Следующий расчет амортизации включает погашение основной суммы долга и процентов. Воспользуйтесь нашим калькулятором амортизации, чтобы попробовать больше примеров и узнать больше о процессе амортизации.

Как рассчитать процент по ипотеке?

Приведенная выше формула амортизации включает основную сумму долга и проценты, однако проценты также могут быть рассчитаны отдельно. Используется следующая формула:

Проценты в месяц = ​​Оставшийся остаток по ипотеке * Ставка по ипотеке

Проценты в месяц продолжают меняться по мере того, как выплачивается все больше и больше остатка по кредиту.Первоначально большая часть ежемесячного платежа по ипотеке представляет собой выплату процентов и за вычетом погашения основной суммы долга. По мере продвижения ссуды выплаты процентов меньше, чем выплаты основной суммы долга. Это можно визуально понять с помощью нашего калькулятора процентов по ипотеке.

Если ставка по ипотеке для вас слишком высока, вам следует поискать у разных кредиторов, чтобы получить лучшую сделку. Следующий вариант — рассмотреть возможность получения скидочных баллов по ипотеке, поскольку баллы скидок можно приобрести как часть затрат на закрытие сделки, чтобы снизить ставку по ипотеке.1 дисконтная точка стоит 1% от суммы ипотеки и снижает ставку по ипотеке на 0,25%. Калькулятор дисконтных баллов по ипотеке может помочь вам определить, стоит ли это того для вас.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке?

Первый шаг процесса, как показано выше, включал расчет основной суммы и процентов. Второй шаг — определить общий ежемесячный платеж по ипотеке. Это делается путем добавления ипотечного страхования, если минимальный первоначальный взнос составляет менее 20%, вместе с налогами на недвижимость, страхованием домовладельцев и сборами ТСЖ.

Пример: 1478 долларов США в месяц

Выплата основной суммы долга и процентов = 1478 долларов США

Ипотечное страхование = 188 долларов США

Налог на недвижимость = 527 долларов США

000 долларов США

000 Страхование домовладельцев = долларов США 15 долларов США

Общий ежемесячный платеж по ипотеке = 2400 долларов США (1478 долларов США + 188 долларов США + 527 долларов США + 192 доллара США + 15 долларов США)

Частота выплат

Большинство людей обычно предпочитают вносить ежемесячные платежи по ипотеке.В этом плане выплат в течение года заемщику необходимо будет произвести 12 выплат по ипотеке. Однако некоторые кредиторы предлагают другой вариант — выплаты по ипотеке раз в две недели. Из названия очевидно, что заемщик должен вносить ипотечный платеж каждые 2 недели.

Так как в году примерно 52 недели, при двухнедельном плане выплат по ипотеке, в течение года нужно будет произвести 26 половинных платежей. Эти выплаты эквивалентны 13 ежемесячным выплатам по ипотеке. Как видите, при двухнедельном плане платежей вам придется делать на один ежемесячный платеж по ипотеке больше, чем при ежемесячном плане платежей.

Очевидным преимуществом этой структуры платежей является то, что, платя больше в течение года, вы быстрее накапливаете капитал в своем доме и в конечном итоге будете платить меньше процентов. Однако двухнедельные платежи имеют некоторые плюсы и минусы, которые необходимо учитывать и сравнивать, чтобы увидеть, перевешивают ли преимущества недостатки.

Плюсы двухнедельных платежей

• Вы можете погасить ипотечный кредит быстрее — Двухнедельный план платежей позволяет вам вносить дополнительный ежемесячный платеж в счет ипотеки каждый год.Таким образом, вы можете погасить ипотечный кредит раньше, чем при другом сценарии, когда вы делаете только 12 ежемесячных платежей. Например, представьте, что вы хотите купить дом за 300 000 долларов и можете позволить себе внести 20% первоначальный взнос по 30-летней ипотеке с процентной ставкой 3%. Если вы решите выплачивать ипотечный кредит раз в две недели, то вы сможете полностью погасить ипотечный кредит на 3 года раньше.

• Вы можете сэкономить на процентах — Делая более частые платежи, вы быстрее выплачиваете часть своей основной суммы.Поскольку начисляемые проценты зависят от оставшейся суммы основного долга, то при двухнедельном плане выплат вы будете платить меньше процентов в течение всего срока действия ипотеки. Возьмем, к примеру, дом за 300 000 долларов, в котором вы вносите 20% первоначальный взнос. Общая сумма процентов, которые вы заплатите до конца ссуды с ежемесячным планом выплат, составляет 124 265,89 долларов США. С другой стороны, выплачивая платежи раз в две недели, вы будете выплачивать проценты в размере 107 131,43 доллара на протяжении всего срока действия ссуды. Это означает, что, совершая более частые платежи, вы можете сэкономить до 17 134 долларов США.46. ​​

• Вы можете быстрее наращивать капитал — Каждый раз, когда вы вносите платеж по ипотеке, вы погашаете часть своей задолженности. Выплачивая основную сумму долга перед кредитором, вы увеличиваете капитал в своем доме. Как только эта часть дома будет выплачена, она станет вашей. Используя двухнедельный план платежей, вы будете делать еще один платеж каждый год. Таким образом, вы будете выплачивать больше основной суммы и быстрее наращивать капитал в своем доме. Укрепление собственного капитала в вашем доме имеет определенные преимущества, например, заимствование под этот капитал посредством различных ссуд.

Недостатки двухнедельных платежей

• План платежей — Если кредитор не предлагает двухнедельный план платежей, существуют другие компании, которые предложат сделать это за вас. Однако есть определенные вещи, на которые следует обратить внимание. Хотя двухнедельный план платежей означает, что платежи, которые вы производите каждые две недели, будут зачислены на ваш ипотечный кредит, некоторые компании, предлагающие эту услугу, не будут делать именно этого. Вместо этого после того, как вы совершите свой первый платеж раз в две недели, они дождутся второго, а затем отправят общую сумму кредитору.Это означает, что платежи не будут применяться немедленно и вы не будете экономить столько же в качестве процентов. Это просто означает, что вы будете делать один дополнительный платеж каждый год.

• Комиссия за осуществление платежей раз в две недели — Поскольку вы экономите на процентах, выплачивая платежи раз в две недели, а не ежемесячно, это означает, что кредиторы теряют эти процентные платежи, которые они получали бы в противном случае. Чтобы компенсировать эффект потери процентов, кредиторы взимают комиссию, если вы хотите производить платежи раз в две недели.Если ваш кредитор не разрешает двухнедельные платежи и вы используете стороннюю компанию для настройки двухнедельных платежей, сторонняя компания также может взимать комиссию за упрощение ваших платежей.

• Планирование бюджета — В зависимости от вашего потока доходов, его периодичности и ежемесячных счетов двухнедельный вариант может оказаться не лучшим вариантом для вашего финансового положения. Вам необходимо определить, можете ли вы позволить себе делать дополнительные платежи и позволяет ли ваш доход делать платежи каждые две недели.

Могу я сделать это сам?

Если ваш кредитор не предлагает возможность производить платежи раз в две недели или предлагает это по высокой цене, вы можете создать свой собственный план ипотечного кредитования раз в две недели. С вашей стороны потребуется большая дисциплина и приверженность, чтобы иметь возможность самостоятельно следовать двухнедельному плану платежей и получать некоторые из его преимуществ.

Во-первых, вы можете рассчитать сумму, которую вы заплатили бы, если бы вы платили раз в две недели, а затем выплачиваете эту сумму каждые две недели.Если кредитор применит его к вашему балансу, вы сможете сэкономить некоторые проценты, поскольку основной баланс будет уменьшаться каждые две недели.

Другой вариант — разделить ежемесячный платеж по ипотеке на 12 и откладывать эту сумму каждый месяц. Эти накопленные суммы будут эквивалентны одному ежемесячному платежу по ипотеке в конце года. На этом этапе вы можете внести в конце года дополнительную выплату по ипотеке и получить выгоду от выплаты части основной суммы долга.

Имейте в виду, что вам нужно быть осторожным и проверить, есть ли у кредитора какие-либо штрафы за предоплату. Если кредитор взимает комиссию за досрочную выплату части основной суммы долга, вам, возможно, придется пересмотреть решение, действительно ли дополнительная оплата того стоит.

Двухнедельная ипотека — это то же самое, что и двухмесячная ипотека?

Простой ответ — нет. Двухмесячная ипотека требует, чтобы вы производили два платежа по ипотеке в месяц. Это означает, что в общей сложности вы будете делать 24 платежа в течение года.С другой стороны, с двухнедельным планом выплат вы производите платеж каждые две недели, что в сумме составляет 26 выплат по ипотеке в год. Это означает, что вы сможете сэкономить больше на процентах и ​​сократить время оплаты ссуды, если будете вносить платежи раз в две недели.

Чтобы уменьшить размер выплачиваемых вами процентов и сократить время, в течение которого вы должны выплатить ипотечный кредит, вы можете внести дополнительные платежи по ипотечному кредиту. Эти дополнительные платежи уменьшат основную сумму, оставшуюся для погашения, и сумму процентов, начисляемых по ней в будущем.

Одним из способов внесения дополнительных платежей является двухнедельный план платежей, о котором мы упоминали ранее. Другой способ — произвести единовременный платеж. Имейте в виду, что если вы хотите уменьшить сумму процентов, которую вы платите, выплачивая единовременный платеж, вы должны уведомить кредитора о том, что вы хотите, чтобы эта сумма была применена к вашей основной сумме, а не к вашим будущим процентам.

Если вы решите выплатить часть основной суммы ранее, обязательно обратите внимание на штрафы за предоплату.Хотя обычные кредиторы могут взимать этот тип комиссии, штрафы за досрочное погашение являются незаконными для кредитов FHA, VA и USDA.

Вы можете использовать наш Калькулятор досрочных выплат по ипотеке, чтобы узнать, сколько еще вам нужно будет платить ежемесячно, если вы хотите погасить ипотеку в более короткий период времени.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик должен заплатить авансом, чтобы получить ипотеку и купить дом. Это часть стоимости дома, которую вы должны заплатить при закрытии.Минимальный первоначальный взнос, который запрашивает большинство обычных кредиторов, обычно составляет 20% от стоимости дома. Однако это может измениться в зависимости от кредитора, типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, и вашей кредитоспособности как заемщика.

Какой минимальный первоначальный взнос я должен внести?

У разных типов ипотечных кредитов разная процентная ставка первоначального взноса. В таблице ниже приведены минимальные первоначальные взносы, которые вы должны внести для каждого типа ипотеки:

1. Обычная ипотека

   Кредиторы обычных 20% обычно просят оплата. Однако существуют программы, которые позволяют клиентам с высокой кредитоспособностью вносить первоначальный взнос менее 20%. К ним относятся программа обычного займа 97, программа Home Possible от Фредди Мака и программа HomeReady от Fannie Mae.

   Имейте в виду, что даже несмотря на то, что некоторые типы ипотечных кредитов позволяют вам вносить менее 20% первоначального взноса, они также потребуют от вас платить взносы по частному страхованию ипотечных кредитов, пока вы не накопите 20% капитала в своем доме. Эти премии повысят ежемесячный платеж, который вы должны делать.

2. Нетрадиционная ипотека

   С другой стороны, нетрадиционные ссуды застрахованы государством. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, государственное учреждение выплатит кредитору часть или всю потерянную сумму.Нетрадиционные ссуды включают ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

   • Ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, входящей в состав Министерства жилищного строительства и городского развития США. Кредиторы FHA требуют 10% первоначального взноса, если кредитный рейтинг заемщика составляет от 500 до 580, и первоначальный взнос в размере 3,5%, если кредитный рейтинг заемщика составляет 580 и выше. Если вы вносите первоначальный взнос в размере менее 20% с ссуды FHA, вы должны платить взносы по ипотечному страхованию (MIP).
   • Ссуды VA обеспечиваются Департаментом по делам ветеранов и не имеют минимального первоначального взноса. Это означает, что вы можете претендовать на ссуду VA даже с 0% первоначального взноса. Единственное исключение, которое существует, — это случай, когда рыночная стоимость дома меньше оценочной стоимости дома. В этом случае разница должна быть оплачена как авансовый платеж. Хорошая новость заключается в том, что ссуды VA не требуют ипотечного страхования.
   • Ссуды USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США.Подобно ссудам VA, у них нет требований к минимальному первоначальному взносу. Однако при небольшом первоначальном взносе придется заплатить за страхование ипотеки.

Лучше внести большой первоначальный взнос?

Хотя финансовые обстоятельства многих, особенно тех, кто впервые покупает жилье, могут не позволить им внести 20% первоначальный взнос, существует ряд преимуществ для экономии на крупном первоначальном взносе. Некоторые из этих преимуществ включают:

1) Меньшая сумма займа — Внося большой первоначальный взнос, вы сами оплачиваете 20% стоимости дома.Эти 20% представляют собой собственный капитал, которым вы сразу же будете владеть в доме, что дает вам определенные преимущества, если вы позже решите рефинансировать ипотеку или продать дом в будущем.

2) За вычетом уплаченных процентов — Выплачиваемые вами проценты по ссуде зависят от остатка по ссуде в конце каждого месяца и вашей ставки по ипотеке. Если вы сделаете больший первоначальный взнос и займете меньше, непогашенный остаток будет меньше, и проценты, которые вы будете платить, также будут меньше.

3) Лучшие ставки по ипотеке — Заемщики, которые могут позволить себе внести 20% первоначальный взнос, считаются более кредитоспособными и менее рискованными, чем заемщики, которые предпочитают вносить меньший первоначальный взнос.Поскольку кредиторы считают их менее рискованными, кредиторы обычно предлагают им более выгодные ставки по ипотечным кредитам.

4) Меньшие выплаты по ипотеке — Меньшая сумма займа в сочетании с более выгодными ставками по ипотеке позволяет ежемесячно выплачивать меньшую сумму по ипотеке. Так как сумма задолженности меньше, то и основная сумма погашения будет меньше. Более того, процентная ставка, применяемая к этой сумме, ниже, а значит, и выплаты по ипотеке также будут меньше.

5) Без ипотечного страхования — Как мы уже упоминали, если вы вносите первоначальный взнос в размере менее 20% от стоимости дома, вам придется заплатить за ипотечное страхование.Эта ипотечная страховка увеличивает ваши ежемесячные обязательства, увеличивая платеж. Таким образом, экономия на более крупном первоначальном взносе, по крайней мере, 20%, может сэкономить вам деньги при страховании частной ипотечной ссуды.

Частное страхование ипотеки

Если вы вносите первоначальный взнос меньше 20% от покупной цены дома, вы должны заплатить за частное страхование ипотеки. PMI защищает кредитора в случае, если заемщик не производит выплаты по ипотеке и, следовательно, не выполняет свои обязательства по ссуде.Частное ипотечное страхование покрывает часть убытков, которые в этом случае несет кредитор.

Сколько стоит PMI?

Сумма, которую вы платите за страховые взносы по частному ипотечному страхованию, будет зависеть от ставки PMI, цены дома и внесенного вами первоначального взноса. Ставки PMI обычно варьируются от 0,55% до 2,25% от первоначальной суммы кредита. Однако ставка варьируется в зависимости от покрытия, требуемого кредитором, размера жилищной ссуды, вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки, на которую вы подаете заявку.

Должен ли я платить PMI в течение срока ссуды?

Заемщику не нужно платить за PMI в течение всего срока действия кредита. Им нужно платить только до тех пор, пока они не накопят 20% капитала в своем доме, после чего они могут попросить удалить PMI. Индекс PMI должен быть удален автоматически, как только вы достигнете коэффициента LTV в размере 78% по ссуде.

Что такое коэффициент LTV?

Отношение ссуды к стоимости — это часть стоимости дома, которая финансируется за счет ипотеки.Коэффициент LTV рассчитывается как сумма ипотеки над ценой дома. Когда кто-то вносит меньший первоначальный взнос, сумма ипотеки, необходимая для покупки дома, больше, и, следовательно, коэффициент LTV выше.

PMI против MIP

В то время как PMI используется для обычных ипотечных кредитов, MIP или ипотечная страховая премия используется для нетрадиционных ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA. MIP обычно оказывается дороже, чем PMI, поскольку требует авансового платежа в размере 1,75% от суммы кредита и ежегодного платежа в размере 0.45% — 1,05%. Помимо этого, основное различие между MIP и PMI состоит в том, что нельзя удалить MIP, если они достигают 20% -ной доли в своих домах. Для кредитов FHA, если вы вносите первоначальный взнос в размере не менее 10%, вы должны платить MIP в течение 11 лет. С другой стороны, если вы вносите первоначальный взнос менее 10%, вы должны платить за MIP до конца срока кредита.

Срок ипотеки

Срок ипотеки — это период времени, в течение которого заемщик будет выплачивать свою ипотеку и проценты по ней.В США сроки ипотеки обычно равны срокам погашения, поэтому они взаимозаменяемы.

Как долго длится ипотечный кредит?

Наиболее распространенные условия ипотеки — это ипотека на 30 и 15 лет. При 30-летнем сроке ипотеки, при прочих равных, ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет ниже, чем при 15-летнем сроке ипотеки. Это происходит потому, что при 15-летнем сроке вы должны будете выплатить ту же сумму в более короткий период времени, поэтому выплаты по ипотеке должны быть больше.

Какой срок ипотеки мне подходит?

У двух самых популярных условий ссуды есть определенные преимущества и недостатки. Ответ на вопрос, какой из них вам подходит, будет зависеть от вашего бюджета и конкретных финансовых обстоятельств. Некоторые из ключевых различий между этими двумя условиями включают:

• Ипотечный платеж — Ежемесячный платеж по 15-летней ипотеке будет больше, чем ежемесячный платеж по ипотечной ссуде с 30-летней ипотекой. Поэтому, если у вас ограниченный бюджет, вы можете не позволить себе взять ипотеку на 15 лет.

• Ставка по ипотечной ссуде — Кредиторы обычно взимают более высокую ставку по ипотеке для 30-летней ипотеки, чем для 15-летней ипотеки. Причина этого заключается в том, что ипотека на 30 лет считается более рискованной, чем ипотека на 15 лет. Более того, предоставление долгосрочной ипотеки в целом обойдется кредитору дороже.

• Собственный капитал — За счет более быстрой выплаты ипотеки 15-летняя ипотека позволяет домовладельцу наращивать капитал быстрее, чем 30-летняя ипотека.Чем больше ежемесячные платежи, тем быстрее выплачивается основная сумма.

• Гибкость бюджета — Более низкие ежемесячные платежи, предлагаемые 30-летней ипотекой, могут дать еще одну возможность для инвестирования или использования остатка средств для других целей.

Выплата по ипотеке на 15 и 30 лет

Сравнение ежемесячных выплат по ипотеке на 15 и 30 лет

Представьте, что вы хотите купить дом в штате Нью-Йорк, который стоит 380000 долларов и Вы можете позволить себе внести 20% первоначальный взнос.Ставка по ипотеке, установленная вашим кредитором, составляет 3,5%. Ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов. Сколько останется, если погасить ипотеку за 15 лет по сравнению с 30 годами?

Ставки по ипотечным кредитам

Процентная ставка по ипотеке играет большую роль в определении того, насколько дорогим будет получение ипотеки для покупки дома. .Ставка по ипотеке определяет, сколько процентов вы должны будете выплатить кредитору на протяжении всего срока действия кредита. Более высокая ставка по ипотеке означает более высокие процентные расходы, поэтому каждый заемщик должен стремиться к минимально возможной ставке по ипотеке.

Какие существуют ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми . Как следует из названия, фиксированные ставки по ипотеке остаются неизменными или фиксированными на протяжении всего срока действия ипотеки. С другой стороны, регулируемые ставки по ипотеке зависят от контрольного индекса, такого как основная ставка.Они рассчитываются как основная ставка плюс маржа, определяемая кредитором. Следовательно, регулируемые процентные ставки меняются вместе с изменением основной ставки.

Какой тип ипотечной ставки мне выбрать?

Первоначально фиксированные ставки по ипотеке обычно выше, чем регулируемые ставки по ипотеке. Однако фиксированные ставки по ипотечным кредитам также дают заемщику определенную уверенность в том, какой размер их процентов будет в будущем. С другой стороны, в то время как фиксированные ставки по ипотеке остаются неизменными, регулируемые ставки по ипотеке могут привести к снижению вашей ставки по ипотеке в будущем.Тем не менее, это также может иметь неприятные последствия, если процентные ставки вырастут, и в этом случае фиксированные ставки по ипотеке будут более безопасной альтернативой.

Поскольку регулируемые ставки по ипотеке обычно ниже вначале, ипотека с регулируемой ставкой может позволить заемщику претендовать на более высокую сумму ипотеки, и, следовательно, заемщик может приобрести более дорогой дом. Поэтому, если вы готовы пойти на риск повышения процентных ставок и хотите извлечь выгоду из первоначальных более низких ставок, ипотека с регулируемой процентной ставкой подходит для вас.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке зависят от рыночных экономических факторов, которые находятся вне вашего контроля, а также от ваших конкретных финансовых характеристик и кредитоспособности как заемщика. Ряд факторов, которые влияют на вашу ставку по ипотеке, включают:

1. Авансовый платеж — Более высокий первоначальный взнос ведет к более низкому коэффициенту LTV. Более низкий коэффициент LTV может классифицировать вас как менее рискованного заемщика, поскольку вы смогли выплатить большую сумму денег авансом.Кредиторы обычно предоставляют более низкие ставки по ипотеке менее рискованным заемщикам.

1. Кредитный рейтинг — Ваша рискованность и кредитоспособность как заемщика также определяется по вашему кредитному рейтингу. Высокий кредитный рейтинг указывает на то, что вы смогли выплатить свои финансовые обязательства по мере наступления срока их погашения в прошлом, и это положительно влияет на вашу кредитоспособность. Следовательно, заемщики с высокими кредитными рейтингами могут получить более низкую ставку по ипотеке, чем другие.

1. Коэффициент DTI — Отношение долга к доходу показывает, какая часть вашего дохода будет использована для покрытия ваших ежемесячных выплат по долгу, включая оплату ипотечного кредита, на который вы подаете заявление.Низкий коэффициент DTI может классифицировать вас как менее рискованного заемщика и, следовательно, может дать вам лучшие условия ипотеки, включая более низкую ставку по ипотеке.

FHA Mortgage Payments

Расчет ипотечного платежа по ссуде FHA аналогичен расчету ипотечного платежа по обычной ипотеке. Вам понадобится цена дома, первоначальный взнос, ипотечная ставка и срок ипотеки для оценки ваших ежемесячных платежей. Самая большая разница между ними заключается в ипотечном страховании, которое вам придется заплатить, если вы внесете первоначальный взнос менее 20% от стоимости дома.

Авансовый взнос по ипотечному страхованию — В отличие от обычной ипотечной ссуды, с ссудой FHA вам придется заплатить 1,75% от суммы ссуды в качестве авансового страхового взноса по ипотеке. Следовательно, для дома стоимостью 200 000 долларов США, в который вы внесли 10% первоначальный взнос, вам придется заплатить 180 000 долларов США * 1,75% = 3150 долларов США в качестве авансового платежа MIP. Эта сумма может быть выплачена авансом или перенесена на остаток по кредиту. Если вы выберете второй вариант, то ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет увеличиваться с учетом этого.

Годовой MIP — Ежемесячный платеж, который вы делаете с помощью ссуды FHA, также зависит от годового MIP. Годовая ставка МИП колеблется от 0,45% до 1,05%. В то время как для обычного кредита вы можете перестать платить за PMI, как только вы достигнете 20% первоначального взноса, это не относится к кредитам FHA.

Если вы откладываете менее 10% на ссуду FHA, вам придется продолжать оплачивать MIP на протяжении всего срока действия ссуды, а это означает, что ваши ежемесячные платежи будут включать MIP до тех пор, пока вы полностью не погасите ссуду.С другой стороны, если вы положите хотя бы 10%, вам нужно будет платить MIP только за 11 лет. Это означает, что через 11 лет ваш ежемесячный платеж будет меньше, поскольку он не будет включать MIP.

Наш калькулятор ссуды FHA может помочь вам определить размер ежемесячного платежа по ипотеке через ссуду FHA в зависимости от вашей конкретной ситуации.

VA Mortgage Payments

Как и в случае с обычной ипотечной ссудой и ссудой FHA, тот же процесс используется для определения ипотечного платежа, который вы должны произвести, если вы берете ссуду VA для покупки дома.Однако есть некоторые характеристики ссуд VA, которые могут увеличить или уменьшить ваш ежемесячный платеж. К ним относятся:

Плата за финансирование VA — Заемщики ссуд VA обычно должны будут заплатить от 1,4% до 3,6% от взятой суммы в качестве комиссии за финансирование VA. Точная ставка зависит от конкретной ссуды VA, на которую вы подаете заявку, вносите ли вы первоначальный взнос или нет, и использовали ли вы ссуду VA в прошлом. Плата за финансирование VA может быть выплачена авансом или вы можете перенести эту сумму в ссуду.Во втором случае ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет увеличиваться, так как остаток по кредиту увеличивается.

Отсутствие ипотечного страхования — Это одно из основных преимуществ кредитов VA по сравнению с другими нетрадиционными ипотечными кредитами. Даже при небольшом первоначальном взносе или без него вам не придется платить за ипотечную страховку или MIP для ссуды VA. Это означает, что при прочих равных, ссуды VA предложат вам меньший ежемесячный платеж.

Калькулятор ссуды VA может помочь вам определить размер ежемесячного платежа по ипотеке через ссуду VA в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Как получить ипотеку?

Шаг 1. Получите одобрение

Прежде чем начать поиск дома, первым делом необходимо получить предварительное одобрение ипотеки. Процесс предварительного одобрения ипотеки определит, сколько кредитор готов предоставить вам ссуду. Основываясь на этой сумме, вы можете определить диапазон цен на жилье, который вы можете себе позволить.

Принимая решение о том, сколько вам ссудить, кредиторы будут рассматривать ваш доход, кредитную историю, кредитный рейтинг, активы и задолженность. Чтобы подтвердить все это, кредиторы запросят документы, подтверждающие вашу личность, доход и активы.Этот процесс относительно быстрый и может занять около 3 рабочих дней. Однако имейте в виду, что предварительное одобрение имеет дату истечения срока, поэтому, если вы откладываете поиск дома на долгое время, предварительное одобрение может больше не действовать, и вам придется начинать процесс с начало.

Предварительное одобрение дает много преимуществ, включая демонстрацию продавцам того, что вы серьезно относитесь к своему предложению, более быстрый процесс закрытия и экономию времени при поиске дома, рассматривая только те варианты, которые вы можете себе позволить.

Шаг 2: Покупка домов

Теперь, когда у вас есть письмо с предварительным одобрением, вы можете приступить к поиску дома. Чтобы упростить и ускорить процесс, подумайте о найме агента по недвижимости, который поможет вам найти дом вашей мечты. Благодаря своим связям агенты по недвижимости могут предоставить вам доступ к домам, которые может быть нелегко найти самостоятельно. Более того, они могут сэкономить ваше время, сужая область поиска и подбирая дома, отвечающие вашим конкретным потребностям.

Агенты по недвижимости также могут помочь вам договориться о цене дома, когда вы сделаете предложение.Сделав это раньше и зная рынок недвижимости, агенты могут предложить вам более низкую цену на дом, чем вы могли бы договориться самостоятельно.

Шаг 3. Подайте заявку на ипотеку

После того, как ваше предложение принято, вы можете подавать заявку на ипотеку. На этом этапе кредитор должен будет проверить все необходимые данные, касающиеся вашего дохода, занятости, активов и деталей собственности. Этот процесс может быть быстрее, если вы уже были предварительно одобрены для получения ипотеки, поскольку часть документации уже собрана.

Чтобы проверить детали собственности, кредитор потребует оценку стоимости дома. В случае, если оценочная стоимость меньше, чем цена дома, кредитор не утвердит ссуду в размере стоимости дома. Следовательно, вам придется оплатить разницу самостоятельно. Кроме того, кредитор проверит наличие залогового права на право собственности на дом, наняв титульную компанию.

Шаг 4: Закрытие

Это последний шаг в получении ипотеки.В течение этого времени вам нужно будет оплатить согласованный авансовый платеж, другие заключительные расходы и подписать документы вашего ипотечного соглашения. Некоторые из заключительных документов, которые вы можете ожидать, включают заключительное раскрытие, простой вексель, доверительный акт и свидетельство о заселении. Перед подписанием документов обязательно задайте вопросы по любым вопросам, которые у вас есть, или уточнения, которые могут вам понадобиться.

После подписания вы официально становитесь домовладельцем!

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какую сумму ипотеки я могу позволить на свою зарплату?

Сколько дома вы можете себе позволить, напрямую зависит от вашего уровня дохода и суммы вашего долга.Отношение долга к доходу (DTI) играет очень важную роль в определении того, сколько дома вы можете себе позволить. Коэффициент DTI отражает процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на ежемесячные выплаты по долгу. Например, если ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, а 2000 долларов идут на выплату долга, ваш коэффициент DTI составляет 40% (2000 долларов / 5000 долларов).

Общее практическое правило — получать ежемесячный платеж по ипотеке, при котором ваш общий коэффициент DTI будет ниже 36%. Однако программы, спонсируемые государством, могут увеличиваться до 43%, а обычные ипотечные кредиторы могут даже достичь 50% коэффициента DTI.Таким образом, решение сводится к вам, готовы ли вы взять на себя больше долгов за более дорогой дом или снизить долг и пожертвовать домом, который вы покупаете.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности жилья, чтобы лучше понять, сколько дома вы можете себе позволить.

На какую сумму я могу получить предварительное одобрение?

Как только вы узнаете, какой диапазон вы можете себе позволить, вы можете обратиться к кредитору, чтобы получить предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это формальный процесс, при котором вы подаете документы кредитному специалисту и получаете фактическую оценку того, сколько они потенциально могут вам ссудить.

Предварительное одобрение чрезвычайно полезно для получения преимущества перед другими покупателями, поскольку показывает продавцу, что у вас есть доступное финансирование. Это может помочь вам во время закрытия и сократить процесс для вас и продавца дома. Узнайте, сколько вы можете получить заранее для использования нашего калькулятора предварительного одобрения.

Включены ли налоги на недвижимость в выплаты по ипотеке?

Обычно да, налоги на недвижимость включаются в выплаты по ипотеке. Это происходит потому, что, если вы не платите налоги на недвижимость, вы, скорее всего, не сможете выплатить ссуду, и ваш кредитор должен будет заплатить оставшиеся налоги на недвижимость.Чтобы защитить себя, кредиторы собирают налоги на имущество со своих заемщиков и платят им от их имени.

Для расчета налогов на недвижимость, которые заемщик должен будет платить каждый месяц, кредитор разделит ваше годовое налоговое обязательство по налогу на недвижимость на 12. В сценарии, когда налоги на недвижимость в конечном итоге будут выше, чем то, что вы платили в течение года, вы будете требуется внести дополнительный платеж для покрытия этой суммы. С другой стороны, если вы заплатили больше, чем ваше обязательство, вы получите возмещение разницы.

Обычно кредиторы помещают часть, которую вы платите за налоги на недвижимость, на счет условного депонирования, а затем выплачивают отложенную сумму при наступлении срока уплаты налогов на недвижимость. В то время как обычные ипотечные кредиторы не обязаны собирать налоги на недвижимость, кредиторы FHA требуют, чтобы все их заемщики включали налоги на недвижимость в свои выплаты по ипотеке.

Должен ли я получить ипотеку на 15 или 30 лет?

Вам важно определить, хотите ли вы более короткую или более длительную ипотеку.Более короткая ипотека приводит к более высоким ежемесячным выплатам по ипотеке по сравнению с более длительной ипотекой, где ваши ежемесячные выплаты меньше. Однако компромисс заключается в том, что при более короткой ипотеке общие проценты, выплачиваемые в течение срока действия ссуды, меньше, чем при более длительной ипотеке, по которой выплачиваются более общие проценты. Это можно продемонстрировать с помощью нашего калькулятора ипотеки на 15 и 30 лет.

Таким образом, вам необходимо решить, хотите ли вы увеличить ежемесячные выплаты по ипотеке, но с меньшей общей выплачиваемой процентной ставкой, или меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке и большую общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ипотеки.

Следует ли мне увеличить размер выплаты по ипотеке и досрочно выплатить ее?

Досрочная выплата по ипотеке может быть отличным способом сократить долг и стать владельцем дома раньше, чем позже. Этот процесс включает в себя увеличение ежемесячного платежа по ипотеке для увеличения погашения основной суммы долга. По мере того, как все больше и больше средств направляется на уменьшение основной суммы кредита, также снижаются проценты, выплачиваемые по будущим платежам, тем самым уменьшая общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды. Существует несколько ограничений в отношении досрочного погашения ипотеки, поэтому обязательно уточните у своего кредитора, разрешено ли вам вносить предоплату по ипотеке.

Есть ли у ссуд, застрахованных государством, одинаковые расчеты по ипотеке?

Да, способ расчета ежемесячных ипотечных платежей для обычных ссуд такой же, как и для ипотечных ссуд, обеспеченных государством, таких как ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

Тем не менее, каждая кредитная программа предусматривает различные дополнительные выплаты, например, ссуды FHA, для которых предусмотрена ипотечная страховая премия (MIP), рассчитываемая иначе, чем по частному ипотечному страхованию (PMI). Чтобы определить размер ипотечного платежа FHA, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором FHA.Ссуды VA имеют комиссию за финансирование VA, следовательно, использование калькулятора ссуд VA может обеспечить точный ежемесячный платеж по ипотеке.

Выполняется ли при выплатах по ипотеке рефинансирования одинаковые расчеты по ипотеке?

Да, ежемесячные выплаты по ипотеке при рефинансировании ипотеки рассчитываются так же, как и первоначальная ипотека. Платеж может измениться в зависимости от изменения срока ипотеки, более низких ставок рефинансирования ипотеки или если вы решите оформить рефинансирование с выплатой наличных средств. Рефинансирование ипотеки платное, так как оно также будет включать в себя расходы по закрытию рефинансирования.

Увеличит ли кредитная линия собственного капитала (HELOC) мой платеж по ипотеке?

HELOC не увеличивает ваш ежемесячный платеж по ипотеке, поскольку предполагает отдельную структуру погашения. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет домовладельцам занимать средства у кредитора в зависимости от суммы собственного капитала, которым они владеют в доме. Большинство кредиторов допускают до 80% отношения кредита к стоимости (LTV). Чтобы определить, каким будет ваш платеж HELOC и как он будет погашен, используйте наш платежный калькулятор HELOC.

Все калькуляторы или материалы на этой странице предназначены только для общих информационных целей. Casaplorer не гарантирует точность представленной информации и не несет ответственности за какие-либо последствия ее использования.

Калькулятор ипотечного кредита — оценка бесплатного платежа за дом

1. Ипотека
2. /
3. Калькулятор ипотеки

Используйте калькулятор ипотечного кредита Zillow, чтобы быстро оценить общую сумму платежа по ипотеке, включая основную сумму и проценты, а также оценки PMI, налогов на недвижимость, страхования жилья и сборы ТСЖ.Введите стоимость дома и сумму первоначального взноса, чтобы рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке с подробной разбивкой и графиком. Отрегулируйте детали кредита, чтобы они соответствовали вашему сценарию.

Получите более точную оценку

Пройдите предварительную квалификацию кредитора, чтобы получить еще более точную оценку вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Узнайте больше о калькуляторе ипотечного кредита

• Тег Калькулятор доступности

  Сколько дома вы можете себе позволить? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы оценить, сколько вы можете с комфортом потратить на свой новый дом.

• Калькулятор PigRefinance

  Заинтересованы в рефинансировании существующей ипотеки? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

• Знак доллара Калькулятор долга к доходу

  Отношение долга к доходу помогает определить, соответствуете ли вы критериям получения ипотеки. Воспользуйтесь нашим калькулятором DTI, чтобы узнать, находитесь ли вы в правильном диапазоне.

• Наградной калькулятор ипотечного кредита RibbonVA

  Используйте наш калькулятор жилищного кредита VA для оценки выплат по ссуде VA для квалифицированных ветеранов, действующих военнослужащих и семей военнослужащих.

Участвующие кредиторы могут платить Zillow Group Marketplace, Inc. («ZGMI») комиссию за получение контактной информации потребителей, такой как ваша. ZGMI не рекомендует и не поддерживает каких-либо кредиторов. Мы отображаем кредиторов на основе их местоположения, отзывов клиентов и других данных, предоставленных пользователями. Для получения дополнительной информации о нашей рекламной практике см. Наши Условия использования и конфиденциальность. ZGMI является лицензированным ипотечным брокером, NMLS №1303160. Список государственных лицензий и разглашений доступен здесь.

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Калькулятор ипотеки Zillow дает вам возможность настраивать детали ипотеки, делая предположения для полей, которые вы, возможно, еще не знаете.Эти элементы автозаполнения делают калькулятор жилищного кредита простым в использовании и могут быть обновлены в любой момент.

Помните, ваш ежемесячный платеж за дом включает в себя больше, чем просто возврат суммы, взятой вами в долг для покупки дома. «Основная сумма» — это сумма, которую вы взяли в долг и должны выплатить (сам ссуду), а проценты — это сумма, которую кредитор взимает за предоставление вам ссуды.

Для большинства заемщиков общий ежемесячный платеж, отправляемый вашему ипотечному кредитору, включает другие расходы, такие как страхование домовладельца и налоги.Если у вас есть счет условного депонирования, вы платите установленную сумму на эти дополнительные расходы как часть ежемесячного платежа по ипотеке, который также включает вашу основную сумму и проценты. Ваш ипотечный кредитор обычно хранит деньги на счете условного депонирования до тех пор, пока не наступит срок оплаты страховых и налоговых счетов, а затем оплачивает их от вашего имени. Если для вашей ссуды требуются другие виды страхования, такие как частное ипотечное страхование (PMI) или взносы ассоциации домовладельцев (HOA), эти взносы также могут быть включены в ваш общий платеж по ипотеке.

Цена дома

Цена — это либо сумма, которую вы заплатили за дом, либо сумма, которую вы можете заплатить при покупке дома в будущем.

Первоначальный взнос

Для большинства жилищных кредитов требуется не менее 3% от стоимости дома в качестве первоначального взноса. Некоторые ссуды, такие как ссуды VA и некоторые ссуды USDA, позволяют обнулить. Хотя это миф, что для получения кредита требуется 20% первоначальный взнос, имейте в виду, что чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж. Первоначальный взнос в размере 20% также позволяет избежать оплаты частной ипотечной страховки по кредиту.

Кредитная программа

Ваша кредитная программа может повлиять на вашу процентную ставку и общую сумму ежемесячных платежей. Выберите в калькуляторе 30-летний фиксированный, 15-летний фиксированный или 5/1 сценарий кредита ARM, чтобы увидеть примеры того, как разные сроки кредита означают разные ежемесячные платежи. Узнайте больше о типах ссуд ниже.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке — это стоимость, которую вы ежегодно платите своему кредитору за получение займа, выраженную в процентах. Калькулятор автоматически подставляет текущую среднюю процентную ставку.

PMI

Частное ипотечное страхование (PMI) рассчитывается на основе вашего кредитного рейтинга и суммы первоначального взноса. Если сумма вашего кредита превышает 80% от стоимости покупки дома, кредиторы требуют страхование своих инвестиций. Это ежемесячная плата, увеличивающая размер вашего платежа по ипотеке.

Налоги на недвижимость

Ваш расчетный годовой налог на недвижимость основан на цене покупки дома. Общая сумма делится на 12 месяцев и применяется к каждому ежемесячному платежу по ипотеке.Если вам известна конкретная сумма налогов, добавьте сумму в годовом исчислении.

Страхование жилья

Страхование домовладельца основывается на цене дома и выражается в виде годовой премии. Калькулятор делит эту сумму на 12 месяцев, чтобы скорректировать ежемесячный платеж по ипотеке. Среднегодовые страховые взносы обычно составляют менее 1% от стоимости дома и защищают вашу ответственность как владельца собственности и страхуют от опасностей, убытков и т. Д.

Взносы ТСЖ

Домовладельцы в некоторых застройках и сообществах таунхаусов или кондоминиумов платят ежемесячно Ассоциации домовладельцев ( ТСЖ) для коллективной оплаты удобств, технического обслуживания и некоторой страховки.Обновите, чтобы включить ваши ежемесячные расходы на ТСЖ, если применимо. Если нет расходов на ТСЖ, вы можете оставить поле пустым.

Уравнение выплаты по ипотеке

Основная сумма + Проценты + Страхование ипотеки (если применимо) + Условное депонирование (если применимо) = Общий ежемесячный платеж

Традиционный расчет ежемесячного платежа по ипотеке включает:

Основная сумма: Сумма денег, которые вы взяли в долг.

Проценты: Стоимость кредита.

Страхование ипотеки: Обязательное страхование для защиты инвестиций вашего кредитора в размере 80% или более от стоимости дома.

Escrow: Ежемесячная стоимость налогов на имущество, сборов на ТСЖ и страхования домовладельца.

Платежи: Умножьте срок действия кредита на 12 месяцев, чтобы рассчитать общее количество платежей. 30-летний срок — 360 платежей (30 лет х 12 месяцев = 360 платежей).

Тип жилищной ссуды, которую следует рассмотреть

Тип ссуды, который вы выбираете, влияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке. Изучите варианты ипотеки, соответствующие вашему сценарию покупки, и сэкономьте деньги.

Обычная ссуда (соответствующая ссуда)

Обычные ссуды поддерживаются частными кредиторами, такими как банк, а не федеральным правительством, и часто имеют строгие требования в отношении кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.Если у вас отличный кредит с 20% первоначальным взносом, обычный заем может быть отличным вариантом, поскольку он обычно предлагает более низкие процентные ставки без частного ипотечного страхования (PMI). Вы все еще можете получить обычную ссуду с первоначальным взносом менее 20%, но потребуется PMI.

Ссуда ​​FHA (государственная ссуда)

Ссуда ​​FHA обеспечена государством и застрахована Федеральной жилищной администрацией. Ссуды FHA предъявляют более жесткие требования к кредитным рейтингам и допускают низкие первоначальные платежи.Кредит FHA будет сопровождаться обязательным ипотечным страхованием на весь срок действия кредита.

Заем VA (государственный заем)

Займы VA частично поддерживаются Департаментом по делам ветеранов, что позволяет ветеранам, имеющим право, приобретать дома с нулевым первоначальным взносом (в большинстве случаев) по конкурентоспособным ставкам. Вы не будете платить PMI, но ссуды VA требуют комиссии за финансирование.

Ссуда ​​USDA (государственная ссуда)

Министерство сельского хозяйства США поддерживает ссуды USDA, которые приносят пользу заемщикам с низким доходом, совершающим покупки в соответствующих критериям сельских районах.Кредитные требования к ссудам USDA свободны. Хотя по этим займам требуется предварительная комиссия за финансирование, ваш первоначальный взнос может быть нулевым без выплаты PMI.

Jumbo-ипотечные кредиты (несоответствующие)

Jumbo-кредиты называются в зависимости от размера кредита. Когда ссуда превышает определенную сумму (соответствующий лимит ссуды), она не застрахована федеральным правительством. Лимиты ссуд меняются ежегодно и зависят от местного рынка. Крупные ссуды позволяют приобретать более дорогую недвижимость, но часто требуют 20% -ной предоплаты, что может стоить более 100 000 долларов при закрытии.Цены конкурентоспособные.

Варианты ипотеки и терминология

Помимо вариантов ипотеки (типов ссуд), рассмотрите некоторые из этих различий в программах и терминологию ипотеки.

Срок ссуды

Срок ипотечной ссуды — это максимальный срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Общие условия ипотеки — 30 или 15 лет. На более длительные сроки обычно более высокие ставки, но более низкие ежемесячные платежи. Более короткие сроки позволяют быстрее погашать кредиты, экономя на процентах. Можно погасить кредит быстрее установленного срока, выплачивая дополнительные ежемесячные платежи в счет основного остатка кредита.

Фиксированная ставка и регулируемая

Фиксированная ставка — это когда ваша процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита. Регулируемая ставка остается неизменной в течение заранее определенного периода времени, а затем сбрасывается до новой процентной ставки через запланированные интервалы. Например, ARM 5/1 предлагает фиксированную процентную ставку на 5 лет, а затем каждый год корректирует оставшуюся часть кредита. Обычно первый фиксированный период предлагает низкую ставку, что делает его выгодным, если вы планируете рефинансировать или переехать до первой корректировки ставки.

Соответствующие ссуды и несоответствующие ссуды

Соответствующие ссуды имеют максимальные суммы ссуд, которые устанавливаются правительством и соответствуют другим правилам, установленным Fannie Mae или Freddie Mac, компаниями, которые обеспечивают поддержку соответствующих ссуд. Несоответствующая ссуда менее стандартизирована, а ее права и цены сильно различаются в зависимости от кредитора. Несоответствующие ссуды не ограничиваются предельным размером соответствующих ссуд, таких как крупный ссуд, или руководящими принципами, такими как ссуды, обеспеченные государством, хотя у кредиторов будут свои собственные критерии.

Начните исследование покупки дома с помощью калькулятора ипотечного кредита.

Калькулятор выплат по ипотеке — это мощный инструмент для работы с недвижимостью, который может помочь вам сделать больше, чем просто оценить ваши ежемесячные платежи. Вот несколько дополнительных способов использования нашего ипотечного калькулятора:

• 1

  Оценка сценариев первоначального платежа

  Измените размер первоначального взноса, чтобы увидеть, насколько он влияет на ваш ежемесячный платеж. Например, было бы лучше иметь больше сбережений после покупки дома? Можете ли вы избежать PMI? Сравните реалистичные ежемесячные платежи, помимо основной суммы и процентов.

• 2

  Расчет ипотечных ставок

  Измените процентную ставку, чтобы оценить влияние, казалось бы, незначительных изменений ставок. Зная, что ставки могут меняться ежедневно, рассмотрите влияние ожидания улучшения вашего кредитного рейтинга в обмен на возможность претендовать на более низкую процентную ставку. Щелкните «График», чтобы открыть интерактивный график, показывающий предполагаемые сроки выплаты процентов, аналогичный нашему калькулятору амортизации.

• 3

  Оцените доступность

  Настройте свои входные данные, чтобы оценить вашу готовность.Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы глубже изучить доходы, долги и платежи.

• 4

  Примеры программ кредитования

  Измените программу кредитования, чтобы увидеть, как каждая из них меняет ежемесячные платежи по ипотеке

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

• Основная сумма кредита — это оставшаяся сумма денег, которую вы заимствовал. Основная сумма не включает проценты, которые составляют стоимость кредита.

• Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите авансом при покупке дома.Первоначальный взнос плюс сумма кредита должны составить стоимость дома.

• Процентная ставка — это базовая плата за заем денег, а годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка плюс комиссия кредитора. Годовая процентная ставка дает вам точное представление о стоимости предложения финансирования, подчеркивая взаимосвязь между ставкой и комиссией.

• Затраты на закрытие для покупателя дома обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены дома. В зависимости от типа ссуды эти расходы могут быть включены в ипотечный платеж или выплачены при закрытии.Комиссию агента традиционно оплачивает продавец.

• Вам следует проконсультироваться со своей страховой компанией, но, по общему мнению, страхование домовладельца обходится примерно в 35 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов стоимости дома.

Текущие ставки по ипотечным кредитам по штатам

Калькулятор выплаты ссуды — деньги до 30 лет

Думаете о ссуде? Калькулятор погашения ссуды «Деньги до 30 лет» может сказать вам либо :

• Сколько времени потребуется для погашения заданной суммы с заданным ежемесячным платежом, или
• Сколько вам нужно будет платить в месяц, чтобы выплатить определенную сумму в установленный срок.

Этот инструмент может помочь вам принять решение о финансировании, когда вы находитесь на этапе покупок, или когда вы просто хотите вычислить цифры, чтобы увидеть, насколько хорошо ссуда впишется в ваш бюджет. Обычно лучше проводить такие вычисления самостоятельно, чем когда вы сидите в банке или автосалоне и получаете цифры от финансового менеджера. Калькулятор даст вам возможность узнать, как должны выглядеть числа, прежде чем вы дойдете до этого этапа. Другими словами, это может помочь вам стать информированным потребителем .

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы найти ежемесячный платеж, который будет комфортно вписываться в ваш бюджет. Но вы также можете поэкспериментировать с разными условиями кредита — в конце концов, хотя низкая сумма платежа может быть привлекательной, погашение кредита на год или два раньше может оказаться еще лучшим вариантом.

Калькулятор выплаты кредита

Чтобы использовать калькулятор ссуды, вы начнете с ввода двух важных частей информации — суммы ссуды и суммы ссуды годовых (процентная ставка), которую вы платите.

Оттуда у вас будет возможность Расчет по сроку кредита или Расчет по ежемесячному платежу . Щелкните пузырь рядом с тем, которое вы хотите вычислить в первую очередь.

Давайте рассмотрим каждый, начиная с предположения, что сумма кредита составляет 10 000 долларов США, а годовая ставка кредита составляет 7%.

Эта опция поможет вам определить, сколько времени потребуется для погашения кредита, исходя из суммы кредита, процентной ставки и предполагаемого срока кредита.Если вы просто играете с разными числами, вы можете отрегулировать срок кредита, чтобы определить приемлемый для вас уровень оплаты.

Но этот вариант также предоставит вам еще одну важную информацию, которую вам необходимо знать, а именно сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. Чем дольше срок, тем выше будут выплаченные проценты. Таким образом, вы сможете принять разумное решение как о ежемесячном платеже, так и об общей стоимости процентов по ссуде.

При выборе этого варианта вам будут заданы два дополнительных вопроса:

• Срок кредита — от 12 до 84 месяцев.
• Дополнительный ежемесячный платеж (необязательно) — введите любую дополнительную основную сумму, которую вы планируете добавить к ежемесячному платежу, но оставьте поле пустым, если вы намереваетесь производить только периодические дополнительные платежи.

Для демонстрационных целей введите 60 месяцев для срока ссуды. Затем нажмите черную кнопку Рассчитать .

Калькулятор погашения кредита отобразит два результата:

• Ваш расчетный ежемесячный платеж составит — 198,01 долларов США.
• Выплаченные проценты — 1 880,60 долл. США, что представляет собой общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение 60-месячного срока кредита.

Для многих потребителей ежемесячный платеж по новому кредиту является самым важным фактором. Вы можете использовать опцию «Рассчитать ежемесячный платеж », чтобы определить, какой платеж, по вашему мнению, будет для вас правильным.

Так же, как и в случае, когда я сделал Расчет по сроку ссуды , я начну с ввода суммы ссуды в размере 10 000 долларов и годовой ставки ссуды в размере 7%.

Затем выберите опцию Рассчитать ежемесячный платеж . Затем нажмите кнопку Calculate .

Вам будет предложено ввести Ожидаемый ежемесячный платеж . Для примера введите 155 долларов и нажмите кнопку Рассчитать .

Калькулятор погашения кредита отобразит три результата:

• Месяцев до окупаемости — 81 месяц.
• лет до окупаемости — 6,75 года.
• Выплаченные проценты — 2555 долларов.

Сейчас большинство кредиторов не выдают ссуду на 81 месяц, поскольку он не представляет собой конкретное количество лет. Скорее всего, вам будет предложено выбрать 72 месяца, что несколько повысит размер платежа, или 84 месяца, что немного снизит размер платежа.

Но обратите внимание, что более низкий ежемесячный платеж — 155 долларов против 198,01 доллара, который я использовал в Calculate by Loan Term — также приводит к гораздо более высокой сумме процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

При сроке в 60 месяцев вы заплатите 1880,60 долларов в течение срока кредита. Но через 81 месяц — и при меньшем ежемесячном платеже — вы заплатите 2555 долларов, что повысит стоимость кредита на 675 долларов.

Где взять кредит

Персональные ссуды становятся все популярнее в последние годы, и легко понять, почему. Вы можете получить кредит на большие суммы — иногда до 100 000 долларов — в виде полностью необеспеченной ссуды на срок до 84 месяцев. Это отличный финансовый инструмент, который можно использовать либо для погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой, либо для покупки автомобиля без залога автомобиля в качестве залога по ссуде.

Два лучших источника личных займов — это Fiona и Credible.

Fiona — это агрегатор, который поможет вам получить расценки как по личным кредитам, так и по рефинансированию студенческих ссуд. Но они также недавно расширились, помогая вам найти лучшие кредитные карты или даже лучшие сберегательные счета. Вы можете искать самые привлекательные предложения на платформе, а затем Фиона поможет вам пройти через процесс подачи заявки с прямым кредитором.

Fiona может помочь вам получить более высокую ставку, предоставив вам параллельные ссудные котировки, где вы сможете напрямую сравнить процентные ставки, комиссии и условия, предлагаемые различными кредиторами. Это избавит вас от необходимости совершать покупки среди нескольких независимых поставщиков личных займов в поисках лучшей сделки.

Fiona также полностью бесплатна для использования, а годовая процентная ставка по кредиту и комиссии будут выплачиваться непосредственно кредитору, с которым вы решите работать.

Monevo оптимизирует ваши шансы на получение хорошей ставки, получая котировки от более чем 30 различных кредиторов.Лучше всего то, что поиск выполняется быстро, а цитаты предоставляются примерно за минуту. Еще до того, как вы введете свою информацию, вы можете взглянуть на типичные предлагаемые ставки, со списком участвующих кредиторов, диапазонов ставок и диапазонов сумм кредита, предлагаемых прямо на главной странице Monevo.

Если вы видите ставку, которая вам нравится, просто нажмите «Продолжить», чтобы перейти к заявке на получение кредита. Вы можете запросить ссуды на сумму до 100 000 долларов США для различных целей, включая консолидацию долга и рефинансирование студенческой ссуды.

Monevo не взимает комиссий, поэтому любые комиссии, которые вы в конечном итоге уплачиваете, будет взиматься выбранным вами кредитором.

Credible наиболее известен рефинансированием студенческих ссуд, но они также предлагают ссуды для физических лиц. Как и Fiona, Credible — это торговая площадка для онлайн-кредитования, позволяющая получать расценки от нескольких кредиторов. И в число этих кредиторов входят некоторые из самых громких имен в сфере рефинансирования личных ссуд и студенческих ссуд.

Услуга также полностью бесплатна, и вы можете получить параллельные сравнительные котировки от нескольких участвующих кредиторов, заполнив простую онлайн-заявку.Еще раз, этот метод получения многократных котировок ссуды — единственная лучшая стратегия, которая может помочь вам получить лучшую ставку ссуды. Вы можете просмотреть предложения кредиторов, а затем выбрать то, с которым хотите работать.

Credible уверен, что они предложат вам минимально возможную процентную ставку или заплатят 200 долларов, если вы найдете более выгодную ставку в другом месте. Принять условия.

Как я продемонстрировал на приведенных выше примерах ссуд, выплаты по ссуде представляют собой нечто вроде компромисса между ежемесячным платежом и общей стоимостью ссуды.Чем меньше размер ежемесячного платежа, тем дольше будет срок кредита и тем больше процентов вы будете платить в течение всего срока действия кредита. Это увеличит общую стоимость кредита.

Вам нужно будет решить, что важнее — небольшой ежемесячный платеж или как можно скорее выплатить ссуду и сэкономить деньги на общей стоимости.

Есть еще один фактор, о котором вам следует знать, особенно когда речь идет о личных займах. Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, взимают комиссию за выдачу займов в размере от 1% до 6% от суммы займа.Это означает, что вы можете заплатить от 100 до 600 долларов по ссуде в 10 000 долларов.

Но комиссия за оформление не должна мешать вам рассматривать личный заем. Например, у вас есть кредитная карта на сумму 10 000 долларов со средней процентной ставкой 23%. Это означает, что вы платите 2300 долларов в год в виде процентов.

У вас есть возможность получить личный заем под 12% в течение 60 месяцев с комиссией за оформление в размере 6%. Даже если вы заплатите 600 долларов за регистрацию, вы все равно сэкономите сотни долларов по сравнению с вашей текущей задолженностью по кредитной карте.

Индивидуальный заем с процентной ставкой 12% будет стоить вам менее 1200 долларов в первый год (меньше, потому что это кредит в рассрочку с постепенно уменьшающимся остатком). Даже если вы добавите плату за оформление в размере 600 долларов к 1200 долларам процентов по личному кредиту, общие затраты в первый год составят 1800 долларов. Это означает, что вы все равно сэкономите 500 долларов по сравнению с 2300 долларами процентов, которые вы будете платить по кредитной карте.

А поскольку комиссия за выдачу кредита взимается только тогда, когда вы принимаете ссуду, каждый год после этого экономия будет еще больше.И что не менее важно, долг будет полностью погашен через пять лет.