Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Проблемы при покупке залогового автомобиля

Суть проблемы состоит в том, что владелец практически любого залогового автомобиля становится и заложником правовой позиции суда. Обычно машина, приобретенная с использованием кредитных средств, находится в залоге у банка-кредитора на основании договора залога. При этом паспорт транспортного средства может храниться в банке, но может находиться и у собственника автомобиля, поскольку это не влияет на правовую природу отношений сторон. Ни в органах ГИБДД, ни в документах на машину нет никаких отметок о том, что она находится в залоге у банка.

Между тем на рынке подержанных автомобилей предметом сделок купли-продажи транспортные средства, находящиеся в залоге у банка, становятся часто. Причем речь может идти как о машине, купленной в кредит, так и об автомобиле, который был заложен в банк под получение кредита на другие цели. Соответственно, если такой автомобиль решат продать до погашения кредита, его новый покупатель даже не будет знать, является ли он залоговым (ведь продавец зачастую имеет на руках оригинал паспорта ТС). И чтобы это выяснить, ему придется провести настоящую разведку: затребовать все документы на приобретение автомобиля, сделать запрос в дилерский центр и т.д. Если же этим пренебречь, то спустя некоторое время, когда платежи по кредиту перестанут поступать, банк обратится в суд с иском к своему заемщику и новому владельцу автомобиля о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Позиция банка в этом споре проста: согласно п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ залог обладает признаком “следования за вещью”, то есть при переходе вещи к новому приобретателю право залога не прекращается, и банк вправе обратить на нее взыскание независимо от того, знал новый собственник о наличии залога или нет. Проще говоря, купив залоговый автомобиль, вы вместе с ним “приобретаете” и залог, которым он обременен.

Важно отметить, что если бы на месте банка был собственник автомобиля, который передал его в управление лицу, продавшему его без ведома собственника, он не имел бы правовой возможности отнять автомобиль у добросовестного приобретателя, приобретшего его по возмездной сделке и не знавшего на момент приобретения о ее незаконности (иначе говоря, добросовестно считавшего, что покупает “чистую” машину у лица, имеющего право на продажу). С банком же такое не пройдет.

Подобная коллизия – а именно что добросовестный приобретатель защищен законом даже против собственника, но не имеет правовой защиты против залогодержателя (хотя объем правомочий собственника шире) – противоречит здравому смыслу. И правовые подходы судов общей юрисдикции (рассматривающих споры с гражданами – не предпринимателями) и арбитражных судов (рассматривают споры коммерческих компаний и предпринимателей) по этому вопросу расходятся.

Суды общей юрисдикции заняли сторону банкиров: “Переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено”. То есть, если приобретателем заложенного автомобиля стал гражданин, использующий его в личных целях, по иску банка автомобиль попросту изымут, и на него будет обращено взыскание с целью погашения кредитного долга.

Арбитражные суды заняли иную позицию: “Не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога”. Иными словами, если последним владельцем заложенного автомобиля является предприниматель или коммерческое юридическое лицо (в том числе дилерский центр), то имеются шансы добиться прекращения залога и отказа банку в иске об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

Важно понимать, что, если на автомобиль обращено взыскание, новый приобретатель вправе взыскать понесенные убытки со своего контрагента по сделке, то есть с лица, у которого он купил автомобиль.

Исходя из сказанного, можно дать ряд рекомендаций участникам таких сделок.

Гражданам, приобретающим подержанные автомобили:

• покупать машины в автоцентрах, а не с рук, поскольку в случае обращения взыскания банком с автоцентра можно взыскать убытки, а физическое лицо сложно найти и еще сложнее добиться внесудебного урегулирования спора или реального исполнения решения суда о взыскании убытков;
• узнав о приобретении заложенного автомобиля, сразу обратиться в автоцентр, где он был куплен, и, уяснив перспективы спора, добиться переоформления машины на компанию – это позволит перевести судебный спор в арбитраж и получить решение о прекращении залога, в противном случае суд общей юрисдикции изымет автомобиль, а с автоцентра будут взысканы реальные убытки.

Автомобильным дилерам, реализующим подержанные машины:

• принимать от граждан ранее проданные им машины с целью дальнейшего инициирования судебного разбирательства в арбитражном суде, иначе шансы доказать в судах общей юрисдикции, что залог прекратился, как и избежать взыскания убытков в пользу клиента, будут минимальны.

Внимание!  Учитывая, что разница правовых подходов Верховного и Высшего арбитражного судов РФ нарушает ст. 19 Конституции Российской Федерации (равенство всех перед законом и судом), журнал “Автопанорама” и автор данной статьи предлагают правовую поддержку гражданам, у которых автомобили были изъяты по решениям судов общей юрисдикции. Обратившимся по адресу [email protected] будет оказана безвозмездная помощь в подготовке и подаче жалобы в Конституционный суд РФ.

как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает.

Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
• Продавец получает ПТС в банке.
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком.

Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• паспорт ваш и владельца автомобиля;
• свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• диагностическая карта;
• полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке машины. Если авто, которое вы приобретаете, заложено в банке, рано или поздно организация может заявить на него свои права. Это чревато потерей и денег, и автомобиля. В лучшем случае вам придется потратить много времени, возвращая себе право на машину. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог перед покупкой и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

ВС назвал значимые факты в спорах с банком о прекращении залога на авто по иску нового владельца

По мнению одного из экспертов «АГ», в рассматриваемом деле, действительно, произошла ошибка, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем он зарегистрирован в ГИБДД. Другая согласилась, что допущенные нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя. Третий отметил, что определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел.

21 июля Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ вынесла определение по делу № 32-КГ20-6-К1 об обращении банком взыскания на заложенный автомобиль, который сменил владельца.

В апреле 2013 г. Валерий Андреянов и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор под залог автомобиля КIA Rio. Спустя несколько месяцев мужчина продал авто Ольге Бакулиной, которая зарегистрировала транспортное средство на свое имя.

Поскольку заемщик своевременно не погасил кредит, банк направил в суд иск о взыскании задолженности по договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В мае 2014 г. суд наложил арест на автомобиль, а через два месяца взыскал с ответчика задолженность и обратил взыскание на спорный автомобиль как принадлежащий Андриянову. Далее суд направил исполнительный лист об обращении взыскания на предмет залога в адрес банка.

Впоследствии Ольга Бакулина обратилась с судебным иском к Валерию Андреянову и банку, требуя прекратить залог принадлежащего ей автомобиля и освободить его от ареста. В обоснование своих исковых требований женщина указала, что владеет автомобилем с 2013 г. и узнала о залоге лишь в 2017 г. , при попытке его продать. По мнению истицы, она является добросовестным приобретателем, а срок для обращения взыскания на автомобиль истек.

Суд первой инстанции удовлетворил иск Ольги Бакулиной исходя из того, что банк пропустил срок для предъявления к исполнению исполнительного листа об обращении взыскания на заложенное имущество. Это обстоятельство, подчеркнула первая судебная инстанция, является основанием для прекращения залога в связи с невозможностью исполнения исполнительного документа и отмены мер по обеспечению иска в виде ареста.

В дальнейшем апелляция отменила решение первой инстанции и отказала в удовлетворении иска под предлогом того, что исполнительный документ об обращении взыскания на автомобиль поступил в УФССП по Саратовской области 2 сентября 2014 г. и в этот же день был направлен для исполнения в Кировский РОСП г. Саратова. 3 сентября этот документ, как отмечено в решении апелляции, был получен старшим судебным приставом, однако меры по возбуждению исполнительного производства не были предприняты.

Таким образом, сочла апелляция, банк своевременно предъявил к исполнению исполнительный лист об обращении взыскания на заложенный автомобиль, однако указанный документ был утрачен по вине судебного пристава-исполнителя. В связи с этим взыскатель не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о выдаче дубликата исполнительного документа, следовательно, отсутствуют основания полагать, что обязательство по договору залога автомобиля прекратилось невозможностью исполнения решения суда. Впоследствии кассация оставила в силе апелляционное определение.

В своей кассационной жалобе Ольга Бакулина оспорила судебные акты второй и третьей инстанций в Верховный Суд. Рассмотрев жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам ВС напомнила, что целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога – возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении основного обязательства должником. Вместе с тем при невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, последний утрачивает обеспечительную функцию и подлежит прекращению.

Как пояснил Суд, в рассматриваемом деле юридически значимым и подлежащим установлению обстоятельством являлось выяснение возможности обращения взыскания на предмет залога, находящийся в собственности Ольги Бакулиной. Однако оно не вошло в предмет доказывания по делу и не получило соответствующей правовой оценки. «Судами установлено, что автомобиль КIA Rio отчужден Валерием Андрияновым в пользу Ольги Бакулиной и поставлен на регистрационный учет на имя последней 7 ноября 2013 г., то есть до принятия обеспечительных мер в виде наложения ареста на автомобиль и до обращения на него взыскания по решению Кировского районного суда г. Саратова от 6 июня 2014 г. При таких обстоятельствах принудительное исполнение данного решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество невозможно без разрешения вопроса о замене должника Андриянова на собственника автомобиля Бакулину», – отмечено в определении.

ВС добавил, что собственником автомобиля до вынесения судом решения об обращении взыскания на предмет залога являлась Ольга Бакулина, которая не была привлечена к участию в деле об обращении взыскания. Высшая инстанция отметила, что апелляционный суд не исследовал вопросы о возможности замены должника Андриянова на Ольгу Бакулину при исполнении решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. В связи с этим Верховный Суд отменил судебные акты апелляции и кассации, вернув дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Советник юстиции РФ третьего класса, председатель правления РО МОО «Ассоциация ветеранов Службы судебных приставов» Алексей Шарон отметил, что в рассматриваемом деле ошибка случилась изначально, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем зарегистрирован данный автомобиль в ГИБДД. «Вследствие этого к участию в деле не был привлечен последний собственник автомобиля – Ольга Бакулина. Данное обстоятельство является основанием для отмены судебного акта и рассмотрения этого спора заново», – подчеркнул он.

По словам эксперта, в случае отмены судебного акта Ольга Бакулина будет вправе привести свои возражения в суде и может доказать то, что является добросовестным приобретателем и не должна отвечать за то право, о котором не знала и не могла знать. «В противном случае в настоящее время имеется судебный акт об обращении взыскания на спорный автомобиль, а он должен быть изъят у Бакулиной и реализован, денежные средства от реализации направлены залогодержателю – банку. Женщина же может предъявить свои претензии Валерию Андриянову, который продал ей автомобиль, не предупредив, что он находится в залоге», – полагает Алексей Шарон.

Адвокат АП Ставропольского края Нарине Айрапетян заметила, что один из основополагающих вопросов, подлежащих выяснению и последующей оценке, – это вопрос о лице, с которого спорный автомобиль, являющийся предметом залога, взыскивался. «Считаю, что кредитное учреждение – залогодержатель и суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на автомобиль, допустили нарушения, которые впоследствии привели к невозможности взыскания залогового имущества. Невозможность взыскания при этом напрямую зависит от сроков исковой давности. Нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя», – отметила она.

По словам эксперта, при должной осмотрительности со стороны истца и надлежащем подходе к рассмотрению гражданского дела со стороны суда актуальный собственник имущества должен был быть установлен. «Правопреемство в этом случае в силу ч. 1 ст. 44 ГПК было бы возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. В связи с тем что переход права собственности состоялся не после решения суда о взыскании заложенного имущества (а ранее), правопреемство на стадии исполнительного производства является невозможным. Соглашаясь с судом, полагаю, что ключевым вопросом, который обязана будет рассмотреть апелляционная инстанция, будет вопрос о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. Вместе с тем следует отметить, что суд первой инстанции, несмотря на положительное решение, также не исследовал данный вопрос», – отметила Нарине Айрапетян.

Адвокат МКА «Центрюрсервис» Илья Прокофьев полагает, что выводы Верховного Суда полностью соответствуют сложившейся судебной практике. «Отменяя определения апелляции и кассации, ВС РФ указал судам на конкретные нормы материального права, которые не были применены ими при рассмотрении дела, что повлекло вынесение необоснованных судебных актов. Фактически ключевая ошибка судов выразилась в неполноте рассмотрения дела и невыяснении всех значимых обстоятельств, которые должны были быть установлены. Таким образом, комментируемое определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел», – отметил он.

как совершить выгодную сделку? :: КЛЮЧАВТО

Владельцы автомобилей, желающие быстро продать своё имущество по хорошей цене, часто обращаются в компании, занимающиеся выкупом транспортных средств. Далее расскажем, какие машины можно продать компаниям-скупщикам, и как проходит процедура выкупа.

ПОНЯТИЕ «ВЫКУП АВТОМОБИЛЯ»

Выкуп автомобиля – это быстрая покупка транспортных средств специализированными компаниями. Эти коммерческие организации профессионально занимаются скупкой авто. Они превосходно ориентируются в ценах и зарабатывают на покупке машин по низкой цене и продаже их по более высокой.

Услугами компаний, выкупающих автомобили, обычно пользуются автовладельцы, которым нужно срочно продать машину. Чтобы в кратчайшие сроки реализовать транспортное средство (ТС), не обязательно обращаться в такую компанию. Можно выставить авто на рынок по низкой цене. Но при самостоятельной продаже затрачивается много личного времени на переговоры и встречи с потенциальными покупателями. Кроме того, нет гарантий, что даже за небольшую цену удастся оперативно продать автомобиль. Выкуп же позволяет быстро обменять машину на реальные деньги.

Есть компании, которые помимо легковых авто скупают самую разную технику – грузовую, строительную, мотоциклетную и т. д.

Услуги скупщиков особенно востребованы при продаже малоликвидных машин, например, тех, которые после аварии или находятся в залоге у банка. Продать подобные авто своими силами весьма проблематично, а вот профессионалы из автовыкупа всегда находят для них применение.

Чтобы не стать жертвой обмана, рекомендуется перед продажей авто провести его независимую оценку.

ВАРИАНТЫ ВЫКУПА АВТО ОРГАНИЗАЦИЯМИ-СКУПЩИКАМИ 

Выкупу подлежат автомобили в разном состоянии – целые и после ДТП, находящиеся в собственности и в залоге. Дорого продать таким образом своё имущество не удастся, зато этот путь более быстрый и менее рискованный, чем продажа частному лицу.

Выкуп битых и подержанных автомобилей

Продать битую машину своими силами – крайне сложно. Единственное, что остаётся владельцам, – обратиться в компанию, выкупающую авто. Для них скупка таких автомобилей – прибыльный бизнес, поэтому они охотно идут на сделку. Они зарабатывают на восстановлении автомобиля с дальнейшей его перепродажей или, если это невозможно, на продаже целых деталей.

За транспортное средство, побывавшее в ДТП, предлагают минимальную сумму. Сильно битые машины приходится продавать по цене металлолома. Владельцы машины могут соглашаться или не соглашаться с предложением, но вряд ли они найдут более выгодное.

Есть компании, которые сами приезжают на осмотр авто и за свой счёт перевозят машину, оплачивая работу эвакуатора. Владельцу транспортного средства остаётся только получить свои деньги.

Продажа автомобиля с пробегом происходит в такой последовательности:

1. После того, как клиент обратится в компанию по выкупу авто, ему будет назначена встреча.
2. Сотрудник организации прибудет по указанному адресу, чтобы осмотреть и оценить транспортное средство. Если возникнут какие-либо вопросы, возможно, потребуется проехать на СТО вместе с работником фирмы.
3. Клиент может сразу согласиться на предложенную цену или взять время на обдумывание. В случае согласия документы оформляются в офисе организации.
4. Сумму за авто передают из рук в руки после заключения сделки. При необходимости выкуп производится максимально быстро – за 2-3 часа.

Плюсы проведения такой сделки с организациями-скупщиками:

• Можно быстро получить свои деньги. Сотрудники компаний профессионально оценивают транспорт и готовы без проволочек дать на руки деньги, поэтому владелец машины может решить вопрос с продажей своего имущества в один день.
• Оформление всех документов осуществляется просто. Всем занимается сотрудник компании.
• Можно продать любую машину: с большим пробегом, неисправную, сгоревшую, утопленную, битую. Некоторые фирмы покупают даже «проблемные» авто: в кредите, с перебитыми номерами, не растаможенные, по техпаспорту, с арестами и т. д.
• Не нужно тратить время и средства на оплату ремонтных работ с целью восстановления авто перед его продажей.
• Не надо искать место для стоянки битого автомобиля, а многие организации даже сами оплачивают эвакуацию ТС.

Озвучивание стоимости конкретного автомобиля происходит сразу после его оценки. Если продавцу цена не нравится, он может поторговаться или отказаться от продажи.

Минусы:

• компании, занимающиеся автовыкупом, зарабатывают на разнице в цене покупаемых и продаваемых ТС, поэтому автовладелец должен быть готов продать свою машину за цену на 20-30% ниже рыночной.

Выкуп кредитных автомобилей

Выкуп кредитного автомобиля происходит с участием специалиста из банка-кредитора. Его задача – обеспечить «чистоту» сделки.

Процедура при выкупе авто, находящегося в залоге у банка, проходит таким образом:

1. Сотрудник организации, занимающейся скупкой авто, приезжает на осмотр и оценку транспортного средства. Специалист сообщает цену клиенту.
2. При согласии клиента на продажу, сотрудником решается вопрос с банком, выясняется сумма долга.
3. Оформляется предварительное соглашение о купле-продаже авто.
4. Компания-скупщик перечисляет деньги в банк-кредитор, чтобы погасить долг клиента.

Главное условие такого выкупа – погашение долга. Перевод денег может производиться по безналу или менеджер компании, выкупающей авто, платит деньги в банк наличными. В любом случае владелец авто деньги на руки не получает. Если же суммы выкупа не хватает для погашения кредита, должник доплачивает разницу.

Минус для владельца кредитного автомобиля один – предлагается слишком низкая цена, и возможно, полностью закрыть кредит при таком способе продажи авто не удастся.

Преимущества выкупа:

• нет необходимости вникать в юридические нюансы переоформления имущества;
• не нужно искать покупателя, который согласиться приобрести такое авто;
• решаются проблемы с кредитором.

Особенности выкупа транспортного средства автоломбардом

Ломбарды, специализирующиеся на скупке автомобилей, предлагают за них неплохие суммы, но на руки дают не более 70%, а остальные деньги они обещают отдать после того, как машина будет продана.

В чём опасность сотрудничества с автоломбардами:

• Владелец авто получает на руки деньги, оформляемые как займ, поэтому необходимо будет платить ломбарду процент за пользование ими.
• Сумма невыплаченного остатка зависит от того, насколько быстро будет продан автомобиль. Если продажа машины затягивается, что вполне вероятно, что автовладелец не получит остатка, так как его «съедают» проценты. Также автоломбард может потребовать от клиента уплатить образовавшийся долг, если авто никто не покупает.

Связываясь с автоломбардами, владельцы машин могут понести убытки, если не вникнут в суть подписываемых документов.

На что надо обратить внимание:

• чаще всего заложенную машину никто не выкупает, а когда срок займа заканчивается, её продают;
• ломбардные кредиты крайне дорогие, за них быстро набегают большие проценты, которые приходится платить, даже согласившись на продажу автомобиля;
• когда машина будет продана, клиент автоломбарда получает очень мало денег, так как из суммы вычитают все издержки автоломбарда;
• страховку и нотариальные услуги приходится оплачивать клиенту.

Если продавать автомобиль с помощью автоломбарда, в лучшем случае можно получить на руки 70% рыночной стоимости ТС. Если же продать машину не удаётся, её придётся забрать, заплатив автоломбарду комиссионные за предоставленную услугу.

Выкуп б/у авто дилерами и автосалонами

Выкупом авто с пробегом занимаются не только компании, специализирующиеся на их скупке, но также автосалоны и автомобильные дилеры. Они обменивают подержанные авто на новые машины при условии выплаты владельцем разницы в цене.

Такая услуга называется трейд-ин. Её главная задача – стимулировать покупку новых автомобилей. При этом купленные старые авто также находят своих новых хозяев – их продают желающим по выгодной цене.

Порядок проведения процедуры:

1. Владелец старого автомобиля приезжает в автосалон.
2. Сотрудники фирмы осматривают и оценивают машину.
3. Клиенту предлагают учесть стоимость старого авто при оплате нового (или другого б/у автомобиля, представленного на площадке салона). Если он согласен, происходит заключение договора купли-продажи.
4. Клиент оплачивает разницу в стоимости и уезжает на новой машине.

Некоторые автосалоны/дилеры не требуют немедленной оплаты разницы в стоимости автомобилей. Покупатель может оформить на неё кредит.

Преимущество в том, что не нужно тратить много времени, во-первых, на продажу своего авто, а во-вторых, на покупку нового. Все документы оформляются здесь и сейчас.

К минусам относится следующее:

• Продать автомобиль в нерабочем состоянии или с проблемами не выйдет. Также многие автосалоны и дилеры не берутся покупать старые машины, которые были выпущены 10-15 лет назад.
• Если вы решили поменять свой автомобиль на более новый, выбирая из представленных салоном вариантов б/у машин, стоимость такого транспортного средства будет выше, чем если бы покупка проходила на рынке подержанных авто. И не забываем, что вашу машину купят по цене, которая меньше её реальной стоимости. Выходит, что потери увеличатся вдвое. Двойная экономия времени стоит двойных финансовых затрат.
• Оценку автомобиля часто необходимо проходить за свои деньги.

ТРЕБОВАНИЯ К АВТОМОБИЛЮ

Скупщики хороши тем, что могут купить практически любую машину – всему есть своя цена.

Требования и условия:

• Чтобы продать автомобиль фирме, занимающейся выкупом, надо быть собственником данного транспортного средства или иметь на руках генеральную доверенность на авто.
• Автомобиль должен быть юридически чистым: не угнанным, не числиться в аресте или розыске и т. д.

Помимо перечисленных требований, каждая компания-скупщик может предъявлять к владельцам автомобилей другие правила, например, установить лимит на возраст машины. Некоторые фирмы отказываются выкупать авто, находящиеся в залоге.

Необходимый пакет документов

Чтобы оперативно продать автомобиль, необходимо иметь на руках определённый пакет документов. Их точный список зависит от прав продавца на реализуемую машину.

Документы, необходимые для срочного выкупа:

• паспорт гражданина РФ или иной документ, который может равноценно удостоверить личность продавца;
• генеральная доверенность на случай, когда продавец не является собственником выкупаемого автомобиля;
• документы на автомобиль – техпаспорт и свидетельство о регистрации (если машина не снята с учёта).

Бывший владелец транспортного средства передает покупателям также ключи (все комплекты).

ВОЗМОЖНЫЙ ОБМАН ПРИ ВЫКУПЕ АВТОМОБИЛЕЙ С ПРОБЕГОМ

Хоть выкуп и считается более надёжным способом продажи транспортного средства, бдительности терять нельзя. Есть моменты, на которые необходимо обратить внимание, чтобы не остаться в проигрыше.

На что обратить внимание при выкупе или обмене авто в автосалоне:

• Оформляя сделку, внимательно читайте договор. Если вам что-то непонятно или не нравится, выясняйте, уточняйте и вносите правки. Не надейтесь на порядочность людей, которые дают вам подписывать документы.
• Чтобы максимально обезопасить себя от рисков, обращайтесь в фирмы, которые заслужили хорошую репутацию и имеют богатый опыт в бизнесе по автовыкупу. Не связывайтесь с компаниями, не вызывающими доверия, даже если они предлагают заплатить больше денег.
• Все скупщики зарабатывают на разнице в цене, поэтому их задача – заплатить вам как можно меньше. Предварительно узнайте реальную рыночную цену своего авто.
• Хоть выкуп и ценится за срочность, всё же не торопитесь принимать решение, а на оформление сделки пригласите опытного и независимого юриста.
• Приличная фирма-скупщик никогда не берёт деньги за осмотр и оценку автомобиля. Если с вас требуют деньги за эту услугу, отказывайтесь от сотрудничества с такой компанией.
  Данное правило не относится к автосалонам. Они требуют пройти диагностику за деньги продавца. Спорить здесь бесполезно – автосалоны не пойдут на сделку, если машина, подлежащая обмену, не пройдёт профессиональный осмотр.
• Через 10 дней после продажи можно проверить, не числится ли ещё за вами авто, и провести процедуру прекращения регистрации самолично. Сделать это можно на портале Госуслуги – https://www.gosuslugi.ru/10059/56.
• Не соглашайтесь на требование провести предпродажную подготовку за счёт автосалона. Деньги, потраченные на «тюнинг», компания включает в счёт. Менеджеры будут вас уверять, что затраты компенсируются скидками на новое авто. Часто это не так.

Сотрудничество с компаниями, приобретающими автомобили по той или иной схеме, позволяет автовладельцам быстро получить деньги на руки, погасить кредит или поменять авто на более новую модель. Эти способы продажи ТС нельзя назвать особо выгодными, зато они избавляют автовладельцев от поисков покупателя.

Как проверить автомобиль при покупке на наличие залога?

Чем грозит приобретение автомобиля, находящего в залоге у банка? | В чем риск для покупателя, купившего автомобиль, находящийся в залоге у банка?

Информационное агентство РБК сообщает о том, что по состоянию на третий квартал 2016 г. половину новых купленных автомобилей граждане приобрели при помощи заемных средств – автокредитов.

Условия автокредитования обычно предполагают, что автомобиль находится в залоге у банка, то есть собственник автомобиля не вправе его отчуждать без согласия банка.

Обычно оригинал ПТС автомобиля купленного в кредит хранится в банке.

То есть первым, что должно насторожить при покупке автомобиля на вторичном рынке – дубликат ПТС у собственника.

Однако наличие у собственника оригинала ПТС не является гарантией того, что автомобиль не является залоговым имуществом.

Приобретение автомобиля находящегося в залоге, чревато для нового собственника тем, что банк может подать иск в суд об обращении взыскания на автомобиль, то есть существует риск утратить права на транспортное средство. Как избежать возможных неприятностей, связанных с тем, что автомобиль находится в залоге у банка

 

Как проверить машину на кредит или залог? | Как узнать заложена ли машина в банке?

В 2014 г. начал действовать реестр залогов движимого имущества.

Реестр залогов движимого имущества располагается на домене  – http://reestr-zalogov.ru.

При помощи данного Интернет-ресурса, ведение которого осуществляет Федеральная налоговая палата можно проверить транспортное средство на наличие залога.

Во вкладке “По информации о предмете залога” – “Транспортное средство” в строку поискового запроса ввести VIN транспортного средства.

Если по результатам поискового запроса сведений о залоге на автомобиль не обнаружено, то желательно информацию полученную с сайта распечатать. При этом обратить внимание на то, чтобы на распечатке с сайта была видна дата осуществления мероприятий по проверке автомобиля на наличие залога.

Для того, чтобы обезопасить себя более эффективным способом при покупке автомобиля на вторичном рынке можно заказать у любого нотариуса Выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Отдельно хотел бы обратить внимание на то, что в залог автомобиль может быть передан не только банку, но и любому другому лицу, как физическому, так и юридическому. Например, в качестве обеспечения обязательств по возврату задолженности по договору займа. Так, часто берут в залог автомобиль Микрофинансовые организации (МФО) по договорам потребительского займа.

 

Гарантирует ли отсутствие сведений о залоге в Реестре залогов движимого имущества, что залога нет?

Отсутствие сведений о залоге транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества не гарантирует, что автомобиль не является залоговым имуществом.

 

Что делать если автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обратился с иском об обращении взыскания на автомобиль?

В практике бывают случаи, что автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) и прилагает к иску договор залога транспортного средства. Ответчиками по такому иску будут старый и новый собственник автомобиля.

Что делать в этом случае новому собственнику автомобиля? Как сохранить за собой право на автомобиль?

Новый собственник вправе подать встречный иск о признании его добросовестным приобретателем автомобиля. К иску необходимо приложить распечатку с сайта Реестра залогов движимого имущества или выписку из Реестра залогов движимого имущества, где указано, что на момент приобретения транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества отсутствовала информация о том, что автомобиль находится в залоге у банка. Указанные документы будут подтверждать, что новый собственник автомобиля является его добросовестным приобретателем, так как перед покупкой совершил действия по проверке приобретаемого имущества и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. В таком случае суд откажет банку в обращении взыскания на автомобиль.

 

Нужен ли адвокат, если банк обратился в суд и иском об обращении взыскания на автомобиль?

В банках есть правовой отдел, в котором работает множество специалистов в области права – юристов, поэтому не рекомендую самостоятельно отстаивать свои интересы по вопросу обращения взыскания на заложенное имущества, если у вас нет юридического образования и опыта ведения дел в суде, желательно обратиться к адвокату, который сможет оказать квалифицированную юридическую помощь.

Адвокат:

– составит встречное исковое заявление:

– подготовит необходимые документы в суд;

– осуществит представление ваших интересов в суде.

Несомненным плюсом обращения к адвокату является то, что вы не тратите время на попытки самостоятельно подготовить процессуальные документы, тем более, что самостоятельная подготовка юридических документов чревата ошибками.

Стоит также отметить, что сторона по делу в ходе судебного разбирательства может пытаться оказывать психологическое воздействие на сторону, адвокат избавить доверителя от указанного дискомфорта, т.к. осуществит представление ваших интересов в судебном процессе без вашего участия.

Кредит под залог автомобиля: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

Автомобиль — ценный актив для большинства людей. Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по своему выбору уже сегодня с помощью автокредита.

Но можете ли вы использовать машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

Узнайте из нашего руководства об использовании вашего автомобиля в качестве залога.

Что такое залог?

Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке.Если вы не можете погасить ссуду, залог может вступить во владение.

Наиболее распространенные активы, которые используются в качестве обеспечения, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

Как будет работать такой кредит?

Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость. Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может составлять от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

После того, как вы примете кредитное предложение, вы не сможете продать автомобиль. Уведомление о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен в его регистрационный документ.

Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под залог вашего автомобиля в качестве пополнения ссуды на покупку автомобиля, которая уже ими профинансирована. HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

Некоторые банки могут принимать в залог только транспортные средства возрастом менее пяти лет.

Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

Вы также можете наслаждаться быстрой выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете свой уже профинансированный автомобиль в качестве залога.

* Действуют правила и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!

Определение ипотеки

Что такое ипотека?

Ипотека происходит, когда актив передается в залог в качестве обеспечения ссуды.Владелец актива не отказывается от прав собственности, владения или прав собственности, таких как доход от актива. Однако кредитор может арестовать актив, если условия соглашения не выполняются.

Например, арендуемая недвижимость может быть предметом залога в качестве залога по ипотеке, выданной банком. Пока имущество остается в залоге, банк не претендует на доход от сдачи в аренду; однако, если арендодатель не выполняет свои обязательства по ссуде, банк может наложить арест на собственность.

Ключевые выводы

• Ипотека происходит, когда актив передается в залог в качестве обеспечения ссуды. Владелец актива не отказывается от прав собственности, владения или прав собственности, таких как доход от актива.
• Ипотека чаще всего происходит при ипотечном кредитовании, когда дом выступает в качестве залога, но банк не имеет никаких претензий на денежные потоки или доходы, полученные от него, если заемщик не выполняет свои обязательства.
• Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотеки при торговле ценными бумагами и инвестировании.

Понимание ипотеки

Ипотека чаще всего возникает при ипотечном кредитовании. Заемщик технически владеет домом, но поскольку дом передан в залог в качестве залога, ипотечный кредитор имеет право наложить арест на дом, если заемщик не может выполнить условия погашения по кредитному соглашению, что произошло во время кризиса потери права выкупа. Автокредиты также обеспечиваются основным транспортным средством. С другой стороны, необеспеченные ссуды не работают с ипотекой, поскольку в случае дефолта нет залога.

Поскольку ипотека обеспечивает кредитору залогом из-за залога, предоставленного заемщиком, получить ссуду легче, и кредитор может предложить более низкую процентную ставку, чем по необеспеченной ссуде.

Особые соображения: ипотека при инвестировании

Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотеки. Когда инвестор выбирает покупку с маржой или короткую продажу, он соглашается с тем, что эти ценные бумаги могут быть проданы в случае необходимости, если будет требование маржи.Инвестор владеет ценными бумагами на своем счете, но брокер может продать их, если они выставят маржинальное требование, которое инвестор не может выполнить, чтобы покрыть убытки инвесторов.

Когда банки и брокеры используют ипотечное обеспечение в качестве залога для обеспечения своих собственных транзакций и сделок с согласия своего клиента, чтобы обеспечить более низкую стоимость заимствования или скидку на комиссионные. Это называется повторным ипотечным лечением.

Повторное ипотечное кредитование банками и финансовыми учреждениями сегодня является менее распространенной практикой из-за негативных последствий, которые эта практика оказала во время финансового кризиса 2007–2008 годов.

лучших мест для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, что означает, что для получения ссуды не нужно предоставлять какой-либо залог. Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченную ссуду. Мы рассмотрели лучшие места для получения обеспеченных личных ссуд, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть.

Обеспеченные ссуды физических лиц от банков и кредитных союзов

Если вы думаете о получении обеспеченного кредита, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

Многие банки и кредитные союзы предлагают своим членам обеспеченные личные ссуды, иногда называемые сберегательными или обеспеченными кредитными союзами.Как правило, вам понадобится сберегательный счет, депозитный счет или счет на денежном рынке в банке, чтобы подать заявку на получение обеспеченного кредита. Это связано с тем, что банк будет использовать содержимое этого счета в качестве обеспечения личной ссуды. Это также означает, что часто нет верхнего предела для этих обеспеченных кредитов, а максимальная сумма зависит от суммы залога, которую вы готовы предоставить.

Например, если у вас есть компакт-диск на 200 000 долларов в местном банке, вы можете взять обеспеченный личный заем на сумму до этой суммы.Процентная ставка по этим займам может основываться на процентной ставке по депозитному счету плюс маржа. Если годовая процентная доходность на вашем CD составляет 1%, а ставка маржи — 3%, ваша процентная ставка по обеспеченному кредиту будет 4%. В качестве альтернативы ставка может основываться на основной ставке Wall Street Journal плюс маржа.

Поскольку эти ссуды обеспечены, вы увидите более низкие процентные ставки по всем направлениям. В нашем примере выше, который был основан на реальном гарантированном ссуде от банка, процентная ставка составляла всего 4%, что ниже, чем то, что вы можете получить по большинству необеспеченных личных ссуд.Сроки по этим займам также могут быть более длительными, максимум до 10 лет. Если ссуда обеспечена компакт-диском, максимальный срок может быть сроком самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будет иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным займам.

Обеспеченные онлайн-займы для физических лиц

Большинство онлайн-кредиторов предлагают только необеспеченные личные ссуды. Фактически, в нашем исследовании мы нашли только несколько кредиторов, которые предоставляют обеспеченные личные ссуды. Некоторые кредиторы позволят вам сразу подать заявку на получение обеспеченного личного кредита, но во многих случаях вам придется сначала подать заявление на получение необеспеченного личного кредита, прежде чем вам будет представлен обеспеченный вариант.Для большинства онлайн-кредиторов вы можете проверить свою ставку в Интернете, поэтому лучше немного присмотреться, чтобы найти выгодную сделку.

на защищенном веб-сайте LendingTree {«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 291320 «,» name «:» OneMain Financial «}	1500 — 20 000 долларов	18,00% — 35,99%	Застрахованный автомобиль (только некоторые заемщики)
на защищенном веб-сайте LendingTree {«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / marinerfinance-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 73366352 «,» name «:» Mariner Finance «}	1000 — 25000 долларов	До 36,00%	Может потребоваться

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«25%», «25%», «25%» , «25%»], «данные»: [[«Кредитор», «Диапазон суммы ссуды», «Годовые процентные ставки», «Обеспечение»], [«\ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component-rendered js-react-component-AffiliateBanner \» data-component-name = \ «AffiliateBanner \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «AffiliateBanner — root AffiliateBanner— align-left \ «\ u003E \ u003Cdiv class = \» AffiliateBanner — внутренний \ «\ u003E \ u003Cdiv class = \» AffiliateBanner — оболочка \ «\ u003E \ u003Cdiv class = \» AffiliateBanner — изображение \ «\ u003E \ u003Ca class = \ «Ссылка — корневой AffiliateBanner — ссылка на изображение \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 291320 \ «rel = \» noopener nofollow \ «target = \» _ blank \ «title = \» OneMain Financial \ «\ u003E \ u003Cimg alt = \» OneMain Financial \ «class = \» Изображение — корень lazyload \ «data-src = \» \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /dpr_1.0,f_auto,q_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1 \ «data-srcset = \» \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /dpr_1.0,f_auto,q_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1 1x, \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ / dpr_2.0, f_auto, q_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1 2x \ «src = \» \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ / dpr_2. 0, f_auto, q_auto \ / e_blur: 1000, q_1, f_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1 \ «\ / \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003Cdiv class = \ «AffiliateBanner — кнопка \» \ u003E \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButtonV2 — root \» \ u003E \ u003Ca class = \ «Ссылка — корневая кнопка — корневая кнопка — основная кнопка — текучая \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 291320 \» rel = \ «noopener nofollow \» target = \ «_ blank \» title = \ «См. предложения \ «\ u003ESee предложения \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ » \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003Cdiv class = \ «DisclaimersList — root \» \ u003E \ u003Cul class = \ «DisclaimersList — unordered-list \» \ u003E \ u003Cli class = \ «DisclaimersList — list-item \» \ u003Eon LendingTree ‘ s безопасный веб-сайт \ u003C \ / li \ u003E \ u003C \ / ul \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «AffiliateBanner \» \ u003E {\ «align \»: \ «left \», \ «buttonColor \»: \ » primary \ «, \» buttonIcon \ «: \» lock \ «, \» buttonText \ «: \» См. предложения \ «, \» category \ «: \» personal_loans \ «, \» className \ «: \» \ «, \» cloudinaryImageName \ «: \» referral_logos \\\ / us \\\ / personal_loans \\\ / onemain-1 \ «, \» cssNamespace \ «: \» AffiliateBanner \ «, \» context \ «: \ «\», \ «отказ от ответственности \»: [\ «на защищенном веб-сайте LendingTree \»], \ «isButtonSquare \»: false, \ «isUnavailable \»: false, \ «ссылка \»: \ «https: \\\ / \\\ / www.valuepenguin.com \\\ / personal-кредиты \\\ / redirect? lender = 291320 \ «, \» name \ «: \» OneMain Financial \ «} \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» 1500 — 20 000 долларов «,» 18,00% — 35,99% «,» Застрахованный автомобиль (только некоторые заемщики) «], [» \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component-rendered js-react-component-AffiliateBanner \» data-component-name = \ «AffiliateBanner \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «AffiliateBanner — root AffiliateBanner — align-left \ «\ u003E \ u003Cdiv class = \» AffiliateBanner — внутренний \ «\ u003E \ u003Cdiv class = \» AffiliateBanner — оболочка \ «\ u003E \ u003Cdiv class = \» AffiliateBanner — image \ «\ u003E \ u003Ca class = \ «Ссылка — корневой AffiliateBanner — ссылка на изображение \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 73366352 \ «rel = \» noopener nofollow \ «target = \» _ blank \ «title = \» Mariner Finance \ «\ u003E \ u003Cimg alt = \» Mariner Finance \ «class = \» Изображение — корень lazyload \ «data-src = \» \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /dpr_1.0,f_auto,q_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / marinerfinance-1 \ «data-srcset = \» \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /dpr_1.0,f_auto,q_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / marinerfinance-1 1x, \ / \ / res.cloudinary.com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /dpr_2.0,f_auto,q_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / marinerfinance-1 2x \ «src = \» \ / \ / res.cloudinary. com \ / value-penguin \ / image \ / upload \ /dpr_2.0,f_auto,q_auto \ / e_blur: 1000, q_1, f_auto \ / referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / marinerfinance-1 \ «\ / \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003Cdiv class = \ «AffiliateBanner — кнопка \» \ u003E \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButtonV2 — root \» \ u003E \ u003Ca class = \ «Link- -root Button — root Button — основная кнопка — Fluid \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 73366352 \ «rel = \» noopener nofollow \ «target = \» _ blank \ «title = \» См. предложения \ «\ u003ES См. предложения \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003Cdiv class = \ «DisclaimersList — root \» \ u003E \ u003Cul class = \ «DisclaimersList — unordered- list \ «\ u003E \ u003Cli class = \» DisclaimersList — list-item \ «\ u003Eon Защищенный веб-сайт LendingTree \ u003C \ / li \ u003E \ u003C \ / ul \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «AffiliateBanner \» \ u003E {\ «align \»: \ «left \», \ «buttonColor \»: \ «primary \», \ «buttonIcon \»: \ «lock \», \ «buttonText \»: \ «См. предложения \», \ «категория \»: \ «Personal_loans \», \ «className \»: \ «\», \ «cloudinaryImageName \»: \ «referral_logos \\\ / us \\\ / personal_loans \\\ / marinerfinance-1 \ «, \» c ssNamespace \ «: \» AffiliateBanner \ «, \» context \ «: \» \ «, \» отказ от ответственности \ «: [\» на защищенном веб-сайте LendingTree \ «], \» isButtonSquare \ «: false, \» isUnavailable \ «: false, \» ссылка \ «: \» https: \\\ / \\\ / www.valuepenguin.com \\\ / personal-кредиты \\\ / redirect? lender = 73366352 \ «, \» name \ «: \» Mariner Finance \ «} \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» 1000–25 000 долларов «,» До 36,00% «,» Может потребоваться «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Большинству заемщиков мы рекомендуем обратиться в свой банк или кредитный союз за обеспеченной ссудой, прежде чем обращаться к онлайн-кредитору. Это связано с тем, что ваш банк, вероятно, предложит более низкие ставки, большие суммы кредитов и более длительные сроки по обеспеченным кредитам.Если ваш банк не предоставляет обеспеченные личные ссуды, мы рекомендуем проверить вашу ставку для необеспеченных личных ссуд. Многие кредитные союзы и онлайн-кредиторы готовы ссужать необеспеченные средства заемщикам с ограниченной или плохой кредитной историей. Если вы не можете получить хорошую ставку, рассмотрите другие типы займов или стратегии, чтобы получить необходимые средства.

Получите индивидуальные ставки по кредиту

Сумма займа

Максимальный размер кредита AMT 1000 долларов США 5000 долларов США 10 000 долларов США 15 000 долларов США 20 000 долларов США 25 000 долларов США 30 000 долларов США 35 000 долларов США 40 000 долларов США 50 000 долларов США 60 000 долларов США 70 000 долларов США 80 000 долларов США 90 000 долларов США 100 000 долларов США

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг: Отлично (720+) Хорошо (660-719) Удовлетворительно (600-659) Плохо (Меньше 599)

Состояние

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Другие варианты личного займа, которые следует рассмотреть

Если вы не думаете, что можете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, но испытываете проблемы с поиском обеспеченной, мы провели некоторое исследование других вариантов ссуды и стратегий, которые вы можете использовать.

Рассмотрим Cosigner

Наличие консультанта по личному кредиту, особенно с отличной кредитной историей, может значительно повысить ваши шансы получить одобрение и хорошую процентную ставку. Банки и онлайн-кредиторы, такие как Backed, Citizens Bank, Lightstream, Navy Federal Credit Union, Wells Fargo и LendingClub, все разрешают совместным или совместным заявителям по своим личным кредитам. Как и обеспечение вашего кредита, наличие соруководителя сопряжено с определенными рисками, но риск в первую очередь связан с вашим соруководителем, который рискует своим личным кредитом ради вас.Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что сможете погасить ссуду.

Некоммерческие организации или ссуда для друзей и семьи

В вашем районе, скорее всего, есть некоммерческие и религиозные организации, которые предоставляют личные ссуды или гранты, чтобы помочь людям, испытывающим финансовые трудности. Это могут быть только мелкие ссуды или ссуды, которые будут использоваться для оплаты счетов за коммунальные услуги, аренды или ипотечных платежей. Однако, если вы столкнетесь с непредвиденными расходами, эти организации могут стать вам спасителем.

Другой вариант — получить ссуду у члена семьи или друга. Вероятно, вы можете договориться о гораздо более низкой процентной ставке со своей семьей или друзьями, чем с банком или онлайн-кредитором. Если вы решите пойти по этому пути, неплохо было бы написать официальный договор о ссуде и даже привлечь третью сторону для управления ссудой. Также могут возникнуть налоговые последствия для члена семьи или друга, выдающего ссуду.

Ссуды под недвижимость, автокредиты или ссуды на рефинансирование

Ссуды под залог собственного капитала и автокредиты действуют одинаково: они позволяют вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме или автомобиле.Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США, и вы выплатили 40 000 долларов США, вы можете взять ссуду под залог капитала в размере 40 000 долларов США, имеющегося у вас дома. Кредиты под залог собственного капитала обычно позволяют вам брать в долг, даже если ваш дом не полностью оплачен. Автокредиты обычно предоставляются только для погашенных автомобилей, тогда как автокредиты позволяют вам брать в долг, даже если вы все еще должны деньги за свой автомобиль.

Поскольку вы используете свой дом или машину в качестве залога, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа или вернуть во владение, если вы не будете производить платежи.Если вы решите получить один из этих займов, убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного кредитора, например регионального банка, кредитного союза или известного онлайн-кредитора. Это обеспечит вам справедливые ставки и условия (ваша процентная ставка не должна превышать 36%). Избегайте компаний, владеющих правами на автомобили, поскольку эти ссуды сопровождаются высокими комиссиями и процентными ставками.

Избегайте хищных ссуд

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам избегать ссуд на покупку автомобилей, ссуд наличными, ссуд без проверки кредитоспособности и ссуд до зарплаты. Это связано с тем, что эти ссуды идут с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и, в некоторых случаях, с чрезвычайно коротким сроком окупаемости.Из-за этого может быть слишком легко попасть в долговую ловушку. Например, ссуда без проверки кредитоспособности может быть предоставлена ​​под 160% годовых. При двухлетней ссуде в 5000 долларов это означает, что вы выплатите более 16000 долларов, что в три раза превышает сумму ссуды.

Использовал ли миллиардер свою машину в качестве залога для получения дешевой парковки в банке?

28 февраля 2016 года видео, в котором утверждается, что индийский миллиардер Виджей Малля смог получить дешевую парковку в Нью-Йорке, используя свою дорогую машину в качестве залога для небольшой ссуды, стало вирусным в социальных сетях, набрав более 15 миллионов просмотров в течение неделя первоначальной публикации:

Однако это видео не является правдой.Это была новая версия старой шутки, которую мы впервые рассказали еще в 2006 году:

Шутки часто имеют общие черты с городскими легендами: это повествования, они служат выражением социальных верований и обычаев и описывают общие, неопределенно правдоподобные события. Итак, если шутка превращается в городскую легенду, добавив к ней метку «Это правдивая история», неудивительно, что кто-то рискнет спросить нас, правда ли это.

Хотя точное происхождение этого юмористического рассказа неизвестно, его версия была опубликована в сборнике рассказов, иллюстраций и стихов владельцев Bentley в 2002 году в сборнике рассказов, иллюстраций и стихов владельцев Bentley:

.

Мужчина заходит в банк в Нью-Йорке и спрашивает кредитного специалиста.Мужчина говорит, что собирается по делам в Европу на две недели и ему нужно занять 5000 долларов.

Кредитный инспектор говорит, что банку потребуется какое-то обеспечение для такой ссуды, поэтому мужчина передает ключи и документы от нового Bentley Continental, припаркованного на улице перед банком. Все проходит проверку, и банк соглашается принять машину в залог по кредиту. Сотрудник въезжает на Bentley в подземный гараж банка и ставит его там.

Две недели спустя мужчина возвращается и выплачивает 5000 долларов плюс проценты, что составляет 15 долларов. 41. Кредитный инспектор говорит: «Мы очень рады, что у вас был ваш бизнес, и эта сделка прошла очень хорошо, но мы немного озадачены. Пока вас не было, мы проверили вас и обнаружили, что вы богатый человек. У вас есть дом приличного размера в пригороде штата Нью-Йорк, большой портфель акций и совсем нет долгов. Нам любопытно, зачем вам брать взаймы 5000 долларов? »

Мужчина ответил: «Где еще в Нью-Йорке я могу припарковать машину на две недели за 15 долларов!»

Различные версии этой шутки были опубликованы на протяжении многих лет, и хотя основная посылка остается неизменной в каждой итерации, человек, ищущий дешевую парковку, изменился с «блондинки» на «ямайца», а затем «итальянца» на « бизнесмен », затем« китаец », затем« еврей », а теперь, наконец, конкретный индийский бизнесмен.Что интересно, с годами изменилась и марка дорогих автомобилей. В 1998 году это был Rolls Royce, в 2002 году это был Bentley, а в последней версии — Ferrari.

Имя Виджая Малли впервые было добавлено в шутку, когда она была опубликована в «Блоге Виджая Малли» в 2012 году. Поскольку эта версия была почти идентична версиям, упомянутым выше, разумно предположить, что кто-то (возможно, сам Малля) просто вставил шутку Малли. имя в старую шутку.

Ситуация, описанная выше, не случилась с Виджаем Малля и, скорее всего, не случилась ни с кем другим, поскольку маловероятно, что банк (или кто-либо другой) в Нью-Йорке столкнется с проблемой хранения чьей-либо машины всего за 15 долларов.41.

При финансировании автомобиля, у кого есть титул?

Кто имеет право собственности при финансировании автомобиля? Если вы планируете продать свой автомобиль до выплаты кредита, вы можете задаться вопросом, как получить этот лист бумаги. К счастью, получить титул сравнительно легко, если у вас есть определенная информация о транспортном средстве и кредиторе.

Кому принадлежит право собственности на транспортное средство во время финансирования?

В сфере недвижимости есть дело. Точно так же у транспортного средства есть название.В этом заголовке указано, кому принадлежит автомобиль. В зависимости от вашего типа финансирования, а также от штата, в котором вы живете, вы или ваш кредитор можете владеть титулом. Тем не менее, не имеет значения, есть ли у вас физическое право собственности, поскольку вы все равно можете управлять транспортным средством и продавать его, если вы можете погасить ссуду.

Согласно Free Credit Report, в названии указано право собственности на транспортное средство. Он описывает личность владельца и содержит информацию об автомобиле. Заголовки различаются в зависимости от штата, но документы обычно включают дату покупки, регистрационный номер и идентификационный номер автомобиля (VIN).В нем также указывается, приобрели ли вы автомобиль новым или подержанным, и указан номер одометра на дату покупки.

По данным Федерального кредитного союза военно-морского флота, другая информация, которую вы можете найти в названии, включает следующее:

• Номерной знак
• Марка, модель и год выпуска автомобиля
• Имя и адрес основного лица, которое управляет автомобилем. транспортное средство
• Имя и контактная информация кредитора

Многие кредиторы владеют титулом на протяжении всего срока автокредита.После выплаты ссуды кредитор убирает свое имя из названия. Затем вы получите копию названия.

Хотя это один из способов убедиться, что вы выплатили ссуду, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что вы полностью выплатили ссуду. Даже если у вас есть свидетельство о праве собственности, вы не можете полностью владеть автомобилем.

Неважно, кто имеет право собственности на документ, потому что, если в заголовке указана информация о держателе залога, этот держатель может иметь право на транспортное средство.Этим держателем залога может быть член семьи, со-покупатель или кредитор, который когда-то имел права собственности на автомобиль. Чтобы удалить этого правообладателя, ему или ей необходимо подписать документ, освобождающий его права и титул, или вы можете обратиться в суд, чтобы удалить этого человека из титула.

После того, как вы заплатите за автомобиль и получите право собственности, вы можете заложить его для получения ссуды. Некоторые штаты разрешают ссуды на покупку автомобиля в обмен на краткосрочную ссуду. Когда вы получаете один из этих типов ссуд, вы используете свой автомобиль в качестве залога.Однако, если вы не платите, кредитор может забрать ваш автомобиль. Остерегайтесь, потому что иногда эти ссуды имеют более высокие процентные ставки.

Важно знать, как работают ссуды, если вы хотите продать автомобиль, который вы профинансировали, или взять ссуду на новый. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и знайте, какую роль этот кредит играет во всем процессе ссуды на покупку автомобиля. Обратитесь к своему финансовому консультанту или кредитору, если вы все еще не уверены, стоит ли вам финансировать автомобиль.

При покупке подержанного автомобиля, по словам У.S. News and World Report, вам следует выполнить проверку названия (также называемую проверкой VIN), чтобы узнать больше об истории автомобиля. Он также включает даты продажи автомобиля, показания одометра и попадание ли автомобиля в аварию или наводнение.

Чтобы запустить проверку правового титула, найдите VIN автомобиля, возьмите свою кредитную карту и свяжитесь с поставщиком Национальной системы информации о правах на автомобиль (NMVTIS) через его веб-сайт. NMVTIS — это национальная база данных по защите прав потребителей, которая предоставляет информацию о титулах по всей стране.

Выбор наилучшего способа получения титула

Согласно It Still Runs, лучший способ получить титул — это выяснить, насколько близко вы находитесь к офису кредитора и Управлению автотранспортных средств (DMV) вашего штата. Другие факторы включают в себя то, что вам нужно быстро получить название для потенциальной продажи или просто хотите, чтобы название было в файле. В последнем случае вы можете подождать и получить его по почте.

Титулы и электронная система залогового удержания и титула

В системе электронного залогового удержания и титула (ELT) она сохраняет и отправляет информацию о заглавии в цифровом виде. Эта система означает, что государственные офисы DMV и общенациональные кредиторы не должны хранить и пересылать по почте права собственности на автомобили.

Если ваш владелец залога и государственное DMV входят в систему ELT, после того, как кредитор получит последний платеж по кредиту, DMV получит электронное освобождение от залога. Оттуда DMV удаляет информацию о держателе залога из титула и отправляет вам бумажную копию титула.

Однако, если правообладатель не поддерживает электронные титулы, получение бумажного титула занимает больше времени.Это потому, что документ должен быть извлечен из хранилища и подписан, чтобы освободить залоговое право.

Обычно получение подписанного титула после того, как вы сделаете последний платеж, может занять до 30 дней. Если у вас мало времени, отнесите выпущенный титул в DMV после того, как вы его получите, чтобы вы могли немедленно выполнить передачу. Если время не является проблемой, вы можете отправить документы по почте в DMV. Вы должны получить измененное название обратно по почте.

Когда вы продаете автомобиль, потенциальный покупатель обычно хочет получить чистый титул.Это означает, что имя держателя залога удаляется до продажи. Чтобы быстро получить титул, идите вместе с покупателем в офис кредитора, чтобы произвести окончательный платеж и получить копию титула. Вы можете закрыть ссуду, снять залог правового титула, получить деньги за автомобиль и передать право собственности на него.

Задержки обработки

После того, как вы сделаете последний платеж, у вас может возникнуть небольшая задержка в обработке. Держатель залога хочет убедиться, что чек погашен, прежде чем отправлять документы.Как только владелец залога получает полную информацию о последнем платеже и все выплаты завершены, кредитор информирует DMV, что вы выплатили ссуду, что последний платеж чист и все обязательства по погашению выполнены, кредитор уведомляет об этом DMV о том, что вы выплатили ссуду.

Когда вы финансируете транспортное средство, важно знать, кому принадлежит право собственности. Таким образом, если вы планируете продать автомобиль, вы будете знать, какие шаги необходимо предпринять, чтобы обезопасить этот важный лист бумаги.

Информация и исследования в этой статье подтверждены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.com . Для получения отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

Источники:

https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-can-i-get-a-free-vin-check

https://www.freecreditreport.com/ блог / who-keep-the-car-title-при финансировании /

https: // itstillruns.com / do-title-car-bank-5838322.html

https://makingcents.navyfederal.org/knowledge-center/auto-loans/car-ownership-essentials/titles-and-registration.html

https: //www.vehiclehistory.gov/

https://www.caranddriver.com/shopping-advice/a27703340/how-to-sell-a-car/

https://www. caranddriver.com/shopping- совет / a15102536 / продайте-свой-автомобиль-современный-способ-мы-поставили-семь-услуг-тест-функции /

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти дополнительную информацию об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Краткосрочные деньги за титул

Ссуды на покупку автомобиля предлагают возможность быстрого одобрения краткосрочной ссуды, но, как правило, они очень дороги. Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, вам необходимо заложить свой автомобиль в качестве залога, передав право собственности кредитору до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Если у вас нет других вариантов — например, вам срочно нужны средства для оказания неотложной медицинской помощи, — получение титульного займа может иметь смысл.Но в большинстве случаев эти ссуды дороже, чем они стоят, и вы рискуете потерять свою машину, когда воспользуетесь ею.

Как работают ссуды под залог автомобиля

Чтобы взять взаймы под свой автомобиль, вам необходимо иметь достаточно капитала для финансирования кредита. Во многих случаях вам необходимо выплатить любые другие ссуды, использованные для покупки автомобиля, но некоторые кредиторы позволяют вам брать ссуду, если вы все еще выплачиваете стандартную ссуду на покупку автомобиля. В среднем эти ссуды могут составлять от 100 до 5 500 долларов.

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от стоимости вашего автомобиля или собственного капитала. Чем больше значение, тем больше денег вы можете получить. Но не надейтесь выжать полную стоимость автомобиля из титульного займа. Кредиторы хотят упростить для себя возврат своих денег, поэтому они ссужают только то, что могут быстро и легко получить, если им придется вернуть во владение и продать автомобиль. Большинство кредиторов предлагают ссуды на сумму от 25% до 50% от стоимости вашего автомобиля. Они также могут установить на вашем автомобиле устройство GPS-слежения, чтобы никто не спрятал машину вместо выплаты ссуды. Взаимодействие с другими людьми

Хотя вы можете получить ссуды на покупку автомобиля в финансовых компаниях, вы можете получить ссуду под свой автомобиль через свой кредитный союз или банк.

Погашение кредита

Правовые ссуды представляют собой краткосрочные ссуды со сроком погашения от 15 до 30 дней. Это означает, что вам нужно быстро найти средства для полного погашения, известного как воздушный шар, а это редко бывает так просто, как вы надеялись. В некоторых случаях вы можете продлить погашение, «пролонгировав» ссуду.

Перемещение через

Вместо выплаты ссуды вы можете получить новую 30-дневную ссуду. Однако пролонгация кредита становится чрезвычайно дорогим способом получения кредита — вам придется каждый раз платить комиссию за новый кредит. Законы штата иногда ограничивают возможность переворота.

Процентные ставки

Вы можете увидеть, что ваш кредитор взимает 25% процентов за один месяц, что может показаться не таким уж плохим. Однако, если вы будете держать этот заем в течение всего года, годовая процентная ставка (APR) будет равна примерно 300%.

Общие затраты на заем

Затраты на титульные ссуды высоки. Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем вы платите по кредитным картам. Законы штата часто ограничивают процентные ставки, но эти ограничения все еще довольно высоки. Более того, вы обычно платите комиссию за получение титульного займа, и эти сборы увеличивают стоимость заимствования. Даже если комиссия не называется «процентами», вы все равно платите ее, потому что она включает ее в остаток по кредиту. Как и ссуды до зарплаты, титульные ссуды могут привести к тому, что вы выплатите в несколько раз больше, чем занимаете, что в сумме приведет к значительным затратам для финансирования ваших потребностей.Взаимодействие с другими людьми

Потеря машины

Одна из самых больших проблем с титульным займом — это риск потери автомобиля. Согласно исследованию, проведенному в мае 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей, у каждого пятого заемщика было возвращено свое транспортное средство. Если вы не можете справиться с выплатами, кредитор может завладеть автомобилем, продать его и оставить себе доля денег. Во многих случаях кредиторы сохраняют общую сумму выручки от продаж, потому что это была стоимость автомобиля на рынке перепродажи.Взаимодействие с другими людьми

Если ваш автомобиль будет возвращен в собственность, все может быстро пойти под откос. Возможно, вы не сможете приступить к работе и продолжать получать доход. Дорога на работу и обратно займет значительно больше времени. Эта более продолжительная поездка на работу влияет на качество вашей жизни, так как вам и вашей семье будет сложно выполнять повседневные задачи, такие как покупки и добраться до школы. Если вам не нужно подвергать свою машину опасности, не делайте этого.

Альтернативы титульным займам

Изучите альтернативы, прежде чем получить титульный кредит.Варианты, представленные ниже, могут быть не очень привлекательными, но они могут быть лучше, чем получение денег за титул.

• Персональный заем может быть вашим лучшим вариантом, если вы должны занять. Вам не нужно закладывать залог, и вы можете получить более низкую ставку. Спросите в своем банке или кредитном союзе о получении более долгосрочной ссуды.
• Кредитные карты редко бывают разумным способом заимствования, но это необеспеченные займы, которые не несут риска повторного вступления во владение.
• Дополнительный доход также может помочь вам пережить тяжелые времена.Если вы можете взять другую работу, даже временно, вы, скорее всего, выйдете вперед. Дополнительная работа может быть неприятной или даже невозможной, но ее стоит оценить.
• Сокращение затрат легче сказать, чем сделать, но если временные жертвы могут помочь вам пережить тяжелый период без повреждений, это, вероятно, лучший вариант.
• Понизьте версию вашего автомобиля до , если у вас автомобиль дороже, чем вам нужно. Возможно, вы сможете заработать деньги, продав эту машину, купив что-нибудь менее дорогое и сохранив разницу.

Если вам необходимо использовать ссуду под залог наличными, спланируйте, как вы ее выплатите, прежде чем брать ссуду, чтобы ничего не оставлять на волю случая. Устранение этого долга должно стать вашей основной финансовой целью.

Поздно оплатить счет по кредитной карте? Ваш автомобиль может быть конфискован

Реакция на крупные банки и их высокие комиссии привлекла внимание кредитных союзов к экранам радаров многих новых клиентов. Но если вы подумываете взять ссуду на покупку автомобиля или подать заявку на получение кредитной карты в свой кредитный союз, убедитесь, что понимаете все тонкости, иначе эти отношения могут быстро развернуться на юг.

Многие потребители могут не осознавать, что автомобиль, который они финансируют через свой кредитный союз, также можно использовать в качестве залога не только для их автокредита, но и для другого долга, например кредитной карты.

Итак, если вы сегодня одолжите деньги в кредитном союзе для новой Toyota Camry, а через два года столкнетесь с финансовыми проблемами и перестанете платить по кредитной карте, кредитный союз может попросить кого-нибудь прийти и «отбуксировать вашу машину, — говорит Терри Дункан, поверенный по банкротству Duncan Law в Шарлотте, штат Нью-Йорк.C.

Это практика, называемая «перекрестным обеспечением», и, хотя банки также могут включать такие положения в свои кредитные документы, эта практика гораздо более типична для кредитных союзов, говорит Дункан.

«Это довольно распространенная оговорка в ссудных документах кредитных союзов», поскольку кредитные союзы пытаются «сделать ссуды менее рискованными для них», — говорит Майк Макклейн, помощник главного юрисконсульта и старший советник по соблюдению нормативных требований Национальной ассоциации кредитных союзов (CUNA).

В отличие от банка, кредитный союз — это некоммерческий финансовый кооператив, принадлежащий его членам, поэтому финансовые потери кредитного союза могут повлиять на всех членов, говорит Макклейн.

Это можно объяснить, но…
Кредитный специалист кредитного союза обычно объясняет положение о перекрестном обеспечении потребителю, который подписывает кредитный документ, но если этот участник столкнется с финансовыми трудностями через три или четыре года, он «мог бы забыть об этой статье», — говорит он.

Часто проблема возникает во время подачи документов о банкротстве, когда у потребителя есть автокредит или задолженность по кредитной карте в одном кредитном союзе.

Кейт Леггетт, старший экономист и вице-президент Американской банковской ассоциации, говорит, что он редко слышал о крупных банках или местных банках, использующих такой пункт.

Он говорит, что перекрестное обеспечение часто встречается в штатах, которые сильно пострадали от экономического спада и испытали большое количество заявлений о банкротстве, таких как Флорида и Аризона.

В 2010 году количество заявлений о банкротстве выросло почти до 1,55 миллиона в 50 штатах и ​​округе Колумбия, прежде чем упало до менее 1,37 миллиона в 2011 году, согласно федеральным данным о банкротстве, собранным Epiq Systems.

Положение о перекрестном обеспечении «является способом заставить людей, подавших заявление о банкротстве, заставить их продолжать погашать свои долги кредитным союзам», — говорит Леггетт.

При перекрестном обеспечении долг по карте обеспечен.
Для тех, у кого есть задолженность по кредитной карте, важно «признать, что это не необеспеченный кредит, особенно если у вас есть автокредит» в том же финансовом учреждении, — говорит Леггетт.

Некоторые потребители могут иметь дело с кредитными союзами впервые, поскольку в 2011 году тысячи людей покинули крупные банки и перевели свои деньги в кредитные союзы в знак протеста против сборов крупных банков.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик каждую неделю.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Хотя окончательных цифр пока нет, по оценкам CUNA, чистый прирост новых членов превысил 900 000 с сентября по ноябрь. По словам Марка Вольфа, старшего вице-президента ассоциации по коммуникациям, CUNA берет количество старых членов, которые закрыли свои счета в кредитных союзах, и вычитает это из количества присоединившихся, чтобы определить чистый рост числа членов.

С января по ноябрь кредитные союзы добавили 1,6 миллиона новых членов по сравнению с примерно 600 000 за весь 2010 год. В конце 2010 года у кредитных союзов было почти 92 миллиона членов.

Оговорка о взаимном обеспечении распространяется не только на автомобили. Он также может использоваться с такими вещами, как лодки и туристические автомобили, для защиты кредитных карт или кредитных линий, существующих сейчас, а также в будущем, говорит Макклейн.

Некоторые кредитные союзы авансом
Некоторые кредитные союзы очень откровенно относятся к этой практике.Например, Федеральный кредитный союз GHS в Гринвилле, Южная Каролина, в своих ставках по кредитам, опубликованным в Интернете, добавляет примечание: «ВСЕ ссуды обеспечены перекрестным обеспечением всем имуществом и акциями, заложенными для обеспечения любого кредита или аванса. Например, автомобиль, переданный в залог для получения дополнительной учетной записи для нового транспортного средства, также будет обеспечивать получение личной ссуды. Перекрестное обеспечение не применяется к вашему дому, любым счетам Keogh или IRA у нас или к имуществу, определяемому как предметы домашнего обихода… »

По словам Дункана, подобная тактика, используемая финансовыми учреждениями, — это зачет долга.Если, например, у вас есть текущий счет и кредитная карта в определенном банке, и вы задерживаете платежи по кредитной карте, ваш банк может снять деньги с вашего текущего счета для оплаты долга по кредитной карте.

Кредитный союз государственных служащих в Остине, штат Техас, открыто говорит о своей практике. Брошюра по MasterCard от кредитного союза побуждает клиентов закладывать деньги на своем сберегательном счете — в пределах лимита кредитной карты — в качестве обеспечения своей MasterCard. В брошюре говорится: «Я понимаю, что эти депозиты не будут доступны для меня, пока счет MasterCard не будет надлежащим образом закрыт. Я разрешаю PECU применять эти акции к моей учетной записи MasterCard, если я не выполняю обязательства ».

Дороти Баррик, менеджер группы и финансовый советник некоммерческой организации GreenPath Debt Solutions, которая занимается консультированием по потребительским кредитам и банкротству, говорит, что сталкивается с такими статьями «довольно регулярно».

Мы видим, что это происходит с банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами.

— Дороти Баррик GreenPath Debt Solutions

«Мы видим, что это происходит с банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами», — говорит она.В некоторых случаях в качестве залога используется такой предмет домашнего обихода, как стиральная машина.

Финансовые компании предоставляют ссуды тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, и взимают более высокую процентную ставку, говорит Баррик.

Примерно в половине случаев, с которыми она имела дело, потребители не знали, что они соглашаются на такие договоренности; в других случаях просто забыли.

Таниша Уорнер, менеджер по связям с общественностью некоммерческой службы консультирования по потребительским кредитам Money Management International (и обозреватель Credit Care для CreditCards.com), говорит, что финансовые учреждения могут более агрессивно применять такие положения как средство возмещения денег, которые они потеряли в других областях, таких как потери, которые они понесли из-за федерального ограничения на сборы, взимаемые с продавцов за обработку платежей по дебетовой карте.

Если вы занимаетесь деньгами и не понимаете, что такое перекрестное обеспечение, Warner рекомендует взять с собой друга или члена семьи в ваше финансовое учреждение. Затем этот человек может помочь задать вопросы и объяснить условия кредита.

Вы также можете убедить свое финансовое учреждение выйти из положения о перекрестном обеспечении. Но самое время спросить, прежде чем подписывать документы, «не дожидаясь (финансового) кризиса», — говорит она.

Хотя все эксперты советуют читать мелкий шрифт всякий раз, когда вы подписываете кредитные документы, они признают, что вы можете не читать каждое слово.

По крайней мере, Леггетт предлагает спросить финансовое учреждение, есть ли здесь оговорка о перекрестном обеспечении.

И вы, возможно, захотите хорошенько подумать о том, чтобы взять деньги в долг там же, где у вас есть счета в банке или кредитной карте. Хотя в этом нет ничего плохого, если ваш финансовый дом в порядке и вы можете получать более высокие процентные ставки по кредитам, это может стать проблемой, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями, — говорит Баррик.

«Иногда не стоит брать деньги в банк, где вы занимаетесь», — говорит Баррик.

См. По теме: Плюсы и минусы кредитных карт кредитных союзов

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктованы рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

No related posts.