какие нужны документы для оформления ипотеки в 2020 – 2021 году

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
   
2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

• Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
• Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
• Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
• Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
• Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

• Копии учредительных договоров,
• Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
• Копии договоров по аренде недвижимости,
• Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

1. Заявление гражданина,
2. Свидетельства о рождении детей,
3. Паспорта кажд

Документы для ипотеки в Сбербанке на 2020 год для физических лиц

Ипотечное кредитование один из самых востребованных продуктов. Это обусловлено тем, что купить жилье в полную стоимость часто не представляется возможным, поэтому оптимальным решением для покупки квартиры в 2020 году становится ипотека. Этот вид кредитования довольно сложный и трудоёмкий, поэтому о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Предварительная подготовка значительно ускорит процесс оформления ипотечного кредита. Но важно помнить, что многие экземпляры, входящие в пакет требующихся бумаг, имеют ограниченный срок действия. Предъявить их можно в течение месяца, после потребуется новый документ.

Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта. Но есть стандартный список бумаг, которые в любом случае понадобятся при оформлении.

В список обязательных бумаг входят:

• паспорт;
• анкета, которая одновременно является и заявлением;
• документация на залоговую недвижимость.

Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Кстати, в некоторых случаях кредитор выдаёт займы только по этим бумагам, но условия таких займов очень жёсткие, поэтому лучше собрать дополнительный пакет, чтобы максимально смягчить свои.

Читайте так же: реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Помимо основных бумаг, особое внимание финансовая организация уделяет справкам о доходах и подтверждению трудовой занятости. Формы этих справок могут быть самыми разнообразными. Поэтому давайте рассмотрим в каком виде кредитор примет эти бумаги.

Подтверждение дохода

Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях. В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

• Самый распространённый вариант подтверждения официального дохода – это предоставление 2-НДФЛ за последние полгода. В случае если на последнем рабочем месте клиент отработал меньшее количество времени, допускается предоставление документа за фактический период.
• Если государственное учреждение имеет ограничения, не позволяющие получить 2-НДФЛ, то банк примет справку по образцу учреждения.
• Сейчас часто встречаются ситуации, в которых работодатель по официальным данным выплачивает сотруднику необходимый минимум, а на деле оплата труда значительно выше. В этом случае можно предъявить справку по форме банка, её можно скачать на официальном сайте финансовой организации или попросить у сотрудника, посетив отделение лично.
• Если заявитель имеет пенсионные отчисления или иные средства пожизненного содержания, необходимо предоставить банку справку, подтверждающую это и содержащую информацию о размерах отчислений.
• Если имеются какие-то другие компенсации или выплаты, то об этом тоже стоит сообщить банку, предоставив нужную справку.

Чем больше доходов подтвердит заявитель, тем более мягкие условия предложит ему банк, ведь платёжеспособный заёмщик – это гарантия возврата ипотечного займа в полном объёме. Потому если у клиента имеются дополнительные источники дохода их тоже стоит указать. Для этого подойдёт декларация для подачи в налоговую службу с пометкой госструктуры или документ подтверждающий факт отправки отчёта почтой. Если клиент получает доход с аренды жилой или нежилой помощи, то для этого подойдёт договор найма заключённый с нанимателем, вместе с ним необходимо подтверждение права собственности и налоговая декларация.

Подтверждение трудоустройства

Кроме справок о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке 2020 должны содержать достоверную информацию о трудоустройстве клиента. Для её подтверждения существует несколько вариантов.

• Копия, снятая с трудовой книжки заявителя и заверенная уполномоченным лицом работодателя. В качестве альтернативного варианта может выступить выписка из трудовой, содержащая информацию о работе за период 5 лет. Этот вариант является классической формой подтверждения, но трудоустройство не всегда выполняется с использованием записи в трудовой книге, поэтому он не единственный.
• Справка с последнего места занятости, в которой указана должность заявителя и его стаж.
• В случае, когда позволительно не иметь трудовой, можно предоставить копию, снятую с трудового договора.
• Для заявителя, являющегося индивидуальным предпринимателем, требуется предоставить свидетельство о регистрации нормативно правовой формы.
• Для лиц ведущих частную практику в качестве юриста или адвоката, необходимы удостоверение и приказ о назначении на соответствующую должность.
• Если деятельность заявителя требует лицензирования, то необходимо предоставить и её.

Этот список допустимых документов поможет собрать нужный пакет на заявку для оформления ипотечного займа.

Дополнительные документы в соответствии с категорией продукта

Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.

Кредит для молодой семьи

Этот вид продукта предлагается семьям, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет имеющих одного или несколько детей. Для этой категории заёмщиков предусмотрено представление следующих дополнительных бумаг:

• свидетельство о рождении каждого ребёнка;
• для полной семьи необходимо свидетельство о заключении брака;
• для учёта доходов ближайших родственников следует предоставить информацию, подтверждающую степень родства.

Займ под материнский капитал

По названию предложения понятно, что в качестве первоначального взноса для приобретения жилья будет использован материнский капитал. В этом случае необходимы следующие дополнительные бумаги:

• сертификат материнского капитала;
• справка из пенсионного фонда, содержащая информацию об остатке средств.

Военная ипотека

Предоставляется в рамках государственной программы обеспечения жильём военнослужащих. При обращении в банк за этой формой ипотечного кредитования придётся заполнить отдельную анкету, бланк которой можно получить в отделении банка или скачать на сайте организации.

Жилищный кредит с иным залогом

В качестве залога может выступать и иное имущество заявителя, чаще всего такой подход используют в случае кредитования без первоначального взноса или когда основной залог находится в процессе строительства и бумаги для закладной по нему ещё не могут быть предоставлены. В виде залога может предоставляться не только иная недвижимость, но и автомобиль или ценные бумаги.

• Если в качестве залога выступают права требования, то следует предоставить подтверждение этих прав. И согласие других членов семьи.
• Для залога автомобиля необходима оценка стоимости, а также ПТС и СТС.
• Если используются ценные бумаги, то также необходимо подтвердить владение ими.
• Недвижимость в качестве залога требует гораздо больше документов: регистрация права собственности; договор, устанавливающий собственность; оценка стоимости; выписка, взятая в Росреестре; кадастровый план; справка о том, что в помещении нет прописанных жильцов; согласие супруга и органов опеки; в случае если залогом выступает частный дом, то собственность на земельный участок, на котором располагается недвижимость.

Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.

Документы на приобретаемую недвижимость

Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.

Вот список бумаг, который потребуется предоставить банку:

• Предварительный договор заключённый между покупателем и продавцом, в котором оговорены основные моменты сделки.
• Копию подтверждения собственности продавца на недвижимость.
• Акт, подтверждающий отсутствие обременения и ограничений.
• Копия свидетельства определяющего право собственности.
• Оценочная стоимость, подтверждённая документально.
• Согласие супруги продавца на продажу.
• Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то необходимо разрешение на продажу органов опеки.

Подтвердить, что у вас есть средств для первого внесения можно предоставив выписку со счёта или договор, подтверждающий внесение части стоимости недвижимости продавцу.

Стоит отметить, что банк может дополнить список требующихся документов в случае возникновения дополнительных вопросов. Поэтому даже этот большой перечень не является окончательным. Более подробную информацию предоставит менеджер банка, который будет заниматься ведением вашей сделки.

Какие документы потребуются для получения ипотеки в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление жилищного кредита начинается со сбора справок. На их основе банк выносит решение о размере и сроках ссуды, а также определяет ликвидность приобретаемого объекта. Рассмотрим список документов для ипотеки в Сбербанке и порядок их предоставления.

Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Для оформления требуется три пакета бумаг:

1. Личные документы заемщика. По ним банк оценивает платежеспособность клиента и определяет максимально возможную сумму ипотечного кредита.
2. На покупаемую недвижимость. Нужны для оценки ликвидности объекта и его соответствия требованиям банка.
3. Документы продавца.

Список бумаг зависит от выбранной программы, вида приобретаемого жилья и личности заявителя.

Минимальный и дополнительный пакет для заемщиков-физических лиц

Что потребуется подать в первую очередь:

1. Анкету. Ее можно скачать по ссылке и заполнить дома самостоятельно или взять бланк в офисе банка и оформить его вместе с работником учреждения. Также заполнение анкеты доступно через интернет в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
2. Паспорт. Если нет постоянной прописки, то потребуется справка о регистрации по месту пребывания.
3. Подтверждение зарплаты: справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ, если заемщик ИП. Если человек получает определенную часть зарплаты «в конверте», то ему выгоднее оформить справку по форме банка, в которой будет указан фактический размер дохода. Скачать справку по банковской форме можно здесь.
4. Подтверждение стажа и наличия постоянной работы: трудовая книжка или справка от организации-работодателя. Для подачи в банк документ нужно заверить подписью и печатью работодателя.
5. Подтверждение наличия денег на взнос: выписка с банковского счета, чек о частичной оплате жилья (если продавец и покупатель уже заключили предварительную сделку) или свидетельство о получении субсидии.

Для увеличения размера ссуды заемщик может подать бумаги, подтверждающие дополнительный заработок. Сбербанк рассматривает прибыль, получаемую от аренды и оказания услуг, а также пенсии, государственные выплаты, авторские гонорары.

Подтвердить получение средств может договор аренды, справка 2НДФЛ за текущий год, 3НДФЛ за последний налоговый период.

Сбербанк может потребовать дополнительный перечень бумаг, если у заявителя есть супруг/супруга или дети. Если получатель кредита состоит в браке, то его вторая половина автоматически оформляется в качестве его созаемщика. В этом случае ему нужно предоставить такой же перечень документов, как и титульному заемщику.

До регистрации сделки супруг должен подписать согласие на залог квартиры и заверить его у нотариуса. Приобретенная квартира в этом случае становится общей собственностью супругов. Если получатель ипотеки хочет быть единоличным владельцем недвижимости и оформить ипотеку без созаемщика-супруга, то в банк нужно предоставить брачныйдоговор. В документе должно быть указано, что супруг в случае развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье. Скачать образец брачного контракта можно здесь.

Необходимый список бумаг по квартире и иным видам жилья

Документы на объект могут быть предоставлены как вместе с личными бумагами заемщика, так и в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Что нужно для взятия жилищной ссуды на вторичное жилье:

1. Соглашение о купле-продаже.
2. Свидетельство оправе собственности.
3. Выписка из кадастрового реестра с пометкой о том, что жилье свободно от обременений.
4. План объекта и экспликация.
5. Письменный отказ от права покупки. Его подписывают остальные владельцы объекта в том случае, если квартира находится в долевом владении. Документ нужно заверить у нотариуса.
6. Документ-основание возникновения права владения: соглашение о купли-продаже, обмене, свидетельство о наследстве и пр.
7. Отчет об оценке. Документ может быть предоставлен как вместе со всеми бумагами от продавца, так и отдельно после одобрения банком квартиры.

Если продавец объекта состоит в браке, то должен предъявить нотариальное заверенное согласие на отчуждение квартиры. Если он холост/не замужем, то со своей стороны предоставляет заявление, удостоверенное нотариусом, в том, что на момент оформления недвижимости в собственность не состоял в браке. При наличии среди совладельцев иждивенцев потребуется согласие органов опеки и попечительства на продажу жилья.

При оформлении жилищного кредита на строительство дома нужно предоставить:

1. Документ о праве собственности на земельный участок.
2. Договор с компанией, которая будет проводить коммуникации или заниматься возведением дома.
3. Смета строительных работ.
4. Кадастровый паспорт.
5. Разрешение на постройку. Оно не потребуется, если заемщик строит гараж или нежилые постройки для личного пользования, а также если строительство ведется на землях для ведения садоводства или дачного хозяйства.

Для приобретения новостройки потребуется:

1. Договор, на основании которого заемщик инвестирует деньги в строительство (договор уступки прав требования, договор инвестирования строительства, предварительное соглашение с застройщиком).
2. Разрешение на возведение многоквартирного дома.
3. Свидетельство о регистрации права собственности на участок или договор аренды на него.
4. Разрешительная документация на введение в эксплуатацию и передаточный акт. Требуются при кредитовании на инвестирование строительства недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию и до даты получения застройщиком свидетельства о госрегистрации права собственности.
5. Договор долевого участия или договор уступки прав требования.
6. Отчет об оценке стоимости объекта.

Если кредит предоставляется на строительство недвижимости по договору паенакопления, то потребуется документ, подтверждающий прием заемщика в члены кооператива и бумага, свидетельствующая об оплате вступительного взноса.

При оформлении ипотеки на новостройку у партнера Сбербанка заемщику не нужно предоставлять документы застройщика. Если выбранный застройщик не входит в число партнеров банка, то в отделение вместе с документами на жилплощадь нужно принести устав строительной компании, выписку из ЕГРЮЛ и протокол акционеров или совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа.

Дополнительный перечень документов при заявке на специфические программы

Для некоторых программ Сбербанка требуется дополнительный список документов.

Программа	Документы
Для семей с детьми	Свидетельство о рождении второго или третьего ребенка.
С материнским капиталом.	Сертификат на материнский капитал, справка из ПФР о состоянии счета.
Военная ипотека	Свидетельство участника НИС на получение целевого жилищного кредита.

Рекомендации по подготовке документов на ипотечный кредит Сбербанка

При оформлении ипотечного кредита важно учитывать последовательность предоставления бумаг и срок действия некоторых документов.

Для первичного рассмотрения заявки Сбербанк требует только личные документы заемщика: паспорт и подтверждение трудовой деятельности и доходов. Если запрос одобрен, то заемщику дается 90 дней на то, чтобы предоставить в отделение документы по приобретаемому объекту и справку о наличии денег на первый взнос.

Некоторые бумаги имеют ограниченный срок действия:

• справка о доходах действительна 30 дней;
• выписка из ЕГРН – 30 дней;
• отчет об оценке недвижимости действует 6 месяцев.

Подготовку к ипотеке лучше начать со сбора бумаг, не имеющих срока действия. В противном случае период действия справок может истечь за то время, когда заемщик собирает остальные документы.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 20.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Документы для оформления ипотеки: необходимый список

Люди продолжают покупать недвижимость с привлечением возвратных средств. Поэтому ипотека остается востребованной в банковской сфере. Важный этап — сбор необходимых справок, перечень которых зависит от условий договора и вида недвижимости. Список получается обширным, потому что кредитор хочет застраховать свои интересы. Какие именно документы нужны для ипотеки можно посмотреть ниже в статье.

Стандартный пакет документов

Если заемщик не принадлежит к льготной категории граждан, он подает заявку на оформление ипотеки на обычных условиях. Для этого понадобится такой набор документов:

• заявление;
• паспорта заемщика и всех созаемщиков — оригинал и копии первых страниц и с регистрацией брака. Но все зависит от банка – в некоторых организациях требуют копии всех страниц;
• для мужчин — военный билет или справка об отсрочке службы;
• если супруги состоят в официальном браке, один из них по закону должен стать созаемщиком. Банк понадобятся свидетельство о вступлении в брак и о рождении детей, если они есть;
• копия трудовой книжки для ипотеки или трудового договора. На справках указывают стаж работы в этой компании и занимаемую должность. Копия документа должен подписать работодатель;
• справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев формы 2-НДФЛ — ее заказывают в бухгалтерии.

Некоторым организациям может понадобиться второй документ подтверждающий личность заемщика:

• водительские права;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• СНИЛС.

Обычно, расширенный пакет документов для получения ипотеки нужен, если подана заявка на ее оформление без подтверждения финансового положения. Подавая документы для ипотеки, следует убедиться в правильности их заполнения.

На всех справках должна стоять дата выдачи, подпись руководителя и печать организации.

Важно! Ряд банков предлагает оформить ипотеку на особых условиях, если заемщику перечисляют зарплату на счет в организации-кредиторе. Тогда справка о подтверждении доходов не понадобится.

Военная ипотека

Для военнослужащих банки предлагают оформить кредит на льготных условиях. Чтобы принять участие в программе, заемщик должен написать рапорт. Ему выдают свидетельство, которое он добавляет к стандартному пакету документов. Жена должна дать письменное разрешение на оформление военной ипотеки.

Банковские служащие могут запросить сведения о наличии другой недвижимости, машин, или земельного участка, или диплом об образовании. Военнослужащий должен дать согласие на обработку своих персональных данных.

Ипотека для пенсионеров

Ранее банки отказывали в ее оформлении пенсионерам. Но сейчас многие пересмотрели свою политику. И теперь ипотеку могут одобрить людям преклонного возраста.

Если пенсионер не работает, ему понадобятся:

• заявление;
• заполненная анкета;
• пенсионное удостоверение;
• справка из ПФ РФ о величине пенсии.

Если пенсионеру переводят пенсию на карту банка-кредитора, справку из ПФ РФ ему приносить не нужно. Если заемщик работает, то ему нужно подготовить стандартный пакет документов. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, пенсионерам стоит предоставить справки о дополнительных источниках дохода и наличие другой недвижимости.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы принять участие в этой программе один из супругов или оба должны быть моложе 35 лет. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года. Другое обязательное условие — наличие одного или нескольких детей. Мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, подходят под определение молодой семьи.

Банку понадобятся следующие документы:

• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• бумаги на залоговое имущество.

У молодых родителей попросят подтверждение наличия средств на оплату первоначального взноса. Это выписка с лицевого счета, сертификат на маткапитал. Если у пары поручителями выступают родственники, они должны подтвердить свое родство.

Для бизнесменов и владельцев ИП

Не все банковские организации готовы одобрить ипотеку этой категории граждан. Для кредиторов их источник дохода не считается надежным. Если банки принимают заявку, они выдвигают жесткие условия для ее получения. Также они запрашивают более расширенный пакет документов.

Индивидуальные предприниматели вместе с паспортом должны предоставить:

• налоговую декларацию с отметкой о принятии;
• копия свидетельства о постановке заемщика на учет в реестр как владельца ИП.

От бизнесменов банк просит:

• данные о деятельности организации;
• финансовая отчетность. Справки оформляют с учетом выбранной системы налогообложения.

Кредиторы могут запросить налоговые декларации, справки о выдаче дивидентов.

Это необходимо, чтобы банк имел представление о финансовом положении заемщика.

Важно! Обычно ипотеку выдают ипотеку под залог имеющегося имущества или под поручительство.

Документа после одобрения заявки

Для оформления ипотеки банк также запрашивает данные о приобретаемом жилье. На это банк дает 90-120 дней. Список документов зависит от вида жилого объекта.

Если квартира в новостройке

В этом варианте продажей занимается застройщик. Для приобретения жилого помещения в новом доме банку нужно показать:

• документы, подтверждающие основания на появление прав собственности на квартиру;
• справка, подтверждающая права владения земельного участка;
• разрешение на строительство;
• выписка из ЕГРН на земельный участок;
• проектная декларация;
• договор на долевое участие в строительстве дома.

Также понадобится письменное разрешение от супруга на оформление залога. Документ должен быть заверен нотариально.

Если жилье на вторичном рынке

В этом случае понадобится расширенный перечень документов. Чтобы банк одобрил ипотеку на покупку вторичного жилья, нужно предоставить:

• паспорт продавца;
• справки, в которых указано право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи жилого помещения;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый или технический паспорт квартиры.

Дополнительно привлекают независимого эксперта, который проводит оценку жилья. У банка есть перечень организаций, прошедших аккредитацию. Также понадобится письменное согласие, заверенное нотариально, на проведение операций с недвижимостью. Если в семье есть дети, не достигшие 18 лет, нужно получить согласие социальных органов на продажу жилья.

Если на строительство дома

Банка больше интересуют документы на земельный участок, на котором будет строиться дом:

• свидетельство, подтверждающее право владения землей;
• основание о появлении такого права;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт земельного участка.

Также обязательно получить разрешение на постройку дома. С подрядчиком подписывают договор на возведение жилого объекта.

Что понадобится для оформления права собственности и снятия бремени

После одобрения заявки заемщику следует оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Некоторые банки предлагают помочь с этой процедурой за определенную сумму. Если покупатель решил все сделать самостоятельно, ему придется собрать:

1. Заявления ото всех участников сделки.
2. Паспорта всех заявителей.
3. Ипотечный договор.
4. Договор купли-продажи с использованием заемных средств.
5. Закладная.
6. Квитанция об оплате госпошлины.

Пока заемщик не погасит задолженность перед банком, квартира или дом будут иметь статус залогового имущества. После закрытия ипотеки необходимо сделать отметку в реестре. Некоторые банковские организации делают это автоматически.

Если придется делать все самостоятельно, нужно подать заявление и документы в МФЦ:

• заявления от заемщика и банка на снятие обременения;
• паспорта всех собственников жилого объекта;
• документарная закладка;
• договор ипотеки.

Получение ипотеки — трудоемкий и хлопотный процесс. На каждом этапе нужно собирать новые документы. Банки стараются помочь заемщикам, предлагая электронные услуги, разрабатывают специальные Интернет-площадки. Подробный перечень документов заемщик сможет посмотреть на официальном сайте банка.

документов по ипотечному кредиту: что вы прочтете, что подпишете и что сохраните

Документы по ипотечному кредиту: 3 комплекта и готово

В этой статье:

Документы по ипотечной ссуде бывают трех типов, и вы получите их в разное время в процессе оформления ссуды.

1. Ваша первоначальная смета ссуды (LE) предоставляет условия и стоимость ссуды при подаче заявления. Ваша заявка на кредит также является частью первого пакета документов
2. Однако LE не является обязательным до тех пор, пока вы не подпишете форму блокировки ставки, которая обязывает кредитора выполнять определенную программу по установленной ставке в течение определенного периода времени. Обычно это происходит во время обработки ссуды
3. Ваш последний набор раскрываемой информации является наиболее важным и включает в себя еще одну заявку на получение кредита, Заключительное раскрытие информации (CD) и другие конкретные «всадники», которые применяются к определенным кредитам (например, регулируемые кредиты или программы, поддерживаемые государством). Вы получите их (или еще лучше) незадолго до закрытия
.

К счастью, вам не нужно читать все эти вещи, и вам нужно сохранить только некоторые из них.

Подтвердите новую ставку (20 ноября 2020 г.)

В ожидании ваших окончательных кредитных документов

Вы подали заявку на ипотеку и получили условное одобрение.Но для достижения окончательного одобрения и статуса «ясно, чтобы закрыть» кредитору нужно от вас немного больше. Вы должны выполнить предварительные условия вашего кредитора. Затем могут быть выпущены окончательные кредитные документы, и вы можете приступить к закрытию.

Связано: письмо об обязательстве по ипотеке (фиксирующее ваше финансирование)

Другими словами, вы почти на финише. Но сначала вам нужно выполнить несколько дополнительных шагов. Знание того, чего ожидать, может облегчить этот процесс. И это может помочь вам своевременно и удовлетворительно выполнить запросы вашего кредитора.

Удовлетворение условий предварительного закрытия

Самая сложная часть процесса ипотеки позади. Вы заполнили заявку на получение кредита. Вы отправили важные документы и финансовые отчеты. И кредитор утвердил вашу ссуду, но у него есть несколько окончательных запросов до закрытия ссуды. Это обычное дело, особенно для кредитов рефинансирования.

По теме: Что означает, когда я «готов закрыть»?

Некоторые условия предварительного закрытия, например, требуют от вас:

• Предоставьте дополнительные финансовые документы или подтверждение дохода.Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить отчеты о прибылях и убытках или лицензию на ведение бизнеса, например
• Подтвердите трудоустройство, стаж работы и доход
• Подтвердите историю аренды или владения домом
• Решите проблемы с кредитом. Кредитор может попросить вас объяснить или исправить ошибки, пробелы, просроченные платежи или красные флажки в вашем кредитном отчете или кредитной истории
• Предоставьте подтверждение наличия ипотечного страхования и / или страхования домовладельцев
• Объясните недавнюю крупную заявку на покупку, снятие, депозит или кредит
• Выплатите другие непогашенные долги, особенно если соотношение вашего долга к доходу слишком велико
• Увеличьте размер первоначального взноса, чтобы сделать ежемесячный платеж по ипотеке более управляемым
• Предоставьте подтверждение продажи (договор недвижимости) вашего текущего дома, если применимо

Что нужно знать

Для завершения процесса: «Большинство кредиторов потребуют, чтобы ваше дело было полностью очищено для закрытия.Это означает, что не остается никаких условий, кроме тех, которые могут быть выполнены в день закрытия сделки », — говорит Крейг Гарсия, президент Capital Partners Mortgage.

Это также означает, что «Все необходимые документы оформлены. Условия предварительного финансирования заемщика получены и рассмотрены. Оценка рассмотрена. И ваша ставка была зафиксирована, — говорит Крис Льюис, менеджер по продажам и операциям в Angel Oak Home Loans.

По теме: Сколько времени нужно, чтобы закрыть ипотеку?

Ваш андеррайтер дает окончательное одобрение и «разрешение на закрытие», как только все эти запросы будут выполнены.Затем ваш кредитный специалист позвонит вам, чтобы назначить дату закрытия.

Блокировка скорости

Блокировка скорости привязана к адресу собственности. Вы можете зафиксировать ипотечную ставку в любое время, когда у вас есть заявка на финансирование определенного объекта недвижимости. Вы не можете заблокировать ставку, если вы прошли предварительное одобрение и еще не выбрали дом для покупки.

Чем больше период блокировки, тем больше он стоит. 30-дневная блокировка является стандартной для большинства кредиторов. Если вы готовы закрыть и заблокировать на 15 или 7 дней, вам следует получить скидку на комиссию по кредиту или процентную ставку.если вы заблокируете на 45, 60 или более дней, рассчитывайте заплатить за привилегию.

Блокировка защищает вас от повышения ставки до закрытия. «Плавающая» процентная ставка означает, что вы рискуете, что ваша окончательная ставка может быть выше или ниже при закрытии. Если вы выберете блокировку, убедитесь, что срок действия блокировки не истечет до предполагаемой даты закрытия.

По теме: Когда я должен зафиксировать свою ипотечную ставку?

«У кредиторов обычно есть процедуры, чтобы не оформлять окончательные кредитные документы, если блокировка не покрывает необходимый период времени для закрытия и финансирования кредита», — говорит Гарсия.

Многие кредиторы могут продлить блокировку на день или два, но если вы «взорвете блокировку» и не закроете ее вовремя, вам, возможно, придется заплатить больше. Это зависит от кредитора и от того, повысились ли процентные ставки, упали или остались неизменными.

Составление окончательной кредитной документации

Кредитор оформляет ваши окончательные кредитные документы после получения разрешения на закрытие.

По теме: Закрытие дома (что следует прочитать и что можно просмотреть)

«Большинству кредиторов требуется как минимум 24 часа, чтобы подготовить, просмотреть и отправить эти документы вашему заключительному агенту или адвокату.Но если вы спешите, попросите предоставить вашему файлу приоритет », — добавляет Льюис.

Ваше право отменить

Если вы рефинансируете основное жилье, у вас есть обязательный период охлаждения до того, как ваш кредит станет окончательным. Это касается только рефинансирования и только для основного жилья. У вас есть три рабочих дня после подписания, чтобы отменить кредит. Вы должны сделать это в письменной форме, чтобы подать апелляцию.

«Это может задержать финансирование кредита на несколько дней. Но для вас это считается большим преимуществом защиты, — говорит Гарсия. «Допустим, вам неудобно брать ссуду по какой-либо причине в течение этих трех дней. Тогда вы имеете право отменить всю транзакцию без каких-либо последствий ».

Подтвердите новую ставку (20 ноября 2020 г.)

Какие документы мне понадобятся для ипотеки?

Мэтти Кимура, эксперт по обработке в Better Mortgage, дает краткое изложение документов, которые вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Вы думаете о покупке дома? Или, может быть, вы слышали о низких ставках и хотите рефинансировать текущий заем.В любом случае вам понадобится ипотека. Чтобы помочь вам подготовиться, давайте рассмотрим типы документов, которые вам будут предлагаться, кто будет их просматривать и почему они важны.

В Better Mortgage у нас есть опытный сержант службы поддержки, готовый помочь вам на каждом этапе пути, но подготовиться к этому — лучший способ успешно и без проблем закрыть ипотечный кредит. Для начала нам нужно, чтобы вы собрали некоторые важные документы, которые помогут нам понять ваши доходы, долги и активы. Это основа для нашей команды андеррайтеров, позволяющая убедиться, что вы можете позволить себе новую ипотеку. Документы, которые нам нужны, являются стандартным тарифом для большинства кредиторов, но что делает Better Mortgage лучше, так это наша интеллектуальная технология, которая персонализирует запросы документов в зависимости от вашей ситуации. Мы не будем просить вас о бессмысленных вещах, которые экономят всем много времени и избавляют от головной боли.

Доход

В заявке на получение кредита есть много важных частей, но расчет и проверка вашего дохода могут оказаться наиболее важными.

Документы, относящиеся к доходу, используются для понимания и проверки не только вашей истории доходов, но и вероятности того, что вы заработаете столько же или больше в будущем. Поскольку ипотека обязывает вас платить долгие годы, мы как кредитор несем ответственность за то, чтобы вы могли заплатить как сейчас, так и в будущем. Это особенно верно в отношении людей, которые получают доход от самозанятости. Проверка того, сколько вы зарабатываете, — это первый шаг к подтверждению того, что вы сможете погасить ссуду.

Необходимые нам документы о доходах будут зависеть от того, как вы зарабатываете деньги.Вот разбивка того, что мы будем просить, в зависимости от того, как вы зарабатываете:

Если вы получаете заработную плату или доход от оклада:

• Последний корешок
• Выписка W2 за прошлый год
• Самая последняя налоговая декларация с физических лиц

Если вы получаете доход RSU:

• Письменное подтверждение занятости (WVOE) от вашего работодателя, подтверждающее заработок RSU за предыдущие 2 года
• График соглашения / перехода RSU на следующие 3 года

Если вы получаете доход от самозанятости, доход по контракту или доход от собственного бизнеса:

• 1099 выписок за прошлый год
• Выписки K-1, если вы владеете частью S-Corporation или партнерства
• Налоговые декларации предприятий за последние 2 года, если вы их подали и / или получили
• Налоговые декларации физических лиц за последние 2 года
• Отчет о прибылях и убытках за год до даты, если андеррайтер не может проверить тенденцию доходов вашего бизнеса по налоговым декларациям

Если вы получаете доход от аренды инвестиционной собственности:

• Самая последняя годовая налоговая декларация с физических лиц
• Подписанный договор аренды, особенно если вы не указали доход от аренды в своей последней налоговой декларации.

Если вы получаете алименты / алименты:

• Полная копия вашего решения о разводе
• Самая последняя налоговая декларация с физических лиц

Если вы получаете фиксированный доход:

• Письма о выплате пенсии, социального обеспечения и / или дохода по инвалидности
• Выписки с банковского счета, отражающие самые последние выплаты
• Самая последняя налоговая декларация с физических лиц

Долги

На оборотной стороне дохода — ваши ежемесячные долги.Вместе они составляют отношение долга к доходу (DTI) — очень важный стандарт в любой заявке на ипотеку.

Ваш DTI можно рассчитать, сложив ваш ежемесячный долг (включая студенческие ссуды, автокредиты, счета по кредитным картам и будущие выплаты по ипотеке) и разделив его на ваш ежемесячный доход (деньги, которые вы зарабатываете до уплаты налогов). Better Mortgage может одобрять ссуды с DTI до 50%, но чем ниже ваш DTI, тем больше вариантов финансирования будет доступно для вас. DTI кажется простым, но есть некоторые особенности, которые следует учитывать, а также множество способов уменьшить ваш DTI.

Вот что мы будем использовать для определения вашего ежемесячного долга:

• Ваш кредитный отчет. Одно из первых действий, которое вы сделаете в процессе получения ссуды, — это санкционируйте «жесткую кредитную линию». Так мы узнаем информацию о ваших долгах. Кредитные отчеты содержат несколько важных частей информации из трех кредитных бюро: ваш кредитный рейтинг, остатки на счетах и ​​история платежей на ваших счетах, любые существенные унизительные кредитные события, запросы на новые кредитные линии, а также предыдущие адреса и имена.Узнайте больше о кредитных рейтингах и ипотеке здесь.

• Если вы открыли какие-либо новые счета , которые еще не полностью указаны в вашем кредитном профиле, нам потребуется ежемесячный отчет.

• Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо недавние унизительные события, особенно банкротства, потери права выкупа и короткие продажи, нам понадобятся выпускающие документы, чтобы подтвердить дату погашения кредита.

• Проверка расходов вашей собственности. Для рефинансирования это будет включать выписку по ипотеке и страховой полис вашего домовладельца. В зависимости от ситуации нам также потребуется подтверждение членских взносов домовладельца и договор о солнечных батареях. Если вы покупаете дом, нам понадобится стоимость страховки домовладельца.

• Если вы в разводе, нам понадобится полная копия вашего решения о разводе, чтобы проверить любые повторяющиеся платежи, которые являются частью ваших текущих долгов.

• Если вы владеете другим имуществом, нам также потребуется проверить связанные с имуществом расходы на эту недвижимость.У нас уже будет информация об ипотеке на эту недвижимость из вашего кредитного отчета, но нам все равно потребуются ипотечные выписки, чтобы связать счета с недвижимостью, а также подтверждение страховых взносов домовладельца и взносов ассоциации домовладельцев.

Активы

В дополнение к вашим доходам и долгам нам также понадобятся доказательства ваших активов. Это позволяет нам удостовериться, что у вас есть средства, необходимые для закрытия, а также резервы на случай, если у вас появится дополнительная недвижимость.

Для подтверждения ваших активов нам понадобится:

• Выписки по счету не менее 2 месяцев, включая полную историю транзакций и текущие остатки.

• Если есть какие-либо крупные или повторяющиеся платежи или крупные депозиты , которые не подходят для обычного использования, нам потребуется документация для этих транзакций. Например, большой депозит на ваш текущий счет может быть результатом ликвидации средств с инвестиционного счета.В этом случае будет достаточно выписок с вашего инвестиционного счета, совпадающих с транзакцией депозита. Или, если вы получили подарок в счет вашего первоначального взноса от члена семьи, нам потребуется письмо, подтверждающее, что это действительно подарок, а не ссуда.

• Если вы используете средства со своего пенсионного счета, нам понадобятся условия вывода, чтобы подтвердить, что вы сможете снимать средства со счета без неожиданных штрафов.
  

После того, как вы предоставите исходную документацию, андеррайтер Better Mortgage полностью рассмотрит ваше заявление.На основании предоставленной вами информации и документов нам может потребоваться связаться с вами для получения дополнительных разъяснений — это необходимо для того, чтобы мы полностью понимали ваши обстоятельства. В Better Mortgage мы соблюдаем правила андеррайтинга Fannie Mae, которые являются отраслевым стандартом. И хотя правила андеррайтинга ужесточились из-за финансового кризиса 2008 года, мы делаем все возможное, чтобы ограничить утомительные запросы и одобрить вашу заявку.

Если вы впервые покупаете жилье или занимаетесь рефинансированием — или даже если вы являетесь экспертом и уже несколько раз закрывали сделки, — мы знаем, что это может показаться сложным. В любом случае мы здесь, чтобы помочь и максимально упростить это для вас.

Мы цифровые, а это значит, что вы можете:

• Загружайте документы 24/7 вместо того, чтобы отправлять их по факсу или почте
• Электронная подпись большинства форм вместо печати, подписи и последующего сканирования
• Свяжите свои банковские счета в Интернете и программное обеспечение для подготовки налогов вместо отслеживания ежемесячных отчетов и налоговых деклараций
• Войдите в систему , чтобы увидеть статус вашей заявки и документы, которые нам еще нужны от вас
• Расслабьтесь и наслаждайтесь удобством отсутствия необходимости посещать отделение банка (вы всегда можете позвонить, написать или написать по электронной почте нашей команде)

Отслеживание документов может быть проблемой, но в Better Mortgage мы стремимся к созданию технологий, которые сделают вашу ипотеку быстрее и проще, чем когда-либо прежде. Давайте начнем.

Сбербанк возвращается к валютной ипотеке — RT Business News

Крупнейший банк России, Сбербанк, возобновил выдачу ипотечных кредитов в долларах США и евро более чем через год после того, как прекратил их из-за нестабильности валютных курсов и девальвации рубля в конце 2008 года.

Сбербанк объявил, что с 15 января будет выдавать ипотечные кредиты в долларах США и евро под 8,8% годовых. Другие крупные кредиторы говорят, что они надеются последовать их примеру, поскольку спрос на ипотечные кредиты растет.

Сбербанк приостановил выдачу международных валютных ипотечных кредитов в декабре 2008 года из-за колебаний валютных курсов до 20%, которые препятствовали попыткам ипотечных ссуд произвести выплаты, вызывая задержки платежей и дефолты. Он возобновил выдачу рублевых ипотечных кредитов в сентябре 2009 года. Глава департамента розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева говорит, что этот шаг является следствием стабилизации экономических перспектив и резкого снижения рисков девальвации рубля.

«Обменный курс стабилизировался, и пока мы не видим никаких предпосылок для роста доллара.”

Кредиты в иностранной валюте никогда не были важной частью ипотечного бизнеса Сбербанка, по оценкам, до декабря 2008 г. они составляли от 5 до 7%. Имея примерно 65% текущего ипотечного рынка, аналитик Тройки Диалог Ольга Веселова считает, что это вряд ли повлияет на объем кредитования Сбербанком с упором на рублевую ипотеку.

«Думаю, это не повлияет на объемы ипотечного кредитования Сбербанка. Постепенное восстановление является наиболее вероятным сценарием, при этом рубль остается основной предпочтительной валютой.Логично, что банк больше заинтересован в кредитовании в валюте доходов населения, которой в нашей стране является рубль. И это во избежание кредитных рисков, создаваемых валютными рисками заемщика ».

Также минимальное влияние на объемы кредитования Сбербанка в результате этого перехода видит Ричард Хейнсворт, генеральный директор Rusrating. Но он считает, что спрос на ипотеку будет расти по мере восстановления экономики, утверждая, что это может привести к снижению цен.

«Я не думаю, что решение о предоставлении кредитов в иностранной валюте окажет большое влияние на ипотечное кредитование.Ипотечное кредитование в любом случае увеличится, потому что спрос на ипотеку будет расти по мере восстановления экономики и желания людей вкладывать средства в новое жилье.

Гораздо более важным фактором на рынке ипотечного кредитования является цена жилья. Я ожидаю, что по мере того, как все больше людей будут тратить деньги на жилье, рыночные цены упадут! Причина в том, что цены, рекламируемые во время кризиса, были ценами продавца, потому что мало кто хотел покупать. Когда покупатели вернутся на рынок, они будут ожидать, что будут платить более низкие цены и будут торговаться более агрессивно.

До кризиса цены на жилье — и объем выданных банками ипотечных кредитов — определялись спекулятивным спросом. Люди покупали квартиры, потому что видели, что цены постоянно растут. Если стоимость жилья упадет или останется прежней, спекулятивного спроса не будет, а объемы ипотечных кредитов будут полностью зависеть от потребностей людей в покупке квартир для проживания ».

Сбербанк утверждает, что этот шаг отражает его стремление возобновить услуги, которые он предлагал до экономического спада в конце 2008 года.Ольга Найдёнова, банковский аналитик ФК «Открытие», говорит, что этот шаг отражает восстановление доверия к российской валюте и необходимость размещения средств Сбербанками.

«Сегодня люди действительно более уверены в валютном рынке и видят меньше рисков при инвестировании в валюту. Это первая причина. А второй вариант на самом деле более конкретный, поскольку Сбербанк получает более 50% своих активов за счет вкладов физических лиц, аккумулируя таким образом огромные суммы денег. Значит, им просто нужно где-то разместить эти средства.

Генеральный директор Rusrating Ричард Хейнсворт также отмечает, что, хотя доверие упало и, как можно ожидать, потребуется некоторое время, чтобы вернуться, те, кто сохранил свою работу во время экономического спада, теперь представляют меньший риск для потенциальных ипотечных кредиторов.

«Экономические перспективы предсказуемы, но не радужны. Кризис пошатнул доверие бизнесменов и населения. Потребуется некоторое время, чтобы ожидания стали такими же оптимистичными, как до кризиса.Что касается рисков, то риски ипотечного кредитования сейчас достаточно малы. Люди, у которых сейчас есть работа, были теми, кого не уволили во время кризиса, и поэтому они стабильно получают заработную плату. Опять же, этот риск не зависит от валюты, в которой выражена ипотека ».

Документы, необходимые для жилищной ссуды

Если вы решите рефинансировать или приобрести дом с ипотекой, вам необходимо будет заполнить форму заявки на получение кредита и подписать набор раскрытий, чтобы начать процесс ипотеки .

Этот пакет документов включает в себя такие вещи, как «Истина в раскрытии информации о кредитовании», «Оценка добросовестности», HUD-1, раскрытие кредитного отчета, бланк заявления о социальном обеспечении и многое другое.

С тех пор GFE, TIL и HUD-1 были заменены «Сметой займа» и «Заключительным раскрытием».

Эти раскрытия предоставляют важную информацию о вашей ссуде и позволяют банку или ипотечному брокеру собирать конфиденциальную информацию о вас, такую ​​как трудоустройство и кредитная история, банковские выписки, документы о доходах и т. Д.

После подписания всех документов о раскрытии информации можно начинать процесс ссуды. В это время кредитный специалист или ипотечный брокер соберет у вас важные документы и отправит вашу заявку на кредит андеррайтеру.

[Имею ли я право на ипотеку?]

Если ваша заявка на ипотеку будет одобрена, вы получите условное одобрение от ипотечного андеррайтера с рядом условий, которые необходимо выполнить для получения документов о ссуде. Эти условия называются условиями «до документа» или PTD, потому что они должны быть выполнены до того, как ссудные документы могут быть составлены и разосланы.

После подписания кредитных документов необходимо будет выполнить условия «до финансирования», чтобы гарантировать, что ссуда действительно финансирует и регистрирует. Обычно они отправляются обратно вместе с кредитными документами из титульного / условного депонирования.

Ниже приведены некоторые из основных документов, которые вам необходимо предоставить для эффективного финансирования вашего кредита в зависимости от типа документации:

Полная документация:

Подписанная заявка на кредит
Налоговые декларации за последние 2 года и / или квитанции о выплатах
Последние 2 выписки с банковского счета за месяц, подтверждение депозита (VOD) или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых, с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Подтверждение страхования (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанные раскрытия информации
Письмо с объяснениями (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Подписанная заявка на получение кредита
Доход просто указывается (записывается) в 1008/1003 (заявке на получение кредита)
Выписки с банковского счета за последние 2 месяца, VOD или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия, если работает не по найму, с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо Разъяснение (я) (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Нет Соотношение:

Подписанная заявка на кредит
Никакой информации о доходах не предоставляется
Банковские выписки за последние 2 месяца, VOD или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Пояснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Заявленный доход Заявленные активы:

Подписанная заявка на кредит
Доход и активы просто указаны в 1008/1003 (заявка на кредит)
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия, если вы сами -работник с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснение (я) (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Нет дохода Нет активов:

Подписанная заявка на кредит
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия, если самозанятый, с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области,
банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение занятости.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Подписанная заявка на получение кредита
Банку или кредитору не сообщается о доходах, активах и занятости.
Лицензия CPA или бизнес-лицензия не требуется.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков аренды), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (от опасности, наводнения и т. Д.))
Подписанные раскрытия информации
Пояснительные письма (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Документы, необходимые для процесса предварительного утверждения ипотеки

Брэндон Корнетт | © 2020, все права защищены | Копирование запрещено

Вопрос читателя: «Я планирую подать заявку на жилищный заем на покупку дома в конце этого года. Мне сказали, что я должен сначала получить предварительное одобрение. Какие ипотечные документы необходимы для процесса предварительного одобрения и для андеррайтинг? Я хотел получить фору по округлению этих вещей.«

Кратко: Во время подачи заявки на ипотеку, предварительного одобрения и андеррайтинга требуется много разных документов. Большинство из них связаны с вашими доходами, активами и долгами. Общие документы, необходимые для предварительного одобрения жилищного кредита, включают банковские выписки, квитанции о заработной плате, формы W-2 и налоговые декларации.

Различные этапы ипотечного процесса

Хотя в этой статье основное внимание уделяется оформлению документов, которые обычно необходимы для процесса предварительного одобрения ипотеки , нам необходимо коснуться и других этапов процесса кредитования.Вам, как заемщику, могут потребоваться документы на разных этапах пути.

Вот некоторые из этапов, на которых вас могут попросить предоставить их:

• Предварительное одобрение: Во время этого процесса ипотечный кредитор изучит ваше финансовое положение, чтобы определить (A) имеете ли вы право на получение ссуды и (B) насколько вы подходите для получения кредита. Это происходит до охоты за домом, отсюда и название «до». В процессе предварительного одобрения ипотеки требуется довольно много документов (см. Список ниже).
• Андеррайтинг: В ходе этого процесса андеррайтер кредитора (или команда андеррайтеров) внимательно рассмотрит заявку на ссуду и другие подтверждающие документы, чтобы убедиться, что заемщик и недвижимость соответствуют всем соответствующим руководящим принципам и требованиям.
• Условное одобрение: В некоторых сценариях кредитования андеррайтер может выдать так называемое условное одобрение. Это означает, что заемщик находится на один шаг ближе к закрытию, но андеррайтер все еще нуждается в некоторых дополнительных документах или информации, чтобы дать окончательное разрешение на закрытие.
• Последний день: Когда все сказано и сделано — и все кредитные документы подготовлены, проверены и окончательно согласованы — заемщик может присутствовать при закрытии и завершить процесс.

Теперь, когда мы рассмотрели предварительное одобрение в более широком контексте, давайте рассмотрим некоторые общие документы, которые требуются в процессе предварительного одобрения ипотеки.

Документы, необходимые для предварительного одобрения и андеррайтинга ипотеки

Оформление документов — это источник жизненной силы ипотечной индустрии.В то время как отрасль постепенно внедряет безбумажные процедуры (такие как электронная подпись или «электронная подпись»), для типичного процесса предварительного утверждения ипотеки все еще требуется множество документов.

Вот некоторые из наиболее часто запрашиваемых предметов:

• Номер социального страхования для всех заемщиков, которые указаны в ипотечной ссуде. Эту информацию можно проверить с помощью карты социального страхования, налоговых документов или любого другого документа, на котором указан SSN.Кредитору это необходимо для подтверждения вашей личности, для запроса налоговых деклараций в IRS, а также для получения ваших кредитных отчетов.
• Подтверждение занятости. Ваш ипотечный кредитор, вероятно, запросит список работодателей за последние два года (как минимум). В этом документе также будет указано имя, почтовый адрес и номер телефона каждого работодателя. Они хотят подтвердить вашу работу, потому что это связано с вашей способностью выплатить ссуду.
• Подтверждение дохода. Эти ипотечные документы необходимы для подтверждения вашего дохода для предварительного утверждения и андеррайтинга. Это может быть в нескольких формах. Обычно ваши доходы за текущий год отражают две последние квитанции о заработной плате или их электронный эквивалент. Это ваш средний годовой доход в размере , о котором кредитор хочет знать. Кредитор может также использовать налоговые записи для проверки ваших доходов (см. Следующий пункт).
• Налоговые документы. Это стандартный документ для предварительного одобрения ипотеки.Таким образом, вероятность того, что в какой-то момент вам придется предоставить налоговую документацию, составляет 99%. Большинство кредиторов хотят видеть ваши отчеты W-2 и налоговые декларации за последние два года. Среди прочего, ваши W-2 показывают, сколько денег вы заработали за предыдущий год (ы). Во многих случаях кредитор запрашивает расшифровку налоговой декларации непосредственно в IRS.
• Место жительства. Это говорит само за себя. В целях предварительного одобрения и андеррайтинга кредитор хочет знать, где вы жили последние пару лет (а может и дольше).
• Банковский счет информация. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение ипотеки, кредитор захочет узнать, сколько денег у вас есть в банке. Им необходимо убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия расходов на закрытие, первоначального взноса и денежных резервов (если применимо). Поэтому они, вероятно, попросят вас предоставить выписки по счетам и остатки на любых текущих, сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Это еще один стандартный ипотечный документ для предварительного одобрения. Это потребуется практически каждому кредитору.
• Кредитная информация. Есть ли у вас другие непогашенные ссуды, которые вы в настоящее время погашаете (например, автокредиты, студенческие ссуды и т. Д.)? В таком случае кредитор может запросить документы, относящиеся к этим счетам. Эта информация нужна им, в частности, для измерения вашего отношения долга к доходу.
• Договор купли-продажи. (Также называется договором о недвижимости.) После подписания договора с продавцом вам необходимо передать его копию кредитору.У вас не будет этого ипотечного документа во время процесса предварительного утверждения («предварительная» часть означает, что вы еще не нашли дом). Но вам нужно будет предоставить его для андеррайтинга и окончательного утверждения после того, как вы сделали предложение на дом. Этот документ показывает кредитору, сколько вы согласились заплатить за дом. Позже они проведут оценку собственности, чтобы убедиться, что она стоит той суммы, которую вы согласились заплатить.
• Подарочные письма. Собираются ли члены вашей семьи предоставить средства, чтобы помочь вам покрыть ваши первоначальные расходы? В таком случае вам необходимо предоставить подарочное письмо вместе с другими ипотечными документами.Кредитор должен удостовериться, что деньги действительно подарок, и что ваши родственники не ожидают какой-либо формы возврата.
• Ежемесячные расходы. Некоторые ипотечные компании запросят подробный список ваших ежемесячных платежей. Этот список может включать вашу арендную плату, кредитные карты, студенческие ссуды и т. Д. Он помогает им оценить соотношение вашего долга к доходу и вашу способность погасить долг.
• Документы о самозанятости. У вас есть собственный бизнес? В таком случае вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы в процессе предварительного одобрения ипотеки.Сюда могут входить балансы, отчет о прибылях и убытках (P&L) или федеральная налоговая отчетность за последние два года.

Примечание. Это всего лишь общий список документов для предварительного одобрения ипотеки. Он включает в себя некоторые из наиболее часто запрашиваемых элементов. В зависимости от вашей ситуации — и типа ипотечного кредита, который вы используете — вас могут попросить предоставить или подписать дополнительные документы, которых нет в этом списке.