Банк одобрил ипотеку что делать дальше: Сбербанк одобрил вам ипотеку: что дальше?

Содержание

Отзывы о СберБанке: «Омерзительная ипотека с Сбербанке»

Если Вам одобрил Сбербанк ипотеку — не спешите радоваться ….. в ЛЮБОЙ момент одобрение могут отменить. даже когда уже предоставлены все документы на недвижимость (недвижимость отвечающую требованиям банка) и они направлены на одобрение. Как произошло у меня.

Попался удачный вариант приобрести жилплощадь по акции от застройщика. Время ограничено и необходимо спешить.

Подается заявка на ипотеку через сбербанковский сайт ДомКлик, в режиме онлайн. Заполнена была заявка, прикреплены документы, отправлена заявка. Рассмотрели заявку быстро — 2 дня. Одобрили сумму кредита в размере 5 720 000. Стоимость квартиры 7 520 000, своих средств у меня 2 500 000. Соответственно после одобрения ипотеки в Сбербанке, я не подаю заявки в другие банки. Менеджеру по продаже привлекается на сайте ДомКлик как мой представитель, на сайт подгружаются документы по продавцу и объекту недвижимости, мной оплачивается и заказывается оценка рыночной стоимости, которая также подгружается на сайт оценщиком.

Звонит менеджер Сбербанка и говорит, что все документы подготовлены и выходим на одобрение объекта недвижимости. При этом менеджер уточняет данные по первоначальному взносу и рассчитывает размер кредитных средств, получается: 2,5 млн. собственных (именно эту сумму я и указывал в заявке на ипотеку) + 5,02 млн кредитных. Одобрение объекта осуществляется в течение 3-5 дней. Ждем……

На следующий день звонит менеджер Сбербанка (особо хотелось отметить, что постоянно разные менеджеры звонят — это бредятина, ухудшающая качество услуги). И сообщает «препрекраснейшее» известие — в одобрении ипотеки отказано. Мягко говоря я был в замешательстве и придя в себя захожу на ДомКлик иииииииииии……….. Вуаля! В истории сопровождения ипотеки указано, что поменялись условия одобрения ипотеки, а именно: сумма кредита

снизилась с 5 720 000 до 5 020 000, хотя я изначально просил 5 200 000. И через 20 минут сообщение, что в предварительно одобренной ипотеке отказано. До свидули клиент-неудачник, обращайся через 2 месяца. Как на такой беспредел реагировать? сделка горит, деньги затрачены, другие банки отстранены от рассмотрения заявок,  т.к. я уже рассчитывал на Сбербанк. И это на стадии одобрения объекта недвижимости!
После этого дозвониться в Сбербанк по вопросу разъяснения сложившейся ситуации не смог — полный игнор, на звонки не отвечают, не перезванивают. Вы там в Сбербанке считаете себя вершителями судеб? Мне попался, может единственный, случай приобрести недвижимость площадью, достаточной для проживания семьи, не 36 кв.м. — а полноценная квартира, в которой  можно проживать с детьми, супругой, а Сбербанк глумится: сегодня одобряю, завтра не одобряю это верх цинизма и подлости.

Делаю вывод: отказ в ипотеке последовал ввиду того, что поменялись условия ипотеки, т.е. снизился размер кредита (снизился!!!), а менеджер Сбербанка не уведомил меня о возможности таких последствий. Неоднократно брал ипотеки — условие не превышать (но никак не занижать) одобренной суммы, а взятие суммы меньшей чем одобрена никак не влияло на выдачу ипотеки после ее одобрения.


Также полагаю, что такая ситуация могла сложиться ввиду того, что сбербанк изначально не рассмотрев надлежаще заявку на ипотеку одобрил ее, чтобы я не обратился к конкурентам, а после решил не давать ипотеку по каким-либо соим соображениям. 

Не верьте и не надейтесь на Сбербанк. Обращайтесь лучше к конкурентам — Сбербанку на клиентов абсолютно параллельно, а тем более его менеджерам, а клиентоориентированность будет только в частном случае,  президент когда даст указание.

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше? — Рамблер/финансы

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

Выберите недвижимость

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, земельный участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости. Сервис позволяет получить список подходящих предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

купить недвижимость со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%

оформить ипотеку без отчета об оценке

отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Узнайте о том, как купить квартиру со скидкой в статье «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой».

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Одобрите недвижимость в банке

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Узнайте о том, как ускорить это процесс: «Как ускорить рассмотрение недвижимости банком для покупки в ипотеку».

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Запишитесь на сделку

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Читайте подробнее о том, как это сделать: «Записаться на ипотечную сделку СберБанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты».

Оформите страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

Читайте о том, почему страхование — это важно: «Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы».

Выберите способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты» — он позволяет удобно, безопасно и дистанционно провести расчеты по сделке. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Обо всех способах расчета мы подробно написали в статье «Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом».

Получите ипотеку

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых на сделке документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, также с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на платежеспособность и окончательное решение банка.

Оформите право собственности

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.

1. Выберите недвижимость

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке в  личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

2. Одобрите недвижимость в банке

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании. 

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.
После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например,  сервис безопасных расчетов или  электронную регистрацию — чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр. 

Как поменять условия кредита?

Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.

Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее. 

Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка. 

3. Получите ипотеку

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

Источник материала

Одобрили ипотеку в Альфабанке — что делать дальше?

После того, как Альфабанк одобрит выдачу ипотеки, менеджер учреждения предоставит клиенту список этапов, которые должны быть завершены в течении трех месяцев до подписания сделки. Обращаем внимание, что сейчас хорошие условия на услугу «Ипотека в новостройках». Заемщик может менять пункты местами, но все они должны быть обязательно выполнены. Так, клиенту нужно пройти следующие этапы.

  1. Первым, что нужно сделать, так это найти недвижимый объект, который будет устраивать кредитную организацию. В банке есть определенные условия кредитования, в которых выдвигаются требования не только к заемщику, но и к недвижимости.
  2. Также необходимо провести оценку квартиры. Фирма-оценщик должна иметь аккредитацию Альфабанка. Стоимость жилья фиксируется на бумаге, которая имеет юридическую силу. Это позволяет исключить дальнейшие финансовые конфликты между сторонами.
  3. Заключение договора купли-продажи. Необходимо обязательно ознакомиться с условиями сделки и графиком выплат. При возникновении вопросов по поводу отдельных пунктов договора, их можно задать менеджерам банка. При необходимости можно прибегнуть к помощи юристов. Он расскажет о всех подводных камнях сделки и расшифрует всю терминологию. Однако за его услуги придется дополнительно платить.
  4. Обязательной является страховка жилья. Данный договор страхования можно заключать только в одобренной банком организации. Наиболее быстрым вариантом оформления будет заключение договора в фирме Альфабанк -Страхование. Клиент может застраховать свою жизнь и здоровье, но это не обязательно. Преимущество такого страхования в том, что заемщик получит скидку, сниженную процентную ставку по ипотеке. Также стороны получат дополнительные гарантии. К примеру, защитят себя от финансовых потерь из-за потери заемщиком трудоспособности.
  5. Первоначальный взнос. При этом допускается наличный или безналичный расчет. Если заемщик планирует участвовать в государственной программе по улучшению жилищных условий или использовать материнский капитал, то придется совершать дополнительные шаги по оформлению.
  6. Необходимо обязательно произвести регистрацию перехода права собственности от предыдущего владельца к покупателю. Эта процедура осуществляется в Росреестре. Альфабанк может предложить услугу электронной регистрации. Это значительно ускорит процесс перехода права собственности. Стоимость регистрации будет зависеть от типа жилья и региона покупателя.

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке

Купилась на низкую процентную ставку по ипотеке — 5,9% годовых. Просила в ипотеку 1,5 млн.р. при первоначальном взносе более 50%. Ипотеку одобрили, Читать далее…

Купилась на низкую процентную ставку по ипотеке — 5,9% годовых. Просила в ипотеку 1,5 млн.р. при первоначальном взносе более 50%. Ипотеку одобрили, но не за 5 дней, а за 12. Не мне, заявителю, а моему мужу, хотя я моложе, лучше зарабатываю и муж об ипотеке не просил. Он предоставил справку как созаемщик, а его сделали «счастливым заемщиком» без его ведома и желания, со всеми вытекающими обязательствами. Менеджер позвонила с этой информацией на 12-й день от подачи заявки, неожиданно, за 1 день до уже назначенной сделки. Мне в ипотеке отказали, а ему согласовали, т.к. он старше и беднее меня, где логика? Пересмотреть менеджер отказалась: «С таким СТАРЫМ мужем, 61 год, вам не одобрят.» Но тут же начала ненавязчиво впаривать брачный договор, якобы он поможет решить эту загвоздку. Дальше-больше, сообщила, что мы ОБА ОБЯЗАНЫ застраховать жизнь в их страховой компании всего-то за 75 т.р./год!!! При средней цене на эту услугу 6-18т.р. у других компаний. На сайте указано, что страхование жизни заемщика/созаемщика — ДОБРОВОЛЬНОЕ! Когда я их обвинила в обмане, они заюлили, что это был не ультиматум, а всего лишь альтернативное предложение. Когда, я выразила намерение уйти в другой банк, сразу нашлась другая страховка — за 24т.р. на двоих/год. Ничего себе, скидочка!!! Заявку подавала 04.06.20, сегодня 17.06.20 — ответа нет. Завтра сделка. Такое чувство, что специально тянули, заманивали, и за день до сделки начинают трепать нервы, огорошивают, клиент нервничает, начинает метаться, ему тут и впаривают всё по завышенной в разы! цене и в ультимативной форме под видом спасения от ими же спланированной проблемы. Надеюсь, что это не с подачи руководства банка, потому что иначе это профессиональное мошенничество. И, кстати, не уверена, что телефонные звонки менеджеров записываются, а надо бы, чтобы было, что предъявить в прокуратуру. К примеру, Сбербанк все звонки записывает и выкладывет в ЛК на Дом-клик. Вот цена дешевой ставки по кредиту. Скрыть

Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2018 году: что делать дальше

Ипотека с каждым днем становится все популярнее в России, ведь она помогает решить семейный вопрос с жильем. К ипотеке необходимо подготавливаться заранее – это сбор всех необходимых документов, обращение в банк, рассмотрения вашей заявки банком и принятие банком решение о выдаче вам ипотечного кредита на основе анализа полученных документов.

Подготовка к оформлению ипотеки

Для успешного принятия решения банка по ипотеке необходимо полное выполнение требований к претенденту на ипотеку. Основными критериями являются возраст получателя от 21 года, срок стажа на последнем месте работы и уровень заработка. На основе этих данных банк рассчитает максимальную сумму ипотеки, а также процентную ставку.

Документы для выдачи ипотечного кредита

  • Паспорт или иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т. п.).
  • Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
  • Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
  • Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
  • Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Если вы собираетесь брать кредит на общих условиях, то  вам будет достаточно паспорта гражданина РФ, трудовой книжки с записью о последнем месте работы и справки 2-НДФЛ или по форме банка о текущем заработке с работы. Если же вы хотите воспользоваться такими льготными программами как ипотека с господдержкой для семей со 2-м и 3-м ребенком или для ипотечного кредита с использованием материнского капитала, то в зависимости от целевой программы жилищного займа придется предоставить дополнительные документы для подтверждения прав на льготы.

Заявку на ипотеку можно подать как лично, посетив ближайшее отделение Сбербанка, так и через портал ДомКлик от Сбербанка – там при подаче заявки онлайн можно сразу же предварительно посчитать стоимость ипотечного кредита на калькуляторе.

Заявка на ипотеку рассматривается до 5 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться – в зависимости от предоставленных документов и количества текущих обращений клиентов банка с заявками на ипотеку.

Что делать после одобрения заявки на ипотеку?

Вот вам и пришел долгожданный ответ от банка – ипотека одобрена! Что же делать дальше? В зависимости от условий вашей ипотеки (на общих или на льготных условиях) вам необходимо будет подготовить всю документацию на приобретаемое жилье, а если квартиру вы еще не выбрали – нужно будет найти квартиру и предоставить документацию по ней в банк для согласования:

  • Договор купли-продажи.
  • Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
  • Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

На подачу данных документов у заемщика есть всего 2 месяца.

В зависимости от типа лица, у которого собираетесь покупать жилье – юридическое лицо или фирма, могут потребоваться дополнительные документы, банк их запросит у вас в случае необходимости. Тоже самое касается и строительства собственного частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

После всех вышеперечисленных действий параллельно необходимо будет подтвердить наличие необходимой суммы для первого взноса по ипотеке, например, это может быть выписка со счета Сбербанка или любого другого банка.

 

Заключение

Процесс получения ипотеки интересный и в тоже время хитрый. К ипотеке лучше готовиться заранее – так как на заключение ипотечного договора дается всего 2 месяца, за которые необходимо будет согласовать с банком всю необходимую документацию по объекту недвижимости, а также внести первый взнос. Удобнее всего выбрать себе жилье на портале ДомКлик от Сбербанка, потому что там процесс получения ипотеки максимально упрощен:

  • Регистрируемся на портале и загружаем все необходимые документы заемщика
  • Выбираем себе жилье из каталога недвижимости
  • Рассчитываем на основании жилья предварительные условия кредита, выбрав программу кредитования
  • Получаем решение банка

Еще одним плюсом данного способа является электронное оформление сделки с помощью электронной подписи – за приобретенное таким образом жилье прекрасно возвращается налог на приобретение недвижимости. Желаем вам успехов в приобретении жилья в ипотеку!

Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2018 году: что делать дальше

Ипотека с каждым днем становится все популярнее в России, ведь она помогает решить семейный вопрос с жильем. К ипотеке необходимо подготавливаться заранее — это сбор всех необходимых документов, обращение в банк, рассмотрения вашей заявки банком и принятие банком решение о выдаче вам ипотечного кредита на основе анализа полученных документов.

Подготовка к оформлению ипотеки

Для успешного принятия решения банка по ипотеке необходимо полное выполнение требований к претенденту на ипотеку. Основными критериями являются возраст получателя от 21 года, срок стажа на последнем месте работы и уровень заработка. На основе этих данных банк рассчитает максимальную сумму ипотеки, а также процентную ставку.

Документы для выдачи ипотечного кредита

  • Паспорт или иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
  • Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
  • Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
  • Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
  • Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Если вы собираетесь брать кредит на общих условиях, то  вам будет достаточно паспорта гражданина РФ, трудовой книжки с записью о последнем месте работы и справки 2-НДФЛ или по форме банка о текущем заработке с работы. Если же вы хотите воспользоваться такими льготными программами как ипотека с господдержкой для семей со 2-м и 3-м ребенком или для ипотечного кредита с использованием материнского капитала, то в зависимости от целевой программы жилищного займа придется предоставить дополнительные документы для подтверждения прав на льготы.

Заявку на ипотеку можно подать как лично, посетив ближайшее отделение Сбербанка, так и через портал ДомКлик от Сбербанка — там при подаче заявки онлайн можно сразу же предварительно посчитать стоимость ипотечного кредита на калькуляторе.

Заявка на ипотеку рассматривается до 5 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться — в зависимости от предоставленных документов и количества текущих обращений клиентов банка с заявками на ипотеку.

Что делать после одобрения заявки на ипотеку?

Вот вам и пришел долгожданный ответ от банка — ипотека одобрена! Что же делать дальше? В зависимости от условий вашей ипотеки (на общих или на льготных условиях) вам необходимо будет подготовить всю документацию на приобретаемое жилье, а если квартиру вы еще не выбрали — нужно будет найти квартиру и предоставить документацию по ней в банк для согласования:

 

  • Договор купли-продажи.
  • Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
  • Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

На подачу данных документов у заемщика есть всего 2 месяца.

В зависимости от типа лица, у которого собираетесь покупать жилье — юридическое лицо или фирма, могут потребоваться дополнительные документы, банк их запросит у вас в случае необходимости. Тоже самое касается и строительства собственного частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

После всех вышеперечисленных действий параллельно необходимо будет подтвердить наличие необходимой суммы для первого взноса по ипотеке, например, это может быть выписка со счета Сбербанка или любого другого банка.

 

Заключение

Процесс получения ипотеки интересный и в тоже время хитрый. К ипотеке лучше готовиться заранее — так как на заключение ипотечного договора дается всего 2 месяца, за которые необходимо будет согласовать с банком всю необходимую документацию по объекту недвижимости, а также внести первый взнос. Удобнее всего выбрать себе жилье на портале ДомКлик от Сбербанка, потому что там процесс получения ипотеки максимально упрощен:

  • Регистрируемся на портале и загружаем все необходимые документы заемщика
  • Выбираем себе жилье из каталога недвижимости
  • Рассчитываем на основании жилья предварительные условия кредита, выбрав программу кредитования
  • Получаем решение банка

Еще одним плюсом данного способа является электронное оформление сделки с помощью электронной подписи — за приобретенное таким образом жилье прекрасно возвращается налог на приобретение недвижимости. Желаем вам успехов в приобретении жилья в ипотеку!

Окончательное одобрение андеррайтера: что будет дальше?

Что происходит после андеррайтинга?

Достижение окончательного одобрения андеррайтера — большое дело, но еще не время для празднования.

Вы пройдете еще несколько шагов, прежде чем получите ключи от своего нового дома.

Кредитор должен перепроверить ваш доход и занятость. И у вас все еще есть окончательные документы, которые нужно подписать, и оплатить закрытие расходов.

Узнайте, что именно должно произойти после окончательного утверждения, чтобы продажа вашего дома достигла финишной черты.

Готовы купить дом? Начните здесь. (25 мая 2021 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Окончательное утверждение — не последний этап

После того, как ваш ипотечный андеррайтер подписал ссуду, осталось преодолеть еще несколько препятствий.

  1. Ваш кредитор проведет окончательную проверку, перепроверив, чтобы убедиться, что ваши документы верны
  2. Кредитор, вероятно, проведет проверку качества, извлечет ваш кредитный отчет и подтвердит вашу работу в последний раз
  3. В идеале вы получите свои закрывающие документы на несколько дней раньше, чтобы просмотреть их перед подписанием (запросите это)
  4. Вы внесете свои наличные, чтобы закрыть и подписать свои окончательные документы

Некоторые кредиторы будут финансировать ваш заем почти сразу (таблица финансирования), в то время как другие может потребоваться день или два, чтобы сначала просмотреть подписанный пакет.

Узнайте, как ваш кредитор делает все возможное, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Свяжитесь с ипотечным кредитором сегодня (25 мая 2021 г.)

Что такое «окончательное утверждение»?

«Окончательное одобрение» вашей ипотечной ссуды исходит от андеррайтера. Это лица, ответственные за рассмотрение и анализ всех документов, которые требуются кредиторам.

После первой проверки андеррайтер выпустит список требований. Эти требования называются «условиями» или «условиями, предшествующими документированию».”

Ваш кредитный специалист вернет все ваши условия страховщику, который затем выдаст вам разрешение на подпись кредитных документов. Эта последняя проверка является вашим окончательным одобрением.

Но это еще не конец истории. Вам все равно нужно подписать документы и пройти процедуру утверждения после подписания. Читать дальше.

Период затишья: не упасть на финише

После окончательного утверждения вы присутствуете на закрытии (подписании) ссуды и приносите кассовый чек или заверенный чек для закрытия платежа наличными или организуете банковский перевод.

Кроме того, вы должны избегать изменения чего-либо, что могло бы заставить кредитор отозвать ваше окончательное одобрение.

Связано: Контроль качества (ваш кредит будет отозван при закрытии, что может помешать покупке дома)

Например, покупка автомобиля может подтолкнуть вас к превышению предела отношения долга к доходу (DTI). Так что вашей кредитной заявке могут отказать даже после подписания документов. Таким образом, окончательное утверждение не является окончательным.

Это действительно случается.Защити себя. После того, как вы подадите заявку на ипотеку, введите «тихий» период. Не тратьте деньги ни на что, кроме основного, до тех пор, пока ссуда не будет «профинансирована». Ничего не добавляйте к своему кредитному балансу. Не создавайте новые учетные записи.

Обзор документа: LE против CD

Когда вы подали заявку на ипотеку, кредитор предоставил форму оценки ссуды (LE), в которой были изложены ваши условия ипотеки. Теперь, непосредственно перед закрытием, вы получите форму окончательного раскрытия информации (CD). Проверьте их обоих. Вы получили обещанные условия? Если у вас есть какие-либо вопросы, поговорите с кредитором.

Связано: Подготовка к закрытию недвижимости

Чтобы закрыть как покупатель, вам почти всегда придется доводить средства до закрытия. Можно использовать кассовый чек, сертифицированный чек или перевод денег. Вы не можете принести наличные в большинство титульных офисов. Если вы переводите деньги, обязательно проконсультируйтесь с агентом по закрытию сделки. Убедитесь, что инструкции по подключению верны, особенно номер счета получателя.

Сухие поселения в сравнении с влажными

Есть еще одна последняя задача, которая возникает в результате ипотечного андеррайтинга.Кредитор должен профинансировать сделку. У вас может быть «мокрый» расчет, когда деньги кредитора выплачиваются при закрытии сделки. Это также называется «столовое финансирование».

Кроме того, существуют «сухие» расчеты, при которых деньги выплачиваются через несколько дней после закрытия. Спросите закрывающего агента, как будет обрабатываться финансирование кредитора. Отсрочка платежа может вызвать раздражение у продавцов — если не хуже.

«Окончательное» окончательное утверждение

Ваша ссуда будет полностью завершена только тогда, когда кредитор предоставит ссуду.Это означает, что кредитор проверил ваши подписанные документы, повторно забрал ваш кредит и не подтвердил, что с момента последней проверки андеррайтера ничего не изменилось.

Когда в кредит средства, можно получить ключи и наслаждаться новым домом.

Готовы купить дом? Это отличное место для начала. (25 мая 2021 г.)

Ваша ипотека одобрена. Теперь так держать

Поздравляем! Ваша ипотека одобрена. Вы выбрали дом, и продавец принял ваше предложение.Все готово, да?

Не так быстро.

Даже несмотря на то, что вас одобрили, вам все равно нужно поддерживать свое финансовое положение в порядке. Кредиторы нередко опрашивают кредитный рейтинг и историю заемщика в последний раз перед тем, как закрыть дом.

Сосредоточьтесь на всех факторах, которые были важны для предварительного утверждения. Вот несколько важных советов, чтобы избежать проблем при закрытии.

Избегайте крупных покупок

Теперь, когда вы готовы закрыть свой дом, возможно, вы смотрите вперед на следующий крупный объект.Возможно, вам нужна дорогая мебель для дома или новая машина.

Подобные покупки могут изменить уравнение для кредитора и сделать вас более рискованным. Подождите, чтобы купить эти предметы, по крайней мере, через 2 недели после закрытия дома.

Не пропустите платежи

Скорее всего, вы потратили много времени на то, чтобы убедиться, что ваш кредитный рейтинг хороший, и что вы не пропустили никаких платежей, ведущих к вашему предварительному одобрению.

Если кредитор решит снова забрать ваш кредит до подписания документов и обнаружит, что вы пропустили или просрочили платежи, он может передумать и отказать вам в ссуде.

Держитесь подальше от нового кредита

Открытие новых кредитных карт или счетов увеличит доступный кредит. Для кредитора это потенциальный долг, который вы можете быть должны кому-то другому, увеличивая вероятность того, что вы пропустите платеж ему.

Даже если вы найдете выгодную сделку по новой кредитной карте, дождитесь получения ключей, прежде чем открывать счет.

Перестаньте перемещать деньги вокруг

Крупные операции с наличными, включая депозиты, снятие средств или переводы, вызывают тревогу у кредиторов.

Может показаться, что у вас есть другие долги, которые они не увидели, когда забрали ваш кредит. Эти крупные сделки заставляют вас выглядеть рискованным заемщиком.

Постарайтесь организовать свои финансы так, чтобы вам не приходилось проводить такие операции с наличными, пока все не будет одобрено.

Отложить карьеру

Начало новой работы в то время, когда вы собираетесь купить дом, может вызвать стресс, но это не единственная причина, по которой вам следует избегать смены карьеры в этот период.

Гарантия работы и зарплата — два важных фактора при определении того, будет ли одобрена ипотека. Если у вас нет стабильной работы, кредитор может беспокоиться о нестабильности вашего общего финансового положения.

Опять же, возможно, стоит выдержать рабочий шторм немного дольше, пока не будут подписаны документы, чтобы получить дом своей мечты.

Если вы хотите узнать больше об ипотеке и процессе покупки жилья, обратитесь к специалисту по ипотеке в ближайшем к вам отделении First Bank.

5 вещей, которые не следует делать после предварительного одобрения ипотеки

Вы уже на пути к финансированию дома после того, как получите предварительное одобрение на ипотеку. Но до финиша остаются мили, и поездка может стать ухабистой, если вы не будете осторожны.

Предварительное предложение от кредитора основано на оценке вашего кредита, дохода, долга и активов. Если эти вещи существенно изменятся до окончательного утверждения, предложение может не остаться в силе.

Вот что не следует делать до закрытия ссуды:

1.Не подавайте заявку на новый кредит

Ваш кредит может быть отозван в любое время до закрытия кредита. Любые негативные изменения могут изменить условия сделки или, возможно, вовсе ее сорвать. Подача заявки на получение других кредитных линий и займов может повлиять на ваш кредитный рейтинг, а накопление большего долга увеличит отношение долга к доходу, что является ключевым фактором, который кредиторы учитывают при подаче заявления на ипотеку.

2. Не пропускайте платежи по кредитным картам и кредитам

Оплачивайте счета вовремя.История платежей — один из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга, и просроченные платежи по кредитным счетам — 30 дней и более — могут повредить.

3. Не делайте крупных покупок

Может возникнуть соблазн начать покупать мебель, бытовую технику и другие дорогостоящие предметы домашнего обихода, чтобы подготовиться к приобретению жилья.

Но оплата наличными сократит ваши сбережения, а оплата значительных покупок увеличит отношение долга к доходу и использование кредита или процент использования доступного кредита.Эксперты рекомендуют использовать кредит ниже 30% для поддержания хорошего кредитного рейтинга.

Как правило, дождитесь закрытия ипотечного кредита, чтобы рассмотреть возможность крупных покупок.

4. Не меняйте работу

Это может быть вне вашего контроля, но не стоит активно менять работу во время процесса утверждения ссуды. Смена карьеры может означать корректировку дохода и пересмотр суммы, которую вам разрешено брать в долг.

5. Не делайте крупных вкладов, не создавая бумажного следа

Для андеррайтера ссуды крупные депозиты могут указывать на недавно заимствованные деньги и более высокое отношение долга к доходу.Для некоторых потребителей это может означать, что у них меньше шансов получить ипотеку.

«Если кредитный специалист видит крупные депозиты, обычно превышающие 1000 долларов, он должен иметь возможность отследить их происхождение. Все, что непонятно, требует объяснения ».

Если кредитный специалист видит крупные депозиты, обычно превышающие 1000 долларов, он должен иметь возможность отследить их происхождение. Переводы между счетами и депозиты заработной платы, как правило, допустимы, но все, что непонятно, требует объяснения.

Не уверен? Спросите

Любые серьезные изменения в личном доходе, активах или долге могут изменить условия вашего предложения по ипотеке или полностью отказаться от него.Если вы не уверены, как действие может повлиять на вашу заявку, обратитесь за советом к своему кредитному специалисту.

Как получить ипотеку

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Дом — один из самых больших денежных движений, которые вы когда-либо совершали, и поскольку 88% покупателей жилья финансируют свои покупки, скорее всего, вам понадобится ипотека.

Процесс получения ипотеки в теории прост: покажите кредитору, что вы, скорее всего, вернете ссуду плюс проценты. Однако под поверхностью находится множество движущихся частей. Даже небольшой выбор в отношении того, как вы готовитесь к приобретению жилья или какой тип ипотеки вы получите, может иметь серьезные последствия для вашего банковского счета.

Все дело в работе с кредитором, с которым вы чувствуете себя комфортно и доверяете пониманию вашей ситуации, — говорит Кевин Паркер, вице-президент по ипотечному кредитованию в Navy Federal Credit Union.По его словам, нет двух абсолютно одинаковых займов, поэтому получение рекомендаций о том, что имеет смысл в вашей ситуации в краткосрочной и долгосрочной перспективе, является ключевым моментом.

Всего за последние несколько месяцев способ покупки дома изменился, поскольку промышленность приспособилась к все более удаленному процессу. В разгар пандемии и рецессии еще более важно знать, что вам понадобится для беспрепятственного процесса ипотеки.

Получение ипотеки, шаг за шагом

  1. Получите свои финансы в порядке
  2. Знайте, что вы можете себе позволить
  3. Получите предварительное одобрение на ипотеку
  4. Выберите подходящую ипотеку и кредитора для вас
  5. Подайте заявку
  6. Перейдите Процесс андеррайтинга
  7. Закройтесь дома
  8. Часто задаваемые вопросы

Покупка дома, особенно если это ваш первый раз, может быть сложным и напряженным процессом.Но это может быть проще, если вы дадите себе достаточно времени, чтобы подготовить и собрать команду профессионалов, знакомых с районом, в котором вы хотите жить. Работа с опытным агентом по недвижимости и кредитором или ипотечным брокером может помочь вам сориентироваться в этом процессе. .

Приведите свои финансы в порядок

Подготовка ваших финансов становится все более важной, учитывая, насколько осторожными стали кредиторы. Шон Мосс, директор по операциям Down Payment Resource, агрегатора программ помощи покупателям жилья, рекомендует начать процесс с разговора с кредитным специалистом. Он говорит, что даже если вы думаете, что домовладение для вас недостижимо, вы можете начать работу по плану на 6-12 месяцев прямо сейчас, до следующего продления аренды.

Вам следует сосредоточиться на двух вещах: увеличении кредита и экономии денежных средств. Наличие большего количества наличных денег и более высокий кредитный рейтинг поможет вам приобрести более широкий выбор домов, а время, необходимое для их укрепления, того стоит.

Ваши шансы на одобрение и варианты ипотеки будут тем выше, чем выше ваш кредитный рейтинг.И хотя можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, это сопряжено с дополнительными расходами, которых вам следует избегать, если это вообще возможно. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по ипотеке (и, следовательно, расходы на финансирование). Таким образом, укрепление вашей кредитной истории за счет своевременной оплаты счетов и погашения долга может сделать ипотеку более доступной.

Pro Tip

Две из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучшие ставки по ипотеке: потратить время на создание своего кредитного рейтинга и сэкономить на первоначальном взносе в размере не менее 20%.

Знайте, что вы можете себе позволить

Чтобы получить хорошее представление о том, как будет выглядеть ваш ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете использовать калькулятор ипотеки NextAdvisor для оценки ваших ежемесячных платежей. Но имейте в виду, что то, насколько вы можете комфортно вписаться в свой бюджет, может быть больше или меньше того, что банк готов вам ссудить.

Один из способов, которым ваш ипотечный кредитор определяет, сколько вы можете занять, — это посмотреть на соотношение вашего долга к доходу (DTI). Максимальный размер DTI, который вы можете получить, варьируется в зависимости от типа ипотеки, но обычно он составляет 45%.Таким образом, если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, вы можете получить ипотечный кредит с выплатой до 2700 долларов в месяц, если у вас нет других долгов.

Но то, что вы можете брать такую ​​сумму, не означает, что вы должны это делать. Хорошее практическое правило — иметь DTI не выше 36%. Это включает в себя не только платеж по ипотеке, но и все остальные ежемесячные платежи по долгу. Чтобы удержать DTI на уровне 36% или меньше от тех же 6000 долларов в месяц, у вас может быть до 2160 долларов в сумме ежемесячных долговых и ипотечных выплат.

То, сколько дома вы можете себе позволить, выходит далеко за рамки ежемесячного платежа по ипотеке. Вам понадобится крупная сумма денег, чтобы оплатить предварительные затраты на закрытие сделки и первоначальный взнос. Затраты на закрытие включают все сборы, связанные с обработкой ипотеки, и в среднем от 3% до 6% от покупной цены. Здоровый первоначальный взнос будет составлять 20% от стоимости дома, хотя можно купить дом с меньшим первоначальным взносом, особенно для определенных типов ссуд. Сложите все это, и вы получите десятки тысяч долларов, когда покупаете дом.

Но пусть это число не мешает вам сделать домовладение реальностью. Есть способы его сбить. Существуют местные и региональные программы, которые предлагают помощь при заключении сделки и первоначальном взносе для квалифицированных покупателей, обычно впервые домовладельцев или покупателей с низким или умеренным доходом.

Эта помощь обычно бывает в форме гранта, ссуды под низкий или беспроцентный кредит или ссуды, подлежащей прощению. По словам Мосса, программы помощи при первоначальном взносе отлично подходят для того, чтобы не позволить покупателю тратить все свои наличные деньги, чтобы попасть в дом.Это помогает заемщику хранить сбережения, чтобы лучше подготовиться к чрезвычайным ситуациям и дополнительным расходам, связанным с домовладением.

Получите предварительное одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение на ипотеку дает вам хорошее представление о том, сколько вы можете взять в долг, и показывает продавцам, что вы являетесь квалифицированным покупателем. Чтобы получить предварительное одобрение, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и подтверждение вашего дохода, активов и занятости. Несмотря на то, что предварительное одобрение письма не гарантирует, что вы имеете право на получение финансирования, оно показывает продавцу, что у вас есть свои финансы, чтобы пройти первоначальную беглую проверку от кредитора.

Большинство писем с предварительным одобрением действительны в течение 60-90 дней, и когда придет время подавать заявку на ипотеку, всю вашу информацию необходимо будет повторно подтвердить. Кроме того, не путайте предварительное одобрение с предварительным квалификационным отбором. Предварительный квалификационный отбор — это быстрая оценка того, что вы можете занять, на основе предоставленных вами цифр и не требует какой-либо документации. Таким образом, он менее строг, чем предварительное одобрение, и имеет меньший вес.

Выберите подходящую для вас ипотеку и кредитора

При поиске ипотечного кредита рекомендуется присмотреться к ним, чтобы сравнить ставки и комиссии для 2–3 кредиторов.Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор должен предоставить вам так называемую ссуду в течение трех рабочих дней. Каждая оценка кредита содержит одинаковую информацию, поэтому можно легко сравнить не только процентные ставки, но и авансовые платежи, которые вам придется заплатить. Когда у вас есть несколько оценок кредита, вы можете сравнивать и даже использовать различные предложения, чтобы договориться с кредиторами о более выгодных ставках или комиссиях.

Вы также должны понимать, как различные виды ипотеки влияют на вашу ситуацию.В зависимости от того, какую ипотеку вы выберете, у вас могут быть разные требования к первоначальному взносу. И ипотечные кредиты имеют разные условия погашения, которые влияют на размер вашего ежемесячного платежа и размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.

Срок ипотеки

Также важно понимать различные условия ипотеки, когда вы выбираете ипотечного кредитора. Срок — это период времени, в течение которого ссуда будет выплачена в течение типичных сроков ипотеки — 10, 15 и 30 лет. Это имеет большое влияние на ваш ежемесячный платеж и размер процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды.Более длительный кредит будет иметь меньшие ежемесячные платежи, потому что сумма покупки распределяется на более длительный период времени. Краткосрочная ссуда сэкономит вам деньги на процентах. Это связано с тем, что более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, и вы выплачиваете ссуду в более короткие сроки.

Чтобы понять, как разные условия влияют на вашу прибыль, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, как меняются ежемесячный платеж и общая сумма процентов, которые вы будете платить.

Регулируемая скорость vs.фиксированная ставка

Ипотека также включает в себя множество других вещей, которые следует учитывать. Существуют ссуды с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка одинакова в течение всего срока ипотеки. Кроме того, существуют ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, по которым процентная ставка меняется в зависимости от рыночных условий через определенное количество лет.

Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Но если вы знаете, что продадите свой дом или сделаете рефинансирование до того, как ваша ставка будет сброшена, может иметь смысл регулируемая ставка. Это связано с тем, что ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки в течение начального вводного периода, прежде чем ставка будет корректироваться.

Первоначальный взнос

Существуют также так называемые ссуды, обеспеченные государством, и обычные ссуды. И каждый тип ипотеки имеет разные требования к минимальному первоначальному взносу.

Для некоторых обычных кредитов требуется всего 3% в качестве первоначального взноса. Но у большинства есть требования к первоначальному взносу от 10% до 20%. Если вы не можете позволить себе крупный первоначальный взнос, вы можете рассмотреть возможность получения ипотечной ссуды под государственное обеспечение.

Ипотека, застрахованная государством, менее рискованна для кредитора, поэтому может быть легче получить ее и получить меньший первоначальный взнос.Например, вы можете поставить 0% на ссуды, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США (USDA), и ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, но оба эти ссуды имеют строгие ограничения. Ссуды Министерства сельского хозяйства США ограничены квалификационными сельскими районами, а ссуды VA предназначены для правомочных ветеранов войны. Однако ипотечные кредиты, выданные Федеральной жилищной администрацией, открыты для всех правомочных заемщиков. Для получения ссуд FHA требуется всего 3,5%, и их легче получить, чем для получения обычных ссуд.

Подайте заявку

Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет собрать всю необходимую документацию.Кредитор должен иметь возможность проверить каждую часть ваших финансов. Таким образом, в зависимости от вашей ситуации список того, что вам нужно отправить вместе с вашим заявлением, может быть длинным.

Вам необходимо будет предоставить такую ​​документацию, как:

  • Налоговые декларации
  • Корешки о заработной плате, формы 1099, формы W-2
  • Выписки по банковскому или инвестиционному счету
  • Правительственный идентификатор
  • Разрешение на получение кредитных отчетов
  • Документация ваших долгов
  • История занятости
  • История жилья

Если вы работаете не по найму или являетесь фрилансером, чей доход не указан в форме W-2, вам, вероятно, потребуется предоставить еще больше информации. Обычно вам нужна дополнительная документация, такая как:

  • Два года налоговых деклараций и бизнес-налоговых деклараций
  • Выписки с банковского счета предприятия
  • Копии ваших бизнес-лицензий

Навигация по процессу андеррайтинга

Процесс андеррайтинга ипотечного кредита — это когда Кредитор проверит, что вы являетесь квалифицированным заемщиком, и даст вам окончательное одобрение на жилищный заем.

Ваше финансовое состояние будет тщательно изучено в процессе андеррайтинга и до выдачи ипотеки или отклонения вашего заявления.Вам потребуется предоставить последние документы, подтверждающие вашу занятость, доход, активы и долги. От вас также могут потребовать отправить письма, чтобы объяснить такие вещи, как пробелы в работе, или задокументировать подарки, которые вы получаете, чтобы помочь с первоначальным взносом или закрытием расходов.

Процесс андеррайтинга предназначен для ответа на один вопрос — вернется ли заемщик к погашению этого кредита? Таким образом, в течение этого времени кредиторы чувствительны к любым изменениям в вашем кредитном профиле. Избегайте крупных покупок, закрытия или открытия новых счетов, а также внесения необычно крупных выплат или депозитов.

В рамках закрытия сделки кредитор потребует провести оценку дома для подтверждения его стоимости. Вам также потребуется провести поиск по названию собственности и обеспечить страхование титула кредитора и страховку домовладельца. Это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, прежде чем вы завершите его заключительным осмотром собственности и подпишете пунктирную линию на заключительной встрече.

Закройте дом

Прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно завершить процесс закрытия, который технически начинается, когда ваше предложение принято.

В рамках закрытия сделки кредитор потребует провести оценку дома для подтверждения его стоимости. Вам также потребуется провести поиск по названию собственности и обеспечить страхование титула кредитора и страховку домовладельца. Ваш кредитор также проверит, что вы все еще работаете в процессе закрытия. Они могут даже потребовать подтверждения занятости до дня закрытия.

Это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев (в худшем случае), прежде чем вы завершите его заключительным осмотром собственности и подпишете пунктирную линию на заключительной встрече.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу увеличить свои шансы одобрения?

Лучший способ повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита — это заранее просмотреть свою кредитную историю и финансы. Это дает вам возможность исправить ошибки или изъяны в вашем кредитном отчете и потенциально повысить свой кредитный рейтинг.

Если у вас есть деньги, внесение большего первоначального взноса или увеличение суммы сбережений может увеличить ваши шансы на получение одобрения.Кредиторы пытаются оценить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду, и наличие большего количества шансов в игре или подушки безопасности на случай непредвиденных ситуаций будет работать в вашу пользу.

Что я могу сделать, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке?

Ставки по ипотеке сильно различаются между кредиторами. Поэтому самое важное, что нужно сделать, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, — это присмотреться к магазинам.

Двумя важнейшими факторами для ставок по ипотеке являются ваш кредитный рейтинг и отношение суммы кредита к стоимости (LTV).Чтобы получить самую низкую ставку, вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг как минимум до 740. Для LTV стремитесь снизить 20% при покупке или иметь LTV 80% или меньше.

Продолжительность ипотечного кредита также играет важную роль в определении вашей ставки. Краткосрочные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки. Таким образом, ставка по ссуде на 15 лет будет ниже, чем по ссуде на 30 лет, при прочих равных.

Как Covid повлиял на одобрение ипотечных кредитов?

Кредиторы стали более строгими в том, как ссужать деньги в ответ на пандемию и экономический спад.Например, кредиторы сейчас проверяют занятость непосредственно перед тем, как оформить ссуду, говорит Паркер.

Логистика получения ипотеки также изменилась в эпоху социального дистанцирования. Многие штаты получили разрешение на использование цифровых или мобильных нотариусов в ускоренном порядке, а виртуальные домашние туры, аттестация проезда и удаленное закрытие становятся все более распространенными.

Несмотря на то, что многие кредиторы усовершенствовали логистику удаленного утверждения жилищных ссуд, вы все равно можете столкнуться с задержками в этом процессе.Весна — обычно напряженное время для рынка недвижимости, и за последний год это был исключительно горячий рынок жилья. По мере того как в этом году на рынок выходят новые покупатели, кредиторы могут стать еще более занятыми.

Вредит ли предварительное одобрение мой кредитный рейтинг?

Когда вы предварительно одобрили ипотечный кредит, кредитор завершит так называемый «жесткий отбор». Когда к вашему отчету о кредитных операциях поступает серьезный запрос, это обычно временно снижает вашу оценку на небольшую величину. Отсюда идея, что предварительное одобрение может повредить вашему кредитному рейтингу.

Но предварительное одобрение ипотеки не обязательно отрицательно влияет на ваши шансы получить одобрение на ипотеку. Кредиторы понимают, что предварительное одобрение — это часть процесса покупки дома. И если вы получите несколько предварительных одобрений в течение достаточно короткого периода времени, эти запросы могут в конечном итоге объединиться в один жесткий сбор.

Могу ли я получить ипотечный кредит, если у меня плохая кредитная история?

Получение ипотеки при плохой кредитной истории может быть трудным, но не невозможным.Просто это зависит от множества факторов. Кроме того, если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы обычно получаете более высокую ставку по ипотеке и, возможно, потребуется более крупный первоначальный взнос.

Таким образом, брать деньги в долг становится для вас дороже. А более высокая ставка увеличивает ваш ежемесячный платеж, что уменьшает сумму, которую вы имеете право взять в долг. Это означает, что вам придется сократить бюджет на покупку дома.

Обычные ссуды трудно получить из-за плохой кредитной истории. Таким образом, вам, скорее всего, потребуется подать заявку на получение ссуды, обеспеченной государством.Ссуды FHA могут быть отличным вариантом, поскольку FHA требует только кредитный рейтинг 500+, если у вас есть первоначальный взнос 10% и кредитный рейтинг 580+ с первоначальным взносом 3,5%. Однако у кредиторов есть дополнительные требования, выходящие за рамки руководящих принципов FHA, и многие не будут выдавать ссуды FHA, если ваш кредитный рейтинг ниже 620.

Чего ожидать во время процесса ипотеки

С чего начать

Этот подробный обзор проведет вас через каждый этап получения ипотечного кредита.

Покупка дома — это огромное финансовое обязательство, которое одновременно воодушевляет и вызывает стресс, особенно для тех, кто покупает впервые.Но если вы сделали домашнее задание и знаете, чего ожидать, вы будете готовы с уверенностью завершить сделку.

Процесс может варьироваться от одного сценария к другому, но вы можете ожидать, что пройдете через определенные базовые шаги, когда подаете заявку на ипотеку. В зависимости от вашей уникальной ситуации эти шаги могут выполняться одновременно или занимать больше времени, чем ожидалось. (Мы даем вам некоторые оценки времени, но имейте в виду, что по разным причинам задержки не редкость.)

В конце концов, если все пойдет по плану, вы скоро положите ключи от своего нового дома.

Предварительная квалификация / предварительное одобрение

Время: обычно от 2 до 5 дней, но иногда и дольше

После того, как вы накопите авансовый платеж и решите, что сейчас подходящее время для покупки, у вас может возникнуть соблазн связаться с агентом по недвижимости и объявить о открытых днях. Однако это не всегда лучшая стратегия — вы можете влюбиться в дом, только чтобы позже узнать, что вы не можете себе этого позволить. По этой причине рекомендуется пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение, прежде чем вы начнете покупать дома.

Предварительная квалификация

Для предварительной квалификации кредитор спросит вас о любом предыдущем домовладении, а также о ваших доходах, активах и долге, чтобы получить общее представление о том, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды.

Этот разговор может происходить по телефону или лично. Есть несколько красных флажков, которые позволят им понять, что вы не готовы покупать. Если, например, вы недавно лишились права выкупа закладной, вам придется подождать несколько лет, прежде чем вы сможете подать заявку на новую ипотеку.

Если нет очевидных красных флажков, кредитор может предварительно квалифицировать вас до определенной суммы. Процесс быстрый и удобный, и вы получите ответ через день или два.

Предварительное одобрение

Предварительное согласование часто может занять больше времени, и многие банки и кредиторы разделяют этот процесс на два этапа. Первоначально вас могут попросить предоставить следующую документацию:

  • Выписка за 3 месяца . Обязательно включите все страницы, даже те, которые «намеренно оставлены пустыми.”
  • Подтверждение вашего дохода за два года . Это означает W-2 или 1099 для самозанятых заемщиков.
  • Федеральные налоговые декларации за последние два года

Предварительное одобрение перед покупкой дома может помочь, когда вы будете готовы сделать предложение.

Кредитный обработчик будет использовать автоматизированную систему андеррайтинга для независимой проверки вашего дохода, активов и долга. Эти выводы отправляются андеррайтеру, который сравнивает их с предоставленной вами информацией.(Работа андеррайтера заключается в определении риска, связанного с предоставлением вам ссуды, что требует оценки большого количества документации, большую часть которой вы предоставите позже в процессе.)

Если ваша первоначальная информация подтверждается, кредитор обычно предоставляет письмо с предварительным одобрением, в котором указывается, что вы можете претендовать на получение ссуды до определенной суммы. Этот процесс часто занимает два или три дня, если предоставленная вами информация является полной и точной. Если кредитор должен запросить дополнительную или более актуальную информацию, процесс обычно занимает больше времени.

Но помните, предварительное одобрение не является гарантией того, что вы получите ссуду. Вам все равно нужно будет подать заявку на получение кредита и пройти процедуру андеррайтинга.

Это нужно?

Предварительное одобрение имеет свои преимущества. Это показывает вашему агенту и продавцам, что вы серьезно относитесь к покупке и что один кредитор уже чувствует, что у вас есть финансовые возможности.

Домашние покупки и предложение о покупках

Время: широко варьируется в зависимости от вашего рынка недвижимости

Поиск подходящего дома для вас может занять несколько дней, а могут потребоваться месяцы.Независимо от вашей ситуации, когда вы найдете дом, который хотите купить, вы вместе со своим агентом по недвижимости разработаете структуру предложения о покупке.

Ваше предложение включает в себя сумму, которую вы хотели бы заплатить, необходимые проверки (например, осмотр дома и осмотр термитов), непредвиденные обстоятельства (например, непредвиденное финансирование, которое дает вам время для получения ссуды) и размер суммы, которую вы положить задатком.

Обычно при подаче предложения вы платите задаток компании условного депонирования.Часто это 1-2% от продажной цены, и если вы откажетесь от покупки по причине, не предусмотренной договором купли-продажи, вы можете потерять эти деньги. (Не путайте задаток с вашим первоначальным взносом, который представляет собой сумму денег, которую кредиторы требуют от вас внести для покупки дома. Первоначальный взнос обычно составляет 3-20% от покупной цены в зависимости от ссуды и подлежит оплате по закрытие, вместе с вашими затратами на закрытие.)

На медленном рынке недвижимости вам, возможно, придется заплатить всего лишь 500–1000 долларов задатка.На других рынках, где у продавцов может быть несколько предложений на выбор, вы можете увеличить свой депозит до 2% или 3% от суммы предложения. Ваш задаток обычно хранится на счете условного депонирования и применяется к цене покупки при закрытии.

Заявление и раскрытие информации

Время: обычно около 1 недели, если вы предоставили все необходимую документацию

Кредитная заявка

Пришло время подавать заявку на ипотечный кредит.Для этого шага вы можете использовать любого кредитора; вы не обязаны использовать кредитора, предварительно одобрившего вас.

Вам потребуется предоставить шесть основных сведений:

  • ваше имя
  • ваш доход
  • ваш номер социального страхования
  • адрес недвижимости
  • цена продажи
  • сумма, которую вы хотите занять

На этом этапе вы также можете поговорить с кредитным специалистом, чтобы обсудить, сколько вы планируете вкладывать, и типы ипотечных кредитов, которые могут соответствовать вашей ситуации.Это могут быть ипотечные кредиты с фиксированной или регулируемой ставкой, обычные или государственные (VA, FHA или USDA).

После того, как вы найдете идеальный дом для вас и отправите заявку на получение кредита, вы получите оценку кредита в течение трех дней.

Смета по кредиту

В течение трех дней после заполнения вашей кредитной заявки — то есть вы предоставили всех информации о вашем текущем доходе и активах — кредитор предоставит смету ссуды, в которой изложены условия вашей ссуды, включая предполагаемые затраты на закрытие, процентную ставку, и ежемесячные платежи (которые включают основную сумму, проценты, налоги и страхование от несчастных случаев / домовладельцев, иногда сокращенно PITI).

Важно знать, что оценка ссуды не означает, что ваша ссуда одобрена. Но он дает вам знать условия ссуды, которые кредитор ожидает предложить вам, если ссуда будет одобрена и вы ее примете.

Если условия вас устраивают и вы хотите продолжить работу с этим кредитором, вы должны уведомить его (обычно в течение 10 дней с момента получения ссуды) о своем намерении продолжить.

На этом этапе вы, вероятно, также получите результаты осмотра дома и, возможно, будете вести переговоры с продавцом о ремонте.

Раскрытие информации

В течение этого времени вы можете ожидать, что ряд раскрытий будет отправлен на ваше рассмотрение и подпись. Как правило, вы используете технологию электронной подписи (e-sign) на своем смартфоне, планшете или компьютере для просмотра, загрузки, подписания, загрузки и возврата этих документов.

Хотя это и не обязательно, электронная подпись документов сокращает то, что раньше занимало дни, в считанные минуты. Но чтобы использовать технологию, вам нужно будет подписать форму согласия, в которой вы соглашаетесь с процессом. Некоторые кредиторы включают этот шаг согласия в свою онлайн-заявку.

Последующие задачи и документы

Время: варьируется и может происходить одновременно с другими шагами

Запросы документов

В процессе выдачи кредита кредитор, вероятно, запросит дополнительные или более актуальные документы. Например, кредиторы нередко запрашивают обновленные банковские выписки и информацию о доходах.

Это может расстраивать, когда вы хотите узнать, одобрена ли ваша ссуда, но постарайтесь набраться терпения — и помните, что в ваших интересах быстро ответить.Вы захотите ответить на эти запросы сразу же, в идеале в течение 48 часов, чтобы процесс продолжался.

Не забудьте отправить полные и актуальные документы, когда ваш кредитор запрашивает дополнительную информацию.

Оформление ссуды

Время: зависит от даты закрытия

Вы отправили своему кредитору много документов и, возможно, задаетесь вопросом, к чему все это идет и что происходит с вашим кредитом.

Обработка ссуды может занять гораздо больше времени, чем хотелось бы большинству заемщиков, но проявить терпение окупается.

Скорее всего, ваше дело находится в руках обработчика ипотечного кредита. Их работа — обеспечить наличие и точность всех документов, уточнить любые неточности и запросить дополнительную информацию.

Поскольку время истекает, вам может потребоваться отправить новые квитанции об оплате или банковские выписки, чтобы кредитор посчитал их «текущими» на дату закрытия.

Когда ваш кредитный файл заполнен, обработчик отправляет его андеррайтеру, который проверяет вашу личность и кредитную историю, а также оценивает ваше финансовое положение, включая проверку вашего дохода, денежных резервов, вложений в акционерный капитал, финансовых активов и т. Д. .

Решение о займе

Время: около 2 недель, если вся предоставленная вами информация все еще актуальна

Андеррайтер может оценить вашу заявку на ипотеку вручную или пропустить ее через автоматизированную систему для утверждения. Многие кредиторы придерживаются руководящих принципов андеррайтинга финансируемых государством предприятий (GSE) — Fannie Mae и Freddie Mac, — которые покупают ипотечные кредиты на вторичном ипотечном рынке. В большинстве случаев руководящие принципы GSE требуют максимального отношения кредита к стоимости 97%, кредитного рейтинга 680 или выше и отношения долга к доходу (DTI) 36% или ниже.

Оставайтесь на связи со своим кредитором на этапе принятия решения о ссуде и уведомляйте его, если что-либо, связанное с вашим доходом или кредитом, изменится.

Андеррайтер обычно принимает одно из трех решений по вашему кредиту:

  • Утвердить
  • Утверждаю условно
  • Запретить

Если ваш кредит одобрен

Когда все требования андеррайтинга выполнены и ваш кредит одобрен, вы часто будете получать письмо-обязательство, в котором указывается ваша кредитная программа, сумма кредита, срок кредита и процентная ставка.На этом этапе должны произойти определенные проверки и другие действия, в том числе окончательная проверка вашего кредитного отчета, оценка и поиск по названию.

Окончательная проверка кредитоспособности

Когда кредитор забирает ваш кредит, важно, чтобы ваш кредитный рейтинг и выплаты по возобновляемой задолженности не сильно изменились. Другими словами, не совершайте крупных покупок, которые могут повысить ваш DTI или снизить кредитный рейтинг после того, как вы подали заявку на ипотеку.

Экспертиза

Кредитор закажет оценку, чтобы определить, является ли сумма, которую вы предложили заплатить за собственность, подходящей на основе состояния дома и сопоставимых домов (или «компромиссов») по соседству.

Если дом оценивается по продажной цене, все довольны.

Если цена окажется слишком низкой, продавцу, возможно, придется снизить цену до оценочной стоимости, чтобы сделка продвигалась вперед, или кредитор может оспорить оценку. Поговорите со своим кредитным специалистом и агентом по недвижимости о наилучшем подходе для вашей конкретной ситуации.

Название

Кредитор также закажет поиск титула, чтобы убедиться, что собственность может быть передана на законных основаниях.Титульная компания проверит наличие любых претензий, залогов, прав сервитута, постановлений о зонировании, незавершенных судебных исков, неуплаченных налогов и ограничительных условий.

Если собственность свободна от этих запрещенных обременений, титульная компания выдает страховой полис, гарантирующий точность ее исследования. Часто выдается два полиса: один для защиты кредитора, а другой — для защиты покупателя. Страхование титула собственника обычно является необязательным и не требуется.

Окончательное утверждение

Когда эти действия и все другие необходимые действия или проверки завершены, андеррайтер дает окончательное одобрение.Это означает, что вам «все готово». (Поздравляю!)

Когда вы узнаете, что «все готово», это повод для радости.

После подтверждения закрытия закрывающий агент рассмотрит инструкции и требования всех вовлеченных сторон, а также юридические и кредитные документы. Они соберут обвинения, подготовят заключительные отчеты и назначат закрытие.

Если ваш кредит одобрен с условиями

Это означает, что у андеррайтера есть вопрос (или несколько), который необходимо прояснить, прежде чем он сможет утвердить ваш заем.Возможно, вам потребуется объяснить, откуда поступили деньги на ваш банковский счет, если они не из вашей обычной зарплаты, или, возможно, вытащить документ, который устарел во время проверки, например, выписку из банка, в которой указан ваш текущий баланс.

После того, как вы выполните все условия, андеррайтер либо даст окончательное одобрение, либо откажет в выдаче кредита.

Если в кредите отказано

Есть много причин, по которым в заявке на получение кредита может быть отказано. Например, если ваш статус занятости или кредитная ситуация изменились после того, как вы подали заявление, это могло быть причиной.Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать конкретные причины отказа в ссуде.

Закрытие

Время: обычно около 2 часов

Эскроу или агент по расчетам будет следить за закрытием. Согласно правилу комплексного раскрытия информации TILA RESPA (TRID), также известному как правило раскрытия информации об ипотеке «Знай, прежде чем ты должен», кредитор должен предоставить окончательное раскрытие информации не менее чем за три рабочих дня до того, как вы планируете закрыть ссуду. Используйте это время, чтобы сравнить ваши окончательные условия и стоимость закрытия с теми, которые указаны в смете кредита кредитора, и задайте любые вопросы, которые у вас есть.

Подписание документов

Продавец и покупатель могут подписывать документы в разное время или вместе. В любом случае продавец подписывает акт и заключительный аффидевит. Покупатель подписывает новую облигацию и закладную, а также любые другие раскрытия информации. Старая ссуда выплачивается, а продавец, агенты по недвижимости, адвокаты и другие заинтересованные стороны получают деньги.

Закрытие может происходить в присутствии как покупателя, так и продавца, либо они могут подписывать документы отдельно.

Заключительные шаги

После подписания документы о сделке регистрируются в округе, где находится недвижимость.Полисы страхования титулов готовятся и отправляются вам и вашему кредитору.

В рамках закрытия вы получите инструкции о том, как выплатить ипотечный кредит, включая ежемесячную сумму, которую вы должны, и куда ее отправить.

Кредитор, собирающий ваши платежи по ипотеке, называемый вашим поставщиком ссуды, обычно открывает счет условного депонирования от вашего имени, чтобы налоги на имущество и другие платежи (например, сборы ТСЖ) выплачивались автоматически.

И теперь вы официально домовладелец!

Как получить предварительное одобрение на ипотеку этой весной

Это был июль 2020 года, и стены Бретани Кормье и Кембриджа Ника Чавеса, штат Массачусетс, сдавались в аренду — в стиле пандемии.

«Нам так надоело смотреть на четыре стены, надоело быть так близко друг к другу, мы оба работали из дома. Это было так тесно», — сказал Кормье об их квартире площадью 700 квадратных футов. «И в тот момент мы были просто готовы вложить свои деньги в дом и перестать платить чужую ипотеку».

Первая остановка пары? Банк их родного города должен получить письмо о предварительном одобрении ипотеки, документ, который выдается после того, как кредитор проверяет платежеспособность покупателя. Это сигнализирует продавцу, что покупатели, особенно те, кто покупает впервые, такие как Кормье и Чавес, которым 30 лет, могут получить ссуду.

«По нашему мнению, мы должны были иметь это, несмотря ни на что», — сказал Кормье.

Ник Чавес и Бриттани Кормье. (Фото: Раздаточный материал)

После тщательного обыска Кормье и Чавес с радостью закрылись в своем новом доме в Линнфилде, городе в 15 милях к северу от Бостона. Перед каждым предложением их кредитор и агент переделывали детали предварительного утверждения. По словам Кормье, когда их долгая охота закончилась, пара двинулась быстро.

По данным Национальной ассоциации риэлторов, в среднем по стране в феврале было четыре предложения на один проданный дом.В то же время процентные ставки по ипотечным кредитам — хотя они все еще близки к историческим минимумам — растут, поскольку страна начинает выходить из пандемии, а экономика улучшается.

По словам экспертов, сейчас необходимо предварительное одобрение или его менее значительный родственник, предварительное квалификационное письмо.

Кристин Джонсон, агент по недвижимости в Канзас-Сити, штат Миссури (Фото: Раздаточный материал)

«Если у вас нет письма, когда вы идете в магазин за домом, вы можете просто не делать этого», сказала Кристин Джонсон, агент по недвижимости в Канзас-Сити, штат Миссури.«Потому что, если вы напишете предложение без письма кредитора, никто не отнесется к вам серьезно».

Вот пять вещей, которые следует учесть перед тем, как пройти предварительное одобрение:

1. Проверьте свой кредитный отчет

Проверьте свой кредитный отчет, чтобы устранить любые ошибки, что может занять время. Вы можете запросить его бесплатно один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

«Если есть какие-либо ошибки, обратитесь в кредитное бюро для исправления», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

Частные или негосударственные кредиторы часто требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для ипотеки, согласно Bankrate. Чем выше ваша оценка, тем ниже процентные ставки, которые предлагают кредиторы.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 620, не сдавайтесь. Вы можете претендовать на получение гарантированной ссуды от государственного агентства, такого как Федеральное жилищное управление или Управление ветеранов.

2. Готовы ли вы купить дом?

Есть два вида писем — предварительная квалификация или предварительное одобрение.Индивидуальные кредиторы устанавливают свои собственные критерии, поэтому обязательно спросите, что влечет за собой процесс, советует федеральное бюро по защите прав потребителей.

Предварительная квалификация — это менее инвазивный взгляд кредитора на вашу платежеспособность, иногда основанный на информации или оценках, которые вы предоставляете кредитору.

Если вы хотите получить первоначальное представление о том, что вы можете себе позволить, предварительная квалификация может стать хорошим первым шагом, — советует Тери Уильямс, главный операционный директор OneUnited Bank, крупнейшего банка страны, принадлежащего чернокожим.

«По мере того, как вы приближаетесь или становитесь более сосредоточенными и думаете:« Я собираюсь что-то купить в течение следующих трех месяцев », вы можете перейти к предварительному одобрению», — сказал Уильямс.

Тери Уильямс, президент и главный операционный директор OneUnited Bank (Фото: Джеффри Солтер)

3. Соберите свои финансовые документы

Для получения разрешений, более тщательного изучения вашей платежеспособности, кредиторы проводят так называемый жесткий кредитный запрос . Так что наличие документов наготове поможет..

«Большинство кредиторов выполняют большую часть работы, которую они выполняли бы при обычном процессе утверждения ипотеки», — сказал МакБрайд. «Они проверяют ваш кредит, проверяют квитанции о заработной плате, налоговые декларации, они, вероятно, проверят работу у вашего работодателя. Они оценят другие ваши активы, а также долги и рассчитают коэффициенты долга».

Предварительные разрешения обычно действительны от 60 до 90 дней. Тем не менее, они не гарантируют окончательного одобрения ипотеки, отметил Макбрайд.

4. Проведите исследование

Если вам удобно пользоваться компьютером, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами доступности и другими инструментами, такими как сравнение ставок по ипотечным кредитам, чтобы собрать информацию, прежде чем обращаться к кредитору, советует Уильямс из BancOne.

Хотя кредиторы с удовольствием проводят клиентов на каждом этапе, получение правильной информации может укрепить уверенность покупателя.

«В этом процессе вы — босс», — сказал Уильямс. «И у вас должна быть такая уверенность. По-настоящему задавайте вопросы и подталкивайте людей, потому что никто не делает вам одолжение, давая вам жилищный заем. Вы даете им хороший бизнес».

5. Подробно рассмотрите свой ежемесячный и долгосрочный бюджеты

Дара Бейкер, архивариус, купившая в этом месяце городской дом в Колумбии, штат Мэриленд, сказала, что она рассматривала все возможные расходы, которые могут повлечь за собой покупка и проживание в новом доме.

Сюда входят расходы, о существовании которых впервые покупатель может даже не подозревать, например, взнос ассоциации домовладельцев.

«У меня было действительно четкое и точное число расходов, которые я готов был потратить в месяц на все, включая ипотеку, страховку, любое ТСЖ, а также включая мои коммунальные услуги», — говорит 45-летний Бейкер. «Имея это число. имея в виду, когда я смотрел на недвижимость, и где я собирался быть, имело огромное значение то, что я получил в итоге, и доступность ».

Мэри Дель Росси из Anderson Treacy Real Estate (Фото: Раздаточный материал)

Это хорошая практика, — сказала Мэри ДельРосси, агент по недвижимости из Массачусетса, которая помогла Кормье и Чавесу.Она говорит клиентам «перевести дух», если они хотят предложить продавцу максимум, который позволяет предварительное разрешение.

«Ты по-прежнему сможешь путешествовать — чего сейчас никто из нас не может — или есть?» — сказал ДельРосси. «Вы хотите наслаждаться жизнью, а не просто жить для своего дома».

Кредиторы обычно связывают ипотечные ссуды с ежемесячными платежами в размере менее 28% от валового дохода заемщика или дохода без учета каких-либо расходов, отметил Макбрайд.

6. После утверждения не делайте резких финансовых шагов

Поскольку миллионы людей потеряли работу в прошлом году из-за пандемии, кредиторы начали проверять занятость два-три раза, прежде чем была выписана окончательная ипотека, иногда в день заключения сделки. закроется, — говорит Макбрайд.

«Не бросайте работу, не ходите покупать новую машину. Даже не выходите и не покупайте кучу новой мебели в кредит», — говорит Макбрайд.

Подобные покупки — даже погашение долга по кредитной карте — могут быть красным флагом, — отметил Джонсон, агент по недвижимости из Канзас-Сити.

«Сначала позвоните кредитору», — сказал Джонсон. «Не делайте ничего, не поговорив с ними, пока кредит не закроется, потому что он очень чувствительный».

Рэйчел Лэйн — независимый журналист из Бостона. Ее работы публиковались в Boston Globe, CBS News, HBS Working Knowledge, USA TODAY и других изданиях.Ранее она два десятилетия освещала многопрофильные компании для Bloomberg News.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/at-home/2021/04/09/homes-near-me-how-get-pre-approved-mortgage-spring / 7098941002/

Что делать (и чего не делать!) После получения предварительного одобрения на ипотеку [ВИДЕО]

Если вы впервые покупаете жилье, предварительное одобрение на получение ипотеки является первым шагом на вашем пути к тому, чтобы стать домовладельцем. Но то, что вы предварительно одобрены, не означает, что вы привязаны к этому статусу.

Наш специалист по ссуде, Джен Лакруа, подробно объясняет, что вам следует делать и чего не следует делать после того, как вы получили предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды. «Есть некоторые вещи, которые вы бы делали каждый день, но мы попросим вас воздержаться, как только вы получите предварительное одобрение», — говорит Джен.

Узнайте все о том, что делать — и чего не делать — после того, как вы получите предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды, в нашем новом видео на YouTube:

Чего нельзя делать

Когда вы покупаете дом, ваши финансы должны оставаться стабильными, поэтому вам следует избегать многих вещей.

Не меняй работу

Если в процессе покупки жилья вы получите предложение о работе, которое больше и лучше, чем та, которая у вас есть сейчас, это прекрасно! Однако, если вы решите согласиться на эту работу, ваш кредитный специалист должен будет знать об этом, так как это может повлиять на ваш семейный доход

Если вы типичный сотрудник W-2, получающий зарплату на регулярной основе, и хотите обменять ее, чтобы стать самозанятым … вам следует отложить внесение этого изменения до тех пор, пока вы не купите дом.

«Мы не можем взять доход, который когда-то был W-2, и переключиться на доход от самозанятости во время процесса предварительного утверждения, иначе у вас больше не будет права на финансирование», — говорит Джен.

Остерегайтесь торговых линий в своем кредитном рейтинге

«Мы основываем ваше предварительное одобрение на кредитном отчете, который находится в наших руках», — говорит Джен. А кредитные специалисты, такие как Джен, продолжают пересматривать ваш кредитный рейтинг на протяжении всего процесса покупки жилья, чтобы убедиться, что все по-прежнему находится в приемлемом диапазоне, как и планировалось.

Если что-то в вашем кредите будет существенно отличаться после его повторного использования, возможно, возникнут проблемы, которые могут повлиять на ваше право на получение кредита. Одна из таких проблем — это так называемая «торговая линия». Торговая линия — это любой открытый счет в банке или кредитной карте, на котором есть остаток.

«Если вы внезапно открыли счет, который ранее не был открыт, и на нем есть минимальный ежемесячный платеж, мы должны это принять во внимание, и это может повлиять на ваше предварительное одобрение», — говорит Джен.

Движение денег может усложнить ситуацию

Одна из вещей, которые просят кредиторы, — это выписки по счету за несколько месяцев. Кредиторы требуют эти заявления, чтобы доказать, что вы собираетесь оплатить дом своими деньгами.

Если вы относитесь к тому типу людей, у которых несколько банковских счетов (более двух), и вы много переводите деньги, вам нужно будет объяснить источник этих денег и доказать, что деньги были ваш для начала. Итак, чем больше вы перекладываете деньги между счетами, тем больше вам придется объяснять и проверять.

Найдите дополнительные советы о том, чего следует избегать в период между предварительным утверждением и закрытием дома.

Что делать

Постарайтесь как можно лучше подготовиться к этому напряженному сезону с помощью этих советов о том, что вам следует делать после получения предварительного одобрения на ипотеку

Расскажите все своему кредитору

Конечно, при поиске дома всегда могут возникнуть непредвиденные сложности, и это нормально! Только не скрывайте их от своего кредитора.

«Если вы сразу же скажете своему кредитному специалисту, в девяти случаях из десяти он, скорее всего, найдет решение, — говорит Джен, — но они не смогут помочь вам исправить то, о чем они не знают.«В конце концов, они все равно будут следить за вашими финансовыми отчетами, поэтому, если это что-то значимое, они заметят!

Будьте готовы к оформлению документов

Если вы хотите плавного перехода к закрытию, убедитесь, что вы можете проверить все, что обещали, в начале процесса предварительного утверждения. Вам понадобятся формы W-2, банковские выписки, налоговые декларации и квитанции о зарплате. Убедитесь, что у вас есть легкий доступ к этим документам. Помните, что для доступа к некоторым из этих документов может потребоваться дополнительное время, поэтому, даже если вы «попрактикуетесь» в отслеживании этих документов, вы будете знать, сколько времени вам понадобится, чтобы собрать их в последний день.

План изменений

На большинстве рынков вы платите за дом, который стоит несколько сотен тысяч долларов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *