Содержание статьи

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2020 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей. Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2020 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре э

Погашение ипотеки материнским капиталом: необходимые документы

Начиная с 2007 года, государство предусматривает семейное пособие за второго ребенка.

Также закон распространяется и на усыновленных детей.

В этом случае владельцем материнского капитала может стать мужчина, предоставивший все необходимы документы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Множество семейных пар считают рационально направить предоставленную помощь на задолженность по ипотеке, ведь государством предусмотрен именно такой способ распоряжения средствами. Со стороны заявителя потребуются обязательные документы и соблюдения оговоренных в законодательстве условий.

Общая информация

Государственная помощь, выдается при рождении второго и каждого последующего в семье ребенка, при условии, что новорожденный или усыновленный является гражданином страны, а родители ранее не прибегали к другим формам поощрения.

Родительская помощь была введена в январе 2007 года и поддается ежегодному изменению в соответствии с инфляцией и другими факторами, влияющими на курс российской валюты.

Как распорядиться средствами согласно законодательству:

Законодательством предусмотрен запрет на получения суммы материнского капитала в наличном виде.

Воспользоваться средствами на благоустройство собственного жилья и на ипотечные выплаты можно сразу же по факту получения сертификата. Во всех остальных случаях траты из материнского капитала возможны лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Материнский капитал предоставляется в случае рождения первых двойняшек. В этом случае родители обязаны решить, кто был вторым и официально это заверить.

В случае смерти новорожденного материнский капитал не предоставляется.

Ипотека с частичным погашением материнским капиталом

Законом разрешено использовать существенное государственное пособие на ипотечные выплаты. В этом случае необязательно ждать, пока ребенку исполнится три года, и можно направлять средства по факту получения сертификата.

Запрещается направлять материальную помощь на погашение:

• пени, образовавшейся в результате нарушения договора по ипотеке;
• штрафных санкций, начисленных в следствии просроченных платежей.

Обязательные нормы:

• дом или квартира расположена на территории страны;
• ипотечные средства нацелены исключительно на улучшения жилищных условий;
• в качестве заемщика может выступить как мать новорожденного, так и ее супруг;
• необходимо известить банк, ранее выдавший кредит, о намерении направить полученный капитал на погашение задолженности;
• в качестве официальных собственников, приобретенного в ипотеке жилья, должны выступать все члены семьи. Законом не предусмотрено долевое распределение, поэтому кредитор лично решает этот аспект;
• необходимо заполнить регистрационный бланк и предоставить в пенсионный фонд следующие документы: оригинал сертификата о получении семейной помощи, договор по ипотечному займу, копию документа удостоверяющую личность владельца материнского капитала, выписку из банка;
• проверка документов занимает около месяца. Средства на кредитный счет поступают не позже двухмесячного срока после подачи заявки, если все документы в порядке и необходимые условия соблюдены.

Порядок погашения ипотечной задолженности

Процедура погашения происходит в несколько этапов:

1. В первую очередь, необходимо известить банк-кредитор о желании направить материнский капитал на погашение ипотеки. В свою очередь, банк обязан предоставить справку об оставшемся на счете кредите и процентной ставки, а также документы о приобретенной в ипотеку собственности (квартиры или дома).
2. Оформить бланк-заявление в пенсионном фонде, а также предоставить все необходимые документы. Полный перечень необходимых документов можно узнать в представительстве либо на сайте регионального пенсионного фонда.
3. Проверка документов занимает не более месяца. При положительном ответе средства на кредитный счет поступают в течение двух месяцев. На период проверки документов заявителю выдается расписка, свидетельствующая о подачи документации.
4. В случае погашения ипотечного займа частями, банк формирует новый график платежей, копии, которого предоставляются заемщику.

Обязательные документы для погашения ипотеки в счет материнского капитала:

• паспорт заявителя;
• оригинал сертификата о получении государственного пособия;
• ипотечный договор;
• действительная задолженность перед кредитором на день подачи заявления;
• свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
• документы, удостоверяющие право собственности на жилье;
• документ, который свидетельствует об оформлении общей собственности всех членов семьи. Если такового не имеется, необходимо нотариально заверить письменную обязанность его оформить в течение ближайшего полугодия.

Если одной из стороной договора выступает официальный супруг, необходимо дополнительно предоставить паспорт мужа.

Нюансы использования материнской помощи:

• средства могут быть переведены в счет первоначального платежа по ипотеке либо переведены в счет существующей кредитной задолженности. Таким образом, существенно сократив, окончательный долг перед кредитором;
• материнский капитал может выступить в качестве частичного погашения задолженности. В этом случае кредитор обновляет график внесения обязательных ежемесячных платежей.

Государственная помощь семьям нацелена на их материальное благополучие. Полученным капиталом можно воспользоваться в счет погашения задолженности по ипотеке, что и является приемлемым для множества семейных пар. Этот вариант траты не предусматривает необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 года.

Смотрите видео о том, как погасить ипотеку материнским капиталом:

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Рождение или усыновление ребенка, когда в семье уже есть первенец – волнительное событие. И у родителей, кроме еще одного чада, появляется право на весомый финансовый бонус от государства. И чаще всего эту крупную сумму мамы и папы пускают на погашение ипотеки.

Ниже подробно расскажем, как погасить ипотеку материнским капиталом и про важные нюансы, которые следует знать и учитывать родителям ребёнка.

Содержание статьи:

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Потратить материнский капитал на ерунду и попросту глупо, и невозможно. Существует только несколько вариантов того, куда его можно использовать. Одним из них является расширение жилой площади.

Это вполне логично, ведь с появлением нового члена семьи потребность в увеличении квадратных метров обычно ощущается очень остро.

А так как далеко не у всех есть возможность сразу заплатить всю сумму за новое жильё, то молодым семьям нередко приходится взять ипотеку – займ у банка для этих целей. Вот на него-то и можно пустить маткапитал.

Общий порядок погашения ипотеки материнским капиталом

1. 1. Чтобы осуществить задуманное, нужно обращаться в ПФР для подачи заявления о распоряжении деньгами, имея пакет документов на руках. В их числе должны находиться бумаги, подтверждающие владение кем-то из родителей собственностью и наличие банковского займа на оную, со справкой, оговаривающей размер долгового остатка.
   2. После рассмотрения заявления и согласия с ним ПФР перечислит деньги материнского капитала в банк, а тот, вместе с остальной суммой, переведет продавцу жилища.
   3. Далее с тем, кто продал квартиру, счастливый покупатель больше не взаимодействует. Квартира считается принадлежащей родителям, использовавшим маткапитал, но находящейся в залоге.

Фактически ипотека – это залог недвижимости банку. А чтобы это учреждение прекратило держать руку на пульсе Вашей жизни, предстоит еще выплатить долг до конца.

Какие нужны документы для погашения ипотеки маткапиталом

Итак, первый шаг к подобному распоряжению этими деньгами – документы. Если собрать их пакет неверно, ПФР не одобрит заявление. Поэтому подойти к вопросу подготовки бумаг следует весьма тщательно.

Итак, что потребуется?

• Документ, удостоверяющий личность того, кто владеет сертификатом и желает им распорядиться. Это кто-либо из родителей или законный опекун.
• СНИЛС заявителя.
• Заявление установленного образца, которым податель информирует ПФР о распоряжении деньгами.
• Сам сертификат на маткапитал.
• Кредитный договор (чтобы подтвердить цель использования денег – улучшение жилищных условий этой семьи).
• Банковская справка, которая указывает остаток долга.
• Обязательство собственника (того, кто берет обязательства перед банком и распоряжается капиталом), заверенное у нотариуса, которое предписывает оформить жильё на всех членов семьи после погашения кредита.
• Дополнительные документы, которые могут потребовать в частных случаях. Например, если заявление подает не владелец материнского капитала, а кто-то другой, у него должно быть нотариально оформленная доверенность на это.

После принятия пакета документов ПФР отправляет заявление на рассмотрение. Сколько Вы будете собирать бумаги – зависит только от Вас, а вот ПФР имеет ограниченное время на принятие решения, максимально – до месяца, после чего еще месяц дается им на выплату средств.

Но точное время всех процедур неизвестно. У кого-то все происходит быстро, и уже через тройку недель их деньги перечисляются банку, а кто-то ждет все два месяца. В любом случае, планируя свои действия, лучше закладывать в ожидание максимум.

Если собственник изменил свое мнение, то в течении всего срока рассмотрения он имеет право отозвать заявление. Но после перечисления средств это становится невозможным. Потому изначально нужно хорошенько подумать, на что вы хотите их потратить.

Кстати, если залоговая квартира может быть впоследствии продана, пускать на нее выданные государством деньги не следует. Иначе при решении продать такую недвижимость придется получать разрешение опекунского совета.

Ну а оформлять квартиру на всех членов семьи после выплаты долга придется в любом случае. Нарушение этого обязательства является поводом для того, чтобы ПФР инициировал судебное разбирательство и отозвал выплату материнского капитала.

Требования к использованию материнского капитала под ипотеку

Не так давно использование материнского капитала регулировалось одним условием — можно было использовать только по достижению ребенком, за которого его получили, возраста трех лет. Но теперь этого ограничения не существует.

И даже имея на руках новорожденного, родители могут начать процесс погашения ипотеки этими средствами.

Но это возможно при соблюдении следующих пунктов:

1. Родители должны иметь сертификат, т.е., право на этот государственный бонус. Выдается он лишь единожды, за второго, третьего ребенка, ну и так далее. За какое именно чадо его получить – решают родители.
2. Материнский капитал так и называется, потому что ранее выдавался только матери. Но правила изменились – теперь его может получить и отец-одиночка. Кредит на жилище с использованием этих денег папа ребенка тоже может оформить на себя, но лишь при условии, что с мамой малыша он состоит в официально зарегистрированном браке. Один из родителей тогда будет являться заемщиком, а второй – созаемщиком.
3. Стоимость квартиры или дома должна равняться сумме капитала и займа. Получить лишние деньги на обустройство покупаемой жилплощади таким образом не получится.
4. Лишение родительских прав = лишение на капитал мамы. Если ребенка, за которого получены финансы, отбирает орган опеки, деньги изымаются.

Требования к жилищу, приобретаемому за счёт материнского капитала

1. Помещение должно быть изолированным. Неважно, что это будет – квартира, ее доля (если родители – собственники всех остальных долей), дом.
2. Недвижимость должна подходить для круглогодичного жительства (можно купить и дачу, которая, по сути, будет пригодна только летом, но в любом случае у нее должен быть статус жилого дома, или ИЖС).
3. Жилище должно подходить под все санитарные и технические нормы.
4. Помещение обязательно должно находиться на территории РФ.
5. А еще в такой недвижимости должна быть возможность зарегистрировать жителей. Т.е., потратить маткапитал на апартаменты не получится.

Способы использования материнского капитала под ипотеку

Казалось бы, в использовании денег за рождение ребенка ничего сложного. Написал заявление в ПФР, деньги перечислили покупателю, и просто платишь себе остаток по кредиту дальше и все.

Но не все так просто. Оказывается, существует 3 способа потратить эти финансы.

Нюансы и варианты использования маткапитала под ипотеку

Как первоначальный взнос. Далеко не все банки одобряют подобное решение заемщиков. Поди узнай – а вдруг заявитель без работы, или его доход существенно сокращен вследствие выхода в отпуск по уходу за ребенком?

Потому требования к таким заемщикам ужесточаются – более высокий процент, более краткий срок выплат и т. п. Но те банки, которые соглашаются на это, обычно дают два займа – на первоначальный взнос и на основной долг.

Причем проценты по первому набегут уже за время рассмотрения заявления в ПФР. А от заемщика потребуют хотя бы 5% суммы первого взноса заплатить своими, «живыми» деньгами.

Важно! Если из материнского капитала уже брались деньги на иные дозволенные нужды, то этот способ его использования уже невозможен.

Как погашение основного тела долга. Наиболее распространенная форма использования капитала мамы для оплаты ипотеки. И самая безопасная для банков, ведь сама ипотека уже оформлена. По заявлению владельца сертификата сумма госпомощи просто вносится на счет банка, погашается большая часть займа, вследствие чего уменьшается срок оставшихся выплат, но их сумма остается неизменной.

А вот чтобы вместо этого уменьшить обязательный ежемесячный платеж, заявитель должен отдельно обратиться в банк для пересчета.

Как оплата процентов за кредит. Оформление такой схемы – редкость. Она оправдана только в случае, если досрочное погашение точно не планируется.

Какой бы способ использования этих средств Вы не выбрали, учитывайте, что оплатить ими штрафы и пени невозможно.

Лучшие и надёжные банки

Ипотека – начинание, требующее больших вложений, да и сумма маткапитала не мала. Поэтому к выбору банка следует подойти весьма внимательно.

В настоящее время самыми надежными банками и их программами являются вот эти:

• Сбербанк «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»
• Раффайзенбанк «Квартира в новостройке», «На недвижимость под залог имеющегося жилья», «Квартира на вторичном рынке», и даже специальная «Ипотека с материнским капиталом».
• Альфа-банк «Кредит на квартиру» (на вторичную недвижимость), «Строящееся жильё».
• ВТБ «Новостройка», «Вторичное жильё».

Но, как нам уже известно, использовать средства маткапитала можно не только для первого взноса, но и для погашения уже ранее взятого займа.

Но бывает так, что проценты по кредиту становятся неподъемными. Например, именно так получается, если суммарный доход семьи из-за ухода мамы в отпуск по уходу за ребенком снижается. И платить обязательные взносы уже кажется невозможным.

Для таких случаев придумана программа рефинансирования – смены банковского учреждения ради более выгодных процентов.

Фактически банк, у которого Вы хотите выплачивать кредит в дальнейшем, погашает задолженность в другом аналогичном учреждении и оформляет займ у себя. И в каждом из вышеназванных банков имеется соответствующая программа.

Нюансы использования средств государственной помощи

Как и все на свете, материнский капитал имеет свои «но», о которых нужно знать.

• Если родители по какой-либо причине утратили права на материнский капитал, им может воспользоваться сам ребенок, за рождение которого его получили, но только по достижению им возраста 23 лет. Потратить эти деньги можно будет все так же на оговоренные законом цели. В том числе для того, чтобы погасить свою ипотеку.
• Если остаток долга полностью перекрывается материнским капиталом, то заявитель может затребовать возвращения ранее внесенных страховых выплат.
• С существенных трат по закону РФ гражданин имеет право получить налоговый вычет, т. е., возврат потраченной суммы (не всей, конечно, а только частично), в том числе и на покупку квартиры. Но на трату материнского капитала это правило не распространяется, так как фактически человек не несет убытка.

Причины отказа

И все же, несмотря на официальное разрешение использовать средства госпомощи для улучшения жилищных условий, ПФР одобряет данную процедуру не всем.

Поводом отказать заявителю может послужить:

• Неполный пакет документов для подачи заявления, или же ошибки в оном;
• Лишение заявителя родительских прав на ребенка, с рождением которого был оформлен маткапитал;
• Совершение заявителем действия, расцененного судом как преступление против детской личности;
• Имеющиеся постоянные или временные ограничения использования материнского капитала для опекуна.
• Изъятие ребенка из семьи органами опеки.

Правомерен ли отказ

Конечно, получив отказ от ПФР, родители тут же задаются вопросом — а законен ли он вообще? Чтобы не сомневаться в правомерности отказа пенсионного фонда, заявителю следует отследить следующие моменты:

• Объявление причины. ПФР не имеет право умалчивать о том, почему Ваше заявление отклонено.
• Форма объявления. Устный отказ ничего не значит. Юридической силы у него нет. Решение ПФР должно поступать только письменно.
• Сама причина. Правомерным считается отказ только по одному из поводов, описанных выше. Если Фонд приводит какие-то иные – это незаконно.

Что делать в случае отказа

Причины отказа варьируются по сложности дальнейших действий. Например, в первом случае достаточно лишь исправить ошибку в заявлении (ПФР обязан указать ее) или дополнить пакет документов недостающими бумагами, после чего заново подать прошение.

А если речь идет о временном ограничении действий с материнским капиталом для опекуна, то достаточно дождаться истечения указанного срока.

Но вот с остальными причинами все совсем не так просто. Они являются серьезными, а значит, простым исправлением документов тут не обойтись.

Каждая из прочих причин для отказа влечет собой не только запрет на использование финансов капитала конкретно на ипотеку, но и лишает заявителя права на оный вообще.

Впрочем, если родители не согласны с отказом ПФР и считают его неправомерным, они могут обжаловать это решение в суде. А кроме судебного иска, также рекомендуется направить жалобу в стоящую выше ПФР инстанцию.

Еще можно попробовать привлечь и СМИ. Но к подобным действиям следует прибегать исключительно в случае полной уверенности в незаконности решения Фонда и своей правоте. В противном случае это больнее всего ударит по Вам.

Материнский капитал на погашение ипотеки: как воспользоваться, условия

На чтение32 мин. Просмотров164 Обновлено 11.09.2020

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ). Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе; На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика; От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет; Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса; Справка с реквизитами счета владельца сертификата; Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой; При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ре

10 стратегий, если вы боретесь с погашением ипотечного кредита

COVID-19 Коронавирус: варианты помощи по ипотеке

Многие банки и кредиторы, включая «большую четверку», объявили, что клиенты, пострадавшие от пандемии коронавируса, смогут временно приостановить выплаты на срок от 3 до 6 месяцев.

Приостановка погашения не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако учтите, что проценты продолжают начисляться и добавляются к остатку по жилищному кредиту.

Для получения дополнительной информации о кризисе COVID-19, пожалуйста, обратитесь к нашему руководству по ипотеке.

Заявление об ограничении ответственности: Эта страница содержит только фактические советы. Он был подготовлен без учета ваших целей, финансового положения или потребностей. Пожалуйста, обратитесь за финансовой консультацией, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Около четверти австралийцев в настоящее время испытывают финансовые затруднения, и более 60% всей задолженности домохозяйств приходится на ипотеку.

Когда процентные ставки растут, австралийская экономика переживает самый тяжелый поворот или вы переживаете разрушительное жизненное событие, легко понять, почему просроченный жилищный кредит становится повседневной реальностью для многих австралийцев.

Если вы испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, вот 10 основных стратегий погашения задолженности по жилищному кредиту.

Событие жизни или это управление капиталом?

Перво-наперво: большинство людей, которые борются с выплатой ипотечных кредитов, обычно делятся на две группы:

• Люди, которые пострадали от того, что банки называют «жизненным событием», например, разводом, потерей работы, болезнью или кратковременной или постоянной нетрудоспособностью, которая не позволяет им работать.
• Люди, которые имели доход для осуществления платежей, но не могли должным образом управлять своим семейным доходом и составлять его бюджет.

Жизненное событие часто можно решить, просто поговорив с вашим банком и договорившись с ними.

С другой стороны, текущая проблема управления капиталом требует, чтобы вы изменили свой образ жизни, чтобы опережать выплаты по ипотеке.

Как можно скорее свяжитесь с вашим кредитором!

Кредиторы, как правило, гораздо более понимают и стараются работать с вами, если вы открыты, честны и своевременно связываетесь с ними и объясняете ситуацию, в которой вы находитесь.

В частности, объясните, как и почему вы не смогли выплатить свои платежи, как вы планируете вернуть их и как кредитор может помочь вам вернуться в нужное русло.

Банки на самом деле считают положительным моментом, что вы берете на себя ответственность и снова пытаетесь справиться со своими финансами. А пока установите бюджет и придерживайтесь его!

Если ваш кредит в настоящее время просрочен и банк не может вас найти, он может подать в суд на продажу вашей собственности.

Если вы не удовлетворены решением кредитора, вы можете связаться с Австралийским управлением по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA).

Решение 1. Уменьшите выплаты по жилищному кредиту

Когда процентные ставки падают, многие кредиторы сохраняют график погашения на прежнем уровне.

Это замечательно тем, что ваш жилищный кредит выплачивается раньше, но это означает, что вы теряете доступ к свободным деньгам, которые вам нужно оплачивать текущие расходы на жизнь.

Позвоните своему кредитору и попросите его сократить выплаты до минимума, пока вы не сможете улучшить свое финансовое положение, либо найдя дополнительный источник дохода (вторая работа или несколько смен), либо погасив некоторые другие ваши долги, в зависимости от в какой ситуации вы сейчас находитесь.

Вы также можете рассмотреть возможность перехода с погашения основной суммы и процентов на погашение только процентов, если ваш кредитор разрешит это, и это подходит вам.

Решение 2. Рефинансирование и консолидация долгов

Если вы владели своей собственностью какое-то время, у вас может быть достаточно капитала. Это может быть так же просто, как позвонить ипотечному брокеру и посмотреть, смогут ли они консолидировать ваши долги.

Это хорошо работает, если вам не нужно брать взаймы более 80% от стоимости вашей собственности.

Специальный совет: Если ваш жилищный заем был выплачен вовремя в течение последних 6 месяцев, вы получите более высокую процентную ставку, чем процентная ставка, которую вы получите от второго уровня или несоответствующего кредитора, который рассмотрит вашу заявку. Из-за этого иногда может быть лучше подождать некоторое время перед рефинансированием.

Это то, с чем мы можем вам помочь. Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров свяжется с вами.

Решение 3. Доступ к перерисовке

Если вы выплатили сумму, превышающую минимальную сумму погашения ипотечного кредита, то в вашем центре переоформления может быть несколько тысяч долларов (если вы пользуетесь профессиональным пакетом услуг).

Спросите своего кредитора, можете ли вы получить доступ к этим средствам, чтобы дать себе передышку и избежать дальнейшего увеличения просроченной задолженности по жилищному кредиту.

Решение 4. Измените дату погашения

Если вы изо всех сил пытаетесь управлять своими деньгами, измените выплаты по жилищному кредиту так, чтобы они выходили в тот день, когда вам заплатят.

В качестве альтернативы вы можете попросить свой отдел расчета заработной платы перенаправить часть вашей заработной платы непосредственно на ипотечный кредит.

Деньги не видны изо дня в день, что снижает риск того, что вы потратите их на что-нибудь еще до выплаты жилищного кредита.

Решение 5. Продать недвижимость или уменьшить размер

Если у вас несколько объектов недвижимости, вы можете рассмотреть возможность продажи одного из них, чтобы погасить задолженность.

Если вы не рассматриваете возможность продажи, аренды на время и повторного выхода на рынок недвижимости с недвижимостью меньшего размера.

Это далеко не идеально и не всем подойдет. Если вы в конечном итоге окажетесь вне рынка недвижимости на какое-то время, и рынок будет расти, вы проиграете.

Решение 6. Сосредоточьтесь на жилищном кредите

Некоторые люди предпочитают сначала выплатить жилищный ссуду, затем ссуду на инвестиционную недвижимость, затем ссуду на покупку автомобиля, а затем по кредитной карте.

Во многих случаях провайдеры кредитных карт не предпринимают значительных действий для погашения своих долгов. Они могут объявить дефолт по вашей кредитной карте, но они редко обращаются в суд или пытаются продать ваш дом.

Перед рассмотрением любого подобного варианта вам следует посоветоваться с финансовым консультантом.

Невыполнение обязательств по вашей кредитной карте может серьезно снизить ваши шансы на получение займа на срок до 5 лет в будущем.

Решение 7. Подайте заявку на вариант для тяжелых условий

Большинство кредиторов готовы работать с вами, если вы не можете произвести выплаты. Если ваше финансовое положение довольно серьезное, вы можете обратиться к своему кредитору с просьбой об изменении условий трудностей.

Обычно это выглядит следующим образом:

• Замороженные выплаты: Вы можете избежать выплат в течение нескольких месяцев, но важно отметить, что проценты по ипотеке все равно увеличиваются.
• Замороженные проценты: Нет процентов в течение нескольких месяцев.
• Частичные выплаты: Вы все еще выплачиваете проценты в полном объеме, но выплачиваете меньше, чем обычно.

Это то, что вам следует обсудить с финансовым консультантом или финансовым консультантом, прежде чем продолжить.

Дополнительную информацию о том, как подать заявку на изменение уровня сложности и какие пороговые значения применяются, можно найти на веб-сайте MoneySmart ASIC (Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям).

Решение 8. Ведение переговоров по долгу

Есть несколько компаний, которые могут вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени и заставить их принять сумму, меньшую, чем полная.

Это хорошо работает с необеспеченными долгами, поскольку они редко возвращают полную сумму долга в случае, если кто-то не может заплатить.

Решение 9: Часть IX долгового соглашения

Некоторые люди могут иметь право на заключение долгового соглашения согласно Части IX.

Будьте внимательны при принятии решения!

Не заблуждайтесь: соглашение по части IX является актом банкротства и не должно восприниматься легкомысленно.

Решение 10. Получите доступ к своему пенсионному плану

Эта опция доступна не всем.

Вы должны испытывать серьезные финансовые затруднения, чтобы иметь возможность получить доступ к пенсии по старости, поэтому ознакомьтесь с критериями отбора на веб-сайте Налогового управления Австралии (ATO) и обратитесь за независимой финансовой консультацией.

Этот вариант может повлиять на вашу налоговую позицию и ваши будущие пенсионные планы.

Вы уже пропустили платеж?

Всегда лучше проявлять активность, когда дело доходит до ипотечного стресса, но если вы вышли за рамки этого и пропустили погашение ипотеки или два, вы можете быть немного шокированы.

Могут применяться определенные сборы, в том числе:

• Комиссия за управление просроченной задолженностью.
• Комиссия за несоблюдение правил в результате недостаточности средств на вашем счете для погашения.
• Процентная ставка по просроченным платежам.

В худшем случае? Весь ваш жилищный заем может быть отозван, и вы будете вынуждены выплатить полную сумму наличными или путем продажи собственности. Также будут применяться судебные издержки (те, которые относятся к судебным издержкам и судебным документам).

Когда мой банк примет меры?

При этом, если и когда банк примет меры, зависит от вашего текущего отношения кредита к стоимости (LVR).

Если вы задолжали более 80% своей собственности, банки обычно принимают меры, как только вы пропустите две выплаты. Ниже 80%, и банк может согласиться принять три или пропущенных платежа, прежде чем предпринять какие-либо действия.

Не все банки одинаковы, поэтому узнайте, какова в настоящее время программа работы с нуждами вашего банка и на что они готовы пойти, чтобы работать с нуждающимися клиентами.

Заключительные золотые подсказки

• Всегда обращайтесь в свой банк. Не прячьтесь от них!
• Если вы оформили страховку по безработице, от несчастного случая или болезни при получении ссуды, вы можете претендовать на эту страховку.
• Обратитесь за советом к профессионалу, например, к квалифицированному финансовому консультанту или финансовому консультанту.
• Если управление вашими деньгами — постоянная проблема, то устранение просроченных платежей не решит ее! Обратитесь за помощью к профессионалу.

Чего не делать, если у вас нет выплат

• Займите больше денег, воспользуйтесь кредитной картой или увеличьте свой лимит: Вы просто рискуете еще больше.
• Занимайте деньги у семьи и друзей: Вы не только влезаете себе в долги, но и подвергаете испытанию свои отношения.
• Консолидируйте задолженность или замените продукты жилищного кредитования без тщательного рассмотрения: Опытный ипотечный брокер может правильно оценить вашу ситуацию, взвесить расходы и сообщить вам, действительно ли ваше финансовое положение улучшится.

Где найти финансового консультанта?

Если вы в настоящее время испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, мы можем указать вам правильное направление для получения помощи.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки и расскажите немного о своей текущей ситуации.

Английский язык для банковского дела и финансов: Тема 3: Бухгалтерский учет и финансовая отчетность

Бухгалтерский процесс начинается с входные данные, и это такие вещи, как торговые документы (например, счета-фактуры), закупочные документы (например, квитанции), платежные ведомости, банковские документы, командировочные и развлекательные записи. Данные в этих входах затем обрабатываются специализированное программное обеспечение:

1. Записи записываются в хронологическом порядке в «журналы».

2. Информация из журналов разносится / переносится в «бухгалтерскую книгу», где накапливается в конкретные категории (например,грамм. денежный счет, торговый счет или счет для одного конкретного клиента).

3. «Судебное разбирательство баланс »составляется в конце каждого отчетного периода: это сводка информацию из бухгалтерской книги, чтобы проверить правильность цифр. Это использовано непосредственно для подготовки основной финансовой отчетности (отчет о прибылях и убытках, баланс ведомость и отчет о движении денежных средств).

Отчет о прибылях и убытках (P&L, = отчет о прибылях и убытках) обобщает деловую активность за период время. Он начинается с общего объема продаж / дохода, полученного за месяц, квартал или год. В последующих строках вычитаются / вычитаются все затраты, связанные с производя этот доход.

В балансе отражается финансовое состояние компании на конкретную дату. Основное уравнение, которое имеет для баланса: Активы = Обязательства + Акционерный капитал.

— «Актив» — это что-либо ценное, принадлежащее бизнесу.

— «Обязательство» любая сумма, причитающаяся кредитору.

— Акционеры собственный капитал / собственный капитал — это то, что остается от активов после того, как все кредиторы теоретически был оплачен. Он состоит из двух элементов: уставного капитала (представляя первоначальные инвестиции в бизнес, когда акции были впервые выпущенных) плюс нераспределенная прибыль (= резерв), накопленная с течением времени.

Обратите внимание на порядок, в котором элементы в каталоге:

— Активы перечислены в зависимости от того, насколько легко их можно обменять на наличные, с «текущим активы »более ликвидны, чем« основные средства ».

— Обязательства перечислены в соответствии с тем, как быстро кредиторы должны быть оплачены, с «текущим liabilites »(банковская задолженность перед поставщиками, невыплата заработной платы и счетов). перед «долгосрочными обязательствами».

Компаниям нужен отдельный отчет о кассовые поступления и денежные выплаты.Почему это? Во-первых, по указанной причине выше — он показывает реальные деньги, которые доступны для поддержания бизнеса день за днем ​​(прибыль только на бумаге, пока деньги не поступят). Во-вторых, существует множество сложных методов, которые бухгалтеры могут использовать для манипулировать прибылью, тогда как наличные — это настоящие деньги. Счета оплачиваются наличными, не прибыль.

Есть много причин, почему компании могут иметь проблемы с денежным потоком, даже если бизнес ведет Что ж. Среди них:

— неожиданный просрочки платежей и неплатежи (безнадежные долги).

— непредвиденный расходы: больший, чем ожидалось, счет по налогам, забастовки и т. д.

— Неожиданный падение спроса.

— Инвестирование тоже много в основных средствах.

Решения могут включать:

— Кредит контроль: поиск просроченных счетов.

— Складской учет: поддержание низкого уровня запасов, минимизация незавершенного производства, доставка в клиентов быстрее.

— Статьи расходов контроль: задержка расходов на капитальное оборудование.

— Продажи продвижение, чтобы быстро заработать деньги.

— Используя сторонняя компания для взыскания долга (так называемый «факторинг»).

Счет прибылей и убытков (Отчет о прибылях и убытках)

Выручка (= доход / оборот / продажи / выручка)

Стоимость проданного товара (= прямые затраты), включая производственные затраты, заработную плату рабочих (синих воротничков) и др.

Операционная расходы (= косвенные затраты / накладные расходы) включают заработную плату от продаж и офисный персонал, маркетинговые расходы, коммунальные услуги и т. д.

Не — операционная прибыль включает прибыль от инвестиций в прочие компании.

EBIT расшифровывается как Ernings до уплаты процентов и налогов

EBITDA расшифровывается как Ernings до вычета процентов, налогов, износа и амортизации.

Амортизация и Амортизация очень похожи и часто используются одинаково.Однако «амортизация» может относиться к потере стоимости материального актива (например, транспортного средства) и «амортизации» к потере стоимости нематериального актива (например, покупка лицензии или товарный знак). Эти потери с течением времени рассматриваются как затраты и записываются в (= вычитается из прибыли) в течение нескольких лет.

проценты относится к деньгам, уплаченным банку за ссуды (или полученным от банк для остатков денежных средств).

Дивиденды деньги выплачиваются акционерам.

Сохранено прибыль переводится на баланс, где включается в суммы прошлых лет.

Бухгалтерский баланс

Аккаунты дебиторская задолженность — это сумма, которую клиенты должны компании (= кредиторы)

Опись это царица сырья и запасов.

товарный ценные бумаги — ценные бумаги, предназначенные для отчуждения в течение одного года.

Аккаунты к оплате — это деньги, причитающиеся поставщикам.

Ипотека — это долгосрочный банковский заем на покупку недвижимости.

Поделиться капитал (= обыкновенные акции, AmE) — сумма, привлеченная при первоначальном размещении на фондовом рынке.

Сохранено прибыль (= резервы / нераспределенная прибыль) переводится из отчет о доходах, как уже упоминалось.

а. В балансе «активы» что у вас есть, и что «обязательства» вы ow_.

б. Потеря стоимости материального актив с течением времени называется «d_ _ _ _ _ _ _ _ _ _n». Эта потеря составляет ‘w_ _ _ _en o_ _ ’В счетах за несколько лет. Снижение стоимости нематериального актива называется «am_ _ _ _ _ _ _ _ _n».

c. Термин «должник» сейчас часто заменено на «accounts _ _ _ _ _ _able» а «кредитор» часто заменяется на «account _ _ _able».

d. Общая стоимость сырья + незавершенное производство + готовая продукция называется ‘in_ _ _ _ _ _ _’

е. Понесенные расходы но еще не оплачены, называются ‘acc_ _ _d затраты’.

f. Степень, в которой фирма полагается на долговое финансирование, а не на долевое финансирование, что называется его «возрастом».

3. Подчеркните правильные слова из курсивом

Термины «прямые затраты» и «переменные» затраты — близкие синонимы.Оба они относятся к таким вещам, как затраты на сырье. и заработная плата рабочих. Но чтобы подчеркнуть затраты, которые увеличиваются в пропорционально любому увеличению выпуска, скажем: (1) прямых затрат / переменные затраты ; чтобы подчеркнуть затраты, которые можно идентифицировать одним конкретный продукт, скажем (2) прямых затрат / переменные издержки .

Аналогичным образом, термин «постоянные затраты» «Косвенные затраты» и «операционные затраты» — это близкие синонимы. Все они относятся к такие вещи, как реклама, аренда и зарплата офисного персонала.Но подчеркивать затраты, которые остаются неизменными на всех уровнях выпуска в краткосрочной перспективе, скажем (3) постоянных затрат / эксплуатационных расходов ; акцентировать внимание на расходах, связанных со всем бизнесом (аренда, коммунальные услуги, и т. д.), а не каких-либо конкретных продуктов, скажем (4) косвенных затрат / эксплуатационные расходы , здесь синонимы — «накладные расходы»; подчеркнуть затраты, возникающие в результате повседневной деятельности предприятия (продукты и процессы), скажем (5) постоянных затрат / эксплуатационные расходы .

По закону компании обязаны предоставлять акционерам определенную финансовую информацию.Большинство компаний включают три финансовых отчета в своих годовых отчетах.

Счет прибыли и убытков показывает доходы и расходы. Он дает данные об общих продажах или обороте ( объем бизнеса, выполненного компанией в течение года), а также расходы и накладные расходы. Первая цифра должна быть больше второй: должно быть как правило, будет прибыль — превышение доходов над расходами. Часть прибыли выплачивается государству в виде налогообложения, часть обычно распределяется между акционерам в качестве дивидендов, а часть остается у компании для финансирования дальнейший рост, чтобы погасить долги, учесть будущие убытки и так далее.

Баланс показывает финансовое положение компании на определенную дату, как правило, на последнюю из финансового года. В нем перечислены активы компании, ее обязательства и средства акционеров. Активы бизнеса состоят из денежных вложений и имущество (здания, машины и т. д.) и дебиторы — причитающиеся суммы покупателями за товары или услуги, приобретенные в кредит. Обязательства состоят из все деньги, которые компания должна будет заплатить кому-то еще, например налоги, долги, выплаты процентов и ипотечного кредита, а также деньги, причитающиеся поставщикам за покупки в кредит, которые группируются в балансе как кредиторы.Отрицательные элементы финансовой отчетности, такие как кредиторы, налогообложение, выплаченные дивиденды обычно указываются в скобках, например: (5200).

Основное уравнение бухгалтерского учета, в в соответствии с принципом двойной бухгалтерии, Активы = Обязательства + Собственный капитал. Конечно, это также можно записать как Активы — Обязательства. = Собственный капитал. Альтернативный термин для акционерного капитала — чистые активы. Это включает в себя уставный капитал (деньги, полученные от выпуска акций), иногда эмиссионный доход (деньги, полученные от продажи акций по цене выше их номинальной стоимости), и резервы компании, включая нераспределенную прибыль за год.Компания рыночная капитализация — общая стоимость его акций в любой момент времени, равно количеству акций, умноженному на их рыночную цену — обычно выше чем собственный капитал или чистые активы, поскольку такие статьи, как гудвил, не учитывается в составе чистых активов.

В третьем финансовом отчете несколько названий: источник и применение отчета о денежных средствах, источники и использование отчета о денежных средствах, отчета о движении денежных средств, отчета о движении денежных средств, отчеты о движении денежных средств, или в США отчет об изменениях в финансовое положение.Как предполагают все эти альтернативные названия, это утверждение показывает движение денежных средств, поступающих и выбывающих из бизнеса между отчетными датами, Источники средств включают торговую прибыль, амортизационные отчисления, займы, продажа активов, выпуск акций. Заявки на получение средств включают покупка основных средств или финансовых активов, выплата дивидендов и погашение ссуд и, в плохой год, торговые убытки.

Если компания имеет большинство доли в других компаниях, балансы и отчеты о прибылях и убытках материнская компания и дочерние компании обычно объединяются в консолидированные Счета.

а. Прибыль компании обычно разделены на три пути.

б. Балансы показывают финансовое положение на 31 декабря.

c. Итоги в балансах обычно включают еще не выплаченные денежные суммы.

d. Активы — это то, что у вас есть, liabilites — это то, что вы должны.

е.В идеале менеджеры хотели бы финансовую отчетность не содержать в скобках.

f. Компании с ограниченной ответственностью не могут убыток, потому что активы всегда равны собственному капиталу.

грамм. Акции компании часто стоит больше, чем его активы.

час Две стороны денежного потока отчет показывает торговые прибыли и убытки.

я. Амортизация — это скорее источник чем использование средств.

k. Консолидированный счет — это совмещение баланса и отчета о прибылях и убытках.

1.

2.

1 — г, 2 — д, 3 — а, 4 — в, 5 — б

1. Смотрят и читают:

Могу ли я подать заявку на вычет ипотечного налога на мою ипотеку? — ACCESS NL

С 2018 года вы можете оформить ипотечный кредит, который составляет максимум 100% от стоимости вашего дома, включая 2% овердрахтсбестинг (налог на передачу собственности). Это называется «ссудой на стоимость» (LTV).