Где получить выписку из лицевого финансового счета: Копия финансово-лицевого счета и долги за ЖКУ

Содержание

Региональный портал государственных и муниципальных услуг

Прочее

Электронная запись к врачу

медицина 1

безопасность2

безопасность1

Семья и дети

Брак, материнство, льготы многодетным семьям

Паспорта, регистрации, визы

Гражданство и въезд в РФ, регистрация граждан

Транспорт и вождение

Автомобильный, водный и воздушный транспорт

Образование

Дошкольное, среднее и высшее образование

Налоги и финансы

ИНН, налоговые задолженности, декларации и доходы

Пенсия, пособия и льготы

Пенсионные начисления и получение льгот для всех категорий граждан

Лицензии, справки, аккредитации

Отраслевые, профессиональные и личные справки, сертификаты, выписки и лицензии

Квартира, строительство и земля

ЖКХ, оформление прав, кадастровый учет и строительство

Безопасность и правопорядок

Судебные задолженности, оформление оружия, охранная деятельность

Работа и занятость

Профессиональное лицензирование, страхование работников и помощь безработным

Культура, досуг, спорт

Услуги, связанные с библиотеками, туризмом, охотой и спортом

Бизнес, предпринимательство, НКО

Оформление предпринимательской деятельности и других организаций

Производство и торговля

Производство, таможня, торговля и права потребителей

Информация, связь и реклама

Информационные технологии, СМИ, радиоэлектронные средства

Природопользование и экология

Водные ресурсы, недропользование, картография

Здравоохранение, медицина, лекарства

Получение медицинской помощи, оформление инвалидности

Популярные

Как и где получить выписку из лицевого счета квартиросъемщика (бланк)?

Выписка из лицевого счета квартиросъемщика требуется гражданам, состоящим в гражданско-правовых отношениях. Она позволяет подтвердить факт регистрации лиц в квартире. Как оформить выписку, мы расскажем ниже.

Выписка из лицевого счета (бланк)

Финансово-лицевой счет является документом, который оформляется в отношении жилого помещения, принадлежащего гражданину на праве собственности или по найму.

Открыть такой счет может собственник квартиры. Выписка из лицевого счета или из домовой книги призвана подтвердить регистрацию в квартире гражданина.

Такой документ требуется при осуществлении сделки по продаже недвижимости в соответствии с ч. 1 ст. 558 ГК РФ. Эта норма описывает отчуждение недвижимого имущества, в котором проживают квартиросъемщики, сохраняющие право на пользование жилым помещением после его приобретения покупателем.

Содержание бланка выписки из лицевого счета квартиросъемщика

Выписка из лицевого счета включает в себя сведения:

Подпишитесь на рассылку

  • о типе и характере квартиры, а именно о месте расположения жилого помещения, площади квартиры, числе комнат и степени общего износа постройки;
  • о степени благоустройства квартиры, то есть о предоставленных жилищно-коммунальных услугах, таких как канализация, электроснабжение, водопровод, отопление, газ, лифт и мусоропровод;
  • о лицах, проживающих в квартире.

Где получить выписку

За получением выписок из лицевых счетов граждане могут обращаться в многофункциональные центры, где предоставляется широкий перечень государственных услуг. Жители небольших населенных пунктов могут обратиться за справкой в местную администрацию.

Подать заявление на выдачу выписки из лицевого счета квартиросъемщика можно в форме электронного сообщения. Данная функция доступна гражданам, зарегистрированным на Едином портале государственных услуг.

Рекомендуем также прочитать статью на сайте КонсультантПлюс «О порядке получения выписок из домовых книг и копий финансовых лицевых счетов». Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.

Как получить выписку

Граждане обращаются за выпиской, предоставляя заявление, паспорт и правоустанавливающие документы на квартиру.

Специалист, принимающий документы, осуществляет:

  • идентификацию личности заявителя;
  • проверку полномочий гражданина, обратившегося за выпиской;
  • проверку соответствия предоставленных бумаг законным требованиям;
  • наличие полного пакета документов, необходимых для получения выписки по счету;
  • установление предмета обращения.

После приема заявление регистрируется и получает входящий номер. Обычно выписки выдаются заявителям, лично обратившимся за документами, в день их обращения.

Вручение запрашиваемого документа происходит под роспись заявителя или путем почтового отправления. Электронные ответы на запросы через портал гос. услуг поступают в течение 5 дней.

Если специалист, уполномоченный на выдачу выписки, отказывает гражданину в предоставлении услуги, то он обязан письменно разъяснить заявителю причину отказа.

Итак, гражданин, которому нужна выписка из лицевого счета, может оформить запрос путем официального обращения в уполномоченные государственные органы. После проверки правоустанавливающей документации выписка будет выдана заявителю.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

БУ МФЦ г.Омск — Выдача документов (копии лицевого счета, выписки из похозяйственной книги, справок

Единый номер справочно-консультационной службы +7 3812 374-009 ( Задать вопрос )

Телефон горячей линии Минтруда РФ по вопросам предоставления выплаты на детей от 3 до 7 лет включительно +7 800 200-0412

  1. Перечень муниципальных услуг

Заявители при обращении за получением муниципальной услуги представляют следующие документы:

а) для выдачи копии лицевого счета:

— документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга;

— технический паспорт;

— заявитель может предоставить по собственной инициативе свидетельство о государственной регистрации  права собственности на земельный участок  или жилое помещение.

б) для выдачи выписки из похозяйственной книги:

 документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга;

— технический паспорт;

— заявитель может предоставить по собственной инициативе свидетельство о государственной регистрации  права собственности на земельный участок  или жилое помещение.

в) для выдачи справки о составе семьи:

— документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга.

г)  для выдачи справки для оформления льгот и субсидий на оплату коммунальных услуг:

— документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга;

— технический паспорт.

д) для выдачи справки об иждивенцах (для оформления льготы по подоходному налогу по месту работы):

— документ, удостоверяющий личность.

е) для выдачи справки о печном отоплении:

— документ, удостоверяющий личность;

— технический паспорт.

ж) для выдачи справки о наличии подсобного хозяйства:

— документ, удостоверяющий личность.

з) для выдачи характеристики в полицию:

 — документ, удостоверяющий личность.

и)  для выдачи справки на день смерти для нотариуса:

— документ, удостоверяющий личность;

— свидетельство о смерти;

— домовая книга.

к) для выдачи справки на оформление договора по газу:

— документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга;

— заявитель может предоставить по собственной инициативе свидетельство о государственной регистрации  права собственности на земельный участок  или жилое помещение.

л) для выдачи архивной справки о проживании гражданина на запрашиваемый период:

— документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга.

м) для выдачи справки в паспортный стол для получения паспорта 14-летним гражданам о проживании их родителей на 06. 02.1992года:

— документ, удостоверяющий личность;

— домовая книга.

Срок предоставления муниципальной услуги

Срок предоставления муниципальной услуги составляет 5 рабочих дней, исчисляемый со дня регистрации обращения на предоставление муниципальной услуги.

Получить копию финансового лицевого счета через госуслуги

Где брать и что такое финансовый лицевой счет

Владельцы квартир нередко задаются вопросом, где взять выписку с финансово-лицевого счета?

Зачастую выписка требуется при осуществлении какого-либо действия с недвижимостью – квартирой или домом.

К примеру, продажа или дарение всегда сопровождается подтверждением отсутствия задолженности по коммунальным услугам.

Чтобы знать, где взять выписку, важно выяснить что такое финансовый лицевой счет. Оформлен ли он у владельца можно узнать в расчетно-сервисном центре района города, куда входит жилой дом.

Навигация по статье

Что это за документ

Финансовый лицевой счет оформляется на жилое помещение – квартиру или дом. Документ подтверждает собственность определенного человека, здесь также отображается количество прописанных и общие данные о помещении – площадь квартиры или дома в целом, количество жилой площади и прочие факторы.

Владельцы квартир или домов могут получать подобную выписку каждый месяц – всем привычный счет за оплату коммунальных услуг по квартире или дома.

Здесь указываются суммы, обязательные к выплате – содержание и текущий ремонт, обслуживание, количество потребляемой электроэнергии, водоснабжение и прочие коммунальные услуги. В документе также отображаются элементы управления и содержания всего многоквартирного дома.

Благодаря представленному документу владелец помещения может всегда быть в курсе состояния своего личного счета на жилье, а также прослеживать выполнение обязательных работ со стороны коммунальных служб. Разумеется, собственники и наниматели квартир или домов оплачивают только то количество коммунальных услуг, которое они использовали.

В документе есть соответствующие графы для указания количества использованного света и воды, если имеются счетчики. В остальном же суммы рассчитываются путем разделения начисленных сумм на количество площади помещения – чем больше площадь, тем больше приходится оплачивать.

Где взять выписку

Что такое финансовый лицевой счет и где его взять – вот главный вопрос, задаваемый собственниками, которые решаются на продажу жилья.

В Росреестре обязательно следует предъявлять подобную выписку, чтобы осуществить продажу жилья без имеющегося долга.

Где взять эту выписку?

За выпиской можно обратиться в ближайшее расчетное отделение, которое обслуживает район владельца квартиры или дома.

Также можно обратиться в любой многофункциональный центр или администрацию населенного пункта.

При себе необходимо иметь свидетельство о праве собственности или договор соцнайма. Следует также отметить, что подобные сведения может получить только собственник или ответственный квартиросъемщик.

Выписка готовится в течение дня – зачастую документ готовит сам бухгалтер расчетного центра. Выдается документ на следующий день по предъявленному паспорту и свидетельству или договору.

С места жительства или с места регистрации

Несколько непонятным становится вопрос, выписку брать с местожительства или по месту регистрации. Что такое финансовый лицевой счет по месту регистрации?

Сегодня далеко не редкость, когда собственник квартиры имеет прописку в другом месте – это может быть связано с самыми различными причинами. Финансовый лицевой счет по месту регистрации – это документ, который оформлен на жилье, где человек прописан.

Если потребовалась подобная выписка, следует обратиться к собственнику помещения, чтобы он лично взял представленный документ.

Финансовый лицевой счет с места жительства – это документ, оформленный на жилье, где человек проживает постоянно или большую часть времени. Здесь необязательно быть зарегистрированным или иметь в собственности квартиру или дом.

Сегодня весьма распространенное явление, как съем квартиры – это и есть местожительство. Если человек не собственник и не прописан в помещении, такую выписку с лицевого счета взять не получится.

Открытие счета

Лицевой счет можно открыть самостоятельно, а иногда и требуется при оформлении новостройки. Для открытия обращаются в паспортный стол с предоставлением документов:

  • паспорта владельца квартиры или дома
  • необходимые документы для подтверждения права собственности
  • подписанный договор о техобслуживании – составляется в ЖЭУ, которое обслуживает многоквартирный дом

Расчетные документы на квартиру

Если есть необходимость, предъявляются документы, дающие право на изменения лицевого счета.

Зачастую здесь имеется в виду договор о купле-продаже и прочие основания на получение жилья в собственность.

Финансовый лицевой счет отображает информацию о жилом помещении и количество используемых коммунальных услуг.

В случае необходимости выписку можно получить, обратившись в администрацию, многофункциональный центр или расчетно-сервисный центр.

Подробнее о выписке из лицевого счета — на видео:.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как оформить документы жилищного учета

1. Зачем нужны документы жилищного учета?

Документы жилищного учета могут понадобиться при совершении сделок с недвижимостью, для оформления субсидий, при получении нового паспорта или его замены, при подключении телефонной линии и т.п.

Сейчас в Москве происходит изменение системы жилищного учета: многочисленные справки призван заменить единый жилищный документ (ЕЖД). Поэтому на сайте mos.ru будет выдан именно он — независимо от требующегося вам вида старой справки.

2. Как оформить документы жилищного учета?

Оформить документы жилищного учета можно онлайн на официальном сайте Мэра Москвы mos.ru или через ближайший к вам центр госуслуг «Мои документы» . Для этого необходимо выбрать интересующий вас документ и подать заявление на получение:

  • единого жилищного документа;
  • копии финансово-лицевого счета нанимателя жилого помещения;
  • выписки из домовой книги;
  • копии карточки учета собственника жилого помещения;
  • копии ордера на жилое помещение;
  • справки о регистрации по адресу;
  • справки о составе семьи;
  • справки о совместном проживании с умершим / о прописке на день смерти;
  • справки об одиноком умершем;
  • справки об иждивении;
  • справки об изменении адреса;
  • справки об утере ордера;
  • справки «Дом-новостройка»;
  • справки о замене паспорта с указанием причины;
  • Вы можете подать заявление онлайн или обратиться в центр госуслуг «Мои документы», если дом рассчитывается через систему центра «Мои документы». Если же расчет ведется через управляющую организацию, то заявление нужно подавать в управляющую организацию. Для того чтобы найти вашу управляющую организацию:
  • зайдите на портал «Дома Москвы» ;
  • в поисковой строке выберите вкладку «Узнать о доме» и введите адрес;
  • в открывшемся окне появится общая информация о доме, в том числе название управляющей организации и ее телефон;
  • для получения более подробной информации кликните на название управляющей организации.

«>справки об отсутствии задолженности по оплате жилого помещения, коммунальных и прочих услуг;

  • справки об оплате жилого помещения, коммунальных и прочих услуг в разрезе отдельных видов услуг за конкретный период;*
  • акта сверки начисленной и внесенной платы за жилое помещение и коммунальные услуги.*
  • При подаче заявления онлайн справка (ЕЖД) направляется в ваш личный кабинет в форме электронного документа в течение одного дня. Если заявление подано очно, справки также выдаются в день обращения.

    Этот документ можно оформить только через центр госуслуг «Мои документы».

    Запросить лицевой счет на квартиру через госуслуги

    Как оплачивать услуги ЖКХ через портал Госуслуги? Подробная инструкция и правила пользования личным кабинетом

    Цель портала – дать возможность гражданам в короткие сроки без очередей получать доступ к разному роду услуг (от оформления пенсии до погашения задолженностей).

    Список услуг, которыми можно пользоваться, постоянно расширяется.

    Это позволяет решать практически любые юридические вопросы не оббивая пороги местных учреждений и государственных органов. Внесение коммунальных платежей является одной из востребованных услуг на портале. Однако не все поставщики ЖКХ предоставлены на портале Госуслуги.

    Несмотря на то, что сайт работает уже много лет, нужной компании для оплаты коммуналки на нем можно не найти.

    Это связано с тем, что еще не все организации добавили свои данные в базу и могут принимать платежи через портал.

    Как узнать лицевой счет по адресу квартиры?

    Сюда входят количество комнат, наличие балкона или лоджии, метраж жилой и общий, особенности устройства санузла, этаж и наличие лифта.

    Исчерпывающие сведения хранятся в двух видах: электронном и бумажном, по форме №8-ЖК.

    Оба носителя дублируют сведения, касающиеся лицевого счета объекта недвижимости, и такая проверка способствует получению более достоверных сведений.Лицевой счет впервые присваивается недвижимости при вводе новостройки в эксплуатацию, приватизации или заключении муниципального договора. Чаще всего ЛС используется жильцами для контроля за начислениями,

    Несколько способов, как узнать лицевой счет ЖКХ: проверяем номер л/с через документ по оплате услуг и Интернет
    • Теперь, когда система открыла вам ваш личный кабинет, перейдите во вкладку “услуги”.
    • После непродолжительной загрузки сайт выдаст вам информацию.
    • Необходимо зарегистрироваться на сайте, а если вы уже имеете личный кабинет, то авторизоваться.
    • Для этого необходимо открыть браузер.
    • Перейдите по услуге. Вам откроется поле, в которое необходимо ввести адрес нахождения недвижимости, владельцем которой вы являетесь. Введите адрес точно так же, как он указан в платежном документе.
    • Среди предложенных услуг выберите “узнать номер лицевого счёта”. Он находится во вкладке ЖКХ.
    • Перейдите на главную страницу.
    • Вести словосочетание ГУ ИС Москва.
    • Среди открывшейся вкладок меню необходимо выбрать официальный сайт.

    Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то узнать номер своего лицевого счёта вы можете на сайте «Сбербанк онлайн».

    Переоформление финансово лицевого счета при покупке квартиры через госуслуги

    Если у собственника нет возможности обратиться непосредственно в ЕИРЦ, он вправе подать заявление через МФЦ. Администрация подходит тем, у кого отсутствуют ЕИРЦ. Учитывая, что расчетный центр – муниципальное предприятие, администрация может оказать содействие собственникам жилья в части открытия счета, его изменения или предоставления выписки.

    Как получить выписку из лицевого счета квартиры?

    С его помощью потенциальный покупатель может проверить юридическую чистоту сделки. Кроме этого, выписка официально подтверждает регистрацию гражданина по конкретному адресу.

    Для открытия финансово-лицевого счёта заинтересованное лицо должно отвечать следующим требованиям:

    [3]

    1. быть полностью дееспособным;
    2. прописаться в жилом помещении.
    3. достичь совершеннолетия;

    В случае отчуждения недвижимости счёт подлежит переоформлению на имя нового владельца. Сам документ представляет собой таблицу, содержащую основные характеристики жилого помещения и данные о прописанных в нём жильцов:

    1. количество комнат;
    2. степень износа здания;
    3. тип квартиры;
    4. размеры общей и жилой площади;
    5. точный адрес объекта недвижимости;
    6. ФИО владельца или нанимателя квартиры;
    7. техническое обустройство помещения (наличие коммуникаций, лифта, мусоропровода и т. п.)

    Где и как получить выписку из лицевого счета владельца квартиры?

    Рассмотрим, кто имеет право обращаться за этим документом и какое практическое значение будет иметь данная бумага.

    Выделим наиболее распространенные ситуации, когда гражданам необходимо ее получение:

    1. для приватизационной сделки;
    2. проверка обоснованности расчета платежей за услуги ЖКХ и содержание жилья, поскольку в выписке указывают основные параметры, используемые для начисления;
    3. получение данных о составе лиц, проживающих по указанному адресу;
    4. оформление льгот по оплате услуг ЖКХ через органы соцзащиты.

    Также собственники могут узнать задолженность по квартплате по лицевому счету, если они не получают текущие квитанции от управляющей компании.

    Где и как получить выписку из лицевого счета квартиросъемщика?

    Открыть его можно самостоятельно, обратившись в соответствующие организации (ресурсоснабжающую компанию, УК или ТСЖ) с документами в зависимости от типа владения.

    Получить номер лицевого счета плательщика может совершеннолетний дееспособный гражданин, зарегистрированный на данной жилплощади на постоянной основе.

    При передаче жилого помещения лицевой счет на квартиру переписывается на нового владельца.

    Для этого он должен обратиться в паспортный стол, ЕИРЦ или все с паспортом, договором купли-продажи и свидетельством о собственности. Узнать лицевой счет плательщика коммунальных услуг просто – он указан .

    Напротив пункта «Финансово-лицевой счет» напечатаны цифры, которые и соответствуют его номеру. Если у собственника нет квитанции, а узнать свой лицевой счет надо для оплаты коммунальных услуг, сделать это можно по адресу квартиры несколькими способами: На портале государственных услуг.

    Переоформление финансово лицевого счета при покупке квартиры через госуслуги

    Важно Наиболее важные из них следует заверить нотариально.

    Конкретный перечень действий, как переоформить коммунальные платежи после покупки квартиры и оформления ее в собственность формируется требованиями Гражданского и Жилищного кодексов.

    Они сводятся к следующему: Обращение в расчетно-кассовый центр

    1. РКЦ является структурным звеном Банка России. Его предназначением является распределение платежей за коммунальные услуги между различными инстанциями. Как переоформить коммунальные платежи уже после совершения покупки квартиры Обычно такое предупреждение положительно сказывается на разрешении проблемы.

    ЖК РФ: «Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у:…6) лица, принявшего от застройщика (лица, обеспечивающего строительство многоквартирного дома) после выдачи ему разрешения на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию помещения в данном доме по передаточному акту или иному документу о передаче, с момента такой передачи».

    Лицевой счет для госуслуг где взятьь

    Если же заявитель обращается через МФЦ или Госуслуги, тогда сообщение о готовности выписки приходит обычно через 5 дней. Инфо Если же выписку выдать вам отказываются, вам обязаны в письменном виде пояснить причины таких действий.

    Для получения гражданства РФ потребуется собрать комплект документов и пройти ряд процедур. Своими силами это сделать очень не просто, исходя из этого доскональное знание всех нюансов и законов, а также грамотные подсказки экспертов – это Ваш шанс избежать некоторых проблемных обстоятельств и легально находиться на территории РФ.

    При необходимости имеется возможность переслать квитанцию на электронную почту или распечатать. Если в приведенном списке компаний-поставщиков услуг ЖКХ не оказалось нужной, то, вероятнее всего, оплатить квитанцию можно будет только через банк или иной сторонний сервис по реквизитам.

    Можно ли взять копию лицевого счета в мфц другого района

    Как получить копию финансового лицевого счета через мфц

    Финансово-лицевой счет представляет собой документ, оформляемый относительно жилой недвижимости, которая принадлежит физическому лицу по праву соцнайма или собственности. Данный счет открывать может владелец жилья. Выписки из домовых книг или лицевых счетов необходимы для подтверждения регистрации в квартире лица. Также в выписке из лицевого счета содержатся сведения о коммунальных платежах, иногда в них указывается наличие долгов за жилищно-коммунальные услуги.

    Данный документ требуется для проведения сделки по продаже жилья (см. Как самому продать квартиру), что указано в 1 части статьи 558 ГК РФ. Это положение устанавливает отчуждение недвижимости, в которой живут квартиросъемщики и сохраняют свое право на использование помещения после его продажи покупателю.

    Подавать на лицевой счет можно в любом мфц

    При этом сделать это заявитель может как сам, так и через своего представителя Там, где получить копию финансового лицевого счета можно лично, сотрудник уполномоченного органа обязан выполнить следующие действия: идентифицировать личность заявителя; проверить полномочия лица, которое обращается за копией; установить соответствие предъявленных бумаг требованиям закона; проверить, подан ли пакет документов в полном объеме; установить цель обращения.

    -справка 2-НДФЛ от матери (если работаете) у меня нет трудовой, я закончила универ достаточно давно, поэтому от меня потребовали диплом об образовании и выписку из индивидуального лицевого счета (получается в пенсионном фонде, с собой нужен паспорт и снилс) -справка с работы мужа, что он не получал это пособие.

    Копия финансово-лицевого счета и долги за ЖКУ

    Все эти показатели влияют на определение ставок по оплате ЖКУ для конкретной квартиры. В некоторых случаях в Выписке может содержаться информация о наличии задолженности по оплате коммунальных услуг, но более достоверные сведения о возможных долгах по ЖКУ, нам лучше брать из отдельной справки об отсутствии задолженности по квартплате (см. ниже).

    Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам получают там же, где и Копию финансового лицевого счета – в бухгалтерии управляющей компании, которая отвечает за эксплуатацию дома. В Москве такие справки и выписки выдают в МФЦ (многофункциональных центрах предоставления госуслуг). Получить там эти справки могут только сами собственники или зарегистрированные в квартире жильцы.

    Где взять копию финансового лицевого счета на квартиру образца 2017 года

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Образец копии лицевого финансового счёта можно посмотреть на большинстве юридических ресурсов или непосредственно на месте, где было решено получить такой документ. С использованием унифицированного бланка не имеет значения, где именно человек будет брать такую выписку, форма всегда будет одна и та же. НЕ изменилась она и в 2017 году:

    Копии финансового лицевого счета, они же выписки, становятся необходимы в основном для заключения сделок с недвижимостью, в частности, когда речь идёт о купле-продаже. Потенциальный покупатель, подходя к сделке ответственно, обязательно проверяет её юридическую чистоту, к которой относится и отсутствие задолженности по ЖКХ. В выписке из лицевого счёта, то есть копии, содержится информация касательно:

    Можно ли получить копию выписк финансово лицевого счета по временной прописке

    Но ситуации бывают всякие. И если долги за коммунальные услуги по квартире имеются, а Продавец отказывается их оплачивать (или просто не имеет возможности оплатить), то нам следует действовать так, как указано здесь – «Что делать, если купил квартиру с коммунальными долгами?» В Москве вместо Копии финансово-лицевого счета и Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам можно получить Единый жилищный документ (ЕЖД), который не только содержит всю «бухгалтерскую информацию» по квартире, но и заменяет собой ряд других справок, в т.ч. необходимую для сделки Выписку из Домовой книги. ЕЖД также выдается в Многофункциональных центрах предоставления госуслуг (МФЦ).

    Но здесь у многих возникает вопрос, нужно обращаться по месту постоянной прописки или можно подать заявление там, где гражданин проживает временно.Читайте также И здесь важно напомнить, что финансовый счет открывается не на конкретного человека, а на недвижимое жилое имущество. По этой причине орган, куда необходимо обратиться, должен находиться в населенном пункте, где расположена сама квартира или дом. Если возможности приехать туда лично нет, можно доверить вопрос своему законному представителю. Для этого придется оформить доверенность и заверить ее у нотариуса. Или, как уже говорилось выше, можно подать прошение в электронном виде и в любом МФЦ, который расположен в непосредственной близости от вас. Даже если вы живете в другом городе, уполномоченная инстанция или сотрудник будет делать запрос в ту организацию, в ведении которой находится ваше жилье.

    Что такое финансовый лицевой счет и как получить его копию или выписку из него

    В случае, когда вы обратились за документом лично, вы можете получить его в этот же день или в два последующих. От вас потребуют паспорт, а также свидетельство или договор. Если же вы отправляли заявление в электронном формате, ответ вам придет через 5 дней.

    Финансово-лицевой счет – это документ, включающий в себя сведения по платежным суммам, которые лежат на конкретном виде жилого имущества. Он заключается именно на жильё, а не на определенного человека (собственника или нанимателя). Рассчитываться по нему, соответственно, имеет право не только собственник квартиры, но и, к примеру, арендатор.

    Как взять копию лицевого счета на квартиру

    • Перепланировка. Для улучшений условий проживания, многие люди проводят перепланировку принадлежащей им жилплощади. Такие действия необходимо узаконить, иначе владельца ждёт денежный штраф. Для юридического оформления перепланировки квартиры необходимо собрать кипу разрешительных документов, в числе которых обязательно находятся сведения с лицевого счёта.
    • Продажа. Подготавливая квартиру к реализации, продавец собирает всю техническую и финансовую документацию. Если есть задолженности по квартплате, заключить сделку о продаже недвижимости невозможно!
    • Приватизация. При подаче документов в Росреестр обязательно нужно подтвердить отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.
    • Наследование.

    Эта норма описывает отчуждение недвижимого имущества, в котором проживают квартиросъемщики, сохраняющие право на пользование жилым помещением после его приобретения покупателем. Содержание бланка выписки из лицевого счета квартиросъемщика Выписка из лицевого счета включает в себя сведения:

    Финансовый лицевой счет с места жительства: где получить и для чего необходим

    Прежде чем обратиться в уполномоченные органы по вопросу получения выписки или копии финансового счета, необходимо помнить, что срок действия полученного документа со сведениями по квартире составляет всего 1 месяц. Это означает, что сделку по продаже и купле жилья также нужно провести в обозначенный период, иначе придется обращаться за новым документом.

    Далее заявление должно быть зарегистрировано и пронумеровано. При личном обращении получить необходимую бумагу можно в течение 2-3 дней. Если же заявитель обращается через МФЦ или Госуслуги, тогда сообщение о готовности выписки приходит обычно через 5 дней. Если же выписку выдать вам отказываются, вам обязаны в письменном виде пояснить причины таких действий.

    Копия лицевого счета

    Как правильно составить жалобу о том, что выдают копию лицевого счета из-за долга о содержании жильяю Я живу в общажитии ремонт ЖКО не делал сколько лет, мы сделали ремонт у себя в секции, на сегодня собираем квитанции и хотим подать на перерасчет — и второй вопрос куда и как писать заявление на перерасчет?

    Собственники дома имеют право получить выписку из финансового лицевого счет на данное домовладение. Обратитесь к ним за помощью. Вполне вероятно, что вам необходимо брать справку со всех предприятий, которые оказывают услуги по данному дому (газ, вода, свет, вывоз мусора, отопление и т.д. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью. Всегда рад Вам помочь!

    Можно ли в МФЦ получить СНИЛС: порядок оформления

    Дети — это те, кто сейчас чаще всего получают СНИЛСы. Обычно данная процедура проводится после рождения. А точнее, когда ребенок будет зарегистрирован в ЗАГСе. Точных сроков по оформлению нет, но желательно уложиться за 1 месяц, к моменту первого планового визита к педиатру.

    Многие граждане интересуются, можно ли в МФЦ получить СНИЛС. Не важно, кому именно — ребенку или взрослому. Перед тем как ответить на вопрос, необходимо учесть несколько особенностей процесса. Также многим интересно, каким образом оформляется СНИЛС в том или ином случае. Все о данном процессе будет представлено далее. Разобраться в порядке оформления документане так уж и сложно. Особенно с современными возможностями, которые предлагаются населению РФ.

    Копию лицевого счета на жилое помещение можно получить по доверенности

    2. Основания для отказа в оказании услуги: — отсутствие права у заявителя на получение запрашиваемого документа; представление заявителем неправильно оформленных или утративших силу документов, а также неполного комплекта документов; обращение заявителя за получением документов для другого лица без предъявления доверенности. — обращение заявителя за получением документов, не выдаваемых ДУ.

    Тем не менее, предоставление копии финансово-лицевого счета не собственнику квартиры предоставляются с неохотой, и копии финансово-лицевого счета выдаются только собственнику квартиры, создавая тем самым немалую трудность в её получении, более того, за получением копий финансово-лицевого счета выстраиваются немалые очереди, просидев в которых, Вы рискуете потерять большое количество драгоценного времени и нервов.

    Мфц справка лицевого счета

    • Нарушения сроков регистрации заявления с запросом, если оно действительно было принято;
    • Нарушения сроков оказания услуг;
    • Требования подачи документов, которые нормативные правовые акты не предусматривают;
    • Отказы в приёме заявления и прилагаемых к нему бумаг, которые должны быть в соответствии с российским законодательством и региональными нормативными актами;
    • Отказы в принятии запроса по неправомерным причинам или вовсе без обоснования причины;
    • Требования оплатить оказываемую услугу, если это не предусмотрено нормативно правовыми актами РФ и отдельных её субъектов.

    А возобновят подачу только после уплаты долгов и солидного штрафа. Причем, счет по долгам могут предъявить и новому собственнику квартиры, т.е. нам — Покупателю. Оно нам надо? Поэтому, при покупке квартиры мы должны выяснить, как обстоят дела с текущими платежами за коммунальные услуги и нет ли там накопленных задолженностей. Эти платежи учитываются эксплуатирующей организацией на специальном финансовом лицевом счете конкретной квартиры.

    Как заказать справку финансового лицевого счета на госуслугах

    В этом случае суд сам запросит выписку, и думается, что он-то отказа не получит.

    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Возражение на судебный приказ о взыскании коммунальных платежей.

    [1]

    Стоимость оказания услуги

    Она полностью бесплатна.

    Срок действия документа по закону

    Он ограничивается периодом начисления платежей за коммуналку и равен одному месяцу. После чего сведения по квартире обновляются, и выписка теряет свою актуальность.

    Если выписка необходима для проведения сделок с недвижимостью, то постарайтесь, чтобы дата оформления выписки была максимально приближенной к дате заключения договора.

    • в ближайшее отделение МФЦ;
    • через Госуслуги. В этом случае рассмотрение вашего запроса будет длиться 5 дней.

    К запросу необходимо приложить российский паспорт и документ на право собственности.

    Заявителями могут являться следующие лица:

    • владелец недвижимости или его представитель.

    Как заказать справку финансового лицевого счета на госуслугах

    В Москве такие справки и выписки выдают в МФЦ (многофункциональных центрах предоставления госуслуг). Получить там эти справки могут только сами собственники или зарегистрированные в квартире жильцы.

    Вместе с задолженностью по «коммуналке» желательно также выяснить у Продавца отсутствие задолженностей по оплате электричества (если электричество не входит составной частью в платежный документ) и городского телефона (если мы хотим сохранить существующий номер за собой).

    Для этого просим его предъявить последние оплаченные счета за электроэнергию и телефон.

    Лицевой счет в квитанции:

    Что делать, если отказали в выдаче

    Если такое произошло, то отказ должен оформляться в письменном виде. При этом в нем должны указываться причины и обоснование отказа.

    Получить готовую бумагу заявитель может лично под свою подпись, либо же ее ему направят по почте заказным письмом.

    В этом случае доказательством получения послужит роспись на почтовом уведомлении. Здесь срок ответа увеличится на время почтового отправления.

    Если выписка необходима была для предоставления в суд, тот факт, что ее нет, указываем в иске и прикладываем письменный отказ.

    Где и как получить выписку из лицевого счета владельца квартиры?

    Финансово-лицевой счет открывается на каждого собственника или владельца жилой недвижимости, и содержит сведения о составе субъектов, имеющих право постоянно проживать в конкретной квартире. Выписка из финансово-лицевого счета на квартиру может выдаваться только правообладателям или нанимателям объекта недвижимости.

    Что такое выписка из лицевого счета квартиры

    Наличие у граждан права собственности на жилье и договора соцнайма дает возможность оформить регистрацию в квартире, после чего может быть открыт указанный счет.

    Как правило, он ведется организацией, обслуживающей многоквартирное здание, а сведения счета содержат следующий состав информации:

    • данные о каждом гражданине, зарегистрированном по адресу;
    • основные сведения о жилье — площадь, степень благоустройства и т.

    ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ – продолжение:

    Теперь наша задача – выяснить вопрос с коммунальными платежами в покупаемой квартире, и отсутствию задолженности за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ).

    Каждая городская квартира не может существовать без подведенных к ней энергоресурсов – электричества, газа, воды, отопления, и т.п. Все эти ресурсы должны быть своевременно оплачены владельцем квартиры, иначе их могут отключить.
    А возобновят подачу только после уплаты долгов и солидного штрафа. Причем, счет по долгам могут предъявить и новому собственнику квартиры, т.е.

    В этих счетах, как правило, указаны текущая задолженность (если имеется), и начисленная сумма за последний месяц.

    Убеждаемся, что нам не придется гасить коммунальные долги за прежнего хозяина квартиры.

    Но ситуации бывают всякие. И если долги за коммунальные услуги по квартире имеются, а Продавец отказывается их оплачивать (или просто не имеет возможности оплатить), то нам следует действовать так, как указано здесь – «Что делать, если купил квартиру с коммунальными долгами?»

    В Москве вместо Копии финансово-лицевого счета и Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам можно получить Единый жилищный документ (ЕЖД), который не только содержит всю «бухгалтерскую информацию» по квартире, но и заменяет собой ряд других справок, в т.ч.

    Получить подобный документ могут:

    • владелец помещения или его представители, имеющие нотариальную доверенность;
    • юридические лица;
    • лица, зарегистрированные в установленном порядке и их представители.

    Документ, согласно законодательству, предоставляется бесплатно. Но при доставке почтой заявитель должен оплатить стоимость доставки.
    Готовая выписка обязательно подписывается ответственным за заполнение лицом и заверяется круглой печатью.

    Отказ в выдаче выписки из лицевого счета квартиросъемщика возможен и оформляется в письменном виде с указанием и обоснованием причин отказа. Официально оформленный отказ может подтвердить причину отсутствия документа при совершении юридических сделок.

    При непосредственном обращении в требуемую организацию выписка вручается заявителю обычно в тот же день.

    Получить готовую бумагу заявитель может лично под свою подпись, либо же ее ему направят по почте заказным письмом. В этом случае доказательством получения послужит роспись на почтовом уведомлении.

    Здесь срок ответа увеличится на время почтового отправления.

    Если же была отправлена электронная заявка, то ответ поступит на вашу почту в течение пяти дней.

    Если же вам откажут в принятии заявления, то ответственный специалист должен в письменном виде прокомментировать свой отказ.

    Обратите внимание! В большинстве случаев, при получении выписки из лицевого счета на квартиру с указанием задолженности за коммунальные платежи, достаточно предъявить паспорт со штампом пропиской. Оформление заявления может понадобиться, если необходима подробная информация с указанием параметров квартиры (например, при обращении за социальными льготами или для приватизации).

    При оформлении заявления через МФЦ, выписку вы получите в течение 1-3 дней; при обращении напрямую в расчетный центр или управляющую компанию данный документ может выдаваться непосредственно при предъявлении паспорта.

    Что такое финансовый лицевой счет и как получить его копию или выписку из него

    Многим людям при пользовании имуществом приходится иметь дело с финансово-лицевым счетом. Сразу возникают вопросы: что это такое, где взять лицевой счет и что именно он должен в себе содержать. Ответы вы узнаете в нашей статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

    ФЛС – что это такое

    Финансово-лицевой счет – это документ, включающий в себя сведения по платежным суммам, которые лежат на конкретном виде жилого имущества. Он заключается именно на жильё, а не на определенного человека (собственника или нанимателя). Рассчитываться по нему, соответственно, имеет право не только собственник квартиры, но и, к примеру, арендатор.

    ФЛС указывает:

    • собранные данные о квартире или доме (площадь, размер жилой площади, количество комнат, этаж), удобства и техническое устройство;
    • льготы;
    • дату регистрации;
    • количество прописанных и проживающих человек;
    • суммы коммунальных платежей.

    Коммунальные услуги состоят из количества потраченных или содержащих видов обеспечения жилой площади: водоснабжения, электроэнергии, ремонта, обслуживания и так далее.

    Есть у каждого ФЛС и код плательщика, так называемый номер. Если вы задаетесь вопросом: «Номер ФЛС – что это?», отвечаем: с его помощью вы узнаете все нужные сведения по содержанию ФЛС.

    Размер выплат напрямую зависит от количества не только потребляемых ресурсов, но и количества площади имущества. Чем больше размер вашей квартиры, тем больше вам придется платить за пользование услугами.

    Зачем получать ФЛС

    Документ может потребоваться в различных случаях. Один из них, наиболее частый – оформление договора купли-продажи. Чтобы подтвердить свое право на использование имущества, необходим лицевой счет недвижимости, который уведомляет, что никаких задолженностей по нему нет.

    Также выписка бывает необходима, если вы совершаете перепланировку квартиры или дома, оформляете наследство либо дарственную или проводите приватизацию. Вся измененные данные будут указываться в новом лицевом счете.

    Получение выписки из финансового лицевого счета

    Документ получают в расчетной организации, обслуживающей ваш дом, в МФЦ или администрации по месту жительства. Также вы можете заказать ее на портале Госуслуг и либо забрать в определенном указанном органе, либо получить по почте.

    [2]

    Выдать ее могут как собственнику, так и, в некоторых случаях, квартиросъемщику. Нужно предоставить такие документы, как свидетельство, которое подтверждает право собственности, или договор найма, паспорт и само заявление о выдаче выписки.

    Сотрудник, принимающий заявление обязан:

    1. Проверить вашу личность.
    2. Выяснить ваши права на собственность или предоставленные вам полномочия.
    3. Выявить соответствие документов законным требованиям.
    4. Просмотреть, верно ли подан пакет документов.
    5. Выяснить, зачем создается прошение.

    В случае, когда вы обратились за документом лично, вы можете получить его в этот же день или в два последующих. От вас потребуют паспорт, а также свидетельство или договор. Если же вы отправляли заявление в электронном формате, ответ вам придет через 5 дней.

    Не удивляйтесь и не переживайте, если вы по какой-то причине получили отказ. Нужно лишь разобраться в том, почему так произошло, и попробовать снова.

    Основные причины для отказа:

    1. Неполный пакет документов.
    2. Предоставленные бумаги не соответствуют законным требованиям.
    3. Вы не обладаете правом получения выписки.
    Выписка с места жительства или с места регистрации

    Итак, выписка оформляется конкретно на имущество. Где получить копию финансового лицевого счета с места жительства? Важно обратиться в то учреждение, которое находится в одном населенном пункте с вашей собственностью.

    Вы можете быть собственником квартиры, но при этом иметь прописку в другом месте, однако вам это не помешает взять нужный документ, если вы докажете свои права на недвижимость, обратившись в нужный орган.

    Если вы проживаете на постоянной основе не по месту регистрации, но вам нужна выписка с официального места проживания, вы имеете право забрать ее через доверенное лицо, которое подтвердит свои полномочия у нотариуса, или же через ближайшее МФЦ, которое создаст запрос в орган, управляющий областью вашего жилья.

    Копию финансово-лицевого счета вам выдадут там же, где и саму выписку. Помните, что срок ее действия составляет всего один месяц. Поэтому вам нужно уложиться в это время, чтобы завершить все дела, связанные с имуществом и финансовой выпиской.

    Заключение

    Мы выяснили, что финансовый лицевой счет отображает всю информацию о квартире или доме, а также количестве и потреблении коммунальных услуг. Вы можете получить справку о лицевом счете, а также номер лицевого документа, обратившись в нужное место с полным пакетом бумаг, и спокойно совершать операции по недвижимости.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники


    1. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.

    2. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.

    3. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.
    4. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
    5. Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.

    Получить копию финансового лицевого счета через госуслуги

    Оценка 5 проголосовавших: 1

    Здравствуйте! Меня зовут Владимир, работаю больше 18 лет по специальности юрист, за весь опыт работы у меня получилось собрать большую базу статей по юридической тематике. Надеюсь данный материал для вас будет полезен.

    Перед применением нужна консультация с профессионалами.

    Центр «Мои Документы» Забайкальского края | Балей | Лента новостей | Новости МФЦ


    Уважаемые заявители, информируем Вас об услуге, оказываемой на базе Балейского филиала МФЦ – Выдача копии финансово-лицевого счета, выписки из домовой книги, справок и иных документов в сфере жилищно-коммунального хозяйства, выдача которых относится к полномочиям соответствующего муниципального учреждения.

    Обратиться за данной услугой могут физические и юридические лица, зарегистрированные на территории Российской Федерации.

    В результате обращения Вы получаете:

    копию финансово-лицевого счета, выписку из домовой книги, справку или иной документ в сфере жилищно-коммунального хозяйства, либо мотивированный отказ в выдаче документов.

    Для получения данной услуги Вам необходимо предоставить следующие документы:

    1) При запросе справки с места жительства, о составе семьи, справки — выписки из домовой книги — паспорт, домовая книга, поквартирная карточка.

    2) При запросе о наличии печного отопления, справки на твердое топливо — паспорт, технический паспорт на дом или квартиру, правоустанавливающие документы на дом или квартиру.

    3) При запросе об одиноком умершем, о совместном проживании на день смерти, о прописке на день смерти – паспорт, свидетельство о смерти, домовая книга.

    4) При запросе справки на иждивенцев — паспорт, свидетельства о рождении детей, домовая книга.

    5) При запросе справки на субсидии – паспорт, свидетельство о рождении, домовая книга, правоустанавливающие документы на дом или квартиру.

    4) При запросе справки для нотариуса (на наследодателя) — паспорт, домовая книга, свидетельство о смерти, свидетельство о заключении брака, если наследство оформляется на супругу(а), или свидетельство о рождении, (если наследство оформляется на детей).

    5) При запросе справки в пенсионный фонд о том, что родила и воспитала 5 и более детей (или инвалида с детства) — паспорт, свидетельство(а) о рождении, домовая книга;

    6) При запросе справки о том, что гражданин является безработным — паспорт, трудовая книжка, в случае отсутствия трудовой книжки необходимо предоставить документ об образовании.

    7) При запросе справка о размере занимаемой жилой площади — паспорт, технический паспорт на дом или свидетельство о праве собственности;

    8) При запросе выписки из похозяйственных книг о наличии права у гражданина на земельный участок – паспорт, документ удостоверяющий право пользования земельным участком;

    9) При запросе справки о неоформленном земельном участке – паспорт;

    10) При запросе справки о наличии скота – паспорт, ветеринарный паспорт, правоустанавливающие документы на дом;

    11) При запросе справки — характеристики – паспорт, домовая книга, документ об образовании, справка с места работы или учебы.;

    12) При запросе справки об отсутствии задолженности по оплате жилого помещения, коммунальных и прочих услуг – паспорт, документы подтверждающие отсутствие задолженности по оплате жилого помещения, коммунальных и прочих услуг, документ удостоверяющий право пользования жилым домом или квартирой.

    Была ли Вам полезна информация?
    Спасибо, очень полезна Спасибо, но не актуальна Личный финансовый отчет

    : что это такое?

    Личный финансовый отчет — это документ, в котором подробно описаны активы и обязательства человека. Кредиторы часто используют его, чтобы узнать чистую стоимость активов соискателя кредита и другие подробности его финансовой жизни.

    Узнайте, как подготовить личный финансовый отчет и почему это так важно для кредитов.

    Что такое личный финансовый отчет?

    Личный финансовый отчет подробно описывает ваши финансы в простой форме.Это важный документ для тех, кто хочет получить бизнес-кредит. Это позволяет кредиторам быстро определить ваши активы и обязательства. Если вы состоите в браке, личный финансовый отчет может также включать активы и обязательства вашего супруга.

    Ваши активы — это вещи, которыми вы владеете, которые вы можете превратить в наличные, например дом, остаток на текущем счете или акции. Ваши обязательства — это суммы, которые вы должны другим, например, ваша ипотека, студенческие ссуды и задолженность по кредитной карте.

    Ваша чистая стоимость — это разница между вашими активами и вашими обязательствами, поэтому ваш финансовый отчет позволит кредиторам определить вашу чистую стоимость.Например, если у вас есть дом и автомобиль стоимостью 100 000 долларов, и у вас есть ипотечный кредит и автокредит на 75 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 25 000 долларов.

    Чистая стоимость частного лица аналогична собственному капиталу компании. Таким образом, личный финансовый отчет подобен балансу бизнеса.

    Как работает личный финансовый отчет

    Если вы представляете кредитору бизнес-план или запрос на бизнес-ссуду, он, вероятно, попросит личный финансовый отчет.Вас могут попросить предоставить личную гарантию на часть ссуды, или вам, возможно, придется заложить некоторые из ваших личных активов для гарантии ссуды (это называется «залоговой ссудой»).

    Если вам необходимо заложить некоторые из своих активов, потребуется личный финансовый отчет, чтобы кредитор мог увидеть, достаточно ли у вас активов для покрытия ссуды. В личном финансовом отчете также будут указаны виды активов, которыми вы владеете. Например, если вы закладываете инвестиции (например, IRA или 401k), банку необходимо будет знать сумму инвестиций и где они хранятся.

    Как подготовить личный финансовый отчет?

    Формат личного финансового отчета стандартный. Он показывает активы слева и обязательства справа (как баланс). Чистая стоимость также отображается в правой части отчета.

    Для начала начните собирать информацию об активах и пассивах. Люди, читающие ваш личный финансовый отчет, знают, что он просто отражает вашу чистую стоимость на определенный момент времени, поэтому подготовьте документ, используя самую свежую информацию, которая у вас есть, но не беспокойтесь, если некоторым из документов несколько недель.Ваш кредитор понимает, что часть этой информации постоянно меняется.

    Некоторые из активов и пассивов, которые следует указать, включают:

    • Наличными на текущий или сберегательный счет
    • IRA, 401 (k) или любые другие пенсионные счета
    • Брокерские счета
    • Копия последней выписки по ипотеке с указанием непогашенного остатка (вам также может потребоваться недавняя оценка)
    • Копия последней выписки по вашему автокредиту, ссуде на лодку или любой другой ссуде
    • Личное имущество значительной стоимости, которое можно проверить с помощью оценки, например антиквариат или ювелирные изделия (но не предметы домашнего обихода или мебель)
    • Задолженность по кредитной карте и любая другая задолженность, которая может отображаться в кредитном отчете
    • Любой совместный долг, который вы приняли, будучи соавтором ссуды с кем-либо (это называется «условным обязательством»).
    • Денежная задолженность по судебному решению по мелким искам, залоговому удержанию или аналогичным непогашенным обязательствам
    • Неуплаченные налоги за предыдущие годы, включая налоги на заработную плату предприятий, за которые вы несете личную ответственность

    Некоторые активы — например, акции — имеют четкую долларовую стоимость, но не все активы так легко учесть.Если вы не уверены в стоимости активов, постарайтесь получить разумную цифру, но будьте реалистами. Если кредитор хочет использовать актив для гарантии вашего бизнес-кредита, он проведет оценку.

    Арендная плата не включается в личный финансовый отчет, потому что нет права собственности. Аренда дома или автомобиля приводит к ежемесячным расходам, но вы не владеете этими предметами, поэтому они не включаются в этот отчет, если вас специально не попросят подробно описать ваши расходы.

    Некоторые форматы личных финансовых отчетов требуют, чтобы вы указывали свой годовой доход и расходы. Доход должен соответствовать вашей последней налоговой декларации. Расходы должны включать налоги, страховые выплаты и оценку любых других регулярно возникающих расходов.

    В рамках подготовки к представлению бизнес-плана вам следует составить полный кредитный отчет о себе. Кредитор обязательно сделает это, и вы хотите знать, что они найдут. Это означает выход за рамки оценки FICO, чтобы получить полный отчет с подробностями.

    Когда вы ввели всю информацию об активах и обязательствах, вы наконец можете рассчитать свою чистую стоимость, вычтя обязательства из активов.

    Вы можете обнаружить, что у вас отрицательный собственный капитал, что означает, что вы должны больше, чем владеете. В таком случае не пытайтесь изменить документ, исключив обязательства или переоценив активы; просто прими свою ситуацию. Умышленное искажение информации о себе в финансовой отчетности может привести к тюремному заключению на срок до пяти лет и штрафу в размере до 250 000 долларов.Взаимодействие с другими людьми

    Ключевые выводы

    • Личный финансовый отчет — это документ, в котором подробно описываются активы и обязательства человека.
    • Личная финансовая отчетность часто используется кредиторами для оценки чистой стоимости соискателей кредита.
    • Ложь о личных финансовых отчетах может повлечь за собой серьезное уголовное наказание.

    Руководство, которое поможет вам заполнить личный финансовый отчет SBA

    Руководство, которое поможет вам заполнить личный финансовый отчет SBA

    Нужна помощь с оформлением документов? Получите подряд финансовых уток с этим руководством, которое поможет вам заполнить личный финансовый отчет SBA.

    Личный финансовый отчет SBA

    То, что SBA предлагает предпринимателям ссуды для открытия или развития бизнеса, — это миф. Напротив, когда вы подаете заявку на ссуду SBA, ваше заявление проходит через банк или другого утвержденного кредитора.

    SBA затем выступает в качестве гаранта по кредитам, утвержденным в рамках его программ. Таким образом, гарант обещает вернуть часть долга в случае дефолта.

    Чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплатить долг, вы должны приложить личный финансовый отчет SBA.поэтому используйте приведенное ниже руководство для кредитных специалистов, если вы готовы принять ссуду для своего бизнеса.

    Кто подает личный финансовый отчет SBA для моего бизнеса?

    Не каждый должен подавать личный финансовый отчет в компании. Однако при заполнении личного финансового отчета для ссуд 8 (a) и 7 (a) / 504 от суммы собственного капитала компании зависит, подаете ли вы личный финансовый отчет.

    7 (a) / 504 Ссуды

    Ссуды 7 (a) / 504, владельцы с более чем 20% капитала должны предоставить личный финансовый отчет SBA.

    Владельцев также называют собственниками, полными партнерами или управляющими членами LLC. Кроме того, супруги и дети с более чем 20% капитала должны подавать личные финансовые отчеты. Более того, это верно, даже если они не участвуют в повседневных деловых операциях.

    Если вы подаете совместную налоговую декларацию, ваш супруг должен подать личный финансовый отчет. Однако ваш супруг может не стать поручителем по кредиту в зависимости от обстоятельств. Вы сообщаете SBA, что у вас есть совместные активы и обязательства.

    8 (a)

    Заем 8 (a) предназначен для лиц, претендующих на экономическое положение. Подайте финансовый отчет, если вы владеете более 10% акций компании. Однако в случае юридического раздельного проживания супруга разделите свои активы и обязательства.

    Какие документы мне нужны?

    Подготовьтесь к подаче заявки, собрав следующие финансовые документы:

    • Подробные банковские выписки по текущим и сберегательным счетам
    • Подробные выписки по пенсионным счетам (401k, IRA и т. Д.)
    • Выписки по страхованию жизни, которые показывают текущую денежную стоимость
    • Квитанция о заработной плате с начала года до даты или годовой заработной платы
    • Дополнительные отчеты о доходах: инвалидность, пенсии, недвижимость, алименты и т. Д.
    • Заявления об ответственности: ипотечные, студенческие или личные займы, автокредиты, выписки по кредитным картам.
    • Выписки по текущей стоимости акций, облигаций и других инвестиций

    Во всех выписках должны быть указаны номер счета, сумма платежа и текущий баланс. Для квартальных отчетов используйте последний опубликованный отчет, чтобы получить самую свежую информацию.

    Столбец «Активы»

    Раздел «Активы» личного финансового отчета предназначен для всех форм доходов.Ниже приводится объяснение каждого из перечисленных разделов:

    Наличные деньги и в банках — укажите текущий баланс на ваших текущих счетах.

    Сберегательный счет — Обеспечьте текущий остаток денежных средств на всех сберегательных счетах.

    IRA или другие пенсионные счета — Введите текущую стоимость пенсионных счетов, включая отсроченную компенсацию.

    Счета и векселя к получению — Введите общую стоимость всех денег, причитающихся вам, если таковые имеются.Если вы одолжили бизнесу какие-либо личные деньги, включите эту сумму в общую сумму.

    Страхование жизни — Введите выкупную стоимость любых полисов страхования жизни. Это не общая стоимость политики.

    Недвижимость — Введите текущую справедливую рыночную стоимость любой недвижимости, которой вы владеете.

    Автомобиль — Введите текущую справедливую рыночную стоимость всех принадлежащих вам автомобилей.

    Другая личная собственность — Добавьте предметы, имеющие денежную ценность, такие как предметы коллекционирования и искусство.

    Доля участия в фирме — Введите текущую справедливую рыночную стоимость вашего капитала в компании. Если у вас есть права собственности на другие предприятия, укажите здесь стоимость капитала.

    Прочие активы — Если вы владеете другими активами, не указанными в этой форме, введите здесь общую текущую стоимость этих активов.

    Столбец «Обязательства»

    Обязательства включают расходы и задолженность. Используйте информацию ниже, чтобы подсчитать итоги для каждого раздела:

    Кредиторская задолженность — Введите общую стоимость личного неоплаченного счета e.грамм. счета за коммунальные услуги, телефонные счета, услуги по уходу за детьми и т. д.

    Векселя к оплате в банк и др. — Введите суммы погашения личных займов, предоставленных вам от частных лиц, финансовых учреждений или от вашего текущего бизнеса.

    Ссуды по страхованию жизни — Введите общую стоимость всех ссуд, подлежащих выплате в настоящее время по полисам страхования жизни, если таковые имеются.

    Ипотека на недвижимость — Введите общую стоимость всех ипотечных кредитов, связанных с недвижимостью.

    Неуплаченные налоги — Введите общую сумму всех неуплаченных налогов.

    Прочие обязательства — Введите общую стоимость обязательств, которые не указаны в разделах выше, но которые подлежат погашению.

    Капитал в основном месте жительства — Введите разницу между текущей рыночной стоимостью вашего основного места жительства и текущим остатком по ипотеке.

    Итого обязательств — Рассчитайте общую сумму всех перечисленных обязательств.

    Чистая стоимость — Рассчитайте свою чистую стоимость, вычтя ваши «Общие обязательства» из «Общих активов».«Укажите отрицательную чистую стоимость, используя скобки.

    РАЗДЕЛ 1. ИСТОЧНИК ДОХОДА

    В этом разделе представлена ​​сводная информация обо всех источниках дохода, включая текущую занятость, заработную плату от бизнеса и доход от инвестиций.

    РАЗДЕЛ 2. ПРИМЕЧАНИЯ К БАНКАМ

    Введите имя и адрес физических лиц и финансовых учреждений, которым вы должны деньги. Введенная общая сумма должна соответствовать сумме, указанной в разделе «Облигации к оплате банкам и другим лицам» в разделе «Обязательства»

    РАЗДЕЛ 3.АКЦИИ И ОБЛИГАЦИИ

    Введите количество акций, название ценных бумаг и дату справедливой рыночной стоимости любых публичных акций и облигаций, которыми вы владеете в настоящее время. Это не включает членские интересы в бизнесе, подающем заявку на ссуду SBA.

    РАЗДЕЛ 4. НЕДВИЖИМОСТЬ В НАЛИЧИИ

    Начиная с вашего основного места жительства, подробно опишите всю недвижимость, находящуюся в собственности, используя в качестве справки вашу самую последнюю выписку по ипотеке. Все значения должны соответствовать общей сумме, указанной в разделе «Недвижимость» в столбце «Активы».

    РАЗДЕЛ 5. — РАЗДЕЛ 8.

    Эти разделы дают возможность объяснить особые ситуации, связанные с любыми долгами или обязательствами. Объясняя свои обстоятельства, всегда используйте точные суммы и даты переписки.

    Сводка

    Точность важнее скорости при заполнении личного финансового отчета SBA. SBA необходимо проанализировать ваше текущее финансовое положение, потому что они берут на себя ответственность за часть кредита.

    Заимствование больше, чем вы можете себе позволить, может привести к дефолту.Посетите наш веб-сайт для получения дополнительной информации об управлении невыполнением кредита SBA.

    Эта презентация содержит изображения, которые были использованы в соответствии с лицензией Creative Commons. Щелкните здесь, чтобы увидеть полный список изображений с указанием авторства:

    https://app.contentsamurai.com/cc/256449

    Шаблон личного финансового отчета — заполнить онлайн, распечатать, заполнить, пустой

    Кому нужна заполняемая форма личного финансового отчета?

    Формы личной финансовой отчетности чаще всего используются при подаче заявления на получение кредита, например, ссуды или ипотеки.Форма позволяет кредитным предложениям легко понять финансовое положение заявителя, чтобы принять обоснованное и жизнеспособное кредитное решение.

    Что такое заполняемая форма личного финансового отчета?

    Форма личного финансового отчета описывает финансовое положение человека в любой момент времени.

    Сопровождается ли заполняемый личный финансовый отчет другими формами?

    Личный финансовый отчет не сопровождается другими подобными формами, однако вам может потребоваться заполнить другие необходимые формы при подаче заявления на кредит.

    Когда необходимо заполнить личный финансовый отчет?

    Нет точного срока действия личного финансового отчета. Он подлежит оплате всякий раз, когда вы подаете заявку на кредит.

    Как мне заполнить заполняемую форму личного финансового отчета?

    В заявлении запрашивается такая информация, как:

    Бухгалтерский баланс или «отчет о финансовом положении» —

    Банкноты

    По сути, это приложение, в котором вы предоставляете подробную информацию о каждом из активов и пассивов, перечисленных выше.Здесь также можно описать любые прочие обязательства или личные доходы.

    • Банковские счета и векселя к оплате;

    • Страхование жизни и полисы в собственности;

    • Ценные бумаги в собственности;

    • Недвижимость в собственности, ипотека, в личной собственности;

    • Банкноты;

    • Подпись заявителя и кредитора;

    Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт вашего штата или банк.

    Полное руководство по созданию личного финансового отчета

    Компании это делают.

    Правительства делают это.

    Это делают богатые люди.

    Не делают этого только бедняки.

    Что такое «ИТ?»

    Это личный финансовый отчет.

    Я знаю, о чем вы думаете…. Я плохо разбираюсь в математике, плохо разбираюсь в числах, никогда раньше не изучал бухгалтерский учет, йада, йада, йада…

    Если вы хотите быть финансово свободными, вам нужно СЕЙЧАС ОБЯЗАТЕЛЬНО.

    Представьте, что я закопал 1 000 000 долларов на вершине Эвереста и дал вам карту, чтобы найти точное место , чтобы найти его. Если вы не знаете, где находитесь сейчас, вы просто идете и продолжаете идти и, надеюсь, достигнете пика Эвереста? Или вы включаете свою карту Google или просите кого-нибудь помочь вам выяснить, где вы сейчас находитесь, чтобы вы могли двигаться в правильном направлении?

    В этом сила личного финансового отчета — он помогает вам понять, где вы сейчас находитесь, чтобы вы могли точно знать, что делать, чтобы построить жизнь в богатстве и мире.

    Как вы думаете, зачем компании нужен финансовый отчет? Что ж,

    Это оценочная карта как показатель успеха компании.

    И это точно та же причина, по которой вам нужен личный финансовый отчет.

    Итак, каковы преимущества личного финансового отчета?

    • У меня есть клиенты, которые сделали это и поняли, что они финансово свободны.
    • У меня также есть клиенты, которые сделали это и поняли, что платили за подписку, которую никогда не использовали.Остановили и сэкономили
    • Когда вы смотрите на личный финансовый отчет, вы сразу понимаете, настраиваете ли вы себя на успех или бессознательно настраиваете себя на неудачу.
    • И зная правду о своем текущем финансовом положении, вы можете реализовать стратегии, чтобы быстрее продвигаться к своей финансовой свободе.

    Щелкните здесь, чтобы загрузить этот базовый шаблон личного финансового отчета.

    Если вам нравится эта версия личного финансового отчета, вам может понравиться версия личного финансового отчета, которая также включает в себя систему Money Jar.

    А пока давайте разберемся с личным финансовым отчетом на основе обзора.

    Первым делом это ДАТА . Ваше финансовое положение меняется каждый день, а дата просто помогает вам отслеживать

    Личный финансовый отчет состоит из 2 компонентов. Первый компонент называется Отчет о прибылях и убытках, второй компонент — Баланс.

    Отчет о прибылях и убытках показывает состояние вашего денежного потока.

    Балансовый отчет показывает, насколько вы богаты (или бедны).

    Отчет о прибылях и убытках состоит из 2 частей. В верхней части отчета о прибылях и убытках указан ДОХОД. Внизу отчета о прибылях и убытках у нас есть РАСХОДЫ.

    ДОХОД — это деньги, которые приходят в вашу жизнь.
    РАСХОДЫ — это деньги, уходящие из вашей жизни.

    На балансе слева находятся АКТИВЫ, а справа — ОБЯЗАТЕЛЬСТВА.

    АКТИВЫ — это предметы, которые приносят вам больше ДОХОДОВ
    ОБЯЗАТЕЛЬСТВА — предметы, которые приносят вам больше РАСХОДОВ

    ДОХОД — Сколько вы зарабатываете?

    Это очень интересный вопрос.Разве мы не должны знать, сколько мы зарабатываем? Дело в том, что большинство людей этого не делают. А можете ли вы представить себе управление компанией, не имеющей представления о ежемесячных доходах? Вот как мы живем!

    ПРИМЕЧАНИЕ: Некоторые из вас получают ежемесячную зарплату, а некоторые — еженедельный доход. Итак, для простоты мы будем использовать один месяц в качестве периода для бухгалтерского учета при создании личного финансового отчета.

    Доходы от работы

    Если вы работаете, есть 3 компонента:

    • Доход (до налогообложения, за вычетом личных пенсионных взносов)
    • Личный пенсионный взнос (при наличии)
    • Взнос работодателя по выслуге лет (если есть)

    Даны разные названия пенсионным планам для разных стран

    • США: 401K
    • Канада: RRSP, Зарегистрированный пенсионный план
    • Сингапур: CPF (Центральный резервный фонд)
    • Новая Зеландия: Система KiwiSaver
    • Австралия: пенсионная система

    ПОМОГИТЕ МНЕ: Как называется пенсионный план в вашей стране, не указанной выше? Оставьте свой комментарий ниже, чтобы я мог добавить его в этот список.

    Возьмем типичного сингапурского инженера, который зарабатывает 4000 долларов в месяц. В Сингапуре личный пенсионный взнос составляет 20%, в то время как пенсионный взнос работодателя составляет 16%

    Итак, он должен написать так:

    Напомним, что

    Итак, в личном финансовом отчете вы должны записывать только свой доход от работы в качестве суммы заработной платы (до налогообложения). Для вашего личного взноса и взноса работодателя в пенсионный план вы указываете в столбце D, как показано, чтобы он не был частью вашего расчета ДОХОДА.Это потому, что пенсия по старости — это скорее вынужденные сбережения для пенсионных целей, и вы не можете использовать эти деньги прямо сейчас.

    А как насчет подоходного налога?
    • Если она вычитается сразу же после получения чека, продолжайте записывать в разделе ДОХОД как Заработная плата (до налогообложения) и прибавляйте вычтенную сумму налога к РАСХОДАМ (следующая часть отчета о прибылях и убытках).
    • Если она будет вычтена только через год, то оцените сумму, которую вы должны заплатить, и также добавьте ее в РАСХОДЫ.Затем сохраните сумму (например, LTSS с использованием системы Money Jar) и используйте ее для оплаты налога позже.

    Доход от бизнеса

    Если вы в настоящее время ведете бизнес, у вас должны быть две отдельные ведомости

    1. Финансовая отчетность предприятия
    2. Личный финансовый отчет

    Даже если у вас есть бизнес с одним человеком, индивидуальное предприятие или общество с ограниченной ответственностью (LLC), вы все равно хотите иметь два финансовых отчета.Затем в финансовом отчете вашего бизнеса вы должны будете выплатить себе заработную плату, и эта зарплата станет частью ДОХОДА для вашего личного финансового отчета.

    Большинство предпринимателей (включая меня ранее) объединяют в один финансовый отчет и деловые, и личные расходы. Это сбивает вас с толку и ограничивает возможности развития вашего бизнеса. Подумайте об этом … если бы у вас был гораздо более крупный бизнес, вы бы все равно объединяли личный финансовый отчет и финансовый отчет своего бизнеса?

    Доходы от аренды недвижимости

    Если у вас есть недвижимость и вы сдаете ее в аренду, относитесь к ней как к бизнесу.В финансовом отчете вашего бизнеса (собственности):

    ДОХОД = Аренда от вашего арендатора.
    РАСХОДЫ = ипотека по банковскому кредиту, налог на имущество, комиссии или плата за управление имуществом, расходы на рекламу, уборку, техническое обслуживание и ремонт, страхование имущества, коммунальные услуги и т.д. на случай, если у вас нет арендаторов несколько месяцев.

    И любой положительный денежный поток от вашей собственности будет ДОХОДОМ в вашем личном финансовом отчете.Если это отрицательный денежный поток от вашей собственности, это будут РАСХОДЫ.

    Итак, если вы сдаете квартиру в аренду за 3000 долларов, платите банку 2000 долларов и получаете комиссию за обслуживание в размере 500 долларов, то ваш ДОХОД составит всего 500 долларов.

    Доход от акций (или любых торговых операций / инвестиций)

    Если у вас есть рост акций, будет ли это считаться ДОХОДОМ? Не совсем так, потому что это только бумажный доход. Опять же, мы смотрим на наличные деньги.

    Итак, если вы получаете дивиденды от акций, это ДОХОД.И пока вы не продадите свои акции для получения прибыли, они не считаются ДОХОДОМ. Однако, если после того, как вы продадите его, вы оставите его брокеру для будущих инвестиций и не выведете его в свой банк, вам не следует добавлять его как поток ДОХОДА. (Подумайте об этом — вы не можете использовать деньги в брокерской конторе для оплаты еды или коммунальных услуг, пока не заберете их, верно?)

    РАСХОДЫ — Сколько вы тратите?

    Это, наверное, вопрос, которого большинство людей предпочло бы избежать.

    Для тех, кто зарабатывает больше, чем тратит, они, вероятно, думают, что это не важно. В конце концов, их более чем достаточно.

    А те, кто не зарабатывает достаточно, чтобы тратить, думают: «В чем вообще смысл?»

    Опять же, можете ли вы представить себе управление компанией, не имея представления о ежемесячных расходах? Вот почему мы не можем правильно распоряжаться деньгами!

    Преимущества знания ваших расходов

    1. Это ваш номер пассивного дохода .Помните FF: PI> E (Финансовая свобода больше пассивный доход, чем расходы)? Если вы не знаете свое «E», как вы узнаете, сколько «PI» вам нужно, чтобы быть финансово свободным? Перестаньте говорить себе, что вы хотите иметь финансовую свободу. Покажите свою приверженность, подсчитав свои расходы
    2. Когда вы отслеживаете свои расходы, вы делаете то, что я называю « сознательные траты ». То есть вы знаете, на что тратите. Это будет действительно сложно для тех, кто тратит деньги и избегает денег.Но если вы хотите двигаться вперед в своей финансовой жизни, это ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ шаг.
    3. Поскольку вы знаете, на что тратитесь, вы можете начать с , чтобы упростить себе жизнь , удалив некоторые из расходов. Например, когда я решил двигаться к финансовой свободе, я решил, что мне нужна страховка только для защиты, а не для инвестиционных целей. Итак, я сдал все свои полисы страхования жизни и преобразовал их в полисы срочного страхования. Это снизило мои расходы на страхование с 1200 долларов в месяц до 400 долларов.Это также означает, что я на 800 долларов ближе к своей финансовой свободе. Понятно?!

    Опять же, это, возможно, та часть, где большинство людей откажется от составления личного финансового отчета. Почему? Потому что большинство людей не знают, на что они тратят свои деньги, ИЛИ избегают того факта, что они тратят больше, чем зарабатывают. Но я призываю вас остаться со мной!

    В личном финансовом отчете я распределил для вас основные расходы по категориям.

    Этот список не требует пояснений.

    ПРИМЕЧАНИЕ: Некоторые расходы могут быть ежедневными, еженедельными, двухнедельными, ежемесячными, квартальными или годовыми. Итак, для простоты мы будем использовать один месяц в качестве периода для бухгалтерского учета при создании личного финансового отчета.

    Индивидуальный подоходный налог — Если ваш налог вычитается из вашего ДОХОДА в качестве получаемой зарплаты, вы все равно хотите указать свою полную зарплату (включая налоги) в графе «ДОХОД» и указать здесь сумму налога. Если вы платите налог только ежегодно, оцените сумму здесь и переведите ее на другой сберегательный счет, чтобы у вас были деньги, чтобы заплатить, когда ваша налоговая декларация поступит через год (и вам никогда не придется бегать в поисках денег позже).

    Личное пособие — Ваше питание и основные потребности

    Личное страхование — Если у вас их несколько, запишите в отдельные строки

    Personal Health — Включает оплату услуг врача и доплаты, спа, тренажерный зал; опять же, если вы чувствуете, что предпочитаете отслеживать их в отдельных строках, пожалуйста.

    Персональный уход — Включает стрижку, педикюр, маникюр и т. Д.

    Personal Fun — Сюда входят развлечения, общение и развлечения, которые не являются базовыми потребностями.

    Такой же набор идет для Супруга . Итак, если вы одиноки, вычеркните это из своего списка.

    Такой же набор идет и для Детский . Существуют и другие предметы, такие как школьные сборы, сборы за присмотр за детьми и сборы за дополнительные классы. Если у вас более одного ребенка, имейте набор для каждого. Если у вас нет ребенка, вычеркните его из списка.

    Некоторые из вас поддерживают своих Родителей . Итак, у меня есть набор для пособия на родителей, страхования родителей и здоровья родителей.

    У некоторых из вас домашних животных . Ты знаешь что делать.

    Если у вас есть дом Home , у вас будет ипотечный кредит или стоимость аренды дома. У вас также может быть страхование жилья. Если у вас есть помощница или горничная, здесь можно указать стоимость. Также будут другие предметы первой необходимости, которыми вы пользуетесь каждый день, такие как хозяйственное мыло, лампочки и все остальное, что вы используете каждый день. Моющие средства, смена освещения и т. Д.

    Если у вас есть другой дом для отдыха, который вы не сдаете в аренду, у вас будут другие расходы.

    Если у вас есть другой дом для сдачи в аренду, не указывайте его здесь. Это должен быть другой финансовый отчет предприятия, который вы рассчитываете в другом месте.

    Для Utility у нас есть счета за электричество, воду и газ, счета за мобильную связь, стационарные телефоны, Интернет и кабельное телевидение.

    Для Общественный транспорт , у нас есть такси, поезд или автобус.

    Если у вас есть Автомобиль , то у вас будет весь набор связанных с автомобилем расходов.

    Тогда вы определенно захотите пожертвовать благотворительным организациям .

    Кроме того, как вы инвестируете в себя через Personal Development ? Книги, которые вы покупаете, аудио / видео, которые вы покупаете, или семинары, которые вы посещаете. Как насчет коучинга? Есть ли у вас тренер, который поможет вам ускорить путь к успеху?

    Наконец, Личные долги , например, банковская ссуда, долги по кредитной карте или школьные ссуды. Это не общая сумма оставшихся кредитов, а сумма, которую вы платите в месяц.Помните, расходы — это деньги, уходящие из вашей жизни.

    АКТИВЫ — Насколько вы богаты?

    Позвольте мне объяснить больше, за исключением статьи Т Харва Экера «Тайна ума миллионера» (стр. 137)

    Когда дело доходит до денег, люди в нашем обществе обычно спрашивают: «Сколько вы зарабатываете?» Вы редко слышите вопрос «Какова ваша чистая стоимость?» Мало кто так говорит, кроме, конечно, загородного клуба.

    В загородных клубах финансовые дискуссии почти всегда сосредоточены вокруг собственного капитала: «Джим только что продал свои опционы на акции; он стоит более трех миллионов.Компания Пола только что стала публичной; он стоит восемь миллионов. Сью только что продала свой бизнес; теперь она стоит двенадцать миллионов ». В загородном клубе вы не услышите: «Эй, вы слышали, что Джо повысили?» Если бы вы это слышали, вы бы знали, что сегодня слушаете гостя.

    Истинная мера богатства — это собственный капитал, а не доход от работы.

    «Чистая стоимость» — это высшая мера богатства, потому что, если необходимо, то, чем вы владеете, в конечном итоге может быть переведено в денежные средства.

    Итак, правильное составление балансового отчета позволяет рассчитать чистую стоимость активов.Я объясню, как это сделать, в следующем посте. А сейчас давайте сосредоточимся на АКТИВЕ.

    У меня есть клиенты, которые считают себя бедными. Подсчитав свой собственный капитал, они поняли, что они уже «полмиллионеры». Поэтому, когда их мысли начали меняться от «бедных» к «богатым», стали появляться возможности для ускорения их результатов.

    Опять же, АКТИВЫ — это предметы, которые приносят вам больший доход.

    Давайте посмотрим на список.

    Первая часть — Денежные средства и ликвидные активы .Это наличные деньги в банке и любой фиксированный депозитный счет. Это также деньги, которые люди должны вам.

    Далее идет Unit Trust . Посмотрите текущую цену продажи

    Для акций это будет текущая цена продажи И любые деньги, которые хранятся у брокера.

    Для Real Estate это будет любая недвижимость, приносящая вам положительный денежный поток. Это текущая цена продажи Недвижимости. Ипотечный заем должен быть добавлен в раздел ОБЯЗАТЕЛЬСТВА позже.

    Многие финансовые институты утверждают, что ваш дом — это актив. На самом деле ваш дом — это ваша ответственность, поскольку он ежемесячно отнимает у вас деньги. Если у вас нет комнаты, которую вы сдаете в аренду, и доход от аренды не превышает сумму денег, которую вы положили в качестве ссуды. Тогда это будет актив. Это относится и к любой инвестиционной собственности, которой вы владеете. Вот почему

    То же самое относится к вашему автомобилю, домашней мебели и оборудованию (например,Телевизор, ноутбук)

    Итак, если вы не получаете положительный денежный поток от дома сейчас, вы можете указать текущую сумму оценки в столбце КОММЕНТАРИЙ.

    Далее идет Business — любой бизнес, которым вы владеете, который вы можете продать за наличные. Если вы не уверены, сколько стоит ваш бизнес сейчас, получите оценку, взяв среднюю ежемесячную прибыль на текущий момент и умножив ее на 24 месяца.

    Предметы коллекционирования относятся к принадлежащим вам предметам, имеющим бумажную ценность или приносящим больший доход.Примеры включают картины, антиквариат, коллекцию марок, серебро и золото. Опять же, это должна быть текущая рыночная стоимость.

    Затем у вас есть долгосрочных активов , таких как пенсия по старости, денежная стоимость страхования жизни и пенсии. Для получения пенсии по старости вы должны иметь возможность получить текущую сумму на онлайн-сайте. Денежную стоимость ваших полисов страхования жизни вы можете получить в справочной службе страховой компании или у своего страхового агента.

    АКТИВЫ — У вас нет долгов?

    Если у вас нет долгов, ПОЗДРАВЛЯЕМ!
    Если у вас есть долг, пора принять меры по его погашению.

    А если у вас есть долг, знаете ли вы, что именно вы должны?

    ПРИМЕЧАНИЕ. Большинство людей стремятся не иметь долгов. Но вы действительно не хотите быть без долгов! Я объясню позже.

    Опять же, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА — это статьи, которые увеличивают расходы.

    Давайте посмотрим на список. Обычно существует 2 типа долга.

    Долгосрочная задолженность включает жилищную ипотеку, автомобильную ипотеку и любую личную банковскую ссуду или школьную ссуду. Здесь необходимо указать все, что требует более года для завершения платежа.В эти записи следует указать оставшуюся сумму ссуд. Сумма вашего ежемесячного платежа будет включена в РАСХОДЫ, как обсуждалось ранее.

    Далее идет Краткосрочная задолженность , которая включает ссуды по кредитным картам и деньги, причитающиеся другим лицам. Опять же, это должна быть оставшаяся сумма ссуд в этих записях.

    Ты не хочешь быть БЕСПЛАТНЫМ

    Не поймите меня неправильно … погашение долгов определенно полезно. Тем не менее, вот несколько самородков, о которых вы можете подумать.

    1. То, на чем вы фокусируетесь… РАСШИРЯЕТСЯ! Когда вы сосредотачиваетесь на «свободном от долгов», слово «долг» фактически вызывает Закон притяжения, чтобы привлечь больше долгов в вашу жизнь.И поскольку вы стремитесь быть «свободными от долгов», вы будете продолжать генерировать новые долги каждый раз, когда будете списывать старые, чтобы вы могли и дальше оставаться «свободными от долгов». Это как сказать ребенку «не проливать напиток на рубашку», и это происходит почти сразу. Поэтому вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, чего вы не хотите (например, на долге), делайте то, что хотите. Например, вы можете сказать: «В моей жизни изобилие»
    2. Есть как плохие, так и хорошие долги. Я бы рассматривал долги по кредитным картам как плохие, поскольку по ним действительно высокие процентные ставки.И в большинстве случаев это происходит из-за того, что вы тратите не по средствам. Итак, что такое хорошие долги? Это происходит, когда вы занимаете деньги, чтобы заработать больше денег по очень низким процентным ставкам, например, заимствуя в банке для открытия бизнеса или для покупки недвижимости, чтобы генерировать положительный денежный поток, поступающий в вашу жизнь.
    3. Разные виды долгов имеют разные процентные ставки. Жилищная ипотека обычно имеет очень низкую процентную ставку по сравнению с долгами по кредитной карте. Таким образом, имеет смысл НЕ погашать жилищную ипотеку, особенно если вы знаете, как использовать эти деньги для получения большего количества денег с более высокой доходностью, чем ставка по жилищной ипотеке.

    Анализ личного финансового отчета

    На самом деле нужен еще один номер. В разделе ДОХОД, который вы сделали ранее, есть 2 типа дохода.

    • Активный рабочий доход
    • Пассивный доход

    Опять же, пассивный доход определяется как «доход, получаемый на регулярной основе, с небольшими усилиями, необходимыми для его поддержания». Итак, вернитесь к своему доходу и просуммируйте те, которые основаны на пассивном доходе.

    Затем заполните расширенный личный финансовый отчет ниже

    .

    Вот формулы для расчета элементов вверху справа.

    Ваши финансы здоровы только при положительном денежном потоке. Итак, если у вас синдром «Денег недостаточно», пересмотрите свои расходы и держите их как можно ниже. Затем увеличьте свой доход. Почему бы сначала не увеличить свой доход? Что ж, всегда легче сократить расходы, так как вы полностью контролируете их.

    Это показывает, насколько вы богаты.

    Это показывает, как далеко вы находитесь от финансовой свободы.

    Вспомните ранее, что когда вы хотите перейти из одного места в другое, вам нужны 3 части информации.Вам нужно знать

    1. Где вы сейчас
    2. Куда вы хотите пойти
    3. Как добраться

    То же самое и с финансовой свободой. Вам нужно знать

    1. Ваше текущее финансовое положение… которое представляет собой ваш личный финансовый отчет, ваш денежный поток и ваш собственный капитал
    2. Число вашей финансовой свободы… которое является вашим «PI» и вашей свободой%
    3. Это формула, по которой можно добраться… «FF: PI> E».

    Бедные, средний класс и богатые

    Чтобы понять, почему некоторые люди испытывают финансовые трудности, а некоторым кажется, что у них более чем достаточно денег, давайте рассмотрим 3 группы людей: бедные, средний класс и богатые.Эта информация взята из книги Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока».

    POOR обычно работают на одной или двух низкооплачиваемых работах и ​​обменивают время на деньги. Все, что они зарабатывали, они использовали для оплаты расходов. Внесение денег равняется выходу денег. Вот они.

    СРЕДНИЙ КЛАСС имеют более высокий доход и, возможно, 1-2 актива. Они начинают покупать много долгов, таких как машина и дом, и тратят их с помощью кредитных карт. Доход от их работы идет на пассивы, переходит в расходы, а затем уходит.

    Когда они закончили школу и начали работать, они, вероятно, зарабатывали около 2000 долларов в месяц. После 10 лет работы они могут заработать 5000 долларов. Но каждый месяц они по-прежнему говорят: «Денег мало». Правда?

    У RICH есть деньги. Но вместо того, чтобы покупать обязательства, они покупают активы, такие как недвижимость, которая дает им доход от аренды, предприятия, которые дают им пассивный доход, и другие формы инвестиций. Деньги пойдут до их дохода, который в конечном итоге будет использоваться для покупки большего количества активов, и только небольшая часть их дохода будет использоваться для оплаты их расходов, а затем выплачиваться.

    Итак, что вы делаете для себя?

    Образец личного финансового отчета — FindLaw

    Бюджеты большинства домашних хозяйств довольно динамичны и, как река или ручей, постоянно меняются и подвержены неожиданным сбоям. Итак, как узнать, какое финансовое состояние вашей семьи находится в любой момент? Если вы хотите увидеть моментальный снимок своих финансов в определенный момент времени или хотите отслеживать колебания стоимости ваших активов или уровня обязательств и чистой стоимости, вам нужно будет создать личный финансовый отчет.

    Чтобы помочь вам начать процесс, мы предоставляем ниже образец шаблона личного финансового отчета.

    Что такое личный финансовый отчет?

    Личный финансовый отчет — это просто документ, в котором подробно показаны ваши активы и обязательства. Обычно он состоит из двух разделов: раздела баланса и раздела потока доходов.

    Этот отчет разделен на два основных компонента: активы и обязательства. Активы — это такие вещи, как доход, ценные бумаги и имущество, тогда как обязательства относятся к таким вещам, как долги, неоплаченные счета и просроченные налоги.

    Важность использования личной финансовой отчетности

    Каждый раз, когда вы составляете такой отчет, вы создаете снимок своих финансов в определенный момент времени. Для отслеживания колебаний в ваших финансах вы можете периодически составлять финансовый отчет (в установленную дату каждый месяц, квартал, раз в два года и т. Д.) И сравнивать отчеты. Вы также можете использовать эти финансовые отчеты, чтобы экспериментировать с различными вариантами бюджета и планировать определенные возможные результаты.

    Как составить личный финансовый отчет

    Вы можете использовать стандартную форму для создания личного финансового отчета. Обычно активы показаны слева, а обязательства — справа. Ваша чистая стоимость также отображается в правой части выписки. Прежде чем составлять финансовый отчет, соберите информацию о своих финансах, в том числе:

    • Неуплаченные налоги на прибыль
    • Последняя выписка по вашим кредитам, таким как бизнес-ссуды и автокредиты
    • Личное имущество по хорошей цене
    • Любой доход от недвижимости
    • Выписки с расчетных и сберегательных счетов
    • Ваш инвестиционный доход, IRA и пенсионные фонды

    Вам также следует создать кредитный отчет о себе.Это особенно важно, если вы готовите заявление для подачи заявки на получение кредита в финансовом учреждении. Ваш кредитор, скорее всего, подготовит для вас кредитный отчет, поэтому хорошо знать, где вы находитесь.

    Шаблон личного финансового отчета

    Ниже приведен пример шаблона личного финансового отчета, который поможет вам начать работу. См. Раздел «Облегчение долгового бремени FindLaw» и «Что такое банкротство?» разделы для получения дополнительных ресурсов.

    Активы
    Наличные (в банке, на компакт-дисках, на счетах денежного рынка) $ __________
    Проверка $ __________
    Экономия $ __________
    Ценные бумаги (паевые инвестиционные фонды, сбережения колледжей и т. Д.) $ __________
    Счета / Векселя к получению $ __________
    Недвижимость (стоимость вашего дома при перепродаже) $ __________
    Хозтовары $ __________
    Транспортные средства (стоимость перепродажи) $ __________
    Денежное страхование жизни $ __________
    401 (k) План $ __________
    Индивидуальные пенсионные счета $ __________
    Прочие активы $ __________
    ИТОГО АКТИВЫ $ __________
    Обязательства
    Векселя к оплате $ __________
    Счета / векселя к оплате $ __________
    Кредитные карты к оплате $ __________
    Автокредиты $ __________
    Неуплаченные налоги $ __________
    Кредиторская задолженность по ипотеке (остаток) $ __________
    Земельные договоры к оплате $ __________
    Ссуды по страхованию жизни $ __________
    Студенческие ссуды $ __________
    Прочие обязательства $ __________
    ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ $ __________
    СТОИМОСТЬ ЧИСТО $ __________
    ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ И ЧИСТАЯ СТОИМОСТЬ $ __________
    (Активы всегда равны общей сумме обязательств и чистой стоимости)

    Как заполнять личный финансовый отчет

    После того, как вы соберете всю необходимую информацию, начните перечислять свои активы в разделе активов.Обязательно используйте текущую рыночную стоимость перечисленных вами активов. Затем перечислите все свои долги в разделе обязательств.

    После того, как вы задокументируете все показатели активов и пассивов, просуммируйте их отдельно. Затем вычтите общую сумму обязательств из общей суммы активов, чтобы получить чистую стоимость активов. Определенные виды долгов, такие как ипотека, можно рассматривать как «положительные» долги, если вы можете постоянно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

    Как использовать личный финансовый отчет

    Важно быть максимально честным при расчете своих обязательств и доходов, поскольку вы сможете принимать более обоснованные решения, используя наиболее точную информацию.И если ваш собственный капитал отрицательный, это не означает автоматически, что у вас финансовые проблемы (и аналогично, даже те, у кого есть положительный собственный капитал, могут столкнуться с некоторыми финансовыми проблемами, которые необходимо сгладить).

    Конечно, любой личный финансовый отчет требует дополнительного контекста, чтобы иметь достаточное значение. Например, человек, получающий ученую степень, может накапливать долги, получая при этом очень небольшой доход, но эти вложения в образование якобы окупятся более высокой зарплатой после окончания учебы.

    Ваша конечная цель — регулярно увеличивать свои активы, следя за тем, чтобы ваши обязательства находились под контролем и продолжали снижаться. И имейте в виду, что стоимость удержания долга (особенно долга по кредитной карте) отражается в процентных ставках, которые обычно выше для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

    Спасибо за подписку!

    Информационный бюллетень FindLaw

    Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

    Информационный бюллетень FindLaw

    Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты:

    Личная финансовая отчетность показывает вам деньги

    1. Инвестируйте безопасно.ком
    2. >>
    3. Личная финансовая отчетность
    Открою вам секрет: личные финансовые отчеты — это первое, что вы делаете при встрече со специалистом по финансовому планированию.

    Они будут называть их иначе, например «Ваш финансовый профиль» или «Таблицы финансовых данных». Но это всего лишь личные финансовые отчеты под другим названием.

    Отправляясь на эти встречи со всеми своими финансами и готовыми к работе, вы сэкономите массу времени.Без ваших фактических данных (доходы, налоги, расходы и т. Д.) Вам придется использовать свои предположения во время встречи, а затем пойти домой и повторить все заново с правильными числами. Затем вы вернетесь на следующий визит … который стоит денег.

    Что такое финансовая отчетность?

    Финансовая отчетность — это стандартизированный инструмент, используемый компаниями для отчетности о финансовых результатах.

    Формы позволяют людям внутри (и за пределами, если компания является «публичной») увидеть навыки управления деньгами фирмы или их отсутствие.

    Чтение корпоративной финансовой отчетности — основа всего фундаментального анализа.

    То же самое можно сказать и о ваших личных финансах; возможность составить личный финансовый отчет — ключ к получению контроля над своими деньгами.

    В качестве дополнительного бонуса, как только вы поймете, как ваши личные финансовые отчеты сочетаются друг с другом, вы уже поймете многое из того, что нужно, чтобы читать и понимать корпоративную финансовую отчетность!

    Пример отчета о прибылях и убытках — Microsoft, июнь 2009 г.


    Пример корпоративного баланса — Microsoft, июнь 2009 г.

    Что такое личная финансовая отчетность?

    Если вы спросите кого-нибудь «Какая у вас зарплата» или «Сколько вы зарабатываете денег», 99.9% населения могут сказать вам точную сумму в долларах.

    Если вы спросите тех же людей, сколько у них прибыли на конец года, то вы сможете получить ответ менее 10%.

    И удивительно, что еще 10% могут вам сказать. Они могут сказать вам, каковы их самые большие расходы и как они активно работают над их уменьшением. Они могут сказать вам, сколько денег у них осталось по ссуде на покупку автомобиля и когда они планируют ее выплатить. Я мог бы продолжать и продолжать, но дело в том, что эти люди могут подробно описать свои финансы.

    Вы можете описать свое текущее финансовое положение? Если нет, готов поспорить, это потому, что у вас нет личной финансовой отчетности.

    Ваша текущая ситуация — это результат того выбора, который вы сделали до сих пор, даже если вы активно не управляли своими финансами. Ваша профессия, ваш дом и все ваше имущество оказали или будут оказывать влияние.

    Лучший метод оценки личных финансов и последующего управления ими — это составление личных финансовых отчетов, подобных тем, которые используются для оценки финансов компании.

    Отчет о личных доходах

    Отчет о прибылях и убытках позволяет увидеть взаимосвязь между доходом (от продажи товаров и услуг) и расходами (стоимостью ведения бизнеса). Отчет о личных доходах позволяет вам увидеть, где вы получаете свои деньги (от продажи своих услуг) и где вы их тратите (стоимость вашего образа жизни).

    Взаимосвязь доходов и расходов

    Щелкните здесь, чтобы получить более подробную информацию о том, как составить «отчет о личных доходах».

    Личный баланс

    Баланс показывает взаимосвязь между финансовыми плюсами и минусами ведения бизнеса. Другими словами, активы и пассивы. Актив — это физический объект, которым вы владеете и который создает ценность. С другой стороны, пассив — это то, что есть в долгу (чей-то актив).

    Влияние активов и обязательств на доходы и расходы

    Причина использования термина «баланс» заключается в том, что в корпоративных финансах стоимость активов и обязательств должна уравновешиваться (т.е. быть равным). В идеале активы компании стоят больше, чем обязательства, поэтому остается стоимость. Акционерный капитал — это «стоимость» компании после полной оплаты всех обязательств.

    С личной точки зрения, то же самое уравновешивающее действие также верно. Если ваши активы стоят больше, чем ваши обязательства, у вас остается стоимость в виде «чистой стоимости». Посетите нашу страницу личных балансовых отчетов, чтобы узнать, как рассчитать свой собственный капитал.

    Отчет о движении денежных средств

    На данный момент у вас есть все свои числа.Упомянутые выше корпоративные отчеты содержат данные о доходах, расходах, активах и обязательствах за определенные моменты времени (в данном случае, июнь 2007, 2008 и 2009 гг.).

    НАСТОЯЩЕЕ понимание финансовой ситуации приходит, когда вы объединяете отчет о прибылях и убытках с балансом. Это называется «Отчет о движении денежных средств» или «Отчет о движении денежных средств».

    Диаграмма движения денежных средств — средний класс

    Диаграмма движения денежных средств — Rich

    Корпоративная версия позволяет увидеть, как компания зарабатывает деньги и что она делает с этими деньгами.Доходы могут быть получены от продажи товаров и услуг или накопления долгов. Расходы могут быть высокими из-за того, что компания покупает много активов или потому, что у нее много обязательств по выплате долга. Со временем вы можете увидеть закономерности, которые позволят вам увидеть, какие компании достигают более высоких результатов, а какие — отстают.

    Подобно отчету о движении денежных средств компании, диаграмма движения личных денежных средств — отличный способ объединить баланс и отчет о прибылях и убытках в одну четкую картину. И созданная картина поистине потрясающая.

    Визуализация ваших финансов таким образом значительно упрощает понимание личного бюджета. Денежные средства буквально «текут» между активами, доходами, расходами и обязательствами. Вы также можете четко видеть источники: доход создается за счет активов (помните, что ваши навыки — это актив), а расходы создаются за счет пассивов.

    И так же, как и у компаний, достигающих высоких или низких показателей, модели движения денежных средств, связанные с богатыми и средним классом, очень различаются и оказывают глубокое влияние на финансовый успех.

    Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о том, как диаграмма движения денежных средств может помочь вам организовать ваши личные финансы.

    Почему важны личные финансовые отчеты?

    Потому что безопасное инвестирование начинается с вас и ваших личных финансов. Нравится вам это или нет, но деньги — важная часть современной жизни. Это метод, который мы используем для обмена наших услуг на чужие.

    Не знаю, как вы, но я не думаю, что в ближайшее время убиваю цыплят на заднем дворе. Так что я зависим от того, чтобы заплатить фермеру, который сделает это за меня.

    И вам не нужно, чтобы все ваши цифры были точными, чтобы начать работу. Я думаю, что обновляю свои электронные таблицы каждый год, потому что мои потребности в отслеживании изменились или потому что я хочу по-другому смотреть на свои числа.

    По мере того, как я становился умнее, моя личная финансовая отчетность изменилась. Я видел разные тенденции, создавал новые диаграммы и графики … даже предупреждал себя о потенциальных проблемах с автоматическим выводом средств!

    Фактические числа, которые вы помещаете в электронную таблицу, не так важны, как «картинка», которую создает таблица.

    Щелкните здесь, чтобы создать собственную диаграмму движения денежных средств и начать организацию своих личных финансов.

    Личные финансы для коренных и некоренных народов

    ВВЕДЕНИЕ

    Измерение счетом, сложением всего, инвентаризацией, вероятно, так же стара, как и любая человеческая деятельность.

    В финансовом планировании оценка текущей ситуации имеет решающее значение для определения любого финансового плана. Эта оценка является отправной точкой для любой стратегии.Это становится отметкой, от которой измеряется любой прогресс, принципом, от которого исчисляется любая прибыль. Он может определить ваши практические или реалистичные цели и стратегии их достижения. В конце концов, текущая ситуация становится временем, о котором забывают с гордостью за успех или вспоминают с сожалением о неудачах.

    Понимание текущей ситуации — это не только вопрос ее измерения, но и ее рассмотрение в перспективе и контексте, по отношению к вашим собственным прошлым достижениям и будущим целям, а также по отношению к реалиям экономического мира вокруг вас.Инструменты для понимания вашей текущей ситуации — это ваша бухгалтерская и финансовая отчетность.

    3.1 БУХГАЛТЕРСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

    Цели обучения

    1. Различают учет по методу начисления и по кассовому методу.
    2. Сравните и сопоставьте три общих финансовых отчета.
    3. Укажите результаты, показанные в отчете о прибылях и убытках, балансе и отчете о движении денежных средств.
    4. Объясните расчет и значение чистой стоимости.
    5. Проследите, как может произойти банкротство.

    Глиняные таблички интересовали шумерских торговцев, потому что записи давали им возможность увидеть их финансовое положение и использовать это понимание для измерения прогресса и планирования будущего. Метод бухгалтерского учета, широко используемый сегодня в бизнесе, известен как учет по методу начисления . В этой системе события учитываются, даже если деньги не переходят из рук в руки. То есть транзакции регистрируются в момент их совершения, а не в момент фактического совершения или получения платежа.Ожидаемые или предшествующие платежи и поступления (денежные потоки) учитываются как начисленные или отложенные. Учет по методу начисления противоположен учету по кассовому методу , в котором операции признаются только при обмене денежных средств.

    Учет по методу начисления определяет доход как экономическое событие, выражающееся скорее в обмене товарами, чем в обмене наличными. Таким образом, учет по методу начисления позволяет разделить по времени обмен товарами и обмен наличными. Транзакция может быть завершена с течением времени и на расстоянии, что позволяет расширять и расширять торговлю.Еще одно преимущество учета по методу начисления состоит в том, что он дает предприятию более точное представление о его нынешней ситуации.

    В личных финансах почти всегда имеет смысл использовать кассовый учет, чтобы определять и учитывать события, когда денежные средства переходят из рук в руки. В результате доходы и расходы учитываются при получении или выплате денежных средств или при движении денежных средств.

    Бухгалтерский процесс

    Финансовые решения приводят к транзакциям, фактическим сделкам по покупке или продаже, инвестированию или займу.В рыночной экономике от чего-то отказываются, чтобы что-то получить, поэтому каждая сделка включает в себя по крайней мере одну вещь, от которой отказались, и одну вещь, которую получили, — две вещи, движущиеся по крайней мере в двух направлениях. Процесс бухгалтерского учета регистрирует эти транзакции и фиксирует, что было получено и что было отдано взамен, что поступает и что вытекает.

    В бизнесе бухгалтерские журналы и бухгалтерские книги настроены для записи транзакций по мере их возникновения. В сфере личных финансов большинство транзакций записывается в чековую книжку, а остальное — в выписках из банков или инвестиционных счетов.Периодически информация о транзакции обобщается в финансовых отчетах, чтобы ее можно было прочитать наиболее эффективно.

    События регистрируются посредством бухгалтерии — процесса записи того, что, как и насколько транзакция влияет на финансовую ситуацию. С появлением программного обеспечения для бухгалтерского учета бухгалтерский учет, такой как деление по столбцу и орфография, несколько устарел, хотя по-прежнему требуется человеческое суждение. Более интересны и полезны сводные отчеты, которые могут быть созданы после того, как вся эта информация будет записана: отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс.

    Отчет о прибылях и убытках

    Отчет о прибылях и убытках суммирует доходы и расходы за период времени. В бизнесе доход — это стоимость всего проданного, расходы — это затраты на получение этого дохода, а разница — это прибыль. В личных финансах доход — это заработная плата или оклад, а также проценты или дивиденды, а расходы — это стоимость вещей, потребляемых в повседневной жизни: расходы на содержание вы , пока вы получаете доход.Таким образом, отчет о прибылях и убытках является мерой того, что вы заработали и каков ваш прожиточный минимум, пока вы зарабатывали. Разница заключается в личной прибыли, которая, если она накапливается в качестве инвестиций, становится вашим богатством.

    Отчет о прибылях и убытках четко показывает относительный размер ваших доходов и расходов. Если доход превышает расходы, имеется излишек, и этот излишек можно использовать для экономии или для дополнительных расходов (и создания дополнительных расходов). Если доход меньше расходов, значит, есть дефицит, который необходимо устранить.Если дефицит сохраняется, это приводит к возникновению долгов — неоплаченных счетов, которые в конечном итоге должны быть оплачены. В долгосрочной перспективе дефицит не является жизнеспособным сценарием.

    Отчет о прибылях и убытках также может быть полезен своим уровнем детализации. Вы можете видеть, на какие из ваших расходов приходится наибольшая часть вашего дохода, а какие в наибольшей или наименьшей степени влияют на вашу прибыль. Если вы хотите сократить расходы, вы можете увидеть, что окажет наибольшее влияние или высвободит больше дохода, если вы его сократите. Если вы хотите увеличить доход, вы можете увидеть, на сколько больше вы получите за это с точки зрения ваших расходов.Например, рассмотрим ситуацию Бретани в таблице 3.1.1.

    Таблица 3.1.1 Ситуация в Бретани

    Заработная плата брутто

    44 650

    Налоги и отчисления на прибыль

    8 930

    Расходы на аренду

    10 800

    Расходы на проживание

    14 400

    В дополнение к цифрам, указанным выше, в Бретани также были выплаты за автомобиль в размере 2400 долларов и выплаты по студенческим ссудам в размере 7720 долларов.Каждый платеж по кредиту фактически покрывает процентные расходы и частичное погашение ссуды. Проценты — это расходы, представляющие стоимость займа и, следовательно, автомобиля и образования. Однако выплата ссуды не является расходом, а просто возвращает то, что было взято взаймы. Распределение платежей по кредитам приведено в таблице 3.1.2.

    Таблица 3.1.2 Платежи по ссуде Бретани (ежегодно)

    Проценты

    Погашение долга

    Автокредит

    240

    2,160

    Студенческая ссуда

    4 240

    3,480

    Если разбить расходы на жизнь Бретани более подробно и добавить ее процентные расходы, отчет о прибылях и убытках Бретани будет выглядеть как таблица 3.1.3.

    Таблица 3.1.3 Отчет о прибылях и убытках Бретани за 2016 год

    Заработная плата брутто

    44 650

    Налоги и отчисления на прибыль

    8 930

    Располагаемый доход

    35,720

    Аренда

    10 800

    Еда

    3 900

    Расходы на машину

    3,600

    Одежда

    1,800

    Сотовый телефон

    1,200

    Интернет и кабельное телевидение

    1,200

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    2,700

    Итого расходы на проживание

    25 200

    Проценты по автокредиту

    240

    Проценты по студенческому кредиту

    4 240

    Итого процентные расходы

    4 480

    Чистая прибыль

    6 040

    Располагаемый доход Бретани или доход для покрытия расходов после учета налогов составляет 35 720 долларов.Чистая прибыль Бретани, или чистая прибыль, или личная прибыль — это оставшийся доход после вычета всех других расходов, в данном случае 6040 долларов.

    Теперь Бриттани имеет более четкое представление о том, что происходит в ее финансовой жизни. Например, она может видеть, что расходы на жизнь отнимают самую большую часть ее дохода, а аренда — это ее самые большие единовременные расходы. Если она хотела сократить расходы, то поиск жилья с более дешевой арендной платой больше всего повлияет на ее прибыль. Или, возможно, было бы разумнее внести много небольших изменений, чем одно большое изменение.Она могла бы начать с сокращения тех статей расходов, которые, по ее мнению, менее необходимы или без которых ей легче всего было бы жить. Возможно, она могла бы обойтись, например, с меньшими развлечениями, одеждой или путешествиями. Какой бы выбор она ни сделала впоследствии, это будет отражено в ее отчете о прибылях и убытках. Значение отчета о прибылях и убытках заключается в подробном представлении доходов и расходов за определенный период времени.

    Отчет о движении денежных средств

    Отчет о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств поступило и откуда они, и сколько денег ушло и куда они пошли за определенный период времени.Он отличается от отчета о прибылях и убытках, поскольку он может включать денежные потоки, не связанные с доходами и расходами. Примерами таких денежных потоков могут быть получение возмещения денег, которые вы ссудили, возврат денег, которые вы взяли в долг, или использование денег в обменах, таких как покупка или продажа актива.

    Отчет о движении денежных средств важен, потому что он может показать, насколько хорошо вы справляетесь с созданием ликвидности, а также ваш чистый доход. Ликвидность — это близость к наличным деньгам, а ликвидность имеет ценность. Избыток ликвидности можно продать или ссудить, создав дополнительный доход.Недостаток ликвидности необходимо решать путем ее покупки или заимствования, что создает дополнительные расходы.

    Глядя на ситуацию Бретани, у нее есть два платежа по ссуде, которые не являются расходами и поэтому не включены в ее отчет о прибылях и убытках. Однако эти платежи снижают ее ликвидность, что затрудняет создание избыточных денежных средств. В таблице 3.1.4 показано, как выглядит отчет о движении денежных средств Бретани.

    Таблица 3.1.4 Отчет о движении денежных средств в Бретани за 2016 год

    Денежные средства от заработной платы брутто

    44 650

    Оплата наличными:

    Налоги и отчисления на прибыль

    (8 930)

    Аренда

    (10 800)

    Еда

    (3 900)

    Расходы на машину

    (3 600)

    Одежда

    (1,800)

    Сотовый телефон

    (1200)

    Интернет и кабельное телевидение

    (1200)

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    (2 700)

    Проценты по автокредиту

    (240)

    Проценты по студенческому кредиту

    (4240)

    Денежные средства в счет погашения автокредита

    (2160)

    Денежные средства для погашения студенческой ссуды

    (3 480)

    Чистый денежный поток

    400

    Обратите внимание, что в отчете о движении денежных средств отрицательные и положительные числа указывают направление потока.Отрицательное число означает отток денежных средств, а положительное число — поступление денежных средств. Обычно отрицательные числа заключаются в скобки.

    Как и отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств более полезен, если есть промежуточные итоги для различных видов денежных потоков в зависимости от их источников и использования. Денежные потоки от доходов и расходов составляют операционные денежные потоки или денежные потоки, которые являются следствием получения дохода или оплаты затрат на получение дохода. Выплаты по ссуде представляют собой денежные потоки от финансирования активов или инвестиций, которые увеличат доход.В этом случае денежные потоки от финансирования включают выплаты по машине и обучению. Хотя в этом примере у Бретани их нет, также могут быть денежные потоки от , инвестирующего , от покупки или продажи активов. Свободный денежный поток — это денежные средства, доступные для осуществления инвестиций или принятия финансовых решений после выполнения операций и долговых обязательств. Он рассчитывается как денежный поток от операционной деятельности за вычетом погашения долга. Чистый денежный поток — это прибыль или потеря денежных средств за период после оплаты всех операционных расходов, долгов и инвестиционной деятельности.Наиболее существенное различие между тремя категориями денежных потоков — операционными, инвестиционными или финансовыми — заключается в том, можно ли ожидать, что денежные потоки будут регулярно повторяться. Операционные денежные потоки регулярно повторяются; они представляют собой денежные потоки, возникающие в результате доходов и расходов или потребления, и поэтому можно ожидать, что они будут происходить каждый год. Денежные потоки от операционной деятельности могут быть разными в разные периоды, но они будут происходить в каждый период. С другой стороны, денежные потоки от инвестирования и финансирования могут повторяться, а могут и не повторяться, и действительно часто являются необычными событиями.Как правило, например, вы не будете брать в долг, давать взаймы, покупать или продавать активы каждый год. В таблице 3.1.5 показано, как будут классифицироваться денежные потоки Бретани.

    Таблица 3.1.5 Отчет о движении денежных средств в Бретани за 2016 год

    Денежные средства от заработной платы брутто

    44 650

    Оплата наличными:

    Налоги и отчисления на прибыль

    (8 930)

    Аренда

    (10 800)

    Еда

    (3 900)

    Расходы на машину

    (3 600)

    Одежда

    (1,800)

    Сотовый телефон

    (1200)

    Интернет и кабельное телевидение

    (1200)

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    (2 700)

    Проценты по автокредиту

    (240)

    Проценты по студенческому кредиту

    (4240)

    Операционные денежные потоки

    6 040

    Денежные средства в счет погашения автокредита

    (2160)

    Денежные средства для погашения студенческой ссуды

    (3 480)

    Финансирование денежных потоков

    (5,640)

    Чистый денежный поток

    400

    Этот отчет о движении денежных средств более четко показывает, как создается ликвидность и где ее можно увеличить.Если бы Бретань хотела создать больше ликвидности, очевидно, что отмена этих выплат по ссудам была бы большим подспорьем.

    Бухгалтерский баланс

    В бизнесе или в сфере личных финансов важнейшим элементом оценки текущей ситуации является баланс. Балансовый отчет , часто называемый «отчетом о финансовом состоянии», представляет собой снимок того, что у вас есть и что вы должны в данный момент времени. В отличие от отчетов о прибылях и убытках или о движении денежных средств, это не отчет о результатах деятельности за определенный период времени, а просто отчет о том, как обстоят дела в определенный момент.

    Бухгалтерский баланс — это список активов, долгов или обязательств, а также собственного капитала или чистой стоимости с указанием их стоимости. В бизнесе активы — это ресурсы, которые можно использовать для получения дохода, а заемный и собственный капитал — это капитал, который финансировал эти активы. Таким образом, стоимость активов должна равняться стоимости долга и капитала. Другими словами, стоимость ресурсов предприятия должна равняться стоимости капитала, который он заимствовал или купил, чтобы получить эти ресурсы.

    активы = обязательства + капитал

    В бизнесе бухгалтерское уравнение так же абсолютно, как и закон всемирного тяготения.Это просто всегда должно быть правдой, потому что, если есть активы, они должны быть каким-то образом профинансированы — либо за счет долга, либо за счет собственного капитала. Стоимость этого заемного и долевого финансирования должна равняться или уравновешивать стоимость приобретенных активов. Таким образом, он называется «балансовым» отчетом, потому что всегда уравновешивает долг и собственный капитал со стоимостью активов.

    В личных финансах активы — это также вещи, которые можно продать для создания ликвидности. Ликвидность необходима для погашения или погашения долгов.Поскольку ваши активы — это то, что вы используете для погашения своих долгов при наступлении срока их погашения, стоимость активов должна быть больше, чем стоимость ваших долгов. То есть для выполнения своих обязательств у вас должно быть больше работы, чем вы должны.

    Разница между тем, что у вас есть, и тем, что вы должны, составляет вашего собственного капитала . Буквально чистая стоимость — это все, что у вас есть. Это стоимость того, что у вас есть за вычетом (меньше) того, что вы должны другим. Независимо от того, какая стоимость активов останется после того, как вы выполните свои долговые обязательства, это ваша собственная ценность.Это ценность того, что у вас есть, что вы можете заявить бесплатно и ясно.

    активы — долг = чистая стоимость

    Ваша чистая стоимость на самом деле является вашим капиталом или финансовым участием в вашей собственной жизни. Здесь тоже должен быть баланс на личном балансе, потому что если

    активы — долг = чистая стоимость

    , тогда тоже должно быть

    активы = долг + чистая стоимость

    Важно отметить, что цены на большинство активов колеблются, но многие долги являются фиксированными, поэтому чистая стоимость активов может измениться в результате рыночных колебаний цен на активы.

    Бриттани могла бы написать простой баланс, чтобы увидеть свое текущее финансовое положение. У нее два актива (машина и сберегательный счет), и у нее есть два долга (автомобиль и студенческие ссуды), как показано в Таблице 3.1.6.

    Таблица 3.1.6 Балансовый отчет Бретани, 31 декабря 2016 г.

    Активы

    Обязательства

    Автомобиль: 5,000

    Автокредит: 2,700

    Экономия: 250

    Студенческая ссуда: 53,000

    Всего: 5,250

    Всего: 55,700

    Собственный капитал: (50 450)

    Балансовый отчет Бриттани дает ей более ясную картину ее финансового положения, но также и тревожную перспективу: у нее, похоже, отрицательная чистая стоимость. Отрицательная чистая стоимость возникает, когда стоимость долгов или обязательств на самом деле превышает стоимость активов.

    Собственный капитал положительный , если обязательства <активы; активы - пассивы> 0; собственный капитал> 0

    Собственный капитал отрицателен , если обязательства> активы; активы — обязательства <0; собственный капитал <0

    Отрицательная чистая стоимость означает, что активы не имеют достаточной стоимости для погашения долгов. Поскольку долги являются обязательствами, это может вызвать определенные опасения.

    Собственный капитал и банкротство

    В бизнесе, когда обязательства превышают активы для их погашения, предприятие имеет отрицательный капитал и буквально становится банкротом. В этом случае он может выйти из бизнеса, продав все свои активы и отдав все, что может, своим кредиторам или кредиторам, которым придется платить меньше, чем им причитается. Чаще всего бизнес продолжает работать в условиях банкротства, если это возможно, и по-прежнему должен выплатить долг своим кредиторам, хотя, возможно, на несколько более легких условиях.Кредиторы (и законы) допускают эти условия, потому что кредиторы предпочли бы получить оплату полностью позже, чем получить меньше сейчас или не получить вообще.

    В личных финансах банкротство персонала может произойти, когда долги превышают стоимость активов. Но поскольку кредиторы предпочли бы получить платеж в конце концов, чем никогда, банкроту обычно позволяют продолжать получать доход в надежде погасить долг позже или на более легких условиях. Часто банкрота вынуждают ликвидировать (продать) часть или все свои активы.

    Поскольку долг является юридическим, а также экономическим обязательством, существуют законы, регулирующие банкротство, которые различаются от провинции к провинции и от страны к стране. Для получения дополнительной информации о банкротстве см. Главу 7 «Финансовый менеджмент».

    Использование чужой собственности или богатства — серьезная ответственность, поэтому долг — серьезное обязательство.

    Однако дело Бретани на самом деле не так печально, как кажется, потому что у Бриттани есть «актив», который не указан в ее балансе, то есть ее образование.Он не указан в ее балансе, потому что ценность ее образования, как и стоимость любого актива, зависит от того, насколько оно полезно, а его полезность еще не наступила, но будет происходить в течение ее жизни, в зависимости от того, как она решит использовать свое образование для увеличения своего дохода и богатства. Ее образование сейчас сложно оценить в денежном выражении. Бриттани знает, сколько она заплатила за свое образование, но, разумно, его реальная ценность заключается не в стоимости, а в его потенциальной отдаче или в том, что она может заработать для нее, если она будет использовать это в будущем.

    Текущие исследования показывают, что университетское образование имеет экономическую ценность, потому что выпускник университета зарабатывает больше в течение жизни, чем выпускник средней школы (Статистическое управление Канады, 2017; Бергер и Паркин, 2016; Баум, Ма и Пайе, 2013). Сколько еще можно заработать, варьируется и зависит от ряда различных переменных, таких как ваше географическое положение и полученная степень.

    Если Бриттани предположит, что ее образование принесет дополнительный доход в размере 1 000 000 долларов в течение ее жизни, и включит эту стоимость активов в свой баланс, то это будет больше похоже на то, что указано в таблице 3.1.7.

    Таблица 3.1.7 Балансовый отчет Бретани, 31 декабря 2016 г.

    Активы

    Обязательства

    Автомобиль: 5,000

    Автокредит: 2,700

    Экономия: 250

    Студенческая ссуда: 53,000

    Образование: 1,000,000

    Всего: 55,700

    Итого: 1 005 250

    Собственный капитал: 949 550

    Это выглядит намного лучше, но нецелесообразно включать актив — и его стоимость — в баланс до того, как он действительно существует.В конце концов, образование обычно окупается, но до тех пор, пока оно не окупится, этого еще не произошло, и есть шанс, даже небольшой, что для Бретани оно не пойдет. Балансовый отчет — это снимок финансового положения человека в конкретный момент времени. В настоящее время образование Бретани имеет ценность, но его количество неизвестно.

    Однако легко увидеть, что единственное, что создает отрицательную чистую стоимость Бретани, — это ее студенческая ссуда. Студенческая ссуда приводит к тому, что ее обязательства превышают ее активы — и если бы они были выплачены, ее чистая стоимость была бы положительной.Учитывая, что Бриттани только начинает свои взрослые годы зарабатывания денег, ее ситуация кажется вполне разумной.

    Основные выводы

    1. Три часто используемых финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс.
    2. Результаты за период показаны в отчете о прибылях и убытках и отчете о движении денежных средств. Текущее состояние показано в балансе.
    3. В отчете о прибылях и убытках указаны доходы и расходы.
    4. В отчете о движении денежных средств перечислены три вида денежных потоков: операционные (повторяющиеся), финансовые (разовые) и инвестиционные (разовые).
    5. В балансе перечислены активы, обязательства (долги) и чистая стоимость активов.
    6. Собственный капитал = активы — долги.
    7. Банкротство происходит при отрицательной чистой стоимости активов или когда долги превышают активы.

    Упражнения

    1. Подготовьте отчет о личных доходах за прошедший год, используя тот же формат, что и в отчете о доходах Бретани в этой главе. Включите все соответствующие категории доходов и расходов. Что ваш отчет о доходах говорит вам о вашем текущем финансовом положении? Например, откуда берется ваш доход и куда он уходит? У вас есть превышение доходов над расходами? Если да, то что вы делаете с излишками? У вас дефицит? Что вы можете с этим поделать? Какие из ваших расходов больше всего влияют на вашу прибыль? Какие самые большие расходы? Какие расходы проще всего сократить или устранить? Как еще можно сократить расходы? На самом деле, как бы вы могли увеличить свой доход? Как бы вы хотели, чтобы ваш отчет о доходах за следующий год выглядел?
    2. Используя формат отчета о движении денежных средств Бретани, подготовьте отчет о движении денежных средств за тот же годовой период.Включите ваши денежные потоки из всех источников в дополнение к операционным денежным потокам: доходы и расходы, которые отображаются в вашем отчете о прибылях и убытках. Каковы, если таковые имеются, были денежные потоки от финансирования и денежные потоки от инвестиций? Какие из ваших денежных потоков являются повторяющимися, а какие — разовыми? Что отчет о движении денежных средств говорит вам о вашем текущем финансовом положении? Если бы вы хотели увеличить свою ликвидность, что бы вы попытались изменить в своих денежных потоках?
    3. Подготовьте баланс, опять же на основе формы Бретани.Составьте список своих активов, обязательств, долгов и капитала из всех источников. Что показывает бухгалтерский баланс о вашем финансовом положении на данный момент? Какая у вас чистая стоимость? Есть ли у вас положительный или отрицательный собственный капитал в настоящее время и что это означает? Как нужно изменить баланс, чтобы увеличить свою ликвидность? Какая будет связь между вашим отчетом о движении денежных средств и вашим бюджетом?

    ССЫЛКИ

    Баум, С., Дж. Ма, и Пайя, К.(2013). Образование платит: преимущества высшего образования для отдельных лиц и общества . Принстон, Нью-Джерси: Совет колледжей.

    Бергер Дж., Мотт А. и Паркин А. (2009). Цена знаний: доступ и финансирование студентов в Канаде. Монреаль: Канадский стипендиальный фонд тысячелетия. Получено с http://www.yorku.ca/pathways/literature/Access/The Price of Knowledge 2009.pdf.

    Статистическое управление Канады. (2017). Платит ли образование? Сравнение заработков по уровню образования в Канаде и ее провинциях. Получено с: https://www12.statcan.gc.ca/census-recensement/2016/as-sa/98-200-x/2016024/98-200-x2016024-eng.cfm.


    3.2 СРАВНЕНИЕ И АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ

    Цели обучения

    1. Объясните использование отчетов обычного размера в финансовом анализе.
    2. Обсудите дизайн каждого утверждения общего размера.
    3. Покажите, как изменения в балансе могут быть объяснены изменениями в отчетах о доходах и движении денежных средств.
    4. Укажите цели и способы использования анализа соотношений.
    5. Опишите способы сравнения финансовой отчетности с течением времени.

    Финансовая отчетность представляет собой ценное резюме финансовой деятельности, поскольку она может упорядочить информацию и облегчить ее просмотр и, следовательно, понимание. Каждый из них — отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс — отражает различные аспекты финансовой картины; при совместном просмотре картина получается довольно полной. Эти три представляют собой сводку доходов и расходов, денежных потоков, активов и долгов.

    Поскольку три утверждения предлагают три разных типа информации, иногда полезно рассматривать каждый в контексте других и рассматривать конкретные элементы в этом более широком контексте. Это цель анализа финансовой отчетности: создание сравнений и контекстов для лучшего понимания финансовой картины.

    Заявления общего размера

    В отчетах общего размера стоимость каждого элемента указана в процентах от другого.Это сравнивает элементы, показывая их относительный размер и их относительную значимость (см. Таблицу 3.2.1 «Общие утверждения общего размера»). В отчете о прибылях и убытках каждый доход и расход могут быть указаны как процент от общего дохода. Это показывает вклад каждого вида дохода в общую сумму и, следовательно, диверсификацию дохода. Он показывает бремя каждого расхода на общий доход или сколько дохода необходимо для покрытия каждого расхода.

    В отчете о движении денежных средств каждый денежный поток может быть указан как процент от общих положительных денежных потоков, что снова показывает относительную значимость и диверсификацию источников денежных средств, а также относительный размер бремени каждого использования денежных средств.

    В балансе каждая статья указана в процентах от общих активов, показывая относительную значимость и диверсификацию активов, а также подчеркивая использование долга в качестве финансирования активов.

    Таблица 3.2.1 Заявления общего размера

    Отчет о прибылях и убытках

    Отчет о движении денежных средств

    Бухгалтерский баланс

    Товаров в% от

    Общий доход

    Всего положительных денежных потоков

    Итого активы

    Бриттани может посмотреть отчет о доходах обычного размера, посмотрев на свои расходы как процент от своего дохода и сравнив размер каждого расхода с общим знаменателем: своим доходом.Это показывает ей, какая часть ее дохода пропорционально расходуется на каждый расход.

    Таблица 3.2.2. Отчет о прибылях и убытках Бретани за 2016 год

    Заработная плата брутто

    44 650

    100,00%

    Налоги и отчисления на прибыль

    8 930

    20.00%

    Располагаемый доход

    35,720

    80,00%

    Аренда

    10 800

    24,19%

    Еда

    3 900

    8,73%

    Расходы на машину

    3,600

    8.06%

    Одежда

    1,800

    4,03%

    Сотовый телефон

    1,200

    2,69%

    Интернет и кабельное телевидение

    1,200

    2,69%

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    2,700

    6,05%

    Итого расходы на проживание

    25 200

    56,44%

    Проценты по автокредиту

    240

    0,54%

    Проценты по студенческому кредиту

    4 240

    9.50%

    Итого процентные расходы

    4 480

    10,03%

    Чистая прибыль

    6 040

    13,53%

    Представление оператора общего размера в виде круговой диаграммы делает относительный размер срезов еще более ясным.

    Диаграмма 3.2.1 Отчет о прибылях и убытках Бретани за 2016 год

    Самым большим дискреционным использованием заработной платы Бретани является ее арендная плата, за которой следуют расходы на еду, машину и развлечения. Расходы по подоходному налогу — это значительная часть ее заработной платы, но она неизбежна или необоснованна.

    Ранжирование расходов по размеру дает интересное представление о выборе образа жизни. Это также ценный способ сформулировать финансовые решения, указав, какие расходы оказывают наибольшее влияние на доход и, следовательно, на ресурсы для принятия финансовых решений.Если бы Бриттани захотела получить больший дискреционный доход, чтобы делать больше или другие выборы, она могла бы легко увидеть, что сокращение расходов на аренду окажет наибольшее влияние на высвобождение части ее заработной платы для другого использования.

    Отчет о движении денежных средств общего размера

    Если рассматривать отрицательные денежные потоки Бретани как процент от ее положительного денежного потока (в отчете о движении денежных средств) или использование денежных средств как процент от источников денежных средств, мы получаем денежных потоков общего размера . Как и в случае с отчетом о прибылях и убытках, это дает Бретани более четкое и непосредственное представление о наиболее крупных расходах ее денежных средств, как показано в таблице 3.2.3.

    Таблица 3.2.3 Отчет о движении денежных средств общего размера в Бретани за 2016 год

    Денежные средства от заработной платы брутто

    44 650

    100,00%

    Оплата наличными:

    Налоги и отчисления на прибыль

    (8 930)

    -20.00%

    Аренда

    (10 800)

    -24,19%

    Еда

    (3 900)

    -8,73%

    Расходы на машину

    (3 600)

    -8,06%

    Одежда

    (1,800)

    -4.03%

    Сотовый телефон

    (1200)

    -2,69%

    Интернет и кабельное телевидение

    (1200)

    -2,69%

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    (2 700)

    -6,05%

    Проценты по автокредиту

    (240)

    -0.54%

    Проценты по студенческому кредиту

    (4240)

    -9,50%

    Операционные денежные потоки

    6 040

    13,53%

    Денежные средства в счет погашения автокредита

    (2160)

    -4,84%

    Денежные средства для погашения студенческой ссуды

    (3 480)

    -7.79%

    Финансирование денежных потоков

    (5,640)

    -12,63%

    Чистый денежный поток

    400

    0,00%

    Опять же, аренда — это самое крупное дискреционное использование денежных средств для покрытия расходов на проживание, но долги требуют наиболее значительную часть денежных потоков.Выплаты и проценты вместе составляют 30 процентов наличных денег Бретани — столько же, сколько она платит за аренду и еду. Отмена этих выплат по долгу создаст значительную ликвидность для Бретани.

    Единый бухгалтерский баланс

    В балансе рассмотрение каждой статьи в процентах от общих активов позволяет измерить, какая часть стоимости активов обязана покрывать каждый долг или какая часть стоимости активов востребована по каждому долгу.

    Таблица 3.2.4 Балансовый отчет обыкновенной компании Бретани на 31 декабря 2016 г.

    Активы

    Обязательства

    Автомобиль 5 000 95% Автокредит 2,700 51%
    Экономия 250 5% Студенческая ссуда 53 000 1010%
    Итого 5 250 100% Всего 55 700 1061%
    Собственный капитал (50 450) (961%)

    Этот балансовый отчет стандартного размера позволяет сделать «слишком большие» статьи более очевидными.Например, сразу очевидно, что студенческая ссуда Бретани значительно снижает стоимость ее активов и создает отрицательную чистую стоимость.

    Отчеты общего размера позволяют вам смотреть на размер каждой статьи относительно общего знаменателя: общий доход в отчете о прибылях и убытках, общий положительный денежный поток в отчете о движении денежных средств или общие активы в балансе. Относительный размер предметов помогает вам заметить все, что кажется непропорционально большим или маленьким. Анализ общих размеров также полезен для сравнения диверсификации статей в финансовом отчете — диверсификации доходов в отчете о прибылях и убытках, денежных потоков в отчете о движении денежных средств, а также активов и обязательств в балансе.Диверсификация снижает риск, поэтому вы хотите диверсифицировать источники дохода и активы, которые вы можете использовать для создания стоимости.

    Диаграмма 3.2.3 Круговая диаграмма общего баланса Бретани: активы

    Например, у Бретани всего два актива, и один — ее автомобиль — обеспечивает 95 процентов стоимости ее активов. Если что-то случится с ее машиной, ее активы потеряют 95 процентов своей стоимости. Стоимость ее активов была бы менее подвержена риску, если бы у нее была стоимость активов из других активов, чтобы диверсифицировать стоимость, вложенную в ее автомобиль.

    Точно так же и ее доход, и положительные денежные потоки поступают только из одного источника — ее зарплаты. Поскольку ее положительная чистая прибыль и положительные чистые денежные потоки зависят от этого единственного источника, она подвержена риску, который она может уменьшить, диверсифицируя свои источники дохода. Она могла диверсифицироваться, добавляя заработанный доход — например, работая на второй работе — или создавая инвестиционный доход. Однако для получения инвестиционного дохода ей необходимо иметь избыток ликвидности или денежных средств для инвестирования.Бриттани лицом к лицу столкнулась с «большой трудностью» Адама Смита: чтобы заработать деньги, нужно немного денег (см. Главу 2 «Основные идеи финансов»).

    Финансовая отчетность

    Отчетность общего размера выделяет детали финансовой отчетности относительно общего коэффициента для каждого отчета. Но каждый финансовый отчет также связан с другими, и, как бы важно не было видеть каждую отдельную часть, также важно видеть эту картину в целом.Чтобы принимать разумные финансовые решения, вам необходимо уметь предвидеть последствия решения, понимать, как решение может повлиять на различные аспекты более широкой картины.

    Например, то, что происходит в отчете о прибылях и убытках и отчетах о движении денежных средств, отражается в балансе, потому что доходы, расходы и другие денежные потоки влияют на стоимость активов и стоимость долгов и, следовательно, на чистую стоимость активов. Денежные средства могут быть использованы для покупки активов, поэтому отрицательный денежный поток может увеличить активы.Денежные средства могут использоваться для погашения долга, поэтому отрицательный денежный поток может уменьшить обязательства. Денежные средства могут быть получены при продаже актива, поэтому уменьшение активов может создать положительный денежный поток. Денежные средства могут быть получены, когда деньги взяты взаймы, поэтому увеличение обязательств может создать положительный денежный поток.

    Существует много других возможных сценариев и транзакций, но вы можете начать видеть, что баланс в конце периода меняется с того, что было в начале периода, в зависимости от того, что происходит в течение периода, и что происходит в течение периода. период указан в отчете о прибылях и убытках и отчете о движении денежных средств.Таким образом, как показано на диаграмме 3.2.4, отчет о прибылях и убытках и информация о движении денежных средств, связанные друг с другом, также связывают баланс на конец периода с балансом на начало периода.

    График 3.2.4 Взаимосвязь между финансовыми отчетами

    Значение этих отношений становится еще более важным при оценке альтернативных финансовых решений. Когда вы понимаете, как связаны утверждения, вы можете использовать это понимание, чтобы спроецировать влияние вашего выбора на различные аспекты вашей финансовой реальности и увидеть последствия своих решений.

    Анализ соотношения

    Создание соотношений — это еще один способ увидеть соотношения чисел друг с другом. Любое соотношение показывает относительный размер двух сравниваемых элементов, точно так же, как дробь сравнивает числитель со знаменателем, а процентное соотношение сравнивает часть с целым. Проценты в отчетах общего размера являются отношениями, хотя они сравнивают только статьи в финансовом отчете. Анализ соотношений используется для сравнения утверждений. Например, вы можете увидеть, сколько у вас долга, просто посмотрев на свои общие обязательства, но как узнать, можете ли вы позволить себе этот долг? Это зависит от дохода, который у вас есть для погашения ваших обязательств по выплате процентов и погашения, или от активов, которые вы могли бы использовать (продать) для выполнения этих обязательств. Анализ соотношения может дать вам ответ.

    Финансовые коэффициенты , которые вы используете, зависят от вашей точки зрения или вопросов, на которые вам нужно ответить. Некоторые из наиболее распространенных соотношений (и вопросов) представлены в таблице 3.2.5.

    Таблица 3.2.5 Общие личные финансовые показатели

    Коэффициент

    Расчет

    Вопрос помогает ответить

    Маржа чистой прибыли

    Чистая прибыль /
    Итого прибыль

    Сколько доходов расходуется на расходы?

    Рентабельность активов

    Чистая прибыль /
    Итого активы

    Насколько велик доход, поддерживающий активы?

    Рентабельность собственного капитала

    Чистая прибыль /
    Собственный капитал

    Насколько велик доход по отношению к чистому капиталу?

    Задолженность перед активами

    Итого долг /
    Итого активы

    Какая стоимость активов покрывается за счет долга? Или какова стоимость активов для погашения долга?

    Общая задолженность

    Общий долг /
    Собственный капитал

    Насколько велик долг по отношению к чистой стоимости активов?

    Покрытие процентов

    Прибыль до уплаты процентов /
    Процентные расходы

    Насколько хорошо доход покрывает процентные расходы?

    Денежный поток к доходам

    Чистый денежный поток /
    Чистая прибыль

    Сколько из доходов берут выплаты по инвестициям и финансированию?

    Денежный поток к активам

    Чистый денежный поток /
    Итого активы

    Какой денежный поток поддерживает активы?

    Все эти коэффициенты становятся «лучше» или демонстрируют улучшение по мере их увеличения, за двумя исключениями: долг к активам и общий долг.Эти два коэффициента измеряют уровень долга, и чем он меньше, тем меньше размер долга. В идеале два коэффициента долга были бы меньше единицы. Если отношение вашего долга к активам больше единицы, то долг больше, чем активы, и вы банкрот. Если коэффициент общего долга больше единицы, то долг больше, чем чистая стоимость активов, и вы «владеете» меньшей стоимостью ваших активов, чем ваши кредиторы.

    Некоторые коэффициенты, естественно, будут меньше единицы, но чем они больше, тем лучше. Например, маржа чистой прибыли всегда будет меньше единицы, потому что чистая прибыль всегда будет меньше общей прибыли (чистая прибыль = общий доход — расходы).Чем больше это соотношение и чем меньше расходов вычитается из общего дохода, тем лучше.

    Некоторые коэффициенты должны быть больше единицы, и чем они больше, тем лучше. Например, коэффициент покрытия процентов должен быть больше единицы, потому что у вас должен быть больше дохода для покрытия процентных расходов, чем у вас есть процентные расходы, и чем больше у вас их будет, тем лучше. Таблица 3.2.6 предлагает, на что следует обратить внимание в результатах анализа соотношений.

    Таблица 3.2.6 Результаты анализа соотношений

    Коэффициент

    Расчет

    Вопрос помогает ответить

    Лучше как есть…

    Маржа чистой прибыли

    Чистая прибыль /
    Итого прибыль

    Сколько доходов расходуется на расходы?

    Больше

    Рентабельность активов

    Чистая прибыль /
    Итого активы

    Насколько велик доход, поддерживающий активы?

    Больше

    Рентабельность собственного капитала

    Чистая прибыль /
    Собственный капитал

    Насколько велик доход по отношению к чистому капиталу?

    Больше

    Задолженность перед активами

    Итого долг /
    Итого активы

    Какая стоимость активов покрывается за счет долга? Или какова стоимость активов для погашения долга?

    Меньше:
    Должно быть <1

    Общая задолженность

    Общий долг /
    Собственный капитал

    Насколько велик долг по отношению к чистой стоимости активов?

    Меньше:
    Должно быть <1

    Покрытие процентов

    Прибыль до уплаты процентов /
    Процентные расходы

    Насколько хорошо доход покрывает процентные расходы?

    Больше:
    Должно быть> 1

    Денежный поток к доходам

    Чистый денежный поток /
    Чистая прибыль

    Сколько из доходов берут выплаты по инвестициям и финансированию?

    Больше

    Денежный поток к активам

    Чистый денежный поток /
    Итого активы

    Какой денежный поток поддерживает активы?

    Больше

    Хотя вы можете довольно хорошо «чувствовать» свою ситуацию, просто оплачивая счета и живя своей жизнью, часто бывает полезно иметь цифры перед собой.Таблица 3.2.7 иллюстрирует анализ коэффициентов Бретани за 2016 год.

    Таблица 3.2.7. Коэффициент анализа Бретани, 2016 г.

    Коэффициент

    Расчет

    Результат

    Маржа чистой прибыли

    Чистая прибыль / Общая прибыль

    0,1353

    Рентабельность активов

    Чистая прибыль / Итого активы

    1.1505

    Рентабельность собственного капитала

    Чистая прибыль / Собственный капитал

    (0,1197)

    Задолженность перед активами

    Итого долг / Итого активы

    10.6095

    Покрытие процентов

    Доход до уплаты процентов / процентных расходов

    2,3482

    Денежный поток к доходам

    Чистый денежный поток / Чистая прибыль

    0.0662

    Денежный поток к активам

    Чистый денежный поток / Итого активы

    0,0762

    Коэффициенты, включающие чистую стоимость активов — рентабельность чистой стоимости и общий долг — отрицательны для Бретани, потому что у нее отрицательная чистая стоимость (ее долги больше, чем ее активы). Она может увидеть, насколько больше ее долг, чем ее активы, по соотношению долга к активам. Несмотря на то, что у нее большой долг (относительно активов и чистой стоимости), она может заработать достаточно дохода, чтобы покрыть его стоимость или процентные расходы, о чем свидетельствует коэффициент покрытия процентов.

    Бретань хорошо зарабатывает. Ее доход больше, чем ее активы. Она умеет жить полноценно. Ее чистый доход составляет 13,53% от общего дохода (маржа чистой прибыли), что означает, что ее расходы составляют только 86,47%, но ее денежные потоки намного меньше (от денежного потока к доходу), а это означает, что часть доходов расходуется на инвестиции или, в случае Бретани, на погашение долга. Фактически, выплаты по долгам не оставляют ей большого свободного денежного потока, то есть денежного потока, не израсходованного на расходы на проживание или долги.

    Глядя на коэффициенты, становится еще более очевидным, насколько — и все же насколько тонким — является бремя долга Бретани. Это не только дает ей отрицательную чистую стоимость, но и не дает ей увеличивать свои активы и создавать положительную чистую стоимость — и, возможно, больший доход, — заставляя ее использовать свои денежные потоки. Выплата долга не дает ей возможности инвестировать.

    В настоящее время Бретань может позволить себе проценты и выплаты. Ее долг не мешает ей жить своей жизнью, но ограничивает ее выбор, что, в свою очередь, ограничивает ее решения и будущие возможности.

    Сравнения во времени

    Еще один полезный способ сравнить финансовые отчеты — посмотреть, как ситуация изменилась с течением времени. Сравнения с течением времени позволяют лучше понять последствия прошлых финансовых решений и изменений обстоятельств. Это понимание может помочь вам в принятии будущих финансовых решений, особенно в прогнозировании потенциальных затрат или выгод от выбора. Взгляд назад может быть очень полезным для того, чтобы смотреть вперед.

    Перенесемся на десять лет вперед: Бриттани сейчас за тридцать.Ее карьера прогрессировала, и ее доход вырос. Она выплатила свою студенческую ссуду и начала откладывать на пенсию и, возможно, первый взнос на дом.

    Сравнение финансовых отчетов Бретани показывает изменение за десятилетие как в абсолютных суммах в долларах, так и в процентах (см. Следующие таблицы: Таблица 3.2.8 «Отчеты о доходах Бретани: сравнение во времени», Таблица 3.2.9 «Наличные деньги Бретани» Отчетность о потоках: сравнение во времени »и Таблица 3.2.10« Балансовые отчеты Бретани: сравнение во времени »).Для простоты в этом примере предполагается, что ни инфляция, ни дефляция не оказали существенного влияния на стоимость валюты в течение этого периода.

    Таблица 3.2.8 Отчет о прибылях и убытках Бретани: сравнение во времени

    на конец года

    31.12.16

    31.12.26

    Изменить

    % Изменение

    Заработная плата брутто

    44 650

    74 000

    29 350

    65.73%

    Налоги и отчисления на прибыль

    8 930

    18 500

    9 570

    107,17%

    Располагаемый доход

    35,720

    55 500

    19 780

    55,38%

    Аренда

    10 800

    18 000

    7 200

    66.67%

    Еда

    3 900

    3 900

    0

    0,00%

    Расходы на машину

    3,600

    3,600

    0

    0,00%

    Одежда

    1,800

    1,800

    0

    0.00%

    Сотовый телефон

    1,200

    1,200

    0

    0,00%

    Интернет и кабельное телевидение

    1,200

    1,200

    0

    0,00%

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    2,700

    5 200

    2,500

    92.59%

    Итого расходы на проживание

    25 200

    34 900

    9,700

    38,49%

    Проценты по автокредиту

    240

    757

    517

    215,42%

    Проценты по студенческому кредиту

    4 240

    0

    4 240

    -100.00%

    Итого процентные расходы

    4 480

    757

    3,723

    -83,10%

    Чистая прибыль

    6 040

    19 843

    13 803

    228.53%

    Таблица 3.2.9 Отчет о движении денежных средств в Бретани: сравнение во времени

    на конец года

    31.12.16

    31.12.26

    Изменить

    % Изменение

    Денежные средства от заработной платы брутто

    44 650

    74 000

    29 350

    65.73%

    Оплата наличными:

    Налоги и отчисления на прибыль

    (8 930)

    (18 500)

    9 570

    107,17%

    Аренда

    (10 800)

    (18 000)

    7 200

    66.67%

    Еда

    (3 900)

    (3 900)

    0

    0,00%

    Расходы на машину

    (3 600)

    (3 600)

    0

    0,00%

    Одежда

    (1,800)

    (1,800)

    0

    0.00%

    Сотовый телефон

    (1200)

    (1200)

    0

    0,00%

    Интернет и кабельное телевидение

    (1200)

    (1200)

    0

    0,00%

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    (2 700)

    (5 200)

    2,500

    92.59%

    Проценты по автокредиту

    (240)

    (757)

    517

    215,42%

    Проценты по студенческому кредиту

    (4240)

    0

    4 240

    -100,00%

    Операционные денежные потоки

    6 040

    19 843

    13 803

    228.53%

    Денежные средства, вложенные в РРСП

    0

    (3 000)

    3 000

    100,00%

    Денежные средства вложены в машину

    0

    (6300)

    6,300

    100,00%

    Денежные потоки от инвестиций

    0

    (9 300)

    9,300

    100.00%

    Денежные средства в счет погашения автокредита

    (2160)

    (4 610)

    2,450

    113,43%

    Денежные средства для погашения студенческой ссуды

    (3 480)

    -100,00%

    Финансирование денежных потоков

    (5,640)

    (4 610)

    1,030

    -18.26%

    Чистый денежный поток

    400

    5,933

    5,533

    1383,25%

    Таблица 3.2.10 Балансовый отчет Бретани: сравнение во времени

    По состоянию на

    31.12.16

    31.12.26

    Изменить

    % Изменение

    Активы

    Наличными / Чековыми

    0

    5 000

    5 000

    100.00%

    Экономия

    250

    250

    0

    0,00%

    Денежный рынок

    0

    2,600

    2,600

    100,00%

    Пансионат

    0

    13 000

    13 000

    100.00%

    РРСП

    0

    7 400

    7 400

    100,00%

    Автомобиль

    5 000

    15 000

    10 000

    200,00%

    Итого активы

    5,250

    43 250

    38 000

    723.81%

    Обязательства

    Автокредит

    2,700

    4,610

    1,910

    70,74%

    Студенческий кредит

    53 000

    0

    53 000

    -100,00%

    Итого обязательства

    55 700

    4,610

    51 090

    -91.72%

    Собственный капитал

    -50,450

    38,640

    89090

    176,59%

    Начиная с отчета о прибылях и убытках, доход Бретани увеличился. Ее размер удержания и удержания подоходного налога также увеличился, но ее располагаемый доход по-прежнему выше (заработная плата на дом).Многие из ее расходов на жизнь остались неизменными; аренда и развлечения увеличились. Процентные расходы по ее автокредиту увеличились, но, поскольку она выплатила свою студенческую ссуду, эти процентные расходы были устранены, поэтому ее общие процентные расходы уменьшились. В целом ее чистый доход или личная прибыль — то, что она получает после покрытия своих расходов на жизнь — почти удвоилась.

    Ее денежные потоки также улучшились. Операционные денежные потоки, как и чистая прибыль, почти удвоились — в основном из-за отказа от выплаты процентов по студенческим займам.Улучшение денежного потока позволило ей внести первоначальный взнос за новую машину, инвестировать в ее RRSP, произвести платежи по автокредиту и при этом увеличить чистый денежный поток в десять раз.

    Балансовый отчет Бриттани наиболее показателен, когда речь идет об изменениях в ее жизни, особенно о том, что сейчас является ее положительным состоянием. У нее больше активов. Она начала откладывать на пенсию, и у нее больше ликвидности, распределяемой по ее чековым, сберегательным счетам и счетам денежного рынка. Поскольку у нее меньше долгов в результате выплаты студенческой ссуды, теперь у нее положительный собственный капитал.

    Сравнение относительных результатов отчетов общего размера дает еще более глубокое представление об относительных изменениях в ситуации в Бретани (см. Следующие таблицы: Таблица 3.2.11 «Сравнение отчетов общего размера Бретани за 2016 и 2026 годы: отчеты о доходах», Таблица 3.2.12 «Сравнение отчетов Бретани о единых размерах за 2016 и 2026 годы: отчеты о движении денежных средств» и Таблица 3.2.13 «Сравнение отчетов о едином размере отчетности Бретани за 2016 и 2026 годы: балансовые отчеты»).

    Таблица 3.2.11 Сравнение общих отчетов Бретани за 2016 и 2026 годы: отчет о прибылях и убытках

    На конец года

    31.12.16

    31.12.26

    Заработная плата брутто

    100,00%

    100,00%

    Налоги и отчисления на прибыль

    20.00%

    25,00%

    Располагаемый доход

    80,00%

    75,00%

    Аренда

    24,19%

    24,32%

    Еда

    8,73%

    5,27%

    Расходы на машину

    8.06%

    4,86%

    Одежда

    4,03%

    2,43%

    Сотовый телефон

    2,69%

    1,62%

    Интернет и кабельное телевидение

    2,69%

    1,62%

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    6,05%

    7,03%

    Итого расходы на проживание

    56,44%

    47,16%

    Проценты по автокредиту

    0,54%

    1,02%

    Проценты по студенческому кредиту

    9,50%

    0.00%

    Итого процентные расходы

    10,03%

    1,02%

    Чистая прибыль

    13,53%

    26,81%

    Таблица 3.2.12 Сравнение отчетов Бретани стандартного размера за 2016 и 2026 годы: Отчет о движении денежных средств

    На конец года

    31.12.16

    31.12.26

    Денежные средства от заработной платы брутто

    100.00%

    100,00%

    Оплата наличными:

    Налоги и отчисления на прибыль

    -20,00%

    -25,00%

    Аренда

    -24,19%

    -24,32%

    Еда

    -8,73%

    -5.27%

    Расходы на машину

    -8,06%

    -4,86%

    Одежда

    -4,03%

    -2,43%

    Сотовый телефон

    -2,69%

    -1,62%

    Интернет и кабельное телевидение

    -2,69%

    -1.62%

    Развлечения, путешествия и т. Д.

    -6,05%

    -7,03%

    Проценты по автокредиту

    -0,54%

    -1,02%

    Проценты по студенческому кредиту

    -9,50%

    0,00%

    Операционные денежные потоки

    13.53%

    26,81%

    Денежные средства вложены в пенсию

    0,00%

    -4,05%

    Денежные средства вложены в машину

    0,00%

    -8,51%

    Денежные потоки от инвестиций

    0,00%

    -12.57%

    Погашение автокредита

    -4,84%

    -6,23%

    Погашение студенческой ссуды

    -7,79%

    0,00%

    Финансирование денежных потоков

    -12,63%

    -6,23%

    Чистый денежный поток

    0.90%

    8,02%

    Таблица 3.2.13 Сравнение отчетов Бретани в обычном размере за 2016 и 2026 годы: баланс

    По состоянию на

    31.12.16

    31.12.26

    Активы

    Наличными / Чековыми

    0.00%

    11,56%

    Экономия

    4,76%

    0,58%

    Денежный рынок

    0,00%

    6,01%

    Пансионат

    0,00%

    30,06%

    РРСП

    0,00%

    17.11%

    Автомобиль

    95,24%

    34,68%

    Итого активы

    100,00%

    100,00%

    Обязательства

    Автокредит

    51,43%

    10,66%

    Студенческий кредит

    1009.52%

    0,00%

    Итого обязательства

    1006.95%

    10,66%

    Собственный капитал

    -960,95%

    89,34%

    Хотя подоходный налог и арендная плата увеличились в процентах от дохода, расходы на жизнь снизились, что свидетельствует о реальном прогрессе Бретани в повышении уровня жизни: теперь ей меньше из дохода обходится, чтобы содержать себя.Расходы по процентам существенно уменьшились как часть дохода, в результате чего чистый доход или личная прибыль не только больше, но и больше по сравнению с доходом. Большая часть ее дохода — это прибыль, оставленная для другого дискреционного использования.

    Изменение операционных денежных потоков подтверждает это. Хотя ее инвестиционная деятельность в настоящее время представляет собой значительное использование денежных средств, ее потребность в использовании денежных средств для финансовой деятельности — выплаты долга — настолько меньше, что ее чистый денежный поток существенно увеличился.Денежные средства, которые раньше направлялись на поддержку долговых обязательств, теперь идут на создание базы активов, такой как RRSP, которая может обеспечить доход в будущем.

    Изменения в балансе показывают более диверсифицированную и, следовательно, менее рискованную базу активов. Хотя почти половина активов Бретани ограничена для определенной цели, например, ее счет в RRSP, у нее по-прежнему значительно выше ликвидность и более ликвидные активы. Долг упал с десятикратной стоимости активов до одной десятой, что создает некоторую долю собственности для Бретани.Наконец, Бретань может сравнить свои отношения с течением времени, как показано в Таблице 3.2.14.

    Таблица 3.2.14 Сравнение анализа соотношений

    Анализ соотношения

    31.12.16

    31.12.26

    Маржа чистой прибыли

    0,1353

    0,2681

    Рентабельность активов

    1.1505

    0,4588

    Рентабельность собственного капитала

    -0,1197

    0,5135

    Задолженность перед активами

    10.6095

    0,1066

    Покрытие процентов

    1,3482

    26.2127

    Денежный поток к доходам

    0.0662

    0,2990

    Денежный поток к активам

    0,0762

    0,1372

    Скорее всего, ее собственный капитал стал положительным, как и рентабельность собственного капитала и коэффициенты общего долга. По мере того, как ее долг стал менее значительным, улучшилась ее способность оплачивать его (выплачивать проценты и погашение). Как ее процентное покрытие, так и коэффициенты свободного денежного потока значительно увеличились.Поскольку ее чистая прибыль (и доход) выросли, единственная причина, по которой ее коэффициент рентабельности активов снизился, заключается в том, что ее активы росли даже быстрее, чем ее доход.

    Анализируя с течением времени, вы можете выявить тенденции, которые могут происходить слишком медленно или незаметно, чтобы вы могли их заметить в повседневной жизни, но которые со временем могут стать значительными. Рекомендуется пересматривать вашу ситуацию не реже одного раза в год.

    Основные выводы

    1. Каждый финансовый отчет показывает часть более широкой картины.Анализ финансовой отчетности помещает эту информацию в контекст, а значит, в более четкую направленность.
    2. Заявления общего размера показывают размер каждого элемента относительно общего знаменателя.
    3. В отчете о прибылях и убытках каждый доход и расход показан как процент от общего дохода.
    4. В отчете о движении денежных средств каждый денежный поток показан как процент от общего положительного денежного потока.
    5. В балансе каждый актив, обязательство и чистая стоимость показаны в процентах от общих активов.
    6. Отчет о прибылях и убытках и о движении денежных средств объясняет изменения в балансе с течением времени.
    7. Анализ соотношения — это способ создания контекста путем сравнения элементов из разных утверждений.
    8. Сравнения, проводимые с течением времени, могут продемонстрировать влияние прошлых решений, чтобы лучше понять важность будущих решений.
    9. Финансовые отчеты необходимо сравнивать не реже одного раза в год.

    Упражнения

    1. Подготовьте отчеты обычного размера для отчета о прибылях и убытках, отчета о движении денежных средств и баланса.Что ваши обычные заявления говорят о вашем финансовом положении? Как ваши стандартные заявления повлияют на ваше личное финансовое планирование?
    2. Рассчитайте отношение долга к доходу и другие коэффициенты с помощью финансовых инструментов, приведенных в статье на веб-сайте U.S. News & World Report «Отношение долга к доходу: вы не справляетесь?». По расчетам, у вас здоровая долговая нагрузка? Почему или почему нет? Если нет, что вы можете сделать, чтобы улучшить свое положение?
    3. Прочтите статью Чарльза Фаррелла 2006 года в журнале Ассоциации финансового планирования — «Личные финансовые показатели: элегантная дорожная карта для финансового здоровья и выхода на пенсию».Фаррелл фокусируется на трех отношениях: сбережения к доходу, долг к доходу и норма сбережений к доходу. Где, как и почему эти коэффициенты могут появиться на диаграмме общих личных финансовых коэффициентов в этой главе?
    4. Если вы увеличите свой доход и активы и сократите свои расходы и долг, ваше личное богатство и ликвидность вырастут. В своем личном финансовом журнале наметьте общий план того, как вы будете использовать или распределять растущее богатство для дальнейшего сокращения своих расходов и долга, приобретения дополнительных активов или повышения уровня жизни, а также для дальнейшего увеличения вашего реального или потенциального дохода.

    3.3 БУХГАЛТЕРСКОЕ ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ: ОБЗОР

    Цели обучения

    1. Описание использования программного обеспечения для личных финансов.
    2. Перечислите общие особенности личного финансового программного обеспечения.
    3. Продемонстрируйте, как реальные финансовые расчеты могут быть выполнены с использованием личного финансового программного обеспечения.
    4. Обсудите, как программное обеспечение для личных финансов может помочь вам в принятии личных финансовых решений.

    Доступно множество программных продуктов, которые помогут вам организовать финансовую информацию, чтобы она была более полезной при принятии финансовых решений.Они разработаны, чтобы максимально упростить ведение учета личных финансов — сбор, классификацию и сортировку финансовых данных. Программы также предназначены для создания сводных отчетов (например, отчетов о прибылях и убытках, отчетов о движении денежных средств и балансов), а также многих расчетов, которые могут быть полезны для различных аспектов финансового планирования. Например, существует программное обеспечение финансового планирования для управления образованием и пенсионными сбережениями, выплатой долгов и ипотечных кредитов, а также составлением бюджета доходов и расходов.

    Сбор данных

    Большинство программ разработали ввод данных в виде чековой книжки, которую большинство людей использует для ведения личных финансовых записей. Этот тип пользовательского интерфейса должен быть узнаваемым и знакомым, подобно тому, как вы, возможно, уже ведете учет вручную.

    Когда вы вводите данные своей чековой книжки в программу, программное обеспечение выполняет бухгалтерский учет, создавая журналы, бухгалтерские книги, корректировки и пробные балансы, которые люди делали — хотя и более утомительно, с пергаментом и пером или с бухгалтерской бумагой и карандашом — в течение нескольких поколений .Большинство личных финансовых транзакций происходит в виде денежных потоков через чековый счет, поэтому чековая книжка становится основным источником данных.

    Все больше и больше личных транзакций осуществляется электронным переводом, то есть бумажные переводы не переходят из рук в руки, но денежные средства по-прежнему поступают на счет и со счета, обычно это чековый счет.

    Данные о других операциях, таких как доход от инвестиций или изменение стоимости инвестиций, обычно получают из периодических отчетов, выпускаемых инвестиционными менеджерами: банками, в которых у вас есть сберегательные счета; брокеры или компании паевых инвестиционных фондов, управляющие инвестициями; или выписки с пенсионного счета работодателя.

    Большинство личных финансовых программ позволяет вам загружать информацию о счете непосредственно из источника — вашего банка, брокера или работодателя — что избавляет вас от ручного ввода данных в программу. Помимо удобства, загрузка напрямую должна исключить человеческую ошибку при передаче данных.

    Отчетность о результатах и ​​предварительное планирование

    Все персональные финансовые программы создают важные сводные отчеты — отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс, — которые показывают результаты финансовой деятельности за период.Большинство также будет сообщать о более конкретных аспектах деятельности, таких как перечисление всех транзакций по конкретному доходу или расходу.

    Большинство будет предоставлять отдельные отчеты о деятельности, которая имеет некоторые налоговые последствия, поскольку пользователям всегда необходимо знать о налоговых обязательствах и налоговых последствиях финансовых решений. Некоторые программы, особенно те, которые производятся компаниями, которые также продают налоговое программное обеспечение, позволяют экспортировать данные из финансового программного обеспечения в налоговую программу, что упрощает подготовку налоговой отчетности или, по крайней мере, ведение налоговой отчетности.В некоторых программах вам необходимо знать, какие виды деятельности подлежат налогообложению, и отмечать их как таковые. Некоторые программы уже распознают эту информацию, в то время как другие могут запрашивать налоговую информацию.

    Все программы позволяют играть в «Что если?»; это замечательная особенность вычислительной мощности и виртуального мира в целом, и, безусловно, полезная, когда дело доходит до принятия финансовых решений. Все программы включают функцию составления бюджета, которая позволяет вам предвидеть или прогнозировать возможные сценарии и оценивать вашу способность жить с ними.Эта функция особенно полезна при составлении бюджета доходов и расходов на проживание. Составление бюджета более подробно обсуждается в главе 5 «Финансовые планы: бюджеты». Большинство программ имеют функции, позволяющие прогнозировать результаты сберегательных планов на образование или выход на пенсию. Никто не может диктовать будущее или позволять вам, но они, безусловно, могут помочь вам лучше видеть.

    Безопасность, преимущества и затраты

    Все программы предназначены для установки на персональный компьютер или портативное устройство, такое как смартфон, но некоторые из них также можно запускать с веб-сайта, поэтому загрузка не требуется.Поставщики продуктов и услуг очень озабочены безопасностью.

    Как и в случае со всеми Интернет-транзакциями, вы должны знать, что чем больше ваших данных передается, загружается или экспортируется через Интернет, тем больше они подвержены краже. Кража личных финансовых данных — серьезная и растущая проблема во всем мире, и системам безопасности трудно поспевать за изобретательностью хакеров. Удобство, полученное благодаря тому, что ваш банк, брокерская компания, налоговая служба и т. Д. Доступны для вас (и ваши данные доступны для них), или ваши данные доступны вам, где бы вы ни находились, необходимо сопоставить с увеличением риска кражи данных.Как всегда, следует рассматривать потенциальную выгоду в сравнении с затратами.

    Хранение цифровых записей о ваших финансах может быть более безопасным, чем хранение их в коробках для обуви или в файлах, где они подвергаются таким рискам, как пожар, наводнение и кража. Цифровые записи часто легко найти, потому что программное обеспечение систематизирует их для вас. Пространство не является практической проблемой для цифрового хранилища, поэтому записи могут храниться дольше. Однако, как и в случае с чем-либо цифровым, вы должны тщательно выполнять резервное копирование своих данных, хотя многие программы будут делать это автоматически или регулярно предлагают вам это сделать.Печатные копии документов необходимо периодически утилизировать, и всегда сложно определить, как долго их хранить. Выбрасывать их в мусорное ведро может быть опасно из-за «ныряния в мусорную корзину», хорошо известного метода кражи личных данных, поэтому документы с финансовой информацией всегда следует измельчать перед утилизацией.

    Программное обеспечение для личных финансовых операций обычно стоит по вполне разумной цене: многие программы продаются менее чем за 50 долларов, а большинство — менее чем за 100 долларов. Покупка программного обеспечения обычно обходится дешевле, чем покупка часа бухгалтерской экспертизы у бухгалтера или специалиста по финансовому планированию.Хотя программное обеспечение не может заменить ценные суждения профессионалов финансового планирования, оно может позволить вам нанять им только для их суждения, а не для сбора, классификации, сортировки и составления отчетов о ваших финансовых данных.

    Программное обеспечение

    не улучшит ваше финансовое положение, но оно может улучшить организацию ваших финансовых данных ежемесячно и ежегодно, обеспечивая более четкое представление и почти наверняка лучшее понимание вашей ситуации.

    Ссылки на программное обеспечение

    1.Посетите thebalance.com и прочтите статью «Лучшие онлайн-приложения для личных финансов», чтобы узнать, как управлять и экономить деньги с помощью различных приложений.

    2. Посетите веб-сайт с обзорами продуктов «Десять лучших обзоров» и прочтите статью «Лучшее программное обеспечение для личных финансов 2018 года», чтобы найти избранное программное обеспечение для личных финансов по разумной цене.

    Основные выводы

    1. Программное обеспечение для личных финансов обеспечивает удобство и навыки для сбора, классификации, сортировки, составления отчетов и защиты финансовых данных, чтобы лучше оценить текущую ситуацию.
    2. Чтобы помочь вам лучше оценить свой выбор, программное обеспечение для личных финансов предоставляет расчеты для прогнозирования информации, например:
      • Образовательные сбережения
      • Пенсионные сбережения
      • Погашение долга
      • Выплата ипотеки
      • Бюджетирование доходов и расходов

    Упражнения

    1. Изучите бесплатные онлайн-ресурсы для разработки и сравнения базовой личной финансовой отчетности. Хороший ресурс — блог Money Musings под названием «Это ваши деньги».Посмотреть сообщение «Стоимость собственного капитала». На этом сайте также объясняется, как и где найти таблицы, необходимые для точных и полных отчетов о прибылях и убытках и балансов.
    2. Сравните и сопоставьте функции популярного программного обеспечения для личного финансового планирования на следующих веб-сайтах: Mint.com, www.quicken.com/canada и Moneydance.com. Запишите свои выводы в личный финансовый журнал. Какое программное обеспечение, если оно есть, было бы вашим первым выбором и почему? Поделитесь своим опытом и взглядами с другими участниками этого курса.
    3. Агентство потребителей финансовых услуг Канады объясняет ключевые компоненты финансового планирования в Модуле 11: Финансовое планирование своего Финансового инструментария. Что входит в финансовый план? Какие аспекты финансового планирования у вас уже есть? Какие аспекты финансового планирования вам следует рассмотреть дальше?
    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *