Ипотека сбербанк на покупку жилья под материнский капитал: Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Содержание

условия на покупку жилья и строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2020 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.


В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Как можно использовать материнский капитал

Материнский капитал можно использовать:

  • Если вы только планируете взять кредит — в качестве первоначального взноса или его части,
  • Если у вас уже есть кредит — для его досрочного погашения

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или его части?

Обратите внимание, что материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать только для покупки квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме.  

А вот для приобретения загородного жилья или строительства дома использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса не получится. Но вы можете использовать его для досрочного погашения кредита по этим программам. 

Какие документы потребуются?

Помимо обычного пакета документов для получения кредита на покупку квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; 
  • Документ (справка, уведомление и т. п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ (ПФР) об остатке средств материнского капитала.

Подробнее о получении документов из ПФР можно узнать на сайте госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/10055/1

Как это оформить?

При расчёте кредита на ДомКлик (https://ipoteka.domclick.ru) вы можете выбрать соответствующую опцию. Материнский капитал будет учтён как часть первоначального взноса или как весь первоначальный взнос.  

По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

Обратите внимание, что пока сумма материнского капитала не будет перечислена из ПФР в банк, а это занимает не меньше двух месяцев, данная сумма будет включена в кредит, который вы взяли. После перечисления средств из ПФР в банк, график платежей будет пересчитан с учётом досрочного гашения вашего кредита на сумму материнского капитала.

Второй способ — договориться с продавцом, что сумму материнского капитала как часть первоначального взноса вы отдадите ему после сделки. Тогда сообщите о своём желании менеджеру по ипотечному кредитованию после того, как получите одобрение кредита. Данная схема будет прописана в кредитном договоре.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из ПФР не сразу.

Как использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита?

Для погашения действующего кредита на приобретение или строительство жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: как рассчитать стоимость квартиры

Многие люди, родившие или усыновившие второго ребенка, получили от государства сертификат, позволяющий воспользоваться некоторой суммой средств, представленной маткапиталом.

Эти деньги направляются исключительно на некоторые важные для государства цели, поэтому не выдаются в наличном виде. Наиболее часто люди предпочитают пользоваться маткапиталом для приобретения недвижимости.

Оптимальным выбором считается оформление ипотеки в Сбербанке с использованием данного сертификата.

Можно ли воспользоваться сертификатом в Сбербанке

Сбербанк – это наиболее востребованная банковская организация, применяющая практически все виды государственных программ, на основании которых предлагаются льготные кредиты.

При наличии у граждан маткапитала, они могут воспользоваться им при получении ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть применены в любое время, если на момент появления в семье ребенка уже имеется оформленный кредит.

Если же только планируется оформить ипотеку, то придется подождать три года после получения сертификата.

Целевые программы банка

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым допускается воспользоваться маткапиталом. Все условия считаются простыми, понятными и лояльными.

Средствами по МСК можно воспользоваться на разные цели:

  1. частичное или полное погашение уже имеющейся ипотеки;
  2. использование денег как первоначальное вложение для оформления ипотечного займа при покупке жилой недвижимости;
  3. погашение ипотеки, оформленной для участия в долевом строительстве или при покупке квартиры в новостройке.

Как погасить ипотеку маткапиталом? Ответ в этом видео:

Документы на получение материнского капитала. Перечень документов на материнский капитал

О материнском капитале россияне услышали сравнительно недавно — в 2007 году. Было довольно много споров и разных слухов по поводу этой идеи. У социальных программ появились как сторонники, так и противники. Тем не менее, программа успешно работает. А сегодня поговорим о том, какие документы вам понадобятся для получения материнского капитала на сегодняшний день.

Кто получает право на сертификат?

Выдается гражданам в семье, в которой родился второй (или следующий) ребенок. Право иметь родителей, усыновивших третьего или более детей. Конечно, если они ранее не имели права на получение сертификата. С 2007 года его владельцами были более 5 миллионов семей.

На основании закона ребенок, дающий право на получение сертификата, должен появиться в этом мире до 31 декабря (включительно) в 2016 году. Срок действия сертификата не ограничен. Деньги семейного (материнского) капитала разрешено использовать на улучшение жилищных условий, а также на оплату обучения детей или пенсии для мамы.Их можно использовать полностью или частично.

Размер материнского капитала в 2007 г. составлял 250 тыс. Руб., В 2014 г. — 408 960,5 руб. Социальная программа преследовала главную цель: повышение уровня рождаемости в России, что достигнуто.

Материнский капитал: какие документы нужны

Программа действует достаточно давно. И все же люди часто спрашивают: «Как можно использовать материнский капитал, какие документы нужны?» Их сбор не должен быть трудным, ведь вы хотите, чтобы бумага попала в ваш дом. Требуемые сертификаты на материнский капитал в 2014 году с 2007 года не изменились. Их нужно отдать в спецкомиссию Пенсионного фонда по месту постоянного проживания или проживания.

Рекомендуется

Расчет и оплата больничного листа

Выплата по больничному листу предусмотрена законодательством Российской Федерации, в частности НК и ФЗ № 255. Кроме того, некоторые правила регулируются положениями ГК РФ. Любой сотрудник при возникновении определенного заболевания должен обратиться в медицинский ф…

В списке документов для получения материнского капитала находятся:

  • Паспорт родителя и ксерокопия документа, в котором указаны личные данные, место жительства, дети;
  • Свидетельства о рождении детей и их ксерокопии;
  • Свидетельство о браке соискателя, ксерокопия документа;
  • Свидетельство о рождении поступающего, ксерокопия документа.
  • Свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС) заявителя и детей.

При повторном браке в пакете документов для оформления свидетельства дополнительно необходимо добавить:

  • Доказательство расторжения предыдущего брака и его ксерокопия;
  • Справка из ЗАГСа по форме ф-28 (является справкой о заключении предыдущего брака).

Эти документы на получение материнского капитала предлагает мать детей. Бывают времена, когда это заводит отца.Например, если мать ребенка умерла или была лишена судом родительских прав.

В случае смерти матери к документам на получение материнского капитала прилагаются следующие данные:

  • Свидетельство о смерти;
  • Постановление суда, вынесшего постановление об объявлении смерти матери.

В тех случаях, когда мать по решению суда лишена прав в отношении ребенка, применяются:

  • Документы, подтверждающие противоправные действия в отношении ребенка;
  • Решение суда.

В некоторых случаях ребенок может получить оплату лично. Будет добавлена ​​к приведенному выше списку бумаг, содержащих данные, официально подтверждающие смерть его родителей.

Куда инвестировать?

Средства, полученные по госпрограмме, в дальнейшем можно будет использовать по трем направлениям: на улучшение жилищных условий любых детей, образование и пенсии матерям.

По статистике, большинство граждан направили на улучшение жилищных условий, и лишь небольшой процент детей — на образование или на накопительную часть пенсии матери.

Купить жилье

Сегодня купить дом для молодой семьи не так-то просто, учитывая постоянный рост цен на недвижимость. Большую помощь в этом вопросе окажет материнский капитал, ведь одно из направлений его использования — улучшение жилищных условий.

Под данным понятием понимается реконструкция жилья, покупка, строительство. Возможна выдача справки и погашение ипотеки. При этом следует помнить, что для того, чтобы можно было направить деньги на улучшение жилищных условий, ребенку на этом этапе должно быть не менее 3 лет.Использовать средства сразу, если цель — погашение кредита. И выкупает только долг или проценты, платить штраф или просрочку нет.

При покупке жилья на материнский капитал следует учитывать, что оно обязательно должно находиться на территории нашей страны. Владельцем может быть как мать, так и супруга. Оформляя ипотеку, помните: в договоре необходимо прописать, что кроме матери и жены нет других созаемщиков, и что оформление права собственности без родственников.

Образование

Средства могут быть направлены на обучение ребенка, в том числе разрешено использование средств на оплату дошкольного образования. Материнским капиталом разрешено оплачивать дошкольные учреждения государственного / негосударственного типа, имеющие лицензию и аккредитацию.

Вы также можете разделить средства на оплату обучения всех детей. Вы можете разделить средства и использовать только часть в любом из трех возможных направлений.

Если родители решили сменить школу, колледж или дошкольное учреждение для своего ребенка, они должны быть обязаны уведомить Пенсионный фонд, то есть написать соответствующее заявление.С этого момента деньги, направленные на обучение ребенка, будут переведены в другое учебное заведение.

Направление средств по программе выхода на пенсию матери

Помимо улучшения жилищных условий, еще одним направлением социальных программ является оплата обучения детей. Перенаправлен вариант «выбытия» материнского капитала. Если вы выбрали вариант перечисления средств на выплату пенсии матери, то позже вы всегда сможете перенаправить средства (или их часть) на образование или ремонт дома.Важно отметить, что эта операция была произведена перед назначением пенсии. Требуется только прийти в Пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

Законом РФ не допускаются результаты семейного капитала «живыми» деньгами. Это уголовное преступление и представляет собой мошенничество. Также закон запрещает покупку материнского капитала. Хотя в Интернете и было много похожих объявлений, такие действия считаются незаконными.

Денежные средства капитала можно получить только по достижении пенсионного возраста.Для перечисления средств в накопительную часть пенсии за счет справки требуется только выписка, другие дополнительные документы не требуются.

В разных регионах РФ материнский капитал планируется выплачивать на региональном уровне.

Возможен отказ в получении сертификата?

Возможно, если:

  • Отсутствует или прекращено право на дополнительные меры государственной поддержки;
  • В случае указания неверной или ложной информации в заявке;
  • Родители лишены права на образование первого ребенка;
  • Родившийся ребенок не является гражданином Российской Федерации;
  • Семья ранее получила материнский капитал.

Произошло ли в 2014 году изменение капитала материнской компании?

В 2014 году стало известно, что Минтруд прорабатывает законопроект в отношении материнского капитала. Целью данного законопроекта является разработка условий пружин, что означает, что сертификат может быть использован как вариант для погашения ссуд (приобретение недвижимости). Также в этом законопроекте учтены меры по предотвращению мошенничества. Пока законопроект находится на рассмотрении.

В случае усыновления он будет включать положения, которые будут представлены вместе со списком организаций, с которыми вы не можете вступать в кредитные отношения.Семейный капитал можно использовать только для кредитных кооперативов или крупных организаций. Их работа будет строго соответствовать государственному устройству.

В случае несоблюдения учреждением требований законодательства, кредитные операции, на которые вы планируете использовать средства материнского капитала, будут запрещены. Граждане, желающие выплатить материнскому капиталу ссуду на строительство или покупку, должны будут подавать документы только в указанную юридическую организацию.

Сотрудничество со Сбербанком

Для получения прибыли на благоустройство жилья, строительство дома за счет государственных средств (материнского капитала) Сбербанк предлагает программу кредитования граждан «Ипотека плюс материнский капитал».По условиям банка, граждане смогут погасить кредит в МК. Также доступны для населения и другие программы:

  • Кредит на приобретение готового жилья;
  • Кредит на строительство жилья.

Как только справка о материнском капитале окажется на руках, у граждан появится возможность воспользоваться этими программами. Основным преимуществом ипотечной программы является то, что для получения ссуды можно использовать материнский капитал, что обеспечивает уплату первоначальной комиссии.

Документы на получение кредита (ипотеки)

Для оформления ипотеки необходим стандартный комплект документов для заключения договора, справка, справка Пенсионного фонда об остатке средств.

Ипотека не займет много времени. Срок рассмотрения обращений граждан — пять дней. Его может нарисовать любой из супругов. Имейте в виду, что материнский капитал не может быть обналичен (преследуется по закону РФ) или передан в пользование другому лицу, вы также не можете получить налоговый вычет.

В каком году действует материнский капитал?

Многих граждан беспокоит, что будет дальше с материнским капиталом? Потому что все мы знаем, что действие закона уже в 2007 году, заканчивается в 2016 году. Бытует мнение, что материнский капитал должен воспользоваться до этой даты, иначе он перестанет действовать. Эта информация не соответствует действительности. Сертификат не имеет срока действия, т.е. действует даже после условной даты прекращения действия программы, и граждане смогут воспользоваться им в любое удобное для них время.

Но не забывайте, что родить (усыновить) ребенка необходимо до 31 декабря 2016 года. Многие депутаты Госдумы высказывают свое мнение в пользу продления действия закона до 2025 года.

Кредиты — Розничные клиенты — Best Customer Experience и экосистема — Обзор результатов — Годовой отчет Сбербанка России за 2017 год

Портфель розничных кредитов

Кредитный портфель физических лиц (Группа, МСФО), млрд руб. 170171 679
2013 2014 2015 2016 2017
Портфель розничных кредитов: 3,748 4,847 4,966 5,032 5,717
1,569 1,569 2,270 1,868 1,682 1,574 1,726
  • кредитные карты и овердрафты
349 539 587 587
9017 9017 9017 9017 9017

Ипотечные кредиты

Мы — крупнейший игрок на российском рынке ипотечного кредитования. Доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования увеличилась на один процентный пункт по сравнению с 2016 годом и достигла 55,6%. Всего за 2017 год было выдано 632 тыс. Ипотечных кредитов на общую сумму 1092 млрд рублей. Количество ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в 2017 году, увеличилось на 51% по сравнению с предыдущим годом.

Ипотечные кредиты, Сбербанк
2013 2014 2015 2016 2017
Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования,% 50.4 53,0 55,0 54,6 55,6
Объем ипотечных кредитов, выданных Сбербанком, млрд руб. выпущено Сбербанком, тыс. 451 589 439 475 632

Мы оказываем поддержку и помощь нашим клиентам на всех этапах приобретения недвижимости.С 2016 года Сбербанк и Росреестр предлагают клиентам услугу электронной регистрации сделок с готовым строительством, в том числе возможность электронной регистрации новостроек. Электронная система зарегистрировала свою 100-тысячную транзакцию в октябре 2017 года. В результате пилотного проекта с Росреестром в Московской области время, необходимое для электронной регистрации транзакций, было сокращено с восьми дней до одного рабочего дня, тем самым установив новый стандарт в клиентском сервисе.В 2018 году мы планируем включить в пилотный проект Москву и Санкт-Петербург.

Созданная нами мультиформатная платформа DomClick («Дом» означает «Дом») позволяет клиентам решать весь спектр задач, связанных с приобретением недвижимости: от подачи заявки на ипотечный кредит до подачи документов по сделке для государства. оформление права собственности на недвижимость. Этот сервис объединяет клиентов Сбербанка, персонал и партнерских девелоперов и агентства недвижимости, тем самым создавая удобную платформу для совершения операций с недвижимостью.

Объем ипотечных кредитов, выданных через платформу DomClick, увеличился на 51% по сравнению с 2016 годом и составил 10,8 млрд рублей, а процентная ставка снизилась с 11,9% в декабре 2016 года до 9,7% в декабре 2017 года. высокие темпы роста — рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками. В декабре 2017 года на долю данного продукта пришлось 7% от общего объема ипотечных кредитов, выданных Сбербанком.

Электронная регистрация с использованием платформы DomClick, срок регистрации (в днях)

Важным нововведением стал запуск подбора и согласования квартир на платформе DomClick.По результатам исследования аналитической службы SimilarWeb в ноябре 2017 года этот сервис занял пятое место среди сайтов, работающих с недвижимостью в России. Еще одно усовершенствование платформы — одобрение ипотечных кредитов без необходимости заполнения анкеты для клиентов зарплатных карт, которые получают авторизацию через Сбербанк Онлайн. Это значительно упрощает процесс подачи заявки на ипотеку.

Программы «Доступное жилье»

Мы предлагаем нашим клиентам несколько социально ориентированных ипотечных продуктов, содержащих льготные условия для определенных групп населения.Например, в рамках программы «Ипотека для молодых семей» молодым семьям, в которых один из супругов моложе 35 лет (включительно), предлагается скидка 0,5 процентного пункта от базовой процентной ставки, установленной для ипотечного кредита. В течение 2017 года по данной программе было выдано 153,6 тыс. Кредитов на сумму 261,9 млрд рублей.

Сбербанк также предлагает ипотечный кредит со специальными условиями на приобретение готового и незавершенного строительства по программе «Военная ипотека» для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе Сбербанка.Ипотека предоставляется по более низкой процентной ставке при условии ее полной оплаты за счет бюджетных средств, выделенных ФГУ «Росвоенипотека». В течение 2017 года первоначальный взнос по продукту был снижен с 20% до 15%, а процентная ставка — с 10,5% до 9,5%. Доля Сбербанка на рынке военной ипотеки увеличилась с 36% до 51% в 2017 году.

Мы гордимся своим вкладом в экономическое развитие регионов присутствия и поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.В рамках основной линейки ипотечных продуктов Сбербанк предлагает ипотечные кредиты по фиксированной сниженной процентной ставке для участников государственных, федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищного сектора. В 2017 году по муниципальным программам социальных субсидий установлена ​​ставка 9%, что является конкурентоспособным и привлекательным для клиентов.

Для привлечения и удержания клиентов Сбербанк в 2017 году запустил программу снижения процентных ставок по ранее выданным ипотечным кредитам. В июне единовременное снижение процентной ставки до 11.5-12,5% были реализованы по ипотечным кредитам, ранее выданным сотрудникам банков и дочерних компаний. Для клиентов, не являющихся сотрудниками банка, была запущена программа, в рамках которой клиенты могут запросить снижение процентной ставки до 12-13%. С июля 2017 года процентные ставки по всей линейке продуктов («Приобретение готового строительства», «Акция для девелоперов», «Сельская недвижимость», «Жилищное строительство») снижены в рамках программы снижения процентных ставок и региональных ставок дифференциации. были устранены.

Сбербанк продлил срок действия ряда кампаний ипотечного кредитования в 2017 году. Например, после завершения 1 января 2017 года программы «Ипотека с государственной поддержкой» Сбербанк принял решение продолжить предоставление кредитов на тех же условиях. если заявка на получение кредита была завершена в 2016 году. Программа охватывала как законченное строительство, так и незавершенное строительство на первичном рынке недвижимости. В 2017 году в рамках данной программы было выдано более 9 тыс. Ипотечных кредитов на сумму 16,7 млрд рублей.

Вместе с программой «Ипотека с господдержкой» была продлена и «Акция для девелоперов», которая с 20 февраля 2017 года начала охватывать все заявки по программе «Приобретение объектов незавершенного строительства». Кампания отличалась более низким первоначальным взносом (от 15%), отсутствием повышения процентной ставки в период до регистрации ипотеки и фиксированной ставкой. В 2017 году в рамках данной кампании было выдано 120 тыс. Кредитов на сумму 232 млрд рублей.

Услуга «Безопасные расчеты» внедрена во всех региональных банках. Данная услуга делает возможными безналичные расчеты по сделкам купли-продажи готового строительства.

Мы активно развиваем новые услуги и улучшаем предложения по существующим продуктам ипотечного кредитования. В 2017 году мы запустили новый продукт под названием «Рефинансирование ссуд домовладельцев» и начали предлагать более привлекательные условия по продукту «Приобретение готового строительства» и кампании « Региональное промо ».В рамках программы «Рефинансирование кредитов собственникам жилья» в 2017 году было выдано 22,2 тыс. Кредитов на сумму 38 млрд рублей.

В марте 2017 года мы перешли на безналичные операции и продолжили совершенствовать ряд услуг. Пилотная программа по аккредитивам была распространена на все региональные банки, и стали возможны безналичные расчеты при покупке залогодателем строящегося жилья. Также были развернуты новые клиентские сервисы по возврату кредитов — изменение даты платежа и частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита.

Потребительское кредитование

Портфель потребительских кредитов ,5,%
2013 2014 2015 2016 2017
Доля Сбербанка на российском рынке потребительских кредитов 9017 33,2 33,2 31,8
Объем кредитов, выданных Сбербанком, млрд руб. Млрд руб.

Объем выданных Сбербанком потребительских кредитов в 2017 году увеличился на 21.5% и составила 968 млрд рублей. По состоянию на 1 января 2018 года портфель потребительских кредитов Сбербанка составил 1726 млрд рублей

С апреля 2017 года максимальная сумма кредита по всей линейке потребительских кредитов выросла почти вдвое. Например, максимальная сумма кредита по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» была увеличена с 1,5 млн рублей до 3,0 млн рублей, а по продукту «Потребительский кредит под личное поручительство» — с 3 млн рублей до 5 млн рублей. Также в 2017 году дважды снижались процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, а с мая 2017 года отменена необходимость подтверждения целевого использования средств по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

В течение 2017 года Сбербанк провел несколько акций с более низкими процентными ставками. Например, в период с ноября 2017 года по январь 2018 года мы проводили новогоднюю акцию по потребительскому кредитованию. Банк предложил более низкие фиксированные процентные ставки в зависимости от суммы кредита и способа подачи заявки на получение кредита. В декабре 2017 года было выдано потребительских кредитов на рекордную сумму в 123 млрд рублей, что на 40% больше, чем в декабре 2016 года.

В 2017 году Сбербанк продолжил оптимизацию кредитных процессов, сделав процесс получения кредитов более удобным для клиентов.С февраля по март мы внедрили технологию предложения, которая позволяет подать заявку на получение кредита за одно посещение банка. Благодаря этой технологии после подачи заявки и получения предварительного решения клиент сразу подписывает кредитную документацию. После получения окончательного утверждения деньги переводятся на карту клиента без необходимости повторного посещения офиса. В марте 2017 года была введена возможность оформить полное досрочное погашение кредита в присутствии клиента с выдачей справки об освобождении от кредитной задолженности без повторного посещения офиса Сбербанка.

В 2017 году мы также продолжили развивать каналы удаленного обслуживания. Клиентам, зарплата или пенсия которых перечисляется напрямую на счет или карту Сбербанка, и клиентам с предварительно одобренным предложением была предоставлена ​​возможность заключить кредитный договор в веб-версии Сбербанк Онлайн. Доля кредитных договоров, заключенных дистанционно, увеличилась с 0,7% от всех заявок на получение кредита, заполненных в Сбербанк Онлайн на начало года до 20,1%. Подавать заявки на кредит и заключать кредитные договоры можно в Сбербанк Онлайн 24/7, что дает клиентам возможность получать потребительские кредиты без посещения банка.Это повысило популярность удаленных каналов в Сбербанке: каждая третья заявка на кредит уже оформляется в Сбербанк Онлайн.

Автокредитование

Портфель автокредитования, Сбербанк и ООО «Сетелем Банк» 81
2013 2014 2015 2016 2017
Совместный автобанк Сбербанка России рынок кредитов,% 14,8 15.8 15,2 14,4 13,7
Совместная позиция Сбербанка и Сетелем Банка на рынке автокредитования 2 1 1 1 1 Объем выданных автокредитов Сбербанком и Сетелем Банком, млрд руб. 103 85 42 51 72
Количество автокредитов, выданных Сбербанком и Сетелем Банком, тыс. 215 150 109

В 2013 году почти весь бизнес Группы по автокредитованию в России был передан ООО Сетелем Банк.ООО «Сетелем Банк» — дочерний банк Сбербанка, специализирующийся на автокредитовании, кредитовании торговых точек (POS-кредиты) и финансировании производителей автомобилей под уступку дебиторской задолженности дилеров (факторинг). Партнерские дилерские центры являются основными каналами продаж Сетелем Банка.

В Москве рекордные квартиры, на их покупку Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты »Construction.RU


Какую динамику демонстрировал рынок квартир в 2016 году и каковы перспективы сегмента в этом году?


Рынок квартир Москвы активно развивается.В 4 квартале 2016 года спрос вырос более чем на 37,5%, показав беспрецедентные результаты за всю историю рынка

.

Предложение

В 4 квартале 2016 года на московский рынок вышли четыре новых комплекса, но общее количество квартир (632) в них невелико. По данным NAI Becar http: // naibecar, в продажу поступило всего 366 из них, что намного ниже результатов предыдущего квартала. com / управляющие инвестициями и активами. Между тем выход на рынок нового предложения позволил увеличить годовой объем ввода жилья более чем на 30%.Таким образом, в 2016 году на рынок было выведено более 1 000 квартир.

К концу декабря на рынок были выставлены квартиры в 106 комплексах, на продажу выставлено 9 092 квартиры. Объем предложения вырос за год почти на 4%.

Объекты, выставленные на продажу в 4 квартале 2016 года

Название компании

Класс

Формат

Год ввода в эксплуатацию

Район

Итого / в продаже

Разработчик

Набоков

Элит (премиум)

для продажи

2017

САД

15/15

Веспер

Монодом

Бизнес

для продажи

3кварт.

2018

канадских долларов

187/128

Биплан М

Verden

Бизнес

для продажи

2017

NEAD

90/31

Укрросметалл

Барбарис

Комфорт

для продажи

2 кв.

2018

NEAD

340/192

«МИТ» ГК

Источник: NAI Becar

Квартиры бизнес-класса традиционно являются лидером рынка (70%). Большинство квартир предназначены для личного проживания. Инвестиционные программы присутствуют только в 13% комплексов.

Спрос

К концу года спрос на квартиры вырос на беспрецедентные 37.5%. По мнению аналитиков, это самый высокий подобный спрос за всю историю рынка (550 квартир). Среднемесячный темп продаж в объектах бизнес-класса составляет 7 квартир, в то время как это 5 квартир в комплексах комфорт-класса и 3 квартиры в элитных домах с квартирами.

Неудивительно, что рост покупательской активности и одновременный довольно скромный ввод новых объектов привели к такому увеличению процесса продажи квартир во всех сегментах рынка. Тем не менее, девелоперы и брокеры предлагали довольно высокие новогодние скидки до 20%.Эксперты считают, что это связано с желанием девелоперов поднять уровень продаж и получить гарантированный доход до выхода из таких проектов.

В целом, наиболее стабильные цены на рынке за последние два года наблюдались в секторе квартир комфорт-класса. Они остались на уровне 150 000 рублей (2597 долларов) за квадратный метр. Немного упала цена на квартиры бизнес-класса. К концу 2016 года цены на квартиры в элитных комплексах достигли уровня 2014 года.

В абсолютных цифрах цены на квартиры комфорт-класса составляли 148 000 рублей за кв. м, увеличившись на 9,4% по сравнению с третьим кварталом — 226 200 руб. / кв. м (+ 4,7%) — в бизнес-классе, и 475 400 руб. / кв. м (+ 7,9%) в элитном классе.

Ценовая динамика в зависимости от класса (руб. / Кв.м)

Результаты

2016 показал, что, несмотря на ряд сложностей, квартирный сектор в Москве жив, востребован и готов к дальнейшему развитию.

Это подтверждается тем, что власти начали активную работу по созданию законодательной базы регулирования жилищного сектора. В конце 2016 года правительство Москвы утвердило перечень комплексов с квартирами, владельцы которых получат льготы по налогу на имущество физических лиц.

На данный момент в списке 7 объектов, но эксперты полагают, что это начало больших изменений, которые смогут сделать квартирный сектор более понятным и доступным для покупателей.

Динамика рынка в 2014–2016 годах

Семен МОРОН

С использованием материалов NAI Becar

Квартиры в Москве в 2016 году, результаты и прогнозы

Предложение

1. Объем предложения в 4 кв. — 9 092 кв. в 106 соединениях в том числе:

— Квартиры под сдачу — 7927 кв. В 92 кв.

— Квартиры под сдачу — 1 165 кв.в 14 соединениях

2. Объем нового предложения — 366 ап. в 4 проектах (↓ -71,5% к 3 кварт. 2016 года)
(«Набоков», «Монодом», «Верден», «Барбарис», все проекты buy-to-live)

3. Структура предложения: комфорт-класс — 13%, бизнес-класс — 70%, элит-класс — 17%

Условия рынка

Продажные цены:

— Комфорт-класс — 148 000 руб. / Кв.м (↑ + 0,9% к 3 кварт. 2016 г.).

— Бизнес-класс — 226 200 руб. / Кв.м (↑ + 4,7% к 3 кварталу 2016 г.).

— Элит-класс — 475 4000 руб. / Кв.м (↑ + 7,9% к 3 кварт. 2016 г.).

Спрос:

— в 4-й кварт. 2016 г. продано 550 единиц (↑ + 37,5% к 3 кварт. 2016 г.). Средний темп продаж по проекту: комфорт-класс — 5 ап. / Мес., Бизнес-класс — 7 ап. / Мес., Элит-класс — 3 ап. / Мес.

Итоги 4 кварт. 2016 г.

— Рост цен по всем классам продаж

— Непогашенный объем спроса в 4 квартале 2016 года.

Итоги года

— 90% квартир, выставленных на рынок в 2016 году, сданы в аренду (19 проектов).

— Цены на комфорт и бизнес-классы снизились на 10% и 4% соответственно, а в элитном классе выросли на 17%.

— В 2016 году продано 1 750 квартир, что на 25% больше, чем в 2015 г.

Прогноз – 2017

— 5 апарт-комплексов на 3500 единиц начнут продаваться в начале 2017 года.

— Спрос, скорее всего, останется на уровне 400-450 единиц в квартал в течение 2017 года.

Сбербанк приступил к выдаче ипотечных кредитов на квартиры

Сбербанк России приступил к выдаче ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках. Кредиты предоставляются в рамках программы «Покупка строящегося жилья», которая включает в себя квартирное кредитование.

Ставки от 11,5% до 13,0% годовых. Желающие приобрести апартаменты могут воспользоваться дополнительной скидкой около 0.5 п.п. на покупку недвижимости в некоторых регионах России. Предложение действительно до 28 февраля 2017 г., диапазон ставок 11,0–12,5% годовых.

Предложение действительно для 18 регионов России, включая Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область и др.

Впрочем, Сбербанк не первый, кто это предлагает: у ИЖК, Deltacredit, ВТБ24, Россельхозбанка, банка Открытие и Бинбанка есть похожие программы.

Финансирование покупки недвижимости — Сингапур

Как получить финансирование для покупки, включая информацию об ипотеке и где ее получить…

Ипотека может быть получена для покупки всей собственности без права собственности и некоторых свойств аренды в зависимости от использования и неистекшего срока аренды. Новая жилая недвижимость с арендой на 99 лет не должна быть проблемой. Банки могут не желать предоставлять ссуды на жилую недвижимость с неистекшим сроком аренды менее 60 лет.

Текущее постановление Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS) (январь 2013 г.) позволяет покупателям с одним или несколькими непогашенными жилищными займами брать в долг до 50 процентов от оценки (рыночной стоимости) или покупной цены, в зависимости от того, какая из них ниже.Если период ссуды превышает 65 лет пенсионного возраста заемщика или если срок ссуды превышает 30 лет, LTV составляет 30 процентов. 25 процентов должны быть оплачены наличными, оставшаяся сумма может быть выплачена с помощью Центрального резервного фонда покупателя или наличными.

Лимит ссуды до стоимости (LTV) был снижен до 20 процентов для жилищных ссуд, предоставляемых финансовыми учреждениями, регулируемыми MAS, для покупателей недвижимости, не являющихся физическими лицами.

  • Дополнительная информация о лимитах LTV , действующих с января 2013 г. (PDF)

Некоторые банки предлагают более низкую процентную ставку по ипотеке, когда жилая недвижимость приобретается первой и предназначена для проживания собственником.

Покупатель должен проверить рыночную стоимость недвижимости, которую он хочет купить. Оценка напрямую влияет на размер финансирования, которое может быть предоставлено на недвижимость. Банки, как правило, не требуют обследования состояния ремонта недвижимости. Однако, если есть серьезные известные проблемы с риском, банки могут неохотно предоставлять ипотеку. Состояние недвижимости также влияет на рыночную стоимость и, следовательно, на фактическую сумму кредита, которую можно получить по ипотеке.

Покупателю также необходимо будет проверить, позволит ли его кредитный статус и подтверждение дохода взять взаймы требуемую сумму.

Цены и оценка собственности

О нас

О нас

Этот веб-сайт использует файлы cookie для улучшения навигации. Сайт настроен на использование всех файлов cookie. Если вы продолжаете просматривать этот сайт, вы соглашаетесь на использование файлов cookie. Для получения дополнительной информации о нашей политике в отношении файлов cookie свяжитесь с нами.

Мы — специалист по управлению активами на развивающихся рынках, специализирующийся на инвестировании институциональных фондов для увеличения доходности, взвешенной с учетом риска, с акцентом на регионы в регионе СНГ

01

Основанная в 2010 году, компания VPE Capital включает два отдельных бизнес-направления: частный капитал и управление государственными активами.В рамках PE у Менеджера есть две стратегии: одна ориентирована на Россию, а вторая — на инфраструктуру в Казахстане. В Public Asset Management активы управляются под отдельным брендом Spring Capital в рамках совместного предприятия со специализированной исследовательской и инвестиционной группой.

02

VPE Capital сочетает экспертные знания местных условий с институциональными стандартами практики. Основное внимание наших команд в Москве и Нур-Султане уделяется поиску, анализу и структурированию инвестиций в частный сектор от имени наших LP.

03

VPE Capital (Middle East) Limited регулируется Управлением по регулированию финансовых услуг ADGM. Регистрационный номер 000000564. Деятельность VPE Investment Management Limited регулируется Комиссией по финансовым услугам Гернси. Регистрационный номер 64635.

Инвестиционная философия

Мы — специалист по управлению активами на развивающихся рынках, специализирующийся на инвестировании институциональных фондов для увеличения доходности, взвешенной с учетом риска, с акцентом на регионы в странах СНГ

Учить больше .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *