Ипотека для госслужащих в 2021 году

Ипотека для госслужащих основывается на праве получения единовременной субсидии на приобретение жилья федеральными госслужащими, полученном в 2004 году с принятием Федерального закона от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе». 27 января 2009 г. Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившее Правила предоставления федеральным госслужащим единовременной субсидии на приобретение жилья (в дальнейшем по тексту — Правила), что позволяет им это право реализовать.

Поскольку единовременная выплата в соответствии с Правилами может быть использована в счет погашения основного долга и (или) уплаты процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты, ипотека для госслужащих становится более реальной и менее обременительной.

В соответствии с Правилами единовременная выплата предоставляется по решению руководителя федерального государственного органа гражданскому служащему при условии, что гражданский служащий:

• Не является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения.
• Является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения при условии, что общая площадь жилого помещения на 1 члена семьи составляет менее 15 м².
• Проживает в помещении, не отвечающем установленным для жилых помещений требованиям, независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
• Является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения, если в составе семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, предусмотренной перечнем тяжелых форм хронических заболеваний, при которых невозможно совместное проживание граждан в одной квартире, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 16 июня 2006 г. N 378, и не имеет иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или принадлежащего на праве собственности.
• Проживает в коммунальной квартире независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
• Проживает в общежитии.
• Проживает в смежной неизолированной комнате, а также в однокомнатной квартире в составе 2 семей и более (в том числе в составе семьи, которая состоит из родителей и постоянно проживающих с ними и зарегистрированных по месту жительства совершеннолетних детей, состоящих в браке) независимо от размеров занимаемого жилого помещения.

Норматив общей площади жилого помещения для расчета размера единовременной выплаты устанавливается в следующем размере:

• 33 м² общей площади жилья — на 1 человека;
• 42 м² общей площади жилья — на семью из 2 человек;
• 18 м² общей площади жилья на каждого члена семьи — на семью из 3 и более человек.

При расчете размера единовременной выплаты применяется поправочный коэффициент с учетом стажа гражданской службы (полных лет) в следующих размерах:

• от 3 до 5 лет стажа — 1,05;
• от 5 до 9 лет стажа — 1,1;
• от 9 до 11 лет стажа — 1,15;
• от 11 до 15 лет стажа — 1,2;
• от 15 до 20 лет стажа — 1,25;
• 20 лет стажа и более — коэффициент увеличивается на 0,05 за каждый год службы, но составляет не более 1,5.

В случае направления средств единовременной выплаты в счет погашения долга и (или) на уплату процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты, гражданский служащий представляет в федеральный государственный орган:

• Копию кредитного договора (договора займа).
• Справку кредитора (заимодавца) о размерах основного долга по кредиту (займу) и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом).
• Копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит, ипотечный заем).
• Копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных (заемных) средств.

Региональные меры социальной поддержки государственных гражданских служащих и работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании представлены в разделе «Социальная ипотека в регионах», где Вы можете найти свой регион и познакомиться с законодательством в этой области.

Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья по программе «5-20-25»

Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья по программе «5-20-25»

Сегодня на пресс-конференции на площадке пресс-центра Правительства РК первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития РК Каирбек Ускенбаев и председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова рассказали о критериях и условиях новой жилищной программы «5-20-25».

Первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития Каирбек Ускенбаев сообщил, что программа «5-20-25» предполагает ипотечный заем на 25 лет с 20%-ным первоначальным взносом под 5% годовых. На жилье по данной программе могут претендовать военнослужащие, госслужащие и работники бюджетной сферы.

«Каждая очередь разделена по категориям: многодетные, дети-сироты, родители детей-инвалидов, госслужащие, бюджетники и прочие. Но по категориям нельзя судить, действительно люди нуждаются или нет. Госслужащие госслужащим рознь. Поэтому мы решили разграничить очередников по доходам»

, — сказал К. Ускенбаев.

Так, для категории с доходом до 3,1 прожиточного минимума — 92 тысячи тенге на каждого члена семьи — предлагается тот механизм, который Жилстройсбербанк уже претворяет в жизнь — кредитное жилье акиматов по программе «5-20-25». 

«Люди, которые имеют доходы выше, должны участвовать либо в “7-20-25”, либо в программах банков второго уровня», — пояснил вице-министр.

Л. Ибрагимова подробнее рассказала об условиях участия в данной жилищной программе.

«На самом деле формула “5-20-25” действует с декабря 2016 года. Мы как Жилстройсбербанк по этой формуле при наличии 20%-ного первоначального взноса выдаем кредиты по ставке 5% годовых. За весь период программы мы выдали 19 800 займов на общую сумму 150 млрд тенге. При этом из бюджета нам было выделено 93 млрд тенге. 57 млрд — это были возвратные ресурсы или ресурсы тех людей, которые накопили 50% от стоимости жилья»,

— сказала она. 

Критерии участия в программе:

• должны стоять в очереди акимата;
• не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет.

«Это будет продолжение этого же инструмента, который себя очень хорошо зарекомендовал. Сегодня на заседании Правительства еще дополнительное выделение 14 млрд тенге рассматривалось. Спрос очень большой. Эта программа успешно реализуется. Только за последний год мы выдали 6913 займов и сейчас будем продолжать»,

— сказала Л. Ибрагимова.

Как пояснил К. Ускенбаев, цена за квадратный метр по данной программе составляет 180 тыс. тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, по остальным регионам — 140 тыс. тенге. При этом он подчеркнул, что с момента реализации данной программы уже более 5 лет стоимость квадратного метра не менялась.

«Понятно, что наши строительные компании приводят доводы, что за это время произошло удорожание многих строительных материалов, которые влияют на объем строительства. Однако вся идеология данного механизма основана на возвратности. То есть местные исполнительные органы берут кредиты, продают облигации и под 0,35% берут деньги у АО НУХ “Байтерек”, строят жилье и в течение двух лет должны вернуть эти деньги. Эти деньги вновь направляются на новое строительство. Для нас очень важно, чтобы то жилье, которое мы строим, оборачивалось, деньги возвращались, потому что в системе должны быть деньги на новое строительство. Почему мы не увеличиваем стоимость строительства? Потому что мы исходим из возможностей населения»,

— сказал первый вице-министр.

По его словам, если стоимость жилья получается выше средней стоимости (180 тыс. тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, 140 тыс. тенге — в других областных центрах), то местным исполнительным органам необходимо предусмотреть варианты по выдаче субсидий, или покрытию расходов по другим видам работ, например, подведению инженерной коммуникации к строящемуся дому, проведению благоустройства и др.      

Отметим, что, по данным МИИР РК, в течение трех лет в Казахстане будет построено 30 тыс. кредитного жилья, 21 тыс. арендного жилья, 5 тыс. жилья будет выдано по программе «Бақытты отбасы», квазигоссектор построит порядка 20 тыс. жилищ.

---

Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-бот

---

Могут ли использоваться средства единовременной субсидии на приобретение жилого помещения для внесения первоначального взноса по ипотеке?

Порядок и условия предоставления федеральным государственным гражданским служащим (далее – гражданские служащие) единовременной субсидии на приобретение жилого помещения (далее – единовременная выплата) установлены Правилами предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. № 63 (далее – Правила).

В соответствии с подпунктом «г» пункта 29 Правил единовременная выплата может быть использована на погашение долга и (или) уплату процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты.

Пунктом 35 Правил установлено, что в случае направления средств единовременной выплаты на цели, указанные в подпункте «г» пункта 29 Правил, гражданский служащий представляет в федеральный государственный орган копию кредитного договора (договора займа), справку кредитора (заимодавца) о размерах основного долга по кредиту (займу) и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом), копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит, ипотечный заем), копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных (заемных) средств.

Учитывая изложенное, средства единовременной выплаты могут использоваться для внесения первоначального взноса по ипотеке в случае предоставления гражданским служащим в федеральный государственный орган документов, указанных в пункте 35 Правил.

Не для ЕР эта роза цвела – Политика – Коммерсантъ

Депутат гордумы Владивостока от «Единой России» Роза Чемерис отказалась участвовать в праймериз по отбору кандидатов в Госдуму, заявив об использовании административного ресурса в пользу другого партийного кандидата. По ее словам, на территории Владивостокского одномандатного округа происходит «повсеместная скупка голосов», а бюджетников заставляют выбирать конкретного участника. Ранее губернатор Приморья Олег Кожемяко открыто заявлял, что в этом округе уже есть кандидат, «согласованный с администрацией президента». В местной ячейке ЕР считают, что Роза Чемерис поддалась эмоциям и поторопилась.

Об отказе участвовать в праймериз «Единой России» (ЕР) депутат Роза Чемерис заявила сегодня в своем Telegram-канале, назвав эту процедуру грязной. По ее словам, в ходе предварительного партийного голосования ей мешали проводить встречи с избирателями, блокировали изготовление рекламных плакатов, пачкали их краской, а также напрямую угрожали.

Госпожа Чемерис утверждает, что «негодяи, которые это устроили», организовали скупку голосов и принуждают бюджетников выбирать конкретного кандидата: «Все это делается при попустительстве руководства партии и региональных властей». Последней каплей, по ее словам, стало нападение на ее агитационный автобус в Уссурийске, который якобы закидали камнями.

Роза Чемерис заявила, что теперь «ее пути с ЕР расходятся» и она намерена баллотироваться в Госдуму «вместе с единомышленниками», но не уточнила, будет ли выходить из фракции ЕР в гордуме. Оперативно связаться с госпожой Чемерис “Ъ” не удалось.

Роза Чемерис — предприниматель, дочь депутата Госдумы двух созывов Эльмиры Глубоковской, беспартийная. В 2017 году она избралась в гордуму Владивостока по списку ЕР, возглавляет комитет по местному самоуправлению, законности и развитию институтов гражданского общества. В 2018-м принимала участие в повторных губернаторских выборах от партии «За женщин России» и набрала 3,8% голосов. Победителем тогда стал самовыдвиженец Олег Кожемяко (61,9%), позже возглавивший региональное отделение ЕР.

На праймериз в Госдуму Роза Чемерис заявилась по Владивостокскому одномандатному округу №62. Действующий депутат от этого округа Сергей Сопчук переизбираться в парламент не планирует. Среди 14 кандидатов на праймериз по округу основным соперником госпожи Чемерис являлся депутат приморского заксобрания от ЕР Александр Щербаков. О том, что кандидатура господина Щербакова фактически согласована с администрацией президента 6 апреля открыто заявил губернатор приморского края Олег Кожемяко: «У нас есть депутаты, они определены и согласованы с администрацией (президента.—

“Ъ”)»,— сказал он и упомянул Александра Щербакова среди кандидатов по другим одномандатным округам.

«Роза поступила излишне эмоционально и поторопилась с отказом от дальнейшего участия»,— сказал “Ъ” один из членов регионального политсовета ЕР.— Она ярко начала свою избирательную кампанию и имела шансы на победу».

Единоросс добавил, что праймериз призваны выявить сильнейшего кандидата, в том числе способного «выдерживать эмоциональную нагрузку».

Политолог Павел Наливайко считает, что депутат трезво оценила свои шансы на праймериз: «У нее была яркая кампания, и она могла набрать большинство голосов. Но система же не может ошибаться. Если краевые власти заранее заявили о согласованных кандидатах, то такие и должны победить».

Интересно, что Роза Чемерис не впервые заявляет об использовании административного ресурса на праймериз. В 2016 году она возглавляла предвыборный штаб своей матери, депутата Госдумы от ЕР Эльмиры Глубоковской, и также говорила о давлении на выборщиков, подкупе и вбросах бюллетеней. Госпожа Глубоковская тогда проиграла предварительное голосование, а депутатом в итоге стала Виктория Николаева, сестра бывшего мэра Владивостока Владимира Николаева.

Алексей Чернышев, Владивосток; Андрей Прах

Свободный радикал – Мир – Коммерсантъ

После паузы длиной в четыре года суд Франкфурта начал рассмотрение едва ли не самого резонансного дела последних лет в Германии, положившего начало дискуссиям об укоренившихся экстремистских воззрениях среди военнослужащих бундесвера. На скамье подсудимых оказался офицер Франко А., подозреваемый в терроризме и распространении праворадикальных взглядов. Военнослужащий был задержан еще в 2017 году, когда, по версии следствия, планировал под видом беженца из Сирии осуществить ряд нападений на высокопоставленных госслужащих и общественных деятелей, поддерживающих либерализацию миграционной политики страны. Однако спустя несколько месяцев его отпустили. Сам Франко А. свою вину отрицает, заявляя, что против него ведется «целенаправленная кампания по клевете».

«Я никогда не планировал действий в ущерб кому-либо»,— заявил журналистам 32-летний офицер перед началом заседания в четверг, добавив, что намерен прояснить в суде «кое-какие детали» его дела. Франко А. был задержан в 2017 году в аэропорту Вены при попытке взять пистолет, который он несколькими неделями ранее спрятал в одном из туалетов воздушной гавани.

По данным следствия, офицер вел двойную жизнь: в 2015 году он зарегистрировался в своем родном городе Оффенбах под псевдонимом «Дэвид Бенджамин» в качестве сирийского беженца.

Днем Франко А. служил в бундесвере, а вечером писал сообщения экстремистского характера в соцсетях, используя свое альтер эго.

Обвинение считает, что подсудимый планировал теракты, ответственность за которые легла бы на Дэвида Бенджамина, и таким образом дискредитировал бы всех, кто просит убежища в Германии. Среди вещей Франко А. также был найден список предполагаемых жертв, который включал политиков и общественных деятелей, поддерживающих идею о расширении приема беженцев в стране. В их число входили и действующий глава МИД ФРГ Хайко Маас (на тот период министр юстиции), и вице-президент Бундестага Клаудиа Рот. Также следствие выяснило, что офицер спрятал у друзей более 1 тыс. патронов и 50 взрывных устройств.

Примечательно, что Франко А., будучи военнослужащим, не скрывал своих праворадикальных взглядов. Мужчина не только открыто высказывал их в разговорах с коллегами, но и отстаивал в своей дипломной работе при выпуске из военного училища. В его личных вещах были найдены книга «Майн кампф» и записи, содержащие недвусмысленные фразы: «Гитлер превыше всего», «Моя вера — моя немецкость» и «Израиль правит США». Тем не менее офицеру удавалось оставаться вне подозрений Службы военной контрразведки Германии (MAD).

Несмотря на тяжесть обвинений, судебный процесс над Франко А. обещает быть сложным.

У обвинения нет прямых улик, свидетельствующих, что мужчина действительно мог осуществить задуманное.

В 2018 году офицеру уже удалось избежать наказания: тогда Высший земельный суд Франкфурта не счел обвинение в подготовке терактов доказанным. Возобновление слушания произошло исключительно под давлением Федерального суда.

Защита подсудимого держится уверенно: адвокат Франко А. представил судьям собственную версию событий. По его словам, офицер видел несправедливость и политическую подоплеку в миграционной политике страны. Решение зарегистрироваться как проситель убежища из Сирии было попыткой понять, насколько несовершенна система, регулирующая поток беженцев в Германию. Также адвокат убежден, что возобновление судебного процесса против Франко А. политически мотивировано, а сам мужчина характеризует его как «целенаправленную кампанию по клевете».

Вне зависимости от того, каковы будут итоги процесса, дело Франко А. положило начало дискуссии о распространении экстремистских взглядов среди военнослужащих бундесвера, и этот вопрос попал под особый контроль MAD. Летом 2020 года Служба военной контрразведки впервые опубликовала доклад, в котором раскрыла информацию о численности праворадикалов в вооруженных силах ФРГ. Согласно докладу, по состоянию на 31 декабря 2019 года в экстремизме подозревались 592 человека — в эту категорию попали те, кто, по оценке MAD, придерживался антиконституционных взглядов.

Вероника Вишнякова, Берлин

налог на недвижимость за границей

1. Выбор объекта

Будущий собственник начинает с того, что выбирает объект покупки в интересующей стране. Недвижимость подбирают дистанционно или планируют поездку, чтобы осмотреть варианты лично.

Когда покупатель выбрал объект, он подписывает предварительный договор с продавцом недвижимости.

2. Резервирование объекта

Покупатель вносит задаток за недвижимость. После этого ее резервируют и снимают с торгов.

Агент покупателя проверяет юридическую чистоту недвижимости. Объект не должен быть обременен долгами за коммунальные услуги или находиться в залоге у банка. Также смотрят, чтобы на него не могли предъявить право другие лица, например наследники предыдущего владельца.

3. Открытие банковского счета

Если проверка прошла успешно, покупатель открывает банковский счет в стране, где находится объект, и переводит на него деньги для покупки.

Другой безопасный способ оплатить недвижимость — перевести деньги напрямую со счета покупателя в российском банке на счет продавца.

Недвижимость за рубежом можно оплатить и наличными, но у этого способа есть весомые недостатки. Многие страны ограничивают наличные расчеты при крупных покупках, чтобы противодействовать отмыванию денег.

Кроме того, вывоз наличных сопряжен с неудобствами: придется заполнить таможенную декларацию и подтвердить легальное происхождение средств.

4. Заключение договора купли-продажи

После открытия счета стороны заключают договор купли-продажи на объект недвижимости. В нем фиксируют окончательные условия сделки.

5. Оплата объекта

Когда договор купли-продажи заключен, покупатель переводит продавцу оплату за объект недвижимости. На этом же этапе платят сопутствующие налоги.

6. Регистрация права собственности

Когда все расчеты по сделке выполнены, продавец и покупатель регистрируют переход права собственности. Новому собственнику выдают официальную бумагу, которая подтверждает его права на объект недвижимости. Как только покупатель получает эту бумагу, он переоформляет на себя договоры на коммунальные услуги.

Программа для первых покупателей жилья для государственных служащих

Гранты и помощь в первоначальном взносе

Если вы являетесь государственным служащим , включая все федеральных агентств города, округа, штата и федеральных агентств , и не владели домом в течение последних трех лет, вы имеете право участвовать в программе Public Servant Next Door ™ First Программа Time Home Buyer.

Преимущества для тех, кто впервые покупает жилье : НЕТ сборов за подачу заявления / НЕТ авансовых платежей Простота подачи заявки и предварительное согласование. NO Класс покупателя на 4 часа Simple Docs Program ™ Низкий первоначальный взнос вариантов для новых покупателей жилья. Купить ЛЮБОЙ дома на рынке ГРАНТЫ от до 6000,00 долларов США (при наличии) Помощь при предоплате от до 10 681,00 долл. США Жилищные займы для новых покупателей жилья. Привилегированные процентные ставки БЕСПЛАТНАЯ оценка (кредит до 545 долларов США при закрытии) БЕСПЛАТНО Представительство покупателя дома БЕСПЛАТНО доступ к спискам домов (MLS) БЕСПЛАТНО Доступ к отчуждению права выкупа по всей стране Скидка титульные взносы для новых покупателей дома Кто имеет право на участие: Городские, окружные, государственные и федеральные служащие Главное управление Канцелярские и офисные работники Инженеры и архитекторы Оборудование и средства Персонал Информационные технологии Транспорт Юридические услуги Социальные науки, психология и социальное обеспечение U.S. Служащие почтовой службы Контроль качества, инспекторы Управление человеческими ресурсами

Полное руководство по покупке дома государственным служащим

Покупка дома государственным служащим

Вы государственный служащий и собираетесь купить дом? Процесс покупки нового дома может показаться устрашающим. Обладая правильными ресурсами, вы можете обеспечить успешное вложение и сэкономить десятки тысяч долларов, будучи государственным служащим.Давайте погрузимся во все ресурсы для покупки жилья, которые у вас есть, когда вы работаете на правительство!

Наша компания по недвижимости находится в столице штата Северная Каролина, городе Роли. Мы не новичок в том, чтобы помогать тем, кто работает на правительство, найти отличные дома и использовать доступные им ресурсы! Особенно, если вы впервые покупаете жилье.

Вот полное руководство по покупке дома государственному служащему!

Уникальные проблемы, с которыми сталкивается государственный служащий

Государственные служащие — это люди, которые работают в местных, государственных или федеральных правительственных учреждениях.Хотя работа в этой области может быть полезной, она также сопряжена с финансовыми проблемами. Ограниченный доход или частые переезды могут сделать домовладение недосягаемым — вот для чего мы здесь! Сделать покупку дома легкой и успешной.

Кто такой государственный служащий?

Если вы работаете в сфере государственного образования, здравоохранения или управления стихийными бедствиями, вы можете быть государственным служащим. Почтальоны и военнослужащие также считаются государственными служащими. То же самое и с работниками национальных парков или избранных жилищных организаций.

Легко предположить, что большинство служащих федерального правительства работают в столице страны. Но 85% служащих федерального правительства работают за пределами столицы страны.

Ограничения заработной платы могут ограничить ваши возможности

В некоторых профессиях зарплата может поставить государственного служащего в невыгодное финансовое положение. Например, работа в сфере приготовления пищи или уборки может затруднить экономию денег. Эти государственные должности могут означать, что у вас не хватает ресурсов для внесения первоначального взноса за дом.

Государственные должности могут платить меньше, чем рабочие места в частном секторе. Вы можете рассчитывать на предсказуемые часы, но ваш банковский счет может не так сильно увеличиться.

Ваше место работы может часто меняться

Если вы работаете в армии или другом подразделении обороны, вам, возможно, придется часто менять место нахождения по работе. Это означает, что перед поиском жилья сложнее хорошо узнать местный район.

Из-за смены местоположения может показаться, что привязанность к дому тоже не стоит усилий.Покупателю дома приходится решать все, от получения ссуды до проверки дома.

Помните, что владение домом может помочь в создании ваших активов, а покупка дома в правильном месте обеспечит вам успех в будущем. Вы можете сдавать дом в аренду арендаторам, которые оплачивают вашу ипотеку и счета, пока вы продолжаете строить свой актив.

Знать финансовые преимущества домовладения

Может показаться, что домовладение требует преодоления множества препятствий.Но это также приносит огромную финансовую выгоду. От накопления богатства до налоговых вычетов вы как домовладелец получаете много прибыли.

Накопить капитал

Каждый раз, выплачивая ипотечный платеж, вы увеличиваете капитал в своем доме. Думайте о собственном капитале как о сумме денег, которую ваш дом стоит после вычета суммы вашей задолженности в размере .

Когда стоимость вашего дома повышается и вы начинаете выплачивать основную сумму кредита, это создает собственный капитал. Просто помните, что капитал — это не тот вид богатства, которое быстро растет.

Выполняйте предсказуемые ежемесячные платежи

Когда вы снимаете квартиру, вы находитесь во власти домовладельца. Вы можете увидеть, что ваши арендные ставки растут каждый год. И в процессе вы не добьетесь справедливости.

Как домовладелец, у вас больше контроля над планированием ежемесячных платежей. Независимо от того, владеете ли вы небольшим домом в центре города или участком на берегу озера, вы всегда будете знать, сколько вам нужно для выплаты ипотечного кредита. Возможно, вы даже сможете работать со своим кредитором, чтобы скорректировать его по мере изменения ставок.

Продайте свой дом с прибылью

Когда вы покупаете дом, велика вероятность того, что вы увидите, что стоимость вашей собственности повысится. Это особенно верно, если вы покупаете дом в желаемом районе. И если вы останетесь в своем доме на несколько лет, вы сможете продать свой дом с прибылью.

Вы можете использовать эти дополнительные деньги, чтобы купить дом побольше. Или вы можете отложить его на пенсию. В любом случае вы поможете своему финансовому положению, вложив средства в дом.

Покупка дома, поскольку государственный служащий предлагает льготы

Быть государственным служащим выгодно, когда приходит время покупать дом. Ваш статус может помочь вам получить лучшую ссуду, грант или другой полезный вычет.

Знайте свое право на участие

Не все ссуды предъявляют одинаковые требования. Из-за этого вам нужно будет проверить квалификацию, прежде чем заполнять какие-либо документы.

Люди, работающие в исправительных учреждениях, социальных службах и службах общественной безопасности, могут претендовать на получение ссуд, предназначенных для государственных служащих.То же самое касается сотрудников, занимающихся ветеранскими делами или управлением чрезвычайными ситуациями.

В некоторых случаях вам также может потребоваться выполнить требование о доходе для получения ссуды. Хорошие кредиторы должны знать об этом. Они смогут проверить ваше право на участие в государственных программах.

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, это не лишает вас права заниматься домовладением. Многие государственные займы устанавливают более низкие стандарты кредитного рейтинга. Многие также требуют более низких первоначальных взносов, чем обычные кредиты.

Вычитайте проценты по ипотеке в течение налогового периода

Знаете ли вы, что вы можете вычесть проценты по ипотеке вашего дома? Да, вы можете сократить свой налогооблагаемый доход, выполнив этот простой шаг при заполнении налоговой декларации.

Не забудьте вычесть процентные платежи. Это может означать, что вы платите меньше государству — и получите больший чек на возмещение. Хотя это преимущество не только для государственных служащих, оно может помочь вам сэкономить деньги как домовладельцу.

Спросите о рефинансировании

Целесообразно спросить кредитора о вариантах рефинансирования в рамках государственных кредитных программ. Рефинансирование — это когда домовладелец заменяет текущий кредитный пакет новым. Вы будете использовать свою новую ссуду, чтобы погасить остатки старой ссуды.

Многие домовладельцы предпочитают рефинансировать, чтобы снизить процентные ставки и сэкономить на ежемесячных платежах. Проверьте, есть ли у вас возможность рефинансирования с помощью какой-либо кредитной службы, которую вы используете.

При рефинансировании вы можете получить более длительный период погашения. Это снизит ваши ежемесячные платежи. В качестве еще одного преимущества вы можете обналичить часть капитала.

Определите свой бюджет

Когда вы входите в процесс покупки дома, одним из первых шагов является определение вашего бюджета.Этот шаг поможет вам узнать, сколько дома вы можете себе позволить. Это также поможет вам составить долгосрочные планы относительно сбережений.

Итого ваш ежемесячный доход

Определите свой ежемесячный доход, сложив доход всех, кто будет жить в доме. Если у вас есть вторая половинка, это означает, что у вас будет два дохода, с которыми можно работать. С другой стороны, это может означать, что вам нужно увеличить доход, если один человек не работает.

Правило 28% — это распространенный способ выяснить, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода должен идти на ипотеку.Ваш валовой доход — это доход до вычета налогов. Постарайтесь не тратить более 28% из них на домашние расходы.

Рассмотреть налог на недвижимость

Когда вы платите за дом, вам нужно будет оплатить другие сборы, такие как налоги на имущество и страховку. Эти сборы могут добавить несколько сотен долларов к вашим ежемесячным платежам.

В вашем районе также могут потребоваться сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Посчитайте, какой будет ваш окончательный ежемесячный платеж. Знайте, что это будет больше , всего стоимости выплаты по ипотеке!

Откладывать деньги на ремонт

Что делать, если печь перестанет работать в разгар зимы? Это значительная стоимость, которую вам нужно будет решить немедленно.Были бы у вас средства на это?

Когда вы покупаете дом, очень важно учесть неизвестные затраты. Убедитесь, что у вас есть деньги в банке на новую технику, затопленные подвалы, окна или другой дорогостоящий ремонт. Вы не хотите оказаться в ситуации, когда у вас срочная проблема без финансовых средств для ее решения.

Узнайте, как купить дом

На первый взгляд, покупка дома кажется достаточно простой, но необходимо учесть множество деталей. Когда вы заняты работой или воспитанием детей, вы можете уменьшить стресс, если наймете профессионалов, которые помогут вам в этом процессе.

Найдите кредитора

Если вы захотите сделать предложение в любой момент, вы увеличите свои шансы на успех, если получите предварительное одобрение на получение ссуды. Предварительное одобрение говорит продавцу, что вы серьезно настроены. Он также предоставляет документацию, указывающую, сколько дома вы можете себе позволить.

Сделайте этот шаг в самом начале процесса — до того, как вы начнете серьезно искать. И присмотритесь к кредиторам.

Есть большая вероятность, что вы получите разные котировки от разных кредиторов.Знание того, как ипотечные кредиторы зарабатывают деньги, будет иметь большое значение для определения того, кто вам подходит. Вы хотите выбрать лучшую доступную цену!

Найдите агента

Да, нанять агента по недвижимости стоит денег. Но это сэкономит вам огромное количество времени и стресса. С агентом вы получите профессионала, знающего основы.

Они смогут помочь вам понять, какое предложение разумно. И агент продавца будет счастлив вести дела с коллегой в этой области.Спросите у нас рекомендации, чтобы получить опытного агента, который поставит вас на первое место.

Оцените дом

После того, как вы сделаете предложение, введите период должной осмотрительности, готовый к работе. Комплексная проверка длится с момента подписания контракта до его закрытия. Во время комплексной проверки вам нужно будет нанять кого-нибудь для осмотра и оценки собственности.

Проверьте наличие проблем с электрической системой, крышей, фундаментом или септиком. Также спросите о таких проблемах, как свинцовая краска. Меньше всего вам захочется потратить много денег на дом, в котором много проблем.

Найдите подходящий дом для своей семьи

Прежде чем вы начнете просматривать объявления о недвижимости, важно знать, чего вы хотите. Если вы растите свою семью, ваши потребности будут отличаться от потребностей пенсионера. Найдите время, чтобы определить свои предпочтения и знать, что искать.

Знайте, чего хотите в доме

Вам нужны три спальни и готовый подвал? Или для вас важнее просторная кухня? Оцените свои главные потребности — и поймите, что иногда вам придется идти на компромисс.

Например, вы можете установить цель по площади в квадратных футах в доме. В качестве другой стратегии ограничьте поиск частью города, расположенной ближе к работе. Вы сократите время в пути и расходы на бензин!

Обращение за одобрением ссуды на ранней стадии процесса

Если вы нашли дом своей мечты, будьте готовы сделать предложение. Но если вы не получили одобрения на получение ссуды, вы замедляете процесс. А если вы смотрите на популярный дом, вы можете проиграть более подготовленному покупателю.

Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, какой заем подходит вам как государственному служащему. Знание того, какие ссуды доступны, также может помочь вам сузить фокус и выбрать районы.

Исследование района

Наилучший сценарий — покупка дома в районе, находящемся на подъеме. Худший сценарий — покупка дома, стоимость которого падает, пока вы им владеете. Обязательно исследуйте перспективы тех районов, в которых вы ищете.

Узнайте о качестве школьного округа или о потенциале роста занятости.Поговорите с людьми в этом районе или с агентом по недвижимости, чтобы узнать о том, как население выросло или остановилось. И изучите статистику преступности в этом районе.

Выписка из программ Департамента жилищного строительства и городского развития

Если вы государственный служащий, где вам следует искать финансовую помощь? Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает программы, которые могут помочь вам купить дом.

Что такое HUD?

HUD — это государственное агентство, оказывающее жилищную помощь всем американцам.В частности, HUD направлен на то, чтобы помочь тем, у кого нет высоких доходов, найти жилье.

Помощь приходит в виде ваучеров на аренду и ипотечного страхования. Он также может включать субсидирование жилья и партнерские отношения с местными сообществами.

Вы захотите работать с агентом по недвижимости, утвержденным HUD, если вы идете по маршруту программы HUD. Этому критерию соответствует большинство агентов по недвижимости, но лучше сначала проверить.

Как вы имеете право на участие в программах HUD?

Большинство программ HUD нацелены на людей с низкими доходами.Если вы соответствуете требованиям, вы можете воспользоваться этими программами. Многие из них покрывают помощь в аренде или государственное жилье.

В противном случае обратитесь в Федеральное жилищное управление (FHA). Это часть HUD, которая может помочь тем, кто не соответствует требованиям некоторых программ HUD. Если вы учитель, пожарный или другой государственный служащий, вы можете иметь право на участие в этих программах.

Следующий шаг

Вы можете иметь право на участие в программах HUD, выбрав поселиться в областях, которые не пользуются спросом.Это могут быть городские или сельские районы, нуждающиеся в восстановлении.

Национальный закон о жилищном строительстве определяет эти районы. Он учитывает такие факторы, как доход или плотность потери права выкупа в районе. А доступные дома обычно намного доступнее.

Если вы готовы отказаться от жизни в самом модном районе, это может привести к значительной экономии. Районы с более низким доходом и большим количеством заброшенных домов, как правило, попадают в список HUD. Однако вам нужно будет посвятить несколько лет жизни в одной из этих областей.

Ознакомьтесь с другими уникальными программами предоставления доступного жилья

Если вы хотите снять дом, который нуждается в любви, следующие программы могут сработать для вас. Вам нужно будет сделать ремонт. Но вам не придется много тратить на начальную стадию процесса покупки дома.

Вы хороший сосед по соседству?

Вы работаете техником скорой медицинской помощи, полицейским, пожарным или учителем K-12? Программа продаж Good Neighbor Next Door может стать вашим ответом на вопрос о жилье.

В рамках этой программы HUD вы можете получить 50% скидку на дом в соответствующем районе. Вам просто нужно взять на себя обязательство прожить там 36 месяцев.

Эти районы, как правило, недостаточно обслуживаются. Вы сможете найти список доступных свойств в разных штатах на веб-сайте HUD. В рамках договора вам необходимо будет оформить вторую ипотеку на сумму скидки. Пока вы остаетесь в доме в течение оговоренного времени, вам не нужно будет платить за него.

Все, что вам нужно сделать, это подать необходимые документы. Вы можете получить отличный дом с большой скидкой!

Дома в долларах могут помочь

Dollar Homes — еще одна программа HUD, которую стоит изучить. Благодаря этой программе вы сможете получить дом всего за 1 доллар!

Суть программы проста. Дома по цене 25 000 долларов или меньше имеют шесть месяцев, чтобы простоять на рынке. Если они не продадут за это время, цена упадет до 1 доллара.

Эти дома не совсем новой постройки, но они украдены.Независимо от того, являетесь ли вы государственным служащим, надеющимся найти посредника, или местную некоммерческую организацию, эти дома имеют большую ценность. Некоторые местные органы власти заберут эти дома, чтобы обслуживать людей с низким доходом в их районе.

Ознакомьтесь с программами помощи для новых покупателей жилья

Когда вы впервые покупаете дом, вы можете оказаться в невыгодном положении. У вас может не быть идеального кредитного рейтинга или у вас может не хватить накоплений. К счастью, некоторые федеральные программы могут помочь вам преодолеть эти трудности!

Займы FHA могут быть правильным выбором

Федеральное жилищное управление курирует ссуды FHA.Если вы получаете скромную зарплату, эти ссуды не увеличат ваши сбережения. Вы можете рассчитывать на меньший первоначальный взнос — и ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть идеальным.

Фактически, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. При стандартном первоначальном взносе в размере 20% это может улучшить вашу краткосрочную финансовую картину.

При выдаче ссуд FHA вам необходимо выбрать кредитора, одобренного FHA. Другими словами, FHA не является источником вашей ссуды. Они просто наблюдают за процессом.

Для получения кредита вам также необходимо приобрести ипотечную страховку.FHA будет принимать платежи по страховке и использовать их в качестве защиты от невыполнения обязательств по кредиту. Это не только требует дополнительных затрат, но и позволяет получить ссуду.

Военнослужащих могут заинтересовать кредиты VA

Вы служили в армии? Кредиты VA могут быть для вас правильным выбором. Они предназначены для облегчения финансового бремени действующих военнослужащих и ветеранов, которые часто вынуждены переезжать с новыми заказами PCS.

Что такое ссуды VA?

Департамент по делам ветеранов курирует ссуды VA.Если вы служили в армии или являетесь супругом военного, вы можете претендовать на получение одного из этих займов. Частные кредиторы обрабатывают ссуды VA, но VA гарантирует их.

Ссуды в размере

VA допускают большую гибкость, даже если у вас нет большого кредитного рейтинга или сбережений. Ведь эта программа началась в 1944 году, чтобы помочь военнослужащим, вернувшимся с Второй мировой войны. У этих солдат не хватило накопленных денег на покупку домов.

Покупка нового дома в кредит VA

Получив ссуду VA, вам не нужно будет вносить первоначальный взнос за новый дом.Еще лучше, вам не нужно будет тратить деньги на частное страхование ипотеки, даже если вы , а не , вносите первоначальный взнос.

Это отличается от стандарта для обычных ссуд. При использовании обычных кредитов вам нужно будет оплатить страховку, если вы не можете внести 20% первоначальный взнос.

Рефинансирование ипотеки через VA

VA также предлагает способы рефинансирования существующих ипотечных кредитов. С помощью программы рефинансирования VA Cash-Out вы можете рефинансировать ипотечный кредит и получить наличные из собственного капитала дома.Вам не нужно уже иметь ссуду VA, чтобы сделать это.

Через программу VA Streamlines вы можете рефинансировать существующие ссуды VA. Этот процесс может не потребовать от вас прохождения оценки вашего дома или подтверждения дохода. В результате процесс идет быстро!

Наконец, вы также можете получить помощь по изменению энергоэффективности. Хотите добавить солнечные батареи или обновить окна, чтобы они стали более энергоэффективными? VA также может предоставить ссуды, чтобы компенсировать эти расходы.

Получение других федеральных жилищных кредитов, доступных для государственных служащих

Ознакомьтесь с этими другими федеральными программами, когда вы покупаете дом в качестве государственного служащего. Если вы хотите немного отремонтировать недвижимость или жить в сельской местности, для вас есть программа!

Ссуды Министерства сельского хозяйства США не только для фермеров

Министерство сельского хозяйства США (USDA) также координирует займы. Ссуды USDA предназначены для людей с низким и средним уровнем дохода.Вы захотите проверить лимиты дохода в вашем районе, так как USDA корректирует их по регионам.

Получая ссуду USDA, вам нужно жить в назначенном пригороде или сельской местности. Веб-сайт Министерства сельского хозяйства США поможет вам узнать, находитесь ли вы в соответствующей области. USDA поддерживает эти ссуды, но вы будете искать их через частного кредитора.

Вам нужно будет продемонстрировать способность погашать ссуды на основе вашей истории за последний год. У вас должен быть надежный доход и соблюдение требований кредитора по соотношению долга к доходу.

По этим займам вы можете воспользоваться опционом со скидкой 0%. И у вас будет низкая процентная ставка по ипотеке!

Программа для покупателей HomePath Ready может работать на вас

Эта программа, реализуемая через Fannie Mae, может помочь вам получить выгодную сделку по выкупу собственности. Уловка с покупкой отчужденной собственности заключается в том, что вы получаете ее как есть. С другой стороны, вы можете получить дом с большой скидкой, если не против сделать небольшой ремонт.

В качестве бонуса программа HomePath Ready Buyer Program может покрыть до 3% от стоимости покупки в качестве заключительных расходов.Вам также нужно будет пройти курс жилищного обучения в рамках программы.

Изучение программ EAH

Помимо наиболее известных федеральных программ, существуют и другие источники финансовой помощи. Если вы государственный служащий, программа жилищного строительства с помощью сотрудников (EAH) может помочь вам получить ссуду или грант.

Программы EAH стимулируют жизнь рядом с работой

Программы

EAH позволяют рабочим местам помогать своим сотрудникам в приобретении жилья рядом с местом работы. Эта помощь может поступать в виде первоначальных взносов, грантов или ссуд.Эти программы могут также включать требование об обучении домовладельцам.

Владение домом может показаться невозможным для государственных служащих, проживающих в районах с высокой стоимостью жизни. Программы EAH могут предлагать беспроцентные ссуды. Это может иметь значение, когда сотрудник пустит корни или ищет где-нибудь еще.

Спросите у местного правительства о ближайших к вам вариантах

Чтобы найти программу EAH, сначала поговорите с местным правительством. Программы EAH могут осуществляться на уровне округа, города или поселка.Поскольку они различаются в зависимости от местоположения, требования к участию также будут различаться.

Программы

EAH могут предоставлять жилищные ссуды для федеральных служащих. В некоторых городах требования для участия в программе EAH могут быть еще жестче.

Например, программа может применяться только к учителям или полицейским. Это может быть связано с тем, что город пытается привлечь больше людей этой профессии в свой район.

Работодатели выигрывают от участия

Если вы являетесь сотрудником организации, которая рассматривает возможность участия в программе EAH, поддержите ее.Эти программы могут улучшить баланс работы и личной жизни государственного служащего. Они также могут помочь удержать хороших сотрудников.

Программы

EAH предлагают налоговые льготы, сокращают выбросы и помогают создавать лучшие сообщества. Вы можете сократить время в пути для сотрудников с помощью программы EAH. Это может одновременно помочь укрепить другие местные предприятия.

Кроме того, программы EAH могут сократить количество отчуждаемой собственности. Это потому, что они побуждают сотрудников жить рядом с местом работы.

Получите помощь с затратами на закрытие

Когда вы приобрели дом и согласились на выплату ипотечного кредита, вы еще не закончили тратить деньги. Сборы за закрытие падают в конце процесса. И вам понадобятся деньги, чтобы покрыть их!

Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это дополнительный набор сборов, которые вы заплатите, когда закроете свой дом. Это могут быть сборы за такие вещи, как аттестация и депонирование агентов. Комиссия также покрывает комиссию за выдачу кредита, страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и многое другое.

Не волнуйтесь — вы узнаете об этих сборах до того, как заключите сделку на дом. Фактически, у вашего кредитора есть юридическое обязательство разъяснить эти сборы и условия ипотеки.

Сколько вы можете рассчитывать заплатить?

Вы можете рассчитывать заплатить до 5% от суммы кредита в качестве комиссии за закрытие сделки. Это может составить несколько тысяч долларов или даже больше. Вы избавите себя от головной боли, если обязательно откладываете деньги.

Какая доступна помощь?

Если вы впервые покупаете жилье, то заключительные расходы могут быть неприятным сюрпризом.Однако существует — это способа получить некоторую финансовую поддержку. Начните с проверки в государственных или местных жилищных организациях, чтобы узнать, какие ссуды или гранты, одобренные HUD, доступны.

Во многих случаях местные жилищные органы могут предлагать субсидии для компенсации затрат на закрытие или первоначальных взносов. Возможно, вам потребуется соответствовать требованиям по кредитному рейтингу и доходу — и согласиться жить в доме в течение определенного периода. Кроме того, вам может потребоваться посетить консультацию, одобренную HUD, чтобы помочь вам с вашими финансами.

Переговоры с продавцом

Другая стратегия состоит в том, чтобы попросить продавца покрыть некоторые или все затраты на закрытие сделки. Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы включить этот запрос в ваши переговоры. Это обычная практика, и в конечном итоге это может сэкономить вам деньги!

Купите идеальный дом

Покупая дом в качестве государственного служащего, вы можете получить большие льготы. У вас есть доступ к кредитным программам, которые не потребуют огромных первоначальных взносов. А при некоторых исследованиях и настойчивости вы сможете получить желаемый дом по приемлемой цене.

Чтобы получить помощь в процессе покупки дома, свяжитесь с нами, и мы будем рядом с вами на протяжении всего процесса покупки дома!

Специальные кредитные программы | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Ссуда ​​VA

Департамент по делам ветеранов (VA) имеет программу ссуды для правомочных ветеранов, нынешних военнослужащих и переживших супругов. Ссуды выдаются частными кредиторами и гарантированы VA.

VA ссуд:

• Часто предлагают недорогие, оптимизированные варианты рефинансирования и дополнительную защиту, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотечного кредита позже
  
• Не требуют ежемесячных взносов по ипотечному страхованию, но обычно требуют предоплаты при закрытии
  
• Доступны с низкими или даже нулевыми первоначальными взносами, но могут быть более дорогими, чем обычные ссуды, если у вас есть значительные средства для первоначального взноса и хорошая кредитоспособность.
  

Гарантия VA заменяет ипотечное страхование.Подробнее об ипотечном страховании.

---

Ссуда ​​USDA (или ссуда на развитие сельских районов)

Министерство сельского хозяйства США предлагает аналогичную программу FHA и VA, предназначенную для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.

Ссуды USDA могут быть хорошим вариантом для заемщиков, у которых мало доступных сбережений. Они предлагают нулевой первоначальный взнос и обычно дешевле, чем ссуды FHA. Заемщики будут платить авансовый платеж, а также текущие взносы по ипотечному страхованию в USDA.

Узнайте, имеете ли вы право.

Страхование ипотеки требуется для всех кредитов USDA. Подробнее об ипотечном страховании.

---

Государственные и местные программы

Многие штаты, местные органы власти и некоммерческие организации предлагают программы, делающие домовладение более доступным. Многие из этих программ ориентированы на семьи с низким и средним доходом, покупающие свой первый дом, хотя некоторые из них могут быть доступны семьям, которые ранее владели домом. Другие программы ориентированы на учителей, пожарных и других государственных служащих или людей, заинтересованных в покупке дома в определенном районе.

Многие программы предлагают помощь при первоначальном взносе, которую можно использовать с обычным FHA или обычным займом. Некоторые программы предоставляют ссуды напрямую через субсидированные ссуды.

Если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, изучите программы в вашем районе с помощью этого инструмента или обратитесь к местному консультанту по жилищным вопросам, чтобы обсудить возможные варианты. Вы также можете узнать у местных кредиторов, предлагают ли они какие-либо специальные программы.

Страхование ипотеки требуется во многих государственных и местных программах. Подробнее об ипотечном страховании.

Правительственная программа помощи при покупке, направленная на оказание помощи покупателям жилья, которые не нуждаются в помощи

Тогдашний канцлер Джордж Осборн закладывает блок во время посещения строительной площадки Barratt Homes в Нанитоне в 2014 г. Фото PA

Правительство обвиняют в надзоре за «фундаментальными» недостатками в ключевой жилищной схеме, так как наблюдатель за государственными расходами обнаружил, что многие из тех, кто воспользовался программой Help to Buy, могли бы купить дом и без нее.

Help to Buy был запущен тогдашним канцлером Джорджем Осборном в 2013 году с целью увеличить количество домовладений и предложения жилья за счет облегчения получения ипотечных кредитов для людей.

По схеме, которую администрирует Министерство жилищного строительства, общин и местного самоуправления, покупатели жилья получают государственный заем в размере до 20% от рыночной стоимости новостройки. Это выплачивается, когда они продают дом через 25 лет или через них.

---

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

---

Но программа, которая действует до марта 2021 года и имеет ожидаемую максимальную стоимость 22 млрд фунтов стерлингов, не проверяется на нуждаемость и в настоящее время открыта как для новых покупателей, так и для людей, которые ранее владели домом.К декабрю 2018 года было предоставлено заем на 11,7 млрд фунтов стерлингов.

В новом отчете Госконтроля говорится, что эта схема «увеличила количество домовладений и предложения жилья», а собственное исследование правительства показало, что 37% домохозяйств, использовавших эту схему, не смогли бы купить дом без нее.

Но наблюдательный орган также обнаружил, что «многие из тех, кто использовал эту схему, в любом случае смогли бы купить дом».

По данным правительства, почти треть (31%) всех покупателей «могла бы приобрести недвижимость, которую они хотели, без схемы».

Между тем около 4% тех, кто воспользовался этой схемой к декабрю прошлого года, имели семейный доход более 100 000 фунтов стерлингов, обнаружил NAO.

Генеральный аудитор

Гарет Дэвис сказал: «Помощь в покупке увеличила количество домовладений и предложения жилья, особенно для тех, кто покупает впервые.

«Однако часть участников могла позволить себе купить дом без помощи государства.

«Схема также подвергает правительство значительному рыночному риску в случае падения стоимости собственности, а также ограничивает значительные государственные финансовые возможности.«

Правительство предлагает новую схему «Помощь в покупке», которая будет действовать в течение двух лет до марта 2023 года, но она будет ограничена только покупателями впервые и введет более низкие региональные ограничения на максимальную стоимость недвижимости

Дэвис добавил, что самая большая задача правительства в схеме сейчас состоит в том, чтобы «отучить рынок недвижимости от схемы с минимальным влиянием на его амбиции по созданию 300 000 домов в год с середины 2020-х годов».

Он добавил: «До тех пор, пока мы не сможем наблюдать его долгосрочное влияние на рынок недвижимости и не вернет ли департамент свои значительные инвестиции, мы не можем сказать, принесла ли эта схема соотношение цены и качества.«

MHCLG «Обязан охранять деньги налогоплательщиков»

Председатель комитета по государственным счетам

Мег Хиллиер заявила, что отчет NAO показал, что Министерству жилищного строительства необходимо «защитить свои вложения денег налогоплательщиков», и призвала министров «проявлять осторожность при свертывании схемы, если она должна минимизировать негативные последствия для рынка жилья. «.

Отвечая на отчет, министр жилищного строительства Кит Мальтхаус сказал: «Помощь в покупке действительно изменила жизнь впервые покупателей по всей стране, помогая им сделать первый шаг на карьерной лестнице.Он не только поддержал более 170 000 новых покупателей, но и увеличил жилищное строительство почти на 15 процентов и призван принести прибыль населению: это беспроигрышный вариант ».

Ипотечный фаворитизм, продемонстрированный государственным служащим, вызывает ярость

Новое предложение по ипотеке, которое изменяет правила для государственных служащих, вызвало гнев, поскольку дает им несправедливое преимущество перед работниками частного сектора на рынке жилья.

ICS Mortgages предлагает ссужать государственным служащим больше, чем разрешено правилами Центрального банка, исходя из их будущих доходов.

Предложение двухуровневой ипотеки подверглось критике со стороны политиков и защитников жилищного строительства, поскольку оно позволяет государственным служащим брать взаймы больше, чем кто-либо на ту же зарплату в частном секторе.

Новое предложение по ипотеке, которое изменяет правила для государственных служащих, вызвало гнев, поскольку дает им несправедливое преимущество перед работниками частного сектора на рынке жилья.Рис: Shutterstock

Это явное проявление фаворитизма означает, что сотрудники государственного сектора могут перебивать ставки работников частного сектора на ограниченном рынке жилья.

Жилищный участник кампании Дэвид Холл из Ирландской организации держателей ипотечных кредитов осудил особый режим, обеспечиваемый государственными служащими, обращающимися за ипотекой в ​​Строительное общество ICS.

Он был спасен в 2008 году из-за экономического и банковского краха, а бренд, брокерская сеть и эффективная ипотечная книга стоимостью примерно 223 миллиона евро были проданы Банком Ирландии в 2014 году для финансовой компании Dilosk DAC.

Жилищный активист Дэвид Холл из Ирландской организации держателей ипотечных кредитов осудил особое отношение к государственным служащим, обращающимся за ипотекой в ​​Строительное общество ICS. Рис: Collins Courts

. Теперь ICS вызвало гнев, похвастаясь тем, что предлагает специализированную ипотеку в государственном секторе, которая учитывает карьерный доход, оценивая доход на два пункта выше нынешней шкалы заработной платы заявителя.

Таков спрос на эти ипотечные кредиты. На прошлой неделе ICS провела «бесплатный веб-семинар» по ипотечным кредитам в государственном секторе в среду, 12 мая, «чтобы ответить на любые вопросы, которые могут возникнуть у начинающих покупателей, покупателей и переводчиков в государственной службе».

ICS заявила, что является «ведущим поставщиком ипотечных кредитов для жилья, сдаваемого в аренду, и собственника, с особым вниманием к служащим государственного сектора».

ICS Mortgages предлагает ссужать государственным служащим больше, чем разрешено правилами Центрального банка, исходя из их будущих доходов. Рис: Shutterstock

Строгие правила Центрального банка, которые были введены, чтобы избежать повторения пузыря на рынке жилья, обрушившего экономику, гласят, что ипотечные кредиты оцениваются по текущему, а не будущему доходу.

Технически, несмотря на уверенность в продвижении по службе, решение о предоставлении ипотечной ссуды государственным служащим на основе будущих доходов не регулируется правилами Центрального банка.

Представитель ICS сказал: «Ипотека в государственном секторе была одобрена Центральным банком в конце 2019 года и была выпущена на рынок в начале 2020 года. Продукт, как он рекламируется, был одобрен».

Министр жилищного строительства Дарра О’Брайен. Pic: Gareth Chaney / Collins Photos

Он также отметил: «ICS, как и любой другой кредитор на рынке, должен получить одобрение Центрального банка, прежде чем он сможет выпустить продукт на рынок.’

ICS добавила: «Продукт с льготами и стимулами для сотрудников государственного сектора в этом случае, Центральный банк знал бы об этом и одобрил его в конце 2019 года, а затем он был запущен на рынок в начале. 2020. ‘

Центральный банк отказался комментировать запросы о том, одобрил ли он схему.

Строгие правила Центрального банка, которые были введены, чтобы избежать повторения пузыря на рынке жилья, обрушившего экономику, гласят, что ипотечные кредиты оцениваются исходя из текущего, а не будущего дохода.Фото: Артур Видак / NurPhoto через Getty Images

Что касается возможности покупки дома, «двойное увеличение» значительно увеличивает покупательную способность государственных служащих Ирландии. Это означает, что если кто-то, зарабатывающий 30 000 евро в год, делает ставку против государственного служащего с таким же доходом, государственный служащий может занять больше, исходя из своего будущего дохода, и выиграть гонку за покупку недвижимости.

Государственным служащим не выплачивается фиксированная ставка. Вместо этого заработная плата повышается по ряду шкал, и разница между верхней и нижней шкалами значительна, когда речь идет о более высокооплачиваемых сотрудниках.

Старший руководитель — от 44 447 евро в год, увеличиваясь до 59 727 евро.

Заработная плата помощников секретарей составляет от 135 299 евро до 154 775 евро.

Соруководитель социал-демократов Ройсин Шорталл сказала: «Существование ипотеки, предназначенной исключительно для работников государственного сектора, указывает на то, что они имеют некоторое преимущество на очень конкурентном рынке жилья из-за безопасного характера их занятости». Рис: Гарет Чейни / Collins

Один консультант по ипотеке отметил, что «возможность подскочить в должностях дает госслужащим значительный прирост огневой мощи на быстро растущем рынке цен на жилье».

Дэвид Холл сказал: «Это то, что раньше происходило с охранниками и медсестрами. Им выдавали ипотечные ссуды, исходя из будущего уровня государственных услуг, на котором они будут находиться ».

Защитник ипотечных кредитов предупредил: «Я думаю, что это противоречит целям постановлений Центрального банка, если не прямо их нарушает».

Один консультант по ипотеке отметил, что «возможность подскочить в должности дает государственным служащим значительный прирост огневой мощи на быстро растущем рынке цен на жилье». Рис: Shutterstock

Г-н Холл добавил, что это усилит чувство несправедливости, которое так много новых покупателей испытывают к рынку.«Это элитарный процесс, это бесплатный страховой полис для банка, основанный на старинной поговорке« нельзя уволить государственного служащего », и теперь он создает еще одного элитарного и двухуровневого ипотечного рынка», — пояснил он.

Соруководитель

Социал-демократ Ройсин Шортолл сказала: «Существование ипотеки, предназначенной исключительно для работников государственного сектора, указывает на то, что они имеют некоторое преимущество на очень конкурентном рынке жилья из-за безопасного характера их занятости».

Она добавила: «Однако покупка дома остается почти невозможной мечтой как для среднего государственного, так и для частного сектора из-за наших грабительских затрат на жилье, которые выросли, поскольку правительство позволяет фондам кукушки набрасываться и отбирать предложения.’

Ипотека для госслужащих | Отмеченный наградами ипотечный брокер

Консультации по ипотеке для государственных служащих в Великобритании

Fox Davidson специализируется на ипотеке для государственных служащих. Более 15 лет мы работали с государственными служащими на всех уровнях правительства, чтобы обеспечить лучшие на рынке условия финансирования для всего британского ипотечного рынка.

Государственные служащие считаются ипотечными кредиторами с низким уровнем риска из-за их гарантированной занятости и отличного пакета льгот.В результате мы работаем с кредиторами, которые могут предложить ипотечные кредиты в пять или шесть раз выше дохода и обеспечить чрезвычайно конкурентоспособные условия ипотеки для государственных служащих.

Что считается государственным служащим?

Государственный служащий — это любое лицо, работающее в правительственном департаменте или специализированном агентстве Великобритании.

Лица, работающие в местных органах власти, Национальной службе здравоохранения, полиции и в парламенте, не считаются государственными служащими.

Как кредиторы рассматривают кандидатов, работающих на государственной службе?

Ипотечные кредиторы благосклонно относятся к любому, у кого есть надежная работа и хороший уровень дохода.

Таким образом, государственные служащие будут отмечать квадраты большинства кредиторов, когда дело доходит до гарантии занятости, так что для служащих государственной службы легче обеспечить более высокие мультипликаторы дохода и более высокое кредитование стоимости кредита.

Сколько может занимать государственный служащий?

Кредиторы теперь работают над калькуляторами доступности.

Мультипликаторы дохода по-прежнему используются для определения абсолютной максимальной суммы, которую они будут предоставлять в ссуду, но в конечном итоге сумма, которую вы можете занять, определяется несколькими факторами.

Ипотечный кредитор, желающий предоставить ссуду государственному служащему, будет учитывать возраст, иждивенцев, такие обязательства, как задолженность, плата за обучение, пенсионные взносы, размер вашего депозита и, конечно же, ваш доход.

С какого возраста государственный служащий может получить ипотеку?

Ипотечные кредиторы будут предоставлять ссуды государственным служащим до установленного вами пенсионного возраста.

Если вам требуется кредитование после достижения пенсионного возраста, кредитор должен будет оценить ваш пенсионный доход из вашей государственной пенсии и любого другого внешнего дохода, такого как доход от аренды недвижимости или инвестиции.

У большинства ипотечных кредиторов можно получить ипотеку до 70 лет, а некоторые ссудят до 80 лет и старше.

Если я поеду за границу, смогу ли я получить ипотечный кредит?

Да – госслужащие или военнослужащие, командированные за границу, по-прежнему имеют право на ипотеку в Великобритании.

Не все ипотечные кредиторы будут предоставлять ссуды, но мы работаем со многими из них.

Каков процесс получения ипотеки государственного служащего?

Fox Davidson берет на себя весь процесс ипотеки, начиная с заполнения форм заявки, поддерживая связь с кредитором, сюрвейером, агентами по недвижимости и юристом, чтобы обеспечить быстрое завершение процесса покупки дома и повторной ипотеки.

Мы можем работать по телефону, электронной почте, онлайн и лично, чтобы удовлетворить ваши потребности. Имея офисы в Бристоле и Лондоне, мы работаем со многими государственными служащими из Министерства обороны США в Суиндоне и Уайтхолле в Лондоне.

Введение в государственные займы

Что такое государственный заем?

Правительство США предлагает программы кредитования через различные департаменты для поддержки потребностей отдельных лиц, предприятий и сообществ. Эти ссуды обеспечивают капитал для тех, кто не может претендовать на ссуду от частного кредитора.Государственные кредитные программы могут помочь:

• Улучшение экономики страны в целом и качества жизни ее граждан
• Поощрять инновации и предпринимательство
• Обеспечить защиту от стихийных бедствий и помощь в случае стихийных бедствий
• Улучшение человеческого капитала страны
• Наградить ветеранов и их иждивенцев за прошлые пожертвования и помощь в удовлетворении нынешних потребностей

Частные лица и малые предприятия с небольшим начальным капиталом или залогом или без него могут счесть условия частного кредита недоступными.Низкозатратные государственные займы пытаются восполнить этот дефицит капитала и обеспечить долгосрочные выгоды для получателей и нации.

Ключевые выводы

• Правительство не всегда ссужает деньги напрямую. В некоторых случаях он гарантирует ссуды, предоставленные банками и финансовыми компаниями.
• Наиболее распространенными государственными ссудами являются студенческие ссуды, жилищные ссуды и бизнес-ссуды.
• Прочие ссуды включают ссуды для ветеранов и помощь при стихийных бедствиях.
• Закон CARES, Программа защиты зарплаты и Закон об улучшении медицинского обслуживания предусматривают специальное финансирование малых предприятий, пострадавших от COVID-19 в 2020 году.

Как работают государственные займы

Ссуды приносят пользу как заемщикам, так и правительству США как кредитору. Они предоставляют капитал заемщикам, которые в нем нуждаются, а первоначальный капитал государства возвращается с процентами.

Государственные ссуды могут финансироваться или не финансироваться государством, но все государственные ссуды обеспечиваются или гарантируются государством. Когда государство финансирует ссуду, оно предоставляет ссудный капитал. Эти деньги поступают от налогоплательщиков.

Когда правительство обеспечивает только ссуду, оно эффективно совпадает с заемщиком по средствам, предоставленным назначенными кредиторами, такими как частные банки или спонсируемые государством предприятия (GSE). Это означает, что если конечный заемщик не выполняет свои обязательства по выплате ссуды, правительство должно выплатить кредитору.

Федеральные и частные ссуды

Очевидная разница между федеральными и частными займами заключается в том, что федеральные займы предлагаются правительством США, а частные займы предлагаются частными кредиторами.Эти два типа ссуд имеют разные льготы, процентные ставки и варианты погашения.

В целом государственные ссуды имеют более низкие процентные ставки и могут иметь другие преимущества, такие как отсутствие проверки кредитной истории, варианты отсрочки платежа, гибкие планы погашения на основе дохода, отсутствие штрафов за предоплату и частичное прощение ссуды, если заемщик выберет государственная служба как карьерный путь. Например, студенческие ссуды в США могут быть прощены через несколько лет, если выпускник работает в государственном или некоммерческом секторе и при соблюдении определенных условий.

Поскольку государственные ссуды часто имеют более привлекательные условия, чем частные ссуды, спрос на них может быть высоким, а критерии отбора могут быть жесткими. Процесс подачи заявки также может занять много времени.

Что такое государственные займы?

Субсидированные и несубсидированные займы

Субсидированные ссуды — это ссуды, по которым третья сторона или кто-то другой, кроме заемщика, платит проценты по ссуде в течение определенного периода времени. В случае субсидированной федеральной студенческой ссуды, например, банк или правительство (для федеральных прямых субсидированных кредитов) выплачивает проценты, пока заемщик учится в школе, в течение льготного периода после окончания учебы и если заемщику требуется отсрочка по ссуде.

С другой стороны, несубсидированные ссуды требуют от заемщика оплаты всех процентных расходов с первого дня. В случае федеральных студенческих ссуд заемщикам не нужно демонстрировать финансовую потребность в несубсидированной ссуде, и во многих случаях они могут занять больше.

Виды государственных займов в США

Правительство США предлагает кредиты в следующих областях. В других странах могут быть варианты, но эти категории обычно широко применяются во всем мире.

Жилищные ссуды и ссуды на градостроительство

Большая часть государственного ссудного пирога идет на финансирование жилищных ссуд. В этой категории находится наибольшее количество кредитных программ, включая ссуды на покупку домов, повышение энергоэффективности домов, снижение процентных ставок и оплату ремонта и улучшений дома. Общие кредитные программы включают:

Эти ссуды считаются наиболее безопасными с точки зрения кредитора (и спонсора), поскольку они обеспечены физическим имуществом в качестве залога на случай невыполнения обязательств.

Студенческие ссуды

Ссуды на образование предназначены для финансирования обучения в бакалавриате и аспирантуре колледжа или специальных исследовательских курсов. Исследования в некоторых областях здравоохранения, таких как СПИД, контрацепция, бесплодие, уход за больными и педиатрия, предусматривают специальные кредитные программы. Общие программы ссуд на образование включают:

Правительство также может финансировать обучение начинающих студентов уникальным исследованиям или курсам, доступным только в зарубежных странах. Дополнительные условия, такие как работа на государственной службе после окончания учебы, могут быть связаны с ссудами на зарубежные программы.

Ссуды на образование считаются наиболее рискованной категорией для кредиторов и спонсоров, поскольку такие ссуды сильно зависят от физических лиц и не могут быть обеспечены физическим обеспечением (например, имуществом в случае жилищных ссуд).

Бизнес и промышленные кредиты

Ни одна страна или сообщество не могут процветать в условиях застойного рынка. Инновации, предпринимательство, занятость и здоровая конкуренция важны для общего развития экономики страны.Кредитные программы, предлагаемые в категории деловых и промышленных кредитов, направлены на поощрение этих аспектов развития. Бизнес-кредиты доступны для малых, средних и крупных предприятий и отраслей на различные периоды времени.

27 марта 2020 года президент Трамп подписал закон о пакете чрезвычайных мер по стимулированию распространения коронавируса на сумму 2 триллиона долларов, который называется CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. В рамках нового законодательства Управление малого бизнеса (SBA) учредило Программу защиты зарплаты, кредитную программу на сумму 350 миллиардов долларов.Он доступен компаниям с 500 или менее сотрудниками, чтобы покрыть расходы на здравоохранение, заработную плату, аренду, коммунальные услуги и другие расходы. SBA также расширило некоторые из своих существующих программ, в том числе Программу ссуды на случай стихийного бедствия. Позднее финансирование было продлено, когда в марте 2021 года президент Байден подписал Закон об американском плане спасения.

Финансирование может быть использовано для покупки земли, помещений, оборудования, техники и ремонта для любых нужд бизнеса. Другие уникальные варианты этих государственных кредитных программ включают, среди прочего, предложение управленческой помощи подходящим небольшим стартапам с высоким потенциалом роста.

Ссуды для сельского хозяйства, сельских районов и фермерских хозяйств

Эти ссуды обеспечивают финансирование для поощрения сельского хозяйства, что может привести к продовольственной безопасности и развитию сельских районов. Доступно несколько программ кредитования для сельского хозяйства и обслуживания фермерских хозяйств. Capital позволяет приобретать скот, корма, сельскохозяйственную технику, оборудование и даже сельхозугодья в соответствии с критериями отбора.

Также предоставляются ссуды на строительство внутрихозяйственных складских помещений, холодильных складов, а также объектов по переработке и обработке отдельных товаров.Другие доступные кредиты охватывают рыболовство, финансирование аквакультуры, марикультуры и промышленного рыболовства. Специальная программа жилищных ссуд и грантов для сельскохозяйственных рабочих в сельской местности предлагает средства на строительство и содержание жилья для домашних сельскохозяйственных рабочих.

Кредиты ветеранам

Федеральное правительство США предоставляет льготы имеющим на это право военнослужащим, включая ветеранов, резервистов, служащих Национальной гвардии и некоторых оставшихся в живых супругов. Ссуды можно использовать для получения, сохранения и адаптации дома, а также для рефинансирования ссуд.Финансовые выгоды могут включать другие расходы, предлагаемые различными программами.

Ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях

Ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях предлагают покрытие ущерба, нанесенного в результате стихийных бедствий и техногенных катастроф, для сельского хозяйства, жилья и коммерческих предприятий. Компании также могут быть застрахованы в случае отсутствия ключевых сотрудников, которые служат в армии и были призваны на службу.

Если в результате стихийного бедствия пострадал бизнес, ферма, дом или другое имущество, а место объявлено зоной стихийного бедствия, такие ссуды для оказания помощи в случае стихийных бедствий приходят на помощь владельцам и рабочим, которые могут получить помощь для восстановления своей деятельности, а также их предприятия и собственность разрушены в результате стихийного бедствия.

В рамках Закона CARES, Программы защиты зарплаты и Закона об улучшении медицинского обслуживания SBA расширило финансирование своей программы ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19.