Дают ли пенсионерам ипотеку в сбербанке: как оформить, условия и процентные ставки, список необходимых документов

Содержание

Ипотека для людей старшего возраста: условия

Многие люди берут ипотеку на долгий срок и завершают выплаты по ней уже на пенсии. Какие в этом случае условия по возрасту и доходу заемщика?

До какого возраста можно получить ипотеку

Единственное условие — вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

Если у вас есть стабильный доход, но подтвердить его документально нельзя, можно взять ипотечный кредит по двум документам. О том, как получить ипотеку без подтверждения дохода и занятости, читайте в статье «Ипотека по двум документам».

Как подтвердить доход для получения ипотеки

Чтобы подтвердить доход, понадобится справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

В качестве дохода могут быть учтены:

  • Зарплата
  • Пенсия
  • Доход от сдачи жилья (как дополнительный)

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, понадобится только паспорт (справка 2-НДФЛ не нужна).

Выбрать программу кредитования и рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке можно на калькуляторе. Подробнее читайте в статье «Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020».

Желательно, чтобы платежи по ипотеке были не больше половины вашего ежемесячного дохода. Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка.

Дополнительные преимущества ипотеки для людей старшего возраста

В СберБанке действует «пенсионная ступенька» — это специальный график платежей для людей, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита.

Такой график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.

«Пенсионная ступенька» помогает: 

  • Удобно распределить платежи
  • Увеличить максимальную сумму кредита
  • Уменьшить ежемесячные платежи после выхода на пенсию
  • Снизить общую переплату по процентам по ипотеке 

При поступлении вашей заявки на ипотеку система сама рассчитывает два дохода: до выхода на пенсию и после, а также оптимально распределяет ежемесячные платежи.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

Ипотека длительное время удерживает лидирующие позиции в области кредитования для физических лиц и предлагает оформить долгосрочный заем для приобретения недвижимость. В качестве залога выступает недвижимость, также некоторые тарифные планы требуют наличие поручителей и дополнительной документации. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2020 году, процентная ставка и детальная информация по тарифам становятся актуальными вопросами для потенциальных клиентов.

Сбербанк – крупнейший банк России, предлагающий услуги как физическим, так и юридическим лицам. Большой кредитный портфель, выгодные условия, следование современным мировым тенденциям и наличие множества положительных откликов делают компанию перспективной для использования и в 2020 году.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Как и другие формы выдачи кредитов, ипотека имеет ряд ограничений и дополнительных условий. Большинство предложений от конкурирующих компаний ограничивают максимальный возраст на момент последнего платежа в 65 лет, что ставит пенсионеров в невыгодное положение. Работа аналитического центра банковской организации позволила выявить тенденцию роста доходов и стабильность выплат среди клиентов старшей возрастной категории, что выявилось в разработке ряда специальных предложений. Не обошлось и без дополнительных условий и ограничений, изучению которых будет посвящен данный материал. Основные ограничения связаны с возрастом, медицинскими показаниями и уровню доходов.

Ипотека – форма кредита на недвижимость, основанная на оформлении залога на приобретаемую собственность.

Повысить ваш шанс положительного ответа может наличие дополнительного заработка и поручителей с высоким уровнем дохода. Дополнительное оформление страхования здоровья может стать одним из обязательных условий для получения средств. Особый вид займа может быть оформлен и до достижения пенсионного возраста на момент первой выплаты. Основное требование – чтобы часть зачислений после достижения заемщиком 65 или 75-летия.

Какие условия в 2020 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2020 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.

Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:

  • строящейся или вторичной квартиры;
  • земельного участка или готового дома для последующего возведения постройки. В данный пункт также включена загородная территория для покупки или возведения коттеджа.

Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%.

Минимальный первый взнос в таком случае – 15% от стоимости жилья.

Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%. Лимит базовой ставки – 10%. При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15% от общей стоимости покупки.

Читайте также: Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%. Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Работая с ипотекой пенсионерам в Сбербанке, условия в 2020 году, процентная ставка и другие параметры не потерпели значительных изменений.

Предварительно потребуется удостовериться в соответствии со следующими требованиями:

  • максимальный срок последней выплаты не должен превышать достижения 75-летия заемщиком;
  • вы должны документально подтвердить свой ежемесячный заработок и наличие дополнительного дохода. Для этого предварительно соберите всю необходимую документацию;
  • отсутствие дебетовой карты Сбербанка способствует повышению базовой процентной ставки на 0.5%;
  • специалисты банковской организации не могут навязать страхование жизни и здоровья, однако отказ в оформлении такой услуге способствует повышению процентных выплат на 1%.

Обязательно предоставьте:

  • паспорт или другое удостоверение личности, включающее в себя наличие постоянной прописки на территории России;
  • справку из пенсионного фонда, удостоверяющую о наличии пенсии и ее размере за прошедшие 6 месяцев;
  • официальные документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

 Ограничения могут быть следующие:

  • уменьшение максимального срока получения средств, согласно условиям используемого тарифного предложения;
  • снижение возможного лимита средств, на что сказывается вышеуказанное ограничение;
  • обязательное наличие дополнительного заработка или поручителей.

Сбербанк часто проводит акции, согласно которым пенсионеры могут уменьшить базовую процентную ставку. Отслеживайте новости компании, что позволит получить максимальную выгоду.

Сбербанк «Ипотека пенсионерам» – калькулятор для расчета суммы взноса

Крупнейший российский банк использует в своей работе современные технические и программные нововведения, что положительно сказывается на удобстве использования и положительных отзывах. Зайдя на главную страницу официального сайта, вы получаете возможность воспользоваться рядом дополнительных функций, среди которых можно найти кредитный калькулятор. Разработчики оптимизировали нововведение для работы даже на слабых устройствах.

Здесь вы сможете вписать необходимые данные ипотечного кредита, после чего система произведет автоматические расчеты и выведет на экран требуемую информацию. Не имеет значения, это тариф 2017 или 2020 года – программа индивидуально обрабатывает каждый запрос. Для дополнительного удобства и ускорения процесса подсчета была добавлена база актуальных тарифных решений, из которых вы можете выбрать требуемый. Все необходимые поля автоматически заполнятся, после чего вы сможете приступить к подсчету.

Читайте также: Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке

Всего за несколько нажатий вы сможете распечатать готовый результат или отправить его на собственный адрес электронной почты. Шаблон выполнен по общей форме и не вызовет труда при чтении. Рекомендуется оформить подписку на новостные рассылки, из которых вы сможете получать актуальные сведения о последних новостях и других обновлениях.

Ипотека для пенсионеров — условия в 2018 году, дадут ли банки ипотеку неработающему пенсионеру

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров.  Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Содержание

Скрыть
  1. Дают ли ипотеку пенсионерам
    1. Ипотека для пенсионеров по семейной программе
      1. Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
        1. Обратная ипотека для пенсионеров
          1. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
            1. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
              1. Ипотека работающим пенсионерам
                1. Какие банки дают ипотеку пенсионерам

                    Дают ли ипотеку пенсионерам

                    Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

                    Ипотека для пенсионеров по семейной программе

                    Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у  женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

                    Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

                    Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке –  это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%. 

                    Обратная ипотека для пенсионеров

                    Обратная ипотека для пенсионеров  – это своеобразная противоположность пожизненной ренты.  Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

                    Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

                    Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья.  В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

                    Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

                    Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают.  Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.  Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

                    Ипотека работающим пенсионерам

                    В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии.  Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

                    Какие банки дают ипотеку пенсионерам

                    Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

                     

                    условия и проценты в 2020 году для работающих и безработных пенсионеров

                    Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке – условия жилищного кредита в 2020 году

                    Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение. Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет. В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

                    Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

                    Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

                    • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
                    • Покупка загородного дома;
                    • Оформление в собственность участка для последующего строительства;
                    • Приобретения строящихся объектов.

                    Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

                    До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

                    По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

                    Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

                    Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

                    1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
                    2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

                    Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

                    Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

                    Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

                    • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
                    • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
                    • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

                    Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

                    Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

                    Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

                    1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
                    2. Общий срок займа – не более 30 лет.
                    3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
                    4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
                    5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
                    6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
                    7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
                    8. Выгодные проценты по ссуде.
                    9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
                    10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
                    11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
                    12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
                    13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

                    Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2020 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

                    Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

                    Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

                    Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

                    Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

                    Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

                    Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

                    Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

                    Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

                    1. Собираются необходимые документы и справки.
                    2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
                    3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
                    4. Проводится официальное оформление сделки.

                    Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия. Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

                    Подводя итоги

                    Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2020 году. Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности. Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

                    Какую сумму сбережений пенсионер может иметь в банке?

                    Ваш жизненный выбор Упрощение выхода на пенсию
                    • Меню
                    • Поиск
                    • Моя учетная запись
                    Авторизоваться регистр
                    • Дом
                    • ВЫХОД НА ПЕНСИЮ
                      • Новости выхода на пенсию
                      • Время выхода на пенсию
                      • Планирование выхода на пенсию
                      • Переход к пенсии
                      • Сколько мне нужно для выхода на пенсию?
                      • Пенсионный доход
                      • Продолжительность жизни на пенсии
                      • Ресурсы
                      • Индекс доступности пенсии
                    • ВОЗРАСТНАЯ ПЕНСИЯ
                      • Age Pension
                      • Age Pension News
                      • Право на получение пенсии
                      • Ставки пенсионных выплат
                      • Проверка доходов и активов
                      • Бонус за работу
                      • Получение пенсии по возрасту за границей
                      • Пенсия по инвалидности
                      • Частые вопросы
                      • Deeming
                      • Centrelink Online Services
                      • Пособие по уходу
                      • Пособие вдовам
                      • Правительство
                      • Карточка для пожилых людей
                      • Medicare
                      • По делам ветеранов
                    • СУПЕР
                      • Новости пенсионного обеспечения
                      • Австралийские суперфонды
                      • SMSF
                      • Калькулятор пенсионного обеспечения
                    • ДЕНЬГИ
                      • Финансовые новости
                      • Юридические и общие
                      • Банковское дело и инвестиции
                      • Кредитные карты
                      • Страхование
                      • Медицинское страхование
                      • Страхование путешествий пожилых людей
                      • Имущество
                      • Ипотека и жилищные ссуды
                      • Федеральный бюджет 2019
                      • Федеральный бюджет 2019
                    • ПУТЕШЕСТВОВАТЬ
                      • Новости путешествий
                      • Направления
                      • Канада
                      • Гонконг
                      • Ирландия
                      • Круизы
                      • Круизные предложения
                      • Советы
                      • Железнодорожные туры
                      • Автобусные туры
                      • Путешествие
                      • Индивидуальные путешествия
                      • Путешествие
                      • И поездки
                      • Путешествие с ограниченным бюджетом
                      • Ресурсы
                      • Страхование путешествий пожилых людей
                      • Отдых без водителя
                    • ЗДОРОВЬЕ
                      • Новости здравоохранения
                      • COVID-19
                      • Ваше здоровье
                      • Благополучие
                      • Слух
                      • Уход за престарелыми
                      • Горе и потеря
                    • TECH

                      Отношение долга к доходу для ипотеки, объяснение на английском языке

                      Пошаговое руководство

                      Покупка дома

                      1. 1
                        Начинает как покупатель жилья
                      2. 5
                        Ипотека 101: основы + определения
                      3. 6
                        Какой тип ипотеки мне подходит?
                      4. 7
                        Наем агента по недвижимости
                      5. 8
                        Как найти подходящий дом
                      6. 11
                        Запрос на осмотр дома
                      7. 12
                        Получение ипотечной ставки и блокировка в
                      8. 13
                        Отправка оставшихся элементов заявки кредитору
                      9. 14
                        Заказ экспертизы
                      10. 15
                        Следующий шаг: оформление ипотеки

                      Финансы Практика английского языка: Раздел 19 — Персональный банкинг

                      Текущие счета

                      ключевые слова

                      текущий счет ○ снятие ○ проценты ○ сберегательный счет ○ депозитный счет ○ выписки ○ дебет ○ кредит диспенсеры ○ кредитная карта ○ чеки ○ банковский перевод ○ постоянные поручения ○ прямой ○ дебет

                      A — это счет, который позволяет клиентам снимать деньги или деньги без ограничений.Деньги на счете обычно не приносят большого дохода: банк не платит много за «заимствование» ваших денег. Тем не менее, многие люди также указали или, которые приносят больше процентов, но имеют ограничения на то, когда вы можете снять свои деньги. Банки обычно ежемесячно присылают список поступивших, полученных и поступивших денежных сумм.

                      Почти у всех клиентов есть разрешение на совершение других транзакций в. У большинства клиентов есть инструмент, который можно использовать для покупки товаров и услуг, а также для получения денег в долг.В некоторых странах люди оплачивают счета с помощью. В других странах банки не выдают чековые книжки, а люди оплачивают счета. К ним относятся те, которые используются для выплаты регулярных фиксированных сумм денег, и которые используются, когда сумма и дата платежа меняются.

                      Банковские продукты и услуги

                      ключевые слова

                      ссуды ○ овердрафты ○ овердрафт ○ ипотека ○ залог ○ возврат в собственность ○ иностранная валюта ○ дорожные чеки ○ инвестиции ○ частные пенсионные планы

                      коммерческих банков предлагают фиксированные суммы деньги, предоставленные взаймы на определенный срок (например,грамм. два года). Они также предлагают, что позволяет клиентам открыть счет — у них может быть задолженность до согласованного лимита, по которой ежедневно начисляются проценты. Это дешевле, чем ссуда, если, например, вам нужно только получить овердрафт на короткий период. Банки также предлагают людям, которые хотят купить жилье. Это долгосрочные ссуды, по которым имущество выступает в качестве гарантии для банка. Если заемщик не погашает ипотеку, банк может получить дом или квартиру — банк забирает их у покупателя и продает.

                      Банки обменивают людей, выезжающих за границу, и продают, защищенные от потери или кражи. Они также дают советы и — экономят деньги на пенсию с работы. Все чаще банки также пытаются продавать страховые продукты своим клиентам.

                      Электронный банкинг

                      ключевые слова

                      телефонный банкинг ○ Интернет-банкинг ○ Электронный банкинг ○ отделения

                      В 1990-х годах многие коммерческие банки думали, что будущее будет в и или.Но некоторые клиенты предпочитали обращаться в местные отделения банка, особенно в те, которые работали дольше и удобно располагались в торговых центрах.


                      Финансы Практика английского языка: Блок 20 — Коммерческие и розничные банковские услуги

                      Коммерческие и розничные банки

                      ключевые слова

                      экономия ○ депозит ○ банковский счет ○ коммерческий ○ розничный ○ процент ○ выдача ссуд ○ заемщиков ○ перевод

                      Когда у людей больше денег, чем им нужно потратить, они могут выбирать.Они это в, в или в банке, и банк обычно платит вкладчикам. Затем банк использует вложенные деньги, чтобы одолжить деньги тем, у кого больше денег, чем у них есть в наличии. Банки получают прибыль, взимая с заемщиков более высокие проценты, чем они платят вкладчикам.

                      Коммерческие банки также могут переводить деньги с банковского счета одного клиента на счет другого, в том же или другом банке, когда клиент просит их об этом.

                      Кредит

                      ключевые слова

                      создать кредит ○ активы ○ депозиты ○ обязательства ○ резерв ○ требование

                      Банки также — делают деньги доступными для того, чтобы кто-то занимал — потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно расходуется и переводится на другой банковский счет.

                      Капитал банка, выданные ему ссуды. Покупатели — это потому, что деньги кому-то должны. Банки должны хранить определенный процент своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги. Это известно как. Например, если требование к резервированию составляет 10%, банк, получивший депозит в размере 100 евро, может предоставить ссуду на 90 евро. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек тому, кто вносит депозит на 90 евро, банк, получающий этот депозит, может предоставить ссуду на 81 евро.По мере продолжения процесса банковская система может расширить первый депозит в размере 100 евро до почти 1000 евро. Таким образом создается кредит в размере почти 900 евро.

                      Ссуды и риски

                      ключевые слова

                      оценка ○ стандартизированные ○ личные займы ○ сроки и условия ○ риск ○ оценка ○ корпоративные клиенты ○ ликвидность ○ сроки погашения ○ доходность или рассчитайте связанный с этим риск.Как правило, чем выше риск невыплаты для банка, тем выше процентная ставка, которую он взимает. У большинства розничных банков есть продукты для частных клиентов, например. Это означает, что у всех клиентов, получивших ссуду, одинаковые — они установили одинаковые правила возврата денег.

                      У банков есть более сложные методы — для бизнес-клиентов, — но в наши дни крупные компании предпочитают привлекать собственные средства, а не брать займы в банке.

                      Банки должны найти баланс между наличием наличных, когда они этого захотят вкладчики, и разными датами выплаты ссуд.Они также должны уравновесить — сколько денег выплачивает заем — и рискнуть.


                      Поручитель жилищного кредита | Узнайте, как взять в долг 105%

                      Как работают поручители?

                      Ваш поручитель предоставит гарантию по жилищному кредиту, которая обеспечена их собственностью. В большинстве случаев это ваши родители помогают вам купить дом.

                      Идея состоит в том, чтобы вы раньше выходили на рынок недвижимости. После того, как вы выплатили часть ссуды или стоимость вашего имущества увеличилась, вы можете подать заявление об отмене гарантии.

                      Гарантийные ссуды стали очень популярными в последние годы, поскольку они стоят меньше, чем стандартные жилищные ссуды, они позволяют покупать без залога, а некоторые кредиторы теперь позволяют ограничивать размер гарантии.

                      Только некоторые кредиторы принимают покупателей второго дома

                      Многие кредиторы не разрешают покупателям второго дома подавать заявку на ссуду поручителя, поскольку они ожидают, что у них должна быть достаточно сильная позиция в активах, чтобы покупать недвижимость самостоятельно.

                      Это особенно несправедливо по отношению к людям, которые пережили развод или болезнь, вынудившую их продать свой предыдущий дом.Мы знаем, какие кредиторы менее консервативны при оценке своих поручителей.

                      Могу ли я занять более 105%?

                      В прошлом кредиторы обычно разрешали людям занимать 120% под залог жилищного кредита. К сожалению, эти типы ссуд больше не доступны.

                      У некоторых кредиторов сегодня максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, составляет 105% от покупной цены и 110%, если у вас есть долги для консолидации.

                      Многие люди, желающие купить дом, имеют значительные потребительские долги, такие как кредитные карты и личные ссуды.Если вы находитесь в такой ситуации, то, как правило, вы сможете консолидировать долги, а также приобрести недвижимость, если общая сумма ваших долгов не превышает 5-10% от покупной цены.

                      Нужно ли мне доказывать экономию?

                      Несмотря на то, что ссуды-гаранты позволяют брать взаймы 100% покупной цены, многие кредиторы по-прежнему требуют, чтобы у вас оставалось 5% покупной цены в виде реальных сбережений. Это просто деньги, которые вы сэкономили сами, хотя есть исключения, такие как использование оплаченной аренды в качестве реальной экономии.

                      У других кредиторов нет специальной политики в отношении этого. Вместо этого их система кредитного рейтинга отклонит вашу ссуду в зависимости от положения вашего актива относительно вашего дохода.

                      Банки считают, что люди с высоким доходом и низкими активами подвержены высокому риску. Многие молодые люди потратили свои деньги на образование, машину, свадьбу или путешествия и только позже начинают откладывать деньги на дом. Эти люди не являются заемщиками с высоким уровнем риска, просто у них другие приоритеты!

                      Обратитесь к нам, чтобы узнать, какие кредиторы не требуют реальных сбережений.

                      Могу ли я купить инвестиционную недвижимость?

                      Только два или три кредитора в Австралии будут принимать бездепозитные инвестиционные ссуды, поддерживаемые поручителем.

                      Мы можем помочь вам купить одну инвестиционную недвижимость, однако покупка нескольких инвестиционных объектов обычно не допускается. Это связано с тем, что поручитель принимает на себя излишне высокий риск, в то время как заемщик получает всю потенциальную прибыль.

                      Если поручитель находится в сильном финансовом положении, то можно рассмотреть несколько вариантов инвестиционной собственности.


                      Как структурирована ипотека по гарантии?

                      Обеспечением ссуды является как приобретаемое имущество, так и имущество, принадлежащее поручителю.

                      Это довольно просто, и если вы используете ограниченную гарантию, то поручитель может уменьшить свою подверженность к вашей ипотеке.

                      Структура очень похожа, если у ваших родителей уже есть жилищный кредит на свою собственность. Гарантия по вашему кредиту обеспечивается за счет второй ипотечной ссуды после текущей ссуды.

                      Насколько ограничена гарантия?

                      Для большинства ссуд поручителя мы просим кредитора ограничить гарантию, обеспеченную имуществом поручителя. Это означает, что они не несут ответственности за всю сумму кредита, а только за ее часть. Размер ограниченной гарантии рассчитывается следующим образом:

                      Размер ограниченной гарантии = (Сумма займа — (0,8 * Цена покупки)) / 0,75.

                      Например, если вы покупаете недвижимость за 500 000 долларов и берете в долг 525 000 долларов для покрытия своих расходов, таких как гербовый сбор, расчет будет следующим:

                      (сумма займа 525000 долларов — (0.8 * цена покупки 500 000 долларов)) / 0,75
                      125 000 долларов / 0,75 = ограниченная гарантия в размере 166 700 долларов (округлено до ближайших 100 долларов)

                      Это все слишком сложно? Просто позвольте нашему калькулятору поручителя во всем разобраться.

                      Какие существуют гарантии?

                      Гарантия безопасности: При таком типе гарантии поручитель использует недвижимость, которой он владеет, в качестве дополнительного обеспечения вашего кредита. Если поручитель уже имеет ссуду на свою собственность, то в большинстве случаев банк может взять вторую ипотеку в качестве обеспечения.

                      Этот тип гарантии чаще всего используется, когда первые покупатели жилья с отличной кредитной историей покупают дом, но не имеют залога. Некоторые кредиторы также называют гаранта «гарантом капитала».

                      Гарантия безопасности и дохода: Гарантом безопасности и дохода чаще всего является родитель, помогающий своему сыну или дочери, которые учатся или имеют низкий доход, в покупке их первой собственности. Кредитор будет использовать собственность родителей в качестве дополнительного обеспечения и будет полагаться на доход родителей, чтобы доказать доступность кредита.

                      Семейная гарантия / материнская гарантия: Это когда поручитель напрямую связан с заемщиками. Банки называют это «родительской гарантией». Бабушки и дедушки, братья и сестры и другие члены семьи в качестве поручителей рассматриваются в индивидуальном порядке.

                      Ограниченная гарантия: Ограниченная гарантия — это когда только часть ссуды гарантирована поручителем. Это чаще всего используется с гарантами безопасности, чтобы уменьшить потенциальную ответственность, закрепленную за имуществом поручителя.Гарантии могут быть ограниченными или неограниченными, в зависимости от пожеланий поручителя и требований кредитора.


                      Кто может выступать поручителем?

                      Большинство банков допускают только родительские гарантии, то есть гарантии родителей заемщика.

                      Некоторые кредиторы могут рассмотреть гарантии от ближайших членов семьи, например братьев и сестер, бабушек и дедушек, супругов, фактических партнеров или взрослых детей.

                      Дополнительную информацию см. На странице соответствия требованиям гаранта.

                      Каковы риски быть поручителем?

                      На бумаге поручитель несет полную ответственность по вашему жилищному кредиту в случае невыполнения обязательств.

                      Есть большие опасения, что банки поспешат продать дом поручителя, чтобы покрыть оставшуюся задолженность, но на самом деле банки стараются сделать все, чтобы решить проблему, прежде чем принять это решительное решение.

                      Причина в том, что попытка продать дом поручителя часто требует значительных затрат и затрат.

                      Банк знает, что ему будет сложно выйти на уровень безубыточности, пойдя по этому пути, поэтому они бы предпочли, чтобы вы продолжали выплачивать ипотечный кредит.

                      Для этого они захотят выяснить, почему у вас возникают проблемы с управлением выплатами и можно ли найти решение.

                      Вы потеряли работу

                      Допустим, вас недавно уволили с работы учителя математики.

                      Кредиторы считают, что у вас есть хорошие шансы вскоре получить новую работу.

                      Тем временем банк может сократить выплаты по ипотеке на период времени, пока вы снова не сможете найти работу.

                      Ваша недвижимость будет продана первой

                      Если вы по-прежнему не можете погасить жилищный кредит, кредиторы всегда будут принимать меры в отношении вашей собственности, прежде чем возлагать на гаранта ответственность за выплату непогашенной задолженности.

                      Конечно, важно помнить, что возвращение права собственности начнется только в том случае, если ипотека просрочена в течение 90–180 дней.

                      Не забудьте об ограниченной гарантии

                      Что делать, если продажи имущества вашего ребенка недостаточно для покрытия жилищного кредита?

                      Помните, что если у вас действует ограниченная гарантия , вы несете ответственность только до согласованной суммы.

                      Это обычно составляет около 20-35% от покупной цены плюс расходы на уплату пошлины, комиссию за передачу права собственности и другие сопутствующие расходы на жилищный кредит.

                      Например, если непогашенный долг составляет 700 000 долларов, а ограниченная гарантия составляет всего 210 000 долларов, поручители обязаны покрыть только непогашенную ипотеку на сумму до 210 000 долларов.

                      Очевидно, если недвижимость будет продана за 700 000 долларов и более, им не о чем будет беспокоиться.

                      Однако, если недвижимость продается только за 440 000 долларов, гарант должен будет покрыть до 210 000 долларов за счет собственного капитала, чтобы покрыть недостачу, но он не будет нести ответственности за оставшиеся 50 000 долларов.

                      Конечно, если недвижимость будет продана за 590 000 долларов, то гарант будет нести ответственность за 110 000 долларов.

                      В любом случае вы должны знать размер гарантии, которую вы предоставляете.

                      У вас есть еще варианты!

                      Если у поручителей нет капитала или сбережений для покрытия непогашенной суммы, они могут подать заявку на:

                      • Вторая ипотека на свою собственность.
                      • Персональный заем.

                      Если все эти возможности были исчерпаны, банки продадут собственность поручителя, но возьмут только сумму, достаточную для покрытия жилищной ссуды до ограниченной гарантии.

                      Остальная выручка от продажи поступит поручителям.

                      Наши отмеченных наградами брокеров получили одобрение сложных кредитов

                      Должен ли я выступать поручителем?

                      Вы никогда не должны чувствовать давление, чтобы заключить ссуду по поручительству.

                      Решение выступить в качестве поручителя — важное решение, поэтому рекомендуется обратиться за независимой финансовой консультацией. Задайте себе следующие вопросы:

                      • Насколько велика ограниченная гарантия, которую вы даете? Сможете ли вы покрыть непогашенные расходы, если дела пойдут плохо?
                      • При каких условиях вы будете обязаны платить? Обычно банки принимают меры только в том случае, если просрочка по ипотеке составляет 90–180 дней.
                      • Каков характер человека, которому вы гарантируете? На этот вопрос может быть трудно ответить, если это ваш собственный сын или дочь, но вы должны быть честны, отвечая на этот вопрос.

                      Если ваш ребенок изо всех сил пытается сохранить депозит, но вы хотите избежать некоторых рисков, связанных с выступлением в качестве вашего поручителя, жилищный заем для родителей, возможно, лучше подходит для вашей ситуации.

                      Что, если я передумаю выступать поручителем?

                      Это нормально, но попробуйте принять это решение до того, как ваш сын или дочь получат разрешение на жилищный кредит и подпишут договор купли-продажи.

                      Причина в том, что заемщик может не выполнить договор и подать в суд.


                      Когда я могу снять гарантию?

                      В конечном счете, вы не хотите, чтобы гарантия действовала в течение всего срока 30-летней ссуды. Для снятия гарантии следует обратиться в банк при соблюдении следующих условий:

                      • Вы можете позволить себе выплаты без чьей-либо помощи.
                      • Ваша ссуда составляет менее 90% стоимости недвижимости (в идеале 80% или меньше).
                      • За последние 6 месяцев вы не пропустили ни одного платежа.

                      Чтобы внести ясность, вы должны обратиться в банк с просьбой об отмене гарантии — это не происходит автоматически!

                      Большинство людей могут отозвать гарантию через 2–5 лет после первоначального оформления ссуды, хотя сроки могут значительно варьироваться.

                      Многие гарантии устанавливаются из-за того, что у заемщика нет депозита, поэтому отмена гарантии чаще всего зависит от того, насколько повышается стоимость собственности и сколько дополнительных выплат заемщик может себе позволить.

                      Вы все равно можете аннулировать гарантию, если ваша задолженность превышает 80% стоимости собственности, но для этого вам, возможно, придется заплатить LMI .

                      Следует ли мне оформлять страховку?

                      Чтобы предоставить вам и вашим родителям дополнительную защиту в случае невыполнения обязательств, вы можете рассмотреть возможность получения страховки для защиты жизни, полной и постоянной инвалидности и / или защиты дохода.

                      Это не требование для получения ссуды поручителя, но она может позволить вам выплатить ипотечный ссуду, если вы столкнетесь с неприятным событием, которое мешает вам работать.

                      Лучше всего проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы выбрать страховой продукт, который соответствует вашим потребностям и финансовому положению.

                      Есть ли другие меры защиты для поручителей?

                      С 1 июля 2019 года Австралийская банковская ассоциация вводит в действие новый Кодекс банковской практики (COBP).

                      В рамках этих новых правил:

                      • Гарантам должно быть предоставлено как минимум три дня для просмотра своих гарантийных документов и рассмотрения своих обязательств в качестве гаранта перед подписанием и возвратом своих гарантийных документов.
                      • Поручителям будет предоставлен период обдумывания после подписания договора поручителя.
                      • Гарантам будет предложено обратиться за независимой юридической консультацией перед подписанием, как это происходит в настоящее время.
                      • Если вы, как гарантированный заемщик, столкнетесь с финансовыми трудностями или обстоятельства изменятся, банк уведомит вашего поручителя (родителей).
                      • Банк сначала попытается получить активы от вас как от заемщика, прежде чем начнет действия против ваших родителей по погашению жилищного кредита.Если вас это беспокоит, мы рекомендуем вам обратиться за независимой юридической консультацией.

                      Что делать, если у моих родителей уже есть жилищный кредит?

                      Ничего страшного. Если у них достаточно капитала, некоторые из наших кредиторов могут получить гарантию на свою собственность, используя вторую ипотеку.

                      Для ясности, ваш гарант должен декларировать все ссуды, обеспеченные под свою собственность, включая ссуды на коммерческую или коммерческую собственность, в противном случае разрешение может быть отозвано до урегулирования.

                      Как работают кредиторы, если у вашего поручителя достаточно капитала в их собственности?

                      Общая сумма долга, обеспеченного недвижимостью поручителей, например, их текущий жилищный заем плюс новая ограниченная гарантия, должна составлять менее 75% — 80% от стоимости их собственности.

                      Например, если у вашего поручителя был жилищный заем с задолженностью в размере 100 000 долларов, и ему нужно было предоставить ограниченную гарантию в размере 100 000 долларов, то общая сумма долга, обеспеченного их собственностью, составила бы 200 000 долларов. Их дом должен стоить 267000 долларов или больше, чтобы поручителный кредит был одобрен.

                      Не волнуйтесь, если это покажется сложным! Вы можете воспользоваться нашим калькулятором поручителя.

                      Можете ли вы продать свой дом, если вы являетесь поручителем?

                      Предположим, что после 3 или 4 лет действия ваших поручителей ваши мама и папа решают, что они хотят вырубить пни и продать свой дом.

                      Может случиться так, что они захотят сократить штат или воплотить в жизнь свою пенсионную мечту о путешествии по миру. Что вы делаете тогда?

                      Скорее всего, вы не выплатили бы ипотечный кредит до уровня не более 90% от стоимости собственности (минимальный LVR, при котором вы сможете отозвать гарантию у большинства кредиторов).

                      Итак, прежде чем они подпишутся на договор с поручителем, они должны знать, что они могут быть не в состоянии продать собственность или взять в долг под свою ипотеку (пополнение).

                      Прежде чем вы скажете родителям воздержаться от каких-либо финансовых целей или мечтаний, у вас есть несколько вариантов.

                      Если ваша задолженность превышает 90% LVR, можете ли вы самостоятельно сэкономить, чтобы покрыть разницу?

                      Другой вариант — как только ваши мама и папа продадут, спросите их, могут ли они получить гарантию долларом на срочный депозит в долларах.

                      Например, если гарантия составляла 90 000 долларов, то они должны будут предоставить кредитору срочный депозит в размере 90 000 долларов, который будет храниться в качестве обеспечения.

                      Что делать, если мои родители на пенсии?

                      Большинство австралийских банков не принимают гарантии безопасности от пенсионеров или пожилых поручителей.

                      Не каждый кредитор так оценивает поручителей. Некоторые из наших кредиторов могут принимать гарантии от людей, близких к пенсионному, пенсионеров и самофинансируемых пенсионеров старше 65 лет, если они получат юридическую консультацию до подписания кредитного предложения.


                      Гарант жилищного кредита Часто задаваемые вопросы

                      Почему нет премии LMI?

                      С точки зрения банка, если вы берете взаймы более 80% стоимости своей собственности, то есть шанс, что они потеряют деньги, если вы не сможете произвести выплаты. Из-за этого они взимают комиссию, известную как ипотечное страхование кредиторов (LMI), чтобы защитить себя в случае убытка.

                      Этот сбор может быть весьма значительным и стоить более 10 000 долларов.

                      Однако с гарантией в качестве дополнительного обеспечения банк считает, что ваша семейная ссуда под залог составляет менее 80% от стоимости вашей собственности в сочетании со стоимостью гарантии.В результате они отказываются от требования для LMI .

                      Почему вторая ипотека является такой большой проблемой?

                      Если у ваших родителей уже есть ипотечный кредит под залог своей собственности, то залог необходимо будет обеспечить второй ипотекой.

                      В большинстве случаев это не проблема, однако проблема может возникнуть, если ваша заявка отправлена ​​в банк неправильно.

                      Не передавать собственность до:

                      • Согласие на вторую ипотеку выдано.
                      • Банковская оценка имущества вашего поручителя завершена.
                      • Ваш кредитор выдал официальное разрешение.

                      Кредитор, у которого уже есть ипотечный заем под залог собственности ваших родителей, должен дать согласие на обеспечение гарантии на собственность. Существует небольшой риск, что они откажутся от согласия или откажутся от него, что может оставить вас в унынии.

                      Метод расчета доли в собственности ваших родителей может быть очень сложным, если у них уже есть ссуда.Воспользуйтесь нашим калькулятором поручителя или позвоните нам по телефону 1300 889 743 для получения дополнительной информации.

                      Мой банк не позволяет мне консолидировать долг

                      Очень немногие кредиторы позволят вам купить дом и в то же время консолидировать ваши кредитные карты или личные ссуды. Мы знаем, какие кредиторы позволят вам ежемесячно сводить все в одну простую и низкую выплату.

                      Обратите внимание, что вы можете консолидировать только несколько мелких долгов, и если ваши долги превышают 5% от покупной цены, вы не сможете использовать их в ипотеку с каким-либо кредитором.Выплаты должны производиться вовремя, каждый раз, прежде чем кредитор позволит вам объединить их в новую ипотеку.

                      Что делать, если я разведусь?

                      Менее очевидный риск заключения соглашения о ссуде поручителя — это то, что вы расстаетесь со своим партнером, и партнер решит не производить выплаты по ипотеке.

                      Это не только подвергает вас риску дефолта, но и потенциально может поставить ваших родителей в опасное положение.

                      Подобная игра с ипотекой — обычное дело, когда пары разводятся.На самом деле, им часто советует сделать это их адвокат!

                      Если вам удастся справиться с юридической проблемой, свяжитесь с нами, заполнив нашу бесплатную форму оценки, и мы расскажем вам, как мы можем помочь.

                      Мы являемся экспертами по выкупу бывших партнеров и можем начать разговор с вашим банком о том, как это будет работать, если ваши родители предоставят гарантию.

                      Как называются поручители ссуд?

                      Кажется, каждый кредитор придумал свое название для поручителей! St George Bank использует термин «семейный залог», CBA использует термин «поддержка семьи» или «семейный капитал», Rams использует термин «Fast Track», а ANZ и Westpac используют термин «семейная гарантия».

                      Еще не запутались?

                      Не волнуйтесь, все они означают одно и то же. Большинство этих терминов относятся к гарантии безопасности, поскольку лишь несколько избранных кредиторов допускают другие виды гарантий.

                      Существуют большие различия между правилами банка в отношении кредитования, типами ссуд и скидками на ссуды под гарантии семьи.

                      Могу ли я получить 100% строительную ссуду?

                      Да, можно взять в долг 100% стоимости земли и строительства при наличии поручителя.

                      Однако имейте в виду, что многие кредиторы не допускают «увеличения ссуды» по ссудам-гарантам. Это означает, что если вы купите землю, а затем подадите заявку на ссуду на строительство, она может быть отклонена!

                      Пожалуйста, позвоните нам по телефону 1300 889 743 , чтобы обсудить вашу ситуацию, мы знаем, как структурировать ваш заем, чтобы получить его одобрение!

                      Могу ли я получить ссуду под гарантию 80/20 с низким уровнем документации?

                      Ссуды с низким уровнем документации не могут быть использованы при поддержке поручителя, поскольку кредиторы очень консервативны в своей оценке жилищных ссуд, не имеющих финансовых показателей.

                      Это можно обойти, если поручитель возьмет ссуду на свою собственность и одолжит ее вам, чтобы вы могли использовать ее в качестве депозита. Хотя это не идеальная ситуация, для некоторых заемщиков она может работать.

                      Мы называем это методом 80/20, поскольку вы берете в долг 80% стоимости имущества, а член вашей семьи — остальные 20% под свою собственность. Многие кредиторы не принимают этот метод финансирования, поэтому, пожалуйста, спросите онлайн, чтобы поговорить с ипотечным брокером, который разбирается в этой структуре кредита.

                      Зачем мне нужен специалист?

                      Гарантия чьей-либо ссуды является серьезным обязательством, поэтому вам всегда следует обращаться за советом к соответствующим профессионалам, например, к вашему адвокату, прежде чем принимать решение.

                      Мы рекомендуем вам предварительно обсудить с вашим адвокатом, прежде чем подавать заявку на ссуду, а затем передать документы «Гарантии и возмещение» своему адвокату для получения юридической консультации перед их подписанием.

                      Это также помогает найти специализированного ипотечного брокера, такого как эксперты по жилищным кредитам, потому что при подаче заявки на этот тип ипотеки следует учитывать множество аспектов:

                      • Получение одобрения: Кредиторы более консервативны, чем когда-либо, но они особенно консервативны в отношении ссуд по поручительству.Мы знаем, какие кредиторы принимают какие типы гарантий и какие кредиторы примут кого-то в вашей ситуации.
                      • Ознакомьтесь с условиями: Некоторые банки имеют простые условия выдачи ссуд по поручительству и позволяют ограничивать размер гарантии. Однако многие кредиторы не ограничивают гарантию, а это означает, что поручитель может оказаться в гораздо худшем положении, если вы не сможете произвести выплаты.
                      • Стратегия выхода: Срок кредита может составлять 30 лет, однако нет необходимости хранить гарантию в течение этого времени.Мы можем помочь вам разработать стратегию либо дополнительных выплат, либо рефинансирования для снятия гарантии всего за 2–5 лет.
                      • Защита поручителя: Если вы не можете выплатить ссуду, то как вы можете защитить своего поручителя от выплаты ссуды и возможной потери дома? Знаете ли вы, что можно снизить риск для поручителя, приобретя страховку?

                      Если вы не настроите ипотеку правильно, то, возможно, вы подвергнете своих родителей более высокому риску или не сможете отозвать гарантию так быстро, как вам хотелось бы.

                      Позвоните нашим ипотечным брокерам по телефону 1300 889 743 или узнайте в Интернете, как мы можем вам помочь.


                      Примеры из практики

                      Пример использования поручителя во избежание накопления депозита

                      Ситуация

                      Ник сдавал в аренду уже несколько лет и решает, что сейчас самое время купить себе дом.

                      Он нашел красивый дом с 3 спальнями недалеко от того места, где он работает. Недвижимость стоит 500 000 долларов, но он знает, что если не примет меры, то упустит возможность ее покупки.

                      Проблема в том, что он не смог накопить залог, чтобы получить жилищный кредит из-за сдачи в аренду. Чтобы получить ипотеку, ему нужно не менее 5% плюс расходы.

                      Его родители — оба на пенсии — готовы подарить ему деньги на залог, но им потребуется около трех месяцев, чтобы накопить деньги и передать ему.

                      Если бы этого было недостаточно, подаренный депозит не был бы классифицирован как настоящие сбережения, и Нику потребовался бы еще год или около того, чтобы накопить 5% покупной цены в виде собственных сбережений.

                      Раствор

                      Вместо того, чтобы копить деньги и подарить Нику деньги для депозита, его родители могут использовать долю в своей собственности в качестве обеспечения его жилищного кредита.

                      Их дом оценивается в 600 000 долларов, из них около 255 000 долларов причитаются по ипотеке. Поскольку оба родителя Ника на пенсии, есть один кредитор, который примет этот сценарий поручителя.

                      Используя собственность своих родителей в качестве обеспечения жилищного кредита, Ник может занять до 105% от покупной цены для покрытия жилищного кредита плюс расходы на гербовый сбор и комиссию за передачу права собственности.

                      Если бы Ник купил недвижимость на свой собственный 5% -й залог, он заплатил бы более 20 000 долларов по страховке ипотечных кредитов кредиторов (LMI) — единовременной комиссии, выплачиваемой при заимствовании более 80% стоимости собственности.

                      Результат

                      • Ник смог быстро купить недвижимость раньше, чем кто-то другой.
                      • Ему удалось избежать ипотечного страхования.
                      • Он смог использовать несколько тысяч, которые он скопил для депозита, в качестве дополнительных выплат по ипотеке, оставив достаточно средств, чтобы взять небольшой отпуск.

                      Пример использования поручителя для консолидации долга

                      Ситуация

                      Алисия и Крис собираются пожениться и хотят купить семейный дом. Они нашли идеальное место в тихом пригороде стоимостью 700 000 долларов.

                      Их совокупный доход составляет около 200 000 долларов, и в настоящее время они платят около 1 000 долларов в неделю за аренду однокомнатной квартиры в городе.

                      Алисия и Крис также имеют ссуду на покупку автомобиля на сумму 30 000 долларов и кредитную карту.Кредитная карта почти исчерпала свой лимит в 6000 долларов, но они производили платежи вовремя.

                      Они платят 750 долларов в месяц по автокредиту и 180 долларов в месяц по кредитной карте.

                      Они отлично управляют своими счетами и долгами, но обеспокоены тем, что не смогут справиться со всеми своими финансовыми обязательствами за счет выплаты ипотечного кредита.

                      К счастью, родители Криса работают полный рабочий день и владеют домом стоимостью 1,2 миллиона долларов, из которых около 600 000 долларов должны быть выплачены по ипотеке.

                      Раствор

                      Используя опцию поручителя, их банк готов предоставить ссуду до 105% от покупной цены для покрытия гербового сбора и комиссионных за передачу права собственности. Кроме того, они могут объединить один из долгов Алисии и Криса в ипотечный кредит.

                      Фактически, они будут занимать около 109% от покупной цены.

                      Они решают консолидировать автокредит, потому что он имеет наибольшую задолженность.

                      Результат

                      После утверждения жилищного кредита Алисия и Крис выплачивают 4287 долларов в месяц в счет погашения ипотечного кредита.Сюда входят выплаты по автокредиту.

                      Итак, насколько пара выиграет, если объединит этот долг в свою ссуду?

                      Что ж, не объединяясь и не продолжая платить свои долги по отдельности, Алисия и Крис платили бы 4876 долларов в месяц.

                      • Они получают на 589 долларов больше в месяц и могут лучше управлять своим долгом.
                      • Они избежали необходимости откладывать залог для покупки собственности.
                      • Они избежали затрат на LMI.
                      • Они наслаждаются своим новым домом, прежде чем связать себя узами брака.
                      • Скидки: Доступны конкурентоспособный профессиональный пакет и базовые скидки по кредиту.

                      Как вы можете помочь мне получить одобрение?

                      Мы — ипотечные брокеры, специализирующиеся на предоставлении ипотечных кредитов с гарантией. Мы можем быстро оценить вашу ситуацию, решить, какие кредиторы могут одобрить вашу заявку и какие ссуды будут самыми дешевыми в вашей ситуации.

                      Наши дополнительные бесплатные услуги включают в себя напоминание вам, когда возможно отозвать гарантию, и обсуждение предлагаемой ссуды с поручителем, чтобы убедиться, что они понимают и устраивают ее.

                      Чтобы поговорить с ипотечным брокером, который специализируется на кредитовании с поддержкой поручителей, запросите онлайн или позвоните нам по телефону 1300 889 743 .

                      Ольстер Банк Ипотека | Поможем найти идеальную ипотеку

                      Ипотечные инструменты и руководства

                      1. Сколько я могу занять?
                      2. Ставки по ипотечным кредитам
                      3. Калькулятор ставок по ипотеке
                      4. Принципиальное соглашение
                      5. Руководство по покупке дома
                      6. Руководство по подаче заявки на ипотеку
                      .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *