Досрочное погашение ипотеки какие документы отдают в банке: Как выгоднее погасить ипотеку досрочно?

Содержание

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

В 2011 году был принят закон «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ГК РФ».

Благодаря внесенным поправкам кредиторы получили возможность на законной основе отказывать заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов. В пункте 6 статьи 809 указано, что при досрочном погашении ипотеки банк вправе требовать с заемщика все проценты по кредиту, которые были начислены включительно до дня возврата суммы займа.

При этом способ возврата кредита — целиком или частями — значения не имеет.

Соответственно, сумма пересчитывается, и банк возвращает клиенту излишне уплаченные средства. Если разница между желаемым и действительным размером процентов не соответствует требованиям пункта 5 статьи 809 ГК, суд может не удовлетворить иск заемщика.

к содержанию ↑

Стоит ли досрочно погашать жилищный кредит

Если есть сложности с возвратом и перерасчетом процентов, стоит ли предпринимать усилия для досрочной выплаты долга? Практика показывает, что стоит. В любом случае заемщик экономит средства которые бы пришлось отдавать банку в виде процентов при дальнейшем использовании займа.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Когда именно лучше это делать, зависит от метода начисления процентов. Существует две схемы расчета процентов по ипотеке:

  1. Наиболее распространенная аннуитетная схема подразумевает одинаковую сумму платежа на весь срок. При таком способе расчета в первые годы сумма процентов, которые платит заемщик, составляет до 40% от всех выплат в банк без учета страховки. Чем больше времени проходит с момента выдачи займа, тем ниже становится доля процентов в ежемесячном платеже. К концу срока клиент платит банку мизерную долю процента и погашает остаток основного долга. Преимущество аннуитетной схемы — равные суммы ежемесячных платежей, которые позволяют однозначно принять решение по заявке на кредит исходя из уровня дохода потенциального клиента.
  2. Более выгодный для заемщика способ расчета — дифференцированный. Он встречается редко, поскольку размер платежей в первые годы намного отличается от ежемесячных выплат в конце срока. Изменяющаяся доля процентов прибавляется к постоянной сумме, которая идет на погашение основного долга. Для клиента дифференцированный метод расчета более выгоден: при небольших сроках кредитования переплата намного ниже, чем при аннуитетной схеме.

Если у вас аннуитетная ипотека, лучше всего проводить досрочное погашение в первые годы кредитования, когда сумма процентов составляет значительную часть всех выплат. В случае дифференцированного метода расчетов не имеет значения, когда вы произведете внеплановое закрытие займа: это выгодно в любой момент.

к содержанию ↑

Виды досрочного погашения ипотеки

Заемщик может единовременно закрыть долг перед банком или производить досрочное погашение частями. Сравним эти варианты по степени выгодности для клиента:

  1. Если заемщик выплачивает основной долг целиком до даты окончания договора ипотеки, банк не имеет право получить проценты, которые начисляются в оставшийся срок займа. Данный вариант позволяет клиенту неплохо сэкономить и невыгоден для банка.
  2. При частичном досрочном погашении банк предлагает два варианта изменения кредитного графика: снижение суммы платежей или уменьшение срока ипотеки. С точки зрения экономии денег выгоднее сокращать срок займа, чем уменьшать платежи.

Частичное досрочное погашение для банка выгоднее, чем полная выплата ипотеки до окончания срока действия договора. В 2019 году банки крайне редко включают пункты о санкциях при досрочном частичном или полном закрытии займа. Конкуренция в ипотечном сегменте растет, и банки стараются привлекать клиентов максимальной лояльностью.

к содержанию ↑

Считаем переплату

Прежде чем обращаться к кредитору с соответствующим заявлением, следует рассчитать сумму, которую вы хотите вернуть. Для этого нужно вычислить величину процентов за использование кредита согласно условиям договора с учетом срока досрочной выплаты.

Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора ипотеки на сайте вашего банка. Далее нужно подсчитать, сколько заемщик реально отдал денег за использование займа.

Проще всего сделать это с помощью графика платежей, на котором указаны доли основного долга и процентов в каждой выплате.

Для более точных расчетов (а они понадобятся при подаче заявления с претензией в банк) необходимо использовать формулу подсчета процентов, которую использует конкретный кредитор.

к содержанию ↑

Досудебное обращение в банк для возврата процентов при досрочном погашении

Итак, вы путем подсчетов определили, что разница между реальными и фактическими процентами по займу достаточна для обращения в суд. Более точно формулировку относительно прав банка не возвращать излишне полученный доход смотрите в пункте 6 статьи 809 ГК РФ. Порядок действий при полном досрочном погашении ипотеки с требованием вернуть переплату:

  • подайте в банк заявление о полном досрочном погашении жилищного кредита. В договоре указано, за какой срок до предполагаемой даты расчета нужно предоставить заявление. Обычно это 30 календарных дней;
  • произведите досрочную выплату основного долга в оговоренный срок;
  • получите у кредитора справку о полном погашении ипотеки. Также необходимо забрать закладную на квартиру с отметкой банка о погашении займа;
  • снимите обременение с квартиры в Росреестре;
  • произведите точный подсчет суммы переплаты с помощью банковской формулы расчетов кредита;
  • напишите заявление в банк с указанием расчетов и требованием вернуть переплату;
  • получите у кредитора официальный отказ исполнить ваше требование либо согласие и ждите поступления денег на счет;
  • в случае получения отказа готовьте документы для судебного обращения.
к содержанию ↑

Обращение в суд

Итак, вы получили отказ от банка вернуть переплаченные проценты и подаете иск против кредитора. Обращаться нужно в суд по месту нахождения банка или по месту регистрации истца.

Судебная практика по таким делам весьма разнообразна: судьи попеременно принимают сторону то частного заемщика, то банкиров. Нередко истцу удается добиться своего после нескольких неудач.

Мнение эксперта

Попов Игорь Северинович

Юрист-консульт с 8-летним стажем. Специализация — гражданское право. Опыт более 3 лет в экспертизе документов.

Например, в 2015 году жительница алтайского края Ирина Шиченко затеяла тяжбу со Сбербанком. Речь шла о возврате переплаты за досрочное погашение потребительского кредита.

По сути механизм здесь такой же, как в ипотеке, поэтому данный прецедент необходимо принять во внимание.

В районном суде гражданке отказали в удовлетворении иска. Суд мотивировал отказ тем, что попытка пересчитать проценты приводит к изменению условий договора.

А заемщик не имеет права в одностороннем порядке изменять кредитный договор без согласия на то кредитора. Разумеется, банк был против того, чтобы пересчитывать проценты.

Но истица не оставила идею получить компенсацию от банка. В том же году ее муж в качестве ее представителя подал апелляцию в краевой суд.

И там супруги получили отказ с аналогичной мотивацией. Суд снова постановил, что попытка изменить условия договора незаконна.

Следующим этапом в этой истории стало обращение супругов с жалобой на решение краевого суда в Верховный суд. И здесь заемщиков ждала победа: Верховный суд постановил, что банк должен вернуть переплату женщине. Доводы судей районного и краевого суда Верховный суд признал несостоятельными с точки зрения правовых норм.

Почему Верховный суд принял решение в пользу истца? Кредит представляет собой банковскую услугу, которую заемщик по факту покупает у кредитора. На кредит распространяется действие Закона о защите прав потребителей.

И заемщик вправе отказаться от услуги (равно как при определенных обстоятельствах покупатель может отказаться от исполнения договора купли-продажи). Соответственно, заемщик вправе требовать перерасчета процентов с учетом реального времени пользования займом.

Если вы планируете обращаться в суд, будьте готовы к затяжным рассмотрениям, решениям не в вашу пользу и судебным издержкам. Заранее следует учитывать расходы на госпошлины, адвоката и так далее. Если вы уверены в своей правоте — идите до конца.

к содержанию ↑

Возврат излишне уплаченной страховой премии

При сокращении срока пользования кредитом размер страховой премии тоже должен быть меньше, чем фактически выплатил заемщик. Переплату по страховке можно вернуть по такой же схеме, как и переплату по ипотечным процентам.

Сначала надо провести досрочное погашение, потом взять справку в банке об отсутствии долга, затем обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате части страховых взносов. Если страховщик отказывается удовлетворить требование заемщика, можно обратиться в суд.

Сложнее обстоит дело с возвратом денег по страховке, которую клиент оформил непосредственно в банке. Необходимо тщательно изучить договор страхования и уточнить, имеются ли в нем ограничения на возврат излишне уплаченной страховой премии.

Если вы сами некогда подписали документ, по которому при досрочном погашении вы не можете получить часть страховой премии обратно, добиться справедливости будет сложно.

После досрочного погашения у заемщика всегда есть возможность вернуть 13% от суммы ипотечных процентов. Сделать это можно при наличии официально подтвержденного налогооблагаемого дохода.

к содержанию ↑

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки

Надежда Тихонова Последние изменения: февраль, 2021 805

Мнение эксперта

Попов Игорь Северинович

Юрист-консульт с 8-летним стажем. Специализация — гражданское право. Опыт более 3 лет в экспертизе документов.

Огромное количество людей в настоящий момент оформляют кредиты на недвижимость. Однако мало кто знает, что существует возврат процентов при досрочном погашении ипотеки и это отличная возможность сэкономить.

Актуальным данный возврат является только для ипотеки, выплачиваемой через аннуитетный платеж. Каждый месяц заемщик гасит долг равными суммами.

В начале кредита их основную часть составляют проценты, а в конце срока основной долг.
В такой ситуации многие думают, что даже раннее погашение ничего не изменит, ведь основная сумма процентов уже выплачена и экономия невозможна.

На самом деле это не так, всегда можно сделать расчет и заплатить банку лишь те проценты, которые могли быть начислены за реальный срок погашения кредита.

    • Что нам говорит законодательство
    • Варианты погашения
    • Возвращать проценты или нет
    • Налоговый вычет по ипотеке
    • Расчет процентов на возврат
    • Процедура возврата процентов
    к содержанию ↑

    Что нам говорит законодательство

    Таким образом не важно, будут ли в настоящий момент выплачены проценты или же в процессе выплат, можно будет пересчитать сумму. Центробанк также дал свои разъяснения по данному вопросу.

    Если заемщик раньше выплатил основную сумму, то проценты с него взиматься не могут. В той же ситуации, когда банк уже получил эти деньги, они обязательно должны быть возвращены заемщику. Подобное правило работает с любыми банковскими организациями.

    к содержанию ↑

    Варианты погашения

    Ипотека оформляется на достаточно длительный срок. Многие заемщики хотят как можно быстрее избавится от этого обязательства и досрочно выплатить свой долг. Это можно сделать в двух вариантах:

  1. Увеличение суммы ежемесячного платежа.
  2. Единомоментное досрочное погашение.

В первом варианте обязательно нужно обговаривать с банком какие именно изменения это понесет. В договорах часто предусмотрено 2 варианта. Первый из них на уменьшение срока кредита, второй же на уменьшение ежемесячного платежа. Выгоднее оказывается первый, ведь в таком случае проценты также уменьшаются. Если же заранее определенной системы в договоре не предусмотрено, то следует связываться с банком и указывать, что дополнительный взнос идет на погашение основного тела долга. Таким образом, и проценты будут уменьшаться, ведь они начисляются лишь на фактический оставшийся долг.
Другой вариант предусматривает погашение ипотеки полностью. Это возможно на любом сроке. Некоторым удается уже к половине долга собрать необходимую сумму, другие же просто гасят последние несколько месяцев. Именно в такой ситуации необходимо делать пересчет процентов.

Основная их часть в большинстве программ заложена в начальные платежи, именно поэтому переплата уже совершена авансом.

к содержанию ↑

Возвращать проценты или нет

Досрочное погашение ипотеки в большинстве случаев экономит средства заемщика. По возможности многие клиенты банка стараются пойти именно на такой вариант.

Однако есть несколько подводных камней.
В первую очередь это отношение банков.

На самом деле в кредитной истории отмечается досрочное погашение и многие организации это не приветствуют, ведь таким образом банк намного меньше зарабатывает.
Вторым неприятным фактором становится налоговый вычет.

Те, кто имеют на него право могут получить его только в том случае, если не возвращали проценты. Не будет возможности оформить и возврат и сам вычет на одну и ту же сумму.

В таком случае необходимо делать тщательный расчет и рассматривать какой вариант понесет с собой меньше затрат.

к содержанию ↑

Налоговый вычет по ипотеке

Каждый заемщик вправе вернуть 13 процентов от суммы переплаты по ипотеке. Это обязательно нужно учитывать, если решено сделать возврат.

Для получения подобного налогового вычета обязательно нужно быть официально трудоустроенным. В таком случае будет учитываться белая заработная плата. Есть два варианта получения подобного вычета:

  • У заемщика не будут отниматься 13 процентов от заработной платы некоторый срок. Он будет делиться, пока не погасится вся сумма вычета.
  • 13 процентов будут возвращаться раз в год с учетом всех расчетов. Это также будет продолжаться, пока не произойдет полное погашение вычета.

При возвращении процентов подобная сумма должна быть отнята от них. Учитывая это, некоторым

Обязательно нужно учитывать все моменты перед тем, как рассчитывать на какую сумму имеет право заемщик по возврату процентов. Даже незначительная ошибка может стать причиной отказа.

к содержанию ↑

Расчет процентов на возврат

Для возврата процентов необходимо тщательно подготовиться. Не стоит опасаться, судебная практика показывает, что даже при отказе банка, суд будет на стороне заемщика, если он решил досрочно выплатить весь долг.

В первую очередь необходимо сделать расчет. Для этого понадобятся все документы по кредиту. Необходимо ознакомиться с некоторыми тонкостями:

  • Проценты начисляются каждый день. Для удобства в графике могут быть установлены платежи раз в месяц и отметки об оставшейся сумме процентов согласно им. Однако, на самом деле точная цифра будет меняться ежедневно.
    При досрочном погашении не будет считаться, если сумма была отправлена на счет заранее. Расчет полностью произойдет лишь в дату на расписании платежей. Поэтому проценты будут также начисляться именно до этой даты.
  • Заявление на досрочное погашение рассматривается 30 дней. С учетом того, что во время этого срока идут проценты, банки стараются максимально отсрочить дату досрочного погашения. Поэтому ближайший месяц и более необходимо учитывать в своих расчетах процентов.
  • Обязательно нужно перед планированием погашения взять в банке официальные документы об остатке. Это касается и процентов, и основного долга. Цифры названные по телефону или же присланные на емейл могут быть не верны. Лучше всего отправиться за бумагой в само отделение и исходя из нее делать необходимые расчеты.
  • Необходимо учитывать налоговый вычет. Чаще всего организация самостоятельно уже отнимает его от суммы процентов, однако лучше дополнительно уточнить подобную информацию и иметь ее в виду при собственных расчетах.

Подобные действия может быть достаточно сложно выполнить обывателю. Необходимо точно высчитать сумму, чтобы в дальнейшем указывать ее в документах. Однако есть возможность всегда обратиться к профессиональному юристу, кредитному консультанту или же в бухгалтерию на работе и попросить помощи с подобным вопросом.

к содержанию ↑

Процедура возврата процентов

Осуществлять возврат необходимо только лишь после полного пересчета процентов.

  • Необходимо проверить, что вы имеете право на возврат, что не получали налоговый вычет, а также уточнить сумму.
  • После этого первым шагом становится составление претензии в банк. Этот документ может быть разной формы. Нередко сами банки предлагают конкретное оформление. За бланком можно обратиться в отделение или же получить консультацию по данному поводу дистанционно.
  • В случае отказа и при верно оформленных документах каждый имеет право обратиться в суд. Подается иск о возврате процентов, а также можно дополнительно добавить компенсацию за пользование чужими средствами с банка. Ее размер может быть различным в зависимости от начальной суммы иска. Все издержки по данному вопросу в случае положительного решения будет нести ответчик.

Мнение эксперта

Попов Игорь Северинович

Юрист-консульт с 8-летним стажем. Специализация — гражданское право. Опыт более 3 лет в экспертизе документов.

В большинстве случаев банк сразу соглашается с требованиями, ведь судебная практика показывает, что эти дела решаются в пользу истца практически во всех случаях.

Возвращение процентов по ипотеке уже реальная практика и каждый заемщик должен воспользоваться данным своим правом при досрочном погашении. Аннуитентный платеж вовсе не обязывает гасить проценты за весь срок, даже если в последствии будет решено пользоваться кредитом намного меньше.

Таким образом досрочное погашение ипотеки в любом случае будет выгодно заемщику, если он не оформлял налоговый вычет, главное сделать правильные расчеты.

к содержанию ↑

Когда заёмщик может вернуть деньги переплаченные за выплату ипотеки

Больше половины добросовестных заёмщиков гасят свою ипотечную задолженность раньше срока окончания договора, при этом при оформлении кредитного займа специально указывая долгий срок. Существует два варианта, являющихся основанием пересчёта суммы платежа банком при которых можно рассчитывать на возврат уплаченных процентов:

  • Частичное досрочное погашение. То есть заёмщик регулярно или несколько раз сознательно платит деньги превышающие ежемесячный обязательный платёж по ипотеке. В этих случаях банк,чтобы не упустить свою выгоду и для того,чтобы вы не претендовали на возврат переплаченных процентов при досрочном погашении ипотеке предлагает, либо сократить срок действия договора, либо уменьшить сумму ежемесячного платежа. При этом заёмщик тоже не проигрывает, так как банком делается пересчёт суммы с вычетом уже выплаченной;
  • Полное досрочное погашение. Это означает, что момент действия кредитного договора заёмщик закрывает всю сумму задолженности единовременным платежом. Аннуитентная платёжная система всех банков в этот момент формирует переплату по процентам, так как она была основана на более длительном периоде и вот именно вот эту разницу заемщики могут вернуть.

Именно второй случай и служит законным основанием ситуации при котором можно смело обращаться в банк и требовать возместить разницу в переплате, но только за тот период времени, когда уже была внесена полная оплата и договор не действовал.

Законные основания предусматривающие права заёмщика на возмещение процентов регламентированы нормативно-правовыми актами Российской Федерации и разъясняющим регламентом Центробанка РФ.

к содержанию ↑

Как рассчитывать сумму возвращаемых процентов

Прежде чем, обратится в банк с требованиями по возврату за досрочное погашение ипотеки, необходимо самостоятельно подготовится и произвести подсчёт. Важно учитывать следующие факты:

  1. Что проценты по кредитному договору начисляются ежедневно, хотя условно его высчитывают исходя из ежемесячного интервала выплат;
  2. Датой полного погашения, считается ни день внесения полной суммы, а первая календарное число следующего платежа. Как правило, берётся расчёт из 30 дней после поступившего заявления от заёмщика о полной выплате по ипотечной задолженности и соответственно все они ещё считаются фактическим пользованием кредитными деньгами;
  3. Все расчёты следует выполнять на основании официальных документов банка о поступлении денег на счёт в качестве процентов или же уже суммы основного долга. И обязательно вместе с этими документами необходимо запросить в банке закрывающую справку, о том что у вас нет долгов, а у них претензий;
  4. Если вы имеете право на налоговый вычет по процентам по ипотеке, то его необходимо также учитывать.

Если самостоятельно подсчитать суммы выплат сложно, то можно обратится за помощью к финансовому консультанту или даже в бухгалтерию по месту работы.

к содержанию ↑

Как происходит возврат переплаченных ипотечных процентов

Подготовив всё необходимое, далее следует обратится в банк с заявлением в письменной форме (претензия). В каждом учреждении предусмотрена своя письменная форма, правильно заполнить которую вам должен помочь специалист по работе с клиентами. Затем согласно регламенту банка начинается процесс принятия и рассмотрения заявления.

Стандарты обслуживания, говорят о том, что на это уйдёт не менее десяти рабочих дней дней, но максимальный срок рассмотрения заявки и возврата денег не превышает тридцати (если более, то это уже основание для обращения в суд). Для того,чтобы узнать конкретные сроки можно их предварительно изучить на официальном сайте банка или у консультанта по телефону.

Если банк отказывается возвращать переплаченные проценты по ипотеке и тем более не объясняет причины, то следующим вашим шагом должно стать подача искового заявления в суд.

к содержанию ↑

Судебная практика по делам о возврате процентов по ипотеке при досрочном погашении

Как правило, во время судебных тяжб банки теряют много финансов на судебных издержках, а поэтому доводить дело до судебного заседания и участвовать там в качестве ответчика им крайне не выгодно и они стараются решить вопрос не допуская передачи дела в суд. Если вдруг такая ситуация всё-таки возникло, то не всегда суд принимает сторону добросовестного ипотечного заёмщика.

Практика складывается из противоречивых прецедентов. Суд может встать и на сторону банка.

Обосновывается это тем, что банк начислял проценты только за фактическое пользование кредитом на остаток задолженности. Каждый раз при внесении суммы досрочного гашения, банк выдавал заемщику новый график платежей с перерасчетом.

В некоторых ситуациях, истец по делу добавляет в свои исковые требования по отношению к банку ещё и моральную компенсацию, которую обычно суд удовлетворяет в частичном размере если она была обоснована и имеет документальную доказательную базу.

Важно: В любом случае, решив предъявлять претензии и тем более иск к банку, нужно реально оценивать свои шансы и стоит ли оно того. Не забывайте о последствиях «бадания» с финансовыми организациями, ведь вряд ли в будущем кто-то захочет кредитовать такого заемщика.

к содержанию ↑

Возможно ли такое?

Ответ: возможен. Если платежи аннуитетные (т.е.) и совершаются заёмщиком раз в месяц в одном и том же размере.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ гражданин имеет право погасить кредит досрочно (не за 15, а за 5 лет, допустим).

В связи с этим возникает дилемма: заёмщик не пользовался деньгами банка предполагаемый срок, следовательно, может вернуть свои деньги, которыми он гасил проценты банку досрочно. Ведь он погасил всю сумму, которую должен был по договору постепенно выплачивать в течение определённого отрезка времени.

Чем меньше это срок, тем меньше переплата банку по установленному проценту. Не секрет, что большую часть времени заёмщик выплачивает именно проценты банку, а не тело основного долга.

Такой документ как Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 №147 («Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» защищает права простого гражданина, обратившегося в банк за кредитом вернуть переплаченные ему же средства.

к содержанию ↑

Необходимые условия

Мнение эксперта

Попов Игорь Северинович

Юрист-консульт с 8-летним стажем. Специализация — гражданское право. Опыт более 3 лет в экспертизе документов.

Для этого необходимо иметь официальное трудоустройство и добросовестно выплачивать страховые взносы, а работодателю заёмщика – налоги. Вернуть переплаченные банку денежные средства можно только за счёт работодателя.

Т.о. человек, взявший займ на целевые нужды и выплачивающий его самостоятельно, имеет полное право рассчитывать на возмещение переплаты.

к содержанию ↑

В каких случаях будут запреты со стороны банка?

Это является нарушением закона РФ «О защите прав потребителей», а именно ст. 16, а также п.2 ст. 809 ГК РФ. За это Банк, оперирующий таким договор можно привлечь к административной ответственности, написав простую жалобу в Роспотребнадзор по ст. 14.8 КоАП РФ.

Как же в таких случаях вернуть излишне уплаченное?

Заёмщик имеет право обратиться в банк с заявление о возвращении ему переплаченных средств по ипотечному кредиту.

Если в течение 30 дней после отправления в банк вышеуказанного заявления (претензии) никакой реакции банка не последовало, в таком случае необходимо продолжить действовать через суд, направив иск в ближайшее отделение. При наличии указанных условий гражданин имеет право вернуть как минимум 50% от суммы претензии, указанной в заявлении банку.

Расчет процентов на возврат

  • Проценты начисляются каждый день. Для удобства в графике могут быть установлены платежи раз в месяц и отметки об оставшейся сумме процентов согласно им. Однако, на самом деле точная цифра будет меняться ежедневно.
    При досрочном погашении не будет считаться, если сумма была отправлена на счет заранее. Расчет полностью произойдет лишь в дату на расписании платежей. Поэтому проценты будут также начисляться именно до этой даты.
  • Заявление на досрочное погашение рассматривается 30 дней. С учетом того, что во время этого срока идут проценты, банки стараются максимально отсрочить дату досрочного погашения. Поэтому ближайший месяц и более необходимо учитывать в своих расчетах процентов.
  • Обязательно нужно перед планированием погашения взять в банке официальные документы об остатке. Это касается и процентов, и основного долга. Цифры названные по телефону или же присланные на емейл могут быть не верны. Лучше всего отправиться за бумагой в само отделение и исходя из нее делать необходимые расчеты.
  • Необходимо учитывать налоговый вычет. Чаще всего организация самостоятельно уже отнимает его от суммы процентов, однако лучше дополнительно уточнить подобную информацию и иметь ее в виду при собственных расчетах.
к содержанию ↑

Написание заявления

Правила составления

Для начала процесса подаётся заявление (письменная претензия), исполненное в полу-свободной форме, в письменном или печатном виде. К документу правильно будет прикрепить также копию договора и справку о закрытии ссудного счета.

Какие пункты содержатся?

В заявлении на возврат налога за проценты по ипотеке, которые являются излишне уплаченными, как правило, заполняются пункты:

  • Наименование банка.
  • Данные заемщика: ФИО, паспортные данные.
  • Номер кредитного договора, дата его подписания.
  • Общая величина ссуды, срок, ставка и иные параметры (берутся из договора).
  • Дата окончательного расчёта с банком по кредиту.
  • Размер излишне уплаченных процентов и их расчет.
  • Номер счёта или карты, куда необходимо сделать возврат средств.

Куда подавать?

Претензия отправляется в то отделение банка, где заключался договор. Срок действия заявления равен 3 годам, за это время по закону заёмщику должны вернуть его деньги. Стоит отправить её либо заказным письмом либо передать работнику банка под роспись, это удостоверит факт передачи заёмщиком претензии банку.

к содержанию ↑

Как быть, если вам отказали?

Если гражданин получает отказ в возврате переплаты, то это решение банка можно оспорить в судебном порядке.

Отказать банк может на основании условий подписанного сторонами ипотечного договора, о том, что возможность досрочного погашения кредита запрещена. Можно заметить, эта схема противоречит букве закона, а именно Закону о защите прав потребителя, ст.16.

Что предпринять, если это необоснованно?

В таком случае на банк нужно незамедлительно подавать иск в суд. Т.е. отказ банка и в этом случае будет неправомерным.

Процедура для суда будет следующая:

  1. Желательно найти опытного юриста, который в курсе всех подводных камней и тонкостей бизнеса. Он поможет составить заявление с учётом самого притязательного взгляда и всевозможных «придирок» ответчика.
  2. Затраты на юриста и судебные издержки лучше будет включить в иск. Если дело как говорится «выгорит», то все расходы проигравшая сторона должна будет возместить истцу.
  3. Подать заявление в ближайшее отделение суда.
  4. Все квитанции и чеки подготовительных расходов гражданина к суду необходимо будет также приложить к делу.
  5. Ответ банка на заявление/письмо заёмщика пойдут в общий пакет документов.
  6. Можно также потребовать возмещение неустойки от банка в размере 1/300 от суммы переплаты за каждый день «простоя», в том случае если учреждение отказалось возвращать переплаченные средства. В подавляющем большинстве случаев, судебные дела о взыскания с банка переплаты по кредиту заканчиваются победой заявителя. Кроме суда, с тем же пакетом документов можно обратиться в Роспотребнадзор или Общество по защите прав потребителей.

На то он и банк, чтобы брать или отдавать, а получать ещё больше. Но главное в этом деле стоять твёрдо на своей правой позиции.

Бегать по инстанциям, писать заявления, собирать справки и документы. Помните, что в этом вопросе закон на вашей стороне.

Зная закон, можно выиграть приз, о котором другие даже и не догадываются. Учите свои права и будьте здоровы!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

к содержанию ↑

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке и других банках: порядок действий, калькулятор, судебная практика

Покупка квартиры с использованием заемных средств для большинства семей – единственный способ обзавестись собственным жильем. Ипотечный кредит подразумевает много дополнительных расходов – оплата страховки, первый взнос, государственные пошлины, проценты за использование денег.

Мало кто знает, что некоторые из них можно возместить абсолютно законным способом. Клиент может рассчитывать на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки.

В статье разберемся, что для этого потребуется.

к содержанию ↑

Ловушка аннуитетных платежей

При таком способе оплата задолженности происходит ежемесячно одинаковой суммой на протяжении всего времени кредитования. Исключение может составлять только последний платеж, который является корректирующим.

Из графика платежей, который является неотъемлемой частью ипотечного договора, видно, как происходит распределение внесенной суммы, сколько идет на погашение основного долга, а сколько в счет оплаты за пользование деньгами. Из этого же документа видно, что первые несколько лет большая доля ежемесячной платы уходит именно на уплату процентов, основной долг же сокращается очень незначительно.

В этом то и заключается главная ловушка такого вида платежей. Потому что проценты, предусмотренные за весь срок кредита, оплачиваются за первые несколько лет. Кредитор получает оплату за использование кредита авансом. Именно эта особенность аннуитетных платежей позволяет рассчитывать на возврат переплаченных процентов при досрочном погашении ипотеки.

к содержанию ↑

Выгодно ли досрочно гасить кредит

Кредитные организации, опираясь на законодательство, не ставят ограничений на досрочную выплату ипотеки. Но перед многими клиентами встает вопрос, целесообразно ли частичное или полное погашение долга раньше срока при аннуитете. Правильно ответить позволит простой пример расчетов.

Связаны такие расхождения с технологией применения аннуитетных платежей.

Важно! Экономия на процентах будет больше, если погашение совершается за первые несколько лет с момента получения ипотеки. Выгоднее уменьшать срок действия договора, ведь оплата предусмотрена за время использования денег.

Диаграммы иллюстрируют разницу переплаты в зависимости от того, когда будет произведено досрочное погашение.

Что касается полного досрочного погашения, то оно, безусловно, также будет выгодным. Таким образом, смысл выплачивать долг досрочно, несомненно, есть. Но чем больше времени пройдет с момента получения ипотеки, тем меньше будет экономия.

Еще больше полезной информации о досрочном погашении можно найти здесь.

Для того чтобы произвести расчеты по своим параметрам, можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором ниже.

к содержанию ↑

Можно ли вернуть переплаченные проценты при досрочном гашении

Согласно исследованиям, больше половины ипотечных кредитов погашается в два раза быстрее предусмотренного договором срока. Обращаясь к действующему законодательству, становится понятно, что требование о возврате уже оплаченных процентов обосновано.

Согласно нормативным актам, оплата производится только за период фактического использования услуги. Аннуитетные платежи подразумевают выплату вознаграждения банку заранее, за весь срок.

Поэтому при досрочном погашении ипотеки возврат уплаченных процентов возможен по требованию клиента.

Нередки ситуации, когда пункт о запрете такого действия прописан в кредитном соглашении. Это не обосновано законом, даже при этом случаем можно обращаться к кредитору с заявлением на возврат. Если кредитная организация не идет на встречу, клиенту следует подавать исковое требование.

Для того чтобы банк не принял отрицательного решения по возврату, следует тщательно изучить все нюансы процесса. Рассмотрим поэтапно процедуру на примере Сбербанка.

к содержанию ↑

Возврат процентов по ипотеке Сбербанка

Государственный банк старается соблюдать нормативные акты, рассматривая заявления на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки Сбербанка в пользу клиента. Для этого необходимо соблюсти определенный порядок действий при обращении в Сбербанк.

Как правильно сделать досрочное погашение

Чтобы банк впоследствии положительно рассмотрел вопрос о возврате переплаты без обращения в суд, нужно соблюдать следующую последовательность действий при досрочном погашении ипотеки:

  1. Заранее сообщить о предполагаемой дате закрытия долга. Для того, чтобы при обращении в суд это можно было доказать, лучше уведомить банк письменно. Например, написав письмо по интернет-банкингу или передать в дополнительный офис заявление о досрочном погашении по нашей форме. Копию заявления с отметкой о принятии лучше всего сохранить.
  2. Внесение денег на счет погашения. Точную сумму для полного закрытия обязательств нужно обязательно уточнять в дополнительном офисе Сбербанка. Ее размер меняется ежедневно в зависимости от того, сколько времени прошло с предыдущего ежемесячного платежа.
  3. Проконтролировать, произошло ли списание денег, закрыт ли долг. Это можно сделать через интернет-банкинг или получить информацию на горячей линии.

Получение справки о закрытии кредита

Это очень важный и нужный документ. Справка подтверждает закрытие долга и отсутствие претензий со стороны банка. Сбербанк обязан предоставить этот документ в течение месяца.

Важно! Полное закрытие возможно только в дату очередной оплаты. Поэтому справка о закрытии обязательно должна содержать сведения о том, когда фактически произошло погашение. Это повлияет на дальнейший расчет суммы к возврату.

Расчет суммы для возврата

Это самая важная часть процесса. От точности расчета будет зависеть окончательный ответ банка. Для того чтобы все правильно посчитать, нужно запросить справку о фактически уплаченных процентах. Потребуются исходные параметры договора.

При расчете следует принимать во внимание тот факт, был ли договор субсидированным. В этом случае можно рассчитывать вернуть лишь те проценты, которые оплачивал заемщик. Разница, полученная с помощью субсидий от государства, при расчете не учитывается. Это же правило касается налогового вычета.

Существует специальный калькулятор возврата процентов при досрочном погашении ипотеки. Можно попробовать посчитать размер положенной компенсации самостоятельно. Однако лучше всего обратиться за помощью к специалисту, чтобы избежать ошибок и сэкономить время. Ведь если сумма будет рассчитана не корректно, банк может принять отрицательное решение.

Подача заявления на возврат переплаченных процентов

Такого рода заявления принимаются только на специальном бланке. Получить его можно в дополнительном офисе Сбербанка. С его заполнением может помочь кредитный специалист.

Вместе с заполненным бланком нужно предъявить:

  • справку об отсутствии задолженности и закрытии договора;
  • паспорт;
  • договор ипотеки.

Дополнительно можно также предъявить письменное уведомление о намерении досрочно закрыть кредит, справку о выплаченных процентах, заявление на полное досрочное погашение. Срок рассмотрения заявления – до 30 рабочих дней. Если все составлено корректно, банк, как правило, идет навстречу клиенту. В случае отказа банка следует обращаться в суд.

Автор статьи

Юрист-консульт с 8-летним стажем. Специализация — гражданское право. Опыт более 3 лет в экспертизе документов.

Следующая

ВозвратВозврат процентов по ипотеке: документы для возврата, сумма, как получить

Отличная статья 0

Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке

Какие документы нужны для оформления субсидии

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор.

Что входит в пакет документов:

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре. Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Нередко заемщики, оформившие ипотеку на длительный период времени, желают погасить ее досрочно. Предусмотрена ли такая возможность в Сбербанке и как это правильно сделать, расскажем далее.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк России предлагает гражданам немало кредитных программ – это:

По всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке предусмотрено досрочное погашение долга.

Однако важно, понимать, что сделать это можно не раньше установленного минимального срока пользования денежными средствами. Как правило, этот период составляет 3 месяца для потребительских займов и 1 год для ипотеки.

Варианты досрочного погашения кредита

В этом году Сбербанк предлагает клиентам, оформившим ипотеку, два варианта ее досрочного закрытия:

  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — в этом случае клиент вносит на счет финансовой организации часть задолженности, превышающую сумму установленного по договору ежемесячного платежа. Это позволяет уменьшить общий размер долга и сумму ежемесячных взносов. При этом оформляется дополнительное соглашение к основному договору ипотеки, а на руки выдается новый график ежемесячных платежей.
  • Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — в данном случае клиент полностью закрывает долг, выплачивая банку всю сумму ипотечного кредита вместе с процентами за прошедший период. Штрафы, пеня и прочие санкции не применяются.

Никакие дополнительные комиссии за преждевременное погашение долга с заемщика не взимаются.

Особенности подачи заявки на частичное погашение

Подать заявку на досрочное полное или частичное погашение ипотеки клиент может через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно зайти на официальный ресурс организации и действовать по такой инструкции:

1.Авторизуйтесь в персональном офисе Сбербанк Онлайн;

2. В меню личного кабинета напротив пункта «Ипотека» нажмите опцию «Погасить досрочно»;

3. Заполните форму, указав в поле «Счет списания» номер карты, с которой будет происходить списание средств по ипотеке, в поле «Сумма» — размер перевода и в разделе «Дата» — число, когда следует произвести операцию. Далее подтвердите транзакцию вводом кода из смс.

4. Перепроверьте указанные значения и нажмите кнопку «Оформить заявку».

Также можно подать заявление на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке непосредственно в отделении финансовой организации при личном визите. В этом случае с собой необходимо иметь паспорт и данные договора или сам документ.

Перерасчет долга

Перерасчет долга — обязательное действие при преждевременном частичном погашении ипотеки, так как банку необходимо предоставить заемщику новый график платежей. Сумма основного долга сокращается, соответственно и размер ежемесячных взносов вместе с ней, если не менять срок договора.

Чтобы получить новый график, необходимо:

  1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и ипотечным договором;
  2. Сотрудник рассчитает новый график и выдаст его клиенту на руки;
  3. При этом подписывается дополнительное соглашение к основному договору о внесении изменений в него.

При внесении суммы, превышающей установленный в графике ежемесячный платеж, перерасчет можно также сделать и в личном кабинете. Для этого рябом с опцией «Досрочное погашение», выберите «График платежей». После наступления даты, указанной в форме на частичное досрочное погашение долга, он изменится. Теперь, если решите подключить автоплатеж ипотечного кредита в Сбербанке или сохранить шаблон, указывайте новые значения.

Оплата

Погасить полностью или частично ипотеку в Сбербанке сегодня можно даже не посещая банк. Для этого до наступления даты очередного ежемесячного платежа, клиенту финансовой организации необходимо:

  1. Заполнить заявку на частичное или полное погашение ипотеки в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  2. Указать дату проведения операции;
  3. Указать карту или счет, с которых будет проводиться оплата нужной суммы;
  4. Подтвердить действия кодом из смс.

Все это можно выполнить через личный кабинет Сбербанк Онлайн, выбрав:

  1. В главном меню «Платежи и переводы»;
  2. Затем «Погашение кредита в Сбербанке»;
  3. После внизу: «Досрочное погашение»;
  4. Далее, заполняется открывшаяся форма.

Комиссия за полное или частичное погашение ипотеки в Сбербанке с карты или счета, открытых в этом же банке не взимается, так как переводы между своими счетами всегда выполняются без процентов.

На заметку! Сбербанк не жалует клиентов, которые погашают ипотечные кредиты практически сразу после их оформления. В следующий раз такому заемщику могут отказать. Причину, естественно не укажут, но именно такой фактор может повлиять на решение кредитора.

Особенности полного досрочного погашения ипотеки

При желании и возможности досрочно полностью погасить ипотеку, клиенту Сбербанка необходимо оформить платеж через Сбербанк Онлайн или при личном визите в банк.

Порядок закрытия ипотеки через личный кабинет:

  1. Выполните вход в Сбербанк Онлайн;
  2. Далее выберите пункт меню «Платежи и переводы»;
  3. Теперь под графой «между своими счетами» — «Погашение кредита в Сбербанке»;
  4. Откроется поле, где будут все ваши кредитные соглашения с данным банком, к примеру ипотека и кредитная карта;
  5. Выберите нужный вариант и внизу «Досрочное погашение». Укажите, что это будет «полное» закрытие долга;
  6. Далее заполните открывшуюся форму (она же электронная заявка) и подтвердите действия, указав код, полученный по смс.

Теперь необходимо посетить отделение Сбербанка и получить справку о полном погашении ипотеки. Также происходит закрытие договора и расторжение соглашение о страховании, если такое было подписано. Кстати, при преждевременной выплате кредитных обязательств, клиенты Сбербанка могут подать заявление на возврат страховки по кредиту. Сделать это рекомендуется в максимально короткие сроки, так как страховщик начинает отсчет с момента подачи заявления, а не закрытия ипотеки.

Если происходит полное погашение ипотеки, новый график, соответственно, не составляется. Клиенту выдают на руки справку о том, что ипотечный кредит закрыт. Далее с ней и другими документами на недвижимость, необходимо обратиться в Реестр, чтобы снять обременение с жилья. После этих действий квартира становится частной собственностью и далее может быть продана, переоформлена, подарена без оповещения банка о таких действиях.

Помните, что Сбербанк не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки, если иное не прописано в договоре. Также вы не можете пытаться закрыть кредит раньше, установленного минимального срока, если он указан в соглашении.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Плавающей ставке зафиксируют уровень – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Ипотеке с плавающей ставкой в России обрисовали первые контуры. Один из вариантов подобного кредита разработал «Сбер», сообщают СМИ. Банк в своем докладе предложил достичь этого с помощью фиксированного платежа и растянутого срока ипотеки. Если меняется ключевая ставка, то ежемесячная выплата останется на том же уровне, а вот погашать кредит придется дольше. Центробанк, в свою очередь, на прошлой неделе опубликовал доклад, в котором призвал ограничить применение плавающих ставок по кредитам только надежными заемщиками. А варианты регулирования такой ипотеки ЦБ предложил обсудить в ходе общественных консультаций.

Много ли найдется желающих взять кредит на жилье по плавающей ставке с фиксированным платежом? Президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин уверен, что такая ипотека вряд ли будет пользоваться большим спросом: «Надо видеть все-таки конкретный продукт, чтобы в деталях обсуждать потенциальный спрос. Но, тем не менее, такой вариант далеко не всем подойдет. Даже на себя примеряю — у меня конец ипотеки придется на мои 70 лет. Куда мне дальше-то продлевать и кто это будет делать? Соответственно, для людей, которые упираются в возрастной параметр, это точно неприемлемо. Кроме того, у людей есть свои планы на определенный период времени, в течение которого они хотят рассчитаться за кредит. Почему они должны его удлинять только потому, что кто-то там пересмотрел ключевую ставку?»

Предложенный «Сбером» вариант с фиксированным платежом по плавающей ипотеке в итоге может сделать квартиру дороже для заемщиков, считает гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов: «Рост ставки в таких условиях может привести к тому, что платеж станет для заемщика неподъемным. Потому что когда человек берет кредит, он смотрит прежде всего на размер своего ежемесячного платежа, соотносит его со своим доходом и принимает решение, потянет ли он. Если бы этот платеж начал расти, стал бы неподъемным, и у заемщика могут возникать просрочки. Также возникают риски суммарной переплаты за квартиру, то есть платит дольше, соответственно, отдает банку больше денег за ту же самую квартиру».

Но кто в первую очередь может выиграть от ипотеки с плавающей ставкой и фиксированным платежом — банки или заемщики? Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов считает, что все будет зависеть от экономической ситуации в стране: «Выиграть от такой схемы может как банк, так и заемщик.

Здесь надо смотреть на экономическую ситуацию, которая сложится в течение “жизни” ипотечного кредита. Если она будет улучшаться, и ставки будут падать, то, конечно же, выиграет заемщик. У него регулярный платеж, но у него срок сократится.

Он в итоге меньше переплатит за ипотечную квартиру. Если ситуация будет ухудшаться, и ставки будут расти, то в выигрыше будет банк, потому что он получит стабильный источник дохода».

Как в итоге могут выглядеть новые жилищные кредиты в России, станет ясно примерно к середине лета. Владимир Путин в начале марта поручил правительству и ЦБ разработать поправки в законы, которые отрегулируют изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку. Документ должен быть готов к 15 июля.

Владимир Расулов


Какие документы я должен получить перед тем, как заключить сделку по ипотечному кредиту?

Вы можете рассчитывать на получение различных типов документов:

Документы, необходимые для Федеральный закон

Данные документы информируют об основных условиях, положениях и стоимости кредита. Они обрисовывают ваш ключ права и обязанности как заемщика, а также записывать сделку между вами и ваш кредитор.

Эти документы включают:

  • Оценка ссуды — это форма, в которой содержится важная информация о ссуде, на которую вы подали заявку.Кредитор отправит вам оценку кредита в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления. Посетите наш интерактивный образец оценки ссуды с советами и определениями.
  • Раскрытие информации о закрытии — это форма, в которой перечислены все окончательные условия выбранной вами ссуды, окончательные затраты на закрытие и подробная информация о том, кто платит и кто получает деньги при закрытии. Ваш кредитор отправит вам отчет о закрытии сделки не позднее чем за три рабочих дня до закрытия. Посетите наш интерактивный образец «Заключительное раскрытие» с советами и определениями.
  • Уведомление о праве аннулировать для ссуд, не использованных для покупки дома, например, рефинансирование или кредитная линия собственного капитала. Это уведомление информирует вас о том, что у вас есть три рабочих дня с момента выполнения кредитором определенных условий для аннулирования ссуды, и предоставляет форму для аннулирования ссуды.
  • Первоначальный отчет об условном депонировании , в котором перечислены предполагаемые налоги, страховые взносы и другие сборы, которые кредитор ожидает уплатить с вашего счета условного депонирования в течение первого года действия вашей ссуды.
Совет: Если кредитор не предоставит вам две копии права на отзыв или точное раскрытие правдивой информации о заключительном раскрытии или окончательном раскрытии правды в кредит, вы имеете право аннулировать ссуду на до трех лет.

Договорные документы включают:

  • Простой вексель , в котором описывается, с чем вы соглашаетесь. Он предоставляет вам подробную информацию о вашем ссуде, в том числе:
    • Сумма вашей задолженности
    • Процентная ставка по ипотечной ссуде
    • Даты проведения платежей
    • Общая сумма, которую вы заплатите
    • Срок погашения
    • Могут ли и как изменяться суммы платежей
    • Место отправки платежа
  • A ипотечный или обеспечительный инструмент: Здесь объясняются ваши обязанности и права как заемщика.Ипотека дает кредитору или обслуживающему лицу право лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не произведете платежи в соответствии с вашим соглашением.
  • Документы, утвержденные государственными органами и органами местного самоуправления: Это документы, которые соответствуют требованиям штата и местного самоуправления, как правило, с целью сбора информации и защиты вас.
  • Документы кредитора: Это документы, добавленные кредитором, например, аффидевит о заселении.

У CFPB есть ресурсы, которые помогут вам просмотреть заключительные документы:

Совет: попросите своего кредитора предоставить полный комплект всех документов заранее, , одновременно с получением заключительного раскрытия информации.Так у вас будет больше времени, чтобы просмотреть их все.

Примечание. Вы не получите оценку кредита или окончательное раскрытие информации, если вы подали заявку на ипотеку до 3 октября 2015 года или если вы подаете заявку на обратную ипотеку. Для этих ссуд вы получите две формы — добросовестную оценку (GFE) и первоначальное раскрытие правды о ссуде — вместо ссуды. Вместо окончательного раскрытия информации вы получите окончательное раскрытие правды в отношении кредитования и заявление об урегулировании HUD-1.Если вы подаете заявку на HELOC, искусственный жилищный заем, не обеспеченный недвижимостью, или заем через определенные типы программ помощи покупателям жилья, вы не получите GFE или смету ссуды, но вы должны получить достоверную информацию. -Предоставление раскрытия информации.

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку?

Как только вы берете ипотеку, вы, вероятно, не можете дождаться того дня, когда вы ее выплатите. Но когда этот день, наконец, наступит, что вы будете делать?

Пока не поднимайте ноги.После того, как вы выплатите ипотечный кредит, вам необходимо предпринять несколько шагов, чтобы завершить процесс подтверждения того, что теперь вы полностью владеете домом. Хотя правила могут немного отличаться в зависимости от вашего штата и кредитора, процесс аналогичен.

Получите документы

После выплаты ипотеки вы получите ряд документов от своего кредитора, подтверждающих, что ваша ссуда была выплачена полностью и что банк больше не имеет права удержания вашего дома. Эти документы часто называют выпуском ипотеки или удовлетворением ипотеки.

Скорее всего, вы получите:

  • Справку о том, что остаток по кредиту был выплачен полностью
  • Аннулированный вексель (когда вы брали ипотеку, вы подписывали ее)

Во многих случаях ваш кредитор подаст справку об удовлетворении требований в администрацию вашего округа, которая выдает вам документ на жилище и указывает, что вы теперь являетесь единственным владельцем. Спросите своего кредитора, сделают ли они это за вас. Если они будут, имейте в виду, что на ее заполнение может уйти несколько недель или месяцев.После того, как ваш кредитор сообщил вам, что они подали документы, обратитесь в местное бюро документации, чтобы подтвердить, что в их записях указано, что ваша ипотека была аннулирована.

Если ваш кредитор утверждает, что не подает его за вас, вы можете подать его самостоятельно — просто проконсультируйтесь с вашим местным служащим округа или регистратором, чтобы узнать, что влечет за собой этот процесс.

Обновите свою страховку и налоги

Вот плохая новость: ваши налоги на недвижимость и страхование домовладельцев не прекращаются после выплаты ипотеки.Если у вас есть деньги на условном депонировании, которые ваш кредитор использовал для оплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельцев для вас, возможно, у вас останутся дополнительные деньги на вашем счете условного депонирования. Если есть какие-либо дополнительные расходы, кредитор должен вернуть вам деньги, отправив чек по почте. Если вы не уверены, спросите своего кредитора, получите ли вы возмещение.

После выплаты ипотеки у вас больше нет кредитора, требующего наличия страховки домовладельца. Хотя федеральное законодательство не требует его наличия, важно сохранить свое страховое покрытие, поскольку оно защищает вас в финансовом отношении, если вашему дому будет нанесен серьезный ущерб или если кто-то получит травму на вашей собственности.Если ваша страховка домовладельцев была оплачена вашим кредитором через условное депонирование, после отмены ипотеки обратитесь в свою страховую компанию, чтобы сообщить им, что вы выплатили ипотеку. Сообщите им, что теперь вы являетесь единственным владельцем собственности и теперь будете сами оплачивать счет. Кроме того, убедитесь, что ваши премии настроены для удержания с вашего банковского счета, а не с вашего кредитора.

Налоги на недвижимость, с другой стороны, не являются обязательными, и теперь вы должны не забывать их платить. Обратитесь в налоговые органы своего штата, округа или в местные органы налоговой инспекции, чтобы получить счет-фактуру по налогу на имущество.Узнайте их частоту выставления счетов, поскольку некоторые взимают плату ежегодно, а некоторые — ежеквартально, и обязательно начните составлять бюджет для этих расходов.

Выделите дополнительные средства

Когда у вас больше нет ипотечного платежа, большая часть вашего ежемесячного дохода теперь высвобождается для других целей и расходов. Чтобы не растратить их впустую, тщательно продумайте, что вы будете делать с лишними деньгами. Вот несколько идей:

  • Погасите свой другой долг. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, автокредит, студенческий кредит или другие обязательства, подумайте о погашении долга за счет нового располагаемого дохода.Сокращая сроки погашения долга, вы уменьшите сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды. Просто убедитесь, что по любым другим имеющимся у вас кредитам нет штрафа за досрочное погашение.
  • Положить в резервный фонд. Финансовые эксперты рекомендуют сэкономить как минимум от трех до шести месяцев расходов на жизнь в резервном фонде. Это гарантирует, что при возникновении непредвиденных расходов в жизни, таких как сломанный холодильник, неожиданный счет за медицинское обслуживание или перелет в последнюю минуту в случае чрезвычайной семейной ситуации, вы сможете заплатить за это, а не влезть в долги.
  • Максимизировать пенсионные накопления. Если остаток на вашем пенсионном счете не тот, где должен быть, сейчас идеальное время, чтобы начать использовать часть ваших бывших ипотечных денег, чтобы увеличить 401 (k) или IRA. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше благодаря начислению сложных процентов.
  • Работайте над другими сберегательными целями. Каковы ваши другие финансовые мечты? Покупаете инвестиционную недвижимость или загородный дом? Собираетесь в путешествие мечты? Начните откладывать часть этого дохода на свою цель.Подумайте о создании отдельного сберегательного счета специально для него, чтобы избежать соблазна потратить эти деньги на что-то другое.
  • Начать инвестировать. Хотя вы можете использовать эту новую денежную подушку для инвестирования в пенсию, вы также можете направить часть ее на другие типы инвестиций для более краткосрочных целей. Рассмотрите возможность открытия брокерского счета и покупки акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов в зависимости от вашей терпимости к риску. Инвестиции в фондовый рынок могут принести гораздо более высокую доходность, чем низкие процентные ставки, типичные для текущих и сберегательных счетов, но они сопряжены с более высоким риском.Если вы приближаетесь к пенсии, вы также можете инвестировать в компакт-диски, что безопаснее, чем инвестирование в фондовый рынок, поскольку доходность несколько низкая, но гарантированная.

Следите за своим кредитом

После того, как все документы, связанные с выплатой ипотеки, будут завершены и поданы, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точно отражает, что ваша ипотека была удовлетворена.

Наличие хорошей ипотеки может помочь в получении кредита, поскольку своевременная выплата кредита в течение длительного периода времени выглядит привлекательно для кредиторов и кредиторов.Выплата может повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя обычно это незначительно. Если бы это была единственная ссуда в рассрочку в вашем кредитном отчете, прекращение выплаты ипотечного кредита могло бы вызвать небольшое снижение вашего кредитного рейтинга, поскольку у вас больше не будет источника регулярных положительных выплат по ссуде или сочетания различных типов кредитов. Если у остальных ваших учетных записей хорошая репутация, изменение должно быть незначительным, но разумно следить за своим кредитом, чтобы убедиться, что нет серьезных изменений.

Приготовьтесь сейчас

Не ждите, пока вы сделаете последний платеж, чтобы узнать, что вам нужно сделать, когда ваша ипотека будет выплачена.Если скоро наступит ваш последний платеж по ипотеке, сейчас самое время начать выяснять, как ваш кредитор обрабатывает ваши документы, как платить налоги и как вы используете эти деньги, если у вас больше не будет ипотечного счета.

Часто задаваемые вопросы о жилищных кредитах — ICICI Bank

ICICI Bank предлагает ссуды на различные цели и на различный срок.

Жилая недвижимость
Цель кредита Вы можете взять ссуду на покупку, строительство, расширение или ремонт нового дома или квартиры.
Срок действия кредита # Оплата: до 15 лет
Самостоятельная работа: до 10 лет
Максимальное право на получение кредита Сумма кредита до 30 индийских рупий — 80% Сумма кредита> 30 индийских рупий — 70%
Земельный участок
Цель кредита Вы можете взять ссуду на покупку земельного участка под жилую застройку. Этот участок должен находиться в пределах муниципальной границы.Должна быть несельскохозяйственная / несельскохозяйственная земля.
Срок действия кредита Наемная работа: до 10 лет
Самостоятельная работа: до 10 лет
Максимальное право на получение кредита 75% от общей стоимости имущества при прямом отчуждении от застройщика. 65% от общей стоимости в случае выделения от общества / перепродажи / покупки от застройщика при максимальной сумме 50 рупий

# Для GCC: Срок полномочий от 11 до 15 лет, минимальная квалификация — аспирант / профессиональная квалификация.# Для США и других стран: срок от 11 до 15 лет, минимальная квалификация — диплом / высшее образование с минимум 3 годами работы за границей и профессиональная квалификация с 1 годом работы за границей.


* Обратите внимание: — Максимальный размер кредита, который может быть предоставлен, составляет 1 крор индийских рупий. Минимальный размер кредита, который может быть предоставлен, составляет 5 лакхов индийских рупий.


ICICI Bank предлагает ссуды на различные цели и на различные сроки.

Жилая недвижимость
Цель кредита Вы можете взять ссуду на покупку, строительство, расширение или ремонт нового дома или квартиры.
Срок действия кредита # Оплата: до 15 лет
Самостоятельная работа: до 10 лет
Максимальное право на получение кредита Сумма кредита до 30 индийских рупий — 80% Сумма кредита> 30 индийских рупий — 70%
Земельный участок
Цель кредита Вы можете взять ссуду на покупку земельного участка под жилую застройку. Этот участок должен находиться в пределах муниципальной границы.Должна быть несельскохозяйственная / несельскохозяйственная земля.
Срок действия кредита Наемная работа: до 10 лет
Самостоятельная работа: до 10 лет
Максимальное право на получение кредита 75% от общей стоимости имущества при прямом отчуждении от застройщика. 65% от общей стоимости в случае выделения от общества / перепродажи / покупки от застройщика при максимальной сумме 50 рупий

# Для GCC: Срок полномочий от 11 до 15 лет, минимальная квалификация — аспирант / профессиональная квалификация.# Для США и других стран: срок от 11 до 15 лет, минимальная квалификация — диплом / высшее образование с минимум 3 годами работы за границей и профессиональная квалификация с 1 годом работы за границей.


* Обратите внимание: — Максимальный размер кредита, который может быть предоставлен, составляет 1 крор индийских рупий. Минимальный размер кредита, который может быть предоставлен, составляет 5 лакхов индийских рупий.

Определение штрафа за досрочное погашение

Что такое штраф за предоплату?

Штраф за досрочное погашение обычно указывается в пункте ипотечного договора, в котором говорится, что штраф будет начислен, если заемщик выплатит значительную сумму или погасит ипотечный кредит досрочно, обычно в течение первых трех лет после принятия обязательства по ссуде.Штраф иногда зависит от процента от оставшейся суммы ипотечного кредита или может составлять проценты за определенное количество месяцев. Штрафы за досрочное погашение защищают кредитора от финансовых потерь процентного дохода, которые в противном случае были бы выплачены с течением времени.

Ключевые выводы

  • Пункт о штрафах за досрочное погашение гласит, что штраф будет начисляться, если заемщик выплачивает значительную сумму или выплачивает ипотеку, обычно в течение первых пяти лет ссуды.
  • Штрафы за досрочное погашение служат защитой кредиторов от потери процентного дохода.
  • Ипотечные кредиторы обязаны раскрывать штрафы за досрочное погашение во время закрытия сделки по новой ипотеке.

Как работает штраф за предоплату

Штрафы за досрочное погашение записываются кредиторами в ипотечные договоры, чтобы компенсировать риск досрочного погашения, особенно в сложных экономических условиях и при обстоятельствах, когда у заемщика имеется большой стимул рефинансировать субстандартную ипотеку.Эти штрафы действуют не только тогда, когда заемщик полностью выплачивает ссуду. Некоторые положения о штрафных санкциях вступают в силу, если заемщик оплачивает значительную часть остатка по кредиту одним платежом.

Добавление штрафа за досрочное погашение к ипотеке может защитить от досрочного рефинансирования или продажи дома в течение первых трех лет после закрытия ипотеки, когда заемщик считается риском для кредитора. В качестве альтернативы, штрафы за досрочное погашение могут быть добавлены как способ возмещения некоторой прибыли, когда ипотека рекламируется с процентной ставкой ниже средней.

Ипотечные кредиторы должны раскрывать штрафы за досрочное погашение во время закрытия сделки по новой ипотеке. Такие штрафы не могут быть наложены без согласия или ведома заемщика. Однако заемщики должны быть осведомлены о любых возможных штрафах за досрочное погашение задолго до закрытия. Если кредитор ничего не сказал об одном, заемщикам следует спросить об этом заранее.

Выполнение небольших дополнительных платежей по основной сумме в течение срока ссуды обычно не влечет за собой штрафных санкций, но не помешает попросить вашего кредитора убедиться в этом.

Виды штрафов за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение, применяемый как к продаже дома, так и к операции рефинансирования, называется «жестким» штрафом за предоплату. Штраф за досрочное погашение, применяемый только к рефинансированию, называется «мягким».

Ограничения штрафов за досрочное погашение

Хотя некоторые жилищные ссуды включают штрафы за досрочное погашение, они не являются законными для ссуд FHA на одну семью. По другим жилищным кредитам кредиторы могут налагать штрафы за досрочное погашение только в течение первых трех лет с ограничениями на размер штрафа.Кроме того, кредиторы должны предлагать ссуду, которая не включает штраф за досрочное погашение в качестве альтернативы. Эти правила действуют для ссуд, выданных после 10 января 2014 года, и установлены Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) после прохождения Закона Додда-Франка 2010 г.

Ипотечные ссуды VA, выданные под военные и студенческие ссуды, не предусматривают штрафов за досрочное погашение.

Особенности

Штрафы за досрочное погашение варьируются в зависимости от кредиторов.Это означает, что заемщики должны с усердием запрашивать — и полностью понимать — документ с раскрытием информации о предоплате до закрытия. Штрафы за досрочное погашение могут быть установлены либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от оставшейся суммы ипотеки. Они также могут оцениваться по скользящей шкале в зависимости от продолжительности срока действия ипотеки.

Некоторые кредиторы налагают штраф, когда рефинансирование или продажа дома завершается в течение первых двух-трех лет после первоначальной ипотеки.Другие взимают комиссию при погашении остатка в течение первых пяти лет.

Пример штрафа за досрочное погашение

Домовладелец решает рефинансировать двухлетнюю ипотеку с остатком в 250 000 долларов. Если существует штраф за досрочное погашение в размере 4%, указанный домовладелец заплатит 10 000 долларов первоначальному кредитору за досрочную выплату ипотеки. Заемщики должны знать особенности штрафов за досрочное погашение их кредитора; они могут существенно увеличить стоимость рефинансирования ипотеки или продажи дома.

Ипотека | ING

Что такое система жилищного финансирования (ипотека)?

Ипотека — это долгосрочная жилищная ссуда, обеспеченная залогом недвижимости, и это один из методов финансирования, широко используемых в мире для покупки недвижимости. Система основана на финансовых учреждениях, созданных для этой цели, в частности, на банках, предоставляющих ссуды на длительный срок, например, на 30 лет под залог недвижимости.

Могу ли я продолжать платить TL, переводя ипотеку, индексированную в иностранной валюте?

Возможно, вы взяли существующую ипотеку в долларах США, евро или другой валюте, однако вы больше не желаете брать на себя риск обменного курса по ссуде.В таком случае вы можете конвертировать валюту в TL при переводе ипотечного кредита.

Кто может воспользоваться ипотекой с ежеквартальной оплатой?

Ипотека с ежеквартальной выплатой доступна только для наших клиентов, которые забирают пенсию из нашего банка (каждые три месяца) или могут передать ее нашему банку.

Может ли недвижимость без права собственности получить ссуду?

Ссуды могут быть предложены при условии, что они имеют свидетельство о праве собственности и 75% собственности завершено.

Как будет определяться стоимость недвижимости в ипотечной системе?

Компании жилищного финансирования будут иметь лицензированных экспертов CMB для проведения оценки приобретаемой недвижимости.

Какие ключевые аспекты необходимо учитывать потребителям, желающим приобрести недвижимость?

Первый аспект, который необходимо рассмотреть, — это определение платежеспособности. Поскольку в системе действуют длительные сроки, потребитель должен иметь постоянный и регулярный доход на протяжении всего срока.Еще один важный аспект — выбор типа кредита. В то время как сумма платежа будет оставаться фиксированной на протяжении всего срока в кредитах с фиксированной процентной ставкой, сумма платежа будет меняться в соответствии с индексом в индексных кредитах с плавающей процентной ставкой.

Какие ссуды включены в сферу жилищного финансирования в Законе об ипотеке?

Предоставление потребителям ссуд на покупку недвижимости, финансовая сдача имущества в аренду потребителям, предоставление потребителям ссуд под залог принадлежащей им собственности и предоставление потребителям ссуд для рефинансирования существующих ссуд входят в сферу применения жилищное финансирование.Недвижимость в стадии строительства также включена в систему. Однако, поскольку недвижимость, имеющая разрешение на занятие, будет необходима для сделок секьюритизации компаний жилищного финансирования, эти типы ссуд и ссуд, предоставленные готовой собственности с сервитутами, не могут быть секьюритизированы в рамках закона.

Могу ли я снизить процентную ставку при переводе ипотечного кредита?

Процентные ставки по ипотеке могли упасть в соответствии с улучшениями на финансовых рынках, и теперь ваша процентная ставка по ипотеке может быть слишком высокой по сравнению с текущими рыночными процентными ставками.В таком случае вы можете снизить процентную ставку при переводе ипотечного кредита.

Могу ли я сократить или продлить срок при переводе ипотечного кредита?

Вы можете сократить или продлить срок существующей ипотеки по своему усмотрению в соответствии с ежемесячной суммой платежа, которую вы можете заплатить.

Могу ли я уменьшить или увеличить свои взносы при переводе ипотечного кредита?

При переводе ипотечного кредита вы можете уменьшить взносы в соответствии с текущим бюджетом или увеличить их, чтобы погасить долг в более короткие сроки.

Могу ли я передать ипотечный кредит?

Если вы считаете, что ипотека, которую вы взяли, больше не выгодна для вас в связи с изменением рыночных условий или ваших собственных условий, вы можете передать ипотеку.

Как читать ипотечные документы (и не облажаться)

Это было в конце 2015 года, и Брунер и его жена Лесли продавали свой городской дом в Северном Йорке, чтобы переехать в более крупный семейный дом на верхних пляжах. восточная часть Торонто.(Мы изменили имена, чтобы защитить конфиденциальность.) Как математик, Брунер знал, насколько важно подыскивать лучшую ипотечную ставку, и был рад обеспечить пятилетнюю фиксированную ставку 2,49% в своем текущем банке. Чтобы получить такую ​​ставку, он ходил по магазинам и вел жесткие переговоры с представителем банка в его местном отделении. Но когда покупка дома была близка к завершению, Брунера перевели к банковскому специалисту по ипотеке. Вот тогда и начались проблемы.

Скрупулезный человек, Брунер прочитал каждое слово 30-страничного ипотечного документа — некоторые из них были написаны мелким шрифтом, а другие разделы пропитаны юридическим жаргоном.Час спустя Брунер был ошеломлен. Его банк совершил ошибку. Большая ошибка. Ошибка, из-за которой к его ежемесячным выплатам добавлялись 100 долларов и десятки тысяч процентов в течение срока действия ипотеки.

Вместо 2,49% они рассчитали его выплаты по ипотеке на основе ставки 2,99%. Банк также изменил размер выплат с двухнедельного на ежемесячный. Если бы он подписал ипотечные документы, не читая пакет, он бы заплатил более 4075 долларов дополнительных процентов в течение пятилетнего срока *.Это немалое изменение. (* Предполагается, что ипотека на сумму 450 000 долларов США амортизируется в течение 25 лет, проценты рассчитываются на основе пятилетнего срока.)


Сравните ставки по ипотечным кредитам: MoneySense Mortgage Rate Finder * »


Итак, Брунер позвонил специалисту по ипотеке банка. Вместо того, чтобы извиниться и исправить ошибку, ипотечный представитель попытался возразить, что это текущая ставка по ипотеке — лучшее, что может предложить банк. Брунер снова был ошеломлен. «Я возражал, — вспоминает он, — объясняя, что мы зафиксировали нашу ставку во время процесса предварительного утверждения.У нас было всего 40 дней до 90-дневной гарантии удержания ставки ».

Накрутил банк?

Брунер — не единственный, кто замечает проблемы. По данным Омбудсмена по банковским услугам и инвестициям (OBSI), ошибки, допущенные банками, занимают 4-е место в десятке основных причин жалоб клиентов. Однако на вопрос о конкретных статистических данных о точном количестве поданных жалоб и о том, сколько из этих жалоб напрямую связано с ошибками в ипотечных документах, представитель OBSI ответил, что они не раскрывают эту информацию.Вместо этого OBSI предлагает очень красивые визуальные представления жалоб клиентов в виде паутины и солнечных лучей.

Из-за отсутствия прозрачности возникает вопрос: скольких еще людей обманул профессионал, работающий на рынке недвижимости? (Вызвать гнев каждого банка, ипотечного брокера, домашнего инспектора, страхового агента, риэлтора и ремонтника, работающих в этой отрасли.)

Тем не менее, многие ли из нас подписали документ только для того, чтобы понять, постфактум, что это была дополнительная плата? Или обнаружили ошибку в пользу кредитора? Хотя читать каждую страницу каждого подписанного нами юридического документа — это разумный и разумный поступок, по правде говоря, очень немногие из нас понимают все, что написано в договоре страхования, ипотечном документе или даже в договоре купли-продажи.

FDIC: Получение права удержания

Если у вас была ссуда в банке-банкроте, которую вы выплатили, и залоговое право банка на вашу собственность не было снято, мы можем помочь. Дополнительная информация о выпуске залогового права

1

Подтвердите, что FDIC имеет право оказывать помощь с освобождением от удержания

FDIC может помочь вам в получении освобождения от удержания, если запрос относится к клиенту обанкротившегося банка, который был помещен в FDIC Receivership.

Чтобы определить, может ли FDIC помочь с освобождением от залога, убедитесь, что банк был приобретен при государственной поддержке :


Поиск банка Найти

У вас проблемы с поиском держателя залога?

Если банк обанкротился в течение последних двух лет, а другой банк купил обанкротившийся банк, вам следует связаться с банком-эквайером (см. Список неудачных банков). Если залог принадлежит дочерней компании банка-банкрота, FDIC также может помочь вам, обратитесь в службу поддержки клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662.

FDIC не может обрабатывать освобождение от удержания для:

  • Банки, которые объединили без государственной помощи , за исключением случаев банкротства банка-правопреемника (см. BankFind)
  • Банки, приобретенные без государственной помощи , за исключением случаев банкротства банка-правопреемника (см. BankFind)
  • Кредитные союзы (см. NCUA)
  • Ипотечные и финансовые компании (см. Соответствующий офис государственного секретаря)

2

Составьте необходимые документы и подготовьте запрос на освобождение от удержания

Просмотрите необходимые документы в зависимости от типа ссуды:

Дом, здание или участок


Обзор необходимых документов

  1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт
  2. Записанные задания
  3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию
  4. Подтверждение оплаты


См. Подробные описания ниже

Уступка залога на недвижимое имущество


Обзор необходимых документов

  1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт
  2. Записанные задания
  3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию
  4. Нота одобрения или Договор купли-продажи


См. Подробные описания ниже

Легковой автомобиль или грузовик


Обзор необходимых документов

  1. Правовой титул или не подлежащий обсуждению Правовой титул или Отчет о запросе транспортного средства, Отчет о праве собственности или TWIX (только Техас)
  2. Подтверждение выплаты


См. Подробные описания ниже

Лодка


Обзор необходимых документов

  1. Правовой титул или необоротный титул или Отчет о запросе
  2. Подтверждение выплаты


См. Подробные описания ниже

Передвижной или промышленный дом


Обзор необходимых документов

  1. Правовой титул или необоротный титул или Отчет о запросе
  2. Подтверждение выплаты


См. Подробные описания ниже

Деловое оборудование или имущество (UCC)


Обзор необходимых документов

  1. Финансовый отчет UCC
  2. Подтверждение выплаты


См. Подробные описания ниже

Страхование жизни


Обзор необходимых документов

  1. Переуступка залога по полису страхования жизни
  2. Подтверждение выплаты


См. Подробные описания ниже

3

Зарегистрируйтесь / отправьте запрос по электронной почте в службу поддержки клиентов FDIC DRR и проведите исследование записей

Вы должны зарегистрироваться и отправить свой запрос и подтверждающую документацию через Портал сообщества.Зайдите на сайт портала сообщества и отправьте запросы прямо по адресу https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/

.

Не указывайте свой номер социального страхования ни в какой корреспонденции.

Не включайте кредитный отчет в качестве доказательства выплаты.

Запросы обрабатываются в порядке их поступления.

После предоставления всей информации дайте 20 рабочих дней на обработку.

Дом, здание или земля: необходимые документы для получения права удержания

1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт

Зарегистрированная копия ипотечного или доверительного документа, по которому вы запрашиваете разрешение. Копия должна быть разборчивой, и ясно показывать информацию о записи. Этот документ можно получить в государственном архиве округа, в котором находится недвижимость, или у вашей титульной компании или у поверенного.

2. Записанные задания

Записанные копии всех без исключения присвоений, которые отражают цепочку владения, ведущую к получению FDIC.

3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию

Копия недавнего отчета о поиске титула или обязательства по праву собственности или заключения поверенного о праве собственности на собственность, для которой вы запрашиваете разрешение. Это особенно полезно в тех случаях, когда ипотечные документы плохого качества или трудны для чтения.Обычно этот документ может предоставить ваша титульная компания или поверенный.

4. Подтверждение оплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копия Ноты «PAID» , Заявление о расчетах, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на платеж. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Уступка залога недвижимого имущества: необходимые документы для получения уступки

1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт

Зарегистрированная копия ипотечного или доверительного документа, по которому вы запрашиваете уступку. Копия должна быть разборчивой, и ясно показывать информацию о записи. Этот документ можно получить в государственном архиве округа, в котором находится недвижимость, или у вашей титульной компании или у поверенного.

2. Записанные задания

Записанные копии любых последующих переуступок, отражающих цепочку владения, ведущую к получению права FDIC.

3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию

Копия недавнего поиска титула, обязательства по титулу или заключения поверенного по титулу на собственность, для которой вы запрашиваете переуступку, которая документирует разрыв в цепочке титула. Это особенно полезно в тех случаях, когда ипотечные документы плохого качества или трудны для чтения.Обычно этот документ может предоставить ваша титульная компания или поверенный.

4. Примечание Договора одобрения или купли-продажи

Доказательство того, что сторона, которой осуществляется уступка, является последующим держателем залога. Доказательство может быть в форме подтверждения нот или договора купли-продажи.

Легковой или грузовой автомобиль: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Правовой титул или не подлежащий обсуждению титул
или Отчет о запросе транспортного средства, Отчет о праве собственности или TWIX (только для Техаса)

Копия Титула или Не подлежащего обсуждению Титула на автомобиль, выдача которого вы запрашиваете. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

.
  • Имя владельца
  • Имя держателя залога
  • Идентификационный номер автомобиля (VIN)
  • Номер заголовка
  • Год
  • Марка и модель

Если титул или не подлежащий обсуждению титул был утерян или недоступен, вам нужно будет запросить у государства распечатку, содержащую информацию о титуле, и предоставить ее нам.Эту распечатку иногда называют Отчетом о запросе транспортного средства, Отчетом о праве собственности или TWIX (только для Техаса). В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется обратиться в Департамент транспортных средств, Департамент общественной безопасности или местную налоговую инспекцию для получения этой распечатки, и за нее может взиматься небольшая плата.

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды.Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Судно

: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Правовой титул или необоротный титул
или Отчет о расследовании

Копия Титула или Не подлежащего обсуждению Титула на судно, которое вы просите освободить. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

.
  • Имя владельца
  • Имя держателя залога
  • Идентификационный номер
  • Номер заголовка
  • Год
  • Марка и модель

Если титул или не подлежащий обсуждению титул был утерян или недоступен, вам нужно будет запросить у государства распечатку, содержащую информацию о титуле, и предоставить ее нам.Эту распечатку иногда называют отчетом о запросе или отчетом о заголовке. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется обратиться в Департамент парков и дикой природы, Департамент транспортных средств, Департамент общественной безопасности или местную налоговую инспекцию для получения этой распечатки, и за нее может взиматься небольшая плата.

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

Если лодка классифицируется как «Океанское судно», вам необходимо получить отчет о праве собственности от береговой охраны и предоставить его нам.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Мобильный или промышленный дом: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Правовой титул или необоротный титул
или Отчет о расследовании

Копия титула или не подлежащего обсуждению правового титула на передвижной дом, выдача которого вы запрашиваете. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

.
  • Имя владельца
  • Имя держателя залога
  • Наклейка или серийный номер
  • Год
  • Марка и модель
  • Вес и размер

Если титул или не подлежащий обсуждению титул был утерян или недоступен, вам нужно будет запросить у государства распечатку, содержащую информацию о титуле, и предоставить ее нам.Эту распечатку иногда называют отчетом о запросе или отчетом о заголовке. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется обратиться в Департамент жилищного строительства и общественных дел, Департамент транспортных средств, Департамент общественной безопасности или местную налоговую инспекцию для получения этой распечатки, и за нее может взиматься небольшая плата. .

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды.Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Самолет: необходимые документы для получения права удержания

1.Титульный отчет

Копия отчета о праве собственности на самолет, выдача которого вы запрашиваете. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

.
  • Имя должника
  • Имя обеспеченного лица или держателя залога
  • Регистрационный номер FAA
  • Серийный номер самолета
  • Производитель самолета и модель
  • Дата передачи ценных бумаг
  • Дата регистрации передачи ценных бумаг
  • Транспортный номер

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или что-либо еще, что может указывать на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Деловое оборудование и / или другое имущество Chattel (UCC): необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Отчет о финансировании UCC

Копия поданного заявления о финансировании UCC для собственности, которую вы просите освободить. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

.
  • Наименование и адрес должника
  • Имя Обеспеченной стороны
  • Регистрационный номер для UCC
  • Любые последующие поправки и / или продолжения

Если копия оригинального архива UCC утеряна или недоступна, вам придется запросить у государственного секретаря распечатку, содержащую эту информацию, и предоставить ее нам.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Страхование жизни: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Обеспечение полиса страхования жизни

Копия полиса назначения залога по полису страхования жизни для полиса, который вы просите освободить. Компания по страхованию жизни, выпустившая полис, должна иметь возможность предоставить это. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

.
  • Имя застрахованного лица
  • Дата страхового полиса
  • Номер полиса
  • Название страховой компании, выдавшей полис
  • Адрес страховой компании.
2. Подтверждение выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

Вопросы?

Чего я могу ожидать и когда я могу ожидать ответа?

После того, как запрос был введен через портал сообщества по адресу https: // ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/ вы получите экранное уведомление с указанием назначенного вам номера дела, а затем электронное письмо с подтверждением, содержащее номер дела.

Из-за большого количества запросов, полученных в FDIC, обработка запроса обычно занимает до 20 рабочих дней после того, как отправитель запроса предоставил всю необходимую документацию. Если требуемые документы не предоставлены и требуется обширное исследование, к нашему сроку обработки могут быть добавлены дополнительные дни.

Мы не принимаем запросы по телефону или электронной почте.

Вы можете связаться со службой поддержки клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662 с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме государственных праздников), чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов.

Если у вас нет доступа к компьютеру, вы можете отправить свой запрос по адресу: FDIC, Служба поддержки клиентов DRR, 1601 Bryan Street, Dallas, TX 75201-3479

ОБ ОБЪЯВЛЕНИЯХ И ВЫПУСКНЫХ ЛИНИЯХ

Что такое залог?

Залог — это требование или обвинение в отношении собственности для обеспечения выплаты долга, обязательства или долга перед кредитором.

Кредитор — это организация, предоставившая ссуду.

Кредитор внесет документ о доверительном управлении или ипотеке в публичные записи в соответствующем агентстве в округе, где находится недвижимость. После погашения ссуды кредитор должен предоставить регистрируемый документ о снятии залога. Очень важно, чтобы вы записали документ об освобождении от удержания в том же агентстве округа, которое зарегистрировало первоначальный договор доверительного управления или ипотеку.


Почему банк не снял залог, когда я выплатил его много лет назад?

Поскольку FDIC не был кредитором, FDIC не может ответить на этот вопрос.Однако, если ваша ссуда была выдана в банкротстве или сберегательной кассе, FDIC может помочь вам в получении освобождения от залогового удержания.


При каких обстоятельствах FDIC может помочь мне получить освобождение от удержания?

FDIC может помочь в выдаче освобождения от удержания в следующих случаях:

  • Если правообладателем является банк или сберегательно-ссудный банк, который потерпел неудачу и был передан в управление FDIC Receivership.
  • Если правообладатель является активным или недавно ликвидированным дочерним предприятием обанкротившегося банка или сберегательного и ссудного капитала.
  • Если кредит был выплачен банку или сберегательной кассе до того, как Учреждение обанкротилось.
  • Если ссуда была выплачена FDIC после банкротства банка или сбережения и ссуды.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно способности FDIC помочь с освобождением от удержания, обратитесь в службу поддержки клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662, с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме государственных праздников).


Почему я должен предоставлять так много информации? У вас еще нет записей?

FDIC является получателем сберегательного банка или ссуды и сбережений.FDIC не является фактическим кредитором, и количество банкротств, имеющихся в нашем распоряжении, ограничено. Если существует организация-эквайер для обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного банка, в большинстве случаев записи передаются эквайеру. У эквайера может быть информация, которая поможет вам получить освобождение от удержания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *