получить финансирование на покупку участка земли и предложить финансируемую землю в качестве залога для обеспечения ссуды.

Сравнение двух

В своей основной форме ипотека — это обеспечительный интерес, обеспеченный против собственности, которая является залогом.Следовательно, ипотека и залог не обязательно сопоставимы, а скорее взаимозависимы. Ипотека и залог работают вместе, обеспечивая финансирование заемщика и безопасность кредитора. Это позволяет заемщику добиваться большей суммы кредита, одновременно защищая интересы кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, поскольку кредитор может продать залог, чтобы возместить часть или все убытки, понесенные в результате неуплаты заемщиком.

Определение заложенного актива

Что такое заложенный актив?

Заложенный актив — это ценное имущество, которое передается кредитору для обеспечения долга или ссуды.Заложенный актив — это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения ссуды, а также снижает взимаемую процентную ставку. Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другой капитал или ценные бумаги.

Ключевые выводы

  • Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
  • Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
  • Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения ссуды.
  • Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

Основные сведения об активах в залоге

Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество. В случае дефолта заемщика у кредитора есть юридическая возможность получить право собственности на заложенный актив.Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение времени, пока он передан в залог.

Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита. Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде. Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

Ипотека под залог имущества

Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос. При традиционной ипотеке залогом ссуды является сам дом.Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели не задолжали больше, чем стоимость их дома.

Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен платить ежемесячный страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также получит более высокую процентную ставку.

Заложенный актив можно использовать для отмены первоначального взноса, избежания платежей PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост капитала от заложенных активов и получает ипотеку без первоначального взноса.

Использование инвестиций для ипотеки под залог активов

Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения, и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотеки под залог активов.Однако залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

Право на ипотеку под залог заложенного имущества

Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых выше суммы первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и стоимость обеспечения уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

Использование заложенных активов для обеспечения векселя дает заемщику несколько преимуществ.Однако кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В ужасных ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги с любых доходов, полученных от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

Плюсы
  • Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

  • Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

  • Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

  • Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

  • Заемщик продолжает получать доход и должен сообщить о доходах от своих инвестиций.

Минусы
  • Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

  • Заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги в случае дефолта.

  • Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

  • В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

  • Залог активов по ссудам родственника несет в себе риск неисполнения обязательств, поскольку отсутствует контроль над выплатой заемщиком.

Пример ипотечного залога в реальном мире

Raymond James Bank предлагает закладную под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают:

  • Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности
  • Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, отвечающих критериям маржи
  • Первоначальный взнос исключен при 100% финансировании
  • Избегает ликвидации инвестиций и любых потенциальных налогов на прирост капитала
  • Без страхования PMI
  • Предлагает ипотеку под залог активов для членов семьи
  • Если заложенные ценные бумаги снизятся в цене, Раймонд Джеймс потребует дополнительные средства для залога
  • Raymond James также оставляет за собой право ликвидировать ценные бумаги без предварительного согласия, если это необходимо для пополнения счета

В чем разница между ипотекой и залогом?

Аудитория

ой-Сунил

|

Ипотека и залог часто используются и свободно обмениваются, если употреблять их в обычном понимании.Однако у них очень большие различия.

Залог и ипотека различаются по-разному, и вот разница между ними.

1) Движущиеся и недвижимые активы

Вы всегда говорите: «Я заложил свои акции», вы никогда не говорите, что «Я заложил свои акции». Итак, залог используется для движимого имущества, такого как акции, ценные бумаги, срочные вклады и т. Д. С другой стороны, вы никогда не скажете: «Я заложил квартиру».

Короче говоря, ипотека — это термин, который используется для основных средств, таких как земля, здания, квартиры и т. Д.

2) Право собственности

Когда вы закладываете свои акции, они все равно останутся у вас, и вы будете иметь право на дивиденды и т. Д. Однако, когда вы закладываете свою квартиру, документы остаются у кредитора. Это могут быть как банки, так и любая другая кредитная организация. Хотя в этом случае вы сможете арендовать свою квартиру.

3) Заложенный актив проще продать, чем заложенный

Заложенный актив легче продать кредитору, если заемщик не выплатит сумму.Однако в некоторых случаях в случае заложенного имущества может существовать юридическая сила, и может потребоваться вмешательство Суда.

Теперь давайте объясним разницу между залогом и гиптотекацией на примере:

Залог

Вы можете заложить много всего в Индии, включая золото и финансовые инструменты, такие как акции и схемы сбережений в почтовых отделениях, или даже свою жизнь. страховой полис. В этом случае банк или заинтересованное учреждение получит документы или золото, в зависимости от обстоятельств.Если после необходимых уведомлений происходит невыполнение основной суммы долга и процентов, то банк или финансовое учреждение имеет право продать финансовые инструменты или золото, в зависимости от обстоятельств.

Затем они приступят к взысканию денег из такого заложенного актива.

Ипотека

Одним из лучших примеров предоставления ипотечного актива может быть квартира с ипотечным кредитом. Соответствующий банк будет хранить документы, хотя собственник имеет полное право сдавать недвижимость в аренду.Однако он не может продать имущество, пока не уплачены банковские взносы. Это невозможно, так как банк сохранит оригинал договора купли-продажи и другие важные документы.

Есть и другие важные термины, которые также необходимо изучить наряду с ипотекой и залогом. К ним относятся переуступка и ипотека. Примером ипотеки может быть двухколесная ссуда, которую вы взяли в банке. Транспортные средства будут находиться в совместной собственности банка и клиента. После выплаты кредита банк направит письмо, и владелец может передать автомобиль только на свое имя.

GoodReturns.in

Для статей, связанных с инвестициями, деловых новостей и рекомендаций паевых инвестиционных фондов

Разрешить уведомления

Вы уже подписались на

История впервые опубликована: пятница, 11 декабря 2015 г., 10:17 [IST]

Q. & A .; Использование акций кооператива в качестве залога

В. Мой кооператив не разрешит никому брать ипотеку, кредитную линию или личный заем, обеспеченный стоимостью акций квартиры, после того, как первоначальный заем на акции был предоставлен оплаченный.Руководство кооператива отказывается подписывать документы, требуемые банком или кредитным учреждением, выдающим такую ​​ссуду. Кооператив финансировался Федеральным департаментом жилищного строительства и городского развития. Однажды я разговаривал с юристом, который сказал, что, по его мнению, политика кооператива является нарушением 14-й поправки, потому что нельзя создать два класса акционеров — то есть тех, кто может иметь ипотеку, и тех, кто не может. Вы могли бы посоветовать? . . . Кэрол Зеленка Куни, Флашинг, Нью-Йорк,

А.Артур И. Вайнштейн, юрист кооператива из Манхэттена, сказал, что многие кооперативы не согласятся использовать акции и частную аренду в качестве залога для ссуд акционерам. «Решения относительно того, разрешить ли финансирование или установить лимиты на финансирование, находятся в рамках бизнес-суждения правления кооператива, — сказал г-н Вайнштейн.

Он добавил, что, судя по всему, юрист, который консультировал автора письма, очевидно, перепутал 14-ю поправку к Конституции Соединенных Штатов, которая запрещает правительствам штатов совершать акты дискриминации и не применяется к действиям кооперативных корпораций, с разделом 216 Закона. Налоговый кодекс США, содержащий законы, применимые к кооперативам.

«Раздел 216 действительно запрещает кооперативу иметь два класса акций», — сказал г-н Вайнштейн. «Однако правило финансирования, принятое кооперативом и применяемое ко всем акционерам, не создает двух классов акций».

Таким образом, сказал он, если политика кооператива разрешает потенциальному акционеру использовать акции и аренда в качестве обеспечения ссуды на покупку квартиры, но не для получения дополнительного финансирования после выплаты ссуды, эта политика не будет нарушать Раздел 216, если она применяется последовательно ко всем акционерам.

Г-н Вайнштейн добавил, однако, что автор письма должен попросить своего юриста просмотреть ипотечные документы HUD — а также договор аренды и устав кооператива, чтобы определить, есть ли какие-либо особые ограничения в этих документах на полномочия совета директоров. по условиям финансирования.

Наконец, сказал г-н Вайнштейн, автор письма должен знать, что кооператив не может помешать акционеру получить личную ссуду от кредитора — без использования акций и аренды в качестве залога — даже если стоимость Квартира сообщается кредитору как незаданный актив акционера.

Судебный иск против арендатора за домогательства

В. Может ли владелец здания предъявить иск арендатору за домогательства, как арендатор может подать иск против арендодателя за домогательства в Жилищный суд? И если я подал много безосновательных жалоб в Государственный отдел жилищно-коммунального хозяйства только для того, чтобы побеспокоить своего домовладельца, может ли он что-нибудь со мной сделать за это? . . . Джерри Пиндус, Флашинг, штат Нью-Йорк,

А. Питер А. Шварц, юрист по недвижимости на Манхэттене, сказал, что домовладелец не может подать иск о преследовании арендатора в Жилищный суд.Однако г-н Шварц сказал, что если арендатор подает ряд необоснованных жалоб, домовладелец может попросить Отдел жилищно-коммунального обновления издать приказ, предписывающий арендатору прекратить подавать жалобы. По его словам, если жалобы будут продолжены, подразделение не будет их рассматривать.

Г-н Шварц сказал, что, хотя арендатор, который подает необоснованные жалобы на домовладельца, как правило, не может быть выселен за это, вполне возможно, что арендатору могут быть предъявлены обвинения в преследовании в соответствии с Уголовным законодательством штата.

В соответствии с этим законом, сказал он, лицо виновно в преследовании второй степени, если с намерением беспокоить, раздражать или тревожить другого человека оно или она участвует в поведении или неоднократно совершает действия, которые вызывают тревогу или серьезно раздражают. другое лицо и не служат законной цели. Максимальный штраф за притеснение второй степени составляет 250 долларов.

Вот советы, как купить этот дом, не разрушая ваши финансы.

Ноэль Хендриксон / Getty Images

Вы мечтали или даже искали новый дом? С исторически низкими процентными ставками и людьми, которые застряли дома с расширенной возможностью работать удаленно, многие люди активно ищут это следующее место, чтобы позвонить домой.

Продажи домов неуклонно росли в последние месяцы, при этом продажи существующих домов подскочили почти на 21% в июне по сравнению с маем, по данным Национальной ассоциации риэлторов.

Это означает, что запасы на большей части территории страны низкие, поэтому вам, возможно, придется действовать быстро. И у вас может не быть времени продать или даже выставить свой нынешний дом до того, как сделать это предложение, особенно если у вас есть дети. Если в вашем нынешнем доме много капитала, есть несколько вариантов.

Вот несколько решений, которые стоит рассмотреть:

Используйте свои сбережения: Согласно NAR, 60% покупателей получили первоначальный взнос за счет сбережений.Если у вас нет денег, то продажа акций и облигаций на инвестиционном счете часто является вариантом, который можно рассмотреть, чтобы получить право на новую ипотеку.

Больше от ваших денег, ваше будущее:
Плюсы и минусы использования Roth IRA для покупки дома
«Супер-сберегатели» идут на эти жертвы для достижения целей
Избегайте этих инвестиционных ошибок, предупреждают профи

Обратной стороной является то, что вы, вероятно, понесете налог на прирост капитала по любым инвестициям, стоимость которых увеличилась с момента их покупки.Более того, это удаляет из вашей учетной записи те инвестиции, которые в противном случае могли бы работать на вас, и вы можете упустить хороший рост на рынке.

Занимайте деньги под инвестиционные счета: Вместо продажи инвестиций для получения денежных средств может иметь смысл занимать деньги, используя те же самые инвестиции в качестве обеспечения ссуды. Это можно сделать либо с помощью маржинальной ссуды от брокерской фирмы, в которой хранятся ваши инвестиции, либо от банка, который предлагает кредитную линию под залог активов.

Эти варианты позволяют вам брать в долг наличные под стоимость ваших инвестиций и возвращать ссуду при продаже вашего первого дома. Помните о процентной ставке, которую вы платите по этим займам.

Кроме того, имейте в виду, что, поскольку ваше обеспечение — это инвестиции, размер которых колеблется, значительное снижение стоимости ваших инвестиций может вызвать «маржинальный вызов», если вашего залога уже недостаточно. В этом случае кредитор может потребовать от вас предоставить дополнительный залог или продать инвестиционные активы, которые используются в качестве обеспечения для выплаты остатка по кредиту.Скорее всего, это будет означать продажу инвестиций в неподходящее время, когда их стоимость упадет.

Мы часто помогаем нашим клиентам оценить, какой вариант имеет смысл. Как правило, маржинальная ссуда или залог активов имеют большой смысл для наших клиентов, если они планируют погасить ссуду в короткие сроки. Однако мы сталкивались с ситуациями, когда было больше смысла продавать ценные бумаги, например, когда клиент находился в группе с низким налогообложением.

Получить промежуточное финансирование: По данным НАР, 38% покупателей использовали выручку от продажи дома в качестве первоначального взноса.Одним из способов использования этих доходов до продажи является промежуточное финансирование. Это похоже на получение линии собственного капитала в вашем текущем доме. Разница в том, что вы можете получить эту линию капитала на дом, который был недавно внесен в список, поскольку банки, как правило, не предоставляют ссуду в течение шести месяцев на дом, который был включен в список.

Будьте осторожны с условиями этих займов. Вам нужна та, которая позволит вам сохранить свою отличную ставку по первому ипотечному кредиту до тех пор, пока вы не продадите свой дом. Это отличается от промежуточной ссуды, которая выплачивает текущую ипотечную ссуду и заменяет ее по более высокой ставке, как правило, воздушным платежом.Также проверьте затраты на закрытие, так как они могут сделать это нежелательным вариантом.

Рассмотрим договор продажи с обратной арендой: Если все другие варианты исключены, то одним из вариантов может быть договор продажи с обратной арендой. Эта стратегия предполагает, что вы продаете свой дом перед покупкой. Обратная аренда при продаже позволяет продавцу оставаться в доме, сдавая его обратно у покупателя после закрытия.

Детали договоренности, такие как ежемесячная арендная плата, кто оплачивает различные коммунальные услуги и расходы и т. Д., Должны быть согласованы заранее, и часто кредиторы не допускают, чтобы период обратной аренды превышал 60 дней.Это довольно распространенная стратегия для тех, кому нужно продать, но еще не нашел свой следующий дом.

Перед покупкой дома важно спланировать, как финансирование будет работать в вашей ситуации.

Патрисия Склар и Бад Боланд

консультанты по благосостоянию в Брайтворте

С другой стороны сделки, это также может помочь выгодной заявке покупателя выделиться среди других на переполненном рынке, где подается несколько заявок.

Не копайтесь в пенсионных счетах: Обычно не стоит сорвать пенсию ради покупки нового дома.Тем не менее, это может быть особенно заманчиво, если вы имеете право на получение ссуды или распределения в соответствии с Законом CARES. Если вы твердо настроены использовать свой план 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, то проверьте, под какие правила ваша ситуация подпадает, и убедитесь, что вы им следуете.

Пересмотрите свой кредит: Наконец, если квалификация на новую ипотеку сверх существующей ипотеки не является проблемой, но вы просто не сможете вкладывать столько, сколько хотите (т. Е. Вы должны получить более крупную ипотеку, чем вы хотите), у вас может быть вариант, как только уляжется пыль: переработка ипотеки.

После получения денежных поступлений от продажи вашего дома вы можете внести значительный разовый платеж в счет основной суммы вашего нового ипотечного кредита и попросить кредитора пересмотреть вашу ссуду. Этот процесс будет пересчитывать ваш ежемесячный платеж на основе нового остатка по ипотеке, эффективно уменьшая ваш ежемесячный платеж и сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды.

Пересмотр не изменяет процентную ставку или другие условия вашего кредита. Многие кредиторы по запросу предлагают возможность внесения изменений при условии, что вы готовы заплатить номинальную комиссию.

Главное — не перенапрягаться. Вы когда-нибудь слышали термин «бедняк»? Вы не хотите, чтобы у вас не хватало денег и вы изо всех сил пытались произвести несколько платежей одновременно, если вы не можете продать свой нынешний дом какое-то время.

Убедитесь, что вы отложили достаточно денег на случай, если вам придется иметь две ипотечные ссуды на какое-то время или сделать ремонт в нынешнем доме. Вы не хотите становиться принудительным продавцом, так как это может поставить вас в затруднительное положение.

Важно заранее спланировать и решить, как финансирование будет работать в вашей ситуации.Вы же не хотите, чтобы этот идеальный новый дом достался другому покупателю, который был более подготовлен к своему предложению, чем вы.

Патрисия Склар и Бад Боланд, советники по вопросам благосостояния в Брайтворте

Слово «ипотека» буквально означает «клятву смерти»

Это похоже на «клятву смерти»? Flickr / Wonderlane На Tech Insider Крис Веллер употребляет повседневные слова «странного и тревожного происхождения».»

Одно из этих слов? Ипотека.

«Любители словесных умов заметят жуткое корневое слово в слове« ипотека »-« морт »или« смерть », — пишет Веллер. «Этот термин происходит от старофранцузского, а до этого — латинского, буквально означающего« клятву смерти ».

Это может показаться немного суровым. В конце концов, дом, который вы купили, — это место, где вы собираетесь жить . Это положительный момент, правда?

Только если вы можете себе это позволить.

Quentin Fottrell Marketplace сообщает, что поразительная половина американцев испытывает проблемы с предоставлением жилья.

Согласно опросу «Каким образом вопросы жилья», проведенного некоммерческой организацией John D. and Catherine T. MacArthur Foundation и Hart Research Associates, 50% американцев пошли на большие жертвы, взяв на себя долги по кредитной карте или устроившись на вторую работу в последние три года только для того, чтобы позволить себе жилье.

Традиционно эксперты считают, что расходы на жилье, требующие не более 30% дохода вашей семьи, являются доступными, но Фоттрелл отмечает, что «15% американских домовладельцев живут на рынках жилья, где ежемесячная выплата по ипотеке на дом со средней ценой требует более 30% от среднемесячного дохода домохозяйства — долгое время считавшийся максимумом для выплат по арендной плате / ипотеке.«

The Motley Fool использовал данные обследования потребительских расходов, проведенного Бюро статистики труда (BLS) за 2013 год, для расчета среднемесячных выплат по ипотеке американцев с разбивкой по возрасту, как показано на рисунке ниже. Цифры включают налоги на недвижимость, различные виды страхования , обслуживание и проценты по ипотеке — все расходы, связанные с хранением и выплатой ипотеки.

Вы заметите, что самый низкий средний ежемесячный платеж — в группе 75 и выше — по-прежнему составляет 447 долларов в месяц. что в процентах от дохода до налогообложения это почти 16% дохода среднего домохозяйства.

Данные также разбиты по уровню дохода, что вы можете увидеть на сайте The Motley Fool.

Дурак подчеркивает, что цифры несовершенные, но общая идея все еще остается в силе: когда вы берете на себя ипотеку, ежемесячные расходы на домовладение, вероятно, будут больше, чем вы ожидаете … и так будет в течение десятилетий.

«Чтобы описать 30-летнее соглашение, которое вы заключаете со своим банком, — отмечает Веллер, — этимология звучит примерно правильно.«

Прочтите остальные слова со« странным и тревожным происхождением »»

Либби Кейн, CFEI

Ответственный редактор, Personal Finance Insider

Либби Кейн, CFEI, является исполнительным редактором Personal Finance Insider, раздела личных финансов Insider, который включает аффилированные и коммерческие партнерства в новости, идеи и советы о деньгах, которые читатели Insider уже знают и любят. Она имеет сертификат сертифицированного инструктора по финансовому образованию (CFEI), выданный Национальным советом финансовых педагогов. На 2021 год она будет членом Insider Committe, межкомандной фокус-группы, работающей над тем, чтобы сделать работу Insider еще лучше. Ранее в Insider она курировала команды, включая стратегию, карьеру, исполнительную жизнь и личные финансы. До прихода в компанию в марте 2014 года она была заместителем редактора LearnVest, освещая личные и поведенческие финансы.Ее команды в Insider реализовали такие проекты, как: • Master Your Money, годичное руководство для миллениалов о том, как взять под контроль свои финансы. • Инициатива Better Capitalism, в которой мы исследуем, как компании создают долгосрочную ценность для акционеров. • Внутри разрыва в расовом богатстве: исследование причин, следствий и потенциальных решений разрыва в расовом богатстве в США. Она написала обо всем: от того, почему китайские дети так хорошо разбираются в математике, до собачьих дел и истины о взрослой жизни.В сентябре 2016 года она помогла запустить Insider Netherlands в Амстердаме. Ей всегда интересны исследования, диаграммы и люди: новые и интересные исследования, убедительные диаграммы и другие визуальные эффекты, а также люди, которые готовы поделиться подробностями своих впечатляющих финансовых достижений и стратегий. Если вам есть чем поделиться, обратитесь к [email protected] Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги » Подпишитесь, чтобы получать бесплатную рассылку новостей Personal Finance Insider на свой почтовый ящик » Подробнее Читать меньше .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *